Можно ли с корпоративной карты перевести деньги на карту физ лица

Обновлено: 13.06.2024

Начните пользоваться переводами
в СберБанк Онлайн


​​​​​​​

Выберите свою бизнес-карту

Получите круглосуточный доступ к средствам на расчётном счёте, кредитному лимиту до 1 000 000 ₽ и привилегиям по всему миру.
Выбрать карту

Вопросы и ответы

Переводить деньги можно на карты, выпущенные Сбербанком (бизнес-карты и карты физических лиц), и на карты других банков-эмитентов

С дебетовых карт Сбербанка — бизнес-карт и карт физических лиц.

Чтобы совершить перевод с бизнес-карты в мобильном приложении СберБизнес, зайдите в раздел «Создание» → «С карты на карту», выберите карту (если у вас их несколько) для совершения операции перевода, введите номер карты получателя перевода, сумму и назначение платежа, и нажмите кнопку «Перевести». Ознакомьтесь с условиями перевода и комиссией и подтвердите операцию перевода одноразовым паролем, направленным на телефон держателя карты.

Все операции осуществляются в режиме онлайн. Если карты отправителя и получателя выпущены в одном территориальном банке Сбербанка — отражение операции на расчетном счете происходит в режиме онлайн, но не позднее рабочего дня, следующего за днем ее совершения. Если в разных территориальных банках — операция отразится не позднее второго рабочего дня, следующего за днем ее совершения.

При переводе с бизнес-карты на карты Сбера взимается комиссия 1,5% от суммы перевода, минимум 50 ₽. При переводе на карты других банков-эмитентов — 1,5% от суммы, не менее 75 ₽.

СМС о переводе на бизнес-карту поступит держателю, если у него подключена услуга «SMS-информирование». СМС о переводе на карту физического лица с номера 900 — если подключен «Мобильный банк».

Я перевел на карту, чтобы погасить задолженность, а бухгалтерия не может ни найти деньги, ни закрыть мою задолженность.

Увеличение остатка на бизнес-карте происходит раньше, чем данная операция будет отражена по расчётному счету, к которому данная карта выпущена. Зачисление денежных средств на расчетный счет осуществляется не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления реестра по совершенным операциям в банк. По факту обработки транзакции она будет отражена в выписке по счету.

В веб-версии СберБанк Онлайн и мобильном приложении СберБизнес можно распечатать чек о совершенном переводе. Кроме того, подтверждением факта совершения перевода денежных средств считается отражение операции в выписке по расчетному счету.

Да, установка/изменение/деактивация лимитов на переводы доступна в личном кабинете СберБизнеса, как в мобильном приложении, так и в веб-версии.

В настоящее время перевод с номера 900 на бизнес-карту недоступен. Перевести деньги с карты физического лица на бизнес-карту можно в веб-версии СберБанк Онлайн.

Время чтения ~ 5 мин. В статье рассмотрим, как правильно перевести средства с расчетного счета ООО и ИП на свой счет в другом банке или на карту физического лица. А также расскажем о лучших тарифах банков на перевод физ. лицам.

Назначение платежа

Содержание статьи:

Что можно указать в назначении платежа ООО и ИП при переводе с одного расчетного счета на другой

ИП и ООО вправе переводить средства с одного счета ЮЛ на другой без ограничений.

ООО, переводя средства между своими счетами, размещенными в разных банках, в платежке указывает любой вариант назначения (это ни на что не влияет):

  • Перераспределение средств организации, без НДС.
  • Перевод собственных средств, без НДС
  • Перемещение средств, направленных на пополнение счета, НДС не облагается.
  • Перечисление денежных средств в пределах организации для пополнения оборотных средств на расчетном счете, без НДС.
  • Перевод собственных средств на текущий счет №…., без НДС.

Как налоговая относится к таким переводам денежных средств

При переводе денег между своими счетами важно правильно заполнить назначение платежа, указав, что совершается перераспределение собственных средств между счетами, -тогда платеж не попадет в поле зрения налоговой и не будет расценен как подозрительный и, соответственно, не будет доначислен налог.

В КУДиР подобные платежи не заносятся, так как не относятся ни к доходам, ни к расходам.

Перевод средств с расчетного счета ООО на карту физ. лица

ООО может перечислить деньги на карту физ. лица в следующих случаях:

  • выплата зарплаты сотруднику;
  • выдача денег под отчет с последующим документальным подтверждением произведенных расходов;
  • предоставление займа работнику;
  • выплата дивидендов учредителю;
  • оплата поставок, выполненных услуг по договору;
  • перечисление удержанных алиментов.

Все перечисления оформляются платежными поручениями с указанием назначения платежа. От того, как корректно оно будет заполнено, зависит, возникнут ли проблемы с налоговой. Это же касается и переводов на карту генерального директора. Должно быть четко указано, на какие цели выводятся средства — заработная плата или деньги выдаются под отчет.

Деньги под отчет могут выдаваться только после завизированного заявления сотрудника, в котором указываются цели расходования, сумма средств, период использования, данные карты и проставляется дата написания заявления.

Что написать в назначении платежа при переводе

Если перечисляется заработная плата сотрудникам, то в платежке пишется «заработная плата за (указывается месяц выплаты), согласно списку №… от…». В ней заполняются личные данные каждого сотрудника и проставляются номера карт.

Лимиты перечисления денег с расчетного счета организации значительно ниже, чем у ИП. Бесплатная сумма определена конкретным тарифным планом, свыше нее за перевод берется комиссия.

Перевод средств с расчетного счета ИП на карту физ. лица

ИП — это физическое лицо, и все деньги, находящиеся на его счете — это его личные деньги, которыми он может распоряжаться на свое усмотрение, в отличие от ООО. Следовательно, ИП может переводить деньги с расчетного счета себе на карту физ. лица, открытую в любом банке.

Перечисление денег ИП себе на карту

ИП может вывести деньги на личную карту, законом это не запрещено. Главное — чтобы данные отправителя (ФИО предпринимателя) и получателя совпадали. Тогда такой платеж не будет рассматриваться как получение дохода третьим лицом.

Важно правильно оформить назначение платежа. Должно быть указано, что деньги переводятся на собственный счет. У каждого банка есть свои «шаблоны» назначений для таких переводов, но в целом можно указать так: «Перевод собственных средств себе на номер карты ….» или «Перевод собственных средств на свой счет в другом банке».

Перевод денежных средств с расчетного счета ИП на карту ДРУГОГО физ. лица

При выводе денег на карту иным лицам, нужно помнить о том, что любой подобный платеж может приравниваться к получению дохода ими, а это значит, что с него налоговая может потребовать заплатить подоходный налог.

Кто его будет платить — ИП или физическое лицо — зависит от того, в каких отношениях он состоит с предпринимателем. Если выплата осуществляется в пользу сотрудника или человека, с которым заключен договор ГПХ, то НДФЛ и страховые взносы платит ИП как работодатель.
Если вы хотите перевести деньги другому физ. лицу, не связанному с вашей коммерческой деятельностью, например, родственнику, то сначала переведите их на свою карту, а уже с нее — родственнику. Так у налоговой не будет лишних вопросов.

Перевод с банковской карты физического лица на расчетный счет ИП

Если предпринимателю нужно срочно пополнить свой счет, то сделать это можно и с банковской карты физического лица. Если перевод делается с карты третьего лица, он будет расценен как получение дохода предпринимателем. Чтобы избежать этого, необходимо делать перечисления с личной карты предпринимателя, когда данные отправителя и получателя полностью совпадают, а в назначении платежа писать «Пополнение счета собственными средствами».

Что указать в назначении платежа при переводе с расчетного счета ИП на карту физ. лица и наоборот

Как мы уже сказали, при выводе денег важно корректно заполнить поле назначения платежа.

Подведем итоги:

  • Если деньги отправляются на личную карту предпринимателя, то в платежном поручении пишем: «перечисление денег на собственный счет»; «на личные нужды»; «на личное потребление». Это примерные фразы. Главное, чтобы прослеживалась суть, что это вы переводите свои деньги себе же.
  • Если платеж отправляется на карту других физических лиц, то он может быть расценен как получение дохода ими с выплатой обязательного налога в размере 13%. Если платеж осуществляет ИП-работодатель, то налоги платит он, а в назначении платежа указывается, что это выплата зарплаты и за какой конкретно период она производится. Если деньги переводятся в оплату поставок и иных услуг, то пишется «оплата по договору» (указывается его номер и дата). Как корректно заполнить назначение платежа, можно также узнать у операциониста в банке, так как внутренние правила банков отличаются друг от друга.
  • Если деньги переводятся с личной карты ИП на собственный расчетный счет, то в назначении платежа указываем «пополнение счета».

Каких-то строгих лимитов по сумме вывода у ИП нет. Разница лишь в комиссии. У каждого банковского учреждения есть лимит бесплатных переводов, свыше которых будет взиматься процент. Например, в Сбербанке на самом дешевом тарифе вы можете перевести себе на карту физ. лица 150 000 р. в месяц без комиссии. В банке Точка на тарифе «Золотая середина» вам будет доступно перевести 200 000 р. в месяц. В Модульбанке на среднем тарифе можно перевести 500 000 р. в месяц. А за все деньги сверх лимита комиссия за перевод в среднем от 1 до 7%.

Эта услуга подойдет тем, для кого важна скорость выполнения операций и удобство при совершении платежа. Все что нужно для осуществления перевода — это иметь бизнес-карту открытия и знать номер карты получателя. Перевод с бизнес-карты на карту доступен 24/7, а деньги, поступят получателю мгновенно (через несколько секунд после отправки).

Преимущества перевода с бизнес-карт


Круглосуточно, без ограничений по времени операционного дня


Заполните 3 поля для отправки перевода


Мгновенное зачисление денежных средств на карту получателя


Круглосуточно, без ограничений по времени операционного дня


Заполните 3 поля для отправки перевода


Мгновенное зачисление денежных средств на карту получателя


Круглосуточно, без ограничений по времени операционного дня


Заполните 3 поля для отправки перевода


Мгновенное зачисление денежных средств на карту получателя

Какие переводы можно осуществить с бизнес-карты Открытия?

  • Внутри одной компании
  • На карты юридических лиц внутри банка «Открытие»
  • На карты физических лиц внутри банка «Открытие» и в другие банки

С каких карт можно совершить переводы?

Вы можете переводить денежные средства как с виртуальной бизнес-карты, так и с карты на физическом носителе (или пластиковой карты) Подробнее о картах.

Как совершить перевод?

Комиссия за переводы с бизнес-карты

При оформлении перевода мы покажем вам сумму комиссии до его подписания. Комиссия рассчитывается общая для банкоматов (снятие денежных средств) и переводов с бизнес-карты, с учетом установленных пороговых сумм.

Например, вы сняли через банкомат 50 000 ₽ и перевели 70 000 ₽. За данные операции будут списаны 2 комиссии в размере:

  • 495 ₽ за снятие наличных;
  • 893 ₽ за перевод с карты на карту (495 ₽ за 50 000 ₽ по ставке 0,99%
    и 398 ₽ за 20 000 ₽ по ставке 1,99% (свыше 100 000 ₽))

Общая сумма комиссии за 2 операции составит 1388 ₽.

* Банк, выпустивший карту получателя, может взимать дополнительную комиссию при зачислении перевода на карту получателя.

Комиссия за переводы внутри одной компании не взимается. Подробнее о суммах комиссии за переводы вы можете посмотреть тут

Как рассчитывается лимит на совершение перевода с бизнес-карты Открытия?

Лимит рассчитывается по специальному карточному счету (СКС). Включает в себя карточные переводы и операции по снятию наличных в банкомате по всем картам, привязанным к одному карточному счету.

Например, за один день вы можете совершить следующие операции:

  • Снять наличные в банкомате на сумму 100 000 ₽;
  • Перевести на карту физического лица на сумму 200 000 ₽.

Или за один день вы можете совершить следующие операции:

  • Перевести на карту физического лица на сумму 300 000 ₽;
  • В этом случае снятие в банкомате будет не доступно, т.к. будет исчерпан лимит на расходные операции.

Или в месяц вы можете совершить следующие операции:

  • Или в месяц вы можете совершить следующие операции:
  • Перевести на карты физических лиц 1 800 000 ₽.

Обращаем внимание, что если вы установили пользовательские лимиты, то они тоже учитываются при совершении перевода. Подробнее о лимитах.

Кто может инициировать перевод с бизнес-карты «Открытие»?

С бизнес-карты может инициировать только ответственное лицо (подписант) в мобильном приложении и интернет-банке Бизнес-портал.


Юридическим лицам помогает производить оплату транспортных, накладных, представительских, командировочных расходов корпоративная карта, привязанная к счету. Как получить и использовать карту?

  1. Счет корпоративной карты: виды
  2. Как получить карту? Заявление на корпоративную карту
  3. Карточные расчеты: оплата корпоративной картой
  4. Использование корпоративных карт: специфика применения
  5. Каков лимит корпоративной карты?

Счет корпоративной карты: виды

Счет корпоративной карты может быть дебетовым либо кредитным. Счета открываются только рублевые. Один счет компании может иметь неограниченное количество карт для сотрудников.

Оформив корпоративные карты, вы сможете:

  • сократить операционные расходы, время на выдачу подотчетных сумм;
  • исключить посещение банка для получения денег на хозяйственные нужды, представительские, командировочные расходы;
  • контролировать подотчетные средства.

Консервационные операции за рубежом происходят автоматически, что исключает необходимость покупки инвалюты для загранпоездок. Получить наличные сотрудники смогут в банкоматах, кассах банков.

Как получить карту? Заявление на корпоративную карту

Как оформить корпоративную карту?

  • написать заявление на корпоративную карту;
  • подписать банковский договор об открытии;
  • открыть карточный счет.

К договору нужно приложить:

  • список сотрудников, которым будут выданы дебетовые карты;
  • их заявления на карты;
  • доверенности вашей организации на будущих держателей карт.

При выполнении операций необходимо представить документы для открытия счета.

Карточные расчеты: оплата корпоративной картой

Какая оплата корпоративной картой может осуществляться? Вы сможете:

  • оплачивать услуги, продукцию;
  • получать наличные в России и за пределами;
  • оплачивать командировочные, представительские расходы.

Все оплаты можно отображать в затратах вашего предприятия. Принимая решение об оформлении подобной карты учтите, что ее нельзя использовать для зарплатных, социальных выплат.

Использование корпоративных карт: специфика применения

Как регламентируют банки использование корпоративных карт? Обычно банки устанавливают ограничения:

  • нельзя зачислять деньги на карточный счет безналичным путем;
  • запрещено использовать корпоративные карты для личных расходов;
  • необходимо составлять соответствующую отчетность по карточным расходам.

Банк может законно запросить у картодержателя первичные документы, подтверждающие законность использования денег:

  • гостиничные счета;
  • квитанции;
  • транспортные билеты;
  • чеки и другое.

При операциях в инвалюте с использованием корпоративных карт нужно за 10 дней после совершения операции передать банку документальное обоснование списания с расчетными документами.

Каков лимит корпоративной карты?

Организации могут устанавливать лимит корпоративной карты:

  • постоянный лимит использования средств;
  • временное ограничение с указанием промежутка времени лимита;
  • лимит по категориям трат: наличная, безналичная оплата, заграничные операции, другие категории.

При снятии денег для наличного расчета по контрактам, заключенным организацией либо по существующим договорам, соблюдайте лимит в 100 000 рублей, утвержденный Банком России. При оплате услуг, продукции, работ корпоративной картой соблюдать лимит не нужно.

Совет от Сравни.ру: Для контроля над движением средств на корпоративных картах целесообразно пописать положение о порядке, размерах выдачи командировочных, подотчетных средств, о хозяйственных расходах.

Перечисление денег со счета частному лицу

Сбербанк Бизнес Онлайн позволяет предпринимателям направлять средства как юридическим, так и физическим лицам. Для этого необходимо на главной странице выбрать пункт «Заплатить контрагенту». В открывшейся форме требуется указать сумму платежа и счет зачисления, а также отметить, что данная операция не облагается НДС. Получателя можно добавить либо выбрать из списка имеющихся контактов.

    Зайдите в личный кабинет Сбербанк Бизнес Онлайн и выберите в левом меню пункт «Зарплатный проект».




Важно! Сведения о дате заключения договора с и его порядковом номере можно найти в разделе «Выпуск зарплатных карт». Там же содержится информация о количестве выпущенных банковских продуктов.

Порядок перевода денег через Сбербанк Бизнес Онлайн

Чтобы перевести средства, необходимо войти в личный кабинет и выбрать в меню раздел «Платежи и переводы». В выпадающем списке выберите пункт «Платеж контрагенту» – он находится в верхней части первого столбца. В открывшейся форме необходимо заполнить платежное поручение. Для этого нужно указать:

  • информацию об отправителе;
  • дату создания документа;
  • вид и порядковый номер поручения;
  • счет списания;
  • сумму, которая будет перечислена.

В соответствующем поле необходимо указать получателя. В выпадающем списке найдите нужного контрагента и выберите его. Если ранее вы не перечисляли средства данному лицу, то контакт следует добавить в список получателей, нажав кнопку «+», расположенную около поля. В открывшейся форме укажите сведения о контрагенте, затем нажмите «Добавить». Система сохранит указанную вами информацию. При последующем совершении операции вам не потребуется вводить данные вручную.


Комиссии и ограничения на перевод

Сбербанком предусмотрена комиссия за зачисление средств с расчетного счета на карту физического лица. Удержанный процент зависит от общего объема совершенных платежей. Если сумма проведенной операции составляет менее 300 000 рублей, клиенту придется оплатить комиссию 0,5%. Если клиент перевел до 1 500 000 рублей, будет удержано 1,5%. При сумме до 5 000 000 рублей комиссия составит 2%. Если же сумма транзакции превышает 5 000 000 рублей, то у клиента спишется 4%.

Важно! Система позволяет перечислять денежные средства в любое время суток. Это удобно, так как не нужно тратить время на посещение офиса финансовой организации. Кроме того, деньги остаются в безопасности.

Деньги на карту физического лица, выпущенную Сбербанком, поступают в день совершения транзакции. Обычно зачисление происходит в течение нескольких минут. При отправке средств на пластик другой финансовой организации следует ознакомиться с тарифами, так как размер комиссии в этом случае может отличаться. Также нужно учитывать, что зачисление средств может произойти через 2−3 дня.

Почему может быть отказано в переводе

На этапе создания платежного поручения клиент может получить отказ в формировании этого документа. Причин этому может быть несколько:

После того как платежное поручение создано в системе, можно перейти к следующему этапу – наложению подписи. Сделать это можно при помощи смс-кода.

Создание шаблона в Сбербанк Бизнес Онлайн

Сбербанк Бизнес Онлайн позволяет предпринимателям и юридическим лицам создавать шаблоны для быстрой оплаты. Благодаря этому управлять компанией становится удобнее и проще.

Чтобы создать шаблон в Сбербанк Бизнес Онлайн, необходимо авторизоваться в системе. Далее в левом меню необходимо выбрать пункт «Создать шаблон». После этого остается только подтвердить операцию.

Кроме того, шаблон можно создать непосредственно после совершения платежа. Для этого предусмотрена специальная кнопка.


Также можно создавать шаблоны на основе документов, регулярно поступающих от клиента в банк. Это выполняется следующим образом:

  1. Выберите из списка документов тот, для которого будет создаваться шаблон.
  2. Выберите в меню «Создание шаблона» или нажмите соответствующую кнопку.
  3. В открывшемся окне необходимо задать название для шаблона.
  4. После этого нажмите «ОК».
  5. Система осуществит переход обратно к списку документов.
  6. В перечне шаблонов появится новый, только что созданный.

Раздел «Управление шаблонами» позволяет пользователю при необходимости изменять настройки шаблонов – переименовывать, удалять, добавлять напоминание и т. д.

Заключение

Сбербанк Бизнес Онлайн был создан специально для предпринимателей и организаций. Система позволяет оперативно управлять бизнес-процессами. При необходимости клиент может вывести средства с расчетного счета на карту физлица. Личный кабинет позволяет совершить эту операцию с максимальной быстротой и удобством.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: