Можно ли снять деньги с карты альфа банка в банкомате сбербанка

Обновлено: 27.03.2024

В основном, кредитные организации устанавливают комиссии за снятие денег, которые поступили на счет недавно.

Вскоре банки начали вводить комиссии за вывод наличных – и со временем ввели комиссии даже за снятие рублей. Центробанк не только не был против, но даже призывал банки вводить такие комиссии. А теперь банки официально ввели комиссии даже за снятие рублей через кассы в офисах.

В частности, известно о таких случаях:

  • Росбанк перестал выдавать валюту вообще – в банке обещают возобновить выдачу после стабилизации обстановки;
  • Промсвязьбанк ввел комиссию в 10% за снятие наличных рублей и валюты, если деньги поступили на счет безналично после 3 марта 2022 года и пролежали у клиента менее 90 дней. А если деньги пришли до 3 марта, но пролежали менее 30 дней, комиссия составит 1,5% на сумму до 1,5 миллионов рублей, и от 3% до 10% на более крупные суммы;
  • Альфа-Банк ввел комиссию за снятие наличных рублей и валюты, которая пролежала на счете менее 30 дней – 5% на суммы до 5 миллионов рублей и 10% на более крупные выдачи;
  • ВТБ берет 10% комиссии за обналичивание средств в течение первых 40 дней после их поступления на счет;
  • МКБ берет 10% за снятие валюты с вклада, оформленного после 2 марта, если с его открытия прошло менее 3 месяцев. Рубли выдаются без комиссий и ограничений;
  • Газпромбанк взимает 1% за снятие денег, которые хранились в банке менее 3 месяцев;
  • «Открытие» взимает 0,5% за обналичивание денег, пролежавших менее 14 дней;
  • банк «Авангард» ввел комиссию в 5% за снятие валюты в эквиваленте менее 300 тысяч рублей (для более крупных сумм комиссия больше).

Во многих банках клиентов просят заранее заказывать нужные суммы денег для выдачи – несмотря на введенные комиссии, ситуация с наличием денег лучше не стала. При этом банки активно призывают клиентов не выводить деньги, а открывать вклады – предлагая ставки от 20% вплоть до 25% годовых на короткие сроки.

Другие банки пока не вводят дополнительные комиссии за снятие наличных – но такие комиссии могли быть и ранее. А, например, Альфа-Банк изменил условия по кредитной карте «Год без процентов» – если раньше можно было снимать любую сумму в месяц без комиссии, то сейчас за любую сумму нужно заплатить 3,9% + 390 рублей.

Отметим, что кроме вкладов под экстремально высокие ставки, сейчас сохранить свои сбережения крайне сложно: цена валюты на черном рынке бьет рекорды, а за покупку на бирже через брокеров Центробанк ввел комиссию в размере 12%. Поэтому по факту выводить деньги из банков (особенно в рублях) сейчас есть смысл для тех, кому деньги нужны именно сейчас.


Банки не очень-то любят говорить о комиссиях и лимитах своих дебетовых и кредитных продуктов. Если мы зайдем на страницу кредитки «100 дней без процентов» от Альфа-Банка, то увидим более-менее полную информацию о снятии сумм ниже и выше лимита, а вот к снятию в каких банкоматах это относится – уже непонятно. С выдачей наличных по дебетовым картам все еще хуже – на страницах продуктов сказано, что «снимать деньги без комиссии можно во всех банкоматах мира», что плохо сочетается с частыми историями клиентов «я снял 100 рублей, и с меня списали 120 рублей комиссии». Чтобы разобраться в ситуации, нужно углубиться в ДКБО, и мы сделали это – а заодно и составили материал, в котором расскажем, сколько денег с вас возьмут за снятие наличных в банкоматах крупнейшего банка России и других финансовых учреждений.

  1. Как снять деньги с Альфа-Банка через Сбербанк?
  2. Размер комиссии
    1. Через банкоматы Сбербанка
    2. В отделениях Сбербанка

    Как снять деньги с Альфа-Банка через Сбербанк?

    Довольно просто – ищете банкомат (банкоматы Сбербанка можно найти повсюду), вставляете карточку, вводите нужную сумму, снимаете денежные средства. Когда будете проводить операцию, банкомат предупредит вас: «За снятие наличных средств банк, выпустивший карточку, может назначать комиссию.» Это – правда: когда вы снимаете наличные в стороннем банке, комиссию с вас берет именно банк, выпустивший карточку.

    Раньше еще и банк, установивший банкомат, брал себе вознаграждение, но сейчас от этой практики практически отказались.

    Размер комиссии

    Через банкоматы Сбербанка

    Процент зависит от того, какая у вас карточка – дебетовая или кредитная. Для дебетовых карточек:

    Альфа-карта с преимуществами/кэшбэк-карты/карты со специальными акциями/пластики в рамках социальных пакетов – 1,5% комиссии, минимум – 200 рублей.

    Классическая Альфа-карта без преимуществ – 2%, минимум – 200 рублей.

    Спутать продукты – довольно просто, поэтому уточните этот момент у оператора или в онлайн-чате.

    С кредитными продуктами все немного сложнее. Процент за снятие в стороннем банке (в нашем случае – в Сбербанке) зависит не только от типа продукта, но и от ситуации. Для самого популярного кредитного продукта банка – «100 дней без процентов» – действуют следующие условия:

    При снятии до 50000 рублей комиссия не взимается.

    При превышении лимита с владельцев MasterCard Standart/Visa Classic снимается 5,9%, минимум – 500 рублей.

    При превышении лимита с владельцев MasterCard/Visa Gold снимается 4,9%, минимум – 400 рублей.

    При превышении лимита с владельцев MasterCard Visa Platinum снимается 3,9%, минимум – 300 рублей.

    Для кредиток, которые сейчас не выпускают, действуют следующие условия: за съем наличных берут 3,9%, минимум – 300 рублей.

    В отделениях Сбербанка

    В отделении Сбербанка деньги со счета Альфа-Банка могут выдать под 1% комиссии – при условии, что речь идет о текущем или дебетовом счете.

    Что входит в сумму комиссионных сборов?

    Выдача наличных для банков – это довольно сложная процедура, которая предполагает:

    разработку надежного программного обеспечения;

    охрану этих самых банкоматов.

    Из этого и составляется сбор.

    Размер комиссии при снятии наличных в зарубежной валюте

    При снятии иностранных денег в пределах России вы дополнительно заплатите 5% с любой операции – такова цена конвертации. Если же вы снимаете какую-то сумму зарубежной валюты в зарубежном банкомате, это правило не действует – вы дополнительно заплатите 1,5/2/3,9-5,9%, указанные выше.

    Размер комиссии за снятие наличных в другом банке

    Перечисленные выше правила размера комиссионного сбора за снятие денег применимы ко всем банкам, не только к Сбербанку. Единственное исключение – банки-партнеры, но о них мы поговорим в конце.

    Лимиты на снятие наличных с карт Альфа-Банка через Сбербанк

    По «100 дней без процентов» месячный лимит – 300000 рублей. По остальным кредиткам месячный лимит не определен – при условии, что вы пользуетесь продуктом минимум 3 месяца, и за это время вы ни разу не просрочили платеж. Если же были нарушения, максимальный месячный лимит – 200000 рублей.

    Где можно снять деньги без комиссии?

    У вас есть 2 варианта: устройства самого Альфа-Банка и банкоматы его партнеров. Партнеры – это другие банки, которые заключили с Альфа-Банком договор, согласно которому клиенты последнего могут пользоваться партнерскими устройствами без каких-либо ограничений. Для Альфа-Банка это очень выгодно – не нужно тратить собственные деньги на установку устройств по всей России, можно воспользоваться уже существующими.


    Оформив кредитку Альфа Банка, пользователь сможет снимать наличные бесплатно, не прерывая беспроцентный период. Кредитные карты предоставляют пользователям различные возможности и условия по обналичиванию. Комиссии и лимиты устанавливаются в договоре на обслуживание, который клиент подписывает при получении кредитной карточки.

    Условия и комиссия за снятие наличных с кредитной карты Альфа-Банка

    Порядок получения наличных зависят от вида кредитки и от способа снятия. Банк выпускает классические, золотые, премиальные карты, чем выше статус, тем больше возможностей и дополнительных привилегий получает пользователь. Максимально выгодные условия выдачи наличных денег предлагаются по премиальным продуктам.

    Держатели кредитной карты «100 дней без процентов» смогут бесплатно снимать наличные в сумме до 50 тыс. руб. ежемесячно. При превышении, на разницу начисляются комиссионные.

    Величина комиссии (при превышении лимита) по карте «100 дней без процентов» составит:

    • Стандартные 5,9% мин. 500 руб.;
    • Золотые 4,9%, мин. 400 руб.;
    • Платиновые 3,9% мин. 300 руб.

    По кобрендовым кредитным картам за снятие наличных всегда взимается комиссия, согласно тарифам. Ее величина в зависимости от типа карты составит 3,9–5,9%. (мин. 300–500 руб.). Исключение составляет кредитная карта «Яндекс Плюс». По ней комиссия за снятие наличных составит 2,9% мин. 200 руб.

    Экстренная выдача наличных при нахождении в другой стране возможна в сумме до 150 тыс. руб. или 5 тыс. долл. (евро). Операция осуществляется бесплатно.

    Снимать деньги с кредитных карт Альфа-Банка можно в банкоматах и кассах банка, его партнеров, сторонних кредитных компаниях.

    В банкоматах Альфа-Банка

    Процент за снятие наличных денег с кредитной карты Альфа-Банка в своем банкомате составит до 5,9% при превышении установленного лимита. Если снимается ежемесячно до 50 тыс. руб., оплачивать комиссионные не потребуется.

    В Сбербанке и банках-партнёров

    Сбербанк, как и другие кредитные компании, являющиеся партнерами Альфа-Банка, не взыскивают дополнительные комиссии при проведении операции через их устройства самообслуживания. Комиссию взимает эмитент карточки в стандартном размере.

    Может быть выставлен лимит на разовое снятие денег. Например, в Сбербанке разово невозможно получить более 7500 руб.

    В остальных банках

    В кредитных компаниях, не являющихся партнерами Альфа-Банка, могут взиматься дополнительные комиссии за операцию. Согласно установленным требованиям, клиент должен быть ознакомлен с величиной комиссии перед снятием денег, поэтому следует быть внимательным и, если величина комиссии является непомерно высокой, можно отменить операцию и найти другой банкомат. Сумма комиссионных может достигать 10% за операцию.

    Если снимать деньги в кассах других банков, предварительно следует узнавать тарифы за операцию у кассира. Размер платы может составлять от 2–5% за операцию.

    В отделении банка

    Если деньги снимаются в кассе отделения Альфа-Банка дополнительные комиссии не взыскиваются.

    Снятие денег с кредитки Альфа-Банка без комиссии в льготном периоде

    Функционал кредитной карты «100 дней без процентов» позволяет снимать наличные в сумме до 50 тыс. руб. в месяц. Бесплатно это можно сделать только в льготный период. Он составляет более 3 месяцев, т. е. владелец кредитки сможет обналичить более 150 тыс. руб. во время одного льготного периода. После обнуления задолженности и восстановления беспроцентного периода, клиент сможет снова снимать наличку без комиссии, соблюдая установленные требования по лимиту.

    Если беспроцентный период закончился, но задолженность не была погашена и на нее начали начисляться проценты, при снятии наличных, даже в пределах лимита, будут начисляться комиссионные.



    Лимиты и ограничения

    Необходимо обращать внимание на дополнительные лимиты и ограничения, которые есть у отдельных кредиток. Они устанавливаются договором на обслуживание, который следует внимательно изучить перед подписанием.


    Выбирая банк, с которым предстоит длительное сотрудничество, стоит обращать внимание как на основные возможности, предлагаемые в рамках выбранного продукта, так и на сеть партнеров банковского учреждения. Для удобства проведения операций по снятию денег без комиссии нужно заранее знать, с какими финансовыми организациями работает Альфа-Банк, это поможет упростить осуществление финансовых операций.

    1. Особенности банковского партнёрства
    2. Список банков-партнёров Альфа-Банка на снятие наличных без комиссии
      1. Ограничения и лимиты
      1. Через сайт Альфа-Банка
      2. Через мобильное приложение
      1. Для физических лиц
      2. Для юридических лиц

      Особенности банковского партнёрства

      Банковское партнерство - это взаимовыгодное сотрудничество, позволяющее банкам расширить спектр предоставляемых услуг за счет привлечения клиентов других партнерских организаций. У Альфа-Банка заключено 7 партнерских договоров, благодаря которым, использование услуг других банков осуществляется на условиях обслуживания собственного банка. А это значит:

      отсутствует комиссия на снятие наличных с карт Альфа-Банка во всех банкоматах партнерской сети;

      в большинстве банкоматов доступна возможность бесплатных приходных операций;

      расширяется список мест, где клиент может обслуживаться.

      При этом стоит актуализировать данные, ведь банк может начать как новое сотрудничество, так и расторгнуть ранее заключенный договор. Если при обналичивании средств банкомат предупреждает о комиссии, значит договор о сотрудничестве разорван.

      Список банков-партнёров Альфа-Банка на снятие наличных без комиссии

      Благодаря тесному сотрудничеству финансовых партнеров между собой, Альфа-Банку удалось создать широкую сеть банкоматов, тем самым упростив клиентам процесс осуществления приходно-расходных операций.

      На начало 2020 года банкоматами-партнерами Альфа-Банка, позволяющими снять кеш без комиссионного сбора, являются:

      Московского кредитного банка;

      Уральского банка Реконструкции и Развития.

      При этом терминалы могут находиться в салонах "МТС", "Мегафон" и др.

      Ограничения и лимиты

      Отличительной чертой использования аппаратов партнерской сети является ограничение по обналичиванию средств. Согласно договору, банки могут устанавливать свои ограничения на использование услуг клиентами других партнеров. Для наглядности рассмотрим некоторые ограничения:

      МКБ предоставляет возможность обналичить до 200 тыс. руб. в сутки;

      Открытие и Росбанк снизили суточный лимит до 100 тыс. руб.;

      другие банки установили лимит соответствующий установленному ограничению самим банком Альфа по конкретной карте;

      банкоматы Промсвязьбанка, работающие возле банковского отделения, клиентам Альфа-Банка доступны к использованию только в рабочие часы филиала.

      Важно! Запрос остатка в банкоматах банков-партнеров предусматривает комиссию в 30 руб. Практически половина банкоматов принимает к обслуживанию карты Виза, Мастеркард и МИР.

      Как найти банкоматы партнёров Альфа-Банка?

      Если вблизи вас не расположен банкомат вашего банка, тогда можно осуществить снятие денег с карты Альфа-Банка без комиссии в банкоматах партнеров, список которых размещен в свободном доступе на официальной странице банка или посредством мобильного приложения. Разберемся подробнее.

      Через сайт Альфа-Банка

      С помощью компьютера или планшета можно открыть основную страницу банка и посмотреть детальную карту размещения банкоматов. Для этого нужно:

      спуститься в самый низ страницы и кликнуть на ссылку "Банкоматы";



      в предложенном меню можно выбрать регион, статус лица (физ или юрлицо), набор услуг и способ отражения доступных банкоматов;



      После выбора параметров будет предложен список или схема размещения ближайших устройств;



      выбрав необходимый, можно перейти просмотреть полную информацию о его работе.



      Через мобильное приложение

      Для удобства клиентов предусмотрено мобильное приложение. С помощью него можно не только осуществлять операции с картой, но и построить маршрут к ближайшему банкомату, если включить функцию геолокации.



      Если приложение уже установлено достаточно выбрать в меню следующие разделы:



      из предложенного списка выбрать подходящий;



      кликнув на нужный и просмотреть график работы, адрес, маршрут.



      Условия внесения средств через банкоматы-партнёров Альфа-Банка

      Планируя приходные операции с применением банкоматов партнеров, стоит заранее осведомиться об условиях предоставления услуг и знать установленные лимиты. Посмотреть информацию можно на основной странице финансового учреждения, кликнув на нужную для частных или юридических лиц.



      Для физических лиц

      В большинстве партнерских устройств для физлиц доступна возможность внести платеж по картам Visa, MasterCard и даже МИР без комиссии за пополнение. Зачисление средств осуществляется в день пополнения, чаще всего мгновенно.

      пополнение в день/месяц

      мин./макс. размер пополнения за 1 операцию

      480 тыс./480 тыс. (Виза)

      100 тыс./100 тыс. (Мастеркард)

      300 тыс./720 тыс. (Виза и Мастеркард)

      300 тыс./600 тыс. (Виза, Мастеркард и МИР)

      300 тыс./1 млн (Виза, Мастеркард и МИР)

      К справке! Клиенты владеющие корпоративным банковским пластиком и картами Альфа-Cash могут проводить пополнение без ограничений.

      Для юридических лиц

      Юрлицам тоже доступна возможность внесения средств на счет посредством оборудования сети партнеров. В рамках РКО открывается специальный счет для обеспечения собственной деятельности. Размер комиссии за пополнение этого счета будет соответствовать установленному значению в рамках выбранного тарифа, но не превышающего 1%.

      Операции, которые не облагаются комиссией

      Помимо приходно-расходных операций, в части терминалов партнеров клиенты Альфа-Банка смогут найти и другие услуги, за которые не предусмотрена комиссия. Среди них:

      оплата некоторых услуг ЖКХ, интернета и телевидения, пополнение мобильного;

      услуги пополнения кредитки Тинькофф банка;

      перевод средств на чужую карту Альфа-Банка;

      подключение мобильного банка;

      заказ перевыпуска карты;

      квитанция о произведенном пополнении или платеже.

      Плюсы и минусы

      Использование банкоматов партнеров Альфа-Банка для снятия наличных или пополнения счета имеет определенный ряд преимуществ и недостатков.

      К преимуществам стоит отнести следующее:

      расширение возможностей обслуживания благодаря увеличению количества устройств;

      экономия времени по поиску доступного устройства для обналичивания денег без комиссии;

      дополнительные выгодные услуги от партнеров;

      низкая комиссия на другие операции;

      для банков это возможность экономить на дополнительном оборудовании и привлекать новых клиентов;

      перенятие зарубежного опыта по глобальному банковскому сотрудничеству упрощает общую работу банковской системы, позволяя клиентам использовать множество операций без привязки к собственному банку.

      Из минусов выделим следующие:

      не все банкоматы обслуживают карту МИР;

      устанавливаются лимиты на приходно-расходные операции, что не всегда удобно клиентам.

      Как видим, подобная кооперация дает больше преимуществ, а это гарантия комфорта клиентов в процессе использования банковских услуг и стабильности работы системы обслуживания в целом.

      Не всегда есть возможность снять деньги с карты «Альфа банка» в банкоматах самого банка, а банкоматы «Сбербанка» можно найти практически везде. Давайте разберемся, можно ли снять наличные с карты «Альфа банка» в банкомате «Сбербанка». И какой установлен процент за снятие.

      Где снять деньги без комиссии

      Проверенный способ – снятие наличных с карты в банкомате «Альфа банка». Аппараты могут быть установлены не только в отделениях, но и в торговых центрах. На них присутствует логотип банка, который легко распознать среди других.

      Узнать, где установлены банкоматы, можно на официальном сайте банка.

      Стоит учесть, комиссию не взимают в том случае, если клиент снимает деньги с дебетовой карты. Если же он обналичивает кредитные средства, он платит комиссионный сбор согласно условиям кредитного договора.

      При снятии наличных с карточного счета в иностранной валюте происходит конвертация в национальную валюту по курсу, установленному на текущий момент. За конвертацию банк берет дополнительную плату. Ее размер зависит от суммы обмена.

      Второй способ – снятие денег в банкоматах банков-партнеров. Он подойдет тогда, когда поблизости нет банкоматов «Альфа банка».

      • Росбанк;
      • Московский кредитный банк
      • Уральский банк реконструкции и развития
      • Россельхозбанк;
      • Промсвязьбанк.
      • Газпромбанк.

      В банкоматах этих финансовых учреждений клиенты «Альфа банка» снимают деньги с карт без комиссии.

      Размер комиссии «Сбербанка» при снятии денег с карты «Альфа банка»

      Поскольку «Сбербанк» не является партнером «Альфа банка», он взимает с клиента определенную плату за снятие денег с карты. Ее размер устанавливает банк-владелец карты. Какой процент при этом списывается, зависит от вида пластика.

      Чтобы узнать, сколько вы заплатите при снятии наличных с карты «Альфа банка» в банкоматах других банков, позвоните на горячую линию или уточните у консультантов отделения.

      Рассмотрим средние показатели комиссионных при снятии наличных. Для большинства кредитных карт установлен процент за снятие 5,9% и выше от суммы, но не менее 500,00 руб. В некоторых случаях эта сумма выше. Все зависит от тарифного плана карты и условий обслуживания.

      Для дебетовых карт установлены более лояльные тарифы. Они варьируются между 1% и 1,25% от суммы снятия. Минимальный размер комиссии составляет 150,00 руб. Комиссионный сбор автоматически снимается с карточного счета.

      Стоит учесть, что «Сбербанк» устанавливает дополнительные тарифы при снятии наличных с карт других банков. То есть, клиент помимо комиссии, установленной банком-владельцем карты, заплатит еще процент за обслуживание карты в банкомате «Сбербанка».

      Что входит в сумму комиссионных сборов при снятии денег

      Банки обосновано устанавливают комиссию за снятие наличных с карт сторонних банков. В нее входят:

      • Оплата связи. Чтобы банкомат стабильно работал, нужно обеспечить качественную связь с платежными системами и операционными программами банка.
      • Расходы на обслуживание аппарат. К ним относят оплату ремонта, вызов мастера по настройкам автоматических систем.
      • Оплата инкассации. Как правило, у каждого банка есть своя инкассаторская служба. Ее сотрудники регулярно пополняют банкоматы наличными, инкассируют терминалы, перевозят деньги. Если у банка нет своей инкассаторской службы, приходиться заказывать инкассацию у других банков или специальных служб.
      • Обработка транзакций. В каждом аппарате встроена система обработки запросов, которая автоматически связывается с банковской ОС.

      Это основные статьи расходов на обслуживание банкоматов.

      Снять наличные с кредитки «Альфа банка» без переплаты

      Кредитная карта – самый востребованный банковский продукт. Деньги можно тратить на любые цели, установлен льготный период пользования картой. Единственный недостаток – за снятие наличных придется платить. Размер комиссии зависит от условий обслуживания карточного счета.

      Например, «Альфа банк» выпускает кредитки «100 дней». Виды пластика: Classic, Gold, Platinum. Клиент на протяжении 100 дней снимает наличные без процентов. На карте установлен лимит снятия. Он не может превышать 50 000,00 руб. в месяц. Если же клиент планирует снять большую сумму, он заплатит 5,9%, но не меньше 500,00 руб.

      Существуют партнерские карты: Пятерочка, РЖД и Аэрофлот. При снятии наличных с карты Классик спишется 5,9% от суммы, с карты Голд – 4,9%, с карты Платинум – 3,9%. Также установлены минимальные суммы комиссионных сборов.

      Исходя из вышеизложенной информации, делаем вывод: выгоднее оформлять кредитку «100 дней». С нее снимают деньги без комиссии. Плюс льготный период пользования кредитными средствами около 3 месяцев.

      Тарифы снятия наличных в банкоматах популярных банков

      Снять с дебетовой или кредитной карты можно в любом банкомате. Но нужно знать, какой банк не возьмет за операцию большой процент. Разберемся подробнее.

      Название банка Размер комиссии Минимальная сумма комиссионного сбора, руб.
      ВТБ 1% 300,00
      Сбербанк 1% 100,00
      Промсвязьбанк 1% 299,00
      Открытие 1,5% 250,00
      Русский Стандарт 2% 100,00
      Тинькофф банк 90,00 (при сумме до 3000,00 руб.)

      Эти тарифы установлены для рублевых карт. В иностранной валюте они значительно больше. Также стоит учесть, что тарифы действуют на территории Российской Федерации. Если клиент желает пользоваться картой за границей, ему нужно узнать размер комиссионного сбора у консультанта отделения «Альфа банка» или по телефону горячей линии.

      Советы

      Чтобы не переплачивать при снятии наличных, нужно снимать их в банкомате банка, который выпустил карту. Если планируете обналичить кредитные средства, лучше сделать это в кассе отделения. Снимется меньший процент комиссионного сбора. Можно воспользоваться банкоматами банков-партнеров. При снятии с дебетовых карт комиссия не взимается, с кредитных – установлена определенная плата.

      Автор статьи

      Куприянов Денис Юрьевич

      Куприянов Денис Юрьевич

      Юрист частного права

      Страница автора

      Читайте также: