Можно ли по чеку снять деньги с карты сбербанка

Обновлено: 21.07.2024

Для развития безналичной оплаты и банковских сервисов нужно, чтобы услуги были разнообразные и простые в использовании. Несколько банков в следующем году вводят снятие наличных с чужого счёта. Чтобы совершить операцию, даже не надо быть клиентом банка. Ситуация противоречивая: новые услуги требуют дополнительных усилий по защите операций от атак мошенников.

О запуске сервиса по снятию наличных в банкомате с карты другого человека сообщают «Открытие», УБРиР и СКБ-банк. ВТБ планирует начать тестирование услуги.

Чтобы перевести деньги, владелец карты должен через банковское приложение сгенерировать QR-код и переслать его получателю денег. Чтобы снять средства со счёта, надо будет только отсканировать код в банкомате.

С точки зрения пользователя — удобно, потому что деньги можно получить не будучи клиентом банка, имея при себе только телефон.

Представьте, вы забыли дома кошелёк со всеми картами — возвращаться нет времени, подключить виртуальную карту нет возможности. Поможет звонок другу или родственнику с просьбой выслать QR-код для снятия наличных.

Эксперты считают, что услуга повысит доступ людей к наличным вдвое и составит серьёзную конкуренцию привычным переводам.

Новая лазейка для мошенников

Однако массовое распространение услуги по снятию наличных с чужой карты несёт в себе риски мошенничества .

В первую очередь — с помощью социальной инженерии. Пока услуга мало известна, и люди не понимают суть использования QR-кода, злоумышленники легко смогут «уболтать» жертву , убедив выслать код.

Работники банков, вступив в сговор с мошенниками, могут сгенерировать код и передать его третьему лицу. Эксперты уверены, что доказать неправомерность списания в случае с QR-кодом будет сложнее, чем при обычной трансакции.

Поскольку код — набор символов, при большом потоке операций мошенники смогут просто подобрать QR-код.

Минимизировать опасности от неправомерного снятия денег по QR-коду можно с помощью ограничений — по сумме перевода и сроку действия кода.

Ничего нового

Банки и СМИ преподносят услугу снятия с чужой карты по QR-коду как революцию в банковском мире. Однако сервис существует уже давно в разных модификациях.

В Сбербанке есть услуга переводов другому человеку для выплаты наличными в банкомате или офисе.

Отправитель через приложение перечисляет деньги по номеру телефона, но это не перевод с карты на карту, поэтому получателю придёт в СМС ПИН-код, который надо ввести для получения денег в банкомате.

Механизм другой, но суть одна — получение наличных денег без счёта и карты.

У «Тинькофф» есть сервис по снятию денег с чужой карты по пересланному QR-коду. То есть «Открытие», УБРиР и СКБ не придумали новую услугу — она уже существует на финансовом рынке.

Клиент крупнейшего банка РФ, который получает зарплату или пенсию в Сбербанке, или пользуется его кредитными и иными продуктами, должен обладать элементарными навыками обращения с банкоматами и терминалами для самостоятельного снятия наличных или совершения операций по карте.

  1. Различия между банкоматом и терминалом
  2. Снятие наличных в банкомате Сбербанка
  3. Снятие наличных в терминале
  4. Ограничение и лимиты в банкомате Сбербанка
  5. Правила безопасности
  6. Что делать, если банкомат изъял карту?
  7. Другие способы получения наличных в Сбербанке
  8. Как пополнить карту Сбербанка через банкомат?

Различия между банкоматом и терминалом

Оба устройства предназначены для удобства клиентов банка при совершении любых финансовых операций без посещения офиса и без выстаивания в очередях. Они могут находиться как в помещении банковского отделения, так и на улице, в торговых центрах, учреждениях. Разница между банкоматом и терминалом в том, что через банкомат доступен более широкий перечень функций:

  • Снятие и внесение наличных денег.
  • Отправка переводов.
  • Оплата услуг ЖКХ, мобильной связи, штрафов, госпошлин и т.д.
  • Проверка баланса карты.
  • Услуги мобильного банка и Интернет-банкинга.

Однако и терминал предполагает огромный спектр информационных услуг, которые не предусмотрены в банкоматах. С помощью терминала можно выполнять тот же перечень операций, за исключением снятия наличных. Плюс к тому – последние поколения терминалов делятся на информационные и платежные. В информационных можно получить актуальную информацию по кредитам, услугам банка. Можно подключаться дистанционно к услугам, переводить деньги на счета организаций и частных лиц, пополнять свой баланс и т.д. Важное отличие между двумя аппаратными комплексами: действия на банкомате можно выполнять только со своей банковской карты, тогда как терминал позволяет оплачивать услуги без карты, через функцию «Платежи наличными».

Снятие наличных в банкомате Сбербанка

Для получения денег в банкомат нужно вставить карту и ввести пин-код. В открывшемся меню выбрать на клавиатуре или сенсорно (зависит от типа банкомата) опцию «Операции с наличными» - «Выдача наличных». В большинстве банкоматов действия клиента направляет голосовая пошаговая инструкция. Устройство предложит выбрать сумму из готовых вариантов. Пользователь может кликнуть «Другая сумма» и ввести желаемое. Далее нужно выбрать, какими купюрами выдать деньги – крупными или с разменом, с чеком или без. В завершение операции банкомат возвращает карту, потом выдает деньги. И то, и другое нужно забрать в течение 45 секунд, иначе устройство может их изъять обратно.

Снятие наличных в терминале

Это единственная функция, которая не предусмотрена в терминалах, не только Сбербанка, но и любых других банков и модификаций. В этом есть большое преимущество: функциональные возможности этих устройств помогли сократить очереди к банкоматам. Ведь платежные операции занимают гораздо больше времени, чем снятие наличных. И если нет необходимости получать деньги, клиентам рекомендуется воспользоваться терминалом.

Ограничение и лимиты в банкомате Сбербанка

Сбербанк устанавливает ограничения на снятие денег в банкоматах. Устанавливаются лимиты на получение наличных разово, в сутки и в течение месяца. На разные виды карт Сбербанка – а их в системе более 40 – устанавливаются разные лимиты. Банк выпускает типы карт:

  • простые;
  • классические;
  • золотые;
  • платиновые.

Для новых устройств, установленных в 2017 году, разовый лимит на получение наличных денег составляет 50 тысяч рублей в сутки и 500 тысяч в месяц. Это касается так называемых простых карт – Maestro и Visa Electron. Такой же лимит установлен и для карт «Социальная», «Транспортная», «Моментум», «Студенческая», ПРО100.

С классической карты (Classic, Standart) в день можно снимать 150 000 рублей, а месячный лимит – 1,5 миллиона рублей.

Золотая карта (Visa Gold, MasterCard Gold) позволяет обналичивать в месяц до 3-х млн. рублей.

Самый высокий лимит у платиновых карт (MasterCard Platinum, Visa Platinum, World MasterCard Black Edition) – 500 000 руб. разово и 5 млн. руб. в месяц.

Сверхлимитные деньги можно запросить в кассе Сбербанка, в этом случае банк снимет комиссию 1%.

Есть ограничение на пополнение с карты мобильных номеров сотовых операторов – не больше 10 тысяч в сутки. Такой же лимит установлен и для пополнения электронных кошельков с карты Сбербанка.

Правила безопасности

О случаях мошенничества с банкоматами и банковскими картами население предупреждают каждый день. Несмотря на все гарантии защиты данных, банк рекомендует и самим клиентам заботиться о сохранности своих бенег. При пользовании банкоматами есть простые правила безопасности:

Что делать, если банкомат изъял карту?

Распространенная ситуация – банкомат «проглотил» карту. Это может случиться по разным причинам:

  • неисправность устройства:
  • клиент не успел вовремя забрать карту из слота;
  • три раза введен ошибочный пин-код;
  • карта имеет повреждения;
  • владелец заблокировал карту в связи с утерей или кражей.

В любом случае устройство должно выдать чек с кодом ошибки. Его надо сохранить, чтобы вместе с паспортом предъявить в отделении банка для возврата карты.

Итак, что делать, если банкомат изъял карту? Иногда достаточно нажать «Отмена» и подождать несколько минут, и устройство вернет пластик. Главное, чтобы никто до этого не воспользовался банкоматом. Но надежнее будет сразу же позвонить в службу поддержки Сбербанка 8 800 555 5550 – он обычно есть на стикерах, наклеенных на банкомат - или по телефону, указанному на карте, можно попросить кого-нибудь из окружающих продиктовать номер. Оператор спросит кодовое слово, затем пошагово объяснит, что нужно предпринять. А именно: попробовать сделать отмену последней операции; подождать; обратиться к специалистам Сбербанка. Хорошо, если это происходит в офисе банка. Если же на улице, то обращаться в банк надо тем более. Карту могут вернуть не раньше, чем после инкассации банкомата. И забрать ее можно не у инкассаторов, а в головном офисе банка, куда они ее сдадут вместе с деньгами.

Другие способы получения наличных в Сбербанке

Если клиент не желает или не умеет пользоваться банкоматом, или у него нет банковской карты, ему остается только обслуживание в кассе банка. Для любой операции в кассе понадобится паспорт, сберкнижка или чековая книжка (для организации), пластиковая карта (при наличии). Нужно дождаться своей очереди, живой или электронной. Операционист проверит документы и остаток на счете, о чем он должен сообщить клиенту. Операция занимает не так много времени, деньги на руки клиенту выдаются в кассе.

Если на руках есть банковская карточка, можно предъявить ее кассиру, он обработает информацию черех специальное устройство. Попросит посетителя ввести пин-код и выдаст деньги. Обязательно нужно взять чек.

Юридическим лицам и ИП, которым обычно требуются большие суммы, нужно заранее заказывать деньги в банке. В назначенный срок финансовый работник приходит в банк с чековой книжкой, паспортом и доверенностью на получение денег.

Как пополнить карту Сбербанка через банкомат?

Вставить карточку в банкомат, войти во внутреннее меню с помощью пин-кода. Выбрать функцию «Внести наличные». Устройство попросит подождать, затем откроется отсек для внесения денег. На мониторе появится информация, рекомендующая вставлять купюры по одной или пачкой – зависит от типа устройства. После обработки купюр банкомат задаст вопрос на выбор: добавить еще купюры или выполнить операцию. Если клиент не собирается больше вносить деньги, он выбирает второй ответ. Остается подтвердить платеж и забрать чек.


Далеко не всегда, когда нужно снять наличные средства со своего счета, на руках есть карта. Несмотря на это, возможность такого снятия все же есть. Как эта система реализована в Сбербанке и какие есть особенности – читайте в этой статье.

  1. Можно ли снять наличные с карты Сбербанка без карты
    1. Дебетовой
    2. Кредитной
    1. В офисе банка
    2. Через банкомат
    3. По QR-коду
    4. Через Сбербанк-Онлайн
    5. По NFC-чипу телефона

    Можно ли снять наличные с карты Сбербанка без карты

    Да, можно. Причем как с дебетовой, так и с кредитной карты. Существует несколько вариантов:

    Через банкомат с использованием Сбербанк Онлайн.

    При помощи смартфона с модулем NFC.

    В структурном подразделении банка.

    Дебетовой

    Процедура снятия денег с дебетовой карты подробнее будет описана ниже. Следует учитывать, что при снятии действуют те же условия, ограничения и лимиты, которые актуальны при снятии с картой. Так, например, если по дебетовой карте не предусмотрена комиссия за снятие, то она не будет применяться и при снятии без карты.

    Кредитной

    В отличие от предыдущей ситуации, снятие средств с кредитной карты предполагает оплату комиссии в размере, установленном условиями договора. На данный момент актуален тариф в размере 3% от суммы снятия, но не меньше 390 рублей. Так, например, если на карте есть 10 тысяч рублей и клиент собирается их снять, то 3% от этой суммы составит 300 рублей.

    Но из-за того, что минимальная сумма комиссии – 390 рублей, именно столько и будет списано сверх суммы снятия.

    Как снять деньги со Сбербанка без карты

    Как уже было сказано выше, существует несколько способов снятия средств с карточного счета без применения карты как таковой. Рассмотрим их все.

    В офисе банка

    Проще всего снять деньги без карты Сбербанка в структурном подразделении этой финансовой организации. Для этого, нужно:

    Найти любое подходящее отделение. Их список можно посмотреть на официальном сайте банке.



    Взять с собой паспорт и, желательно, договор на обслуживание карты.

    Обратиться к ближайшему менеджеру в отделении банка и попросить снять деньги без карты.

    Подписать заявление на снятие без платежного средства.

    Получить нужную сумму в кассе структурного подразделения.

    Через банкомат

    Еще один способ снять наличные без карты – воспользоваться банкоматом. У Сбербанка есть специальный сервис, благодаря которому можно пользоваться такими устройствами даже без карты. Для этого, нужно:

    Перейти на официальную страницу банка.

    Зайти на страницу авторизации Сбербанк Онлайн.



    Зайти в раздел «Переводы и платежи».



    Выбрать пункт переводов с выплатой наличными.



    Заполнить все поля.



    С кодом подойти к любому банкомату. Их перечень расположен там же, где и список отделений.

    Выбрать вариант снятия без карты.

    Ввести полученный в СМС код.

    В качестве альтернативы можно воспользоваться не десктопной, а мобильной версией Сбербанк Онлайн. Общий принцип будет аналогичен описанному выше.

    По QR-коду

    В отличие от некоторых других финансовых организаций, у Сбербанка нет функции выдачи средств посредством QR-кода.

    Через Сбербанк-Онлайн

    Прямого варианта выплаты средств с использованием только Сбербанк Онлайн не существует. Единственной альтернативой может считаться перевод со своей карты при помощи этого сервиса на любую другую карту, собственник которой снимет нужную сумму и отдаст ее клиенту.

    По NFC-чипу телефона

    Из всех существующих вариантов, снятие средств с телефона вместо карты является наиболее удобным и быстрым. Суть в том, что у многих смартфонов есть специальный NFC-чип (он же модуль), который позволяет использовать такие устройства в качестве стандартной карты. Для этого, необходимо:

    Привязать карту к приложению Сбербанка.

    Подойти к любому банкомату, который поддерживает бесконтактный метод авторизации (сейчас таких абсолютное большинство).

    Вместо карты приложить смартфон к соответствующему считывателю.

    Ввести ПИН-код и снять деньги как обычно, как если бы клиент пользовался стандартной картой.

    Лимиты и ограничения

    Существуют определенные лимиты:

    Минимальная сумма одного снятия: 100 рублей.

    Максимальная сумма снятий за 1 день: 150 тысяч рублей.

    Возможные причины отказа

    В некоторых случаях банк может отказать в выдаче наличных средств. Среди основных причин называют следующие:

    Недостаток денег на счету. Например, если клиент хочет снять 20 тысяч рублей, а у него на карточке только 15 тысяч, деньги ему не выдадут.

    Предоставлены неверные данные. Например, не подходит код, паспорт просрочен и так далее.

    Сбой в системе. В этой ситуации нужно просто подождать и попытаться повторить операцию.

    Вы, наверное, часто встречали такие ситуации, человек в спешке расплачивается в магазине за покупки и не ждет, когда ему распечатают чек, быстро уходит.

    Чек остается лежать рядом с кассой и теперь им может воспользоваться любой желающий. Раньше считалось, что это ничем не угрожает покупателю. Может только любитель скидок захочет воспользоваться кэшбэком. Но, это не такие большие деньги, из-за которых нужно беспокоиться.

    Однако центробанк сделал предупреждение кредитным организациям, которое заставило по-другому взглянуть на эту ситуацию.

    Оказалось, что забывая чек, мы создаем угрозу нашим средствам, которые хранятся на банковской карте. Для мошенников теперь достаточно даже такого минимального количества информации, которая содержится в чеке.

    Даже несмотря на то, что сегодня не требуется указывать в чеке данных о покупателе. Однако некоторые кассовые аппараты работают так, что при безналичном расчете на чеке выбивается фамилия и имя покупателя и четыре последние цифры банковской карты.

    Можно встретить чеки, где указывается электронная почта или его номер телефона.

    Сегодня достоверно известно, что используя последние четыре цифры, которые указаны на банковской карте, могут открыть доступ к информации о счете.

    Постоянно фиксируются случаи, когда человеку позвонил неизвестный. Назвался сотрудником банка, обратился к гражданину по имени отчеству и сумму денег, которые находились на счете. И их уже насчитывается сотни. Естественно, после такой информации, человек сразу верит, что ему звонят с банка и это очень срочно.

    Теперь, когда мошенники заручились доверием человека, можно узнать любую информацию, чтобы снять деньги со счета.

    В некоторых случаях, грабители звонят и говорят, что ваш счет взломан и предлагают для безопасности перевести деньги в банковскую ячейку. И есть случаи, когда человек соглашается перевести деньги со своей карты на подставную карту, думая, что это банковская ячейка.

    Как мошенники добывали информацию о клиенте. Во-первых, они искали слабые места в технической защите банков. Затем проводилась замена телефона клиента на свой номер. Следовал звонок в систему интерактивного голосового меню, вводились последние четыре цифры карты, и информация о наличии средств на карте была в руках грабителей.

    А добыть эти четыре цифры им не составляло труда. Достаточно на кассе воспользоваться забытым чеком.

    А если в чеке указано еще имя и фамилия человека, то в соцсетях найти информацию о человеке не составит труда. Или воспользоваться базой данных держателей бонусной карты магазина или любым теневым источником, которых становится все больше и больше.

    Но, а если в чеке будет указан еще и номер телефона, то это огромная удача для мошенников.

    Поэтому не стоит забывать чеки в магазинах, в банкоматах, в платежных терминалах, иначе можно потерять все деньги, которые вы сохраняли на банковской карте.

    Многие люди являются клиентами СберБанка. И часто им требуется снять со счета большую сумму. Например, для совершения крупной сделки. Расскажем обо всех способах обналичивания карты и выясним, какой из них самый выгодный и удобный.

    Лимиты на снятие наличных

    Снятие наличных доступно на любой дебетовой карте СберБанка . Но то, сколько именно денег вы можете обналичить, зависит от тарифа карточки. От него же зависит и размер комиссии за снятие крупных сумм.

    Справка.Чем выше класс карты, тем более лояльные условия обслуживания. То есть, если вы держатель премиальной карточки, лимит на снятие у вас будет выше, чем, например, у владельца классической СберКарты.

    В качестве примера рассмотрим условия обслуживания всех дебетовых карт СберБанка:

    1. СберКарта . Если вы тратите в месяц до 5 тысяч рублей, лимиты на снятие для вас составят 50 тысяч рублей в сутки и 500 тысяч рублей в месяц. Если ваши траты превышают 5 тысяч рублей, лимиты составят 150 тысяч и 1,5 миллиона рублей, соответственно. Если траты превышают 20 тысяч рублей — 300 тысяч и 3 миллиона рублей. Если вы тратите больше 75 тысяч рублей — 500 тысяч и 5 миллионов рублей.
    2. Моментальная карта . С нее вы можете снять до 50 тысяч рублей в день и до 100 тысяч рублей в месяц.
    3. Карта Аэрофлот . По золотой карточке лимиты составляют 300 тысяч рублей в день и 3 миллиона в месяц. По платиновой — 500 тысяч и 5 миллионов.
    4. Подари жизнь . С классической карты вы можете снять не более 150 тысяч в день и 1,5 миллиона рублей в месяц. С золотой карты — 300 тысяч и 3 миллиона, соответственно. С платиновой — 500 тысяч и 5 миллионов.

    Как вы можете заметить, наиболее лояльные условия обслуживания у держателей премиальных карт, если речь идет об Аэрофлоте и Подари жизнь. И для тех, чьи траты превышают 75 тысяч рублей в месяц, если мы говорим о СберКартах.

    Как снять деньги с карты СберБанка через банкомат

    Банкоматы — не самый удобный способ обналичивания карт, поскольку за один раз вы можете получить не более 40 купюр. И максимальная сумма снятия будет зависеть от того, какими банкнотами загружено устройство. Так, если банкомат заполнен преимущественно тысячными купюрами, вам придется обналичивать карту в несколько заходов.

    Итак, для того чтобы снять деньги с карточки, вам нужно:

    1. Вставить карту в банкомат и ввести ПИН-код.
    2. В главном меню нажать “ Снять ” и указать необходимую сумму. Если снятие возможно, устройство выдаст вам деньги. Если нет — на экране появится уведомление с предложением обналичить другую сумму.
    3. Подтвердить операцию повторным вводом ПИН-кода или прикладыванием карты.
    4. Забрать деньги.
    5. При необходимости повторить процедуру.

    При обналичивании карты через банкоматы будьте предельно внимательны — в проходимых местах есть высокая вероятность того, что вас могут ограбить или скомпрометировать данные вашей банковской карточки.

    Как снять крупную сумму через кассу

    Этот способ более удобный, нежели предыдущий. И если вам требуется действительно крупная сумма (от нескольких сотен тысяч рублей), рекомендуем обращаться сразу в кассы банка.

    Для обналичивания вам потребуется иметь при себе паспорт и свою карту. Ничего страшного, если по какой-то причине вы не можете взять с собой карточку — сотрудник банка снимет деньги с вашего карточного счета.

    Для обналичивания карты через кассы вам потребуется:

    1. Предварительно создать заявку на снятие наличных. Сделать это можно по телефону горячей линии по номеру 900. Это необходимо в том случае, если вам требуется крупная сумма, которой может не оказаться в кассе банка.
    2. Взять талончик на снятие наличных.
    3. Предъявить сотруднику документ, удостоверяющий личность, и карточку.
    4. Забрать деньги.

    Обратите внимание на то, что если вы превысите лимит на снятие, банк возьмет с вас комиссию в размере 0,5% от суммы превышения. Например по СберКарте, лимит в сутки составляет 150 тысяч рублей, вам нужно снять 1 млн. рублей, 850 тысяч будут облагаться комиссией которая составит 4250 рублей.

    Как перевести крупную сумму клиенту СберБанка

    Сделать вы это можете любым из перечисленных ниже способов:

    1. Переводом через СберБанк Онлайн другому клиенту банка. За отправку денег на сумму, превышающую 50 тысяч рублей в месяц, банк возьмет комиссию в размере 1% от суммы операции, но не более 1 тысячи рублей.
    2. Переводом через СберБанк Онлайн на счет клиента в другом банке. Комиссия за перевод будет аналогичной.
    3. Переводом через кассу клиенту СберБанка. Если вы переводите деньги человеку из своего же региона, комиссии для вас не будет вне зависимости от суммы операции. В ином случае банк удержит 1,5%, но не более 1 тысячи рублей.
    4. Переводом через кассу клиенту другого банка. В этом случае комиссия составит 1,5% от суммы операции, но не менее 1,5 тысяч рублей.

    Справка.Если сумма вашего перевода большая, банк может провести проверку, прежде чем зачислить деньги на счет получателя. Для этого с вами свяжется оператор call-центра, чтобы подтвердить отправку средств.

    Вывод

    Самый простой и безопасный способ обналичить крупную сумму — сделать это через кассу банка. Во-первых, так вы более защищены от кражи, поскольку операция будет совершена в отдельном кабинете без лишних глаз. Во-вторых, снятие денег через кассу предполагает отсутствие лимитов, то есть за один раз вы можете получить всю нужную вам сумму.

    Автор статьи

    Куприянов Денис Юрьевич

    Куприянов Денис Юрьевич

    Юрист частного права

    Страница автора

    Читайте также: