Можно ли перевести деньги на карту мир из за границы

Обновлено: 27.03.2024

СберБанк ответил на главные вопросы об оплатах и получении денег за границей для держателей карт.

  • Смогу ли я платить за границей картами Visa и Mastercard СберБанка после 10 марта?

Нет, с 10 марта такие операции ограничены. В ряде стран принимаются карты «Мир», её можно выпустить в СберБанк Онлайн и привязать к мобильным кошелькам Apple Pay, Samsung Pay и Мир Pay для бесконтактной оплаты.

  • Я живу не в России, но получаю зарплату/пенсию на карту СберБанка. Как мне теперь воспользоваться своими средствами?

Если вы являетесь налоговым резидентом РФ или не являетесь налоговым резидентом одной из этих стран, есть два способа вывести средства:

  1. Перевести деньги на счёт любого вашего знакомого, открытый в стране вашего пребывания. Так, ваш знакомый сможет снять наличные и передать их вам либо перевести на вашу карту, выпущенную в стране пребывания.
  2. Если вы не резидент страны из списка — перевести деньги на свой счёт в иностранном банке в стране пребывания.
  3. В некоторых странах вы также можете использовать для оплаты карту «Мир» СберБанка.
  • Как мне получить наличные с карты Visa или Mastercard СберБанка после 10 марта, если я нахожусь за границей?
  1. Получить деньги через близких с помощью систем денежных переводов. Сейчас доступны переводы на карты национальных платёжных систем стран СНГ через НСПК.
  2. Перевести деньги на свою карту «Мир», если находитесь в одной из стран, где она работает.
  3. Воспользоваться сервисами переводов по номеру телефона (страны и партнёры здесь) или по ФИО и номеру телефона в СберБанк Онлайн с учётом ограничений на переводы за рубеж.
  4. Попросить близких сделать перевод через СберБанк Онлайн на счёт в иностранном банке, принадлежащий третьему лицу, которое находится рядом с вами, но не более $5 тыс. в месяц.
  • Как вернуть перевод, если иностранный банк его не принял?

В таком случае перевод вернётся самостоятельно. Сроки возврата зависят от иностранных банков — от пяти рабочих дней.

  • Не могу открыть в другой стране карту или счёт для получения денежных средств от близких из России. Как быть?

В таком случае вы можете воспользоваться нашей инструкцией по получению наличных за границей после 10 марта.

  • Как мне оплатить отель или съёмную квартиру в другой стране, если карты СберБанка здесь не работают?
  1. Оплатить наличными, которые вы можете снять с перевода от близких через международные пункты переводов.
  2. Совершить перевод по номеру счёта в пользу физического или юридического лица, у которого снимаете жильё, через СберБанк Онлайн. Лимиты таких переводов — не более $5 тыс. в месяц при переводе физическому лицу или не более 750 тыс. рублей в сутки при переводе юридическому лицу.
  • Могу ли я продолжить оплачивать обучение в других странах? Платёж по карте Сбера не прошёл.

Да, через СберБанк Онлайн или отделение банка по номеру счёта с целью «Оплата услуг». Лимиты таких переводов — не более 750 тыс. рублей в сутки при переводе через СберБанк Онлайн и безлимитные переводы через отделение.

Начнем с новинки. Денежные переводы из России с карточек "Мир" на БЕЛКАРТ возможны с июля 2021 года. А теперь этим самым простым и доступным способом можно не только получать деньги, но и отправлять. Причем для перевода не требуется реквизитов счета и других дополнительных данных. Указываем только номер карточки получателя, его имя и фамилию на латинице. Комиссионный тариф в платежной системе "Мир" и банках-участниках - 2,5 процента от суммы. И деньги поступают практически мгновенно.

Впрочем, можно перевести деньги и по старинке - почтой. Для этого гражданину Беларуси, например, отправляющему перевод в Россию, в ближайшем почтовом отделении потребуется заполнить бланк, в котором нужно, помимо прочего, указать полное имя получателя и его почтовый адрес. Есть ограничение: примут не более 90 тысяч российских рублей. Комиссия - 8 процентов вне зависимости от суммы (в белорусских рублях). Платеж поступит по адресу в течение 72 часов.

Перевод на электронный кошелек, счет в банке или банковскую карту займет несколько часов

Перевести деньги возможно и через банковские классические системы типа Western Union. Открывать счет и оперировать громоздкими банковскими реквизитами не нужно. Попросят лишь паспорт, а тому, кто будет получать деньги, необходимо назвать контрольный номер перевода. На выбор предлагается два варианта перечисления: срочный, который займет 5-10 минут, или 12-часовой. Пересылать можно доллары США и российские рубли. Комиссия за срочный перевод у Беларусбанка, к примеру, такая: менее 200 долларов - 3 доллара; от 200,01 до 2000 - 2 процента; от 2000,01 до 3000 - 1,5 процента; свыше 3000,01 доллара - 1,2 процента. Переводы в российских рублях стоят примерно столько же с поправкой на курс.

А что с электронными кошельками? Перевод из Беларуси в Россию с помощью WebMoney на электронный кошелек, счет в банке или банковскую карту займет несколько часов. В однотипных кошельках комиссии нет. Если же идентификаторы и уровни аттестата разные, то лишитесь 0,8 процента суммы. А за вывод средств в банке затребуют дополнительную комиссию - около трех процентов.

Для активных трейдеров уже обыденными стали переводы криптовалюты. Да и среди простых пользователей услуга набирает популярность. Для начала нужно зарегистрироваться на криптобирже (в Беларуси, например, сейчас работает несколько таких площадок). Но перевести деньги из своего криптокошелька на чужой карт-счет нельзя. Можно оформить к своему карт-счету вторую карту, которой будет пользоваться получатель денег, или же он сам создаст себе аккаунт на бирже и самостоятельно будет выводить средства на свои счета. С кошелька на кошелек средства зачисляются мгновенно, на карту - в зависимости от условий банка.

Независимо от того, каким способом вы переводите деньги, для получателей в Беларуси действуют стандартные правила уплаты налогов с заграничных доходов. Исключения только для близких родственников - родители, дети, родные братья и сестры, внуки, дедушки и бабушки, близкие родственники супруга. Также без уплаты налогов можно получить перевод от любого человека на сумму не больше 7003 белорусских рублей в год (лимит пересматривается ежегодно). С суммы превышения возьмут 13 процентов. Кроме того, если живете в Беларуси больше 183 дней, по итогам года нужно будет отчитаться о полученных из-за рубежа доходах и подать декларацию.

Национальная система платежных карт (оператор платежной системы «Мир») с 29 июня запускает переводы с карт «Мир» на карты национальных платежных систем Узбекистана (Uzcard) и Кыргызстана (ЭЛКАРТ).

Технология является еще одним этапом реализации проекта по созданию единого розничного платежного пространства стран СНГ.

Первыми российскими банками, предоставляющими такую услугу, стали Почта Банк и Банк Русский Стандарт, которые успешно завершили все процедуры тестирования в рамках пилотного проекта. Перевод можно выполнить с карты «Мир» на карты любых банков – участников платежных систем ЭЛКАРТ и Uzcard. Для этого нужно будет ввести только номер карты получателя. Указывать реквизиты счета и другую дополнительную информацию – например, номер паспорта, данные получателя и т.п. – не потребуется.

«Сегодня отправители трансграничных переводов сталкиваются с некоторыми неудобствами, связанными с ограничениями валюты перевода, скрытыми комиссиями в виде курса конвертации, а также необходимостью выполнять перевод только из офиса банка и заполнять различные реквизиты для совершения операции. Кроме того, учитывая необходимость конвертации доллара или евро в национальную валюту той или иной страны, итоговая плата за перевод с учетом всех сервисных плат составляет для клиента до 4%. Мы постарались учесть все эти нюансы и предложили простой способ перевода с карты на карту на понятных условиях: перевод отправляется с «Мира» в рублях, а зачисляется на счет карты получателя в Кыргызстане или Узбекистане в национальной валюте. Платежная система «Мир» предложила банкам те же условия выполнения трансграничных переводов, которые сегодня действуют для внутрироссийских карточных переводов по нашим картам, и выгодный курс конвертации. Это позволило банкам предложить своим клиентам более низкие комиссии. Таким образом, клиенты смогут сэкономить от 1% до 3% в зависимости от страны направления перевода», - подчеркнул генеральный директор платежной системы «Мир» Владимир Комлев.

«Мы рады старту совместного проекта между платежной системой «Мир» (АО «НСПК») и национальной платежной системой ЭЛКАРТ (ЗАО «МПЦ») по запуску денежных переводов с платежных карт «Мир» Российской Федерации на карты ЭЛКАРТ Кыргызской Республики. Благодаря данному сервису денежные переводы станут более доступными, удобными и быстрыми, ведь можно будет отправлять и получать денежные средства, не выходя из дома», - отметил Председатель Правления ЗАО «МПЦ» оператора национальной платежной системы ЭЛКАРТ Улан Айылчиев.

Через онлайн-сервис RS express, Интернет-банк и приложение RSB Mobile Банка Русский Стандарт трансграничные переводы средств доступны с карты «Мир» любого банка, открывшего данный тип операций для своих клиентов. Для совершения операции также потребуется указать только номера карт отправителя и получателя.

«Сегодня Банк Русский Стандарт открыл возможность трансграничных переводов на универсальном платежном онлайн-сервисе RS express. Услуга доступна любому пользователю, даже если он не является клиентом Банка Русский Стандарт. Сайт также не требует регистрации – достаточно лишь указать номер карты «Мир» (отправителя) и номер карты национальных платежных систем стран СНГ (получателя). А также сервис доступен для клиентов в дистанционных каналах обслуживания: Интернет- и Мобильном банках, – комментирует председатель правления Банка Русский Стандарт Александр Самохвалов. – Банк Русский Стандарт всегда стремится предоставлять клиентам удобные, выгодные и современные сервисы в числе первых в России».

Клиенты Почта Банка смогут воспользоваться сервисом переводов с выпущенных банком карт «Мир» на карты ЭЛКАРТ и Uzcard через привычное мобильное приложение или интернет-банк Почта Банк Онлайн буквально в несколько кликов. Зарубежные переводы будут осуществляться аналогично привычному для клиентов сервису переводов с карты на карту на территории РФ. Сервис расположен в разделе «За границу», в подкаталоге «С карты «Мир» в страны СНГ», где нужно просто выбрать направление перевода.

«Денежные переводы в страны СНГ – большой и перспективный рынок, который растет с каждым годом. Только в Почта Банке объем денежных переводов в страны СНГ в первом полугодии 2020 года в сравнении с аналогичным периодом прошлого вырос на 16%. В этих условиях была просто необходима инновационная платформа прямых трансграничных переводов, которая объединила бы всех участников процесса и дала бы потребителю удобный, выгодный, надежный сервис. Уверен, что этот проект будет стремительно развиваться и изменит ландшафт рынка денежных переводов из России в страны СНГ. Почта Банк готов предоставить клиентам возможность удобного технологичного сервиса, что с одной стороны, привлечет к нам новых клиентов, а с другой стороны, увеличит объем международных переводов по стране», - отметил президент – председатель правления Почта Банка Дмитрий Руденко.

Фото: Shutterstock

Россияне по-прежнему могут переводить средства в страну из-за рубежа: Центробанк уточнил, что ограничений на прием платежей нет. Однако трудности могут быть связаны с санкциями и контрсанкциями России, а также мерами ЦБ по стабилизации валютного курса. «РБК Инвестиции » разбирались, как перевести деньги в Россию.

1. С помощью систем денежных переводов

Из-за санкций деятельность в России приостановили американские и европейские сервисы WesternUnion, MoneyGram, Wise, OFX, PayPal, TransferGo. Однако доступны три отечественных сервиса по переводу:

  • «Золотая Корона»;
  • «Юнистрим»;
  • Contact.

«Золотая Корона»

Сервис позволяет перевести деньги в Россию из широкого перечня стран, включая государства ЕС, но до 9 сентября 2022 года получить средства можно только в рублях. Курс конвертации система устанавливает самостоятельно. «Оплатить перевод можно картами Visa, Mastercard, Maestro, «Мир», выпущенными российскими банками», — указано на сайте сервиса, также переводы можно выполнить с карт, выпущенных в Европе. Карта должна поддерживать технологию безопасных платежей 3D Secure, то есть подтверждение операции через SMS.

«Юнистрим»

Через «Юнистрим» можно перевести в Россию за один раз не более ₽300 тыс. или эквивалент в валюте, включая комиссию. В правилах указано, что при получении денежного перевода в валюте на сумму свыше ₽100 тыс., $1 тыс. или €500 в пунктах обслуживания клиентов нужно предварительно заказать сумму в необходимой валюте для получения: «Срок выдачи денежного перевода при данных обстоятельствах может занять от одного до десяти дней».

«Юнистрим» осуществляет только переводы, «не связанные с предпринимательской деятельностью, инвестициями, операциями с ценными бумагами». Также сервис не выполняет переводы между физическими лицами — резидентами России в иностранной валюте по территории страны. При этом физическое лицо, которое не является российским резидентом, может переводить средства в рублях и иностранной валюте по территории России без ограничений.

Contact

Сервис в России выдает трансграничные переводы в иностранной валюте из любой страны исключительно в рублях: «На текущий момент не все банки настроили систему для выдачи валютных переводов с конвертацией в рубли, поэтому рекомендуем перед личным обращением в пункт позвонить по контактному номеру телефона банка для консультации».

Центральный банк уточнил требования к переводам средств без открытия банковского счета: «Средства, полученные в качестве перевода из банка за пределами РФ, а также с электронных кошельков, выдаются исключительно в рублях. Конвертация производится по курсу банка, а выплачиваемая сумма не может быть меньше суммы, рассчитанной на день выплаты по официальным курсам ЦБ».

2. Картой «Мир»

Переводы из-за границы в Россию возможны через карту «Мир»: она также позволяет расплачиваться за рубежом и снимать наличные в местной валюте. Карту «Мир» принимают в таких странах, как Турция, Вьетнам, Армения, Беларусь, Казахстан, Киргизия, Таджикистан, Узбекистан, Южная Осетия и Абхазия.

3. Банковскими трансграничными переводами

Выполнить операцию не получится, если счета открыты в российских банках под блокирующими санкциями: ВТБ, Совкомбанке, Новикомбанке, Промсвязьбанке, «Открытие», «Россия», а также Альфа-Банке и «Сбере». Санкции предусматривают заморозку активов банков и введение запрета для граждан и компаний из США на ведение бизнеса с ними.

4. Через стейблкоины

Стейблкоин — это цифровая валюта, стоимость которой привязана к курсу другого актива. Одной из таких криптовалют является USDT от компании Tether: она имеет привязку к стоимости американского доллара в соотношении 1:1. Существуют и другие стейблкоины, например USDC от компании Circle или BUSD, выпущенные криптобиржей Binance. Эмитенты стейблкоинов хранят на своем балансе необходимый объем активов для обеспечения привязки к своей цифровой монете. Приобрести стейблкоины можно при помощи криптобирж, p2p-платформ и обменников:

«Этот вариант трансграничного перевода не имеет юрисдикции и является так называемой серой инвестиционной схемой. В данном случае все риски лежат на плечах инвестора или физического лица, осуществляющего перевод», — предупредил финансовый консультант Игорь Файнман.

Через UnionPay перевести деньги из-за рубежа не получится

По картам UnionPay не предусмотрены трансграничные p2p-переводы (person-to-person), пишет Frank Media. В то же время перевод средств через границу между держателями карт системы возможен через сервис UnionPay MoneyExpress, но перевести деньги можно только на карты UnionPay, выпущенные китайскими банками.

В то же время на территории Российской Федерации переводы могут совершать только физические лица, согласно правилам UnionPay. Дневной лимит по переводу денежных средств в порядке p2p-операций составляет ₽600 тыс. или эквивалент в иностранной валюте. При этом максимальная сумма одной операции — ₽150 тыс. Перевести средства на карту UnionPay внутри России можно следующими способами:

  • с другой карты UnionPay;
  • через пополнение своей карты UnionPay;
  • через списание денежных средств с банковского счета или уменьшение остатка электронных денежных средств плательщика и зачисление денежных средств на счет получателя или увеличение остатка электронных денежных средств счета получателя.

В России операции по картам UnionPay проводятся в рублях за исключением таких случаев, как снятие наличных денежных средств в банкоматах, расчеты в магазинах беспошлинной торговли, указано в правилах системы. Конвертация валюты происходит по курсу Банка России на момент осуществления операции.

Следите за новостями компаний в телеграм-канале «Каталог РБК Инвестиций»

Лицо, выпускающее ценные бумаги. Эмитентом может быть как физическое лицо, так и юридическое (компании, органы исполнительной власти или местного самоуправления). Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее

Карта «Мир»: как россиянам пользоваться деньгами за рубежом

Поскольку с 10 марта выпущенные в России Visa и Mastercard не работают за рубежом, а карты UnionPay пока выпустить не так просто, для россиян за границей основным становится вариант с картой платежной системы «Мир». На сайте НСПК перечислены страны, где «принимается» карта «Мир», но на деле ситуация намного сложнее. Рассказываем, что нужно знать, чтобы минимизировать потери денег на комиссиях и конвертациях.

Турция

Многие из находящихся в Турции россиян продолжают работать на российские компании и получать средства в рублях на счет в российском банке. НСПК заявляет, что «Мир» принимается в Турции, но на практике такие карты можно использовать только в банкоматах трех банков (İş Bankası, Ziraat Bankası и Vakifbank), а также для оплаты в некоторых торговых точках — например, сети супермаркетов «A101». По отзывам держателей карт «Мир», находящихся в Турции, надежнее всего работает вариант с банком Ziraat.

Однако снимать наличные или расплачиваться в торговых точках картой «Мир», привязанной к рублевому счету, не лучшая идея. Списание в этом случае происходит в два этапа — сначала сумма покупки замораживается на счете, а потом, через несколько часов или даже дней, списывается окончательно. Расчет происходит не по прямому курсу «рубль — лира», а через промежуточную конвертацию в доллары США. При рыночном курсе около 7 рублей за лиру на форумах путешественников переселенцы жалуются на то, что трансакции изначально замораживаются из расчета 8 рублей за лиру, а окончательно списываются по курсу до 12—14 рублей за лиру. «Думал, что закупился продуктами на 3 000 рублей, а в итоге списали 4 500», — типичная жалоба в форумах и чатах.

Поэтому большинство выбирает наиболее понятный и контролируемый вариант — внутрибанковский перевод рублей в доллары, который комиссией 12% не облагается. В дальнейшем с помощью карты «Мир» их можно снять и обменять по более приятному курсу во множестве обменников — рынок наличной валюты в Турции развит хорошо. Правило, по которому с российской карты можно снять наличную валюту только в случае, если она была приобретена до 10 марта, действует лишь на территории РФ и на снятие наличных долларов в зарубежных банкоматах не распространяется.

Армения

В Армению также успело уехать довольно много граждан РФ, и приток продолжается. По свидетельствам переселенцев, в армянских банках нет единой политики по открытию счетов нерезидентам — некоторые отказывают с порога, другие просят заполнить огромные формы и ограничивают поступления суммой в 10 000 долларов на первые полгода, а некоторым достаточно знать местный номер телефона и место работы. В «уступчивых» банках возникает единственная проблема — долгое ожидание. Привыкшие к небольшому потоку клиентов сотрудники оказались завалены заявками, и выдачи карточки приходится ждать до пяти дней. Открыв счет, можно переводить на него деньги из приложения российского банка, просто по номеру телефона (способ также работает для Узбекистана) — конвертация произойдет по курсу банка с небольшой комиссией.

За покупки вполне можно расплатиться картой «Мир», причем подойдет даже виртуальная, выпущенная в приложении банка и добавленная в Apple Pay или Google Pay. Кроме того, местная платежная система IDPay готова переводить рубли с российских карт в драмы, но курс будет на 5—10% хуже, чем в обменниках наличными.

Грузия

Казахстан

Местные «дочки» СберБанка и ВТБ, а также несколько казахских банков принимают к оплате карты «Мир» и выдают по ним наличные в своих банкоматах. Кроме того, POS-терминалы казахского Сбербанка продолжают проводить платежи по картам Visa и Mastercard российского СберБанка. При снятии наличных держателей дебетовых карт СберБанка ждет комиссия 1%. Также работают онлайн-переводы с выплатой в евро, долларах и рублях — тоже с комиссией 1%.

Кроме того, в Казахстане нерезиденты могут открыть банковский счет, имея только штамп о пересечении границы. Для этого достаточно получить номер налогоплательщика и обзавестись местным номером. Более того, ряд интернет-сайтов предлагают выслать им доверенность и ксерокопии документов, по которым они сделают это заранее, без личного присутствия.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: