Можно ли снять все деньги с карты

Обновлено: 10.05.2024

Выходя из дома, россияне привыкли проверять, не забыли ли они ключи, документы, телефон, маску и банковскую карту. И если от первых четырёх атрибутов мы едва ли откажемся, то банковских карт, по мнению специалистов, не будет уже в 2025 году. Судите сами: столичное метро принимает оплату, сканируя лицо, значит, скоро новая мода распространится по всей стране; магазины тоже начинают внедрять биометрию. Если сканера лиц на кассе нет, то оплачивать покупки можно по QR-кодам с помощью телефона. Единственное, зачем до недавнего времени всё-таки точно нужна была карта, — снятие наличных в банкомате. Но теперь и это можно делать, не вставляя карту.

Услуга снятия наличных в банкомате без использования карты потихоньку появляется у многих банков, причём реализуется по-разному. Основной инструмент теперь не «пластик», а QR-код: его генерирует приложение или сам банкомат. В зависимости от этого функционал различается.

Банкоматов не сыскать, а снимают миллиарды

Первопроходцем стал Тинькофф-банк: в его банкоматах снимать наличные по QR-коду можно уже сейчас. И хотя банкоматов у этого кредитного учреждения не так уж много — даже в мегаполисе их иной раз можно пересчитать по пальцам — в банке уверяют, что услуга пользуется бешеной популярностью. Наличные по QR-коду снимают примерно 40 тысяч раз в месяц, сумма доходит до 3,5 млрд рублей.

Банк ВТБ планирует внедрить новую функцию в свои банкоматы до конца года. Там она будет работать так:

в меню банкомата нужно нажать «Услуги без карты»;
выбрать опцию «Снять наличные по QR-коду»;
экран банкомата выдаст QR-код;
в приложении банка в телефоне нужно отсканировать QR-код с экрана банкомата;
в приложении нужно подтвердить операцию паролем, отпечатком пальца или другим настроенным способом.

Таким образом, по задумке ВТБ трансакция будет происходить в приложении: именно через него банк идентифицирует клиента и с чистой совестью выдаёт ему деньги из банкомата.

Снять деньги с чужой карты? Легко

В 2022 году услуга появится также в банкоматах «Открытия», «Уральского банка реконструкции и развития» и «Русского стандарта». При этом функционал может быть реализован не так, как у ВТБ. Например, УБРиР планирует сделать акцент на удобстве тех клиентов, у которых вообще нет карты банка. Для этого QR-код будет генерировать не банкомат, а приложение, а уже банкомат будет сканировать этот код и выдавать деньги либо, наоборот, принимать их для пополнения счёта. «Российская газета» цитирует директора по развитию электронного бизнеса УБРиР Дениса Тура:

По полученному коду родные клиента получат деньги с его счёта или пополнят счёт, внеся наличные. Чтобы избежать возможных злоупотреблений и мошенничества, в первое время система будет тестироваться, и новым способом в банкоматах УБРиРа можно будет снять не более 10 тысяч рублей.

А между тем, во многих банках система снятия наличных с чужой карты в банкоматах уже вовсю работает: её запустили ещё в мае. Всё происходит аналогично: клиент банка присылает знакомому QR-код, а тот сканирует его в банкомате и получает деньги.

Словом, банки с каждым днём придумывают новые функции, которые позволяют не носить с собой карты. Всё это может привести к тому, что «пластик» станет таким же раритетом, как виниловая пластинка. Как же тогда мы будем копить кешбэк за покупки или коллекционировать бонусы «Спасибо»? Эти вопросы пока без ответа, но, возможно, банки придумают что-то поинтереснее. Впрочем, QR-коды «приживаются» не во всех странах, так что, возможно, карты всё-таки останутся основным платёжным средством.

Далеко не всегда, когда нужно снять наличные средства со своего счета, на руках есть карта. Несмотря на это, возможность такого снятия все же есть. Как эта система реализована в Сбербанке и какие есть особенности – читайте в этой статье.

Можно ли снять наличные с карты Сбербанка без карты
1. Дебетовой
2. Кредитной
1. В офисе банка
2. Через банкомат
3. По QR-коду
4. Через Сбербанк-Онлайн
5. По NFC-чипу телефона
Можно ли снять наличные с карты Сбербанка без карты

Да, можно. Причем как с дебетовой, так и с кредитной карты. Существует несколько вариантов:

Через банкомат с использованием Сбербанк Онлайн.

При помощи смартфона с модулем NFC.

В структурном подразделении банка.

Дебетовой

Процедура снятия денег с дебетовой карты подробнее будет описана ниже. Следует учитывать, что при снятии действуют те же условия, ограничения и лимиты, которые актуальны при снятии с картой. Так, например, если по дебетовой карте не предусмотрена комиссия за снятие, то она не будет применяться и при снятии без карты.

Кредитной

В отличие от предыдущей ситуации, снятие средств с кредитной карты предполагает оплату комиссии в размере, установленном условиями договора. На данный момент актуален тариф в размере 3% от суммы снятия, но не меньше 390 рублей. Так, например, если на карте есть 10 тысяч рублей и клиент собирается их снять, то 3% от этой суммы составит 300 рублей.

Но из-за того, что минимальная сумма комиссии – 390 рублей, именно столько и будет списано сверх суммы снятия.

Как снять деньги со Сбербанка без карты

Как уже было сказано выше, существует несколько способов снятия средств с карточного счета без применения карты как таковой. Рассмотрим их все.

В офисе банка

Проще всего снять деньги без карты Сбербанка в структурном подразделении этой финансовой организации. Для этого, нужно:

Найти любое подходящее отделение. Их список можно посмотреть на официальном сайте банке.

Взять с собой паспорт и, желательно, договор на обслуживание карты.

Обратиться к ближайшему менеджеру в отделении банка и попросить снять деньги без карты.

Подписать заявление на снятие без платежного средства.

Получить нужную сумму в кассе структурного подразделения.

Через банкомат

Еще один способ снять наличные без карты – воспользоваться банкоматом. У Сбербанка есть специальный сервис, благодаря которому можно пользоваться такими устройствами даже без карты. Для этого, нужно:

Перейти на официальную страницу банка.

Зайти на страницу авторизации Сбербанк Онлайн.

Зайти в раздел «Переводы и платежи».

Выбрать пункт переводов с выплатой наличными.

Заполнить все поля.

С кодом подойти к любому банкомату. Их перечень расположен там же, где и список отделений.

Выбрать вариант снятия без карты.

Ввести полученный в СМС код.

В качестве альтернативы можно воспользоваться не десктопной, а мобильной версией Сбербанк Онлайн. Общий принцип будет аналогичен описанному выше.

По QR-коду

В отличие от некоторых других финансовых организаций, у Сбербанка нет функции выдачи средств посредством QR-кода.

Через Сбербанк-Онлайн

Прямого варианта выплаты средств с использованием только Сбербанк Онлайн не существует. Единственной альтернативой может считаться перевод со своей карты при помощи этого сервиса на любую другую карту, собственник которой снимет нужную сумму и отдаст ее клиенту.

По NFC-чипу телефона

Из всех существующих вариантов, снятие средств с телефона вместо карты является наиболее удобным и быстрым. Суть в том, что у многих смартфонов есть специальный NFC-чип (он же модуль), который позволяет использовать такие устройства в качестве стандартной карты. Для этого, необходимо:

Привязать карту к приложению Сбербанка.

Подойти к любому банкомату, который поддерживает бесконтактный метод авторизации (сейчас таких абсолютное большинство).

Вместо карты приложить смартфон к соответствующему считывателю.

Ввести ПИН-код и снять деньги как обычно, как если бы клиент пользовался стандартной картой.

Лимиты и ограничения

Существуют определенные лимиты:

Минимальная сумма одного снятия: 100 рублей.

Максимальная сумма снятий за 1 день: 150 тысяч рублей.

Возможные причины отказа

В некоторых случаях банк может отказать в выдаче наличных средств. Среди основных причин называют следующие:

Недостаток денег на счету. Например, если клиент хочет снять 20 тысяч рублей, а у него на карточке только 15 тысяч, деньги ему не выдадут.

Предоставлены неверные данные. Например, не подходит код, паспорт просрочен и так далее.

Сбой в системе. В этой ситуации нужно просто подождать и попытаться повторить операцию.

Медленно, но верно к нам подбирается… Нет, не Новый год с Дедом Морозом, а паника. Банки начинают ограничивать снятие наличных со счетов. Звучат предположения, что это станет новым трендом в следующем году. В итоге мы перейдём на безналичные расчёты, которые легче отследить. Учитывая, что ЦБ и ФНС собираются обмениваться данными обо всех операциях, можем сделать выводы, что над нами будет установлен тотальный контроль.

Клиенты банков замечают, что начали появляться единичные случаи ограничения лимитов на снятие как по дебетовым картам, так и по кредитным.

Ранее ЦБ ограничил сняте наличных на кассе магазина. Суточный лимит — 5 000 рублей, месячный — 30 000 рублей.

С кредитными картами ситуацию можно объяснить боязнью банков за возникновение дефолтов из-за падения доходов населения. В начале пандемии некоторые кредитные организации и вовсе перекрывали лимиты по картам даже без просрочек.

С дебетовыми ситуация не столь ясна. Теоретически банк может повышать и понижать лимиты в одностороннем порядке и устанавливать разные условия для разных каналов снятия и типов карт. Договором это не запрещено.

Ограничение в снятии наличных — борьба с обнальными схемами. Например, организация, чтобы вывести со счетов средства, выдаёт фиктивную зарплату, котрую сотрудник снимает и возвращает руководству (за процент или за «спасибо»). Если установить оганичения, то многие схемы закроются.

Не волнуйтесь — за наличными и так следят

ЦБ, Росфинмониторинг, банки и так ведут контроль. Например, при снятии со счёта более 600 000 рублей, придётся пояснить перед банком источник поступления средств и цель использования. Пока не пояснишь — деньги побудут на блокировке.

С 10 января контроль за обналичиванием станет ещё жёстче. В Росфинмониторинг станет поступать информация о почтовых переводах свыше 100 000 рублей, снятии средств с лицевых счетов сотовых операторов, выдаче выигрышей в азартных играх и лотерях свыше 600 000 рублей.

Теоретически у банков нет резона ограничивать физлиц в снятии средств со своих счетов. Life цитирует директора департамента рынка капиталов ИК «Универ капитал» Артёма Тузова:

Банки сейчас будут стараться привлечь клиентов, чтобы избежать дефицита ликвидности. Так что не думаю, что снижение лимитов по картам будет носить массовый характер

В итоге эффект будет обратный. Люди от страха и непонимания ситуации, наоборот, перейдут на наличные.

Властям проще усилить контроль, которого большинство людей вообще не замечают, пока не столкнётся с крупными суммами или нетипичными для себя операциями.

Банк должен обеспечить сохранность денег на счёте клиента. Однако это не значит, что наши накопления находятся в полной безопасности. Речь сейчас не о мошенниках, а о самом банке. Бывают случаи, когда кредитная организация списывает у клиента все деньги до нуля, и закон встаёт на сторону банка.

Пример № 1

По закону в счёт погашения долга нельзя списывать более половины дохода. Если у вас зарплата или пенсия 12 000 рублей, а долг 50 000 рублей, то ежемесячно будут удерживать не более 6 000 рублей.

Однако правило распространяется на зарплату или пенсию, а не накопления. Допустим, вы получаете зарплату 12 000 рублей, но не тратите её, потому что на жизнь хватает дохода супруга. Деньги копятся на счёте, а потом в банк приходит исполнительный лист, и вся сумма списывается в счёт погашения долга.

По этой же причине должникам не стоит делать накопления из пособий. Деньги, выданные в качестве соцпомощи, нельзя списывать в счёт погашения долга. Но стоит их только перевести на другой счёт, как они перестают быть пособием.

Проблема в том, что вы можете узнать о наличии долга только после того, как деньги спишутся с карты. Например, Ростелеком подал на вас в суд за долг по абонентской плате. Для вынесения судебного приказа присутствие ответчика не требуется. Долг вам припишут и уведомят об этом почтой. Если в иске будет указан неактуальный адрес, то и о долге вы вовремя не узнаете.

На всякий случай надо завести привычку раз в месяц проверять данные о себе на сайте ФССП. Как мы уже поняли, накопления всегда находятся под угрозой списания. Если долг присуждён ошибочно, то на разбирательства и возврат денег уйдут месяцы.

Пример № 2

Банк может списывать собственные долги без ограничений, хоть и не всегда. Например, заёмщик допустил просрочку по кредиту, а банк ждал платежа, не дождался — и списал всю сумму долга вместе с неустойкой с дебетовой карты заёмщика, оставив ему на жизнь 100 рублей.

Банк может самостоятельно перевести деньги со счёта клиента на погашение долга, если составлено письменное распоряжение на безакцептное (без распоряжения) списание. Если возникнет спор, то суд встанет на сторону банка. Бывает, что пункт о безакцептном списании включён в текст договора. В этом случае списание денег можно оспорить. Верховный суд считает, что подобный пункт договора не оставляет выбора и тем самым нарушает права. То есть ВС выступает не о безакцептном списании в целом, а о включении этого пункта в договор. Против отдельного распоряжения суды не возражают.

Внимательно смотрите, что подписываете при оформлении договора. Распоряжение о безакцептном списании можно не подписывать.

При хищении средств с банковских карт и счетов вернуть деньги сложно: за первое полугодие 2020 года возвращено только 12% украденного. Какие виды мошенничества распространены и как избежать кражи, разбирался РБК

За первое полугодие 2020 года мошенники украли у банковских клиентов с их карт и счетов 4 млрд руб., совершив более 360 тыс. несанкционированных операций. Из этой суммы банки смогли вернуть пострадавшим только 12,1% (около 485 млн руб.), а общий объем похищенных средств больше показателей аналогичного периода прошлого года на 39%.

Какие схемы мошенничества получили наиболее широкое распространение и как не стать их жертвой — в обзоре РБК.

Способы хищения денег с банковских карт

Самым распространенным способом мошенничества является социальная инженерия — методы обмана и введения клиентов в заблуждение с целью кражи денежных средств. По данным ЦБ, в первом полугодии 2020 года на нее пришлось 83,8% случаев от общего числа атак. Традиционно мошенники звонят банковским клиентам под видом «службы безопасности банка» или «службы финансового мониторинга» и сообщают о том, что по карте якобы совершена подозрительная операция. Под предлогом спасения денежных средств они заставляют клиента совершить ряд действий, чтобы украсть деньги с его счета. Контактную и персональную информацию о клиентах злоумышленники получают, покупая «слитые» базы в даркнете (теневой сегмент интернета. — РБК) либо находя их там же в свободном доступе. Также для убедительности они могут звонить с подменных номеров банков и других структур. Далее схема мошенничества развивается по нескольким сценариям.
- Мошенники выманивают платежные данные карты (16-значный номер, имя владельца, срок действия и трехзначный код на обратной стороне, а также код из СМС от банка) либо обманом узнают данные для входа в личный кабинет.
- Иногда мошенники в процессе звонка просят установить на телефон специальное приложение якобы для лучшей защиты — им оказывается программа удаленного доступа и управления, с помощью которой можно зайти в личный кабинет онлайн-банка жертвы и перевести оттуда деньги на свой счет.
- Программы удаленного доступа помогают не только украсть все имеющиеся деньги, но и оформить в мобильном приложении предодобренный кредит, если такой продукт предлагается клиенту, а затем вывести и заемные средства.
- Также во время звонка мошенники убеждают своих жертв снять деньги в банкомате и зачислить их на специальный счет для «спасения средств». Некоторые злоумышленники, «заботясь» о клиенте, заказывали своим жертвам такси до ближайшего банкомата.
В последнее время стали появляться более сложные схемы: к звонкам от «банковских работников» добавились звонки от «правоохранительных органов», которые «подтверждают», что кто-то пытается украсть деньги клиента, поэтому их надо спасти путем перевода на «безопасный» счет. Также злоумышленники начали звонить от имени бюро кредитных историй и сообщать, что обнаружили попытки оформления кредитов с использованием паспорта жертвы.
- Злоумышленники могут перевыпускать сим-карты, воспользовавшись ошибкой или недобросовестностью сотрудников салонов связи: для этого достаточно знать Ф.И.О. и номер телефона потенциальной жертвы. «Злоумышленник приходит в салон сотовой связи и просит перевыпустить сим-карту, в качестве документа предъявляет подделанные копию паспорта или доверенность. Получив желаемое, он устанавливает карту в телефон и пытается привязать этот номер к мобильному банкингу. Обычно для этого необходимо ввести одноразовые коды несколько раз», — описал типичный сценарий ведущий эксперт «Лаборатории Касперского» Сергей Голованов.
В России — новые правила гособоронзаказа. Кому стало невыгодно работать

Будьте как мы: зачем Сoca-Cola сменила название в Китае на Ke Kou Ke Le

Вы хотите выплатить дивиденды акционерам. Как отказаться от моратория

Два кейса, как удерживать работников с помощью stay-интервью

Когда щедрость работодателя к выплатам премий заинтересует ФНС — кейсы

Руками клиента: обзор ИТ-решений для удаленной сервисной поддержки

Как вернуть себе и сотрудникам спокойствие и веру в будущее — 5 шагов

Развитие «без помех»: что говорили аналитики о кризисе 2008 года

Во время пандемии и перехода многих процессов в онлайн-формат киберпреступники также активизировались в интернете, предупреждал ЦБ. По данным регулятора, за первое полугодие 2020 года мошенникам удалось украсть в интернете свыше 2 млрд руб., то есть более 50% из общего объема похищенных за этот период средств.

По данным «Лаборатории Касперского», в 2020 году активно росли объемы телефонного мошенничества и скама. С января по ноябрь компания обнаружила почти 86 тыс. скам-ресурсов, из них 62,5 тыс. были заблокированы во втором полугодии. Особенно распространено такое явление в русскоязычном сегменте интернета. По подсчетам компании, потенциальный ущерб от мошенничества мог бы превысить 13 млрд руб., если бы каждая заблокированная попытка перехода пользователя на подобный ресурс повлекла за собой обман хотя бы одного человека.

В России в этом году среди всех входящих звонков с неизвестных номеров доля спама составила 63%, а доля звонков с подозрением на мошенничество — 5,9%. При этом злоумышленники активно пользовались технологией подмены номера. Чаще всего они указывали телефоны финансовых организаций, государственных учреждений или юридических лиц. «Люди проводят все больше времени с телефоном под рукой и чаще берут трубку. Но при этом возможность принять взвешенное решение в разговоре у них есть не всегда. Часто злоумышленники использовали актуальную новостную повестку, чтобы вызвать доверие у жертвы», — объясняет Голованов.

Как не стать жертвой мошенников

Однако вернуть деньги, которые были украдены с помощью социальной инженерии, сложно, так как потерпевший добровольно подтверждал операции по своему счету и у банка есть основания отказать в возврате средств, предупреждает юрист. Клиент может обратиться в банк с требованием заблокировать мошенническую операцию, но, как показывает практика, в подавляющем большинстве случаев в отсутствие документов, подтверждающих факт совершения мошеннических действий, банк, скорее всего, ответит отказом. «Этот отказ можно оспорить в суде, но опять же, как показывает практика, если вы подтвердили операцию списания сами в порядке, установленном банком, шансы минимальны», — добавляет Иккерт.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: