Можно ли перевести деньги с накопительного счета на карту

Обновлено: 04.05.2024

Для клиентов Сбербанк предусмотрел возможность сохранения и умножения собственных средств путем открытия специального сберегательного счета. Средствами клиент может распоряжаться по своему усмотрению. О том, как перевести деньги со сберкнижки на карту, будет рассказано на финансовом портале Бробанк.ру .

Сберкнижки действуют или нет

Сберкнижки (сберегательная книжка) — документ, свидетельствующий о наличии действующего счета. Выдачей сберкнижек занимался Сберегательный Банк (сегодня — Сбербанк).

По большому счету, данный документ в наше время считается рудиментом или отголоском советской эпохи. Но книжки по-прежнему действуют у тех клиентов, которые оформили их ранее.

Сейчас сберегательные книжки так же выдаются по желанию вкладчика. Но в их обращении нет необходимости: в основном такой документ оформляют при открытии вклада на имя несовершеннолетнего или пенсионера. То есть речь идет о людях, которые не могут нормально пользоваться техническими ресурсами — Сбербанк Онлайн или мобильным приложением.

Сберкнижки могут использоваться в качестве подтверждения наличия вклада в Сбербанке. К примеру, вкладчика потребуется подтвердить наличие дохода при оформлении кредита в другом банке. Предъявив сберкнижку, он, тем самым, покажет, что является действующим вкладчиком Сбербанка России.

Как перевести деньги с книжки на карту

Так как выдачей сберкнижек занимается исключительно Сбербанк России, операция будет рассматриваться с применением самой сберкнижки и дебетовой карты Сбербанка . Эта наиболее распространенный тип операции со сберегательным счетом. Предусматривается несколько способов ее совершения:

В системе Сбербанк Онлайн.
Через банкомат.
В отделении банка.

Для справки: сберегательная книжка и сберегательный счет (вклад) — одно и то же. Точнее, сберкнижка свидетельствует о том, что у физического лица в Сбербанке открыт вклад.

Если счет открывается раньше, чем оформляется карта, клиент получает доступ к системе Сбербанк Онлайн. После оформления карты оба счета (карточный и сберегательный) отображаются в системе. Ими клиент может управлять по своему усмотрению.

Как перевести деньги со сберкнижки на карту через Сбербанк Онлайн

Если у клиента есть карта Сбербанка и открыт сберегательный счет, то между двумя этими счетами он может совершать переводы. В этом направлении операция совершается следующим образом:

1. Войти в систему и выбрать вкладку «Переводы и платежи». Расходные операции пользователи совершают в этой вкладке.

Перевод со сберкнижки на карту Сбербанка

2. Выбрать «Перевод между своими счетами и картами».

Перевод между своими счетами в Сбербанк онлайн

3. Задать направление перевода — со сберегательного счета на карту. Указать карту — если из несколько.
Задать сумму перевода и активировать совершение операции.

Заполнение реквизитов для перевода со сберкнижки на карту Сбербанка

Таким образом клиент сможет перевести деньги с книжки на карту Сбербанка. Операция совершается моментально. Через несколько секунд деньги отобразятся на балансе банковской карты. Со сберкнижки, соответственно, будет списана аналогичная сумма.

За совершение операции между счетами Сбербанка комиссия не взимается. В приложении операция совершается аналогичным образом.

Как перевести деньги со сберкнижки на карту Сбербанка через банкомат

Держатели карт Сбербанка могут совершить такую операцию через «собственные» банкоматы кредитной организации. Для этого используется следующий алгоритм:

Найти подходящий банкомат — устройство должно иметь функцию «cash ln».
Вставить карту в банкомат и в основном меню выбрать вкладку «Платежи и переводы».
Выбрать направление перевода — со сберегательного счета на банковскую карту.
Назначить сумму перевода.
Активировать операцию.

Деньги на счет карты поступают моментально. За совершение операции комиссия не взимается. Без карты (без физического носителя) перевод не совершается.

Перевод денег в офисе Сбербанка

Еще одним способом вывода денег со сберкнижки является личное обращение в любое отделение Сбербанка в регионе текущего нахождения клиента. Для этого потребуется иметь при себе:

Паспорт гражданина РФ вкладчик должен иметь обязательно. Сберкнижку — по желанию. Сотрудник Сбербанка найдет сберегательный счет по паспортным данным клиента.

Для перевода на карту нужно будет предъявить ее сотруднику банка, либо озвучить ее номер. Если карта одна, то сотрудник сможет ее найти опять же по паспортным данным обратившегося клиента.

По желанию клиента, деньги со сберкнижки могут не переводиться на карту, а выдаваться в наличном виде. Каждый из описанных вариантов — бесплатный, и совершается по требованию клиента.

Как перевести деньги со сберкнижки на карту любого банка

Выше описанная схема актуальна только при использовании карт Сбербанка. Таким образом, клиент может совершать приходные или расходные операции со сберкнижки на карту и наоборот.

Если по каким-то причинам у владельца сберегательного счета нет карты Сбербанка, и ему потребуются перевести деньги на карту любого другого банка, сделать напрямую он этого не сможет. У Сбербанка пока нет соответствующего функционала.

В этом случае вкладчик может завести любую дебетовую карту Сбербанка, и проделать операцию по переводу средств. Второй вариант — снять наличные со сберкнижки, и через банкомат или терминал зачислить сумму на карту. Следовательно, распоряжаться сберегательным вкладом можно только внутри Сбербанка.

Как перевести деньги с карты на сберкнижку

В обратном порядке операция совершается без особых проблем. Сберкнижка или сберегательный счет должны быть открыты у клиента к моменту перевода средств.

Если сберегательный счет еще не открыт, это можно без труда проделать в интернет банке. Для этого у клиента должен быть доступ к системе Сбербанк Онлайн и любая банковская карта Сбербанка.

При отсутствии сберегательного счета, его можно открыть в несколько кликов. Для этого потребуется войти в систему Сбербанк Онлайн, и совершить следующие действия:

На главной странице выбрать «Вклады и счета».
«Открыть новый вклад».
Выбрать из списка сберегательный или любой другой счет.
«Открыть счет».
Для активации следует перевести на него любую сумму — минимальные значения указываются в описании счета.

После открытия счета клиент может оформить сберегательную книжку в любом отделении Сбербанка. Для этого потребуется предъявить сотруднику паспорт.

Перевод с карты на сберкнижку производится в системе Сбербанк Онлайн. Это наиболее предпочтительный вариант совершения операции, так как не требует временных и финансовых затрат. Для этого необходимо:

Войти в систему и выбрать вкладку «Переводы и платежи».
Перейти в раздел «Между своими счетами картами».
Выбрать направление перевода — с карты на сберегательный счет.
Назначить сумму.
Подтвердить совершение операции.

То есть в данном случае операция аналогична той, когда деньги переводятся со сберкнижки на карту. Но направление перевода выставляется обратное. Сберегательный счет с карты пополняется моментально. Комиссия не взимается. Эта же операция производится в офисе Сбербанка.

Пополнить сберкнижку наличными в офисе можно после предъявления паспорта и суммы для перевода. За операцию не взимается комиссия, а деньги поступают по направлению в течение нескольких секунд.

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги. -->

В. э. образование.
Работала 5 лет в банке.
Независимый эксперт.
Финансовый аналитик. . .

Держатели дебетовых карт Сбербанка пользуются дополнительными опциями и ресурсами для правильного распоряжения собственными средствами. Основная часть инструментов доступна в интернет-банке. Как снять или перевести деньги с копилки Сбербанка — рассказываем далее.

Описание сервиса «Копилка» от Сбербанка

Сервис предоставляется полностью бесплатно. Открывается и управляется копилка через Сбербанк Онлайн — веб-версию или мобильное приложение. Пополнение копилки производится по принципу автоматического платежа, совершаемого без участия клиента. Основное условие для открытия сервиса — наличие любой банковской карты Сбербанка.

Какие бывают копилки и чем они отличаются

Для удобства клиентов в Сбербанке разработали несколько видов копилок. Конечный выбор зависит от потребностей клиента. К открытию доступны копилки, работающие по следующим принципам:

На фиксированную сумму — клиент выбирает сумму и дату автоматического пополнения (к примеру, 500 рублей 1-го числа каждого месяца).
От зачислений — определенный процент от зачислений переводится в копилку.
От расходов — выставленный в настройках процент от ежемесячных расходов автоматически поступает в копилку.

Пользователь самостоятельно выбирает условия пополнения копилки. Сервис подключается в интернет-банке, мобильном приложении Сбербанк Онлайн, при помощи устройств самообслуживания или в любом отделении Сбербанка.

Как перевести деньги с копилки Сбербанка

Сервис Копилка работает на основе пополняемого вклада или сберегательного счета. Его преимущество заключается в возможности управления средствами: клиент может в любой момент совершить операцию с деньгами, размещенными на счете копилки. Перевести деньги с копилки на карту, вклад или счет можно следующим образом:

Войти в Сбербанк Онлайн — веб-версию или мобильное приложение.
На главной странице интернет-банка выбрать раздел «Платежи» → «Между своими счетами».
Задать направление перевода — со сберегательного счета / вклада на карту.
Указать сумму перевода — без минимальных или максимальных ограничений.

После совершения операции деньги в течение нескольких секунд поступают на счет банковской карты. Подобные переводы можно совершать неограниченное количество раз в день: клиент распоряжается собственными средствами, поэтому Сбербанк не устанавливает никаких дополнительных условий.

Как снять деньги с копилки Сбербанка

Если речь идет именно о снятии наличных, то напрямую эта операция не выполняется. Копилка — это деньги, размещенные на счете или вкладе, поэтому они не снимаются через банкомат или устройство самообслуживания. Для снятия наличных с копилки необходимо их перевести на банковскую карту, затем обналичить любым доступным способом.

При необходимости снятия наличных с копилки в пределах домашнего региона можно обратиться в любое отделение Сбербанка. Наличные с закрытого вклада выдаются по факту обращения клиента банка. Услуга оказывается бесплатно.

Частые вопросы

Операции со между своими счетами, в том числе и переводы с копилки на карту или вклад (счет) не облагаются комиссией. Переведенная сумма поступает на счет зачисления в полном объеме. Ограничений и лимитов по сумме операции — нет.

Для выставления настроек необходимо перейти в раздел "Счета и вклады", выбрать вкладку "Мои копилки", перейти в параметры. Здесь можно изменять сумму, а также вид копилки — фиксированная сумма, расходы или зачисления.

Валюта копилки должна совпадать с валютой банковской карты. Допускается открытие сервиса в рублях, долларах США, евро. Карта и вклад (счет) должны быть оформлены в одном территориальном подразделении Сбербанка.

Подобная возможность у клиентов Сбербанка есть. Для этого следует перейти в раздел "Платежи", настроить направление перевода, совершить платеж. Автоматические платежи могут настраиваться соответствующим образом, приостанавливаться и удаляться по желанию держателя банковской карты.

Подключение сервиса доступно держателям международных банковских карт Сбербанка — дебетовых и кредитных. Во втором случае автоматическое пополнение производится только за счет собственных средств клиента. Если на балансе карты не оказывается достаточной суммы, операция отклоняется. Следующее списание переносится на срок, выставленный в настройках сервиса.

Высшее экономическое образование.
15 лет работы в банке.
Независимый эксперт.
Финансовый аналитик.
Обладает сертификатами от ЦБ РФ. . Facebook. .

Сберкнижки действуют или нет
Как перевести деньги с книжки на карту
Как перевести деньги со сберкнижки на карту через Сбербанк Онлайн
Как перевести деньги со сберкнижки на карту Сбербанка через банкомат
Перевод денег в офисе Сбербанка
Как перевести деньги со сберкнижки на карту любого банка
Как перевести деньги с карты на сберкнижку

Сберкнижки действуют или нет

Как перевести деньги с книжки на карту

Так как выдачей сберкнижек занимается исключительно Сбербанк России, операция будет рассматриваться с применением самой сберкнижки и дебетовой карты Сбербанка. Эта наиболее распространенный тип операции со сберегательным счетом. Предусматривается несколько способов ее совершения:

В системе Сбербанк Онлайн.
Через банкомат.
В отделении банка.

Как перевести деньги со сберкнижки на карту через Сбербанк Онлайн

Перевод со сберкнижки на карту Сбербанка

2. Выбрать «Перевод между своими счетами и картами».

Перевод между своими счетами в Сбербанк онлайн

Заполнение реквизитов для перевода со сберкнижки на карту Сбербанка

Как перевести деньги со сберкнижки на карту Сбербанка через банкомат

Найти подходящий банкомат — устройство должно иметь функцию «cash ln».
Вставить карту в банкомат и в основном меню выбрать вкладку «Платежи и переводы».
Выбрать направление перевода — со сберегательного счета на банковскую карту.
Назначить сумму перевода.
Активировать операцию.

Перевод денег в офисе Сбербанка

Как перевести деньги со сберкнижки на карту любого банка

Как перевести деньги с карты на сберкнижку

На главной странице выбрать «Вклады и счета».
«Открыть новый вклад».
Выбрать из списка сберегательный или любой другой счет.
«Открыть счет».
Для активации следует перевести на него любую сумму — минимальные значения указываются в описании счета.

Войти в систему и выбрать вкладку «Переводы и платежи».
Перейти в раздел «Между своими счетами картами».
Выбрать направление перевода — с карты на сберегательный счет.
Назначить сумму.
Подтвердить совершение операции.

Часто вместе с дебетовыми картами банки предлагают накопительные счета. Рассказываем, что это такое, кому они будут полезны и какие у них недостатки.

Что такое накопительный счет

Это вариант вклада до востребования — депозит с возможностью внесения и снятия денег. Банк ежемесячно начисляет проценты на остаток, даже если вы снимали средства.

Депозит для накоплений часто бывает текущим, к которому привязана карта. Например, в Тинькофф-банке счет дебетовой карты одновременно накопительный. Вы пользуетесь картой, а деньги, которые там лежат, приносят вам доход.

На накопительные счета распространяется система страхования вкладов, если банк — ее участник. Условия такие же, как для других вкладов: если банк прогорит, агентство компенсирует вклад до 1 400 000 ₽.

Если в одном банке открыть обычный депозит на 1 000 000 ₽ и накопительный депозит на 1 000 000 ₽, страховое возмещение от агентства по страхованию вкладов при банкротстве составит 1 400 000 ₽. Оставшиеся 600 000 ₽ придется требовать от банка через суд.

Чем отличается от других вкладов

Главное отличие — нет ограничений на пользование деньгами: их можно снимать и вносить в любое время без штрафов и комиссий. У накопительного счета нет минимальной суммы для открытия, в отличие от обычного депозита. Соблюдать минимальный неснижаемый остаток тоже необязательно. В этих случаях банки не всегда начисляют доход, но сам счет остается. Даже если заберете все деньги, потом его можно снова пополнить. С обычным вкладом так нельзя: если снимете всю сумму, он закроется.

Кому и зачем нужен

Депозит для накоплений подходит в случаях, когда вы располагаете деньгами, но не готовы к долгосрочным вложениям:

У вас есть сумма, которой не хватает для открытия срочного вклада.
У вас крупная сумма, которая может скоро понадобиться. Тогда получить доход по срочному вкладу вы не успеете, а по накопительному банк начислит проценты.
Хотите разделить накопления. Тогда ту часть, которая не пригодится в ближайшее время, можно положить на срочный вклад под больший процент, а оставшиеся деньги — на накопительный счет.

Доходность по накопительному счету

Доходность зависит от процентной ставки и метода подсчета процентов. Процентные ставки выше, чем по обычным вкладам до востребования, но немного ниже, чем по срочным депозитам. Банк может начислять проценты на среднемесячный или минимальный остаток.

Проценты на среднемесячный остаток означают, что банк считает среднюю сумму на вашем депозите и начисляет доходность на нее.

Вы открыли накопительный счет со ставкой 6% годовых на среднемесячный остаток и сразу положили на него 100 000 ₽ . Ровно через полмесяца сняли 20 000 ₽ и больше не проводили операций. Тогда средняя сумма на депозите — 90 000 ₽. 6% годовых — это 0,5% в месяц. Ваш доход = 0,5% × 90 000 = 450 ₽ .

Проценты на минимальный остаток — это когда их начисляют на минимальную сумму, которая оставалась у вас в течение месяца.

В нашем примере у вас всегда оставалось минимум 80 000 ₽ . Ваш доход = 80 000 х 0,5% = 400 ₽ . Если бы сняли только 10 000 ₽ , минимальный остаток составил бы 90 000 ₽ , а доход — 450 ₽ .

Поэтому лучше не снимать деньги без необходимости.

В чем опасность накопительных счетов

Деньги на них более уязвимы, чем на обычных депозитах, а доходность можно не получить, если не знать все условия.

Уязвимость. Когда открытый накопительный счет подключен к карте, доступ к этой карте — доступ к вашим накоплениям. Преступнику не нужно идти в отделение, звонить в банк или подтверждать операции смс-кодом — достаточно завладеть картой и знать пин.

Условия начисления процентов. Банки задают разные условия, без которых не станут начислять проценты. Один банк требует поддерживать минимальный остаток в течение всего периода, другой — совершить покупки по карте, третий — сделать эту карту зарплатной. При невыполнении условий счет не закроется, но дохода по нему не будет.

Если банк начисляет проценты на минимальный остаток, тоже можно лишиться доходности.

У Олега на накопительном депозите в начале месяца было 100 000 ₽ . Проценты по этому счету банк платит на минимальный остаток. Олег снял свои 100 000 ₽ , а на следующий день положил обратно и больше ничего не расходовал. Доход он уже не получит, потому что минимальный остаток однажды оказался равным нулю, хотя среднемесячный будет около 100 000 ₽ .

Можно ли пользоваться накопительным счетом без карты

Иногда банк не выпускает карту к накопительному депозиту. Тогда вы управляете деньгами через интернет-банк, мобильное приложение, банкомат или через операциониста в отделении. Даже если счет привязан к карте, ею все равно необязательно пользоваться: можно переводить деньги с накопительного депозита и на него через интернет-банк.

Как открыть

Накопительный счет открывают через интернет-банк или в отделении. Если счет связан с картой, он открывается при оформлении этой карты.

Правила и условия работы накопительных депозитов банки выкладывают на сайте и прописывают в договоре. Прочитайте эти условия, перед тем как пользоваться счетом.

Лайфхак: как еще можно получить деньги от банка

Мы в Т—Ж любим находить неочевидные способы заработка и делиться ими с читателями: вас уже более 14 млн человек.

Считается, что кредитные карты нужны лишь тогда, когда денег на что-то не хватает. Открываем страшную правду — это совсем не так.

Пройдите наш бесплатный курс «Как использовать кредитку и богатеть» и узнайте, как сделать так, чтобы банки платили вам за то, что пользуетесь их деньгами.

Добрый день. Эта небольшая статья будет посвящена тому, какими способами можно переводить денежные средства.

Способ первый. Перевод по банковским реквизитам.

Можно делать как онлайн, так и оффлайн. Для этого надо знать банковские реквизиты получателя. Выглядят они примерно так:

Номер счета: 4081781083817ХХХХХХХ

Банк получателя: ПАО СБЕРБАНК

Корр. счет: 30101810400000000225

Обычно достаточно знать номер счета и БИК - уникальный идентификатор банка. Если их ввести в онлайн банке, то остальные данные появятся сами собой.

Срок перевода денежных средств при таком способе составляет не больше суток. Обычно несколько часов. Подходит для больших сумм денег. Если переводить через интернет - ограничение обычно составляет несколько сотен тысяч рублей в день, редко когда банк разрешает переводить больше миллиона. Если делать перевод непосредственно через отделение банка, то сумма перевода не ограничена.

Стоимость услуги редко когда превышает тысячу рублей. Тинькофф, к примеру, за такие переводы комиссию вообще не взимает.

Способ второй. Перевод денег между клиентами одного банка.

Для перевода денег внутри банка достаточно знать номер счета получателя платежа или номер банковской карты или номер телефона, к которому привязана эта карта (счет). Удобнее всего номер телефона. Перевод осуществляется мгновенно. Подавляющее большинство банков за это денег не берут, но у Сбербанка установлен лимит на такие переводы: до 50 000 в месяц можно переводить бесплатно, за переводы свыше этого лимита банк возьмет комиссию 1% от суммы перевода.

Способ третий. Перевод с карты на карту между клиентами разных банков.

Для этого надо знать только номер карты получателя платежа. Подходит для небольших сумм, так как большинство банков берут комиссию в размере 1-2%. У банка Тинькофф есть бесплатный лимит на подобные переводы в размере 20 000 рублей в месяц. У карты Халва от Совкомбанка лимит 40 000 рублей в сутки. Перевод осуществляется мгновенно.

Способ четвертый. Перевод через систему быстрых платежей.

Это относительно новый способ перевода денег, внедренный Банком России 28 января 2019. На мой взгляд, самый удобный. К системе подключено подавляющее большинство банков страны. Необходимо только знать название банка, куда собираетесь переводить деньги и номер телефона получателя платежа, к которому привязана банковская карта. Перевод осуществляется мгновенно. Обращаю внимание, что перевод осуществляется только между разными банками.

Не все банки обрадовались этой системе, поэтому делают все возможное, чтобы их клиенты не смогли ей воспользоваться. Сбербанк, к примеру, сделал так, что клиенту для того, чтобы воспользоваться этой функцией, надо её подключить. Кнопку подключения Сбербанк запрятал достаточно глубоко. Где - можете прочитать в одной из моих статей, ссылка на которую будет внизу.

Лимиты бесплатных переводов установлены для всех банков в размере 100 000 рублей в месяц. Далее взимается комиссия в размере 0,5% от суммы перевода. Банк Тинькофф пошел на встречу своим клиентам и установил бесплатный лимит для своих клиентов в размере 1,5 млн рублей в месяц. За что ему большое спасибо.

Если знаете еще способы перевода денежных средств, о которых я не рассказал, то пишите в комментариях.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: