Не могу снять деньги с карты
Обновлено: 18.04.2024
Медленно, но верно к нам подбирается… Нет, не Новый год с Дедом Морозом, а паника. Банки начинают ограничивать снятие наличных со счетов. Звучат предположения, что это станет новым трендом в следующем году. В итоге мы перейдём на безналичные расчёты, которые легче отследить. Учитывая, что ЦБ и ФНС собираются обмениваться данными обо всех операциях, можем сделать выводы, что над нами будет установлен тотальный контроль.
Клиенты банков замечают, что начали появляться единичные случаи ограничения лимитов на снятие как по дебетовым картам, так и по кредитным.
Ранее ЦБ ограничил сняте наличных на кассе магазина. Суточный лимит — 5 000 рублей, месячный — 30 000 рублей.
С кредитными картами ситуацию можно объяснить боязнью банков за возникновение дефолтов из-за падения доходов населения. В начале пандемии некоторые кредитные организации и вовсе перекрывали лимиты по картам даже без просрочек.
С дебетовыми ситуация не столь ясна. Теоретически банк может повышать и понижать лимиты в одностороннем порядке и устанавливать разные условия для разных каналов снятия и типов карт. Договором это не запрещено.
Ограничение в снятии наличных — борьба с обнальными схемами. Например, организация, чтобы вывести со счетов средства, выдаёт фиктивную зарплату, котрую сотрудник снимает и возвращает руководству (за процент или за «спасибо»). Если установить оганичения, то многие схемы закроются.
Не волнуйтесь — за наличными и так следят
ЦБ, Росфинмониторинг, банки и так ведут контроль. Например, при снятии со счёта более 600 000 рублей, придётся пояснить перед банком источник поступления средств и цель использования. Пока не пояснишь — деньги побудут на блокировке.
С 10 января контроль за обналичиванием станет ещё жёстче. В Росфинмониторинг станет поступать информация о почтовых переводах свыше 100 000 рублей, снятии средств с лицевых счетов сотовых операторов, выдаче выигрышей в азартных играх и лотерях свыше 600 000 рублей.
Теоретически у банков нет резона ограничивать физлиц в снятии средств со своих счетов. Life цитирует директора департамента рынка капиталов ИК «Универ капитал» Артёма Тузова:
Банки сейчас будут стараться привлечь клиентов, чтобы избежать дефицита ликвидности. Так что не думаю, что снижение лимитов по картам будет носить массовый характер
В итоге эффект будет обратный. Люди от страха и непонимания ситуации, наоборот, перейдут на наличные.
Властям проще усилить контроль, которого большинство людей вообще не замечают, пока не столкнётся с крупными суммами или нетипичными для себя операциями.
Всегда ли подходя к банкомату, вы получаете от него нужную сумму денег? Если устройство отказалось выдать наличность, то на это есть определённые причины. Сравни.ру расскажет, почему платёжные устройства не всегда оправдывают ожидания своих клиентов.
- В банкомате нет купюр
- Недостаточно средств на карте
- Превышен лимит снятия
- Банкомат не видит денег
- Техническая ошибка
Устройство не реагирует на запросы владельца карты по следующим причинам:
В банкомате нет купюр
Иногда так бывает, что в банкомате просто закончились деньги, или их попросту не хватает для удовлетворения вашего запроса. В таком случае лучше найти другое устройство. Чтобы узнать его точный адрес позвоните по бесплатному номеру банка, который указан на банкомате.
Недостаточно средств на карте
Ещё одна наиболее частая причина отказа в выдаче средств – это отсутствие на счёте запрашиваемой суммы. Следует запросить баланс и, уже сверившись с ним, повторить попытку.
Если вы уверены, что на кредитке находится ровно такая сумма, которую вы и пытаетесь снять, то причина кроется в комиссиях. Помните, что за снятие наличных с кредитных карт необходимо платить в соответствии с тарифами, установленными в банке. Поэтому следует скорректировать свой запрос в меньшую сторону, согласно их размерам.
Превышен лимит снятия
В случае с кредитными картами банки устанавливают определённый дневной и месячный лимит снятия наличных с карты. Возможно, что вы свой уже исчерпали. В таком случае придётся подождать наступления следующего дня/месяца или же обратиться в банк с заявлением об увеличении лимита.
Банкомат не видит денег
Вы уверены в наличии средств на счёте, но банкомат пишет, что их нет. Здесь может быть два объяснения:
1. Неисправность карты (повреждена или размагничена) – тогда следует обратиться в банк и написать заявление о перевыпуске карты.
2. Сбой в системе. Может быть просто нарушена связь банкомата с банком. Лучше всего подождать, пока сбой в платёжной системе будет устранен. Потому как за снятие в банкоматах другой кредитной организации придётся платить дополнительную комиссию. Ещё один вариант решения проблемы – дойти до отделения своего банка и снять деньги через кассу.
Техническая ошибка
Наверное, самая неприятная ситуация, когда банкомат не выдаёт средств, а деньги со счёта все равно списываются. Это сбой в работе банкомата. Поэтому следует незамедлительно позвонить в банк и узнать порядок рассмотрения таких ситуаций. Как правило, клиенту потребуется обратиться в банк с письменной претензией, хотя некоторые кредитные организации позволяют оформить её по телефону.
Рассматривается такое заявление в течение нескольких дней (чаще всего 3-5). Отметим, что проверяется факт нарушения при инкассации, когда сверяется кассовая лента банкомата с фактическим остатком банкнот.
Если результаты проверки подтвердят списание невыданных средств, то вся сумма вернётся на ваш счёт. Но на всякий случай вам лучше сохранить чек до полного решения проблемы, записать номер банкомата, а также запомнить время происшествия.
В заключении необходимо отметить, что все сбои носят лишь временный характер, поэтому расстраиваться из-за возникновения данных ситуаций не стоит – из них всегда можно найти выход.
Совет Сравни.ру: Перед тем как снять большую сумму денег в банкомате о её наличии можно узнать в банке. Для этого предварительно позвоните в колл-центр финансовой организации по телефону.
Далеко не всегда, когда нужно снять наличные средства со своего счета, на руках есть карта. Несмотря на это, возможность такого снятия все же есть. Как эта система реализована в Сбербанке и какие есть особенности – читайте в этой статье.
- Можно ли снять наличные с карты Сбербанка без карты
- Дебетовой
- Кредитной
- В офисе банка
- Через банкомат
- По QR-коду
- Через Сбербанк-Онлайн
- По NFC-чипу телефона
Можно ли снять наличные с карты Сбербанка без карты
Да, можно. Причем как с дебетовой, так и с кредитной карты. Существует несколько вариантов:
Через банкомат с использованием Сбербанк Онлайн.
При помощи смартфона с модулем NFC.
В структурном подразделении банка.
Дебетовой
Процедура снятия денег с дебетовой карты подробнее будет описана ниже. Следует учитывать, что при снятии действуют те же условия, ограничения и лимиты, которые актуальны при снятии с картой. Так, например, если по дебетовой карте не предусмотрена комиссия за снятие, то она не будет применяться и при снятии без карты.
Кредитной
В отличие от предыдущей ситуации, снятие средств с кредитной карты предполагает оплату комиссии в размере, установленном условиями договора. На данный момент актуален тариф в размере 3% от суммы снятия, но не меньше 390 рублей. Так, например, если на карте есть 10 тысяч рублей и клиент собирается их снять, то 3% от этой суммы составит 300 рублей.
Но из-за того, что минимальная сумма комиссии – 390 рублей, именно столько и будет списано сверх суммы снятия.
Как снять деньги со Сбербанка без карты
Как уже было сказано выше, существует несколько способов снятия средств с карточного счета без применения карты как таковой. Рассмотрим их все.
В офисе банка
Проще всего снять деньги без карты Сбербанка в структурном подразделении этой финансовой организации. Для этого, нужно:
Найти любое подходящее отделение. Их список можно посмотреть на официальном сайте банке.
![]()
Взять с собой паспорт и, желательно, договор на обслуживание карты.
Обратиться к ближайшему менеджеру в отделении банка и попросить снять деньги без карты.
Подписать заявление на снятие без платежного средства.
Получить нужную сумму в кассе структурного подразделения.
Через банкомат
Еще один способ снять наличные без карты – воспользоваться банкоматом. У Сбербанка есть специальный сервис, благодаря которому можно пользоваться такими устройствами даже без карты. Для этого, нужно:
Перейти на официальную страницу банка.
Зайти на страницу авторизации Сбербанк Онлайн.
![]()
Зайти в раздел «Переводы и платежи».
![]()
Выбрать пункт переводов с выплатой наличными.
![]()
Заполнить все поля.
![]()
С кодом подойти к любому банкомату. Их перечень расположен там же, где и список отделений.
Выбрать вариант снятия без карты.
Ввести полученный в СМС код.
В качестве альтернативы можно воспользоваться не десктопной, а мобильной версией Сбербанк Онлайн. Общий принцип будет аналогичен описанному выше.
По QR-коду
В отличие от некоторых других финансовых организаций, у Сбербанка нет функции выдачи средств посредством QR-кода.
Через Сбербанк-Онлайн
Прямого варианта выплаты средств с использованием только Сбербанк Онлайн не существует. Единственной альтернативой может считаться перевод со своей карты при помощи этого сервиса на любую другую карту, собственник которой снимет нужную сумму и отдаст ее клиенту.
По NFC-чипу телефона
Из всех существующих вариантов, снятие средств с телефона вместо карты является наиболее удобным и быстрым. Суть в том, что у многих смартфонов есть специальный NFC-чип (он же модуль), который позволяет использовать такие устройства в качестве стандартной карты. Для этого, необходимо:
Привязать карту к приложению Сбербанка.
Подойти к любому банкомату, который поддерживает бесконтактный метод авторизации (сейчас таких абсолютное большинство).
Вместо карты приложить смартфон к соответствующему считывателю.
Ввести ПИН-код и снять деньги как обычно, как если бы клиент пользовался стандартной картой.
Лимиты и ограничения
Существуют определенные лимиты:
Минимальная сумма одного снятия: 100 рублей.
Максимальная сумма снятий за 1 день: 150 тысяч рублей.
Возможные причины отказа
В некоторых случаях банк может отказать в выдаче наличных средств. Среди основных причин называют следующие:
Недостаток денег на счету. Например, если клиент хочет снять 20 тысяч рублей, а у него на карточке только 15 тысяч, деньги ему не выдадут.
Предоставлены неверные данные. Например, не подходит код, паспорт просрочен и так далее.
Сбой в системе. В этой ситуации нужно просто подождать и попытаться повторить операцию.
![]()
Блокировка не значит, что деньги на счете утеряны, наоборот, в ряде случаев это помогает спасти денежные средства клиента. Держатель карты сможет получить деньги, воспользовавшись способами снятия без карты. Однако это возможно не всегда.
Почему карта заблокирована
Бывают ситуации, когда держатель карты вынужден ее заблокировать, чтобы сохранить деньги на счете. Также блокировка карты возможна самим банком.
По инициативе клиента
Карта должна быть немедленно заблокирована самим пользователем в случае ее кражи или утере.
По инициативе банка
Карта будет заблокирована автоматически, если истек срок ее действия.
Банк может сам заблокировать карту, есть у него возникли подозрения о правомочности проведения операций по картсчету. В Сбербанке работает собственная система отслеживания сомнительных транзакций, также дополнительно отслеживают карты платежные системы.
«Виза» и «Мастеркард» ведут учет торговых точек, где возможна утечка информации с карты, подозрительных банкоматов, при возникновении сомнений, платежная система сообщает в банк, а он блокирует карту.
Сбербанк также проверяет транзакции и выполняет блокировку при наличии нестандартных для пользователя операций или при неверном введении пин-кода более 3 раз.
Дополнительно банк может заблокировать карту, если пользователь систематически нарушает условия договора на обслуживание или по приказу судебных приставов.
Как получить деньги с заблокированной карты Сбербанка
Блокировка карты означает, что на все операции накладывается запрет. Невозможно перевести деньги, совершить покупку, снять наличные. Если запрет наложил банк, то самостоятельно снять деньги со счета не получится. Когда карта была заблокирована держателем, можно получить наличные со счета.
В отделении банка
Это единственный работающий способ получения денежных средств напрямую. Потребуется прийти в отделение банка с паспортом и снять деньги со счета.
В Сбербанк Онлайн
Через интернет-банк можно сначала перевести деньги со счета в Сбербанке, которым можно пользоваться, а затем снять наличные. Переводить деньги можно на свой счет в Сбербанке, на свой счет в другом банке или на счет третьего лица, который может быть открыт в любом банке.
В личном кабинете
Если счет принадлежит держателю заблокированной карты, порядок действий следующий:
Позвонить по номеру 900 и дать команду о временной разблокировке карты. Для этого потребуется идентифицироваться;
Войти в Сбербанк Онлайн;
Перейти в раздел «Платежи и переводы», выбрать «Перевод клиенту Сбербанка»;
![]()
Выбрать счета, которые будут участвовать в операции;
Аналогично можно перевести деньги с заблокированной карты Сбербанка по номеру карты, по реквизитам, на счет третьего лица.
Что делать, если заблокировали карту Сбербанк
Все зависит от причины, по которой произошла блокировка.Подробнее узнать, что можно сделать, как разблокировать карту, какие существуют способы, можно по ссылке.
Страшный сон любого — денежный счёт заблокировали. Сегодня крупные сбережения у большинства людей лежат в банке, поэтому блокировка равна потере доступа к большим деньгам. Оказавшийся в такой ситуации человек чувствует себя беззащитным. Что могло привести к заморозке денег, и как избежать этой процедуры?
Вчера ещё спокойно пополнял счёт и снимал с него деньги, а нынче — банк косится с подозрением на «отмывание доходов». Счёт физического и юридического лица могут заблокировать по закону № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма». Почему это может произойти? Как однажды утром не столкнуться с «заморозкой» личных финансов?
Ни снять, ни положить
Видов блокировки может быть несколько — как и причин. У каждой свои подводные камни.
Счёт заморозили полностью
Вы не можете пополнять счёт и снимать с него деньги, проводить переводы. Расходные операции разрешены в минимальных процентах.
Почему произошло?
Владельца счёта подозревают в финансировании терроризма по так называемому антиотмывочному закону. Есть другие причины — исполнительное производство, блокировка в рамках уголовного дела. Счёт арестовал суд или ФССП.
Операции приостановили частично
Нельзя снять наличку, редко разрешается пополнять счёт. Платежи проводить можно, интернет-банк блокируют редко.
Почему произошло?
Счёт мог заблокировать сам банк — заподозрил в незаконной предпринимательской деятельности. Например, человеку из другого региона постоянно приходят деньги от юридического лица. Банк решил, что клиент — незаконный фрилансер.
Причин может быть много. Это также ссудная задолженность, счёт могли арестовать на время по иску судебного пристава из-за долга по административному правонарушению. Но в таком случае чаще «замораживают» сумму долга на счёте.
Транзакция не прошла
Банк отказал в проведении операции или приостановил транзакцию. Ограничения будут действовать до выяснения обстоятельств.
![]()
Почему произошло?
Причина совпадает с предыдущим пунктом — банк заподозрил клиента в незаконном предпринимательстве. Чаще всего финорганизации обращают внимание на счета физлиц, которые пополняют юридические лица, не работодатели.
Банк может заблокировать перевод от фирмы, которая постоянно пополняет счет «физика» некрупными суммами. По закону № 115-ФЗ кредитная организация может заблокировать перевод больше 600 тыс. рублей в адрес физлица от бизнеса. Но адвокаты отмечают, что банки «замораживают» и менее крупные переводы — на 200 и 150 тыс. рублей.
Все операции приостановлены
Банк может не просто остановить обслуживание, но и расторгнуть договор с вами. Более того — кредитор вправе потребовать вас вывести деньги в другую финансовую организацию.
Почему произошло?
Кредитная организация на протяжении года более двух раз отказала вам в операции по вашему распоряжению.
Счёт заблокировали: я потеряю деньги?
Если кредитор отменил операцию или «заморозил» перевод, то деньги банк вернёт обратно, как только вы подтвердите транзакцию. Если вы увидели, что деньги «зависли», свяжитесь с банком.
Когда банк «заморозил» ваш счёт, то вы теряете частичную возможность пользоваться деньгами. Всё зависит от типа блокировки и причины. Возможно, вам заблокировали только снятие наличных и пополнение, но операции в мобильном банке с переводами не ограничили. Полное распоряжение деньгами вы получите после того, как банк снимет блокировку.
Заморозка случилась — что делать?
Узнав о блокировке, обратитесь в банк. Потребуйте официальное уведомление о блокировке счёта или приостановке операции. Писать в ЦБ жалобу можно только в одном случае — когда банк вам отказал.
Также можно позвонить на горячую линию кредитора и рассказать о произошедшем. Уточните причину блокировки счета или заморозки перевода. Обязательно узнайте, на каком законном основании операцию или счёт «заморозили»!
![]()
Фото: zhazhda. biz
Также уточните тип блокировки: так вы узнаете, что можно делать с деньгами на счёте, а что нет. Банк предоставит список требований, которые вы должны выполнить. Кредитору нужно обоснование перевода, который вызвал у него подозрение. С готовым пакетом документов обращайтесь в банк. Внимательно проверьте список! Если какого-то бланка нет, банк может вам отказать.
Рассмотрение обращения и отмена ограничений занимает два — четыре месяца.
Причины в списке нет, но счёт заблокирован
Есть другие причины блокировки счетов физлиц:
- Владельцу счета поступает сумма, больше 600 тыс. рублей. Даже если вы самостоятельно переводите эти деньги из другого банка. Даже если это свадебный подарок вашего родственника. Банку об этом не известно.
- Деньги на счёт попали незаконным путём или подозрительным для банка. Например, это денежная компенсация, но не от страховой компании, а от частного лица.
- Банки очень внимательны к валютным счетам: подозрение вызывает перевод от любого человека, который не является вашим родственником. Обвинять кредитора не стоит, причина — в законодательстве о валютном контроле.
- Очень странная формулировка, которую финучреждения иногда используют — отсутствие экономического обоснования перевода. Например, вы заняли другу 30 000 рублей наличкой, а человек перевёл вам эти деньги на карту.
- Карту украли или счёт взломали кибермошенники.
- Вы или человек, который пополняет счёт, оказались в «чёрном списке» Росфинмониторинга.
- Вы переводите крупную сумму в другой банк: финансовые организации могут не отказать в переводе, а приостановить транзакцию на несколько рабочих дней.
![]()
Как банк блокирует перевод?
- вы получаете или переводите деньги;
- банк счёл операцию подозрительной и проводит проверку — запрашивает данные у вас и ФНС;
- вы предоставили банку все данные, подозрений нет — банк не блокирует счёт;
- вы не предоставили часть документов или подозрения оправдались — счёт, перевод или карта заблокированы;
- кредитор передаёт информацию в Росфинмониторинг по форме 550-П и в Банк Росии;
- Росфинмониторинг вносит вас в «стоп-лист» и рассылает в другие кредитные организации.
Если ваш счёт заблокирован, паниковать рано. Подавайте прошение в банк и предоставьте кредитору все бумаги, которые он потребует. Не угрожайте сотрудникам банка жалобой в ЦБ и не скандальте. Иначе вы можете только усугубить ситуацию.
Автор статьи
Читайте также:
