На какой карте лучше хранить деньги
Обновлено: 19.04.2024
Виртуальные дебетовые карты пока не распространены, как пластиковые. А зря. Они незаменимы, если у вас много подписок на онлайн-сервисы. Оплачивать интернет-покупки с цифровой карты безопаснее, чем с обычной. Реквизиты известны только вам, потом что находятся в мобильном приложении банка. К тому же, вы нигде не оставляете данные основного счёта. Если хранить деньги на личной банковской карте, а с виртуальной только оплачивать разовые покупки, никто не украдёт ваши деньги. Команда «Выберу.ру» составила рейтинг лучших виртуальных карт. Рассказываем, в чём их преимущества и как они сделают ваши онлайн-покупки безопаснее.
Польза онлайн-карты и где ей можно платить
Оплачивайте со счёта виртуальной карты подписки на онлайн-кинотеатры, музыкальные стриминговые сервисы, дистанционное обучение и курсы. Она подойдёт, чтобы заказать доставку еды и продуктов, например, в «Яндекс.Еде» или Delivery Club. Используйте её для любых платежей, во время которых не хотите «светить» реквизиты вашей основной карты. Особенно, зарплатной.
Используйте виртуальные карты для безопасных онлайн-покупок. Фото: office. udc.ua.
Если не хотите платить основной картой в магазинах, добавьте виртуальную в Samsung или Apple Pay. Покупку можно оплатить телефоном, смарт-часами и другим гаджетом. С помощью электронного кошелька в телефоне вы снимите деньги в банкомате, оплатите проезд в метро или другом транспорте, оборудованном терминалом для безналичных расчётов.
Зато с виртуального «пластика» сложнее украсть большую сумму денег. Храните сбережения на основной карте или накопительном счёте, а виртуальной оплачивайте повседневные траты и мелкие покупки.
Лучшие виртуальные карты
Команда «Выберу.ру» разработала рейтинг лучших и безопасных виртуальных карт. При сравнении мы учли стоимость обслуживания, надёжность банка, условия начисления кешбэк и процентов на остаток. В ТОП вошла 21 карта. Рейтинг «Выберу.ру» – не рекламное и не коммерческое предложение. Это подборка лучших продуктов, рассчитанная с помощью калькулятора портала.
Первое место занимает «Онлайн карта 2.0» «Почта Банка». Виртуальная карточка с высокими уровнем безопасности не раскрывает реквизиты основного счёта. Можно открыть за пару минут и сразу пользоваться. Для комфортного интернет-шоппинга подключите «Пакет онлайн-покупателя».
- бесплатное обслуживание;
- кешбэк до 12% по программе лояльности «Шанс»;
- бесплатное пополнение от 10 000 рублей с любой посторонней карты;
- снимайте деньги в банкоматах с помощью мобильного приложения;
- индивидуальный дизайн;
- срок обслуживания – 3 года.
Второе место у «Цифровой карты» Росбанка. Выпустите бесплатную карту за пару минут в мобильном приложении «Росбанк Онлайн».
Замыкает тройку лучших «Виртуальная доходная карта» «Росгосстрах Банка». Получайте проценты на остаток по счёту, доходность которого не уступает вкладам.
- бесплатный карточный счёт в рублях и долларах США;
- до 6% на остаток в зависимости от суммы накоплений;
- проценты капитализируются каждый месяц;
- пополняйте бесплатно с карты любого российского банка в мобильном приложении Росгосстраха «Переводы с карты на карту», в интернет- и мобильном банке;
- обслуживание – 1 год.
В ТОП «Выберу.ру» также вошли виртуальные карты «Альфа-Банка», Сбербанка, ВТБ, «Русского стандарта», Газпромбанка и других финансовых организаций. Полная версия рейтинга – по ссылке.
* Указанные условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в регионе. Информацию о конкретных подразделениях банка, в которых реализована возможность предоставления данного продукта, можно получить в офисах банка или по телефонам его справочной службы.
** Количество поданных заявок за последние 30 дней.
Все предложения, отображенные на данной странице, являются лучшими или выгодными исключительно по мнению экспертов Банки.ру.
Предложения месяца
Отзывы о дебетовых картах на лучших условиях
Пользуюсь картой кэшбэк от банка. Привык оплачивать покупки через телефон. Карта кэшбэк сейчас не работает через систему Пэй. Узнал что можно оформить карту МИР и оплачивать. Весь отзыв
Являюсь клиентом банка уже больше 5 лет, за это время попробовал все продукты, банковские услуги, брокер, мобильная связь. Все на высшем уровне. Всех родственников уже перевёл. Весь отзыв
Моё обращения в отделения ВТБ на ул.Ленина, 72, произвело на меня очень хорошее впечатление. Отделения банка разположенно в ценре, чисто.
Выбрал этот банк потому, что. Весь отзыв
Предложения в других городах
Предложения в банках
- СберБанк
- Альфа-Банк
- Уральский Банк Реконструкции и Развития
- Банк Фридом Финанс
- БКС Банк
- Азиатско-Тихоокеанский Банк
- Реалист Банк
- Почта Банк
- Тинькофф Банк
- TalkBank
Популярные продукты
- Мультикарта ВТБ
- Умная карта от Газпромбанка
- Карта Польза от Хоум Кредит Банка
- Tinkoff Black
- Дебетовая от Райффайзенбанка
- Альфа-карта
- Opencard от Банка Открытие
- Можно Все от Росбанка
- Молодежная от Сбербанка
- Прибыль от Уралсиба
- Моментум от Сбербанка
Какую лучше оформить?
В понятие «выгодные дебетовые банковские карты» их владельцы вкладывают что-то свое, но неизбежно такой критерий, как стоимость выпуска и ежегодного обслуживания, является значимым для всех. Чем ниже цена, тем более привлекательным будет продукт для пользователя. Какая самая выгодная?
Самая лучшая для потребителя – та, у которой оптимальное соотношение «цена – качество». В данном случае под качеством понимается набор доступных операций и сервисов, которые ею предусмотрены. Чем выше категория, тем шире возможности ее использования.
Чтобы ответить на вопрос, какую лучше оформить вам, нужно решить, для каких целей вы хотите ее использовать, какой набор функций она должна обеспечивать.
Какой банк выбрать? Основным критерием выбора банка является ширина его банкоматной сети. Как правило, в банкоматах банка – эмитента снятие собственных средств осуществляется бесплатно. Чем больше банкоматов поблизости, тем меньше вероятность уплаты комиссии за снятие наличных. Также преимуществом обладают банки, чьи банкоматы и ПВН входят в Объединенную расчетную систему (ОРС). Выдача наличных в устройствах ОРС может осуществляться бесплатно или с меньшей комиссией.
Какая самая лучшая и где лучше ее оформить, решать вам. На этой странице представлены лучшие дебетовые карты 2018 и 2019 года по версии портала Банки.ру.
Для того чтобы узнать, предложение какого банка лучше, сотрудники портала проводят регулярные исследования и публикуют рейтинги банковских продуктов.
*Все предложения, отображенные на данной странице, являются самыми выгодными и лучшими исключительно по мнению экспертов Банки.ру
Доходные карты — это обычные банковские карты, по которым банки, как и по вкладам, выплачивают проценты. Правда, для этого требуется выполнять специальные условия: как правило, делать покупки на определенную сумму в месяц или поддерживать на карте неснижаемый остаток средств. Кроме того, банк имеет полное право, когда захочет, изменить требования для начисления процентов. При этом у доходных карт в сравнении с вкладами есть и преимущества: с карты можно в любой момент забрать все деньги и не лишиться набежавших процентов, как обычно происходит при досрочном закрытии вкладов. В общем, доходная карта может быть неплохой альтернативой депозиту и уж тем более обычному кошельку. А ставки по лучшим доходным картам сейчас даже выше, чем по большинству вкладов.
Мы отобрали три карты с доходностью до 10%. Ориентировались не только на ставку, но и на простоту требований для получения дохода, а также на стоимость обслуживания. Предложения для премиальных клиентов не рассматривались.
Итак, начнем в порядке увеличения доходности.
Карта «Прибыль» от банка «Уралсиб»
Доходность — 8% годовых.
Сумма для начисления процентов — до 1 млн рублей.
Обязательные покупки — от 10 тыс. рублей в месяц.
Оформление и обслуживание — 0—99 рублей в месяц.
«Уралсиб» пока не особо активно участвует в развернувшейся ставочной гонке. Доходность «Прибыли» последний раз повышалась в ноябре. С тех пор ценник в 8% годовых не менялся. Зато это не акционный, а постоянный тариф, причем доступный для всех желающих, а не только для новых клиентов.
Требования для получения прибыли по «Прибыли» выглядят вполне выполнимыми. Для получения дохода нужно оплачивать картой покупки хотя бы на 10 тыс. рублей в месяц. При таких платежах карта автоматически будет обслуживаться бесплатно, в противном случае придется платить по 99 рублей в месяц.
По 8% годовых «Уралсиб» начисляет на сумму до 1 млн рублей, причем на любой ежедневный остаток. Так что картой можно активно пользоваться. Стимулирует к этому и полагающийся за покупки кэшбэк — он доходит до 3%.
Карта «Халва» от Совкомбанка
Доходность — 10% годовых первые три месяца.
Сумма для начисления процентов — до 300 тыс. рублей.
Обязательные покупки — от 10 тыс. рублей в месяц.
Оформление и обслуживание — бесплатно.
Совкомбанк чуть ли не весь прошлый год проводил акцию по выплате 10% на остаток по «Халве». Спецпредложение продлено и на 2022 год. Правда, воспользоваться им могут только новые клиенты. Для них первые три месяца и будет действовать ставка 10%. Начисляются проценты на любой ежедневный остаток до 300 тыс. рублей.
Для получения доходности в 10% обязательно требуется оплатить картой покупки не менее чем на 10 тыс. рублей в месяц. Причем эти деньги надо потратить не за один раз, а хотя бы за пять операций. С выполнением этого норматива не ошибетесь, так как в приложении «Халвы» для этого есть специальный счетчик.
«Халва» приобрела известность как карта рассрочки, но никто не заставляет использовать кредитный лимит — на карте можно держать только собственные деньги, то есть использовать пластик исключительно как дебетовый. Выдается и обслуживается «Халва» бесплатно, а за покупки полагается кэшбэк, доходящий до 10%.
Каких-то 10 лет назад держать накопления в банке и получать процент можно было в основном только на вкладе (с которого еще и нельзя было снимать деньги без потери начисленных процентов). Сегодня варианты хранения сбережений демократичнее: финансовые организации предлагают накопительные счета и доходные карты, где деньги можно снять в любой момент.
Что безопаснее?
Накопительный счет можно назвать альтернативой депозиту в банке: на накопления начисляется процент, они защищены от инфляции. Счет можно пополнить в любой момент, так же как и закрыть (и не потерять начисленные проценты).
Доходная карта — это дебетовая карточка, на остаток по счету которой банк начисляет процент. По своему функционалу она не отличается от обычного «пластика».
И накопительный счет, и доходную карту можно оформить как в банковском отделении, так и в мобильном приложении. Доходность по обоим продуктам обычно невысокая, но на определенные финансовые бонусы рассчитывать можно.
«На карте удобно хранить деньги — они всегда под рукой. Но это и минус, поскольку ваши средства уязвимы. У финансовых мошенников есть много способов, с помощью которых они могут получить данные вашего „пластика“. Например, считывающие устройства, которые они устанавливают на банкоматы, сомнительные сайты и онлайн-магазины.
Необходимо помнить, что безопасность карты в первую очередь зависит от владельца. Нельзя никому передавать ее данные, номера счетов, логины, пароли от мобильного банка, пин-коды», — напоминает эксперт.
Накопительный счет в этом плане надежнее. Чтобы получить к нему доступ, нужно зайти в личный кабинет. Для мошенников это сложнее.
«Надежнее хранить большие суммы на накопительном счете, а на доходной карте оставлять денежные средства на повседневные нужды, а также устанавливать лимиты», — подсказывает Жигина.
Что выгоднее?
Обычно за обслуживание доходных карт банки берут деньги (от 500 до 2000 рублей в год). Некоторые финансовые организации предлагают бесплатный льготный период, но затем начинает взимать плату.
Проценты по доходной карте начисляются только при выполнении условий. Например, нужно хранить на ней определенную сумму или на определенную сумму ежемесячно совершать покупки. Еще один момент — сумма, на которую начисляются проценты, ограничена (например, не более 200 тысяч рублей). Все эти условия должны быть прописаны в договоре.
Да, карта открывается на определенный срок (три-пять лет). Накопительный счет бессрочен.
Теперь о плюсах доходной карты: «Одним из главных преимуществ доходной карты является постоянная доступность средств, так как карта всегда находится при вас. В любое время можно снять, внести денежные средства или оплатить покупку, чего нельзя сделать с накопительным счетом. Другой важный плюс доходных карт — это кешбэк, которого нет по накопительным счетам. Это возврат части стоимости покупки. Размер кешбэка может варьироваться от 0,5% до 30% и начисляться в рублях, баллах, милях и т. д.
Перед тем как выбрать карту с определенным видом кэшбэка, проанализируйте свои расходы, чтобы получить более выгодные условия.
Исходите из своих потребностей: если вы часто совершаете авиаперелеты, то карта с милями может быть выгодна, а вот при редких перелетах она вряд поможет сэкономить бюджет. В случае с баллами или бонусами самого банка нужно понять условия их использования: можно ли их тратить в сторонних организациях, часто ли вы пользуетесь их услугами и т. д. Баллы, которые вам негде тратить, вряд ли могут считаться выгодным предложением. Наиболее универсальный вариант кэшбэка — это реальные деньги: как правило, банки возвращают определенный процент от покупки, по избранным категориями процент может быть выше», — объясняет эксперт.
У накопительного счета тоже есть особенности, без учета которых можно не получить ожидаемых процентов. «В подавляющем большинстве случаев банки, которые платят хорошие проценты по накопительным счетам, обкладывают их большим количеством неочевидных условий (ограничения по максимальной и минимальной сумме, на которую начисляется доход; условия об обязательной сумме, потраченной на покупки с этого счета; условия по сроку начисления процентов и др.), на которые необходимо обращать внимание перед открытием счета», — предупреждает Жигина.
По обычным вкладам процентная ставка фиксируется в договоре, то есть банк не может ее изменить. В случае с накопительным счетом и доходной картой финансовые организации вправе менять ставки.
«Подведем итоги. Все зависит от конкретного человека и его финансового поведения и целей. Доходная карта подойдет тем, кто:
Каких-то 10 лет назад держать накопления в банке и получать процент можно было в основном только на вкладе (с которого еще и нельзя было снимать деньги без потери начисленных процентов). Сегодня варианты хранения сбережений демократичнее: финансовые организации предлагают накопительные счета и доходные карты, где деньги можно снять в любой момент.
Что безопаснее?
Накопительный счет можно назвать альтернативой депозиту в банке: на накопления начисляется процент, они защищены от инфляции. Счет можно пополнить в любой момент, так же как и закрыть (и не потерять начисленные проценты).
Доходная карта — это дебетовая карточка, на остаток по счету которой банк начисляет процент. По своему функционалу она не отличается от обычного «пластика».
И накопительный счет, и доходную карту можно оформить как в банковском отделении, так и в мобильном приложении. Доходность по обоим продуктам обычно невысокая, но на определенные финансовые бонусы рассчитывать можно.
«На карте удобно хранить деньги — они всегда под рукой. Но это и минус, поскольку ваши средства уязвимы. У финансовых мошенников есть много способов, с помощью которых они могут получить данные вашего „пластика“. Например, считывающие устройства, которые они устанавливают на банкоматы, сомнительные сайты и онлайн-магазины.
Необходимо помнить, что безопасность карты в первую очередь зависит от владельца. Нельзя никому передавать ее данные, номера счетов, логины, пароли от мобильного банка, пин-коды», — напоминает эксперт.
Накопительный счет в этом плане надежнее. Чтобы получить к нему доступ, нужно зайти в личный кабинет. Для мошенников это сложнее.
«Надежнее хранить большие суммы на накопительном счете, а на доходной карте оставлять денежные средства на повседневные нужды, а также устанавливать лимиты», — подсказывает Жигина.
Что выгоднее?
Обычно за обслуживание доходных карт банки берут деньги (от 500 до 2000 рублей в год). Некоторые финансовые организации предлагают бесплатный льготный период, но затем начинает взимать плату.
Проценты по доходной карте начисляются только при выполнении условий. Например, нужно хранить на ней определенную сумму или на определенную сумму ежемесячно совершать покупки. Еще один момент — сумма, на которую начисляются проценты, ограничена (например, не более 200 тысяч рублей). Все эти условия должны быть прописаны в договоре.
Да, карта открывается на определенный срок (три-пять лет). Накопительный счет бессрочен.
Теперь о плюсах доходной карты: «Одним из главных преимуществ доходной карты является постоянная доступность средств, так как карта всегда находится при вас. В любое время можно снять, внести денежные средства или оплатить покупку, чего нельзя сделать с накопительным счетом. Другой важный плюс доходных карт — это кешбэк, которого нет по накопительным счетам. Это возврат части стоимости покупки. Размер кешбэка может варьироваться от 0,5% до 30% и начисляться в рублях, баллах, милях и т. д.
Перед тем как выбрать карту с определенным видом кэшбэка, проанализируйте свои расходы, чтобы получить более выгодные условия.
Исходите из своих потребностей: если вы часто совершаете авиаперелеты, то карта с милями может быть выгодна, а вот при редких перелетах она вряд поможет сэкономить бюджет. В случае с баллами или бонусами самого банка нужно понять условия их использования: можно ли их тратить в сторонних организациях, часто ли вы пользуетесь их услугами и т. д. Баллы, которые вам негде тратить, вряд ли могут считаться выгодным предложением. Наиболее универсальный вариант кэшбэка — это реальные деньги: как правило, банки возвращают определенный процент от покупки, по избранным категориями процент может быть выше», — объясняет эксперт.
У накопительного счета тоже есть особенности, без учета которых можно не получить ожидаемых процентов. «В подавляющем большинстве случаев банки, которые платят хорошие проценты по накопительным счетам, обкладывают их большим количеством неочевидных условий (ограничения по максимальной и минимальной сумме, на которую начисляется доход; условия об обязательной сумме, потраченной на покупки с этого счета; условия по сроку начисления процентов и др.), на которые необходимо обращать внимание перед открытием счета», — предупреждает Жигина.
По обычным вкладам процентная ставка фиксируется в договоре, то есть банк не может ее изменить. В случае с накопительным счетом и доходной картой финансовые организации вправе менять ставки.
«Подведем итоги. Все зависит от конкретного человека и его финансового поведения и целей. Доходная карта подойдет тем, кто:
Автор статьи
Читайте также: