Почему банковские карты имеют срок действия
Обновлено: 18.04.2024
Зарубежные платежные системы Visa и Mastercard покинули российский рынок. Это случилось вскоре после того, как нас массово стали «закидывать» всевозможными санкциями. Держателей карт волнует один-единственный вопрос: что дальше? Ведь срок действия обязательно истечет, а новый «пластик» уже не получить.
Однако, россиян с уже просроченными картами ждал сюрприз.
Немного теории: почему «пластик» имеет срок действия
У любой банковской карты есть теоретически допустимый период «жизни». У той же Visa он составляет 20 лет.
Возникает резонный вопрос: к чему тогда такая частая замена? Ведь это очередные издержки.
Многие финансовые организации намеренно сокращают время работы карт по следующим причинам:
- проверка материального положения клиента. Иногда ответственный и обеспеченный держатель превращается в безответственного и бедного. В таком случае о новой «кредитке» можно забыть, ведь банки не горят желанием судиться с неплательщиками;
- банальный физический износ. За 20 лет с пластиком произойдет слишком много метаморфоз. Лучше проводить плановые перевыпуски, нежели ждать жалоб от клиентов;
- технологический апгрейд. За одну пятую века появится много новых технологий, а карты должны им соответствовать;
- избавление от заблокированного «пластика». Простое удержание в «стоп-листе» — процедура далеко не бесплатная;
- взимание платы за перевыпуск — как способ дополнительного заработка.
Как ни странно, «вечные» платежные средства вовсе не выгодны.
Что делать дальше
Для банковских клиентов ничего не изменится. «Просроченным» продуктом можно расплачиваться как в магазинах, так и при шопинге в сети. Карты будут работать с онлайн-авторизацией и запрашивать у банка нужную информацию.
К тому же, западные карты работают через Национальную систему платёжных карт. Они отрезаны от мировой финансовой системы и больше не подчиняются ее правилам.
Всё ли будет работать
Финансовые организации вовсе не обязаны принимать «просрочку» — это лишь рекомендация ЦБ. Но ей последовали уже многие, продлив «карточную жизнь» еще на несколько лет. А некоторые и вовсе сделали их бессрочными.
Информацию по каждой отдельной карте лучше уточнять в банке-эмитенте.
Нужно ли беспокоиться о замене
Как показывает современная практика, не стоит! Если материал карты и ее покрытие находятся в хорошем состоянии, перевыпуск можно отложить на неопределенный срок.
Однако, если состояние платежного средства вызывает опасения, медлить явно не стоит. Клиенту, скорее всего, вручат замену с отечественной платежной системой «Мир».
Как быть с покупками в интернете
При онлайн-шопинге нужно «вбивать» срок действия, указанный на самой карте. Прибавлять несколько «виртуальных» лет не нужно.
Если же выбранный магазин упорно отклоняет платеж, можно выпустить виртуальную карту.
К счастью, простым россиянам беспокоиться не о чем. В крайнем случае у нас есть свой «Мир».
У всех банковских карт ограниченный срок действия. Одни активны в течение года, другие можно использовать несколько лет подряд. От чего зависит этот параметр и на что влияет? Почему финансовые организации до сих пор не изобрели бессрочные кредитные и дебетовые карты? Что будет с «пластиком» после окончания срока действия? Разберемся в статье.
Почему у банковских карт ограниченный срок действия
Вспомните: 10 лет назад для оплаты покупки в магазине требовалось вставить «пластик» в специальный отсек терминала и ввести ПИН-код. Это занимало несколько секунд (при условии, что клиент с первого раза вводил правильную комбинацию). На смену неудобной технологии пришла более современная: теперь для списания денег со счета достаточно приложить карту к считывателю. Транзакцию проводят мгновенно.
Ограниченный срок действия нужен, чтобы регулярно менять устаревший «пластик» на новые, усовершенствованные продукты. Кроме того, символы на поверхности карты со временем постепенно стираются , а сам носитель изнашивается: карта теряет внешнюю привлекательность. Банки понимают: свежую, яркую, красивую карту приятнее держать в руках. Владелец захочет чаще вынимать «пластик» из кошелька и, соответственно, потратит больше денег.
Регулярный перевыпуск карт — в интересах финансовых учреждений. Они не только зарабатывают на услуге, но и каждый раз обновляют информацию о клиенте. Проверяют, какие банковские продукты использует гражданин и можно ли ему в будущем предложить кредит.
Как узнать срок действия карты
Срок действия указан на самом «пластике»: на лицевой или оборотной стороне. Запись выглядит следующим образом: «месяц/год». До этой даты включительно карту можно использовать: снимать наличные, оплачивать покупки, пополнять счет через банкомат. За несколько недель до окончания срока действия из банка пришлют уведомление и предложат перевыпустить носитель. На новой карте будет другие номер, дата, CVV-код. Реквизиты счета, в которому привязан «пластик», останутся прежними.
СПРАВКА:
ВАЖНО:
Если символы стерлись и стали нечитаемыми, позвоните на горячую линию своего банка и уточните у менеджера, сколько еще можно использовать «пластик». Карту разрешено заменить и до истечения срока действия. Оставьте заявку и дождитесь выпуска.
Каким бывает срок действия банковских карт
Самый короткий период у неименных карт, их выпускают сроком на 12 месяцев. На таком «пластике» не указывают имя владельца. По функционалу почти нет отличий от остальных карт, лишь установлен лимит на снятие наличных и денежные переводы.
Правила платежной системы Visa допускают выпуск банковских карт с 20-летним сроком действия. Но подобные инструменты заказывают крайне редко. В среднем, период действия «пластика» составляет 3-5 лет.
Перевыпуск социальных карт МИР бесплатный. В остальных случаях клиентам придется отдать за услугу некую сумму. Хотите сэкономить? Дождитесь рекламной кампании от своего банка. В целях привлечения пользователей финансовые учреждения регулярно проводят акции и предлагают карты с бесплатными выпуском, обслуживанием и доставкой.
Что делать, если срок действия карты истек, а на балансе остались деньги
Не переживайте, финансы не попадут. Они останутся на счете, который привязан к «пластику». При необходимости вы можете перевести средства через мобильное приложение на другую карту. Или дождитесь выпуска нового носителя.
Хотите вообще аннулировать карту по истечении ее срока действия? Напишите заявление в офисе банка. Когда речь идет о «кредитке», предварительно закройте все задолженности. Обратите внимание: блокировка карты не означает автоматическое закрытие счета!
Некоторые уверены: если не использовать банковскую карту, она автоматически станет неактивной. Однако банк может продолжать брать комиссию за обслуживание, а при отрицательном балансе на долг будут начислять пени. У вас есть «пластик», которым вы давно не расплачиваетесь? Рекомендуем закрыть карту и привязанный к ней счет. Расскажем, как правильно это сделать.
Как закрыть дебетовую карту
Обратитесь в офис банка с паспортом и напишите заявление о закрытии счета. Карту передайте менеджеру и проследите, чтобы он уничтожил ее в вашем присутствии (обычно «пластик» просто разрезают ножницами). Уточните, не привязаны ли к номеру телефона дополнительные платные услуги. Деньги могут списывать даже после закрытия счета. Отключите ненужные функции.
Договор расторгнут лишь в том случае, если на счете нет задолженности. Накопился «минус» за обслуживание? Придется погасить долг.
Убедитесь, что карту действительно закрыли. Через 5-10 рабочих дней позвоните на горячую линию финансового учреждения или закажите на сайте соответствующую справку. Это поможет избежать недоразумений в будущем.
ПРИМЕР:
Не путайте блокировку карты с окончательным закрытием счета — это разные вещи. Когда карту блокируют, привязанный к ней счет остается активным.
Как правильно закрыть «кредитку»
Кредитную карту закрывают в отделении банка. Лично посетите офис, предъявите паспорт и напишите заявление на расторжение договора. Не забудьте подать запрос на отключение всех дополнительных услуг, за которые могут взимать плату.
СПРАВКА:
Перед закрытием счета компания проверит, нет ли у вас задолженностей или других обязательств. На это уходит 1-2 месяца. По истечении данного срока вновь обратитесь в банк и закажите справку об аннулировании кредитного счета. Храните документ 3 года.
У вас есть «кредитка», но вы ей не пользуетесь? Все равно закройте счет. Данные о каждой карте отражают в рейтинге БКИ. Когда гражданин подаст заявку на потребительскую ссуду или ипотеку, ему могут отказать из-за открытого кредитного счета. Даже если клиент ни разу не расплачивался этим «пластиком», банк будет считать его потенциальным заемщиком. Чем больше на человека оформлено «кредиток», тем меньше шансов на одобрение ссуды.
Нужно ли закрывать кредитную карту, если срок ее действия истек
По истечении срока действия карта становится неактивной, но счет, привязанный к ней, продолжает функционировать. Не планируете пользоваться услугами банка? Официально расторгните договор. Со счета вновь списывают деньги? Направьте в финансовое учреждение претензию и приложите копию заявления на прекращение обслуживания. В крайнем случае можете подать жалобу в Центробанк: там оперативно реагируют на обращения клиентов и быстро инициируют проверку работы кредитной компании.
Дебетовые и кредитные карты российских банков имеют разные условия обслуживания, но у всех них ограниченный срок действия. Он указывается на карте (на ее лицевой стороне), составляет от года до четырех лет. Если он истек, банковское обслуживание «пластика» прекращается.
В этой статье мы рассмотрим, как определяется срок действия карт и что должен делать держатель, чтобы, не оказаться без платежного средства.
Почему срок карты ограничен
Карты, которые прикрепляются к счету и выдаются пользователям, активны до определенной даты. Ограничение связано с физическим износом пластиковых носителей, требованиями политики безопасности, изменением программ для продуктов банка, обновлением форматов работы карт.
В процессе использования с поверхности карты стираются знаки, чипы отклеиваются, магнитная лента выходит из строя. Карта перестает работать корректно, она не читается терминалами и в магазине вам могут отказать в расчете, если сведения о владельце на поверхности «пластика» нельзя прочитать. Ограничивая срок действия, банк просит вас заменить свою старую карту, предлагая обновленный и, нередко, более прогрессивный платежный инструмент. Так, например, постепенно все карты с магнитной лентой были заменены на карты с чипами, а еще позже — на карты с возможностью бесконтактной оплаты.
Что происходит после окончания срока
Когда срок действия банковских карт подходит к завершению, они перестают действовать (блокируются). Держатель не сможет:
- переводить с помощью карты деньги;
- оплачивать покупки, услуги — если время действия закончилось, рассчитываться нельзя и онлайн;
- снимать наличные, пополнять через карту счет
Важно: если срок действия карты подошел к концу, это не означает, что ваши «отношения» с банком прекратились. Карта — просто физический платежный инструмент, прикрепленный к счету, необходимый для доступа к деньгам. Даже с истекшим сроком действия пластикового носителя обязательства пользователя перед банком не прекращаются. Поэтому, если у вас кредитная, а не дебетовая карта, будьте внимательны, чтобы на счете не накопился отрицательный остаток. него вам начислят лишние проценты.
Деньги на счете не пропадают, доступ к ним сохраняется. Чтобы получить наличные без карт, нужно прийти в отделение банка, взяв свой паспорт, и обратиться в кассу. Остаток денег со счета вам выдадут по запросу.
Как узнать, до какого момента действует пластик
У всех карт на фронтальной стороне указаны числа месяца и года, по которым определяется окончание срока действия. Они обозначаются английскими словами valid thru («действительно до») и цифровыми значениями через дробь — например, 11/20. Первое число — это номер месяца в году, когда держатель может использовать карту. Второе число — год. Цифровые обозначения указывают под номером карты, действует она до последнего календарного дня включительно.
Пример: если на фронтальной стороне указано обозначение 11/20, вы можете пользоваться пластиком до 30 ноября 2020 года. 1 декабря 2020 года он станет неактивным, карту необходимо перевыпустить.
Необходимость указывать календарную дату в буквенном формате ММ/ГГ (месяц/год) определяется законом РФ № . Для карточных продуктов российских банков срок действия рассчитывается чаще всего по московскому времени. Если ваш регион присутствия по часовому поясу отличается от Москвы, уточните этот вопрос у сотрудников .
Как не пропустить дату замены карты
Многие из карт поддерживают автоматический перевыпуск и следить за периодом замены держателю не надо. За некоторое время до завершения срока действия вам придет , где будет указан срок, когда вы можете обратиться в отделение за новой картой. Если вы не хотите перевыпускать карту, нужно обратиться в банк заранее, написав заявление. Сроки, в которые вы вправе отказаться от перевыпуска, указываются в договоре. Уже полученную карту, если она вам не нужна, можно аннулировать, закрыв ее счет и сдав сам «пластик» в отделение.
Если автоматический перевыпуск не предусмотрен, нужно обратиться в банк и заказать перевыпуск карты. Отметьте в календаре месяц окончания срока действия вашей карты, так как обратиться в отделение за новой желательно чуть раньше. Закладывая запас времени, вы предупреждаете ситуацию, при которой старая карта уже не действительна, а следующая еще не получена.
Как получить новую карту
Некоторые продукты прекращают действие окончательно — например, если это подарочные карты, а срок действия уже истек. Большинство банковских карт перевыпускаются. Продолжительность их работы определяет банк. Для неименных карт с моментальной выдачей в день обращения срок действия карты стандартно составляет год, для именных дебетовых, кредитных и зарплатных — четыре года.
Чтобы получить новую карту, нужно:
- приехать до окончания срока в офис банка с паспортом;
- написать заявление на перевыпуск карты;
- дождаться, пока карту выпустят — как правило, от 3 дней;
- посетить отделение с паспортом и забрать новую карту.
Райффайзенбанк предлагает карты с гибкими условиями и автоматическим перевыпуском. Клиентам доступны дебетовые и кредитные карты с платным и бесплатным обслуживанием, бонусными программами от партнеров, специальными сервисами для постоянных и новых клиентов.
На вашей карте, помимо имени, номера карты есть и срок выдачи. Зачем он нужен? Разве кусок пластика может испортиться на три года? Сейчас обсудим.
Три года - не приговор
Начнем с того, что "срок годности" карт в разных банках разный. По идее, кусок пластика может храниться долго. Вот только он оснащен специальными чипами, где хранится вся информация о карте, а они имеют свойство изнашиваться.
Если говорить о бесконтактных картах, то модуль NFC, который обеспечивает оплату "прикладыванием", тоже может выйти из строя, например, при сильном перегибе карты. Поэтому логично, что рано или поздно карту придется менять. Это с физической точки зрения. Но почему банк обозначает лимиты - три года, пять лет.
Зачем это банкам:
1. Начнем с того, что все карты имеют определенные условия. Например, кэшбэк и другие бонусы. В одностороннем порядке банк условия изменить не сможет. И если однажды присвоение того же кэшбэка перестанет быть выгодным, банк рискует разориться - никто не захочет добровольно менять выгодные карты на невыгодные.
То есть, своевременный обмен карты позволяет изменить условия по этой карте.
2. Безопасность.
Технологии не стоят на месте, мошенники находят все новые способы украсть деньги. Логично, что с каждым годом карты начинают насыщать новыми уровнями безопасности. Перевыпуск карты дает банку возможность выдать более современный и безопасный продукт. Например, сейчас многие люди с удовольствием меняют обычные карты на бесконтактные. Потому что так удобнее оплачивать покупки.
3. Заканчивающиеся акции
Например, у банка, выпускающего карты с милями в качестве кэшбэка может закончится договор с авиакомпанией. И что им придется делать, если договора больше не будет? Покупать мили за свой счет? Банки - предприятия направленные на получение прибыли, а не на безвозмездную раздачу подарков.
В такой ситуации все такие карты просто будут выведены из обращения в установленные сроки.
Математика - царица наук. и стабильного экономического положения. Чтобы выстраивать свою политику и экономику, грамотно управлять своими финансами, банки должны понимать, когда и сколько людей придут, чтобы заменить карты. Это позволит им быть готовыми и не "кормить" клиента завтраками, если вдруг обращение станет массовым. Это позволит рассчитывать свои риски и проявлять лояльность к клиенту.
Обычно банки сами перевыпускают карту без напоминания и уведомляют клиента. Многие даже готовы прислать курьера в то место, где человеку будет удобно ее получить.
Автор статьи
Читайте также: