Можно ли снять деньги с карты в банкомате другого банка

Обновлено: 17.04.2024

Для развития безналичной оплаты и банковских сервисов нужно, чтобы услуги были разнообразные и простые в использовании. Несколько банков в следующем году вводят снятие наличных с чужого счёта. Чтобы совершить операцию, даже не надо быть клиентом банка. Ситуация противоречивая: новые услуги требуют дополнительных усилий по защите операций от атак мошенников.

О запуске сервиса по снятию наличных в банкомате с карты другого человека сообщают «Открытие», УБРиР и СКБ-банк. ВТБ планирует начать тестирование услуги.

Чтобы перевести деньги, владелец карты должен через банковское приложение сгенерировать QR-код и переслать его получателю денег. Чтобы снять средства со счёта, надо будет только отсканировать код в банкомате.

С точки зрения пользователя — удобно, потому что деньги можно получить не будучи клиентом банка, имея при себе только телефон.

Представьте, вы забыли дома кошелёк со всеми картами — возвращаться нет времени, подключить виртуальную карту нет возможности. Поможет звонок другу или родственнику с просьбой выслать QR-код для снятия наличных.

Эксперты считают, что услуга повысит доступ людей к наличным вдвое и составит серьёзную конкуренцию привычным переводам.

Новая лазейка для мошенников

Однако массовое распространение услуги по снятию наличных с чужой карты несёт в себе риски мошенничества .

В первую очередь — с помощью социальной инженерии. Пока услуга мало известна, и люди не понимают суть использования QR-кода, злоумышленники легко смогут «уболтать» жертву , убедив выслать код.

Работники банков, вступив в сговор с мошенниками, могут сгенерировать код и передать его третьему лицу. Эксперты уверены, что доказать неправомерность списания в случае с QR-кодом будет сложнее, чем при обычной трансакции.

Поскольку код — набор символов, при большом потоке операций мошенники смогут просто подобрать QR-код.

Минимизировать опасности от неправомерного снятия денег по QR-коду можно с помощью ограничений — по сумме перевода и сроку действия кода.

Ничего нового

Банки и СМИ преподносят услугу снятия с чужой карты по QR-коду как революцию в банковском мире. Однако сервис существует уже давно в разных модификациях.

В Сбербанке есть услуга переводов другому человеку для выплаты наличными в банкомате или офисе.

Отправитель через приложение перечисляет деньги по номеру телефона, но это не перевод с карты на карту, поэтому получателю придёт в СМС ПИН-код, который надо ввести для получения денег в банкомате.

Механизм другой, но суть одна — получение наличных денег без счёта и карты.

У «Тинькофф» есть сервис по снятию денег с чужой карты по пересланному QR-коду. То есть «Открытие», УБРиР и СКБ не придумали новую услугу — она уже существует на финансовом рынке.

Снимать деньги в банкомате проще всего в том случае, если вы пользуетесь "родным" устройством своего банка. Все остальные банкоматы можно называть "чужими", даже если ваш банк связан с некоторыми другими банками партнёрскими отношениями.

1. Снять деньги с карты без комиссии
2. Можно снять деньги с карты без карты
3. Сколько можно снять денег с карты
4. Как снять деньги с банковской карты

Пользоваться банкоматом своего банка выгодно, поскольку здесь вы сможете снять средства без комиссии или с минимальной комиссией банка, в соответствии с условиями вашего карточного счёта. Кроме того, в случае возникновения проблем со снятием наличных, в своём банке решить любые вопросы будет гораздо проще.

Снять деньги с карты без комиссии

Огромное количество банков предлагают клиентам карточные счета, в условиях которых прописано беспроцентное снятие наличных средств в банкоматах. Однако это касается, как правило, только снятия наличных непосредственно в банкоматах банка, картой которого вы владеете. Комиссия будет обязательной в том случае, если вы планируете снять деньги с кредитной карты - это своеобразная плата за использование кредитных средств, помимо стандартной процентной ставки по займу. Комиссию вы также заплатите банку за снятие наличных с карты в "чужом" банкомате.

Можно снять деньги с карты без карты

Каждая банковская карта в обязательном порядке привязывается к расчётному счёту банка, в котором вы её оформили. При обналичивании средств с кредитной карты, деньги автоматически будут списываться с этого счёта. Если вы оставили карту дома, но вам необходимо срочно получить наличные, вы можете их снять и без карточки. Для этого вам необходимо взять паспорт и обратиться с ним в отделение вашего банка. Для снятия средств понадобится написать соответствующее заявление. Можно также воспользоваться онлайн банкингом и перевести с вашей карты деньги на ту, которая у вас под рукой (или на карту друга или родственника, находящегося рядом с вами), а затем воспользоваться банкоматом.

Сколько можно снять денег с карты

Если вам необходима крупная сумма наличными, обязательно уточните у банка, действуют ли по вашей карте какие-либо лимиты или ограничения. Многие банки сегодня устанавливают определённые лимиты на снятие денежных средств в сутки. Соответственно, нужно будет позаботиться о выводе средств с карты заранее. Лимит, по версии банка - один из способов обеспечить дополнительную защиту вашим карточным счетам (мошенники не смогут снять все деньги с вашего счёта, если каким-либо образом завладеют доступом к вашей карточке).

Как снять деньги с банковской карты

Многие банки рекомендуют своим клиентам снимать деньги в банкоматах, расположенных непосредственно в банковских отделениях или достаточно людных местах. Так безопаснее. В банкоматах, установленных на не слишком проходных улицах города чаще возникают перебои в работе. Да, и риск нарваться на мошенничество здесь выше. Если вы не хотите пользоваться банкоматом, можно обратиться к операционисту в отделение банка с картой и паспортом, чтобы получить средства наличными. Выгодна обращения в банк заключается ещё и в том, что в кассе вы можете снять любую сумму средств без ограничений (к примеру, по номиналу купюр в банкомате).

Совет от Сравни.ру: Если лимит на снятие средств по карточке закончился, а вам нужны деньги, обращайтесь с этим вопросом непосредственно в банк. При снятии крупной суммы средств необходимо будет предварительно заказать в банке такую выплату.

Сбербанк занимает лидирующие позиции в финансово-кредитной системе РФ по многим параметрам таким, как прибыль, объем собственного капитала, количество реализованных кредитных продуктов. Многое Сбербанк делает для улучшения качества обслуживания, в том числе заключая договоры о партнерстве с кредитными учреждениями, подтвердившими финансовую стабильность и высокую ответственность. Ведь в банках-партнерах клиенты Сбербанка могут совершать банковские операции на более выгодных условиях, чем в сторонних банках.

1. Снятие денег БЕЗ и С комиссией
   1. Без комиссии
   2. С комиссией
   1. Ключевые

   Снятие денег БЕЗ и С комиссией

   Сеть дополнительных офисов и автоматизированных устройств самообслуживания Сбербанка считается самой крупной на российском финансовом рынке. Всегда проще найти фирменный банкомат или отделение, чтобы снять деньги с карты без уплаты процентов за обслуживание. К тому же услуги бескомиссионного обналичивания денег не предусмотрены в условиях партнерства с другими банками. В банкоматах или кассах других банков, вне зависимости входят они в партнерскую сеть или нет, при снятии наличных с дебетовой карты в среднем взимается 1 процент от суммы.

   Учтите, что при обращении в кассу отделения любого банка, потребуется иметь при себе не только пластиковую карту, но и оригинал российского паспорта.

   Без комиссии

   Многих пользователей вводит в заблуждение уведомление, появляющееся при обслуживании в банкоматах стороннего банка, что банк не взимает комиссию. Это означает, что кредитное учреждение - партнер или дочерний банк, оказывающее услуги, не снимает процент за выдачу наличных. Но эмитент, то есть Сбербанк, взимает плату, согласно установленному тарифу.

   Стоит запомнить, что с нулевой комиссией с любой карты, выпущенной Сбербанком, можно снять деньги в пределах установленного лимита исключительно в автоматизированных устройствах и кассах Сбербанка. Но зная, что Сбербанк располагает более 80 000 терминалов и банкоматов, можно не сомневаться в том, что, находясь в России можно без труда снять деньги быстро и без дополнительных затрат. Убедиться в этом можно, воспользовавшись на официальном сайте Сбербанка сервисом поиска отделений и банкоматов.

   
   
   

   С комиссией

   Прежде всего стоит отметить, что комиссия взимается при выдаче денег с карточного счета даже в кассе Сбербанка в том случае, если превышена сумма суточного ограничения. Но комиссия в размере 0,5 процента будет начисляться не на всю сумму, предназначенную к выдаче, а на сумму, превышающую лимит.

   При взаимодействии с другими банками придется за снятие денег с карты заплатить:

   • 3-4% при использовании кредитной карты;
   • 1% при использовании дебетовой карты.

   Минимальный сбор в банкоматах составляет 100 рублей, в кассах кредитных организаций - 150 рублей.

   Особенно хочется отметить, что условия обслуживания на территории РФ карты национальной платежной системы МИР, эмитированной Сбербанком, ничем не отличаются от других платежных инструментов в плане обналичивания.

   Но в ближайших планах Центрального Банка РФ - предоставить держателям карты МИР приоритетную возможность снимать деньги без каких-либо комиссий в сервисах всех без исключения российских банков.

   Лимит снятия

   Такой популярный инструмент управления рисками, как количественное ограничение, накладываемое на проводимые операции, зависит от вида платежного продукта. Так, в кассах и терминалах Сбербанка можно снимать без уплаты комиссионного:

   Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги. -->

   • В. э. образование.
   • Работала 5 лет в банке.
   • Независимый эксперт.
   • Финансовый аналитик. . .

   Банк Открытие — крупная финансовая организация, которая с недавнего времени стала государственной компанией. Открытие обладает большой сетью собственных банкоматов, но его клиенты могут пользоваться и партнерскими устройствами. Через них все операции проводятся на условиях «родного» банка, то есть без комиссии.

   1. Собственная сеть банкоматов
   2. Партеры Открытия, снятие денег без комиссии
   3. Если нужно положить деньги на карту
   4. Особенности обналичивания различных карт
   5. Opencard
   6. Travel
   7. Лукойл
   8. Снятие с кредитных карт

   Все партнёры банка Открытие, какие компании входят в этот перечень. Через банкоматы каких партнеров можно вносить наличные на счет. Условия обналчивания самых популярных дебетовых карт Открытия. Тарификация и полное описание продуктов и услуг банка на Бробанк.ру.

   
   

   Кред. лимит	500 000 Р
   Проц. ставка	39,9%
   Без процентов	55 дней
   Стоимость	0 руб.
   Кэшбек	1,5%
   Решение	От 15 мин.

   Собственная сеть банкоматов

   Прежде чем искать партнерские устройства, изучите собственную сеть банкоматов Открытия. Это крупная финансовая компания, которая работает по всей России. Ее терминалы настроены и на принятие наличных, и на обналичивание. Найти устройства можно даже в небольших городах.

   
   

   Поиск устройств:

   1. Зайдите на официальный сайт Открытия. В верхнем правом углу увидите кнопку «Офисы и банкоматы», кликните по ней.
   2. Откроется карта с расположением всех устройств. Чтобы система показала именно собственные банкоматы, необходимо нажать на знак «…» и там снять галочку с пункта «Показывать банкоматы партнеров». Затем нажимаете кнопку «Применить».
   3. Система выведет на карте все работающие в вашем городе устройства банка Открытие. Если нужен другой город, просто смените его на сайте банка.

   Не все банкоматы Открытия принимают наличные. Если вам нужно пополнить карту таким образом, в расширенном поиске укажите эту функцию.

   Используя поиск устройств, можно увидеть и партнеров банка Открытие. Их банкоматы также будут отражаться на карте, если не снять галочку в фильтре поиска. Вы можете подойти в любой из них и снять с дебетовой карты Открытия наличные. Но пополнения доступны далеко не у каждого партнера.

   Партеры Открытия, снятие денег без комиссии

   Чаще всего граждан интересуют именно операции обналичивания дебетовых карт. Если собственный банкомат обслуживающего банка располагается в неудобном для вас месте, можете использовать партнерский. Снятие будет проводиться без взимания комиссии.

   
   

   Банки-партнеры Открытия:

   . Эта организация особо актуальна, так как она имеет огромную сеть банкоматов по всей стране; , тоже имеет свои устройства во всех крупных городах России;
   • можно использовать терминалы банка Зенит, но по факту это не совсем эффективный партнер, устройств у него мало; . Работает на ограниченной территории, то есть не по всей России. Но если в вашем городе он присутствует, пользуйтесь его устройствами без проблем; . Крупная банковская сеть, устройств тоже предостаточно; . Несмотря на то, что эта организации активно выпускает дебетовые и кредитные карты, банкоматов у нее мало; ; ; ; ; ; ; .

   Банки партнеры банка Открытие все вместе обеспечивают огромную сеть устройств, которыми могут пользоваться клиенты Открытия без комиссии за снятие. Удобнее всего просматривать расположение партнерских устройств на сайте самого обслуживающего банка, но также информацию о расположение и времени работы устройств найдете на сайте партнеров.

   В интернете можно найти информацию о других партнерах, но это устаревшая информация. Например, некоторые источники ссылаются на банк Траст, который по факту не существует. Выше сформирован актуальный перечень партнерских организаций, указанный на сайте банка Открытие.

   Партнеры банка Открытие позволяют снимать через свои устройства не больше 5000 за раз.

   Если нужно положить деньги на карту

   В банкомате любого банка из партнерского списка выше клиенты Открытия могут снимать деньги с дебетовой карточки без комиссии. Но если нужно положить средства, такую операцию выполнить возможно не везде.

   Партнеры с такой функцией — Альфа-Банк, Газпромбанк и Промсвязьбанк. Ищите их устройства, которые поддерживают опцию принятия наличных. Комиссии за пополнение таким образом не будет.

   
   

   Кроме пополнения наличными через банкоматы можно использовать вариант пополнения с другой карты, которую обслуживает любой банк. Опция доступна в интернет-банке Открытия. Вводите данные карты-отправителя, указываете сумму, и средства тут же зачисляются на вашу карточку.

   Особенности обналичивания различных карт

   Банк выпускает несколько видов дебетовых карт. Все их можно обналичивать через партнёров банка Открытие без комиссии. Но есть некоторые ограничения и лимиты. Точную информацию найдете в тарифах на обслуживание вашего платежного средства.

   Opencard

   Платежное средство с бесплатным обслуживаем и хорошей бонусной системой, поэтому карты Opencard и востребованы среди клиентов. За все покупки, совершенные картой безналично, держатель получает кэшбэк в 1-3%. Кроме того, за покупки в льготных категориях начисляется 11% кэшбэка.

   Особенности обналичивания:

   • за день можно снять не больше 200000 рублей, за месяц — 1000000;
   • комиссии за использование родных и партнерских банкоматов нет;
   • если использовать устройства других организаций, будет браться комиссия 1%, минимально 100 рублей.

   
   

   Стоимость от	0 Р
   Кэшбек	До 2,5%
   % на остаток	До 4,5%
   Снятие без %	300 000 р./день
   Овердрафт	Нет
   Доставка	До 5 дней

   Travel

   Карта путешественников. При использовании этого платежного средства клиент накапливает бонусы, которыми в дальнейшем можно оплатить авиа и ж/д билеты, бронирование отелей. Кроме того, подключается функция начисления процентов на остаток клиентских средств, доход может достигать 4%. Обслуживание — 299 рублей в месяц, но может быть бесплатным при выполнении установленных банком требований.

   Особенности обналичивания:

   • через банки-партнер Открытия, его собственные банкоматы и банка РГС комиссия за обналчивание не берется;
   • при использовании других устройств — 1%, минимально 250 рублей;
   • за день можно обналичить не больше 200000, за месяц — 1000000.

   Лукойл

   Как уже понятно из названия, держатель этой дебетовой карты получает за использование платежного средства баллы, которые можно потратить на АЗС Лукойл. Если оформить карточку в премиальном варианте, начисление баллов будет проводиться по более высокому алгоритму, но плата за обслуживание окажется выше. Плата в зависимости от класса — 299 или 2500 ежемесячно. Ее можно избежать, если выполнить некоторые требования банка.

   Условия обналичивания стандартные. Если использовать банкоматы-партнеры банка Открытие, комиссионные браться не будут. Лимиты и комиссии в сторонних банкомматах те же, что и по карте Тревел.

   Снятие с кредитных карт

   
   

   Если речь о кредитках, то тут без комиссии не обойтись. Это специфика продукта — он предназначен для безналичных операций, поэтому за снятие берется большая комиссия. Вы можете использовать устройства банков-партнеров банка Открытия или его собственные, или любые другие, плата все равно будет списана.

   Точный размер комиссии смотрите в тарифах на обслуживание своей кредитной карты. Например, за обналичивание кредитной Opencard в любом банкомате с клиента возьмется 3,9% от суммы плюс сверху еще 390 рублей.

   Банки-партнеры Открытия в 2020-2021 году — это большая сеть. Поэтому пользоваться дебетовыми продуктами этой компании действительно удобно. А для держателей кредиток партнерский перечень значения не имеет, везде условия снятия будут идентичными.

   
   

   [ads2] Независимо от того, какому банку принадлежит банкомат, и какая именно кредитная организация является эмитентом вашей карты (т.е. выпустила ее), процедура получения наличных средств практически не отличается. На сегодня в любом банкомате можно снять наличные с карт, платежная система которых Visa или MasterCard.

   При использовании банкомата “чужого” банка, помимо запрашиваемой вами суммы, со счета также будет списана комиссия за услуги терминала. Величина комиссии устанавливается банком-эмитентом и прописана в условиях договора.

   Если вы снимаете деньги за рубежом, также будет удерживаться и плата за конвертацию валюты. Это необходимо учитывать при заграничных поездках.

   Какие проценты при снятии денег с банкомата другого банка

   Как уже ранее отмечалось, размер комиссии за пользование банкоматом другого банка определяется условиями вашего договора с банком, выпустившим карту.

   Величина комиссии может зависеть от следующих факторов:

   • Типовые условия банка-эмитента
   • Категория карты (классическая, золотая, платиновая и другие)
   • Валютные операции (т.е. в какой валюте происходит снятие денежных средств)
   • Величина среднего остатка на балансе карты в течение месяца (как правило, чем больше эта величина, тем меньше сумма платежа комиссии).

   Комиссии банков России

   Многие банки берут оплату за пользование своими банкоматами. Рассмотрим комиссии некоторых их них:

   — 1% от суммы, не менее 100 руб.
   1. ВТБ24 — 1% от суммы, не менее 300 руб.
   2. Альфа-банк – 1,25%, не менее 199 руб. или 1%, не менее 99 руб., в зависимости от категории карты (отличие также будет в стоимости ежемесячного обслуживания).
   3. Райффайзенбанк – 150 руб. (5 долл./евро) + 0,5% от суммы.

   Вы хотите снять 3500 руб. через банкомат Промсвязьбанка с карты стороннего банка.

   [readmore] С вашего счета будут списаны следующие суммы комиссии:

   1. Карта Сбербанка – 100 руб. Несмотря на то, что 1% от суммы 3500 руб. составляет всего 35 руб., банком введено ограничение минимального размера комиссии. Фактически, в нашем случае комиссия составит 2,85%
   2. Карта ВТБ24 – 300 руб. Здесь также учитывается минимальный размер комиссии. Для нас она фактически составит 8,57%
   3. Карта Альфа-банка – 0 руб. Промсвязьбанк и Альфа-банк являются партнерами, поэтому их клиенты могут снимать средства без комиссии.
   4. Карта Райффайзенбанка – 167,5 руб. В процентах – 4,78%

   На заметку: На текущий момент действует соглашение между Промсвязьбанком, Альфа-банком, МДМ-Банком и Россельхозбанком о предоставлении их клиентам возможности снимать наличные средства через банкоматы без комиссии. При этом, как правило, комиссия за другие операции, в том числе просмотр баланса карты, взымается в соответствии с тарифами.

   Есть банки, которые не берут комиссию с чужих клиентов за снятие сумм в рублях. К ним относятся Росбанк и Банк Москвы. Но за снятие долларов или евро берется комиссия в размере 2% и 1,5% соответственно.

   Деньги с банкоматов другого банка снимать можно. Необходимо будет лишь оплатить комиссию за пользование сторонним терминалом. Для того, чтобы сумма комиссии не стала для вас неожиданностью, лучше всего заранее рассчитать сумму для погашения комиссии, то есть, ознакомиться с тарифами за снятие наличных средств.

   Автор статьи

   

   Куприянов Денис Юрьевич

   Юрист частного права

   Страница автора

   Читайте также:

     
   • Как сделать чтобы приставы не снимали деньги с карты сбербанка
     
   • Wbmanagerpro как отключить подписку с карты сбербанка
     
   • Как получать пенсию на руки а не на карту сбербанка
     
   • Могут ли списать деньги с карты без уведомления
     
   • Как перевести деньги с теле2 на карту втб