Может ли тинькофф списать деньги с карты сбербанка

Обновлено: 28.11.2022

С осени 2019 года многие пользователи банковских карт (Сбербанк, ВТБ и др.) начали обнаруживать у себя неизвестные списания в пользу Tinkoff fin MOSCOW RUS. Списываться может различная сумма, а никаких пояснений к транзакции не имеется. В статье мы покажем что это за операция, куда ушли деньги и можно ли их еще вернуть.

Что за операция?

Tinkoff fin MOSCOW RUS — это операция списания с вашего счета/карты, которая проведена через платежную систему банка Тинькофф. Это может быть банальный перевод на карту клиента Тинькофф или перевод, осуществленный через платежный шлюз этого банка.

Если говорить про буквальную расшифровку транзакции, то обозначает она следующее: «Tinkoff» — банк Тинькофф, «fin» — финансовая операция, «Moscow RUS» обозначает местоположение организации, выполнившей операцию, соответственно это — Москва, Россия.

Помимо этого, схожими расшифровками могут обозначать и другие операции. Например, «Tinkoff Bank Card2Card» — операция перевода, осуществленная через специальный сервис Тинькофф, который называется «С карты на карту» .

Почему списывают деньги?

Само же списание производится в автоматическом режиме и, скорее всего, обусловлено активным автоплатежом или подпиской, которую вы активировали ранее. Такую подписку можно «поймать» на сторонних сервисах в интернете (игры, онлайн-кинотеатры, социальные сети, сайты знакомств и т.д.). Чаще всего при таком типе оформления подписки необходимо привязывать свою карточку и подтверждать привязку кодом из sms.

В отдельных случаях — это может быть и прямая оплата услуги или покупки в интернете. Чаще всего оповещения приходят сразу, но возможны варианты, когда операция высвечивается с некоторым запозданием.

Рекомендуем наш материал о звонках из колл-центра банка Тинькофф: 88005510201 — кто звонил .

В любом случае, если вы увидели списание Tinkoff fin MOSCOW RUS — придется вспоминать, где вы оставляли (привязывали) данные своей карты. Вспомнили? Пишите в поддержку и просите отвязать вашу карту и деактивировать подписку. Если не можете вспомнить, то самым верным решением будет звонок в поддержку вашего банка. Если это Сбербанк — то набирайте 900. У специалистов call-центра имеются более подробные данные по операциям клиентов, поэтому они смогут подсказать, какой именно сервис запросил списание.

Если вам укажут на абсолютно сторонний сервис, с которым вы никогда не связывались — стоит задуматься о взломе вашей карты. Советую звонить в поддержку и заявлять о компрометации карты третьими лицами и необходимости перевыпуска пластика. В Сбербанке процедура перевыпуска по причине компрометации является бесплатной.

Кстати, в некоторых ситуациях, помогает заявление в банк на возврат денег. Уточните этот момент у менеджера. В случае взлома деньги возвращают очень часто, но если это будет оплата официальных сервисов — скорее всего деньги не вернут.

Вячеслав Орман

В банке Тинькофф оформлено две карты: дебетовая и кредитная.

С определенного времени платежи по кредитной карте не производятся. Банк обратился в феврале 2019 в мировой суд, чтобы через судебный приказ истребовать сумму. Судебный приказ был оспорен в необходимом порядке.

Одновременно с этим, с начала года любая сумма, попадающая на Дебетовую карту блокируется и списывается в счет долга по кредитной карте. Причем, происхождение суммы неважно: это может быть перевод от кого-либо, пополнение самостоятельное.

В общем, зная ситуацию, картой перестал пользоваться, но несколько переводов на сумму около 15000 рублей проскочило и было списано.

Банк в переписке опирается на следующее:

Согласно п. 7.3.5 Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физ лиц, банк вправе блокировать действие расчетной карты в случае неисполнения и ненадлежащего исполнения клиентом обязательств, предусмотренных условиями обслуживания.

1. Насколько возможно оспорить списание и вернуть деньги с учетом этого пункта?

2. Не спорит ли приведенный пункт 7.3.5 с ОЗПП (например) и можно ли его признать недействительным по каким-либо причинам?

Спасибо за ответы.

Здесь нужно смотреть условия договор по дебетовой и кредитной картам. Такое бывает, когда есть условие о безакцептном списании денежных средств в счёт неисполнения обязательств перед банком. Без изучения ваших договоров ответить на вопрос не представляется возможным.

Если есть вопросы или необходима помощь в составлении документов, обращайтесь в чате. Предоставление дополнительной информации, а также составление любых документов правового характера, как правило, осуществляется на платной основе, всё по договорённости.

Я в вопросе привел пункт, на который ссылается банк. Других пунктов нет. Собственно, вопросы тоже связаны с этим пунктом.

Далее можно двигаться в т.ч. платно, только если есть какое-то понимание по заданным вопросам.

Я вам еще раз повторяю, что нужно смотреть оба договора полностью, а не руководствоваться каким-то одним пунктом, который по вашему мнению является определяющим. Вы обычный потребитель, а я специалист, — у нас разное видение ситуации.

Если договор банковского счета был заключен у Вас с Тинькофф Банком до 01.06.2018г., то полагаю, что в судебном порядке можно признать данный пункт договора недействительным, поскольку он противоречит действующему законодательству и соответственно нарушает ваши права потребителя банковских услуг.

До 01.06.2018г. действовала ст. 858 ГК РФ в следующей редакции

В соответствии со ст. 858 ГК РФ ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

Ч.1 ст.858 ГК РФ

Если иное не предусмотрено законом или договором, ограничение распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету, в том числе блокирования (замораживания) денежных средств в случаях, предусмотренных законом.

Таким образом, данная статья позволила кредитным организациям включать в договоры условия о возможности ограничения распоряжения денежными средствами клиента.

В соответствии со ст. 16 Закона о защите прав потребителей

1. Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

854 статью ГК РФ нужно смотреть, а не 858

Вот пример - Решение Бородинского городского суда Красноярского края от 24 октября 2016 г. по делу N 2-352/2016

А что блокирование действия расчетной карты нельзя рассматривать как ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете?

банк списывает деньги ребёнка инвалида есть только решение суда коллекторское агентство без приставов направила в банк как остановить снятие детских денег

Здравствуйте ! Я являюсь взыскателем по исполнительному производству. Судом обращено взыскание на долю должника в совместном имуществе супругов. Сособственники не проявили согласия ее купить за деньги, в которые ее оценили приставы. Подскажите пожалуйста, если Я, БУДУЧИ ВЗЫСКАТЕЛЕМ по исполнительному производству, ПРИМУ УЧАСТИЕ В ТОРГАХ на равных со всеми участниками этих торгов, и случится так, что Я ВЫКУПЛЮ ДОЛЮ ДОЛЖНИКА в общем имуществе (заплачу цену доли и стану ее собственником после регистрации), в этом случае приставы выплатят мне вырученные от продажи доли деньги в счет погашения долга должника пере до мной? Спасибо!

Добрый день! Обратилась за кредитом. Прислали договор для ознакомления. Можно ли проверить не мошенники? КРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР №070958 о предоставлении кредита физическому лицу 22.05.2021 Акционерный Коммерческий Банк NRW Bank, именуемый в дальнейшем «Банк», в лице управляющего филиалом Экхард Форст на основании доверенности №10576 Кредитный договор №070958, и Панфилова Светлана Игоревна . Номер паспорта 7804 285668, код подразделения 762-005, выдан 19.10.2004, дата рождения 10.01.1983 «Заемщик», с другой стороны, вместе именуемые «Стороны», заключили настоящий Договор о нижеследующем 1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА 1.1 Банк обязуется предоставить Заемщику кредит в сумме 2000000 рублей, на срок 84 месяцев, включительно с уплатой процентов за пользование кредитом по годовой ставке 11.6% на потребительские нужды. А заемщик обязуется возвратить Банку полученный Кредит 08.07.2028 года 2. УСЛОВИЯ РАСЧЁТОВ И ПЛАТЕЖЕЙ 2.1 Датой выдачи Кредита является дата образования ссудной задолженности. Датой погашения задолженности по Кредиту и уплаты процентов, неустоек считается дата поступления средств в кассу Банка или зачисления средств на счет Банка. 2.2 Процентный период составляет 1 (Один) календарный месяц 2.3 При исчислении процентов, неустоек в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, а в году – действительное число календарных дней 365. 2.4 Заемщик предоставляет право Банку при наличии задолженности по Кредиту и/или процентам за пользование Кредитом списывать денежные средства, поступающие на текущий счет Заемщика, по мере их поступления в безакцептном порядке на погашение данной задолженности. Безакцептное списание в счет погашения задолженности по Кредиту осуществляется независимо от истечения предельного срока пользования Кредитом, установленного в п. 1.1. настоящего Договора, и независимо от срока уплаты процентов, установленного в п. 2.4. настоящего Договора. 2.5 В дату погашения задолженности по Кредиту в порядке, определенном п. 2.2. настоящего Договора, Клиент предоставляет право Банку безакцептно списывать со своего текущего счета средства в уплату процентов, начисленных за пользование соответствующей суммой, в том числе процентов, определяемых п. 8.2. настоящего Договора. 2.6 При отсутствии денежных средств на текущем счете Заемщика, достаточных для погашения задолженности по Кредиту и уплаты процентов на дату погашения Кредита, Заемщик обязан самостоятельно погасить имеющуюся задолженность по Кредиту и уплатить начисленные проценты. 2.7 Суммы, вносимые Заемщиком (списываемые с текущего счета Банком) в счет погашения задолженности по настоящему Договору, направляются, вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, в следующей очередности: погашение издержек Банка по получению исполнения настоящего Договора; уплата неустоек; уплата просроченных процентов; уплата срочных процентов; погашение просроченной задолженности по Кредиту; погашение срочной задолженности по Кредиту. 2.8 Обязательства Заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата Банку всей суммы Кредита, уплаты процентов за пользование Кредитом, неустоек в соответствии с условиями настоящего Договора, определяемых на дату погашения Кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. 3. ОБЯЗАТЕЛЬСТВА И ПРАВА БАНКА 3.1 Банк обязан: 3.1.1 произвести выдачу (зачисление, перечисление) Кредита в соответствии с процентами п. 2.2. настоящего Договора ; 3.2 Банк вправе: 3.2.1 проверить платежеспособность Заемщика, его финансовое положение, контролировать выполнение Заемщиком принятых на себя обязательств по Кредиту в течение срока действия настоящего Договора. 4. ОБЯЗАТЕЛЬСТВА И ПРАВА ЗАЕМЩИКА 4.1 Заемщик обязан: 4.2 своевременно пополнять денежные средства On-Line переводом в платёжной системе Банка NRW Bank System 4.3 обеспечить возврат Кредита на условиях настоящего Договора; 4.4 не передавать информацию о настоящем Договоре и всех возникающих в связи с его исполнением обязательств третьим лицам без согласия Банка; 4.5 получить Кредит в день заключения настоящего Договора; 4.6 информировать Банк об изменении места жительства и/или состава семьи, и/или работы, и/или фамилии и других обстоятельств в течение 10 (Десяти) календарных дней с момента наступления события. 5. ЗАЕМЩИК ВПРАВЕ: 5.1 произвести досрочный возврат Кредита и процентов по Кредиту полностью или частично в дату очередного платежа, письменно уведомив Банк за 2 (Два) рабочих дня до предполагаемой даты платежа. 5.2 Заемщик отвечает по своим обязательствам в соответствии с настоящим Договором всем своим имуществом в пределах задолженности по Кредиту, процентам, неустойкам и иным платежам по Договору. 5.3 Заемщик вправе отказаться от кредита в течении 24 часов с момента подписания кредитного договора. Для отказа кредита, нужно обратиться в службу поддержки банка 6. СРОК ДОГОВОРА 6.1 Договор вступает в силу с момента его подписания и получения кредита со стороны клиента. Сторонами и действует по момент полного выполнения Заемщиком своих обязательств по настоящему Договору. 7. ОСНОВАНИЯ И ПОРЯДОК РАСТОРЖЕНИЯ ДОГОВОРА 7.1 Банк имеет право в судебном порядке расторгнуть настоящий Договор и потребовать возврата всей суммы Кредита, процентов по Кредиту и иных платежей, предусмотренных настоящим Договором при наступлении одного или нескольких следующих условий: 7.1.1 неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по настоящему Договору по возврату Кредита и уплате процентов по Кредиту; 7.1.2 ухудшения финансового положения Заемщика; 7.1.3 использования Кредита не по целевому назначению, установленному в п. 1.1. 8. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ 8.1 За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по настоящему Договору Стороны несут ответственность в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации. 8.2 В случае несвоевременного внесения (перечисления) Кредита и/или процентов по Кредиту, допускается просрочка платежа сроком в 14 календарных дней. 9. УСЛОВИЯ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ КРЕДИТА 9.1 Банк открывает Заемщику счет в платёжной системе Банка NRW Bank System 9.2 Выдача Кредита производится единовременно путем зачисления денежных средств на счет Заёмщика в платежной системе банка путем прохождения идентификации личности. 9.3 Погашение Кредита осуществляется ежемесячно равными долями, начиная с 22.05.2021 года. 9.4 Кредит по праву является не погашенным, если банк осуществил перевод на платежную систему и заемщик не осуществлял вывод денежных средств 9.5 В случае не вывода средств заёмщиком со счёта, кредит не будет считаться погашенным. 9.6 Если спустя 24 часа, заемщик не вывел кредитованные деньги , то аккаунт заёмщика становится заблокированным. Для разблокировки аккаунта потребуется оплата штрафа в тройном размере месячной задолженности по кредиту. 9.7 Прочие условия 9.7.1 Изменения и дополнения к настоящему Договору действительны, если они совершены в письменной форме и подписаны уполномоченными представителями Сторон. 9.7.2 Все возникающие в процессе исполнения настоящего договора Споры разрешаются Сторонами путем переговоров, а при не достижении согласия – в порядке, установленном действующим договором. 9.7.3 Во всем остальном, не предусмотренном настоящим Договором, Стороны будут руководствоваться действующим законодательством РФ. 9.7.4 В случае изменения наименования, адресов, платежных и иных реквизитов Стороны уведомляют о совершенных изменениях в течение 20 (Двадцать) календарных дней с даты произошедших изменений. 9.7.5 Договор составлен в двух экземплярах, имеющих равную юридическую силу, по одному для каждой из Сторон. 10. ПОДПИСИ СТОРОН БАНК: NRW Bank АДРЕС: Kavalleriestraße 22 40213 Düsseldorf НАЛОГОВЫЙ ИДЕНТИФИКАТОР: DNW081119 КОД БАНКА: 30022000 LEI: 549300WHU4EIHRP28H10 Подпись сотрудника банка ЗАЕМЩИК: Идентификатор заёмщика: 0094S491 Подпись заёмщика Подпись заёмщика

Доброго всем дня! Являюсь клиентом банка Тинькофф достаточно давно, всегда мне этот банк нравился, не раз его советовал своим друзьям и коллегам. И всегда нравилось то, что в этом банке компетентно решают возникшие проблемы. Думал - о, нашел свой банк! Но думал я так до поры до времени, а конкретно - до сегодняшнего дня. А вот расскажу - почему.

Я - держатель дебетовой и кредитной карты от этого банка, пользуюсь и кредитной, и дебетовой, они активированы были после получения. Как-то я заказал себе на свое имя дополнительные карты, что по дебетовой, что по кредитной, на случай вдруг потеряю основные и понадобятся денежные средства. Ну почему нет, все бывает. Дополнительные карты я никогда не активировал, так скажем, они лежали на черный день, если вдруг что случится с основными и срочно понадобятся деньги. Но такого случая не произошло.

В связи с переездом я куда-то затерял дополнительные карты, тем более что они были не активированы, то есть ими все равно воспользоваться нельзя, поэтому особой опеки они не требовали.

В июле 2016г я решил все же отказаться от этого пластика на совсем. Позвонил в контактный центр, спросил - карты активны? Мне сказали: нет. Я изъявил желание совсем ими не пользоваться по причине того, что найти их не могу. Сотрудник мне их предложил заблокировать насовсем и объяснил, что если я вдруг их найду, то активировать карту не получится, придется выпускать новую. "Ну что. конечно блокируем" - сказал я. Дополнительные карты заблокировали. Я спросил, смогут ли ими расплачиваться? Действительно, не совсем нормальный вопрос не правда ли? Для вменяемого и понимающего человека, который понимает, что блокировка банковской карты влечет за собой блокировку использования в платежных системах и полное отсутствие обслуживания и прекращение ее использования должно быть очевидно. Но я такой человек, я хотел это услышать, разговоры записываю все я и поэтому факт подтверждения мне нужен был.

А теперь ВНИМАНИЕ! ЭТО стоит для прочтения! Это просто фейерверк!
Приходит мне выписка по банковской карте, листаю, ничего такого не нахожу интересного, все верно, пролистываю ниже, а там расчеты по дополнительной банковской карте (Кредитной). Думаю - это как? Как это возможно? Ведь дополнительные карты не были активированы? Вы тоже наверное задумались, как это возможно.

Звоню в контактный центр для получения разъяснений. Девушка сама в недоумении как это произошло. Так как карта, по которой были списания, НЕ БЫЛА активирована и тем более была к тому же полностью блокирована. Ничего конкретного не выяснила, пообещала позвонить через 10 минут. Перезвонила и стала задавать мне вопросы - а покупал ли я на такие суммы? НА что я вообще был в недоумении. Мой вопрос звучал так: КАК Я МОГУ ПОКУПАТЬ ПО БЛОКИРОВАННОЙ БАНКОВСКОЙ КАРТЕ? Она действительно согласилась с тем, что вопрос некорректный, и сказала: "Может сбой какой. " - "Ну, все может быть" - согласился я. Сказали - разберутся и сообщат, что произошло, в течение 1 рабочего дня.

Сегодня перезвонили и сказали, что операции происходили по оплате покупок по системе пайпас офлайн (это бесконтактная система расчетов), что в этом случае терминал торговых точек (не всех) не посылает запрос в банк, а работает по системе офлайн. Для меня это был сюрприз. Я заблокировал карту, но ей расплатились по такой технологии пайпасс офлайн и деньги списали с моего основного счета. Я сообщил в банк о том, что расчеты по этой карте должны быть полностью преостановлены, они и так не должны были проходить, карта не активирована. И меня не должно больше волновать, что происходит с картой, кто ее куда сует или прикладывает и по какой системе у торговых точек работают терминалы по системе онлайн или офлайн, мне все равно. Я изьявил желание заблокировать кару. Карта была заблокирована, какие ко мне вопросы?

И теперь самое интересное по системе пайпасс можно расплатиться до 1000 р. без ввода пин-кода, но не везде, а только там, где терминал работает по системе офлайн. На что я задал встречный вопрос: таким образом можно снять все деньги с карточного счета? Делать операции много раз до 1000 р., к примеру 100 операций на 999 р. итог с вашей блокированной карты спишется 999 000 р., вот такая арифметика. Девушка мне не подтвердила эту информацию по телефону, ну естественно она сама не знала, что так можно списывать деньги с блокированных карт и сказала, что это не везде, а только там, где терминал офлайн, то есть как повезет, мы не виноваты, нам мастер карт отправляет запрос, мы списываем.

Я конечно не позволю списывать деньги с блокированных карт, но хочу предупредить вас, пользователи, что таким образом ваши деньги все равно спишут мошенники, чтобы вы ни делали, блокировали бы карту или нет. Имейте в виду, БАНК ТИНЬКОФФ работает именно так, им все равно, блокирована карта или нет. Я заявил, что я не собираюсь платить эти денежные средства, которые были списаны, пусть у мастеркарт запрашивают или сами покрывают данные расходы из собственных средств. Я доведу данный факт списания с блокированных банковских карт до Центробанка, а если надо, то и до суда.

Здравствуйте! Нужно смотреть договор с банком.Если там будет фраза типа «право банка-кредитора (в случае просрочки) на списание средств с любого счета заемщика, открытого в банке-кредиторе» то сможет. По общему правилу вообще надо банку сначала подать в суд иск о взыскании, потом приставы арестовывают счета во всех банках и взыскивают долг.Если карта зарплатная они имеют право удерживать максимум 50 процентов от поступающих средств

добрый день, Вера.

В соответствии с российским законодательством банк не имеет право самостоятельно списывать денежные средства.

Статья 854 ГК РФ. Основания списания денежных средств со счета

1. Списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.
2. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Таким образом, изучите свои договора с Банками, возможно Вы давали письменное согласие, в период действия договора.

Имеет ли право собственник - виновник в залитии квартиры ниже навязывать исцу свои услуги? Виновник залития не желает дословно "ни рубля" платить за ремонт, "куплю рулон обоев и поклею сам максимум" в моей квартире. В квартире ремонт Премиум класса, выполнен мастерами. Управляющий Компания нашего дома говорит, что я обязана согласиться с таким предложением виновника по закону(есть ли такой закон?), т.к. средств у него нет(при учёте, что виновник залития сдает свою квартиру и залили меня его квартиранты, то возникают сомнения об отсутствии средств). Суть в том, что управляющая компания угрожает, что если я не соглашусь, чтобы виновник клеил мне обои и вызову независимую экспертизу для подачи иска в суд, то они будут на стороне заливщика и процесс я проиграю потому что помощь мне предлагал виновник (ибо для УК это нормально, что человек который понятия не имеет в ремонте будет выбирать сам обои и клеить мне их).

Военная ипотека. Здравствуйте если я досрочно из своих денежных средств погашу военную ипотеку , будут ли далее начислятся денежные средства на накопительный счёт росвоенипотеки. Продав эту квартиру, буду ли я считаться нуждающимся в жилье тем самым имею ли право оформить поднаем жилья?

Если забыл водительское удостоверение , то будет штраф? Имеет ли право сотрудник дпс заставлять снимать тонировку?

Добрый день! Подскажите, имеет ли право судья обязать ответчика по гражданскому делу обратиться в ГИБДД для получения определенных документов (доказательств) по делу, то есть истребовать доказательства без ходатайства истца? При этом никакой справки для предоставления в ГИБДД судья не выдал. Обязал в устной форме взять справку из ГИБДД, причем чтобы это происходило вместе с истцом. Обязана ли я это делать? ГИБДД отказали мне 2 года назад в постановке машины на учет, при этом на выданном документе с квитанциями об оплате стоят все печати, но причина отказа не указана. Необходимо взять документ с причиной отказа. Отказ был в устной форме и я боюсь, что причину запишут не ту, которую озвучили (запрет на регистрационные действия) или откажут в выдаче справки. Как быть?

В институте отказывают в получении пакета документов на налоговый вычет. Аргументируют это тем, что есть два не сданых зачёта. При этом оплата за обучение полностью произведена и в срок. Имеет ли право институт отказывать?

Я знаю, что многие ждали продолжения истории, начавшейся в феврале этого года, когда я писала о том, что мошенники сняли деньги с наших карт, открытых в Сбербанке и Тинькофф банке. Расскажу о том, что произошло за прошедшее время и на что стоит обратить внимание людям, попавшим в схожую ситуацию.

Итак, что было сделано мной.

Я обратилась в банки с заявлениями. Карты были заблокированы. Мне предоставили выписки по всем счетам о совершенных операциях. В возврате средств было отказано, поскольку все операции были совершены либо из приложения, либо с использованием реквизитов карт, они исполняются мгновенно, отменить их невозможно. Ответы стандартные, информации минимум. В результате длительной переписки с банками мне удалось получить чуть больше информации о случившемся, но об этом чуть ниже.

Запросила информацию у оператора сотовой связи о звонках, смс, вероятной выдаче дубликата сим. Дубликата не было. Никаких проблем по их части.

Подала заявление в полицию (в феврале), дала объяснения. При этом мне при каждом общении настоятельно рекомендовали как можно быстрее обращаться в суд за взысканием денег. Дело возбудили только в конце мая (до этого материалы болтались между УМВД и прокуратурой). Помогла в этом, кстати, передача "Человек и закон" - их вмешательство сработало мгновенно, меня буквально через день пригласили для опроса в качестве потерпевшей. Спустя 2 месяца, отведенных для предварительного следствия, оно было приостановлено в связи с неустановлением лица, подлежащего привлечению в качестве обвиняемого. Об этом я узнала буквально недавно, поскольку полиция ничего не сообщает о том, что происходит с делом. Даже на письменные обращения они не отвечают. Только когда я написала в вышестоящую инстанцию, со мной связался начальник отдела и рассказал, что следствие приостановлено, банки на запросы не отвечают, найти никого нельзя. Но меня еще пригласят в следственное управление.

Обратилась к Финансовому омбудсмену, но получила отказ.

Обратилась в суд с исками о взыскании неосновательного обогащения. Учитывая, что получатели средств мне неизвестны, ответчиками пришлось поставить банки-получатели (в моем случае это Киви-банк и Ю-Мани). В процессе, как появится информация о непосредственных получателях (от самих банков или от полиции), будем делать замену ответчиков. И суды - это тоже не быстро, с августа месяца еще даже рассмотрение не началось (назначено на ноябрь).

Все вышеперечисленное - это стандартный алгоритм действий в подобных ситуациях. Параллельно я самостоятельно пыталась докопаться до истины. Для этого состоялось много встреч с различными специалистами: технарями, которые изучали наши телефоны, банковскими сотрудниками (не наших банков), спецами по дарк.нет и тд. Но никто не мог понять, каким образом все произошло. Единственное, мы узнали, что наши денежки утекли в славный город Киев. Ну и, конечно, получили много информации о различных мошеннических схемах. А еще у нас сложилось небольшое сообщество таких же, как мы, пострадавших от рук мошенников. Все делятся своими историями и полезным опытом - очень ценное общение.

В общем, я серьезно недооценивала способности собственного ребенка. И была беспечна в плане безопасности. Эта история была очень поучительна, таким горьким путем, правда.

Но еще она показывает и другую сторону - система безопасности в банках далеко несовершенна. Так, хваленая антифрод-система в нашем случае вообще не сработала. В Тинькофф ни одна из операций в моем ЛК не вызвала никаких подозрений, а у мужа они заблокировали только вторую операцию (первые 50 т.р. с кредитки улетели легко, хотя он в жизни с нее ни копейки не снимал и никуда не перечислял). И это несмотря на то, что подозрительных элементов было достаточно (например, время совершения операций, их однотипность). Система разблокировки карт в Сбербанке (после блокировки из-за совершения подозрительных операций) - это вообще смешно. Кто угодно может разблокировать, никакой проверки не проводится, данные не уточняются, просто требуются ответы да-нет.

Мошенники в любом случае быстрее и изощреннее, ни полиция, ни службы безопасности банков за ними не успевают. Это факт. А вот такие случаи, как у нас, - повод обратить внимание на слабые и уязвимые места в системе, чтобы повысить безопасность клиентов.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: