Можно ли давать номер телефона для перевода денег на карту сбербанка незнакомым
Обновлено: 02.05.2024
Мы постоянно твердим, что код из смс никому говорить нельзя. Тем приятнее видеть, как это знание спасает деньги.
Наш читатель рассказал историю, как ему звонили мошенники. Девушка на другом конце представилась сотрудницей банка и под видом подключения услуги попросила предоставить персональные данные. Мошенники хотели получить доступ к интернет-банку , но читатель вовремя спохватился и прекратил разговор.
Вот несколько признаков, что звонок от мошенников:
- Много посторонних фоновых звуков на стороне собеседника.
- Неграмотная речь собеседника.
- Для подключения услуги вместо кодового слова нужны паспортные данные.
- Сотрудница просит сообщить код из смс. Тут не имеет значения, что на это время она «отключается» от разговора и код якобы слушает робот. Код просят назвать только мошенники.
Чтобы не слушать разговор — вот что там произошло
Читателю на мобильный поступил входящий звонок с неизвестного городского номера. Девушка представилась сотрудницей известного банка, обратилась по имени и отчеству и предложила рассказать про специальные предложения от банка.
Сначала она предложила бесплатно увеличить кредитный лимит по карте — читатель отказался. Сразу поступило второе предложение: подключить бесплатную услугу, которая уменьшает ставку по кредитной карте, если не погасить задолженность в беспроцентный период. На это предложение читатель согласился, и сотрудница начала «подключение» услуги.
Для снижения ставки мошенница попросила номер паспорта — читатель его сообщил. Тогда от имени клиента она начала процедуру входа в интернет-банк . Для этого она ввела номер паспорта и мобильный телефон жертвы в форму авторизации.
После этого банк отправил на телефон клиента смс с кодом. Мошенница представила все так, будто это код для подключения услуги: она попросила сообщить этот код и произнести слово «подключить». Конечно, не ей, это небезопасно. Система переключит разговор на робота. Он-то уж точно не станет использовать полученную информацию во вред клиенту.
В результате мошенникам удалось выманить номер паспорта, но код из смс читатель не сообщил — это и спасло его деньги.
Как мошенники завоевали доверие
Во время разговора мошенники убедили читателя, что звонят из банка, и расположили его к общению. Вот как им это удалось.
Обратились по имени и отчеству. Мошенники в начале разговора обратились к нашему читателю по имени и отчеству и, по его словам, этим завоевали его доверие. Кроме того, они знали последние четыре цифры номера карты, которые упомянули в специальном предложении. У читателя создалось впечатление, что такая информация может быть только у банка — а значит, звонит настоящий сотрудник.
Но чтобы узнать эти данные о владельце карты, достаточно номера телефона. В 2019 году Банк России запустил систему быстрых платежей, СБП, которая позволяет переводить деньги между разными банками по номеру телефона. Перед отправкой платежа система подскажет имя получателя — для проверки, чтобы деньги ушли по адресу.
Но не всем можно перевести деньги через СБП. Чтобы выполнить перевод, оба банка — отправителя и получателя средств — должны подключиться к системе, а оба клиента должны разрешить перевод через систему в интернет-банке или мобильном приложении. Когда клиент банка подключил свой счет к СБП, узнать его имя по номеру телефона может любой пользователь системы, даже если их счета открыты в разных банках.
В приложении Тинькофф-банка при переводе по номеру телефона видны имя и первая буква фамилии. Видны счета и в других банках
Мошенница знала последние четыре цифры номера карты. Узнать номер карты сложнее, чем имя и отчество, но тоже возможно. Некоторые банки при переводе своему клиенту по номеру телефона сообщают больше информации. Например, при переводе по номеру телефона внутри Сбера приложение кроме имени покажет еще и часть номера карты. Полный номер таким способом узнать не получится, но последние четыре цифры приложение показывает.
Скорее всего, мошенники перебором номеров нашли данные читателя. Они не были нацелены на конкретного человека и собирали базу для обзвона из тех номеров, для каких смогут узнать данные владельца. Получив имя и отчество, мошенники звонят по этому номеру телефона от имени банка, в котором нашелся счет.
Есть и другие варианты. Возможно, мошенники воспользовались одной из нелегальных баз данных. Или у них есть свой человек в банке.
Иногда через приложение банка можно также узнать номер счета другого клиента по его номеру мобильного. В любом случае, если звонящий знает ваше имя и какие-то личные данные, это не гарантия, что вам звонит сотрудник банка.
Сбер по номеру телефона для своих клиентов показывает имя, отчество, первую букву фамилии и часть номера карты
А ВТБ по номеру телефона показывает имя, отчество и две буквы фамилии. Кроме того, приложение показывает полный номер счета получателя — этим тоже могут воспользоваться мошенники
Читателю предложили премиальный банковский продукт бесплатно. Цель мошенников — получить персональные данные клиента, которых им не хватает для доступа к интернет-банку . Поэтому мошенники придумали легенду — бесплатное подключение выгодных услуг на выбор клиента.
Услугу для снижения ставки, на которую согласился наш читатель, назвали частью премиального пакета. Клиент может подумать, что такие пакеты предлагают только лучшим, — так мошенники усыпляют бдительность и отключают логику. При слове «бесплатно» бдительность отключается еще быстрее.
Самозащита от мошенников
Что еще настораживает в разговоре
Читатель не почувствовал подвоха в начале разговора и спохватился только на последнем этапе — когда мошенники попросили код из смс. Это главный признак, по которому можно определить мошенников. Номер телефона тоже не так важен: сотрудники банка могут звонить с разных номеров, а мошенники научились подменять номера.
Но в разговоре нашлось еще несколько подозрительных признаков.
Посторонний шум. Сотрудники банков обзванивают клиентов с рабочих мест в офисе или из колцентра. Обычно при таких разговорах не слышно постороннего шума или чужой речи. Мошеннические колцентры часто выдает шум или голос соседнего оператора: банк вряд ли организует работу колцентра так, что клиент через телефон сможет услышать информацию о другом клиенте.
В случае с читателем мне показалось, что «сотрудница банка» звонила из детского сада: на фоне громкий детский голос и крики. Во время пандемии многие работодатели разрешили сотрудникам работать из дома, но банки обычно выдвигают требования к рабочему месту, особенно для общения с клиентами. Например, большинство операторов Тинькофф-банка и до пандемии всегда работали из дома, но по требованиям им нужна гарнитура с микрофоном и тишина в комнате.
Неграмотная речь собеседника. Сотрудников колцентра в банке учат правильно произносить слова, а руководители проверяют их работу по записям звонков. Банк вряд ли оставит на работе оператора, который неграмотно общается.
В записи разговора с читателем «сотрудница банка» говорила неуверенно: очень торопилась, часто оговаривалась и не знала, как отвечать на вопросы, поэтому придумывала ответы на ходу. А чего стоят «кредитные средства» с ударением на последний слог!
Запрос персональных данных. Когда сотрудник банка звонит клиенту, он уже знает его персональные данные, ему не нужно спрашивать. Кодовое слово, полное имя и номер паспорта могут спросить для идентификации, только если звонит сам клиент. А для подключения услуги или смены тарифа обычно хватает устного согласия.
Если не уверены, что разговариваете с сотрудником банка, попросите его добавочный номер и перезвоните по номеру банка, указанному на карте. Если связаться через добавочный невозможно, уточните информацию у оператора и примите решение позднее, а для подключения услуги перезвоните в банк.
Что делать, если сообщили код мошенникам
У героя этой статьи все кончилось хорошо: он не сообщил код из смс. Вместо этого он завершил звонок и перезвонил в банк по номеру с карты. Специалист проверил последние операции по карте и убедился, что мошенники не смогли получить доступ к деньгам.
Но если все-таки сообщить мошенникам эти данные, придется блокировать все карты и доступ к онлайн-банку . Позвоните в банк и опишите ситуацию — там вам подскажут, как действовать дальше. А если мошенники успели украсть деньги, имеет смысл также написать заявление в полицию.
Если сталкивались с другими разводами, пишите. Прищуримся.
А при переводе сообщать только номер банковской карты и ни в коем случае не сообщать номер телефона, к которому привязана карта, если только хорошим знакомым.
Можно ли снять деньги зная только номер счета?
Невозможно украсть деньги, зная номер. Это можно сделать при наличии номера и мобильного телефона. Часто звонят пожилым людям или малообеспеченным, сообщая о социальной поддержке граждан. Просят сказать реквизиты карты для зачисления средств.
Можно ли снять деньги с карты зная только номер телефона?
Зная только номер телефон, мошенники снять деньги с банковской карты не смогут. Обычно они звонят и спрашивают номер карты, срок действия, коды из СМС, трехзначный код на обратной стороне карты. … Тем более нельзя сообщать данные по телефону.
Что можно сделать зная только номер карты?
Номер банковской карты.
Какие данные нужны мошенникам чтобы снять деньги с карты?
Мошенники могут притворяться, что они ваши знакомые, которые якобы хотят скинуть деньги вам на карту. Но для перевода им нужны номер карты, срок ее действия и CVC/CVV-код.
Что нельзя говорить о банковской карте?
В интернете нельзя вводить информацию о своей банковской карте либо о банковском счете (сообщать ПИН-код, пароли доступа к ресурсам банка, срок действия карты, величину кредитного лимита, данные об истории операций и т.
Что можно сделать зная только номер телефона?
Что мошенники могут сделать, зная только ваш номер телефона
- Найдут ваши аккаунты в социальных сетях и мессенджерах
- Узнают ваши паспортные данные и место проживания
- Попробуют развести вас или ваших родственников
Как снять деньги с чужой карты Приватбанка без пин кода?
Как это работает
- В банкомате войдите в меню “Снять без карты”.
- Введите Ваш номер телефона и OTP-пароль либо отсканируйте QR-код через Приват24.
- Выберите карту из списка и введите ее PIN-код.
- Готово! Операция выполнена!
Что можно сделать зная адрес и фио?
Зная ваши ФИО и адрес проживания — мошенники могут внести эти данные в базу данных и продать её спамерам и рекламщикам. Самое неприятное что может случится — вам будут из разных организаций и предлагать услуги по вашему городу, району.
Что будет если дать номер карты?
Следовательно, давать номер карты для перевода денег вполне безопасно, однако нужно помнить, что, если он попадет в руки к аферистам, они могут прибегнуть к хитрости: прикинуться сотрудниками службы безопасности банка и сообщить о подозрительной операции, а для пущей убедительности продиктовать номер карточки.
Можно ли сообщать номер своей банковской карты?
Сообщать можно только номер карты и только проверенным людям. Имя, фамилию, срок действия и код безопасности сообщать нельзя. Смс-код нельзя сообщать никому и никогда. Оставили карту без присмотра — перевыпускайте.
Что делать если я сообщил номер карты мошенникам?
В подобных случаях следует немедленно звонить по официальному телефону Белинвестбанка 146 / +375 17 239-02-39 и перепроверить информацию. А вот если у мошенника есть и номер карты, и ваше имя латиницей, он сможет подобрать срок действия методом подбора и привязать карту к различным сервисам.
Что делать если с карты пытаются списать деньги?
Если коротко, то нужно: немедленно заблокировать карту, сообщить в банк по горячей линии о краже денег и написать в отделении банка заявление о несогласии с операцией. Сделать все это необходимо не позднее следующего дня после того, как банк уведомил вас об операции, которую вы не совершали.
У банков в силу закона есть обязанности контролировать такие комментарии, например, для противодействия отмыванию незаконных доходов, финансирования терроризма. По содержанию банк понимает, зачем и почему переводятся деньги», – рассказали в региональном отделении Сибирского ГУ Банка России.
Какой комментарий написать при переводе денег?
В графе «Назначение платежа» укажите, за что и, если необходимо, кому переводите деньги. Жестких требований к формулировке нет. Если переводите на свой счет в другом банке, просто напишите «Счет в другом банке». Оплачиваете услуги — напишите «Оплата услуг».
Почему не нужно писать комментарии к платежу Сбербанка?
Причина блокировки банальна: сокрытие дохода и неуплата налогов на доходы физических лиц.
Что указывать при переводе с карты на карту?
Для перевода на карту требуется только ее 16-значный номер — необязательно знать ФИО получателя, его ИНН, БИК и кучу других цифр.
Что писать в назначении платежа при переводе денег физ лицу?
Итоги Для того, чтобы обезопасить от риска блокировки карты, на которые поступают платежи в формате «физлицо–физлицу», в поле «назначение платежа» желательно четко указывать, что деньги являются подарком. Это снимет подозрения налоговой относительно коммерческого характера сделки.
Как написать комментарий к платежу Сбербанк?
Как заблокировать переводы от человека в Сбербанке?
На вкладке Пользователи выберите необходимого пользователя и нажмите кнопку напротив его имени. Выберите пункт Заблокировать. В открывшемся окне подтвердите переход к созданию заявления на блокировку пользователя.
Какая комиссия у Сбербанка при переводе в другой банк?
Какая комиссия за переводы в другой банк? В СберБанк Онлайн комиссия при переводе на счёт в другой банк — 1%, макс. 1500 ₽. При переводе в офисе — 2% от суммы, от 50 до 1500 ₽.
Как подключить подписку на переводы Сбербанк?
Как подключить или отключить подписку
В мобильном приложении или личном кабинете СберБанк Онлайн зайдите в раздел «Платеж» → «Тарифы и лимиты» → «Переводы без комиссии» → выберите подписку.
С 28 февраля в России включилась система быстрых платежей (СБП). С её помощью клиенты разных банков могут мгновенно переводить деньги по номеру телефона. Преимущества нового сервиса очевидны — быстрота и удобство. Но не всё так безупречно. Как можно потерять деньги при "телефонных" переводах и что делать, чтобы не стать жертвой мошенников?
Указание Центробанка о запуске сервиса быстрых платежей вступило в силу ещё 1 января 2019 года. Правда, на практике сразу наладить работу системы не удалось. Даже с конца февраля к ней подключились ещё не все крупные банки, но весной их станет больше. Суть новой опции проста. Клиенты разных банков смогут переводить деньги по номеру телефона. Максимальная сумма одной операции — 600 тыс. рублей. Правда, пока банки тестируют систему, они устанавливают более жёсткие ограничения по суммам.
Систему быстрых платежей разработал Центробанк, и она должна стать конкурентом похожей системы Сбербанка. Последний, кстати, является крупнейшим игроком на рынке переводов между физлицами. Сначала разрешалось переводить деньги только собственным клиентам. Но после того, как Центробанк начал разрабатывать свою систему быстрых платежей, Сбербанк стал разрешать переводы по номеру телефона и в ряд других банков. Таким образом, популярность быстрых переводов сейчас стремительно растёт. В то же время у этой услуги есть и минусы. В результате перевод может не дойти до адресата.
Но если перевод сделан просто по ошибке, то клиент, скорее всего, потеряет только время на разбирательствах в банке. Деньги в подавляющем большинстве случаев возвращают. Другое дело — попасться на удочку мошенников. В этом случае больше своих денег можно не увидеть.
Действительно, сейчас мобильный телефон для многих стал хранилищем данных. В заметках можно найти и ПИН-коды для карт, и пароли к мобильному банку. Как отмечает инвестиционный консультант "БКС брокер" Михаил Захаров, мошенники могут без проблем перевести деньги по номеру телефона только в том случае, если человек сам предоставит им пароль к своему онлайн-банку. Следует относиться к этим данным так же серьёзно, как, например, к ПИН-коду от своей банковской карты, и держать их подальше от посторонних глаз. Правила защиты от нечестных граждан остались теми же, что и раньше, лишь немного сменив облик при применении.
— Вряд ли можно говорить о серьёзных рисках, связанных непосредственно с платежами по номеру телефона, — считает старший специалист по уголовной практике юридической компании BMS Law Firm Александр Иноядов. — Так как операции происходят в системе быстрых платежей, то вопросы могут быть к безопасности самой системы, а не к способам идентификации. Поэтому здесь стоит анализировать методы безопасности СБП, но пока нет оснований говорить о том, что есть какие-либо пробелы в её защите. Если же деньги пропали, то нужно как можно скорее обращаться в банк и правоохранительные органы.
Месяц назад мне на карту поступили 5000 Р от неизвестного лица. Потом начались звонки и переписка с просьбой вернуть деньги, которые якобы были отправлены на строительство какой-то мечети. Я попросила звонивших обратиться в банк. Потом сама позвонила в банк, но там отказываются возвращать деньги отправителю и говорят, что сделать это могу только я.
Этот человек не успокаивался. Он говорил мне, что у него много детей, их нечем кормить, просил вернуть деньги. Звонил с нескольких номеров. Вроде бы он написал заявление о возврате, но я ему не верю. Хочу, чтобы деньги вернул банк, а я могу подтвердить, что они мне не предназначались.
Пока я ничего не потеряла, кроме нервов. Но что делать дальше? Может ли банк списать с моей карты деньги по заявлению другой стороны? Есть ли у банка какой-то срок, когда он уже не сможет списать с моей карты деньги самостоятельно?
Елена, хорошо, что вы сразу обратились в свой банк и сообщили о ситуации. Но эту проблему действительно должен решать отправитель перевода, а не вы. Как ему действовать дальше, зависит от того, как он перевел деньги.
В некоторых случаях отправитель может вернуть ошибочный перевод, обратившись в свой банк. В некоторых — нет, и тогда отправителю придется возвращать деньги через суд. Это зависит от способа, которым он перевел деньги, и лояльности банка.
Как вам поступили деньги
Отправителю известен ваш номер телефона, но он не мог узнать его в банке: тот не вправе разглашать данные своих клиентов. Скорее всего, отправитель изначально переводил деньги на вашу карту по номеру телефона.
Отправитель мог использовать систему быстрых платежей от Центробанка. На май 2020 года к СБП подключены 56 банков, подобная система есть у Сбербанка. Платежи через СБП мгновенные и безотзывные: переведенные этим способом деньги нельзя вернуть без согласия получателя.
Вероятно, отправитель ошибся в номере телефона. Но при подобном переводе в мобильном банке может открываться меню, показывающее, какой банк человек выбрал для получения переводов через СБП. Также указаны имя и первая буква фамилии получателя. Не обратить внимания на неправильное имя получателя, мне кажется, практически невозможно.
А может быть, у отправителя был только номер телефона и он просто не знал имени владельца счета, на который переводил деньги. Чтобы избежать таких ситуаций, отправителю лучше всегда заранее узнавать, на чье имя оформлена карта, привязанная к номеру телефона. Все-таки он отвечает за правильность реквизитов при переводе, и вы тут ни при чем.
Наконец, есть вероятность, что это просто мошенник. Он мог узнать ваш номер, например, если вы указывали его на сайтах объявлений.
От воров, хакеров и других нехороших ребят. Подпишитесь на рассылку, чтобы не пропустить важные статьи
Что делать с переводом
Я не знаю, мошенник перевел вам деньги или честный человек. Рассмотрю оба варианта.
Это мошенник. Вернув ему 5000 Р , вы можете потерять и свои деньги. К примеру, сначала вы переведете деньги по указанным им реквизитам, а затем может объявиться их реальный владелец.
Насторожитесь, если вам предлагают вернуть деньги не на тот счет, с которого они поступили. К примеру, в истории операций в приложении банка или на сайте банка вы видите, что перевод пришел от Екатерины К., а вас просят вернуть деньги по номеру карты или номеру телефона, к которому привязана карта Василия Д.
Также стоит быть осторожнее, если отправитель путается в объяснениях. К примеру, очень подозрительно, если сначала человек говорит, что отправлял деньги другу, потом утверждает, что переводил их бабушке или на благотворительность и т. д.
Это обычный человек. Рекомендую самостоятельно вернуть перевод, если отправитель переводил вам деньги по номеру телефона. Это можно увидеть в описании перевода в приложении банка или личном кабинете. Там будут видны имя и первая буква фамилии отправителя.
Если будете возвращать деньги, убедитесь, что переводите их человеку с таким же именем и первой буквой фамилии. Эти сведения станут видны, когда вы введете номер телефона для перевода.
Кроме того, можно вернуть деньги самостоятельно, если перевод был сделан в рамках одного банка. К примеру, в Тинькофф-банке в случае перевода от другого клиента можно вернуть деньги, открыв информацию о поступлении и нажав кнопку «Перевод обратно».
Если деньги вам перевели другим способом, посоветуйте отправителю обратиться в его банк или к контрагенту и сообщить об ошибке. В некоторых случаях перевод можно отменить, но не всегда. Это зависит от того, как происходил перевод: с карты на карту, банковским переводом или через партнера.
Чтобы ваш банк вернул деньги в банк отправителя, может потребоваться ваше согласие. Вы можете заранее подать в свой банк заявление о том, что это зачисление денег ошибочно, вы на него не претендуете и готовы вернуть деньги отправителю. В целом это самый верный вариант: написать заявление, отдать его в банк, не тратить эти деньги — и дальше пусть отправитель платежа сам разбирается.
Лояльные банки готовы помогать даже с возвратом переводов, совершенных через СБП. Для этого банк отправителя платежа связывается с банком получателя, после чего с вашего согласия деньги вернут. Но поскольку платежи безотзывные, только реально клиентоориентированные банки будут готовы заниматься подобным возвратом.
Если отправителю не удастся вернуть деньги через банк, он может подать в суд иск к вам о неосновательном обогащении. На это есть три года с даты перевода, но в некоторых случаях срок исковой давности можно продлить. Если отправитель убедит судью в своей правоте, то по исполнительному листу сможет списать деньги с вашего счета.
Пока вы и отправитель разбираетесь в ситуации, разумно не снимать эти деньги с карты и не тратить их. Исходя из срока исковой давности, вы сможете оставить их себе только через три года. Впрочем, по решению суда эту сумму можно списать с любого вашего счета, поэтому необязательно три года держать их именно на этой карте.
Мы уже писали об ошибочных переводах и что делать в таких ситуациях. Почитайте и покажите друзьям:
А еще загляните в нашу подборку о мошенничестве, чтобы быть в курсе уловок и не терять деньги.
Если у вас есть вопрос о личных финансах, дорогих покупках или семейном бюджете, пишите. На самые интересные вопросы ответим в журнале.
Автор статьи
Читайте также: