Можно ли хранить деньги на карте мир

Обновлено: 19.04.2024

Платежные карты МИР заработали в 2015 году. Они стали ответной мерой популярным платежным системам, которые ввели ограничения на операции по картам некоторых российских банков после санкций Запада в 2014 году. Стоит отметить, что ответная мера получилась вполне удачной, а карты МИР стали популярным платежным инструментом среди россиян.

Основные отличия карты МИР от VISA и Mastercard

Первым отличием карты МИР от пластика популярных иностранных платежных систем заключается в том, что последние принимаются по всему миру, а первыми можно расплатиться только в России. Получается, что карта МИР – пластик, созданный исключительно для «домашнего» пользования в пределах родной страны. При поездке за границу клиенту придется оформить пластик VISA/Mastercard либо кобейджинговую карту МИР.

Вторым отличием карт МИР является то, что ее нельзя привязать к сервисам бесконтактной оплаты с телефона Apple Pay и Google Pay.

Третьим отличием является технология защиты при покупках в интернете. Если при платежах с карты VISA/Mastercard используется технология защиты 3D-Secure, то при оплате в интернете картой МИР используется защита MirAccept 1.0 или 2.0. Нельзя сказать, что она хуже или лучше, чем 3D-Secure. Это просто иная система защиты.

Еще одно существенное различие заключается в лимитах на операции. Они различаются. В выигрыше зарубежные платежные системы, у которых лимит значительно превышает отечественные карты.

Платежная карта МИР ничем не отличается от VISA или Mastercard внешне, кроме значка в правом нижнем углу. У нее есть такая же магнитная полоса и такой же чип, бесконтактная оплата. Карточкой МИР можно оплачивать покупки и услуги в любых терминалах, которые принимают платежную систему к оплате.

Преимущество у карт МИР на фоне зарубежных платежных систем Виза и Мастеркард только одно – безопасность и надежность. Как известно, поводом для формирования собственной платежной системы стали санкции Запада, в связи с которыми было приостановлено обслуживание банковских карт VISA и Mastercard некоторых российских банков.

Тогда без возможности снять деньги, совершить перевод, оплатить покупки остались десятки тысяч держателей карт иностранных платежных систем. С картами МИР такого не произойдет, потому что это внутренняя платежная система, не зависящая от внешних факторов, санкций и геополитической обстановки. В этом ее надежность, безопасность и самое главное преимущество перед конкурентами.

Стоит ли открывать карту МИР, если есть VISA или Mastercard?

Если у вас уже есть карточка платежной системы Виза или Мастеркард, то открывать пластик МИР нет никакого смысла. Единственной причиной для ее оформления может стать страх, что иностранные платежные системы повторят события 2014 года. Такое тоже маловероятно, потому что сейчас их процессинговые центры находятся на территории России, а не за рубежом. При этом государство всячески защитило владельцев карт VISA/Mastercard от произвола платежных систем.

Во-вторых, условия обслуживания карт всех платежных систем ничем не отличаются. Карты МИР по стоимости обслуживания стоят столько же, сколько стоит VISA или Mastercard.

С другой стороны, вас могут привлечь бонусы и плюшки карты МИР. Они весьма привлекательны и запросто составят конкуренцию программам лояльности иностранных платежных систем.

Главные недостатки карты МИР

Карты платежной системы МИР не работают за границей. Исключения составляют некоторые страны СНГ. При этом владельцы карты МИР могут оформить специальные кобейджинговые карты МИР и пользоваться ими в стране, куда запланирована поездка. В большинстве случаев для каждой страны нужно выбирать отдельную кобейджинговую карту. Это существенный недостаток платежной системы МИР, в то время как картами Виза и Мастеркард можно пользоваться по всему миру.
Стоимость обслуживания карт МИР не уступает стоимости обслуживания по карте Виза или Мастеркард, а вот недостатков у отечественной платежной системы гораздо больше. Карта МИР должна обслуживаться на более выгодных условиях, имея столько ограничений.
Существенным недостатком карты МИР является ее недостаточная интегрированность в инфраструктуру платежей. Например, ее нельзя привязать к PayPal, чтобы беспроблемно оплачивать покупки на аукционе Ебей, в других иностранных магазинах. Даже не все магазины в России принимают к оплате карты МИР.
Минус в том, что государство в лице банкиров буквально принуждает бюджетников, госслужащих и пенсионеров оформлять карты МИР для получения социальных выплат, пособий, зарплаты и т.п. Это не добровольное оформление пластика, а вынужденная мера, ведь получить пенсию или пособие на карту сторонней платежной системы нельзя.

Привет, я автор этой статьи. Имею высшее образование. Квалифицированный инвестор. Специалист по финансам и кредитам. Более 3-х лет работал в коммерческих банках РФ. Пишу про финансы более 5 лет. Поставьте пожалуйста оценку моей статье, это поможет улучшить ее.

С наступлением 2021 года нельзя не отметить ряд законодательных нововведений, которые ожидают владельцев банковских карт (а таковых у нас с каждым днем становится все больше).

Увеличилось число подконтрольных операций

С 10 января этого года вступил в силу ряд поправок в небезызвестный Закон о противодействии легализации преступных доходов (№ 115-ФЗ).

гражданин откроет вклад в пользу третьего лица (в т.ч. с привязкой к банковской карте), пополнив счет наличными на сумму свыше 600 тысяч рублей,
или оформит на свою карту возврат неиспользованного остатка средств на балансе мобильного телефона на сумму более 100 тысяч рублей,
или получит на свою карту выплату по договору страхования жизни или пенсионного страхования в сумме от 600 тысяч рублей,
или произведет расчет со своего банковского счета по сделке с недвижимостью на сумму от 3 млн рублей (полный перечень подконтрольных операций представлен в ст. 6 Закона № 115-ФЗ).

Изменятся основания для блокировки банковской карты

С 1 октября 2021 года обновляются признаки подозрительных операций, которые обязаны контролировать и своевременно пресекать банки.

Согласно новым Указаниям ЦБ РФ (№ 5599-У от 20.10.2020) к ним относятся операции, отвечающие следующим признакам:

когда с одного телефона или компьютера делают переводы со счетов разных физических лиц (при этом у банка нет сведений, что они являются родственниками),
или когда с помощью банковской карты покупают цифровую валюту,
если предприниматель со своего расчетного счета переводит деньги на банковскую карту, открытую ему в качестве физического лица.

Перечень подозрительных операций весьма обширный и, что самое главное, весьма не конкретный.

Так, ЦБ РФ указывает, что при наличии иных признаков, которые не включены в этот перечень, но дают основание заподозрить за клиентом преступные финансовые махинации, кредитная организация обязана заблокировать счет и потребовать документы, подтверждающие легальность денежного перевода.

Банки будут сообщать в ФНС о процентах, начисленных владельцу банковской карты

С этого года введен подоходный налог на проценты, которые гражданин получил от банка за календарный год (Закон от 01.04.2020 № 102-ФЗ).

13% придется заплатить в бюджет, если проценты, начисленные суммарно по вкладам и банковским счетам гражданина (в т.ч. и карточным), превысят необлагаемый лимит.

В этом году не облагаются налогом проценты в размере до 42 500 рублей (1 млн рублей, умноженный на 4,25% — ключевая ставка ЦБ РФ на 1 января отчетного года).

Чтобы ФНС могла начислить налог, на банки возлагается обязанность сообщать о сумме процентов, которые получил от них клиент за календарный год (по банковским картам, депозитам и т. д.).

Исключение составляют лишь рублевые счета и карты, по которым процентная ставка не превышает 1% годовых, а также счета эскроу, которые используются для расчетов с застройщиками жилья. Полученные по ним проценты не учитываются для целей налогообложения — поэтому банки не обязаны сообщать о них в ФНС.

Карту могут оформить дистанционно, если сдать биометрию

С 1 января этого года вступили в силу важные поправки в правила сбора биометрических данных граждан, а также их использования (Закон от 29.12.2020 № 479-ФЗ).

В частности, все крупные банки обязали передавать биометрические данные своих клиентов в Единую биометрическую систему. Правда, для сбора биометрии требуется получить письменное согласие гражданина.

Если он согласится, то в дальнейшем получает возможность дистанционно оформлять себе новые банковские карты и обслуживаться в банках без необходимости лично посещать офис с паспортом.

Содержание

Скрытая опасность
Услуга овердрафт
Мобильный банк
Страховка для успокоения
Зачем СНИЛС банку
Стандарт безопасности 3D-Secure 2.0

2022 год принес много изменений в нашу жизнь. Не осталась без таковых и банковская система. Так, с июля этого года все социальные выплаты (пенсии, различные пособия, детские и т.д.) переходят на карты МИР. То есть всем, кто имеет финансовую поддержку государства, нужно было до 1 октября обзавестись новой картой в единой национальной платежной системе (МИР).

Оформление такой карты обязательно. Отказаться от нововведений или избежать перехода на новую карту государство запретило. То есть, не хочешь остаться без денег — оформляй. И россияне, 80% которых — пенсионеры, ринулись за новыми картами. Но не все так просто с этим нововведением. Есть целый ряд опасностей, поджидающих новоиспеченных участников единой национальной платежной системы.

Безусловно, любой банк рад наплыву клиентов, тем более сейчас, в разгар пандемии. А тут миллионы россиян выстраиваются в очереди. Уже на стадии оформления выявляются опасности, на которые подавляющее большинство граждан не обращает никакого внимания.

Скрытая опасность

Одна из самых любимых уловок любого банка — это так называемый «Подарок». Каждому оформившему новую дебетовую карту банк обязательно подарит еще одну. По факту же, «подарок» — не что иное как кредитка.

Да, ей можно пользоваться, оплачивая покупки, и совершать другие платежи, и даже снимать наличные, но стоит помнить, что это деньги банка, и их придется вернуть. Если этого не сделать, вначале банк будет начислять немалые проценты на потраченную сумму. А в дальнейшем просто начнет списывать средства с дебетовой карты. Это банк прописывает в договоре «мелким шрифтом».

Услуга овердрафт

Поставив подпись под пунктом об этой услуге, держатель карты непременно попадет в разряд должников банка. Суть овердрафта — в том, что банк с радостью оплатит покупку, стоимость которой превышает остаток средств на карте, но в дальнейшем обязательно спишет со счета потраченную разницу. А если на счету — ноль, баланс уйдет в минус, и будут начисляться процента, т.к. считается, что вы в долгу у кредитной организации.

Мобильный банк

Да-да, мобильный банк также таит в себе опасность. Безусловно, с услугой можно оперативно отслеживать все манипуляции со счетом. Но нередки случаи, когда при использовании мобильного банка мошенники крадут деньги с карты. Прежде чем соглашаться на такую услугу, нужно хорошо подумать, нужна ли она. Если все же нужна, следует очень внимательно привязывать номер телефона.

Страховка для успокоения

Сегодня абсолютно все банки предлагают своим клиентам оформление страхового полиса, который призван уберечь средства на счете от разного рода мошенников. По факту же, выплаты по страховке получить достаточно сложно. Прежде чем подписываться на нее, необходимо очень внимательно изучить правила выплаты.

Зачем СНИЛС банку

Этот момент может навредить любому клиенту. По сути, для открытия счета СНИЛС не нужен, но достаточно часто банки просят его указать. А грозит это тем, что в какой-то момент можно обнаружить, что пенсионные средства теперь находятся в каком-нибудь негосударственном ПФ.

Стандарт безопасности 3D-Secure 2.0

Это, пожалуй, самая большая опасность. Несмотря на то, что это новая система — с усиленной защитой (по заверению разработчиков), она предполагает немалую вероятность остаться без денег на счете. При совершении онлайн-покупок с новой системой безопасности держатель карты не получает СМС с кодом подтверждения. Для совершения платежа достаточно нажать кнопку «подтвердить» в интернете. Если такая карта достанется мошеннику, он беспрепятственно сможет совершать покупки, пока не израсходует лимит, а владелец карты не узнает об этом — СМС же не приходят.

Будьте бдительны и при необходимости замены карты — очень внимательно изучайте все пункты договора и другие условия.

Содержание:

Виды карт

Классическая (кредитная или дебетовая);
Социальная;
Кобейджинговая — совмещенная с другими ПС (*платежными системами):

«Мир»-Maestro (совместно с Mastercard),
«Мир»-JCB (крупнейшая платежная система Японии),
«Мир»-UnionPay.

Премиальная (Mir Supreme) — открывает владельцу доступ к повышенному сервису обслуживания, собственной программе лояльности, повышенному кэшбеку.

MirPay

MirPay — приложение для бесконтактной оплаты, которое является аналогом известным сервисам, таким как Apple Pay или Samsung Pay. Часть российского сервиса СБП (Система быстрых платежей), к которому подключено более 200 банков России.

Существенным недостатком является доступность приложения только для смартфонов, работающих на Android.

Однако устанавливать приложение не обязательно. Самой картой «Мир» можно расплачиваться и через привычные сервисы — к примеру, чтобы платить ей с помощью Apple Pay, достаточно внести данные в приложение Wallet.

Чем «Мир» отличается от Visa и Mastercard

Visa и Mastercard — одни из крупнейших международных платежных систем, обе основаны и базируются в США.
«Мир» — российская ПС, операции обрабатываются только Национальной системой платежных карт.
Mastercard имеет самый большой лимит по бесконтактной транзакции без ввода ПИН-кода — он может достигать 5 тысяч рублей (в то время, как у «Мир» и Visa — 3 тысячи).
«Мир» имеет свою аналоговую программу для бесконтактной оплаты.
Согласно закону, все бюджетные выплаты (стипендии, зарплаты, пенсии и так далее) могут поступать только на карту «Мир».
Карта «Мир», если она не является кобейджинговой, поддерживается в очень ограниченом количестве стран (относительно Visa и Mastercard). Среди них — Турция, Вьетнам, Армения, Беларусь, Узбекистан, Кыргызстан и другие.
«Мир» имеет самое большое количество банков-эмитентов на территории России (158 против 80 у Visa и 100 у Mastercard).

Влияние санкций на работу карты «Мир»

НСПК заявила, что пользователи не смогут обновить карты Visa и Mastercard после истечения их срока действия в банках, попавших под санкции. При этом, как заверили в организации, на территории страны все карты, вне зависимости от ПС, будут работать в обычном режиме.

«Мир» является полностью российской системой, поэтому санкции ее не коснутся.

Кобейджинговые карты работают как карты партнерских сетей. С их помощью можно расплачиваться во всех странах, где работают платежные системы-партнеры.

Крупнейшим банком, который их выпускает, является ВТБ. Однако сейчас он находится под санкциями и отключен от SWIFT — это означает, что карты банка не принимаются за границей.

Другие банки, где можно оформить кобейджинговые карты:

АКБ Приморье;
Алмазэргиэнбанк;
ВБРР;
Газпромбанк;
МТС-Банк;
Россельхозбанк.

Можно ли оформить карту «Мир» онлайн?

Карту «Мир» можно оформить в любом из банков, которые занимаются их выпуском (а не только обслуживанием). Большинство выпускают классические и социальные карты.

Важно: разные банки предлагают разные условия обслуживания — все предложения опубликованы на соответствующей странице официального сайта ПС.

Получить «Мир» можно и онлайн — достаточно зайти в приложение или на сайт выбранного обслуживающего банка (будь то «Сбер», «Тинькофф», «ВТБ» и так далее) и подать онлайн-заявку в соответствующем разделе.

По готовности карту нужно будет забрать в отделении.

Социальные карты «Мир» в некоторых областях (например, Новосибирской) также можно оформить через портал «Госуслуги».

Что такое виртуальная карта «Мир»

Виртуальная карта — специальная банковская карта, используемая для оплаты на интернет-сайтах.

Ее удобство состоит в том, что карта будет оформлена в считанные минуты и ей уже можно начать расплачиваться. После того, как она будет выпущена в пластике, ее виртуальные реквизиты будут удалены.

Услугу можно получить у банков «Тинькофф», «Сбер» и других.

Подписывайтесь на наш Telegram-канал, чтобы быть в курсе последних новостей и событий!

Пластиковая карточка служит для повседневных расчетов. Она является лишь ключом к основным счетам своего владельца. Многие пользователи хранят на ней крупные суммы денег для использования (совершения покупок и получения кэш-бэка), для получения дохода (если на остаток начисляются проценты), для бесплатного обслуживания (поддержание неснижаемого остатка).

Например, чтобы бесплатно пользоваться картой премиум-класса в Сбербанке, нужно поддерживать остаток не менее 2,5 млн. р., а в Бинбанке – 300 т.р. Чтобы максимально обезопасить владельцев карт, банки предлагают несколько способов и технологий. Одной из популярных является технология 3DSecure, которая применяется при совершении транзакций в интернете. Рассмотрим подробнее, почему нельзя хранить большие суммы на карточках, что такое технология3DSecure и зачем она нужна, для чего нужен ПИН-код и какой вариант дебетовой карты наиболее удобный и безопасный?

Почему нельзя хранить большие суммы на карте?

Эксперты по финансовой безопасности предупреждают, что хранить большие суммы на карточке не стоит, поскольку они подвержены взлому чаще, чем обычные счета. Если текущий счет почти нигде не задействован при оплате, то картой приходится пользоваться в торговых точках и интернете. Ее платежные данные (номер карты, CVV-код, ПИН-код) могут быть легко подсмотрены мошенниками, которым почти не составляет особого труда списать имеющиеся суммы, особенно у неопытных пользователей. Вернуть украденные такими способами деньги впоследствии довольно сложно и непросто, ведь владельцу карты придется доказывать банку, что это не по его вине были списаны средства.

Опасность хранения больших сумм на карте:

Данные карты постоянно используются и могут стать известными посторонним лицам.
Карты подвергаются взлому мошенниками чаще, чем счета
Карта имеет физическую форму, поэтому ее могут украсть, вытащить и проч.
В случае взлома карты с большой суммой денег потери окажутся существенными.
Банку сложно доказать, что деньги были списаны без злого умысла владельца карты, поэтому возмещения бывают, но не часто.
При возникновении массового сбоя пользователь теряет доступ к своим средствам.
На снятие наличных с карт установлены лимиты (дневные, месячные), тогда как на пополнение их нет.

Сейчас банки предлагают услугу защиты карты в виде страхования. За услуги взымается плата от 100 до 500 рублей в месяц. В перечень рисков включатся: мошеннические действия, нападение у банкомата, кража карты и проч. Если наступит страховой случай, то страховая компания обещает выплатить указанную в договоре сумму. Страховать или нет свою карточку – решение индивидуальное для каждого владельца пластика. Как в любом другом виде страхования, при наступлении страхового случая, клиенту все равно придется доказывать свою невиновность и добиваться возмещения.

Таким образом, самый оптимальный вариант безопасного хранения денег на карте заключается в том, что не нужно держать большие суммы на ней. Основную сумму лучше всего разместить на счете, а с него уже настроить автоматическое перечисление на карту или самостоятельно перечислять определенную сумму, когда это необходимо. Это позволит сохранить деньги в случае взлома карты, а потеря будет не такой существенной.

Технология 3DSecure — чем она может помочь?

Интернет-пользователи при совершении транзакций в сети видят на сайте надписи «Verified by Visa» или «Secure Code Mastercard». Это и есть защитные сервисы, в основе которых лежит суть технологии 3DSecure. Данные протоколы отвечают за безопасность совершения операций на сайтах с использованием платежной карточки. Они добавляют еще один шаг к процессу совершения операции.

Название 3D-Secure основано на трех компонентах:

Эквайер – банк, который обслуживает онлайн-магазин
Эмитент – организация, выпустившая пластик.
Домен совместимости – домен, который соответствует платежной системе.

Суть внедрения 3DSecure заключается в том, что при оплате на сайте пользователь переходит на защищенную страницу, где нужно ввести пароль для одобрения операции. Пароль приходит по СМС или списывается с карточки паролей, которую можно получить в отделении банка. Вся передаваемая информация хранится на защищенном сервере, куда интернет-сайт не имеет доступа.

Подключается технология несколькими способами:

По умолчанию при получении карточки.
По заявлению клиента в отделении.
Самостоятельно в онлайн-кабинете.

Узнать, применяется ли на сайте 3DSecure, можно по логотипу. Сейчас почти нет сайтов, которые работают исключительно через эту технологию. Пользователь может сам выбирать: оплачивать с ее помощью или без нее.

Подтверждение покупок ПИН-кодом

Необходимость ввода ПИН-кода при совершении покупок обусловлена тем, как эмитент настроил выпущенную карту и торговый терминал. Наличие чипа на карте не является обязательным условием, что все покупки будут проходить только с введением ПИН-кода. Поэтому при совершении покупки в одном месте владелец карты должен вводить ПИН, а в другом операция проходит без него.

Почти все банковские организации сегодня выпускают карточки, которые требуют введения ПИН-кода при совершении транзакций. Это своеобразный аналог электронно-цифровой подписи, которой пользователь подтверждает операцию. Озвучивать его нельзя никому, иначе теряется вся суть его назначения. ПИН-код должен быть известен только владельцу карточки.

Также банк может по умолчанию заложить настройки отсутствия необходимости ввода ПИН-кода, если сумма операции не превышает установленную границу, например, 1 т.р.

Дебетовая карта Тинькофф.

Карта Тинькофф привлекает к себе внимание пользователей по своим характеристикам. Она более всего удобна в регионах России за счет бесплатных снятий в любых банкоматах. Вы можете открыть параллельно накопительный счет и держать деньги на нем. А при тратах с карты пополнять баланс со счета. В итоге вы будете получать проценты со своих денег и не бояться потери или компроментации карты
Подать заявку на карту можно прямо сейчас.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: