Пно что это банковской карты

Обновлено: 30.11.2022

Доходность у карт с процентом на остаток — часто не хуже, чем у вкладов. При этом пополнять карточный счёт и снимать деньги с карты можно в любой момент, не опасаясь потерять накопленные проценты. Сравни.ру составил подборку самых выгодных карт с процентом на остаток.

Мы посчитали, сколько за год получится заработать на карте с процентом на остаток, если держать на счёте 100 000 ₽ и тратить по карте 20 000 ₽ ежемесячно. Для этого из суммы накопленных процентов вычли стоимость обслуживания карты.

В подборку вошли карты из топ-50 банков по размеру активов, годовая выгода по которым по нашим расчётам превысила 5 000 ₽.

Процент на остаток

(на остаток до 300 000 ₽ и от 5 покупок по карте в месяц; на остаток от 300 000 ₽ и/или при совершении менее 5 покупок по карте — 3%)

99 ₽ в месяц, бесплатно при покупках от 5 000 ₽/мес. или при остатке от 10 000 ₽

(на остаток до 500 000 ₽; на остаток от 500 000 ₽ — 6%)

99 ₽ за оформление карты

59 ₽ в месяц, бесплатно при остатке от 30 000 ₽ или тратах от 5 000 ₽/мес.

1 год — 7 151 ₽, со второго — 7 250 ₽

(на остаток 10 – 500 000 ₽; на остаток от 500 000 ₽ — 2%, при условии расходов по карте от 5000 ₽/мес.)

150 ₽ за оформление

99 ₽ в месяц, бесплатно при остатке от 30 000 ₽

1 год — 6 850 ₽, со второго — 7 000 ₽

(на остаток 30 – 100 000 ₽; на остаток до 30 000 ₽ и превышение остатка в 100 000 ₽ — 3%)

Первые 2 месяца бесплатно, дальше — 79 ₽ в месяц, бесплатно при пополнении карты от 10 000 ₽/мес. или тратах от 20 000 ₽/мес.

(при остатке 20 – 350 000 ₽ и тратах от 12 000 ₽/мес.; при остатке 20 – 350 000 ₽ и тратах до 12 000 ₽/мес. — 4,5%)

1 440 ₽ в год, бесплатно при тратах от 12 000 ₽/мес.

(на остаток до 300 000 ₽; на остаток от 300 000 ₽ — 3%; при тратах от 5 000 ₽/мес.)

1 год — бесплатно, со второго года — 600 ₽ в год

1 год — 7 000 ₽, со второго года — 6 400 ₽

(на остаток до 3 миллионов ₽)

(при остатке до 300 000 ₽ и тратах от 3 000 ₽/мес.)

99 ₽ в месяц, бесплатно при остатке от 30 000 ₽, открытом вкладе или кредите в банке

(на остаток от 100 000 ₽; на остаток 15 – 100 000 ₽ — 5%)

99 ₽ в месяц, бесплатно при тратах от 20 000 ₽/мес. и остатке от 30 000 ₽

(на остаток до 300 000 ₽; на остаток от 300 000 ₽ — 4%)

299 ₽ за оформление

2 месяца бесплатно, с третьего месяца — 99 ₽ в месяц, бесплатно при тратах от 15 000 ₽/мес. или остатке от 30 000 ₽

1 год — 5 701 ₽, со второго — 6 000 ₽

(на остаток от 50 000 ₽; на остаток 1 – 50 000 ₽ — 3%)

(на остаток от 25 000 до 1 миллиона ₽)

(на остаток более 5 000 ₽)

99 ₽ в месяц, бесплатно при тратах более 5 000 ₽/мес.

Источник: сайты банков

Карты с самым большим процентом на остаток

Наибольший процент на остаток — 7,5% — предлагает Хоум Кредит Банк (карта «Польза»). Чтобы получить такой процент по этой карте, надо держать на ней остаток до 300 000 ₽ и совершать от 5 покупок по карте каждый месяц. «Польза» будет бесплатной, если тратить по ней больше 5 000 ₽ в месяц или держать на остатке от 10 000 ₽.

Также в список лидеров попала карта банка Ренессанс Кредит с 7,25% на остаток до 500 000 ₽. За оформление придётся заплатить 99 ₽, обслуживание будет бесплатным, если держать на карте от 30 000 ₽ или тратить больше 5 000 ₽ в месяц.

Выбрать карту под свои параметры

Бесплатные карты

В подборке есть 3 полностью бесплатных карты: «Накопительная» Росевробанка, «Сберегательный счёт» Почта Банка и «Карта роста» Транскапиталбанка. Две последних — неименные и выпускаются моментально. За обслуживание остальных карт из списка нужно платить, но большинство из них могут быть бесплатными при соблюдении условий: определённого объёма или количества трат за месяц или размера неснижаемого остатка.

Карты без минимального ограничения на остаток

Процентная ставка обычно зависит от размера остатка — для получения максимального дохода он может быть ограничен как снизу, так и сверху — и условий (например, размера покупок по карте). Ограничений по минимальной сумме остатка нет у половины банков из подборки: Хоум Кредит Банка («Польза»), банка Ренессанс Кредит («Дебетовая»), Банка Зенит («Доходный остаток»), Росевробанка («Накопительная»), Тинькофф Банка (Tinkoff Black) и МТС-Банка («МТС Деньги Weekend»).

Как мы считали

Дебетовые карты с процентом на остаток искали на сайтах банков из топ-50 по активам по состоянию на 1 июня 2018 года. В каждом банке выбирали только 1 карту с процентом на остаток; если таких карт было несколько — выбирали ту, у которой самая низкая стоимость обслуживания.

Из списка исключались карты, которые может получить только определённая категория клиентов, — зарплатные, пенсионные и т.д., а также карты, по которым процент на остаток начисляется только на накопительный счёт.

Чтобы посчитать годовую выгоду, мы предположили, что ежемесячный неснижаемый остаток на карте составляет 100 000 ₽, а ежемесячные траты по карте — 20 000 ₽ (средние расходы на потребление в четвёртом квартале 2017 года по данным Росстата в расчёте на 1 человека в домохозяйстве, округлены до десятка тысяч ₽). Из размера начисляемых процентов на остаток за год вычитали стоимость обслуживания карт. Там, где наши условия использования карты подходили под условия бесплатного обслуживания, стоимость обслуживания не учитывалась. Также мы предполагали, что в конце каждого года использования клиент банка снимает накопленные проценты со счёта.

Карты с годовой выгодой меньше 5 000 ₽ не вошли в подборку.

В рейтинге банки ранжировались по выгоде от использования карты. Если выгода различалась от года к году, сортировка происходила по общей выгоде за три года действия карт. Если размер выгоды совпадал у нескольких кредитных организаций, то карты ранжировались по стоимости обслуживания без учёта условий бесплатного обслуживания. Если у нескольких банков совпадали эти параметры, карты ранжировались по размеру активов банка.

Тарифы и условия действительны на 25 июля 2018 года. При написании текста Сравни.ру не сотрудничал ни с одним из банков.

Карта и счет Накопительный+ от Экспобанка: 10% годовых на остаток

В условиях постепенного повышения ключевой ставки накопительные счета и карты с процентом на остаток становятся особенно актуальными, поскольку позволяют пристроить деньги на выгодных условиях с возможностью забрать их в любой момент.

В конце ноября «Экспобанк» представил «Накопительную карту +», по которой можно получать до 10% годовых на ежедневный остаток до 5 млн руб. Вот как выглядит ее реклама:

Помимо карты, на сайте фигурирует счет «Накопительный +» с 10% на остаток, однако он является просто карточным счетом данной карты с тарифом «Накопительный +».

«Экспобанк» — довольно крупная кредитная организация, занимает 45-е место по размерам активам нетто по России, а в 2019 году по одной из версий он даже был признан лучшим банком в стране:

Тем не менее, всегда стоит помнить, что в одном банке страхуется максимум 1,4 млн руб. (кроме некоторых исключений), так что для спокойного сна лучше не превышать этот лимит. Если свободных средств больше, то предпочтительнее все-таки открыть дополнительные накопительные счета в других банках (самые лучшие предложения я собираю тут).

Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов 🙂

photo 2016 11 07 01 24 58

Храни Деньги! рекомендует:

Карта и счет Накопительный+ от Экспобанка: особенности

1 Бесплатный выпуск и обслуживание.

Выпуск именной/неименной «Накопительной карты+» от «Экспобанка» платежной системы Visa бесплатен, обслуживание в первый месяц бесплатно, дальше плата не взимается либо при поддержании неснижаемого остатка на всех счетах в банке от 15 000 руб., либо при покупках от 5000 руб./мес. Во многих городах реализована бесплатная доставка, причем довольно оперативная.

Не во всех городах, где доступна доставка карты, есть отделения самого банка:

Перевыпуск карты по любой причине, кроме окончания срока действия, стоит 150 руб.:

Выпуск допки стоит 300 руб., обслуживание бесплатно.

2500 руб. за кредитку «ОТП Банка», 1000 руб. за бесплатную карту «Кэшбэк» от «Райффайзенбанка», 2000 руб. за «100 дней без %» от «Альфа-Банка» с бесплатным годом, 1500 руб. за Tinkoff Black, 4000 руб. за Tinkoff Platinum, 500 руб. за «МожноВСЁ» от «Росбанка», 500 руб. за «Пользу» от «Хоум Кредит», 3000 руб. за Opencard, 8000 руб. за Citi Select, 1000 руб. за «110 дней без %» от «Райффайзенбанка» с бесплатной обналичкой и бесплатным обслуживанием.

photo 2016 11 07 01 24 58

Храни Деньги! рекомендует:
2 Высокий процент на остаток.

С 01.12.2021 по 31.01.22 на ежедневный остаток до 5 млн руб. на карте «Накопительная +» положено 8% годовых, при этом из-за неточности формулировок в тарифах лучше в каждом отчетном периоде совершать хотя бы одну покупку. При наличии в отчетном периоде покупок на сумму от 10 000,01 руб. на ежедневный остаток до 5 млн руб. будет положено 10% годовых. Выплата процентов происходит в последний день месяца:

Величина остатка для начисления ПНО фиксируется на начало каждого операционного дня:

Под отчетным периодом понимается промежуток времени с 26 числа предыдущего месяца по 25 число текущего (учитываются проведенные по счету операции).

Перечень операций, которые не входят в оборот для применения повышенной ставки, в тарифах прописан довольно четко, и он очень короткий (намного короче списка исключений для кэшбэка): «…кроме операций снятия наличных, переводов в адрес казино и других организаторов азартных игр, переводов через интернет-банк, в т.ч. через устройства самообслуживания, оплаты комиссий АО «Экспобанк»».

Так что с совершением оборота трат в 10 000,01 руб. проблем не возникнет, например, оплата мобильной связи или коммуналки на сторонних сайтах должна вполне подойти, однако, полной уверенности все-таки пока нет, карта только появилась.

Счетчика трат, по которому можно было бы оперативно следить за выполнением оборота для повышенного ПНО, в интернет-банке и мобильном приложении «Экспобанка» не наблюдается:

С 01.02.2022 процентная ставка пока обещается намного скромнее: 7,5% годовых на остаток до 5 млн руб. при обороте от 10 000,01 руб. за отчетный период, либо 5% при покупках на меньшую сумму:

3 Кэшбэк 1% на все.

Бонусная программа у «Накопительной карты+» от «Экспобанка», конечно, не самая выдающаяся, однако она все-таки есть, и называется при этом весьма нескромно: «Карты с Плюшками»:

При обороте трат от 5000 руб./мес. (учет идет по датам проведения операций по счету, месяц календарный) за все покупки положен кэшбэк в 1% бонусными баллами, месячного лимита в начислении нет, невыгодного округления тоже нет:

Список исключений для кэшбэка у «Экспобанка» вполне стандартный (все интересные МСС, увы, в нем присутствуют):

Бонусы начисляются до 10-го числа следующего месяца. Срок их годности очень небольшой, всего 90 дней:

Бонусными баллами можно компенсировать полную стоимость ранее совершенных покупок (1 балл=1 руб.):

4 Удобство использования.

В интернет-банке и мобильном приложении «Экспобанка» в целях безопасности можно установить индивидуальные лимиты на расходные операции (на покупки в интернете, на получение наличных, общий лимит на расходные операции).

Накопительную карту от «Экспобанка» удобно пополнять, т.к. она умеет стягивать денежные средства с карт других банков через собственные сервисы. Лимит на один перевод — 100 000 руб., месячный — 500 000 руб.:

Кроме того, карту можно пополнить входящим межбанком (делать это лучше из тех банков, где он бесплатный) или через Систему быстрых платежей, ну и, конечно, же наличными в кассах и банкоматах банка.

Дебетовые карты «Экспобанка», в том числе «Накопительная+», являются бесплатными донорами, т.е. с них можно стягивать денежные средства без комиссии через сторонние сервисы. Горячая линия говорит, что лимита на подобные операции нет.

С карты можно снять без комиссии до 100 000 руб./мес. в сторонних банкоматах. В собственных устройствах обналичка тоже бесплатна, общий месячный лимит — 300 000 руб./мес.:

Запрос баланса, в том числе и в сторонних устройствах, бесплатен.

Если «Накопительная карта+» пополнялась наличными, то в кассе банка со счета (без предъявления карты) можно будет снять любую сумму без комиссии и отлежки (для сумм от 500 000 руб. требуется предварительная заявка минимум за 1 день). Если средства поступили на карту безналом, то потребуется отлежка в 45 дней:

В тарифах по карте «Накопительная +» написано, что с карты можно бесплатно отправлять деньги в другие банки через Систему быстрых платежей в рамках лимита до 150 000 руб./мес., правда, в общем сборнике тарифов все-таки указан стандартный для большинства банков бесплатный лимит в 100 000 руб./мес., думаю, на него и стоит ориентироваться:

Межбанк в «Экспобанке» платный, стоит 1%, минимум 50 рублей, максимум 1000 руб. Лимит на один перевод — 600 000 руб., дневной — 1 500 000 руб.:

В «Экспобанке» в последнее время предлагаются повышенные проценты по вкладам, особенно при открытии с помощью маркетплейса Финуслуги, так по состоянию на 30.11.2021 там можно открыть вклад «ЭкспоКапитал+» на 366 дней под 9% годовых. За первый вклад от 100 000 руб. на срок от 180 дней будет положен еще небольшой бонус в 1000 руб.

Все основные Pay-технологии в «Экспобанке» поддерживаются, одну и ту же карту можно добавить на разные устройства, таким образом, получаются бесплатные допки:

Смс-информирование у «Накопительной карты+» платное, стоит 50 руб./мес. При получении карточки нужно поставить галочку, что данная услуга вам не нужна.

Курс конвертации по картам в «Экспобанке» невыгодный:

Есть отзывы о том, что некоторым клиентам банк отказывает в выдаче дебетовой карты без объяснения причин:

Вывод

Чем больше будет различных накопительных счетов и карт с высоким процентом на остаток, особенно на ежедневный, а не на минимальный за месяц, тем лучше. Конкуренция на банковском рынке — это всегда огромный плюс для клиента.

Хотелось бы, конечно, увеличить лимит на бесплатные переводы через Систему быстрых платежей и добавить бесплатный межбанк, чтобы можно было оперативнее управлять своим капиталом. Лимит на бесплатную обналичку в сторонних банкоматах в 100 000 руб. маловат, учитывая, что тут предусмотрен процент на остаток аж до 5 млн руб., не всем удобно работать с кассой.
Для безопасности было бы лучше, чтобы проценты начислялись не на карточный счет, а на отдельный накопительный.

Другие выгодные накопительные счета можно посмотреть тут.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi. Зеркало канала в ТамТам: tt.me/hranidengi.


Последнее обновление:23 января 2019

В настоящее время карты с Процентом На Остаток (ПНО) весьма популярны среди держателей банковских карточек. Их ещё называют доходными или накопительными (подробнее, что это за карты, и как их правильно использовать). На рынке достаточно много предложений подобных карт от разных банков (как минимум несколько десятков), но выбрать наиболее подходящее для себя любимого не так уж и просто. Во-первых, не каждый банк может себе позволить проводить активные рекламные кампании в СМИ, и, во-вторых, придётся потратить немало времени для поиска и изучения тарифов и условий по исследуемому продукту на официальных банковских сайтах и бесчисленных форумах.

В этом обзоре мы избавим вас от этой рутины, и соберём информацию о различных картах с ПНО, выпускаемых в 2019 году и достойных вашего внимания. А для начала – немного полезной информации.


На что обращать внимание при выборе карты с процентом на остаток?

Если вы склоняетесь к выбору какой-либо карты, то обратите внимание на следующие её характеристики:

1. Величина ПНО может отображаться с приставкой «до» или со ссылкой в виде звёздочки . Это значит, что надо открывать официальный сайт с описанием карты и смотреть условия начисления максимального процента, возможно, они будут для вас неприемлемы (например, по карте Билайн максимум ПНО можно получить при остатке на счёте свыше 1 млн рублей)

2. Процент будет начисляться на остаток какого счёта: карточного или накопительного? Возможность открыть накопительный счёт можно считать дополнительным преимуществом. Несмотря на то что надо потратить пару минут, чтобы перекинуть излишки с карточного счёта на накопительный, использование второго предпочтительнее по причине более безопасного хранения средств. В случае компрометации или утери пластика ваши деньги останутся в целости и сохранности.

Если же вы решили хранить и накапливать средства на карточном счету, то отдавайте предпочтение банкам, которые выпускают дополнительные карты к основному карточному счёту. При этом основную карту положите дома на полку, а для расчётов используйте исключительно дополнительную, и не забудьте на ней установить лимиты на снятие, перевод и оплату – на случай её кражи.

Некоторые карты, к слову, позволяют копить только на отдельный накопительный счёт.

3. Решите для себя, возможность начисления ПНО вы будете использовать для долгосрочного накопления или как дополнительный бонус , позволяющий заработать во время использования пластика (и, например, покрыть расходы на смс-информирование и обслуживание). Может быть, есть смысл открыть банковский вклад и зафиксировать в договоре годовую ставку на весь срок действия депозита. Дело в том, что банк в любой момент может поменять величину начисляемого процента на остаток, а с депозитом такого не случится.

4. Выполняйте все рекомендации банка по безопасному использованию карты , и не забывайте о новейших методах обезопасить свои деньги, например, используя современные платёжные сервисы Google Pay (бывший Android Pay), Samsung Pay и Apple Pay, если ваши смартфоны это позволяют. Оплата через данные сервисы увеличивает безопасность ваших средств на карте на порядок по сравнению с классической оплатой карточкой через POS-терминал (в том числе и с бесконтактной). Ещё раз напоминаем, что использование дополнительной карточки – в ваших же интересах.

5. Обращайте внимание на параметры карты, определяющие стоимость её владения : годовое обслуживание, стоимость смс-информирования, наличие кэшбэка и т.д. Обычно смс-информирование – платная услуга, но от неё отказываться нецелесообразно, так как вы не сможете своевременно принять меры по блокировке карты, если вдруг мошенники будут снимать с неё деньги.

6. Средства на карте должны быть застрахованы в агентстве по страхованию вкладов. Обращайте внимание на надёжность банка.

Внимание! Из-за постоянной смены ЦБ РФ ключевой ставки, проценты по картам могут меняться. Просьба сообщить, если увидели некорректный значения.

Вклады с двузначными доходностями за +20% конечно хорошо. Но я для себя (и своего кошелька) выявил проблему. На вкладах средства замораживаются минимум на месяц, а то и два-три, полгода. А где хранить кэш на будущие ближайшие расходы, проще говоря на жизнь?

В текущих реалиях просто держать деньги на счетах невыгодно. Нужно, чтобы они:

  • приносили доход;
  • их можно было снять в любое время.

И для этих целей идеально подходят карты или накопительные счета с ежедневным начислением процентов.

И вот тут оказалась засада. Предложений на рынке не так уж и много. Да и они не отличаются особой щедростью. Но как говорится, "с паршивой овцы, хоть шести клок". Лучше хоть что-то, чем совсем ничего . хотел подумать я, но не смог.

Поэтому я стал искать, где сейчас можно выгодно припарковать деньги, без замораживания, с возможностью моментального изъятия без потери процентов.

Немного предыстории. Ранее у меня деньги на текущие нужды лежали в трех банках. Все с функцией ежедневного начисления процентов:

В сегодняшних реалиях хранить деньги всего лишь под 7-8% - моветон. Нужны более выгодные предложения!

Что я нарыл? Всего два варианта. Один хороший, другой (не побоюсь этого слова) просто замечательный.

Накопительный счет в Райффайзенбанк.

Обещают ставку - 12% годовых. Начисление процентов - ежедневное. С возможностью снятия и пополнения счета без ограничений. Двенадцать конечно тоже не ахти какое предложение. Но лучше, чем 7% (я гений рассуждений).

Счет в Райфе

Счет открывается через мобильное приложение. Если вы не клиент, можно заказать бесплатную карту с доставкой. Получите доступ в личный кабинет, там откроете счет. Карта хороша 1,5% кэшбэком на все (там конечно есть длинный список исключений, за что каша не начисляется, типа налоги, коммуналка, связь, страховка и так далее).

Накопительный счет Промо в УБРиР

Вот здесь уже поинтереснее.

Ставка 21%. (то что я искал). 3 марта повысили до 24%. С ежедневным начислением процентов. Без ограничения на снятие и пополнение. Правда есть небольшие нюансы.

Ставка действует только для новых клиентов в первые три месяца. И на сумму до 500 тысяч рублей. Сверх превышения будет всего лишь 5,5%.

Я уже являюсь клиентом, поэтому пролетаю. Но . у меня же есть жена. Будем оформлять счет на нее. Но сначала нужно стать клиентом банка. Как это сделать безболезненно, без похода в банк?

Счет в УБРИР

Я (мы) заказали дебетовую карту My Life с бесплатным обслуживанием (обещают доставку на следующий день). В семье уже есть одна такая карта, оформленная на меня. Оплачиваем с нее ЖКХ и онлайн-покупки - банк наливает за это 5% кэшбэк и 1% на все остальные покупки. Мне нравится, что квитанции можно оплачивать сразу в приложении банка через сканирование QR. Не нужны никакие сторонние сервисы по оплате коммунальных услуг, которые еще и комиссии могут брать. Через УБРИРе все это делается бесплатно.

Операции по карте УБРИР

Минус у карты один - лимит кэшбэка за ЖКХ всего лишь 500 рублей в месяц. Не хватает. Поэтому вторая карта как раз будет в тему. Совместим сразу полезное с выгодным. И размер кэшбэка расширим и промо-счет на три месяца откроем.

Традиционно, оставляю свою ссылку-приглашение на заказ карты (мне капнет небольшая денежка). Если не хотите меня обогащать, можете заказать напрямую с официального сайта. Но саму карту искренне рекомендую.

Добавлено 4 марта.

События развиваются так стремительно, что условия по банковским продуктам меняются даже не по дням, по часам.

Когда я готовил статью и изучал условия банков, Хоум кредит давал всего лишь 8,5% по накопительному счету. В тот же день ставка была увеличена до 10%. А если тратить по карте от 10K в месяц, то все 17%. На следующий день ставка была повышена до 22% годовых, без требования к обороту по карте. Если кто-хочет стать клиентом банка, у меня есть ссылка-приглашение с бонусом 500 рублей за заказ любой карты (все с бесплатным обслуживанием).

Банк Открытие 3 марта изменил условия по своей Копилке - 20% на среднемесячный остаток.

УБРИР, карту которого я заказал, повысил ставку по накопительному счету Промо (для новых клиентов на первые три месяца) до 24% годовых. Для старых клиентов - 22%.

Совкомбанк - 25% по накопительным счетам, называется Онлайн-копилка (ищем предложение в разделе Маркет).

Крик души (предостережение). Хотел было дополнительно открыть в Совке Копилку. Как никак 25%, да еще с ежедневным начислением процентов на дороге не валяются. Но . тут выяснилось, что начисление будет только при наличии на счете суммы от 10 000 рублей. Если в любой день сумма в копилке опустится ниже 10K, процентная ставка за месяц составит ноль. Я решил не рисковать. Источник

Знаете ли вы какие-нибудь предложения банков, где можно разместить деньги с ежедневным начислением процентов? Поделитесь в комментариях!

Надежные и лояльные банки ищите в нашем Рейтинге банков, где они выделены в зеленую (безопасную) зону. Банки из желтой зоны используйте осторожно, ориентируясь на Рекомендации в таблице.

Как выбрать доходную карту?

Порядок в картах гарантирует сохранность финансов

Наш собственный опыт свидетельствует, что карты-копилки практичнее вкладов. Выбирая Visa или MasterCard, не проходите мимо статьи о различиях между премиальными и обычными картами. Выбор кредитной карты делайте с учетом ставки по кредиту.

Накопления на экстренный случай (подушку безопасности), лучше держать на копилке, как более мобильной, чем вклад, и безопасной, по сравнению с наличными, форме. А долгосрочные накопления можно положить во вклады, хотя копилка на карте, как правило, практичнее при почти одинаковых процентах.

Примечания к таблице. ПНО=процент на остаток по счету карты. Межбанк=перевод со счета в одном банке на счет в другом. Минимальный остаток=сумма на счете нужная для бесплатности карты. СКБ=Свердловский коммерческий банк. АЗС, ЖКУ-общепринятое значение сокращений.

Лучшие дебетовые карты-копилки с кэшбэком

Доходные карты-копилки-2021 ТОП-10

РЕЙТИНГ карты/
Название
ОБСЛУЖ.,
рубли
КЭШБЭК,
%
ПНО/
нак.счет
%
МЕЖБ.
с2с
СНЯТ.
б/к
РЕК-ЦИИ
5-
Дебетовая польза
01-5%
(на избр)
5.5%
на
накоп.сч.
10 р5раз
/мес
копилка
+
тратилка
4
Прибыль Уралсиба
0/49
ост=1000
оборот>
5000
3% (до 5)
-ЖКУ и тп
5,25
(до 2 млн.р)
траты>10.000
плат.0
от 3000р
копилка
и
тратилка
4
Дебетовая Яндекс Плюс
05-10
округл.
6
Альфа-счет
9р/
операция
0 в сетиТратилка
межбанк
4-
Тинькофф-блэк с тарифом 6.2
0/99
0 на
6.2
до 5%
3.50
до
100.000
б/п от
3.000
копилка;
межбанк
вкл.
валюту
3+
Простая карта
ОТП Банк
0/99
ост=1000
об.>3000
5% на
изб.кат.
4?0тратилка
+
копилка
Плохое ДБО!
3
Мультикарта
ВТБ
01/1.5
опционально
до 6
опция Сбережения
траты>10.000
б/п
с2с
ВТБ+
группа
(ПочтаБ и др)
неудобна из-за
высокого порога
трат
3
Карта плюсов
Кредит Европа Банк
0=
1-ый год
499
со 2-го года
5% АЗС+кафе;
1% другое
отм. на
онлайн
покупки

ставка
0нетТратилка
Межбанк.
3
Универсальная карта СКБ
03 категории
на выбор
3.75
от 30.000
до 300.000
платн0
2/мес
Тратилка
в РФ
за бугром
нет
бонусов
4-
Опенкард
0 3%
2.5
4.5%
на накоп.
0
СБП
0с 01.08.21
не
выгодна

Бесплатные кредитные карты 2020

БанкСтавка, %БонусыДоп.услугиКоммент
Авангард
МФТИ
21,0-28,0Нет
По Standard 0,5% идет в фонд МФТИ
49р: за смс-информ. Push в приложении бесплатны. Страховки не подключают.По процентной ставке указана «лесенка» ставок. Если вышли из грейса, погашать лучше сразу.
Сбербанк ТП1
(зарплатные клиенты)
25,90Спасибо0 р за смс-информ. Любят платные страховки.Удобно для зарплатных клиентов.
Хоум Кредит
Карта Свобода
17,90-34,90нет99р за смс-информ.
Есть страховки
Множество нюансов
Ренессанс кредит19,90 при оплате;
45,90 при снятии
наличных
Неудобная59р за смс-информ. Любят навязывать страхованиеОчень криво списываются комиссии
Тинькофф.
Яндекс Плюс
15,00-39,90 Разные ставки при оплате и снятии наличных1-5%
от категории
59р за смс-информ. Очень любят навязывать страхованиеНа текущий момент это безусловно бесплатная кредитная карта
Кредит Европа Банк. Card Credit Plus28,001-5% (5%: красота и здоровье, кафе и рестораны; развлеч.)59р за смс-информ. Про навязывание страховок ничего сказать не можемИнтересная карта с хорошими условиями и моментальным выпуском именной карты
Открытие.
Opencard
19,90-29,901-3%: много огран., в основном 1-2% от оборота59 рублей за смс-информ. Страхование особо не навязывают к картеПопытка №2, «натянуть сову на глобус». Читайте внимательно условия бонусной программы
Сити Банк.
Простая карта
22,90-32,90нет89р за смс-информ. Любят навязывать доп.услугиИМХО: странный банк, не нашле себя в РФ
ОТП Банк.
Молния
26,90 при оплате.
49,90 при снятии
1,50%79р за смс-информ.Альтернатива touch bank
ОТП Банк. Понятная карта27,0 при оплате.
42,9 при снятии
нет59р за смс-информ.Без cash back, но бесплатно

Таблицу подготовил Андрей Блохин, за что ему сердечная благодарность!

Где можно получить дополнительную информацию о доходных картах

Есть несколько ресурсов про выбор банка вклада карты, их можно найти в Полезное. К сожалению, у всех источников есть свои «любимые» банки, поэтому, сознательно или нет, они часто искажают информацию. Реально выгодная карта может, просто, отсутствовать в их списке. По возможности, будем исправлять положение, следите за новостями у нас на сайте.


Когда все мои банки ухудшили условия, на помощь пришла Кэшбэк карта от Райффайзен банка :) Отзыв обновлен 24.07.2021 - я повысила оценку! Отзыв обновлен 15.10.2021 - появилась программа Приведи друга.

Все привет!

Этот отзыв я посвящаю относительной новинке на финансовом рынке - карте с кэшбэком 1,5% на все от Райффайзенбанка.

Laughing out loud

В последнее время все банки, как сговорившись, начали ухудшать свои условия, и мне пришлось вновь начать поиск идеальной или хотя бы просто выгодной дебетовой карты. Особенно разочаровала в этом плане Польза от Хоум Кредита - ни месяца без ухудшения, как говорится. Да и остальные не лучше, поэтому моя карточная коллекция нуждалась в срочном пополнении


Smile

Мне важно, чтобы карта не только была бесплатной и приносила какой-никакой доход, но и не имела кучу условий (обязательные траты от n-нной суммы, наличие вклада и тд). Поэтому, когда мне на глаза в очередной раз попалась реклама безусловно бесплатной Кэшбэк карты от Райффайзен банка, я решила ее заказать. И не пожелала об этом

Smile

Заказала я ее через интернет, полностью дистанционно. Привез карту курьер - прямо домой. Пару фотографий паспорта и меня с картой, и вуа-ля - она у меня У меня рядом с домом нет отделений Райффайзена, поэтому для меня это было очень удобно. Кроме того, это отличный вариант во время эпидемии, когда ехать в отделение совсем не хочется.

Smile

Дизайн у карты симпатичный, цвета яркие. Единственное, удивило, что на самой карте нет имени, но на функционале это никак не отражается. К тому же я ее сразу забила в телефон, поэтому практически не достаю


$ ОБЩАЯ ИНФОРМАЦИЯ $

Smile

+ Основная фишка этой карты, как и понятно из названия, в кэшбэке. Он тут 1,5% на все "Не может быть!" - подумаете вы. И будете правы - ограничений очень много. Кэшбэк не начисляется за коммуналку, оплату мобильного телефона, а также бывают весьма неожиданные исключения. Например, мне его не начислили за покупку коробочки todobox, а Хоум Кредит, например, дает за это кэшбэк. Так что лучше сразу изучить mcc-коды - исключения, чтобы потом не было неприятных сюрпризов.

Smile

Начисляется он раз в месяц рублями (то есть никаких танцев с бубнами и переводов баллов) и не округляется в меньшую сторону. Это очень здорово! То есть даже за покупку в 10 рублей вам вернуться ваши копеечки

Есть у карты и другие преимущества, кроме кэшбэка.

+ Она абсолютно бесплатная. Даже есть будет просто лежать на полке.

+ Платежная система - Мастеркард. Это для меня большой плюс, так как различные плюшки предоставляет именно эта платежная система. Например, скидку при покупке билетов в кино на Киноходе и возможность бесплатно отправлять деньги через Вконтакте.

+ Карта является участником СБП (Системы Быстрых Платежей). Это очень удобно, так как дает возможность перечислять деньги без комиссии на карту любых банков, также подключенных к этой программе (например, Тинькофф, Санкт-Петербург, Хоум Кредит и другие). Сейчас уже подключены практически все, кроме Яндекс Денег (Юmoney) и, как ни странно, у Сбербанка с этим проблемы.

Sad

+ Также она может бесплатно стягивать деньги с любых карт, дающих такую возможность. Но тут нужно быть внимательным, так как некоторые банки-доноры сами берут комиссию. У меня так получилось с банком Санкт-Петербург: не ожидая подвоха, сделала два перевода, и на комиссии потеряла 100 рублей. Обидно

− Минусы у нее тоже есть. Главный для меня - это отсутствие ПНО. Можно открыть отдельный счет, но это совсем не то. Поэтому деньги я сейчас, пока не закрыла карту от Хоум Кредита, на ней вообще не храню. Перевожу перед тем, как собираюсь что-то купить.

МОБИЛЬНОЕ ПРИЛОЖЕНИЕ

Слежу я за своими тратами с помощью мобильного приложения. Веб версией не пользуюсь (даже не знаю, есть ли она). Не могу назвать его удобным, так как мне интуитивно непонятно, где что находится, и я до сих пор иногда долго ищу нужную мне операцию. Например, получение кэшбэка не высвечивается в основных операциях, нужно заходить в другую вкладку.


Также и с переводами. Почему так - не знаю. Но, в целом, нормально, я уже привыкла.


Нравится наличие диаграмм, позволяющих отследить, на что уходит больше всего денег. Правда, у меня с этим сложно, так как чаще всего одновременно использую сразу несколько карт.


Там же есть чат, где можно пообщаться с сотрудниками банка и получить кредитное предложение, которое тебе и даром не нужно.


Smile

Основное мое общение было по поводу перевода денег через Вконтакте, который завис. Решалась эта проблема в максимально отведенный сроки, но я не уверена, что тут есть вина банка. Возможно, проблемы была с Вк. Правда, теперь я опасаюсь переводить через него деньги

$ ОБЩЕЕ ВПЕЧАТЛЕНИЕ $

Картой я пользуюсь уже больше 3-х месяцев, и она мне нравится. В первую очередь, радует кэшбэк на любую сумму. Пусть тут нет повышенных категорий по 3 и 5 процентов, но и стабильные 1,5 меня более чем устраивают. Также радует отсутствие условий для бесплатности. Например, в уже неоднократно упомянутом Хоум Кредите меня сильно напрягают обязательные траты 7000+ рублей и постоянное ухудшение условий по обслуживанию.

Пока еще моей основной является Польза от Хоум Кредита, но я собираюсь ее закрывать в ближайшее время, и сделать основной Кэшбэк карту от Райффайзен банка. Особых минусов, кроме отсутствия ПНО и не самого удобного мобильного приложения, я не заметила.

Банкоматы мне особо не нужны, но их довольно много (правда, в маленьких городах с ними скорее всего может быть много проблем, так как банк не самый популярный).

Поэтому рекомендую эту дебетовую карту всем, кого привлекает стабильный кэшбэк без дополнительных условий. Также она прекрасна в качестве дополнительной карте, если у вас уже есть выгодная карта с более высоким кэшбэком на какие-либо категории.

Smile

Ставлю ей 4, так как идеалом она все же не является. Но на современном финансовом рынке она, на мой взгляд, сейчас одна из лучших

ОБНОВЛЕНИЕ ОТ 24.07.2021

Я пользуюсь картой как основной уже больше полугода, и пока она меня только радует. И еще я нашла способ решить проблему с отсутствием ПНО - просто открыть накопительный счет. Есть два варианта - со ставкой 3% (можно снимать и класть деньги в любое время, приходят моментально, проценты начисляются на ежедневный остаток) и 4% (на минимальный месячный остаток). Первый для меня удобнее, так как деньги могут понадобиться в любой момент. Поэтому на самой карте деньги почти не храню. Все на счетах - так и безопаснее, и дополнительную копеечку приносят.


К карте Польза от Хоум Кредит, которую я тут ругаю, тоже изменила отношение - условия улучшились, и я вновь ей более-менее активно пользуюсь. Плюс появилась возможность открыть накопительный счет (с возможностью в любой момент снимать/пополнять без потери процентов) со ставкой 5,5% годовых.

Минус с отсутствием ПНО исчез, и поэтому я повышаю оценку на 1 балл и смело ставлю дебетовой Кэшбэк карте от Райффайзен банка 5 звезд.

ОБНОВЛЕНИЕ ОТ 15.10.2021

А если у вас уже есть эта карта - вы можете делиться своей ссылкой (найти ее можно на главной странице в мобильном приложении) с друзьями, также получая за это деньги.

Smile

❗P.S. акцию продлили до 28 февраля 2022 года, так что, если еще нужна ссылка, обращайтесь

Спасибо за внимание!

Wink

До новых встреч

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: