Может ли другой человек снять деньги с карты в банкомате сбербанка

Обновлено: 24.04.2024

В 2022 году можно впопыхах выбежать из дома и забыть кошелёк, карту, деньги, голову… но не смартфон. Если телефон поддерживает бесконтактную оплату, вы спасены – оплачивайте покупки или проезд, как и картой. Но что, если понадобились наличные? Рассказываем о хитростях, которые помогут снять деньги без «пластика». Некоторые советы работают, даже если у вас кнопочный телефон.

В любом банкомате

Снять деньги с телефона можно так же, как и с карты. Если гаджет поддерживает Apple или Google Pay, значит, на телефоне есть «кошелёк» – приложение Wallet.

  1. Если ваша карта добавлена в «кошелёк» – всё отлично.
  2. Если нет – потратьте несколько минут, чтобы загрузить реквизиты карты в приложение.

Найдите банкомат с опцией снятия наличных, оборудованный модулем для приёма бесконтактных платежей NFC. Он выглядит так:

Откройте Wallet на смартфоне и поднесите телефон к модулю NFC. Банкомат распознает смартфон как карту и предложит ввести пин-код. Или приложите палец к главной кнопке смартфона для считывания отпечатка и подтвердите операцию.

Готово. Можно снимать деньги.

Помните: с некоторых виртуальных карт нельзя снимать наличку. Например, с цифровой Visa Сбербанка. Поэтому добавьте в «кошелёк» карту с пластиковым носителем.

В банкомате Сбербанка

Простой способ снять деньги, если у вас нет смартфона, зато при себе паспорт и кнопочный телефон. Например, ваш знакомый остался без наличных в чужом городе, и вы готовы перевести ему деньги. Но как человек снимет наличку без карты, спросите вы? Без паники – нужен только номер телефона.



Опции перевода денег без карты в «Сбербанк Онлайн». Фото: «Выберу.ру».

Введите номер телефона получателя и сумму перевода. Подтвердите операцию секретным кодом из SMS.

Услуга платная: за перевод «Сбер» возьмёт с отправителя комиссию 1,5%, минимум 30 рублей, но не более 1 000. Таким способом можно перевести до 150 тыс. рублей в день.

Чтобы снять деньги в банкомате, получателю не понадобится вставлять карту и указывать «пин». На экране устройства нужно перейдите в услугу «Получение перевода наличными» и указать код из SMS, который поступит на номер адресата платежа.

Если у человека нет с собой телефона, укажите фамилию, имя и отчество (при наличии) получателя. Чтобы получить перевод, нужно обратиться в отделение Сбербанка с паспортом.

В «Тинькофф» и ВТБ

Ещё один способ для тех, у кого при себе смартфон. В банкоматах «Тинькофф» уже пару лет можно снимать наличные без карты. ВТБ подключил такую опцию только в ноябре 2020. Чтобы снять деньги, потребуется QR-код.

«Тинькофф банк»:

  1. Зайдите в мобильное приложение, выберите карту, с которой снимете деньги.
  2. Перейдите в раздел «Оплатить» – «Действия».
  3. Выберите опцию «Снять наличные».
  4. Введите сумму и нажмите «Получить QR-код».
  5. Поднесите код к считывающему устройству на банкомате «Тинькофф». Оно выглядит так:
  1. В меню банкомата ВТБ выберите «Услуги без карты».
  2. Введите нужную сумму в разделе «Снять наличные по QR-коду». Перейдите на экран, где сформируется код.
  3. Войдите в приложение «ВТБ Онлайн» на телефоне и отсканируйте QR-код с экрана банкомата.
  4. Подтвердите операцию с помощью пароля, Face ID или отпечатка пальца в зависимости от настроек телефона и приложения.
  5. Получите деньги и чек.

С помощью QR-кода можно снять до 150 тыс. руб. в месяц и 10 тыс. рублей в сутки.

Как в прошлом веке

Каждая карта привязана к банковскому счёту. Поэтому деньги можно снять в отделении на кассе. Возьмите паспорт, чтобы подтвердить личность и получить наличку.

При получении денег через кассу комиссии и условия у каждого банка разные.

Найти выход можно в любой ситуации. Сеть банкоматов настолько велика, что устройства стоят и на станциях метро, и в некоторых подъездах. Без наличных вы точно не останетесь, но помните – с 1 января Центробанк ограничил некоторые операции с «кэшем».

Для развития безналичной оплаты и банковских сервисов нужно, чтобы услуги были разнообразные и простые в использовании. Несколько банков в следующем году вводят снятие наличных с чужого счёта. Чтобы совершить операцию, даже не надо быть клиентом банка. Ситуация противоречивая: новые услуги требуют дополнительных усилий по защите операций от атак мошенников.

О запуске сервиса по снятию наличных в банкомате с карты другого человека сообщают «Открытие», УБРиР и СКБ-банк. ВТБ планирует начать тестирование услуги.

Чтобы перевести деньги, владелец карты должен через банковское приложение сгенерировать QR-код и переслать его получателю денег. Чтобы снять средства со счёта, надо будет только отсканировать код в банкомате.

С точки зрения пользователя — удобно, потому что деньги можно получить не будучи клиентом банка, имея при себе только телефон.

Представьте, вы забыли дома кошелёк со всеми картами — возвращаться нет времени, подключить виртуальную карту нет возможности. Поможет звонок другу или родственнику с просьбой выслать QR-код для снятия наличных.

Эксперты считают, что услуга повысит доступ людей к наличным вдвое и составит серьёзную конкуренцию привычным переводам.

Новая лазейка для мошенников

Однако массовое распространение услуги по снятию наличных с чужой карты несёт в себе риски мошенничества .

В первую очередь — с помощью социальной инженерии. Пока услуга мало известна, и люди не понимают суть использования QR-кода, злоумышленники легко смогут «уболтать» жертву , убедив выслать код.

Работники банков, вступив в сговор с мошенниками, могут сгенерировать код и передать его третьему лицу. Эксперты уверены, что доказать неправомерность списания в случае с QR-кодом будет сложнее, чем при обычной трансакции.

Поскольку код — набор символов, при большом потоке операций мошенники смогут просто подобрать QR-код.

Минимизировать опасности от неправомерного снятия денег по QR-коду можно с помощью ограничений — по сумме перевода и сроку действия кода.

Ничего нового

Банки и СМИ преподносят услугу снятия с чужой карты по QR-коду как революцию в банковском мире. Однако сервис существует уже давно в разных модификациях.

В Сбербанке есть услуга переводов другому человеку для выплаты наличными в банкомате или офисе.

Отправитель через приложение перечисляет деньги по номеру телефона, но это не перевод с карты на карту, поэтому получателю придёт в СМС ПИН-код, который надо ввести для получения денег в банкомате.

Механизм другой, но суть одна — получение наличных денег без счёта и карты.

У «Тинькофф» есть сервис по снятию денег с чужой карты по пересланному QR-коду. То есть «Открытие», УБРиР и СКБ не придумали новую услугу — она уже существует на финансовом рынке.

Снять деньги в банкомате Сбербанка, если у вас нет карты или вы не клиент, легко. Для этого потребуется знать секретный код. Кто и как может получить пароль, а главное, насколько безопасно новшество Сбербанка для владельцев карт?

Запишите номерок

Представьте, вы выбежали из квартиры без карты и денег. Возвращаться уже поздно, потому что спохватились вы далеко от дома. Близкий друг или родственник соглашается помочь и переводит вам деньги в «Сбербанк Онлайн». Карта вам не нужна: вы получаете СМС с кодом, который вводите в банкомате. Устройство выдаёт вам деньги, и не важно, клиент вы Сбербанка или нет.

В мае «Выберу.ру» сообщал, что Сбербанк занялся тестированием таких переводов. С начала лета сервисом воспользовались около 100 тыс. человек, и госбанк решил расширить услугу. Сначала опция была доступна в 27 регионах, а теперь — по всей России.

Как работает перевод?

Вы должны знать номер телефона и ФИО получателя, если хотите перевести деньги. Зайдите в «Сбербанк Онлайн» в раздел «Платежи и переводы», выберите опцию «Любому человеку». Приложение откроет телефонную книгу или предложит ввести новый. Но получателем может быть только гражданин Российской Федерации.

Риски услуги: чего стоит опасаться?

Основная опасность новинки — идентификация получателя идентифицировать. Если телефон или код попадёт к другому человеку, реальный получатель и отправитель могут остаться без денег.

А ведь можно в «Сбербанк-онлайн» указать получателя, скажем, Васю, а реально код сообщить Пете, то есть получит деньги совершенно другой человек. И этот Петя может, например, быть террористом. Или с помощью вот этой же схемы можно чудесным образом обналичить деньги. Верификации нет. Просто вы приходите к банкомату. Не надо даже карту засовывать в банкомат. Вы просто вводите полученный секретный код, все», — рассказал Business FM Максим Осадчий, начальник аналитического управления Банка корпоративного финансирования.

Услуга для тех, кто без карты

В Сбербанке изданию заявили, что опция надежно защищена благодаря фрод-мониторингу: набору правил и фильтров, которые оценивают транзакцию. Система отслеживает подозрительные переводы. А второй уровень с секретным кодом защищает от мошенничества. Но кроме кода получатель указывает и свою персональную информацию, которая связана с паролем: дату рождения. Вице-президент Сбербанка, директор дивизиона «Платежи и переводы» Игорь Мамонтов также отметил, что банкоматы оборудованы камерами.

Участники переводов, по словам Мамонтова, чётко верифицированы. И об анонимности не может быть речи. Но кроме даты рождения Сбербанк не собирается вводить другие идентификаторы. Представитель госбанка добавил, что эта услуга рассчитана на людей, которые оказались без карты или не являются клиентами Сбербанка. Но деньги человеку нужны прямо сейчас.

Неважно, есть ли у клиента карта, важно, что в данный момент ему удобнее получить наличные», — отметил топ-менеджер.

Касса, коммуналка, Сбербанк: госбанк начнет принимать платежи ЖКУ в магазинах

Тратить время на поиски терминала или банкомата в российской глубинке больше не придётся — Сбербанк запустит оплату услуг ЖКХ на кассах магазинов в удалённых регионах России.

С кредитки на кредитку: Сбербанк задумался над переводами в другие банки

Что делать, если под рукой только кредитка и другой возможности пополнить другую карту нет?

По закону подлости, когда нужно по-быстрому снять наличные, перед банкоматом обязательно стоит очередь. Одни подолгу стоят, не зная, на какую кнопку нажать. Другие проводят сотни операций: вероятно, выводят деньги в офшоры, играют на бирже, обменивают доллары на рубли, в общем волки с Уолл-стрит. Но торопить их и торопиться самому чревато серьёзными последствиями. Можно потерять деньги.

Поспешишь — деньги потеряешь

Не спешить при работе с банкоматом может научить история, произошедшая с жительницей Челябинска. Женщина хотела снять 40 тысяч рублей в банкомате Сбербанка. Сразу всю сумму устройство не выдало и тогда она решила снять два раза по 20 тысяч рублей. Первые 20 тысяч женщина получила без проблем, а при попытке снять ещё 20 тысяч банкомат сообщил, что операция невозможна и «выплюнул» карту.

Через некоторое время банк установил, что банкомат всё же выдал вторые 20 тысяч рублей и их на 55-й секунде операции забрал следующий клиент. Поэтому Сбербанк счёл жалобу женщины необоснованной и списал с карты деньги. На тот момент на счёте было всего 200 рублей и жительница Челябинска осталась должна банку 19 800 рублей.

Женщина написала заявление в полицию спустя три с лишним месяца. Как утверждают органы правопорядка, теперь найти того, кто забрал деньги, практически невозможно. Срок хранения записей видеонаблюдения у банкоматов составляет всего 60 дней.

Как не потерять деньги в банкомате?

Подобные случаи не редкость. Люди часто спешат, могут забыть забрать деньги, банкомат может зависнуть и так далее. Чтобы не лишиться денег, нужно помнить:

  • банкоматы забирают назад оставленные карты и наличные через определённый промежуток времени, поэтому остаёмся возле устройства до полного завершения обслуживания,
  • при любых проблемах с банкоматом, не отходя от него, звоним в банк.

Если уже оставили деньги или карту в банкомате, то нужно, как можно скорее, связаться с банком. Если кредитная организация отказывается возвращать средства, то следует написать заявление в полицию. Чем быстрее, тем лучше. Не забываем, записи видеонаблюдения хранятся 60 дней.


Далеко не всегда, когда нужно снять наличные средства со своего счета, на руках есть карта. Несмотря на это, возможность такого снятия все же есть. Как эта система реализована в Сбербанке и какие есть особенности – читайте в этой статье.

  1. Можно ли снять наличные с карты Сбербанка без карты
    1. Дебетовой
    2. Кредитной
    1. В офисе банка
    2. Через банкомат
    3. По QR-коду
    4. Через Сбербанк-Онлайн
    5. По NFC-чипу телефона

    Можно ли снять наличные с карты Сбербанка без карты

    Да, можно. Причем как с дебетовой, так и с кредитной карты. Существует несколько вариантов:

    Через банкомат с использованием Сбербанк Онлайн.

    При помощи смартфона с модулем NFC.

    В структурном подразделении банка.

    Дебетовой

    Процедура снятия денег с дебетовой карты подробнее будет описана ниже. Следует учитывать, что при снятии действуют те же условия, ограничения и лимиты, которые актуальны при снятии с картой. Так, например, если по дебетовой карте не предусмотрена комиссия за снятие, то она не будет применяться и при снятии без карты.

    Кредитной

    В отличие от предыдущей ситуации, снятие средств с кредитной карты предполагает оплату комиссии в размере, установленном условиями договора. На данный момент актуален тариф в размере 3% от суммы снятия, но не меньше 390 рублей. Так, например, если на карте есть 10 тысяч рублей и клиент собирается их снять, то 3% от этой суммы составит 300 рублей.

    Но из-за того, что минимальная сумма комиссии – 390 рублей, именно столько и будет списано сверх суммы снятия.

    Как снять деньги со Сбербанка без карты

    Как уже было сказано выше, существует несколько способов снятия средств с карточного счета без применения карты как таковой. Рассмотрим их все.

    В офисе банка

    Проще всего снять деньги без карты Сбербанка в структурном подразделении этой финансовой организации. Для этого, нужно:

    Найти любое подходящее отделение. Их список можно посмотреть на официальном сайте банке.



    Взять с собой паспорт и, желательно, договор на обслуживание карты.

    Обратиться к ближайшему менеджеру в отделении банка и попросить снять деньги без карты.

    Подписать заявление на снятие без платежного средства.

    Получить нужную сумму в кассе структурного подразделения.

    Через банкомат

    Еще один способ снять наличные без карты – воспользоваться банкоматом. У Сбербанка есть специальный сервис, благодаря которому можно пользоваться такими устройствами даже без карты. Для этого, нужно:

    Перейти на официальную страницу банка.

    Зайти на страницу авторизации Сбербанк Онлайн.



    Зайти в раздел «Переводы и платежи».



    Выбрать пункт переводов с выплатой наличными.



    Заполнить все поля.



    С кодом подойти к любому банкомату. Их перечень расположен там же, где и список отделений.

    Выбрать вариант снятия без карты.

    Ввести полученный в СМС код.

    В качестве альтернативы можно воспользоваться не десктопной, а мобильной версией Сбербанк Онлайн. Общий принцип будет аналогичен описанному выше.

    По QR-коду

    В отличие от некоторых других финансовых организаций, у Сбербанка нет функции выдачи средств посредством QR-кода.

    Через Сбербанк-Онлайн

    Прямого варианта выплаты средств с использованием только Сбербанк Онлайн не существует. Единственной альтернативой может считаться перевод со своей карты при помощи этого сервиса на любую другую карту, собственник которой снимет нужную сумму и отдаст ее клиенту.

    По NFC-чипу телефона

    Из всех существующих вариантов, снятие средств с телефона вместо карты является наиболее удобным и быстрым. Суть в том, что у многих смартфонов есть специальный NFC-чип (он же модуль), который позволяет использовать такие устройства в качестве стандартной карты. Для этого, необходимо:

    Привязать карту к приложению Сбербанка.

    Подойти к любому банкомату, который поддерживает бесконтактный метод авторизации (сейчас таких абсолютное большинство).

    Вместо карты приложить смартфон к соответствующему считывателю.

    Ввести ПИН-код и снять деньги как обычно, как если бы клиент пользовался стандартной картой.

    Лимиты и ограничения

    Существуют определенные лимиты:

    Минимальная сумма одного снятия: 100 рублей.

    Максимальная сумма снятий за 1 день: 150 тысяч рублей.

    Возможные причины отказа

    В некоторых случаях банк может отказать в выдаче наличных средств. Среди основных причин называют следующие:

    Недостаток денег на счету. Например, если клиент хочет снять 20 тысяч рублей, а у него на карточке только 15 тысяч, деньги ему не выдадут.

    Предоставлены неверные данные. Например, не подходит код, паспорт просрочен и так далее.

    Сбой в системе. В этой ситуации нужно просто подождать и попытаться повторить операцию.

    Автор статьи

    Куприянов Денис Юрьевич

    Куприянов Денис Юрьевич

    Юрист частного права

    Страница автора

    Читайте также: