Почему обслуживание карты сбербанка 150 рублей в месяц

Обновлено: 15.07.2024

Универсальная и удобная – так главный банк страны позиционирует дебетовую СберКарту. Недавно Сбер объявил, что теперь этот пластик будет основным для его клиентов и начал активную рекламную кампанию. Условия подаются только с выгодной стороны: бесплатное обслуживание, переводы без комиссии, бонусная система. Как обычно реальная ситуация сложнее. Я разобралась, что представляет собой Сберкарта на самом деле и нашла много не самых приятных моментов.

Какие бывают СберКарты

Я разбираю дебетовую карту для физических лиц. Она бывает только рублевая.

Платёжную систему клиент выбирает сам. Тут есть некоторые особенности:

  • МИР выпускается сроком на 5 лет. Есть бесконтактная оплата. Действует только в пределах России. Возможно в скором будущем будет еще Белоруссия. Теоретически можно бесплатно пополнять в любом банкомате страны, но на практике эту опцию банки скрывают.
  • Visa, MasterCard – срок действия составляет 3 года. Можно расплачиваться телефоном с функцией NFS. Карты иностранных платежных систем работают за границей, но на них нельзя получать государственные выплаты.

Разные категории клиентов имеют немного разные условия обслуживания.

Универсальна не зависимо от целей использования и возраста. Обслуживание бесплатное или 150 рублей в месяц в зависимости от выполняемых условий. Лимиты и бонусы зависят от трат и накоплений. За уведомления об операциях придется платить еще 60 рублей в месяц, если вы не совершаете по карте покупки на 75 000 рублей и больше. Или храните на карточном счете меньше 150 000 рублей.

Для людей в возрасте от 14 лет до 21 года. Аналогична стандартной, но имеет сниженный ежемесячный тариф – 40 рублей в месяц.

Для тех, кто получает зарплату на счет в Сбере. Обслуживание бесплатное без условий. В остальном те же условия, что и предложения выше.

Для получающих пенсию или другие выплаты от государства. Эти категории не платят ежемесячный сбор за обслуживание. А стоимость уведомлений об операциях с помощью СМС или приложения для них снижена в два раза – до 30 рублей ежемесячно. Только по этой карте на остаток начисляется процент как на накопительный счет. Стандартные, молодежные и зарплатные карты такой возможности лишены.

Важно! Не обязательно получать пенсию именно в Сбере. Принадлежность к категории пенсионеров банк определяет не только по факту получения пенсии, но и по возрасту.

Для женщин: 1964 г.р. и старше — с 55 лет; 1965 г.р. — с 55 лет и 6 месяцев; 1966 г.р. — с 57 лет; 1967 г.р. — с 58 лет; 1968 г.р. и моложе – с 59 лет. Для мужчин: 1959 года рождения и старше — с 60 лет; 1960 г.р. — с 60 лет и 6 месяцев; 1961 г.р. — с 62 лет; 1962 г.р. — с 63 лет; 1963 г.р. и моложе — с 64 лет.

Главные тарифы, комиссии и лимиты СберКарты

Есть четыре уровня обслуживания, которые напрямую зависят от ваших ежемесячных трат и размера накоплений:

  1. Платная (траты меньше 5 тыс. рублей, накопления меньше 20 тыс. рублей);
  2. Бесплатная (больше 5 тыс. и 20 тыс. соответственно);
  3. Хорошие бонусы (больше 20 тыс. и 40 тыс.);
  4. Максимум выгоды (больше 75 тыс. и 150 тыс.).

В условиях учитываются ежемесячные траты по всем СберКартам клиента и общий баланс по счетам всех СберКарт за каждый день предыдущего календарного месяца.

Важно! Если хотя бы один день на вашем счете будет меньше нужной суммы, вы потеряете свой уровень обслуживания. Из тарифов не следует, что в накоплениях учитываются несвязанные с пластиком расчетные счета, депозиты, брокерские или инвестиционные счета.

В этих градациях содержатся как главные плюсы СберКарты, так и основные подводные камни.

  • Обслуживание по умолчанию стоит 150 рублей в месяц по обычной карте и 40 по молодежной. Бесплатным оно станет, только если ежемесячно делать покупки на сумму не менее 5000 или хранить на картах более 20 000 рублей. От платы освобождены пенсионеры и зарплатные клиенты. По дополнительным карточкам условия такие же как и по основной.
  • Уведомления об операциях, чтобы следить за тратами – 60 рублей в месяц по обычной и молодежной картам. По социальной – 30 рублей. Для всех категорий избавиться от этих расходов можно только, если тратить в месяц от 75 тысяч рублей или держать на счете 150 тысяч.
  • Лимиты на снятие наличных также зависят от трат и сбережений. Варьируются от 50 000 рублей в сутки, и 500 000 в месяц для тех кто тратит меньше 5 тысяч и хранит меньше 20-ти, до 500 тысяч и 5 миллионов соответственно для богатых клиентов. Это опять таки те, кто тратит от 75 000 рублей или держит на счете от 150 000.
  • Снимать наличные бесплатно без условий можно исключительно в банкоматах самого зеленого банка. Только премиальная категория получила возможность использовать устройства сторонних организаций без комиссии.
  • Комиссии за превышение лимита на снятие наличных довольно существенные. В кассах Сбербанка — 0,5% от суммы превышения лимита. В кассах других банков — 1% от всей суммы, но не менее 150 рублей. Снять больше лимита в банкомате не получится.
  • Снять наличные в банкоматах других кредитных организаций будет стоит вам 1% от суммы, но не менее 150 рублей.
  • Цена переводов определяется по очень разветвленной шкале. В общих случаях юридическим лицам – 2-3% от суммы. ЖКХ – 1-3%. Клиентам Сбербанка – без комиссии до 50 000 рублей, свыше – 0,5%. В другие банки – 1,5% от суммы.

У СберКарты нет настоящего кэшбэка

У крупнейшего банка не настоящая кэшбэк-система, а программа лояльности – бонусы «Спасибо».

По умолчанию держатели получают 0,5% баллами за покупки. Для выбора доступны 2 категории повышенного кэшбэка. За покупки у партнёров начисляются дополнительные бонусы. Накоплениями оплачивайте покупки по курсу 1 рубль = 1 балл (до 99% от суммы).

Бонусы сгорают, если не пользоваться картой в течение года или если не использовать их за 12 месяцев. У накоплений есть лимит, зависящий от ежемесячных трат.

Что важно знать о бонусной системе:

  • В ней необходимо зарегистрироваться. Без этого за любую из покупок баллы не начисляются. У меня есть пошаговая инструкция, как подключить бонусы «Спасибо».
  • Они поступают за каждые полные 100 рублей в чеке.
  • Дополнительные категории открываются при тратах от 75 000 рублей в месяц или хранении остатка от 150 000.
  • Операции вознаграждаются выборочно. За платежи по реквизитам, операции с ценными бумагами, платежи в онлайн-сервисах банка, оплату коммунальных и государственных услуг, штрафы и подобные траты бонусы не приходят.
  • В категориях повышенного кэшбэка баллы ограничены. Лимиты различаются.

Чем СберКарта отличается от обычной

Что лучше выбрать: обычную карту или новую? На самом деле, разница минимальна. Удобство заключается в том, что при переходе из одной категории в другую не нужно менять пластик. В этом смысле, это действительно универсальный продукт.

Но преувеличивать его возможности я бы не стала.

Сберкарта: важные особенности, на которые стоит обратить внимание

  • Плата за обслуживание списываются даже при нулевом балансе и даже если не пользоваться продуктом.
  • Сбер активно навязывает подключение своих подписок, как способ получить бесплатное обслуживание. Но стоят эти подписки не дешево. «Сбрепрайм» — 1 990 рублей ежегодно. «Сберпрайм плюс» — 4 788 рублей. Это приличные суммы, а предлагаемые сервисы нужны не всем и не всегда.
  • Процент на остаток начисляется только для пенсионеров. В настоящий момент он составляет скромные 3,5% годовых. Остальным придется подбирать себе отдельный вклад. Почитайте, как я выбираю себе лучшие вклады. Затем посмотрите на условия Сбера и решите, походят ли они вам.
  • Переводы до 100 тысяч в месяц между российскими банками бесплатны, если подключить Систему быстрых платежей. У большинства банков она работает по умолчанию, но у Сбера нужная кнопка «спрятана» глубоко в настройках. Моя инструкция по подключению СБП решит эту проблему.
  • Всего одна валюта – рубли. Нельзя открыть мультивалютную, евровую или долларовую карты.
  • Часто сотрудники Сбера в офисах не спрашивают разрешения на подключение уведомлений или подписки на сервисы. Будьте внимательны и не соглашайтесь ни на какие услуги, не изучив их.

Реальные отзывы о СберКарте

Сбер утверждает, что уже 60% его клиентов перешли на новый продукт. Мнения людей показывают, что такое решение может разочаровать.

Держатели отмечают, что рекламируемые условия отличаются от реальных. Они спрятаны и обнаруживаются после начала использования. Вместо обещанной самой дешевой карты с выгодной системой лояльности можно получить платный пластик с низким кэшбэком.

Скриншот отзыва о Сберкарте с жалобой на скрытые условия

Пример отзыва

Клиенты отмечают, что система лояльности меняется, а информирование об изменениях не поступает. Партнёры исчезают и добавляются, там, где раньше приходили бонусы, они не приходят. Начисляют баллы, а не реальные рубли. Для оплаты приходится долго копить. Отслеживать и использовать баллы удобно в мобильном приложении, но старшее поколение не всегда его использует.

Скриншот отзыва о Сберкарте с жалобой на программу СберСпасибо

Пример отзыва

Среди недостатков клиенты чаще всего отмечают:

  • Повышенный кэшбэк доступен при больших расходах, сумма начисления ограничена.
  • Многие категории расходов не учитываются.
  • Комиссия за снятие в банкоматах сторонних организаций.
  • Неудобно пользоваться за границей.
  • Маленький лимит на бесплатные переводы карты на карту или по номеру телефона.

Сравнение Сберкарты с другими популярными продуктами

Я свела в таблицу условия «по умолчанию» по некоторым распространенным предложениям на дебетовые карты.

2-15% в специальных категориях.

Сторонним банкам – 1,5%.

Стоит ли открывать Сберкарту? Вопреки обещаниям рекламной кампании новый продукт вовсе не такой универсальный и удобный. Уже после начала использования вылезают разные подводные камни.

Чтобы пластик стал действительно выгодным, нужно тратить от 75 000 или хранить от 150 000. Карта станет бесплатной, появится повышенный кэшбэк. Однако бонусная система имеет множество ограничений.

Минимальный вариант – тратить от 5 000 рублей и получить бесплатное обслуживание. Но множество других банков тоже предлагают нулевую плату, а предложение делают выгоднее.

Самая выгодна карта для каждого своя. Выбор зависит от личных целей и требований. В наше время вполне можно иметь несколько карточек. Например, сберовскую – для получения зарплаты, а Тинькофф – для получения кэшбэка.

Сразу коротко ответ:

Прочие списания Сбербанк 150 рублей — часто это обслуживание карты, другие варианты: оплата запланированных платежей (комуналка, кредит, пополнение мобильного), принудительное списание из-за долга, оплата платных услуг/подписок (например платные игры).

Разбираемся

Со счета Сбербанк могут происходить списания, которые называются просто Прочие, а сумма например может быть 150 рублей.

Почему? 150 рублей это может быть спокойно за обслуживание карты. Еще могут снимать за СМС-банк в размере 60 рублей.

Например в дебетовой карте мир 150 рублей это и есть обслуживание. Первый месяц бесплатно. Но чтобы постоянно была бесплатной, нужно:

  1. Тратить с карты не менее 5000 рублей (например оплата в магазине, но не касается переводов Сбербанк Онлайн, оплаты комунальных, выдача наличных).
  2. Размер минимального баланса на счете за каждый день предыдущего месяца не менее 20 000 рублей (не совсем понятно, вроде чтобы на карте лежало не менее 20 тысяч)
  3. Официальное зачисление на карту зарплаты, пенсии, социальных выплат.

Вывод? Дебетовая карта бесплатная, если получать пенсию именно на эту карту, и остальное. Не просто по факту получать пенсию, а именно на карту с вашим ФИО. Эта информация можно частично относится и к другим продуктам Сбербанка. Нужно внимательнее читать договор при оформлении карты и задавать дополнительные вопросы.

Также прочие списания Сбербанк это может быть:

  1. Оплата запланированных платежей (абонплата, пополнение телефона, комуналка, погашение кредита).
  2. Принудительное списание долга после постановления суда.
  3. Оплата платных подписок и услуг, которые изначально например предоставляют бесплатный период, а потом со следующего месяца — платный и человека об этом открыто не уведомляют.

Разумеется по возможности стоит позвонить в техподдержку и задать вопрос по поводу списания, информацию можно взять из приложения Сбербанк в разделе Прочие списания (картинка для примера):

Ирина Федянина

🤷‍♀

Нина, ну мне пришло оповещение, что был 2 мес пробный период бесплатно и теперь 150 р обслуживание, если не буду 5 тыс тратить.

Нина Пилюгина

Нина Пилюгина

Юля Великанова

Ирина, восстанавливала карту свою , тоже спросила про обслуживание, мне сказали 150 месяц , потом специалист увидела, что у меня карта молодёжная и сказала , что эта 150 в год

Света Пашкович

Света Пашкович

Ирина, сейчас они поменяли условия.
Хотела заменить карту дочери(глючит) пришла,а мне сказали,что пластик моментум(у дочке такая) сейчас не выпускают,только если в отделениях если остались(в нашем нету),а так мес 150₽, за год 500₽

Нина Пилюгина

🤷‍♀

Света, спасибо. Я в курсе) Я где-то написала, что это одно и то же?

Полина Сергеева

Можно получить Мир моментум, она не именная, но за обслуживание не платишь. Сходите в банк, получите консультацию

Ольга Морозова

Полина, а разве за моментум при получении не платишь больше тысячи? Я оформляла года 4 назад моментум, сразу оплачивала 1200

Полина Сергеева

Юлия Лупенко

Александр Бегунцов

Ольга Морозова

Ольга Морозова

😆

Александр, как тест пройду обязательно сообщу вам итог

Юлия Лупенко

Ольга, впервые слышу, чтобы за моментум брали годовое обслуживание. Я тоже оформляла около 4 лет назад, ничего не плачу.

Ольга Морозова

Юлия, я во время оформления платила. Как сотрудник объяснял, что нужно оплатить сразу 1200 и потом ничего снимать не будут. Как то так. Надо найти договор и подробнее посмотреть

Юлия Лупенко

Ольга Морозова

Юлия Лупенко

Ольга Морозова

😆

Юлия, я просто помню, что платила и почему то была уверена, что именно за карту. Они как то объясняли, что без оплаты нельзя оформить. Но это было в Подмосковье, поэтому не придала значения, карта срочно нужна была

Юлия Лупенко

Ольга, вот такие есть бессовестные сотрудники, просто тоже раз столкнулась, но я им мозг вынесла и сто вопросов задала, не прокатило.

Ольга Морозова

😄

Юлия, а мне срочно нужно было сделать карту, поэтому я не стала спорить

Татьяна Шарипова

Света Пашкович

Ольга Геннадьева


Ольга Геннадьева

Это Сберкарта платежной системы мир. 150 это именно обслуживание ежемесячное. Смс банк это совсем другое. Если на карта ежемесячно будет остаток не менее 20к или же если вы будете тратить с нее не менее 5000 руб в месяц, то обслуживание будет списываться ежемесячно. Если условия будут выполнены, то обслуживание будет бесплатно. Не путайте мобильный банк и обслуживание карты)

ДЕТСКИЕ ПОСОБИЯ РОСТОВ И ОБЛАСТЬ МАМЫ

Светлана Сидорова

Светлана Сидорова запись закреплена

Добрый вечер, оформила карту мир списывают 150р каждый месяц за обслуживание, у всех так вроде в банке говорили бесплатное обслуживание.

Анжелика Руденко

Елена Болдарева

Светлана Сидорова

Сергей Апаев

Светлана, у меня вчера тоже списали 150 рублей с мир карты сказали за обслуживание это уже сбербанк обноглел

Елена Недовис

Наталья Рункель

Татьяна Земляная

А как оформляли?онлайн через приложение? Просто я тоже так сначала оформила, а когда пришла за картой, то мне сказали что за пользование ею будет списываться больше чем если я оформлю у них именно социальную карту мир, вот за нее и снимают 30р. в месяц.

Дарья Макопец


Дарья Макопец

Вы звоните, оператору. Я отпишу навела мне вернули из 300 ₽- 150₽. Я отключила все платные услуги. Да смс оповещения за 60₽


Важным преимуществом Сбербанка является большое количество и разнообразие выпускаемых пластиковых карт – как дебетовых, так и кредитных. Ключевым критерием при выборе конкретного банковского продукта нередко становятся тарифы на проведение различных финансовых организаций. Не менее серьезное значение имеет и еще один важный параметр – стоимость обслуживания карты Сбербанка.

  1. Годовое обслуживание кредитной карты
  2. Стоимость обслуживания дебетовой карты
  3. Сколько стоит обслуживание зарплатной карты Сбербанка
  4. Карты Сбербанка с бесплатным обслуживанием
  5. Часто задаваемые вопросы
    1. Когда снимают плату за годовое обслуживание в Сбербанке
    2. Спишут ли деньги за карту, если на ней нет денег
    3. Сколько стоит обслуживание карты МИР
    4. Снимают ли обслуживание заблокированной карты
    5. Как отключить годовое обслуживание карты
    6. Как узнать сумму годового обслуживания карты Сбербанка

    Годовое обслуживание кредитной карты

    По состоянию на начало 2020 года Сбербанк эмитирует 9 видов кредитных карт, продолжая при этом обслуживать еще несколько пластиков, выпускаемых ранее. Основные данные о стоимости их обслуживания обобщены в таблице.

    Вид кредитки

    Годовое обслуживание

    В первый год

    В последующие годы

    Подари жизнь Классическая

    900 руб. (бесплатно – для предодобренных карточек)

    900 руб. (бесплатно – для предодобренных карточек)

    Подари жизнь Золотая

    3 500 руб. (бесплатно – для предодобренных карточек)

    3 500 руб. (бесплатно – для предодобренных карточек)

    Аэрофлот Классическая (выпуск прекращен)



    Стоимость обслуживания дебетовой карты

    Количество выпускаемых Сбербанком дебетовых карт еще выше. На начало 2020 года оно составляет 18 пластиков. Кроме того, продолжают обслуживаться некоторые виды карточек, эмитированных ранее. Стоимость обслуживания наиболее популярных дебетовых карточных продуктов от Сбербанка приводится в таблице.

    Вид дебетового пластика

    Годовое обслуживание

    В первый год

    В последующие годы

    С большими бонусами

    750 руб. (дополнительная – 450 руб.)

    450 руб. (дополнительная – 300 руб.)

    3 000 руб. (доп. – 2 500 руб.)

    3 000 руб. (доп. – 2 500 руб.)

    Классическая и Классическая с дизайном на выбор

    750 руб. (доп. – 450 руб.)

    450 руб. (доп. – 300 руб.)

    Молодежная и Молодежная с дизайном на выбор

    Карта болельщика БК ЦСКА

    750 руб. (доп. – 450 руб.)

    450 руб. (доп. – 300 руб.)

    900 руб. (доп. – 600 руб.)

    600 руб. (доп. – 450 руб.)

    3 500 руб. (доп. – 3 000 руб.)

    3 500 руб. (доп. – 3 000 руб.)

    12 000 руб. (доп. – 2 500 руб.)

    12 000 руб. (доп. – 2 500 руб.)

    Подари жизнь Классическая

    1 000 руб. (доп. – 450 руб.)

    450 руб. (доп. – 300 руб.)

    Подари жизнь Золотая

    4 000 руб. (доп. – 2 500 руб.)

    3 000 руб. (доп. – 2 500 руб.)

    Подари жизнь Платиновая

    15 000 руб. (доп. – 2 500 руб.)

    10 000 руб. (доп. – 2 500 руб.)



    Сколько стоит обслуживание зарплатной карты Сбербанка

    В качестве зарплатной карты Сбербанка может использоваться любой дебетовый пластик финансового учреждения. Для этого достаточно подключить к нему пакет услуг «Зарплатный». Стоимость его обслуживания добавляется к аналогичному тарифу по карте и составляет 100 руб. в месяц при обороте по карте до 50 тыс. руб. При превышении указанного лимита пакет услуг «Зарплатный» предоставляется бесплатно.



    Карты Сбербанка с бесплатным обслуживанием

    Приведенные выше таблицы с указанием стоимости годового обслуживания карт Сбербанка – дебетовых и кредитных – наглядно демонстрируют, что некоторые виды пластиков обслуживаются финансовой организацией бесплатно. Речь идет о следующих банковских карточных продуктах:

    • золотая и цифровая кредитки;
    • кредитные карточки Momentum;
    • некоторые виды предодобренных кредиток;
    • пенсионный и моментальный дебетовые пластики.

    Часто задаваемые вопросы

    Когда снимают плату за годовое обслуживание в Сбербанке

    Списывание денежных средств осуществляется в соответствии с правилами и тарифами на обслуживания конкретной карты. Плата за первый год снимается при осуществлении первой операции с применением пластика, за последующие годы – в день оформления карточки.

    Спишут ли деньги за карту, если на ней нет денег

    Деньги за обслуживание карты списываются, несмотря на отсутствие средств на балансе пластика. В результате он становится отрицательным.

    Сколько стоит обслуживание карты МИР

    Стоимость годового обслуживания дебетовой карты МИР Классическая от Сбербанка составляет 750 руб. за первый год и 450 руб. за каждый последующий. Обслуживание дополнительной карты обойдется клиенту дешевле – соответственно, 450 и 300 руб.

    Снимают ли обслуживание заблокированной карты

    Блокировка карточки не означает прекращение сотрудничества банка и клиента. Поэтому плата за обслуживание будет взиматься по-прежнему до расторжения договора с финансовым учреждением.

    Как отключить годовое обслуживание карты

    Под отключением годового обслуживания карты обычно понимается закрытие дебетового или кредитного пластика. Для этого требуется расторгнуть договор с банком, написав соответствующее заявление. При этом клиент должен погасить все сопутствующие задолженности и подождать определенный период времени, установленный действующим договором с банком.

    Как узнать сумму годового обслуживания карты Сбербанка

    Проще всего получить информацию о стоимости годового обслуживания карточки Сбербанка на официальном сайте финансового учреждения. Другие способы найти необходимые данные – звонок в колл-центр, изучение заключенного с банком договора или использование функционала личного кабинета Сбербанк Онлайн.

    Автор статьи

    Куприянов Денис Юрьевич

    Куприянов Денис Юрьевич

    Юрист частного права

    Страница автора

    Читайте также: