При открытии вклада дают карту можно от нее отказаться

Обновлено: 07.02.2023

Несколько лет назад кредитная карта вполне могла оказаться в почтовом ящике ничего о ней не подозревающего клиента. Финансовые организации рассылали такой «рекламный» пластик довольно активно. Это были предодобренные кредитки с уже установленным лимитом, клиенту их оставалось только активировать.

Неожиданная кредитка — не всегда предодобренная и необязательно выпущена по инициативе банка. Клиент может и не догадываться, что сам попросил выпустить ему карту. Например, если он подписал заявление на получение потребкредита, не заметив в нем пункта о выпуске пластика.

Предодобренный пластик банки обычно предлагают потенциально качественным заемщикам — зарплатникам, с хорошей кредитной историей и открытыми вкладами. «Преимуществом для клиента является льготное обслуживание, пониженная процентная ставка или другие специальные условия по сравнению со стандартными карточными продуктами», — рассказывает эксперт Банки.ру Ольга Станчак. Однако далеко не все клиенты рады оказаться в числе «избранных» заемщиков, тем более если они не планировали становиться заемщиками вовсе.

Опасна ли непрошеная кредитка?

Сюрпризу в виде кредитной карты, даже с самыми выгодными условиями обслуживания, обрадуется не каждый. В «Народном рейтинге» Банки.ру можно обнаружить множество жалоб на такие непрошеные кредитки.

Некоторые люди опасаются, что им придется платить за обслуживание выпущенной карты или идти в отделение банка для отказа от нее. На самом деле, пока клиент не подписал договор и не активировал карту, обязательств перед банком у него не возникает. То есть никаких комиссий за выпуск предодобренного пластика или платы за обслуживание неактивированной карты быть не должно.

Еще одно распространенное опасение — это отметки в кредитной истории и расчет долговой нагрузки. Банки и бюро кредитных историй уверяют, что наличие выпущенной, но не активированной кредитки не должно влиять на скоринговый балл и, соответственно, создавать сложности при обращении за другим займом в дальнейшем.

«Предодобренная кредитная карта — это маркетинговое предложение банка, но не кредитное обязательство заемщика, поэтому в кредитной истории она отражаться не должна», — поясняет директор по маркетингу Объединенного кредитного бюро Екатерина Котова. В идеале отметка в БКИ должна появляться после того, как клиент подписал документы о получении кредитки или иным способом подтвердил ее получение, отмечает заместитель гендиректора «Эквифакса» Игорь Лисянский. Именно в этот момент у банка и клиента возникают обязательства по кредитной карте, и в течение следующих пяти дней соответствующая информация должна быть передана в БКИ и отражена в кредитной истории.

«Технически информацию о неактивированной кредитке банк передать может. При этом с момента получения карты заемщиком и до момента ее активации в поле «лимит» у такой карты будет стоять значение «0», — говорит директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Алексей Волков. Таким образом, добавляет он, на увеличение долговой нагрузки данная карта формально влиять не должна.

«В ряде случаев кредиторы передают информацию в бюро кредитных историй, не дожидаясь подтверждения клиентом получения карты», — указывает Лисянский. Для исключения подобных ситуаций он советует время от времени проверять свою кредитную историю. Если банк все же передал информацию о выпущенной без ведома клиента кредитке в БКИ, необходимо ее оспорить, подав соответствующее заявление в бюро кредитных историй.

Брать или не брать?

Если на ваше имя выпустили непрошеную кредитку и она ждет вас в отделении банка или почтовом ящике, не стоит закрывать на это глаза. Если пользоваться ею не планируете, нужно обязательно известить об этом банк. Для этого не всегда нужно идти в отделение, иногда достаточно позвонить в контакт-центр.

Необходимо убедиться, что карта заблокирована и уничтожена, а также проверить свою кредитную историю.

Если вы все же решили не отказываться от такого «подкидыша», внимательно ознакомьтесь с условиями выпуска, обслуживания и погашения кредита перед ее активацией.

Хочу рассказать вам историю, которая произошла с моей супругой 01.04.2020 в отделении банка ФК "Открытие" в городе Тюмени при открытии банковского вклада.

Моя супруга решила открыть вклад на нормальную такую сумму в единственном работающем в нашем городе отделении банка Открытие, в том числе и по моим положительным отзывам о данном банке (я ранее сам неоднократно открывал вклады в данном банке, правда только в другом отделении банка).

Однако, старший менеджер-контроллер данного отделения банка госпожа М-а Б. отказалась открывать супруге вклад без якобы обязательного выпуска банковской карты! Мы с супругой находясь вместе в офисе этого банка пытались как могли объяснить данному сотруднику банка то, что это не законно и является навязыванием дополнительных банковских услуг, которые моей супруге не нужны.

Однако, госпожа М-а была неприклонна и продолжала отказывать моей супруге открыть вклад в данном банке без выпуска банковской карты! Тогда мы потребовали вызвать к нам управляющего данным офисом банка, однако, госпожа М-а отказала нам в этой просьбе, объяснив, что управляющего в офисе нет, так как у него сейчас обед (время на часах показывало 15:45).

В это же время другая сотрудница банка сказала госпоже М-й, чтобы та оформила нам вклад без карты, но тогда моя супруга должна быть готова заплатить комиссию за снятие наличных денежных средств после окончания срока вклада (ФИО данного сотрудника у нас также имеется).

Мы сказали госпоже М-й, что сейчас мы будем звонить в колл-центр банка Открытие и жаловаться на все эти незаконные действия, на что она нам ответила, что конечно, можете звонить и жаловаться куда хотите и кому хотите.

Мы тут же дозвонились на горячую линию банка Открытие, где на связи с нами была некая сотрудница колл-центра по имени С.

С., идентифицировав наши личности и уточнив детали инциндента в банке, примерно через полчаса разговора с ней, сказала наконец, что конечно, навязывать карту банка при открытии вклада никто не может и фактически подтвердила, что всё это незаконно.

В это время сотрудница банка госпожа М-а, удерживая паспорт моей супруги и слушая мой разговор с сотрудником колл-центра, вдруг начала оперативно оформлять вклад моей супруге.

После часа нахождения в отделении данного банка, в итоге вклад моей супруге всё же открыли без всяких дополнительных банковских навязанных продуктов.

Меня лично поражает такое поведение и чувство безнаказанности сотрудников данного офиса банка Открытие в городе Тюмени при открытии банковского вклада!P.S. также в наших планах обращение с жалобой по описанной выше ситуации к непосредственному регулятору рынка банковских услуг в России (в Банк России).

Работники финансовой сферы не всегда рассказывают своим клиентам, как закрыть дебетовую карту правильно. Распространено мнение, что если держатель не активировал свою банковскую карточку, то он будет освобожден от уплаты комиссии и некоторых других услуг, предоставляемых финансовым учреждением дополнительно. На самом деле это не так. Чтобы прекратить взимание оплаты за пользование счетом, нужно его закрыть.

  1. Можно ли закрывать дебетовую карту?
  2. Причины для закрытия дебетовой карты
  3. Процедура закрытия дебетовой карты
    1. Блокировка
    2. Получение денег
    1. Как закрыть карту банка Тинькофф через интернет?
    2. Как правильно закрыть карту Сбербанка?
    3. Как закрыть карту банка ВТБ 24?
    4. Как закрыть карту банка Хоум Кредит?
    5. Как закрыть карту Ситибанка?

    Можно ли закрывать дебетовую карту?

    Ответ простой: не можно, а нужно! Если дебетовая карточка не используется, клиент обращается в банк, выполняет все действия для ее закрытия. В противном случае ему будет начислена комиссия за обслуживание, которую обязательно придется оплатить.

    По данной причине клиенту следует проконсультироваться у менеджера финансовой организации, где он обслуживается, относительно закрытия счета. Специалист расскажет, что нужно сделать.

    Причины для закрытия дебетовой карты

    Закрыть дебетовую карточку пользователям нужно по разным причинам. К примеру, при переходе с одного места работы на другое зарплатные карты чаще всего не закрываются. При этом некоторые банковские продукты такого типа в рамках зарплатных проектов обслуживаются бесплатно. После увольнения уже через год с пользователя может сниматься комиссия. Кроме того, некоторые учреждения гарантируют первый год бесплатного обслуживания. Затем с клиентов взимается определенная плата, прописанная в договоре.

    Еще одна распространенная причина – отсутствие необходимости пользоваться банковским продуктом. Если пользователю не нужна дебетовая карточка, самое время подумать относительно ее аннулирования.

    Процедура закрытия дебетовой карты

    Закрытие счета осуществляется в течение сорока пяти суток. Если с момента действия на карту поступили деньги, клиент вправе забрать их.

    Чтобы проверить, закрыт счет или нет, можно через 1-2 месяца посетить банковское отделение, где клиент подписывал заявление, и попросить менеджера проверить этот факт. При необходимости специалист даст выписку по карте.

    Блокировка

    Финансовые учреждения могут блокировать доступ к карточкам без запросов держателей. Такое случается при:

    • подозрительной активности с транзакциями – со счетом происходят странные действия, указывающие на то, что им завладел мошенник;
    • нулевом балансе счета, когда расходы превышают установленный максимум на дебетовой карточке.

    При блокировании карты стоит в любой ситуации обратиться в банковское учреждение для выяснения причины.

    Получение денег

    После момента написания заявления на закрытие дебетовой карточки до фактического события аннулирования счета проходит 45 суток. В течение этого времени лицо может снять остаток средств в кассе банка, предъявив паспорт, или в банкомате финансового учреждения. Комиссия оплачивается согласно тарифам банковской организации на обналичивание средств.

    Способы закрытия дебетовой карты на примере банков

    В различных банках методы закрытия дебетовых карточек могут отличаться. Ниже будет рассмотрен процесс аннулирования счета в популярных российских финансовых учреждениях.

    Как закрыть карту банка Тинькофф через интернет?

    Закрытие карточки Тинькофф-банка online выполняется поэтапно.

    1. Для начала необходимо погасить все долги по карте (когда подключена услуга овердрафта). Получить точные сведения можно у оператора банковского отделения или в личном кабинете интернет-банкинга. Когда счет выйдет в ноль, это значит, что клиент банку ничего не должен.
    2. Закрытие счета возможно через онлайн-банкинг Тинькофф. На сайте следует выбрать соответствующую опцию, затем нажать «Подтвердить». Также необходимо скачать, после чего заполнить заявление на данную процедуру. Затем клиенту нужно дождаться звонка от представителя банка и подтвердить действие.
    3. Расторжение карточного договора – это делается за 30 суток до закрытия счета. Следует посетить отделение банка. Менеджер распечатает клиенту договор о закрытии счета. После ознакомления с документом клиенту необходимо заверить подписью согласие с его положениями.
    4. Возврат карточки банку. Делать это не обязательно – по желанию держателя.
    5. Проверка статуса карты – активность счета проверяется в соответствующем разделе интернет-банкинга.
    6. При желании карту можно разрезать и выбросить.

    Как правильно закрыть карту Сбербанка?

    Чтобы прекратить действие карточки, нужно закрыть счет. Способов закрытия несколько. Основные из них описаны ниже.

    В отделении

    Клиент может посетить банковское отделение, где была выдана карточка, и написать специальное заявление. Получить форму документа рекомендуется у менеджера финансового учреждения. Она заполняется с проставлением дат, подписью клиента и специалиста.

    Важно попросить у менеджера скан заявления на выполнение операции по закрытию карточного счета. Данный документ может пригодиться в будущем.

    К примеру, если Сбербанк через несколько лет сообщит бывшему клиенту о наличии задолженности, он может смело отрицать этот факт, предъявив выписку.

    Затем клиент обязан сдать карточку. Ему будет выдан мемориальный ордер по принятию ценностей на уничтожение. В данном случае важно проверить документ на наличие опечаток, ошибочных сведений. Карта будет заблокирована, но счет аннулируется через 45 суток после того, как клиентом было подано заявление.

    Онлайн

    Закрыть карточку можно в Личном кабинете интернет-банкинга Сбербанка после авторизации клиента. В меню следует выбрать пункт «Закрыть карту». Затем необходимо проделать все шаги, которые даются в онлайн-инструкции.

    Как закрыть карту банка ВТБ 24?

    Необходимо посетить отделение ВТБ 24 и сообщить специалисту о намерении закрыть счет. Затем клиенту выдается распечатанное заявление. Делается копия, на которой специалист ставит отметку, подтверждающую, что документ является действительным.

    Если по карте имеются задолженности, их нужно устранить. Закрытие счета будет невозможно, даже если долг составляет несколько рублей. После погашения задолженности следует попросить у менеджера справку о том, что долга нет. Затем карта сдается в банк. Специалист обязан уничтожить ее в присутствии клиента (разрезать, выбросить).

    Если все прошло нормально, в реестре финансового учреждения данных по счету не будет. Когда же они обнаружены, нужно показать менеджеру заявление клиента и справку, что задолженность отсутствует. Проблема будет решена.

    Как закрыть карту банка Хоум Кредит?

    Схема закрытия дебетовой карточки Хоум Кредит такая же, как и в ВТБ 24. Достаточно посетить офис банка, подать заявление на аннулирование счета и карты. Через время также желательно проверить, насколько успешно прошла операция. Для этого нужно повторно посетить банковское отделение и проверить статус карты в реестре финансового учреждения.

    Как закрыть карту Ситибанка?

    Клиент должен с паспортом посетить отделение банка. Менеджер поможет составить заявление на закрытие карточного счета. В кассе учреждения можно получить на руки деньги – остаток по счету. Если очереди отсутствуют, на закрытие карты уйдет не более 10-20 минут.

    Когда сумма остатка счета свыше 600000 руб., в таком случае нужно заказать выплату средств заблаговременно. Как правило, стандартный срок ожидания составляет несколько рабочих дней. Если же деньги необходимы держателю карточки срочно, он должен сообщить о данном факте менеджеру банка по телефону. Карта, которая привязана к определенному счету, будет аннулироваться в присутствии клиента Ситибанка.

    Сложности возникают при закрытии счета, когда кроме личных средств имеются кредитные. Тогда пользователь должен погасить всю задолженность. Только после этого возможно закрытие дебетовой карточки.

    Как избавиться от кредитной карты

    Как избавится от навязанной кредитной карты? Можно ли вообще отказаться от кредитной карты, навязанной банком?

    На сегодняшний день есть просто огромное количество статей, которые рассказывает о том, как взять кредит. Но иногда многие люди начинают понимать, что кредитные услуги не приносят результатов, которых ожидали. Скорее, наоборот многие карты могут принести минусы и поэтому от их использования необходимо отказаться. Сделать это быстро получается не всегда и теперь пришло время узнать, как избавиться от кредитной карты.

    как избавиться от кредитно карты

    Что такое кредитная карта?

    Кредитная карта - это определенная банковская услуга, от которой порой действительно сложно избавиться. Есть несколько причин, из-за которых кредитные карты действительно могут не устраивать. Основными причинами, которые делают кредитные карты неудобными считаются:

    • Высокие процентные ставки;
    • Неприятные штрафы;
    • Дорогостоящее обслуживание, которое не является качественным;
    • Высокие комиссии.

    Из-за этих недостатков люди не желают самостоятельно их брать и поэтому многие банки выполняют навязывание кредитных карт. В основном многие неприятности появляются из-за того, что люди просто невнимательно читают договор во время ее оформления. Чтобы избежать подобных ситуаций, вам необходимо не просто тщательно изучить все условия, но и посоветоваться с юристами, которые могут увидеть в договоре все недостатки.

    Какие банки навязывают кредитные карты своим заемщика?

    На данный момент навязывание кредитных карт происходит практически в каждом банке. Основной причиной, из-за которой многие люди соглашаются на их использование считаются плюсы, которые готов предложить практически каждый банк. Если банки не предоставляли бы преимущества, тогда соответственно люди просто перестали бы использовать подобную услугу. Основным преимуществом подобной услуги считается то, что использовать средства, которые располагаются на этой карте можно полностью бесплатно. Также многие магазины во время расчета картой часть средств могут возвращать обратно вам на карту.

    Конечно, здесь вы не сможете встретить значительной суммы средств, но приятные бонусы действительно способны удивить. Если для вас плюсы превышают количество минусов, тогда соответственно необходимо просто перейти к использованию подобных карт. Но многие люди все равно стараются ее выбросить. Если вы столкнулись с подобной проблемой, тогда помните, что просто выбросить эту карту нельзя. Деньги за ее использование будут продолжать начисляться, а на эту сумму также будут начисляться штрафы. В итоге, через определенный период вы можете столкнуться со значительной суммой средств, которая набежит через определенный период. Соответственно, банк не будет предупреждать вас сразу о том, что начали начислять проценты. Вам могут сообщить об этом только через определенный период времени.

    Как отказаться от навязанной кредитной карты?

    Конечно, если вы не планируете использовать подобную карту, тогда помните о том, что он нее необходимо отказаться, как можно скорее. Сделать это можно двумя способами. Вы можете закрыть карту официально или просто воспользоваться ее рефинансированием. Наиболее популярным считается второй способ. Если вы желаете использовать свою кредитную карту, тогда помните, что в этом случае, вам лучше всего оформить рефинансирование. Рефинансирование - это услуга, которая подразумевает частичное кредитование на другую карту. Помните, что для этого вам также потребуется приступить к оформлению второй карты.

    Если вы не желаете использовать свои карты, тогда использовать этот способ не рекомендуется. Но, если вы все таки планируете использовать этот способ, тогда помните о том, что вы должны иметь хорошую кредитную историю и вовремя погашать свои средства. Если вы уже задолжали своему банку, тогда помните, что карту вам не дадут, а соответственно воспользоваться подобным способом будет просто невозможно. Если ранее вы не знали, как избавиться от кредитной, карты, тогда помните, что всегда можно выполнить рефинансирование.

    Что сделать чтобы не платить банку за обслуживание карты, которую вам навязали?

    Если вы обратились в банк и все таки взяли кредитную карту, тогда помните о том, что за ее обслуживание, вам необходимо будет платить. Срок, с которого банк начнет брать плату за обслуживание начинает идти с момента подписания договора. В большинстве случаев каждый банк может иметь собственную сумму платы. Узнать ее можно будет только после обращения в банк.

    Если вы не желаете платить средства, тогда помните, что это бывает практически невозможным. Единственным моментом, когда вам не придется отдавать средства за обслуживание карты считается момент, когда вы ее просто не используйте. Если нет необходимости, тогда постарайтесь просто не брать эти карты. Теперь вы точно знаете, как избавится от кредитной карты, а также как перестать платить за обслуживание своей карты.

    Теперь кредитную карту можно оформить здесь. Если вы планируете также оформить себе кредитную карту, тогда обязательно помните о том, что она действительно должна быть вам необходима. На данный момент многие банки выполняют навязывание кредитных карт, которые просто не нужны. Также во время оформления изучите все возможности и условия, на которых предлагается оформление подобной карты.

    В последнее время от клиентов Сбербанка поступает много жалоб на то, что при проведении какой-либо операции, сотрудники банка требуют, чтобы они открыли карту. Попробуем разобраться в происходящем.

    Что характерно, участились отзывы клиентов Сбербанка, проживающих в разных городах страны о том, что его сотрудники отказываются от обслуживания клиентов, которые не оформили банковскую карту.

    По словам представителя пресс-службы Сбербанка, отказ в обслуживании без использования карты являются недопустимым. По каждому подобному случаю в Сбербанке будет проведена подробная проверка и разъяснительная работа с сотрудниками, в том числе по отзывам, которые клиенты оставили на различных онлайн-ресурсах. А предложения об открытии карт со стороны сотрудников Сбербанка можно объяснить тем, что в банке внедряется сервис электронной подписи документов. Электронную подпись клиент ставит при введении ПИН-кода любой карты Сбербанка, владельцем которой он является, в POS-терминал. Этим способом ни в коем случае не нужно будет пользоваться в обязательном порядке, чтобы подтвердить операцию, но нельзя не сказать, что он более удобен и безопасен для клиента. С использованием электронной подписи банк увеличит скорость обслуживания клиентов. Так, например, открывая вклад, вместо того, чтобы подписывать 4 документа, клиенту нужно будет один раз ввести ПИН-код. Благодаря этой технологии, становится возможной двойная идентификация клиента – по паспорту и при помощи карты, ПИН-код к которой известен только клиенту.

    Сегодня электронная подпись применяется при операциях по вкладам. В скором времени она распространится и на денежные переводы.

    По словам представителя Сбербанке, карта и ПИН-код - это средства подтверждения операций, и они служат заменой ручной подписи. Как только операция проведена, для подтверждения факта ее совершения клиенту выдается копия электронного документа в бумажном виде. При этом собственноручная и электронная подписи - юридически равнозначны.

    Впервые электронные подписи документов появились в прошлом году у клиентов Московского банка Сбербанка в. За год ими было совершено свыше 3 млн операций, при которых была использована электронная подпись. Свыше трети операций по вкладам осуществляется с электронными подписями.

    Карта в подарок

    По мнению экспертов, не только отзывы сбербанковских клиентов о попытке принуждения к открытию карт для совершения тех или иных операций могут иметь прямую связь с установленными высокими планами их продаж.

    По словам руководителя аналитического отдела компании Romanov Capital Павла Щипанова, по всей видимости, все жалобы, о которых идет речь, имеют непосредственное отношение к поставленному перед работниками всех отделений Сбербанка в регионах плану продаж карт, хотя это стараются завуалировать под необходимость перевести все услуги в электронный вид. Преимущества этого процесса могли бы быть в уменьшении времени на проведение операций, что гармонирует с концепцией недавно проведенного ребрендинга Сбербанка. Но с учетом неоднократных заявлений служащих банка о том, что клиентам необязательно пользоваться картами, необходимость пользования пластиком для идентификации даже если на руках есть паспорт или другой удостоверяющий документ и других фактов, появляются сомнения в целесообразности проводимых преобразований.

    По словам руководителя аналитического отдела компании Grand Capital Сергея Козловского, возможно, такого рода действия сотрудников Сбербанка можно объяснить задачами, которые поставило руководство, в противном случае, таких комментариев клиентов банка не появилось бы в Интернете. Вместе с тем банк может акцентировать внимание на более полной идентификации клиента при оформлении карты согласно действующему законодательству. Но это все равно не объясняет сложившуюся ситуацию. Никаких нарушений законных прав потребителей быть не должно.

    По мнению директора аналитического департамента инвестикомпании «Golden Hills — КапиталЪ АМ» Михаила Крылова, может быть, сотрудникам Сбербанка установили повышенные KPI по картам. Но в системе KPI в большей степени нуждаются руководители. По ней доступно отслеживание тех, кому не удается приблизиться к общему уровню. Наряду с общими официальными KPI, существует здоровая конкуренция. В Сбербанке ритм работы отличается особенной интенсивностью, поэтому конкуренция гораздо выше нормы. Весь банк объединен общими ценностями. Важно, чтобы было привлечено как можно больше клиентов для перевыполнения плана. В такой ситуации многое зависит от руководителей отделений. При отказе от агрессивного характера карточного маркетинга, сотрудники могут быть демотивированы. Выявление перегибов – это контроль на уровне банка. Недавно в Сбербанке была обновлена служба работы с жалобами - банк стал более активно пользоваться так называемым народным контролем. Клиентам можно подавать жалобы, их доводы будут рассмотрены, а виновные понесут соответствующее наказание. Но кто от этого выиграет, неясно. Более надежный вариант – четкое прописывание для кадровых служб схем общения с клиентами на уровне всего банка. Реализация этого крайне сложна, поскольку действующие в одном городе приемы общения с клиентами, могут быть восприняты в штыки в другом. В банке, имеющем широкий территориальный охват, обязанность по созданию политики общения с клиентами может быть возложена на руководителя данного отделения.

    По словам Щипанова, если кому-то навязывают оформление банковской карты, а он этого не хочет, следует корректно, но настойчиво отказаться от этой услуги. А если банковский сотрудник не воспринимает отказ и снова и снова говорит про необходимость прохождения идентификации всем клиентам, поговорите об этом с его руководством. Настаивайте на том, что вы понимаете все свои риски в виде ошибок при совершении операций и возможных мошеннических действий, цитируйте пресс-релиз Сбербанка о том, что идентификация при помощи карты – это альтернативный способ обслуживания. То клиент имеет право самостоятельно выбрать способ оформления документов (на бумаге или электронном виде).

    Автор статьи

    Куприянов Денис Юрьевич

    Куприянов Денис Юрьевич

    Юрист частного права

    Страница автора

    Читайте также: