Нужна ли банковская карта

Обновлено: 19.04.2024

Получая такую карточку, некоторые люди задумываются: а чем она отличается от более распространенных карт с выгравированным именем? И есть ли там анонимность и какие-либо ограничения?

Главная причина выпуска неименных карт

Главная причина, почему банки выпускают такие карты — возможность выдать ее клиенту сразу, без ожидания изготовления. Это сокращает путь продукта к клиенту.

В случае с именной картой ее надо сначала заказать — удаленно или в некоторых банках даже лично в офисе. Потом нужно дождаться смс и прийти забрать «пластик» в отделении.

Неименные же карточки лежат стопочкой в банке.

По мере появления желающих оформить продукт ее просто регистрируют на конкретного человека. То есть мгновенная выдача удобна не только банку, но и человеку, который хочет получить карточку сразу, а не ждать.

Особенности неименных карт

Эти карты вовсе не анонимны. Вы точно так же по паспорту оформляете их в банке, то есть банк знает, кто владеет «пластиком».

У некоторых банков неименная карта является как бы «младшим» продуктом в линейке. Там меньше лимит на снятие денег и на баланс на счете, могут быть еще какие-то ограничения. В таких случаях банки, как правило, предлагают при желании сначала получить неименную карту, а потом заменить ее на именную.

Тогда мы получаем плюс моментальности — можно забрать сразу карточку. Но экономия времени нивелируется, ведь потом придется идти в офис за именной заменой.

Еще часто по неименным картам нельзя снимать деньги в кассе, только в банкомате. Но в кассах, мне кажется, и так мало кто получает нал.

Платить в интернете на большинстве сайтов неименными картами можно.

В таких случаях в графе для имени владельца можно указать как слова «MR CARDHOLDER» или имя и фамилию, например, EKATERINA BELKINA. У меня платежи проходили и так, и так.

Подозреваю, что если сайт принимает оплату с неименных карт, писать там можно что угодно.

А какие карты анонимны?

Анонимные карточки бывают — это предоплаченные карты. В основном их продает в нашей стране банк «Русский стандарт».

Можно приобрести карту с какой-то суммой на балансе и оплачивать с нее покупки, как с обычной банковской карты. Только снимать с нее деньги и переводить куда-то нельзя.

Такие карты можно оформить без паспорта и купить кому-то в подарок, чтобы человек потом потратил деньги там, где ему хочется.

Что такое банковская карточка? Это прямоугольный кусочек пластика, по которому вы можете получить деньги или оплатить что-либо. Есть «магнитные» карточки, на которых нанесена полоска магнитного материала с информацией о том, в какой банк обращаться, чтобы списать требуемую сумму с вашего счета. Она не содержит сведений о сумме, которая находится на счету.

А есть еще банковские карточки со встроенной в них микросхемой (чипом). Эти карточки называются смарт картами. Смарт карточка хранит в себе зашифрованную информацию о хранимой на ней сумме. Ими мы часто пользуемся для оплаты телефонных переговоров в таксофоне.

Грубо говоря, банковская карточка — это сберегательная книжка в электронном варианте. В наш век сплошной компьютеризации при помощи такой карточки можно получить деньги в банкомате, банке или оплатить счет в магазине, ресторане, при наличии в них расчетного терминала, — практически в любой точке мира.

Очень удобное изобретение. Во-первых, можно не носить с собой крупных сумм денег, снижается риск их хищения. Во-вторых, не надо обращаться в банк, который, кстати, может располагаться достаточно далеко от вас. Почти наверняка банкомат окажется ближе, так как один банк контролирует целую сеть банкоматов, и последних значительно больше, чем отделений банка.

Чрезвычайно удобно снимать деньги со своего счета, даже если находишься в другом городе, а то и за границей. Кстати, в последнем случае нет ограничений на вывоз валюты — на карточке может находиться любая сумма. При этом на средства, лежащие на карточке, банки начисляют проценты прибыли. Согласитесь, что это выгодней, чем хранить дома наличные деньги.

Мы пока мало пользуемся этим видом услуг, а за границей это обычное дело. При определенной привычке пользоваться ими так легко, что за рубежом даже выпускают специальные карточки для детей старше 11 лет. По ним нельзя получить наличные деньги, купить сигареты и алкоголь, зато можно расплатиться за сласти, игрушки и книги.

Трудно сказать, сколько в мире существует банковских карточек, по моим расчетам, не менее двух миллиардов. На карточный счет может автоматически перечисляться зарплата, пенсия, студенческая стипендия или другие средства от третьих лиц. Счет может быть открыт как в рублях, так и в «зеленой» валюте или евро.

А как удобно перечислять по ним деньги в другие города! Скажем, ваш сын оформил карточку в одном городе, а уехал в другой. А вы в любой момент можете положить на его счет деньги, которые он снимет, находясь от вас за тысячи километров. Или наоборот. При этом плата, которую снимает банкомат, существенно ниже платы за почтовый перевод или через систему Western Union. Более того, по некоторым видам карточек можно получить существенные скидки при расчете в некоторых магазинах и туристических агентствах.

Вы, конечно, спросите, а не может ли вашей карточкой воспользоваться кто-либо посторонний?

Еще как! Согласно мировой статистике, карточные мошенники зарабатывают до двух миллиардов долларов в год. По статистике, потери составляют около 1% от оборота денег на карточках. Банки мира прилагают массу усилий, чтобы ваши деньги не стали добычей злоумышленников. Столь же много прилагается усилий, чтобы ограбить вас.

Способов хищений при помощи подделанных, ворованных или расшифрованных карточек масса, но это отнюдь не означает, что надо от них отказаться. История подделки денег насчитывает тысячи лет, однако если кто и отказывается от использования денег, то только в пользу банковских карточек.

Анекдот в тему
«В шикарном магазине девушка обращается к продавцу:
— Я бы хотела приобрести эту шубку.
— Пожалуйста, мадам.
— Но у меня нет с собой денег.
— Ну и вали отсюда.
— Но у меня есть кредитная карточка!
Продавец, хлопая себя ладонью по лбу:
— И снова здрасьте!

Проголосовали 176 человек

Комментарии (71):

Войти через социальные сети:

Статья отличная, а анекдот - супер!

1. В комментариях к статье не спорят на отвлеченные темы. Это правило нашего проекта, как и любого цивилизованного общения в сети.

2. Мнение главного редактора ни в каком издании под сомнение не ставится. Иначе в издании наступит анархия. Мы опять-таки не исключение.

Выношу Вам предупреждение. Вторым предупреждением будет бан на неделю. Если Вы категорически не согласны с политикой издания, тихо удалите свой аккаунт и не устраивайте скандалов.

Эта тема закрыта. В дискуссии просьба не вступать.

Господи, как скучно. Да займитесь делом, наконец. Вы отдаете себе отчет, что объем всех комментариев по этой статье в семь раз превысил объем самой статьи? И что в этих комментариях актуально?

Написал, что борщи актуальнее, а Вы обвинили в том, что мне автор статьи не нравится. Да нравится мне он. Я его и другим рекомендую.

Не понравилось слово "борщ" - так можно легко заменить его на "суп", "плов", "блинчики", наконец. На масленицу очень актуально, хоть их и пекут уже тысячи лет.

Далась Вам эта актуальность! Я писал, в конце концов, не диссертацию с точным обоснованием актуальности, а примитивную популярную статью в дешевую газету для домохозяек среднего и старшего возраста "Порадница", что в переводе с украинского означает "Советчица".

Короче, надоело мне это. можно было бы написать много, но это уже напоминает склоку в кухне коммунальной квартиры. Мелко это. Есть проблемы и посерьезнее. Больше ни писать ответы на комментарии, ни даже тратить время на их просмотр не буду.

замечу, что об отсутствии актуальности я сказала последней, после уважаемого участника проекта, который узрел использованную информацию в статье, и Юлия подчеркнула, что ничего не почерпнула из материала.
Желаю всем авторам уважения к своей аудитории! А модератору не мешает более тонко разруливать подобные ситуации. знание практической психологии не помешает..

Да я согласна кредитки нужны. Но только пока не в России.
Я летом этого года столкнулась с проблемой в Питере. Не смогла со своей Московской карты Русский стандарт Снять наличку. Да и почему-то банкоматов там очень мало. Только на погашение кредитов. Пока еще недостаточно эта структура у нас развита. А вот для статьи наверное все таки правильней название будет Что такое банковские карты. А еще хоть и давний пользователь кредитами, но вот то что процентики нас сьедают с потрохами . это факт. И не важно какой банк. Везде свои подвохи и совсем не на благо потребителю.

Оценка статьи: 5

Светлана, спасибо, копнули еще глубже!! Правда, я с кредиткой живу без проблем, но в Москве. А вот проблема тут - в отсутствии преемственности операций между банками. Этой преемственности нет не только между кредитками разных банков, тут даже дебетовые карточки в одном микрорайоне не функционируют полностью в другом. Еще одна проблема - как получить карточку в одном конце города и закрыть ее в другом? не получится!! короче, Россия, как всегда, позади всех. в Австралии с картами нет проблем! Там ни за что не заставят стоять человека в очереди ни для получения карты, ни для ее закрытия, нигде - ни у банкомата, ни в банковском офисе. написать есть о чем!! Поэтому статья "Нужны ли нам банковские карточки?" пока не ответила на многие вопросы, по крайней мере для энциклопедического издания это даже не начало.

Мне так хотелось избежать в заголовке слов "что" и "как".

странно. но статья не похожа на эссе! я не увидела в ней авторских впечатлений каких-либо от жизни с пластиком в обнимку.
Тут самое время не только призвать читателей судить о статьях по законам жанра, тут авторам не мешает помнить - куда и для чего пишем. Уверена, что модераторы ресурса вовсю стараются не отпихнуть пишущих, а привлечь, но и сориентировать в нужном направлении. желаю удачи!! это все же не блин комом!! У Вас, Сергей, чувство слова, и с логикой повествования лады.

пластиковые деньги - могильщики черных схем. Поэтому убеждать в использовании карточек надо не нас, не граждан! а государство. кому в России это выгодно? карточки делают прозрачными все денежные потоки, не так ли? поэтому пока и карточки у нас не в ходу. быть может, написать о том, какие карточки лучше?? у каких банков? какие легче получить и пользоваться какими нет проблем на российских просторах? А ежели не забыть еще и о регионах, так аудитория Ваша побьет все рейтинги по чтению!

пластиковые деньги - могильщики черных схем.
С чего бы это.

пластиковые зарплатные карты, да и просто дебетовые делают прозрачными денежные потоки. в России процветают серые и черные схемы, другими словами, отмывание денег. Или Вам незнакомо понятие белой и серой зарплаты?

Лично мне статья очень понравилась. 5.

Оценка статьи: 5

а где же про кредитки? зарплатный овердрафт вообще устарел. а дебетовые не так уж мудрены, чтобы разжевывать их преимущества. да и. перепечатывать свое из избранного как-то неприлично. спасибо архивисту, вывел на чистую воду автора. статья поверхностная, устаревшая, не соответствует реалиям времени. да и тема не раскрыта (где там ответ на главный вопрос "Нужна ли вам банковская карточка?". ). а уж анекдот и вовсе древний. нет таких продавцов, которые бы не знали, что такое карточка. есть города, далекие от цивилизации. Но люди-то не в каменном веке живут. Век информации! Могу трояк только поставить, за содержание. А за грамматику - заслуженное "пять", претензий нет.

Задумался я крепко. Старый я, замшелый дед, не могу даже актуальную статью написать. Решил я поучиться, посмотреть, что другие пишут на ентом сайте, может чё поактуальнее? Начиная со статей уважаемого оппонента. Ан, нету их. Пролетел я. Ладно, посмотрим у других. Так. Как борщ варить - есть, как детей воспитывать - есть, и, даже, как за барышней ухлестывать - тоже есть. Все это для меня страшно актуально. Ну, что ж. Век живи - век учись. Теперь точно знаю, о чем писать надо.

Сергей, а Вы будто не рады чужим успехам? Статья, как варганить борщ, доставила всем истинное наслаждение!! Автору - повышенную оплату!! А вот материал о банковских карточках увлек кого-нибудь идеей отказаться от кэша? или заставил посмеяться от души? какой результат, кроме того, что все согласились "тему надо продолжить"?

Это результат, и не самый плохой.
Еще можете посмотреть комментарии с самого начала.

А Вы о каком из двух борщей? Можете не отвечать, знаю, про Петровича. Сварили? Нет, просто почитали с удовольствием. Так и тут. Даже те, кто пользуется карточками, могли не знать того, что в начале статьи рассказано, а те, кто еще не пользуется, могли узнать, чем удобна карточка. Вы по-прежнему не верите, что такие люди есть?

Одно слово - придираетесь.

Оценка статьи: 5

конечно, я субъективна, всегда подчеркиваю это. А Вы Судья нейтральный?
Признаюсь, да, я требовательный читатель. Надеюсь все же, что своей категоричностью не обижаю авторов - поддерживаю!

Полностью с Вами согласен, уважаемая Vera!

И напоследок пара вопросов к Марианне Власовой, как главному редактору пока еще уважаемого проекта:

1. На каких основаниях Вы подвергли цензуре мои комментарии к статье Олега Борисова "Как я готовлю солянку?"?

Матом я не ругался и пошлостей не произносил.

Не слишком ли явное неприятие требовательного и поэтому категоричного оппонента (Вашего лично)?

2. Почему на месте убранного фрагмента не был вставлен любым способом выделенный текст наподобие "Вырезано по (лично Вашим) цензурным соображениям"?

Ведь так обычно делают во всех нормальных форумах и изданиях.
А тут тихо-мирно вырезали "задним числом" целый Post Scriptum, никто не заметил и ладно.
Хоть бы известили меня об этом.
А так - полное неуважение.

И как вообще всё это понимать?

Оценка статьи: 1

Извините, Николай, не припоминаю, о чем Вы.
Вот если бы Вы задали мне вопрос прямо там, где дело происходило, а так - Вы в чужом блоге офф-топ учинили.

Оценка статьи: 5

Согласен про офф-топ.
Приношу свои извинения перед уважаемыми автором и читателями.

P.S. И все-таки удивляет отсутствие редакторских ремарок на месте купюр.
Это было бы, по крайней мере, честно.

И если Вы так лихо не помните своих правок (и, похоже, не только на мне), то это уже смахивает на тотальный цензурный конвейер совкового замеса, когда запретить было проще, чем разрешить.
Жаль.
И полное разочарование.

Вывод:
Всех проще - молча ставить оценки авторам.

Но это - скукотища страшная.
И я к этому не готов.

Всех поздравляю с праздником влюбленных.
Любите и будьте любимы всегда.
В этом - жизнь.

Оценка статьи: 1

Прощаетесь Вы, к сожалению, не первый раз.
И все равно возвращаетесь. Поэтому я и не уведомляла Вас о редактировании Вашего высказывания, что Вы попрощались, а я поверила.

Таких, как Вы, чьи комментарии нуждаются в модерировании, у нас, по счастью, немного. Здесь собрались люди, которые друг друга уважают и общаются вежливо, другие же - после пары честных предупреждений о необходимости вести себя прилично просто удаляются из участников проекта. Таких было два человека из 2731 на текущий момент.

Оценка статьи: 5

Поэтому цензура - будет. Мгновенная и беспощадная. И без дополнительных предупреждений.

Марианна, Вы не на войне?

Наивно, нелогично и неприлично…
Если человек попрощался (причем в данной теме, а не вообще) и, развернувшись, пошёл, а Вы ему в спину начали кричать «сам дурак!» и при этом быстренько «замазывать краской» неугодные (с Вашей точки зрения) его выражения - пришлось возвратиться и ответить.

Таких, как Вы, чьи комментарии нуждаются в модерировании, у нас, по счастью, немного…

Если чей-либо критический комментарий Вы считаете оскорбительным и нечестным и тут же бежите резать его «по-живому» и "по-тихой" - это плохо пахнет.

А нечестно поступает тот, кто "подставляет" проект, участником которого является.

Если Вы ТАКИМ образом "трясетесь" за свой проект, считая неугодную Вам критику "подставой" - продолжайте вылизывать свое детище и дальше.
А бумеранг все равно когда-нибудь вернется к Вам.

То, что человек честно и без родительского «сюсюсканья» высказался по поводу пофигистского отношения Автора к терминологии и/или поверхностого изложения материала - это Вы считаете оскорблением и хамством?

А ведь тогда Автор образно так заявил:
"У меня - крутой велосипед!"
А когда ему четко указали, что у велосипеда не хватает колес, руля и педалей – почему-то Вы (а не автор) первой начали обижаться и, встав в позу оскорбленного, заявили (уже хором), что это мелочь, и у велосипеда главное - сиденье, и именно поэтому он гордо позиционируется нами как "велосипед", и мы на нем все равно будем кататься и другим еще попробовать дадим!
Полнейшая профанация и дилетантизм.
Пытался вам это доказать - оказался в дерьме.

…Здесь собрались люди, которые друг друга уважают и общаются вежливо, другие же - после пары честных предупреждений о необходимости вести себя прилично просто удаляются из участников проекта.

Предполагалось, что здесь собрались люди, которые хотят писАть, обсуждать, спорить и, что самое главное, аргументированно отстаивать свое мнение, и изъясняться при этом логично, нормальным и красивым литературным языком с минимальным количеством опечаток, а уж тем более ошибок, а не на уровне «Отлична! Нада папробывать! Зачот!» или вообще «. 5++!».
Здесь вроде не форум, а нормальное вдумчивое обсуждение.

Или как раз сей способ написания комментариев считается модератором нормальным?
(не поднимается рука написать "модераторшей", т.к. напоминает "бандершу")

…другие же - после пары честных предупреждений о необходимости вести себя прилично просто удаляются из участников проекта. Таких было два человека из 2731 на текущий момент.

В ближайшие время я скорее всего закрою свой «неприличный» эккаунт и буду "третьим".

И ваша личная бочка меда снова станет чистой, но приторной до оскомины.

Пришел, увидел, всё понял и быстро ушел…

P.S. На досуге советую Вам лично почитать трактат сэра Артура Шопенгауэра «Эристика или искусство побеждать в спорах». Узнаете много интересного.

И пора Вам выбираться из детсадовского возраста.
Модератор, а уж тем более главный редактор не должен быть таким по-детски эмоциональным и обидчивым и так однобоко воспринимать свое предназначение.

Оценка статьи: 1

“Критика и дельные соображения нам нужны не меньше, чем хорошие тексты” – и на этого “червячка” я клюнула. Теперь в раздумьях.

P.S. Филолог я по образованию и редактор с достаточным опытом, поэтому позволила себе намеренно купировать цитаты из проекта, дабы верно расставить акценты и не заставлять читателей штудировать программные тезисы.

не кручиньтесь, Николай! со многими мыслями Вашими солидарна я. Совковость изжить еще надо. не у всех получается. Уверена, что Вы придетесь ко двору на другом аналогичном по назначению ресурсе (такие есть, могу и ссылку дать), но с более трепетным отношением к людям.

Для меня, vera mezhenina (chara), неприемлемо трепетное обращение с людьми, которые хамят моим коллегам. Сомневаюсь, что есть ресурсы, на которых такое хамство приветствуется.

В наши дни банковская карта (и даже не одна!) есть практически у каждого, начиная от школьников и заканчивая пенсионерами. А вот отношение к этому «пластику» у населения до сих пор неоднозначное. Многие, особенно люди старшего поколения, опасаются пользоваться банковскими картами. Получив зарплату или пенсию, они тут же снимают всю сумму в банкомате, переводя электронные деньги в привычные бумажные. Но стоит ли это делать? Вот, как минимум, 5 аргументов, почему лучше пользоваться банковской картой, а не наличными.

Карта – это удобно

Она не занимает много места, ей можно мгновенно расплатиться практически в любом месте: на кассе в магазинах, в кафе, на заправках и даже в общественном транспорте. Не нужно думать о том, есть ли у тебя нужная сумма в кошельке или мелочь на проезд. Кроме того, при расчёте наличными любой человек рискует нарваться на поддельные купюры. Продавец, не распознав в кассе фальшивку, может случайно вручить её в качестве сдачи. Расплачиваясь картой, вы гарантированно застрахованы от подобной неприятной ситуации. Впрочем, технологии не стоят на месте – в наши дни расплачиваться можно не только картой, но и разными гаджетами с поддержкой технологии NFC – смартфонами, часами, браслетами и пр. Так что в недалеком будущем банковские карты в привычном виде, скорее всего, исчезнут вовсе, перекочевав на цифровые платформы.

Карта надежнее, чем кошелек

Представьте: вы потеряли кошелек или у вас его украли. Это значит, что с наличными, которые в нём были, вы можете попрощаться раз и навсегда. С банковской картой все иначе. Что бы с ней ни случилось: выпала из кармана, забыли в банкомате, сгрызла собака, – вашим сбережениям ничего не угрожает. Потому что деньги хранятся не на самом пластике, а на банковском счёте, который к ней привязан. Карточка — это просто идентификатор. Обратитесь в отделение банка, и через несколько дней вы получите точно такую же новенькую. А в «период ожидания» сможете без проблем снять необходимую сумму со своего счета в любом отделении банка, просто предъявив паспорт.

Карта – это выгодно

Если бы вам сказали десять лет назад, что за каждые потраченные сто рублей человек, продавший вам кошелек, будет возвращать вам по пять рублей, вы бы, наверное, покрутили бы у виска. Но именно так действует кешбэк: чем больше тратишь, тем больше зарабатываешь. Кешбэк – это бонусы, которые дает вам банк за то, что вы выбираете оплату картой. Они могут быть разными: бонусные баллы, мили, купоны или деньги. К примеру, Сбербанк в качестве кешбэка начисляет бонусы СПАСИБО

Этими баллами можно оплатить до 99% от стоимости покупки или услуги у партнеров банка: от онлайн-сервисов до продуктовых сетей, ими же можно заплатить за билеты в кино, а также потратить на авиа- и ж/д билеты.

А еще вы можете оформить кредитную карту и . тоже получать доход. Удивлены? Зря. На самом деле, «продвинутые пользователи» на кредитке даже вполне успешно зарабатывают: к примеру, часть зарплаты кладут на депозит под проценты, тем временем оплачивают текущие расходы с кредитки, со следующей зарплаты пополняют лимит – и так «по кругу».

Сумму на карте проще контролировать

Допустим, вы пользуетесь только наличными, но при этом у вас нет привычки вести «личную бухгалтерию», чтобы учитывать свои расходы. Что в итоге? Деньги улетают «непонятно куда». А вот все операции с банковскими счетами обязательно фиксируются. Большинство банков предлагает своим клиентам услугу смс-оповещения о движениях средств на карте. Эта услуга позволяет моментально узнавать о любой операции с картой, о сумме платежа и даже месте, где он был совершён. Это значит, что вы всегда сможете восстановить картину своих расходов за последнюю неделю или месяц, просмотрев смс-ки с номера 900 либо проверив историю операций в Сбербанк Онлайн

Карта – это ваш «банк в кармане» 24 часа в сутки

То, на что раньше мы тратили не один час, теперь можно сделать за считанные секунды, не вставая с любимого дивана. Если у вас есть банковская карта, скачайте на свой телефон мобильное банковское приложение, благодаря которому вы сможете совершать множество операций в любое время в любом месте. Например, чтобы заплатить за коммуналку в мобильном приложении Сбербанка, придется потратить всего 30 секунд. Также с помощью мобильного приложения вы всегда сможете контролировать свои банковские счета, переводить деньги другим людям, даже за рубеж, открывать онлайн-вклады, оплачивать штрафы и налоги, оформлять страховки, получать электронную справку-выписку по любым операциям по вашей карте и многое-многое другое*.

Статистика показывает, что все больше россиян делает выбор в пользу банковских карт вместо платежей наличными. Однако, несмотря на все удобства в виде мгновенных транзакций и бесконтактной оплаты, часть населения по-прежнему предпочитает реальные деньги, а к «пластику» прибегает только в крайних случаях. И для этого у людей есть немало весомых причины. Почему стоит отказаться от банковских карт и вернуться к наличке в 2020 году?

Многие наивно полагают, что банковская карта — это их личная собственность. Ничего подобного. Карта принадлежит банку и только ему, а вам ей лишь великодушно дозволяют пользоваться. Не верите — просто загляните на оборотную сторону «пластика» и прочитайте информацию мелким шрифтом. Именно поэтому банк может заблокировать карту в любой момент по своему усмотрению. То, что вы при этом временно лишитесь доступа к своим деньгам, финансовую организацию волнует мало. Ну а причин заблокировать карту у банка вагон и маленькая тележка. Начиная от транзакций, которые системе безопасности кажутся подозрительными, и заканчивая подозрением в уклонении от уплаты налогов. Бывают и обычные системные сбои, последствия которых клиентам приходится решать в ближайшем отделении банка. Все это потеря времени и нервов. Согласитесь, что наличку у вас на руках точно никто не заблокирует.

Блокировка карты — это далеко не самое худшее, что может произойти. Больше всего проблем вас ждет, если вы умудрились кому-то задолжать. Например, просрочили кредит или долго не платили алименты, и против вас уже успели открыть исполнительное производство. В этом случае ваши счета арестуют, а деньги на них будут уходить в счет кредиторов, хотите вы этого или нет. При этом арест может произойти в самый неподходящей момент, даже если вы вот-вот решили бы вопрос со всеми финансовыми обязательствами. Возникла бы такая ситуация, храни вы деньги наличными? Однозначно нет.

Операции на банковских картах — отличный способ контроля и слежки. Банки прекрасно осведомлены, сколько вы зарабатываете, и все ваши траты у них как на ладони. Регулярное поступление денежных средств, если они не из места вашей официальной работы, может стать поводом присмотреться к вам поближе и при необходимости сдать налоговой. С карточками даже ваша маленькая предпринимательская деятельность на дому может принести немало неприятностей. А ведь о ней бы никто не узнал, если бы вы брали оплату наличными. Мошенники

Шанс наткнуться на телефонного или интернет-мошенника сегодня гораздо выше, чем на реального вора, который полезет к вам в карман. Злоумышленники давно осознали, что удаленные разводы гораздо эффективнее и безопаснее работы «в поле». С карточками и привязанным к ним мобильным банком вы для преступников — желанная добыча. Представиться сотрудником банка и убедить человека назвать коды из SMS не так уж тяжело, а вот убедить добровольно отдать купюры — куда более сложная задачка.

Кредитная карта — это платежная карта, на которой лежат деньги банка. Когда вы покупаете что-то по кредитке, вы берете у банка взаймы и потом отдаете.

Кредитной картой можно расплачиваться в интернете, магазинах, кафе, ресторанах, аптеках и торговых центрах — в любых местах, где принимают к оплате банковские карты. С точки зрения магазина кредитная карта ничем не отличается от дебетовой: это те же деньги.

Деньги на кредитной карте принадлежат банку. Когда вы ими рассчитываетесь, вы берете эти деньги взаймы у банка. Несмотря на то, что купленная на кредитные деньги вещь становится вашей, сами деньги не ваши. Их нужно будет вернуть. Сумма, которую вы взяли у банка, называется задолженностью. Банк дает вам деньги не просто так, а за плату: процент от задолженности.

У большинства кредитных карт есть беспроцентный период. Это срок, за который вы можете полностью погасить задолженность по кредитной карте и не платить проценты за займ у банка. Банку выгодно, когда вы быстро возвращаете деньги, поэтому он готов простить вам проценты.

Беспроцентный период распространяется только на безналичные платежи. Если вы снимете наличные в счет кредитных средств, банк сразу спишет проценты с вашего счета за использование кредитной карты.

Помимо банковских денег на кредитной карте также могут лежать и ваши собственные деньги. За их использование банк не берет проценты, если в этот момент вы ничего не должны банку.

Например, баланс вашей кредитной карты — 100 000 Р , а ее кредитный лимит — 70 000 Р . Это значит, что из всей суммы 30 000 Р — ваши деньги, остальное — деньги банка. Если вы купите айфон за 60 000 Р и расплатитесь картой, то потратите 30 тысяч собственных денег и возьмете у банка в долг еще 30 тысяч.

Какой кредит можно получить с кредитной картой?

Сумму кредита по карте банк определяет индивидуально для каждого клиента. Она зависит от вашей кредитной истории, ежемесячного дохода и вида кредитной карты. Если у вас плохая кредитная история или небольшой ежемесячный доход, банк может отказать в выдаче кредитной карты или предложить небольшой кредитный лимит.

Если вы давно сотрудничаете с банком и вовремя выплачиваете кредиты, банк может увеличить ваш лимит. Для этого выплачивайте задолженность по кредиту минимум за три рабочих дня до даты погашения, чтобы деньги вовремя поступили на счет, и исправьте ошибки в кредитной истории.

Например, максимальная сумма кредита по карте — 700 000 Р . Но для вас банк одобрил только 30 000 Р . Если в течение года вы вовремя погашаете задолженность по кредиту, то в какой-то момент банк увеличит ваш кредитный лимит до 50—100 тысяч. Если в течение следующего года вы продолжаете пользоваться картой и исправно возвращать долги, то банк может увеличить лимит до 200 и даже до 700 тысяч.

По какому принципу банк принимает решения о лимитах — секрет банка. Но общее правило неизменно: хорошим заемщикам — хорошие кредиты.

Как оформить кредитную карту?

Чтобы оформить кредитную карту, обратитесь в отделение банка или оставьте заявку на сайте банка. Для оформления карты вам нужен паспорт. Некоторые банки попросят справку с места работы по форме 2-НДФЛ за последние полгода и документы, подтверждающие трудовую занятость, — это нужно, чтобы подтвердить ваши доходы и платежеспособность.

Банк может одобрить выпуск кредитной карты без запроса со стороны клиента. Например, позвонить или прислать смс с суммой кредита. Вы можете согласиться оформить карту или отказать банку. Если вы согласитесь, будьте готовы предоставить банку все необходимые документы.

Можно ли получить кредитную карту с доставкой на дом?

Часто кредитную карту можно доставить на дом. Такой способ предлагают онлайн-банки. Это удобно: не нужно тратить время на дорогу в банк и стоять в очереди. Вы заполняете заявку на сайте и, если нужно, высылаете фото или сканы документов. Банк выпустит именную кредитную карту и организует ее доставку к вам домой или на работу.

Например, для оформления кредитной карты «Тинькофф Платинум» заполните заявку на сайте и предоставьте свои паспортные данные — банк проверит вашу кредитную историю и сообщит о решении. Если кредит одобрен, курьер уточнит время доставки и привезет карту домой или на работу по предварительной договоренности.

Заполнение заявки на выпуск кредитной карты «Тинькофф Платинум»

Как гасить долг на кредитной карте?

Несмотря на то, что вещи, купленные по кредитной карте, сразу становятся вашими, деньги на кредитной карте не ваши. После того, как их потратили, их нужно вернуть.

Долг по кредитной карте можно погасить переводом с дебетовой карты или платежом в отделении банка. Также многие банки принимают платежи через терминалы оплаты и банкоматы. Комиссия за переводы и платежи зависит от условий банка или партнера. За внутренние переводы банки обычно не берут комиссию.

Чтобы не платить проценты за кредит, погашайте задолженность в беспроцентный период. Каждый месяц банк присылает вам выписку, в которой указаны сумма вашего долга и срок платежа. Погасите долг целиком до указанной даты, и банк не начислит проценты, а в кредитной истории у вас будет всё чисто.

Не путайте общую задолженность с минимальным платежом. Общая задолженность — это сколько всего вы должны банку. Минимальный платеж — это требования банка: эту сумму нужно обязательно внести до указанной даты как подтверждение вашей платежеспособности. Проценты по кредитной карте включены в минимальный платеж.

Например, в начале месяца вы потратили по кредитной карте 30 000 Р . Банк прислал вам выписку с датой платежа, общей суммой долга в 30 000 Р и суммой обязательного платежа — 3100 Р . Если до указанной даты вы зачислите на счет 30 000 Р , то не будете платить проценты по кредиту. Если зачислите только 3100 Р , то будете платить банку проценты от оставшейся суммы долга.

В чем разница между кредитом наличными и кредитной картой?

Многие банки предлагают не только кредитные карты, но и кредиты наличными. Принципиальная разница — в сроке и возможности снятия.

Кредит наличными сразу зачисляется на счет, и его можно полностью снять в банкомате. По кредитной карте можно платить только безналично, за снятие — штраф.

У кредита наличными есть четкий срок погашения. У кредитной карты принципиально нет срока до тех пор, пока вы вносите минимальный ежемесячный платеж.

Кредит наличными возвращается ежемесячными фиксированными платежами, которые будут прописаны в кредитном договоре. Размер ваших фактических трат не влияет на размер фиксированного платежа. У кредитной карты минимальный платеж зависит от того, сколько вы фактически потратили.

В фиксированных платежах по кредиту наличными сначала преобладают проценты банку. Поэтому чем раньше вы вернете кредит наличными, тем меньше заплатите банку. По кредитной карте, напротив, проценты на задолженность начисляются равномерно в зависимости от фактических трат.

Например, у вас ежемесячный платеж 10 тысяч рублей. В первый месяц из этих 10 тысяч 8 тысяч уходят банку в счет процентов, 2 тысячи — в счет кредита. Во второй месяц 7500 вы заплатите в счет процентов, а 2500 — в счет кредита. В третий — 7000 за проценты, 3000 за кредит. И так далее, пока вы не выплатите банку все проценты. И оставшееся время будете выплачивать деньги в счет оставшегося долга.

У кредитной карты есть подлинный беспроцентный период, когда деньги можно вернуть без переплат. У кредита наличными такого понятия нет, но в некоторых случаях по факту его тоже можно вернуть без переплат — изучайте кредитный договор.

И кредитную карту, и кредит наличными можно погасить досрочно.

Часто в банках к кредиту наличными навязывают страховку жизни или здоровья заемщика в процентах от полной суммы кредита. У кредитных карт бывает страхование в процентах от фактической задолженности. В обоих случаях от страховки можно отказаться.

Что мне выгоднее: кредит наличными или кредитная карта?

Обычно кредитную карту используют для путешествий и как подушку безопасности для повседневных трат. Кредитная карта — хороший способ занять в банке «до зарплаты». По кредитке удобно получать бонусы. Кредитку можно использовать в схеме «кредитное плечо + депозит», чтобы получать дополнительный доход.

Кредит наличными оформляют, чтобы расплачиваться наличными. Например, берут кредит на ремонт, снимают деньги в банкомате и расплачиваются наличными с мастерами.

На покупку дорогих вещей вроде квартиры или машины обычно берут целевые кредиты под залог этих вещей. Например, ипотечный кредит — это кредит под залог квартиры. Автокредит часто дают под залог машины. Ставки этих кредитов ниже, чем в кредитных картах и кредитах наличными.

Как правильно пользоваться кредитной картой

Не используйте кредитку при покупке машины или квартиры. Возьмите целевой кредит.
Не используйте кредитку для снятия наличных — сразу попадете на штрафы.
Выплачивайте долг вовремя, чтобы не доводить до процентов.
Не тратить деньги с кредитки, если нет средств погасить весь долг. Тратьте ровно столько, сколько сможете вернуть. Вне зависимости от того, какой у вас кредитный лимит, живите по средствам. Если вы не можете купить что-то за собственные деньги, не покупайте это за кредитные — эти деньги придется возвращать, причем с процентами.
Оплачивать все покупки кредиткой, чтобы получить больше бонусов.
Не выпускайте карту из рук при оплате в кафе или ресторане. Попросите официанта принести терминал к столику или сами подойдите к кассе.
Не используйте кредитные или любые другие карты для вскрытия замков, как это делают в фильмах.

Что такое льготный период

Льготный период — это когда вы можете не платить проценты по кредитке. В каждом банке свой беспроцентный период. В Тинькофф-банке это 55 дней с первого дня расчетного периода.

Обычно банк устанавливает даты расчетного периода автоматически, а в последний день формирует выписку и в течение трех дней отправляет ее вам в письме или СМС.

В течение льготного периода после выписки нужно погасить задолженность, чтобы не платить проценты по кредитке. О дате окончания беспроцентного периода банк напомнит в выписке, в личном кабинете и мобильном приложении. Чтобы вы наверняка не забыли погасить долг вовремя.

Как закрыть кредитную карту

Закрыть кредитку можно в отделении банка или дистанционно. В каждом банке по-разному.

Чтобы закрыть кредитную карту в Тинькофф-банке, напишите в чате приложения, по электронной почте или позвоните в службу поддержки. Если на карте есть задолженность, сотрудник банка сообщит ее сумму с точностью до копеек. Погасите ее, прежде чем закрыть карту. Если у вас нет задолженности, банк закроет карту в течение 30 дней.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: