Может ли банк отказать в выдаче дебетовой карты

Обновлено: 24.04.2024

Чтобы получить дебетовую карточку, нужно написать заявление в отделении банка. Также это можно сделать на сайте, заполнив специальную форму на выпуск пластика. Стандартные сроки выпуска примерно одинаковы во всех банковских учреждениях и варьируются от 3 до 15 дней. Это зависит от того, в каком регионе был сделан заказ, поскольку выпускаются карточки в Москве.

Иногда возникают ситуации, когда человек передумал пользоваться картой или в ней отпала необходимость. Рассмотрим подробнее, что делать в этой ситуации, нужно ли составлять заявление или можно просто не забирать карту из отделения.

Как отказаться от выпуска банковской карточки?

После написания заявления в отделении банка, оно обрабатывается уже в этот же день специалистами. Они делают заявку на выпуск карты. Затем сведения проверяются сотрудниками безопасности банка, и выносится решение: предоставлять клиенту карточку или отказать в выпуске. Банки редко отказывают в выпуске дебетовой карты, в отличие от кредитной. Однако, и для этого могут быть свои причины, например, клиент числится в черных списках или замечен в отмывании денег.

Если человек решил отказаться от выпуска пластика в день составления заявления, то нужно подойти к сотруднику и сообщить ему об этом. Если заявление еще не обработано (а это делается обычно в конце дня), то оно уничтожается, и карточка не будет выпущена.

Если клиент передумал выпускать карту спустя несколько дней, то просто так будет сложно отказаться по причинам того, что:

Карта уже может быть выпущена и находиться в пути,
Счет карты может быть активирован и на нем уже числится «минусовая сумма», списанная за годовое обслуживание и выпуск.

При составлении заявления нужно внимательно изучать условия выпуска. В одних банках карта и карточный счет активируется после получения ее клиентом, а в других – уже в момент выпуска.

Можно ли отказаться и не забирать карту?

Самый простой вариант отказа заключается в том, чтобы просто не забирать пластик из отделения. По правилам хранения карточек, они должны храниться в течение определенного времени, например, в течение трех месяцев, или полугода. По истечению этого времени, если клиент так и не объявится, карты с ПИНами подлежат списанию и уничтожению.

Стоит отметить, что данный способ отказа можно применить, если годовое обслуживание карты списывается после ее активации.

Если стоимость обслуживания списывается сразу же, после выпуска, то карточка не будет закрыта без специального заявления, а ее счет будет активным. За его обслуживание начисляется определенная сумма каждый год. Если клиент не закроет счет, то он может стать должником банка, так как на «минус» будут начисляться пени и штрафы.

Таким образом, не стоит рисковать и забывать о выпущенной карточке, чтобы не получить еще больше неприятностей. Если решение, что пластик не нужен, уже окончательное, то нужно:

Подойти в отделение банка с паспортом,
Написать заявление на закрытие карты и карточного счета,
Оплатить плату за выпуск, если она уже начислена (иногда этого не требуется, и банк списывает ее, поскольку карточка не была активирована).
В течение 45 дней счет будет закрыт.

Как отказаться от автоматического перевыпуска?

Любая карточка действует в течение определенного времени, по истечению которого она перевыпускается. Срок действия указан на самом пластике под номером. Перевыпуск обычно осуществляется автоматически. Новая карточка приходит именно в то отделение, где было составлено заявление на выпуск первой карты.

Преимущества автоматического перевыпуска:

Можно не запоминать срок действия пластика, а просто прийти в отделение, когда старая карта перестанет действовать и получить новую,
Не нужно специально писать новое заявление на каждый перевыпуск.

Карточка будет перевыпускаться даже в том случае, если клиент уже ею не пользуется,
Годовое обслуживание списывается до тех пор, пока клиент не напишет заявление на карточного счета. Здесь нужно помнить, что если картой человек не пользуется, это не значит, что ничего платить не нужно. Счет остается активным, и нужно платить за его обслуживание.
Пластик будет выпускаться в то отделение, где была выпущена первая карта. Если клиент уехал в другой город, то ему придется подойти в местное отделение и написать заявление на перевыпуск именно в этот офис.

Чтобы отказаться от автоматического перевыпуска, нужно:

Подойти в отделение с паспортом за месяц до срока, указанного на пластике.
Составить заявление на закрытие карточного счета.
Снять все остатки в кассе до нуля. Если что-то останется, то деньги могут быть списаны в пользу банка или перечислены на указанный клиентом другой счет.
Через 45 дней счет будет закрыт, и новая карта уже не выйдет.

Вывод:

Отказ от выпуска карточки происходит, по правилам, только по личному заявлению клиента.
Выбрасывать карту или забывать о ней не стоит, ведь карточный счет остается действующим до тех пор, пока не будет написано заявление.
Стоит помнить, что даже дебетовая карта создает банковскую историю клиента, которая будет направлена в БКИ. Если возникнет задолженность по оплате годового обслуживания или сопутствующих услуг, например, за СМС-оповещение, то можно оказаться в черном списке и испортить свою репутацию.

Привет, я автор этой статьи. Имею высшее образование. Квалифицированный инвестор. Специалист по финансам и кредитам. Более 3-х лет работал в коммерческих банках РФ. Пишу про финансы более 5 лет. Поставьте пожалуйста оценку моей статье, это поможет улучшить ее.

Банковские карточки привлекают клиентов своим функционалом. Они дают свободу расчетов по всему миру, клиенту не нужно искать обменные пункты в другой стране и боятся потерять свои деньги. Дебетовая карточка играет роль кошелька. В отличие от кошелька в традиционном виде, если карту украдут, то деньгами вряд ли смогут воспользоваться, ведь они фактически находятся на счете клиента.

Многие клиенты часто получают отказы по кредитным продуктам (по займам, ссудам, кредитным картам и кредитам) — на это влияет кредитная история. В случае с дебетовыми картами также бывают отказы банка в выпуске, хотя они не имеют в большинстве своем дополнительных лимитов (овердрафт).

В правилах обслуживания дебетовых карт находится пункт о том, что банк может отказать в выпуске карты без указания причины. И действительно, сотрудникам банка запрещено объяснять причину, потому что система оценки клиента и политика выпуска карт банка является секретной информацией. Если она станет «прозрачной» для всех, то это может служить поводом для различного рода обвинений, вплоть до дискриминации, что нанесет вред репутации банка.

Почему могут отказать в выпуске дебетовой карты?

При выпуске карты дебетового типа банк использует комплексную систему оценки. Если все устраивает – карты будет выпущена, если нет – отказано в выпуске.

Рассмотрим основные причины для отказа:

Условия для выпуска. Перед подачей заявки на дебетовую карточку следует ознакомиться с условиями для ее выпуска. Иногда малейшее несоответствие может служить причиной отказа. Это может быть несоответствие возрасту, местожительству, трудовому стажу, месту работы, сроку трудового стажа, отсутствие официального дохода, людям определенных профессий (ИП, адвокаты и др.)
Недостоверность данных. Служба безопасности проверяет указанные в анкете-заявлении сведения. Если выявляются ложные, то это служит поводом для отказа в выпуске.
Несоответствие данных. Если в базе данных банка уже имеются данные клиента, а он подает, спустя некоторое время, уже совершенно другие данные в своей анкете, то, скорее всего, ему будет отказано в предоставлении карты.
Непрохождение проверки. Иногда сотрудники службы безопасности проводят ручную проверку введенных данных (например, могут прозвонить указанные телефоны контактных лиц или самого клиента). Если телефоны находятся вне зоны доступа или отвечают посторонние лица, которые не знают клиента, то клиент получит отказ.
Наличие одного/нескольких действующих кредитов/кредитных карт с просрочками или задолженностью. Процесс автоматического скоринга при проверке данных затронет и кредитную историю клиента. Если он зарекомендовал себя, как недобросовестный заемщик, то банк не захочет с ним связываться, даже выдавая ему дебетовую карточку. Если в выдаче дебетовки отказывают сразу несколько банков, то следует проверить свою кредитную историю, подав запрос в БКИ.
Наличие нескольких действующих дебетовых карт. Большое количество карт у одного клиента (зачастую высокого статуса) и прохождения по ним крупных сумм денег может вызвать подозрения у службы безопасности банка. Подобным образом недобросовестные люди могут отмывать деньги, полученные незаконным путем, а это является прямым нарушением федерального закона №115.
Внешний вид. До проверки данных оценивается внешний вид человека, желающего оформить карту. Если будут визуально выявлены признаки алкоголизма, приема наркотиков, татуировок (особенно указывающие на криминальное или тюремное прошлое), неадекватного поведения, то такому клиенту автоматически будет отказано в выпуске карты. Криминальное прошлое может быть выявлено при проверки СБ банка, либо по внешним признакам (вид, жаргоны, стиль поведения). Вызывает подозрение и клиент желающий оформить карту высокого статуса (золотого, платинового), при этом указывая низкий доход или его отсутствие.
Автоматический скоринг. Почти все анкеты проверяются в автоматическом режиме, без личной оценки банка. На основании выставленного скорингового балла выносится решение о доверии к клиенту.
Черные списки банка. Если потенциальный клиент будет найден в черных списках банка, то ему автоматически будет отказано в выпуске дебетовой карточки. В данные списки попадет каждый, кто имел когда-либо неприятные инциденты или споры с банком. Причины попадания в ЧС могут самыми разными: наличие задолженности, просрочек, судебные споры, подозрение на мошенничество, сокрытие от банка измененных личных данных (нового паспорта, фамилии, места прописки и др.), непредоставление запрашиваемых документов для подтверждения поступлений сумм на счета и другие. Обычно банк заносит в свои личные черные списки клиента навсегда. Это может отразиться на кредитной истории, если такие данные будут поданы в БКИ.

Как проходит проверка указанных данных?

Проверкой занимается СБ банка. Методы проверки имеют строгую секретность и не подлежат огласке. В процесс проверки входят следующие этапы:

Автоматический скоринг (проверка данных в БКИ, на соответствие),
При выносе решения скоринга на ручное рассмотрение, специалист СБ проводит ручную проверку (прозвон, запрос данных в полиции, выезд по указанным адресам),
Личная беседа сотрудника СБ с потенциальным клиентом (это бывает крайне редко, но практикуется в банках в случаях, если возникают вопросы в соответствии с ФЗ №115)
Если будут выявлены факты мошенничества (фальшивые документы, ложные сведения), то клиенту будет отказано в выпуске дебетовой карты, а также по своему усмотрению сотрудник СБ может сообщить об этом в органы правоохранения.

Полезная информация

Не забрала карту из банка

Карты хранятся в банке от 30 до 120 дней. Это срок зависит от типа карты. После этого невостребованный пластик уничтожают. Но это совсем не означает, что карточный счёт перестает действовать. Чтобы закрыть счёт нужно заявление владельца карты.

Если не забрать выпущенную карту то вы можете платить деньги за ее выпуск и обслуживание лицевого счёта

Кроме этого руководство банка имеет право удержать комиссию за выпуск карты, так как организация понесла расходы в процессе изготовления пластика. Эта сумма может быть удержано с любой действующей вашей карты или лицевого счёта.

Если не забрать выпущенную карту, то вы можете платить деньги за ее выпуск и обслуживание лицевого счёта.Чтобы этого не произошло лучше обратиться в банк, написать заявление на отказ от карты и закрытие ее лицевого счёта.

Можно ли не забирать карту из банка

Самый простой вариант отказа заключается в том, чтобы просто не забирать пластик из отделения. По правилам хранения карточек, они должны храниться в течение определенного времени. По истечению этого времени, если клиент так и не объявится, карты с ПИНами подлежат списанию и уничтожению.

Карту из банка можно не забирать если годовое обслуживание карты списывается после ее активации. Если стоимость обслуживания списывается сразу же, после выпуска, то карточка не будет закрыта без специального заявления, а ее счет будет активным.

За его обслуживание начисляется определенная сумма каждый год. Если клиент не закроет счет, то он может стать должником банка, так как на «минус» будут начисляться пени и штрафы.

Можно ли не забирать перевыпущенную карту из банка

Отказ от новой и перевыпущенной карточки – разные понятия. Новый пластик требует первоначального подписания договора, без которого он считается неактивным. Отказаться от карты банка, если речь идет о получении перевыпущенного пластика с обновленным сроком действия, можно только после подачи заявки на прекращение сотрудничества.

Даже после перевыпуска банк не вправе заставить клиента получить карту и продолжить ею пользоваться. Если услуга перевыпуска бесплатна, а за обслуживание не взимается оплата, через 2 месяца карточку утилизируют. При наличии обязательных платежей картсчет ликвидируют только после погашения набежавшей задолженности.

Если не забрать карту из банка что будет

Если не забрать карту может остаться открытый счет, за обслуживание которого насчитываются средства на баланс карты

Если не забрать карту может остаться открытый счет, за обслуживание которого насчитываются средства на баланс карты. Также единоразово насчитаны средства за ее выпуск. Пользователь, который не появляется за заказанной картой увеличивает эту сумму за счет течения времени.

Чтобы такая ситуация не образовывалась, нужно появится в банк и оплатить выпуск карты, а также составить заявление о закрытии карточного счета. Пластик будет сразу уничтожен при клиенте, а счет закроется автоматически в течение 30 – 45 дней.

Банковскую карту можно заказать в онлайн-режиме, но это не значит, что ее можно просто так оставить в банке даже если лимит по карте не установлен. В любом случае банк безвозмездно не будет изготавливать продукт. Поэтому чтобы не было финансовых обязательств следует появиться в отделении банка и решить проблему с картой согласно собственной потребности в ней.

Не забрал кредитную карту из банка

Если клиент передумал, он просто сообщает банку о своем нежелании его получать. Если условиями эмиссии не установлено иное, банк утилизирует карточку вместе с конвертом с подготовленным пинкодом.

Если годовое обслуживание начинается с момента эмиссии, а не после активации, есть риск образования задолженности за период с даты выпуска до обращения клиента. В этом случае важно оплатить возникшую задолженность и написать заявление с просьбой о прекращении сотрудничества.

Если не забрал дебетовую карту из банка

Банк – это коммерческая организация, которая оказывает финансовые услуги. Такие услуги стоят денег. Банк может установить комиссию на выпуск карты, ведь при ее производстве и доставке банк несет определенные затраты.

Несмотря на то что банк уничтожает банковскую карту счет который открыл клиент сам по себе не закрывается

Сумма комиссии списывается с открытого счета клиента. Несмотря на то что банк уничтожает банковскую карту, счет, который открыл клиент, сам по себе не закрывается. Чтобы закрыть счет, владелец должен написать соответствующее заявление. При этом за обслуживание банковского счета тоже может взиматься плата.

Таким образом, спустя определенное время, в почтовом ящике можно увидеть письмо из банка с весьма неожиданным и неприятным содержанием в виде требования оплатить задолженность. В практике такие случаи частенько происходят из-за того, что просто забыли, либо не сочли нужным сходить в банк, и, как положено, отказаться от банковской карты и закрыть счет.

Если вы заказали банковскую карту, но позже решили, что необходимости в ней нет, то следует обратиться в отделении банка и написать заявление об отказе и закрытии счета.

Держатели пластика отказываются от банковских услуг по разным причинам: из-за ненадобности, дороговизны обслуживания, появления выгодных предложений. Банки не имеют права препятствовать отказу. Клиент может отказаться от дебетовой карты даже после получения, но с соблюдением условий соглашения.

Вы заказали дебетовую карту: возможно ли отменить заявку на получение

После подачи заявления и до выдачи карточки проходит несколько дней. За это время потребность в пластике может отпасть, и клиент отзывает запрос. Когда такое решение принято в день оформления, заявление уничтожают, изготовление отменяют. Если же отказаться от дебетовой карты приходится после обработки банком заявки, возможны сложности.

На рассмотрение запроса уходит в среднем один рабочий день. Если клиент не успевает отозвать заявку за это время, действуют по правилам, установленным финансовой организацией. Порядок расторжения договора у эмитентов отличается. Когда пластик активируется при выдаче, заявитель отказывается от финансовых услуг без ущерба. Если эмитент взимает оплату с момента выпуска, заявителю необходимо оплатить услуги по тарифу перед расторжением договора.

Как отказаться от банковской карты, если она уже получена

Сложнее отказаться от дебетовой карты после получения. В этом случае карточный счет закрывают. Для этого обращаются в отделение банка или отправляют запрос через личный кабинет онлайн. Порядок действий предполагает:

Написать заявление о закрытии;
Оплатить банковский сервис при отрицательном балансе;
Заказать и оплатить справку при необходимости документального подтверждения прекращения договорных обязательств;
Получить документ о закрытии счета.

Для того чтобы отменить заявку на дебетовую карту, требуется от 2 до 5 дней. Аннулирование выпущенного пластика занимает до 45 дней.

В мобильном приложении банков, как правило, нет возможности полностью закрыть банковский продукт, но есть функция блокировки, она обычно используется при потере или краже карты, чтобы предотвратить все возможные операции. При желании разблокировать карту, это делается так же просто.

Если не забрать готовый пластик в отделении, через 3 – 6 мес. его списывают и утилизируют. Карточки с активированным счетом не уничтожаются и накапливают задолженность за обслуживание. Они аннулируются после погашения долга и письменного расторжения договора.

Отказ банка в предоставлении кредита уже не вызывает удивления у большинства населения. Но вот почему не одобрили дебетовую карту, для многих остается загадкой. Человек вроде бы ничего не просит взаймы. Напротив, готов перечислять на карту свои деньги, вносить плату за обслуживание и оплачивать комиссию снятия наличных и переводы.

В отказе причин не обнаружено…

Все рекламные кампании банков и их посредников кричат на каждом углу о выдаче любой карты любому клиенту без отказа. На самом деле отказы случаются, и гораздо чаще чем вы думаете.

Самое неприятное, что банк может отказать, не объясняя причину такого действия. Объяснением такого факта являются правила самих банков, в которых прописаны пункты о конфиденциальности такого рода информации.

Например, пункт 6.2. Правил банка ВТБ гласит: “Банк вправе отказать клиенту в оформлении карты или ее замене без объяснения причин.” И закон в данной ситуации не может кредитное учреждение заставить изменить свое решение, т.к. такие договора заключаются добровольно, а сам пластик является собственностью банка.

Но причины, безусловно, существуют. Определять их придется “методом научного тыка” из ряда возможных.

Возможные причины отказа

Несоответствие правилам и условиям выпуска карты. Сюда относятся требования банка в возрасту, месту проживания, трудовая деятельность, наличие документов и др.
Неточности в предоставленной информации. Любая ошибка и опечатка может стать причиной отказа. Особенно, если вы не можете оформить продукт в самом банке. Например, оформляя заявку онлайн на карту банка Тинькофф, можно получить отказ из-за элементарной ошибки.
Предоставление недостоверных данных. Это может быть умышленная дезинформация, которая довольно просто проверяется службой безопасности банка. А может быть случайная. Например, вы когда-то пользовались продуктом данного банка, но с тех пор поменяли фамилию, паспорт и т.д. В этом случае банк выявит несоответствие и может дать отказ.
Отрицательная кредитная история или наличие большого количества действующих кредитов также влияет на принятие решения. Банк скорее всего перестрахуется и не захочет связываться с проблемным заемщиком. Сюда же относятся клиенты, прошедшие процедуру банкротства.
Наличие большого количества действующих карт одного кредитного учреждения. Банк может заинтересовать зачем они вам нужны в свете действия закона об отмывании доходов.
Криминальное прошлое, особенно связанное с финансовым мошенничеством или экстремизмом.
Нахождение в “черном” списке одного или нескольких банков. Попасть в такой список можно из-за тех же просрочек, невыполнения договорных условий в прошлом, судебных разбирательств. А также из-за подозрения в мошенничестве, отказе предоставлять документы по сомнительным операциям и искажении персональных данных.

Все было хорошо и вдруг…

Отказ в обслуживании могут получить не только новые клиенты банка, но и те у которых заканчивается срок действия дебетовой карты.

Часто такая неприятность случается с клиентами крупных банков. К примеру, много отзывов поступает от держателей карт Сбербанка о том, что банк не инициировал перевыпуск карты по причине отказа в обслуживании и опять же без объяснения причин. В Сбербанке многомиллионная база клиентов. Не исключено, что ряд отказов случаются по ошибке самого банка. Однако доказать свою правоту иногда стоит больших усилий.

Что предпринять

Опускать руки сразу не стоит, тем более после одного отказа в одном финансовом учреждении.

В условиях жесткой конкуренции скорее всего вас с радостью обслужат в другом банке.
Отнеситесь с предельной внимательностью к заполнению документов.
Ознакомьтесь со своей кредитной историей, особенно если получили отказ в нескольких банках. Скорее всего там возникли проблемы.
Если вы знаете, что были какие-либо проблемы, то обращайтесь в менее известный банк. В погоне за клиентами они могут закрыть глаза на не очень существенные недостатки.

Если для вас это вопрос принципа или вы непременно хотите обслуживаться именно в этом банке по любой другой причине, то постарайтесь выяснить почему так произошло.

Звоните на горячую линию учреждения.
Попытайтесь попасть на прием к руководителю.
Подавайте жалобу в сам банк и регулятору.
Добейтесь письменного отказа банка в предоставлении услуг.
Обращайтесь в суд. Хотя, к сожалению, имеются прецеденты решения в суде по таким исковым заявлениям в пользу банка.

Такие действия потребуют большой выдержки и нервов. Возможно, лучшим решением будет перепроверить всю информацию и подать заявку через некоторое время, например, через пару месяцев.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: