Продлен ли срок действия банковских карт в связи с коронавирусом

Обновлено: 28.04.2024

После того, как Visa и Mastercard прекратили обслуживать российские карты, банки либо продлили срок действия уже выпущенных карт, либо вовсе объявили их бессрочными. Теперь карточками можно пользоваться хоть до физического износа пластика. Разбираемся, с чем это связано, и как совершать покупки по картам с истекшим сроком действия.

Почему так произошло?

Большинство банков выпускают карты, в том числе «Мир», с импортными чипами. Из-за санкций с закупкой чипов за рубежом возникли большие сложности.

В России чипы для банковских карт выпускает только один завод «Микрон», но его производственные мощности ограничены, в том числе из-за проблем с поставками сырья и исходных материалов и возможных нарушений в работе оборудования. В условиях дефицита носителей банкам проще не перевыпускать карты, а продлевать срок их действия.

А так можно было?

У российских банков уже есть технический опыт «продления» срока действия карт. В первую волну эпидемии коронавируса в апреле 2020 года, когда владельцы карт не могли прийти в банк за новыми карточками, несколько крупных банков разрешали платежи с «просроченных» карт.

«Банки сейчас работают над настройкой своего процессинга. Для пользователей ничего не поменяется, они смогут ввести реальный, даже просроченный срок действия карты, и платеж пройдет», — поясняет Канин.

Сколько пластик может работать без перевыпуска?

Обычно банки выпускали карты на 3–5 лет, но эти сроки связаны не столько с эксплуатационными возможностями пластика, сколько с обновлением технологий. Ну и не стоит забывать про комиссии, которые некоторые эмитенты брали за перевыпуск карт. Тем не менее, некоторые банки выпускали карты и на более длительный срок «еще до того, как это стало мейнстримом». Например, «Тинькофф» и до тренда на продление выпускал карточки на 8 лет.

Так что технически пластиковые карты могут работать довольно долго, хотя экспериментально работоспособность карт с чипом на горизонте свыше десяти лет не подтверждена.

Как платить картой с истекшим сроком действия в магазине?

Так же, как и всегда. Процесс оплаты «просроченной» карточкой в магазине ничем не отличается от привычного формата. Для оплаты можно использовать как физический пластик с истекшим сроком действия, так и его электронный дубликат в мобильном сервисе, поддерживающем российские карты.

Как платить картой с истекшим сроком действия в интернете?

Все зависит от того, на какой срок продлено действие вашей карты.

Например, Альфа-Банк продлил срок действия карт до 2028 года, поэтому по истечении номинального срока при оплате в интернете в поле «Срок действия карты» нужно указывать «12/2028».

Если карта продлена бессрочно, платежи проводятся по следующей схеме:

необходимо выбрать способ оплаты банковской картой (Visa, Mastercard, Maestro, Мир) и исключить использование Google Pay или Apple Pay, сервисы которых недоступны на территории РФ;
ввести 16-значный номер карты;
в поле «срок действия» указать дату — месяц/год, расположенную на лицевой стороне карты: система одобрит информацию, даже если срок действия уже истек;
далее при необходимости внести латиницей имя и фамилию держателя карты;
добавить трехзначный CVV-код, обозначенный на обратной стороне карты;
нажать кнопку «Оплатить».

Как снимать с карты с истекшим сроком действия наличные в банкоматах?

Здесь тоже без изменений. Если банк продлил срок действия карты, она будет работать в банкоматах как и раньше.

Какие банки продлили срок действия карт?

О продлении карт уже объявили ВТБ, Альфа-Банк, Почта Банк, Хоум Кредит Банк, Райффайзенбанк, Росбанк, Ак Барс Банк и ряд других организаций. Планирует продлевать срок действия карт и «Сбер». Вероятно, скоро их примеру последуют и другие российские банки.

Банки могут принимать пластик с истекшим сроком действия

Банки готовятся обслуживать карты с истекшим сроком действия, чтобы минимизировать для своих клиентов необходимость посещать общественные места. Ведущие платежные системы разъяснили российским банкам, как это можно сделать, не нарушая их правил, и даже рекомендовали рассмотреть такую возможность.

Фото: Евгений Переверзев, Коммерсантъ / купить фото

Сегодня ВТБ выступил с инициативой продолжить обслуживание кредитных и дебетовых карт с истекшим сроком действия. «Мы понимаем, насколько важно сейчас для клиентов минимизировать свои визиты в общественные пространства, в том числе в банковские отделения. ВТБ активно прорабатывает механизм, который позволит клиентам продолжить полноценное использование своих карт даже с истекшим сроком действия»,— говорится в пресс-релизе банка. Пока ВТБ планирует сделать отсрочку на месяц, но уточняет, что срок будет зависеть от развития ситуации. В банке «ФК Открытие» сообщили “Ъ”, что рассматривают вопрос о возможности перенастройки процессинга в целях обслуживания карт с истекшим сроком действия.

«Решение будет принято по итогам оценки всех рисков, а также с учетом наличия альтернативных решений, например сервиса "Карта на дом"»,— сообщили в банке.

В МКБ заявили, что для их банка такая услуга неактуальна. «Банк внимательно изучает рекомендации платежных систем, в то же время необходимо отметить: у банка самый длительный на рынке срок действия карт — шесть лет, доля заканчивающих действие карт в ближайшем будущем крайне мала»,— пояснили там. В банке «Русский стандарт» уже предлагают услугу с отложенной возможностью физического получения карты. По словам директора департамента эквайринга Инны Емельяновой, услуга предоставляет возможность автоматической замены реквизитов старой карты на данные новой карты в торговых точках, в приложениях, на сайтах в случае активации новой карты клиентом. А саму карту можно потом получить с помощью доставки «Почтой России» или курьером.

В платежной системе «Мир» заявили, что проработали с банками-участниками возможность продолжить использование карт с истекшим сроком действия «в случае невозможности получения клиентом новой карты по причине введенных мер по ограничению распространения коронавируса». При этом там подчеркнули, что «каждый банк самостоятельно принимает решение о возможных и принимаемых им мерах по обеспечению функционирования своих карт и проведению расчетов по ним».

Каких послаблений банки и брокеры просят у ЦБ

MasterCard также предложила российским банкам рассмотреть такую возможность. И как сообщил “Ъ” источник на рынке, Visa соответствующие рекомендации банкам дала еще на прошлой неделе. По словам собеседника “Ъ”, в случае обработки запроса на авторизацию в режиме, когда банк недоступен, это делается в платежной системе. На ее стороне по поручению эмитента используются настройки, в которых, как правило, стоит отказ по картам с истекшим сроком действия. «Банки могут внести изменения в эти настройки, направив в платежную систему соответствующий запрос»,— пояснил он.

Независимый эксперт на рынке платежных карт Дмитрий Вишняков также считает, что технически это можно реализовать в системе обработки трансакций как со стороны эмитента, так и со стороны платежной системы и эквайрера.

«Банки используют конец срока действия карты как возможность для ее перевыпуска, но уже на обновленных условиях для держателя. Часто этот момент предоставляет возможность для банков дополнительных доходов как со стороны держателя карты, так и со стороны платежной системы»,— говорит он. При этом, по его мнению, не перевыпуск, а продление срока службы карты вряд ли будет востребовано со стороны банков.

Почему так произошло?

В России чипы для банковских карт выпускает только один завод «Микрон», но его производственные мощности ограничены, в том числе из-за проблем с поставками сырья и исходных материалов и возможных нарушений в работе оборудования. В условиях дефицита носителей банкам проще не перевыпускать карты, а продлевать срок их действия.

А так можно было?

Сейчас, по словам гендиректора поставщика эквайринговых систем АТОЛ Владимира Канина, НСПК не возражает, чтобы банки пропускали на своих процессинговых системах проверку срока действия. «Банки сейчас работают над настройкой своего процессинга. Для пользователей ничего не поменяется, они смогут ввести реальный, даже просроченный срок действия карты, и платеж пройдет», — поясняет Канин.

Сколько пластик может работать без перевыпуска?

Обычно банки выпускали карты на 3–5 лет, но эти сроки связаны не столько с эксплуатационными возможностями пластика, сколько с обновлением технологий. Ну и не стоит забывать про комиссии, которые некоторые эмитенты брали за перевыпуск карт. Тем не менее, некоторые банки выпускали карты и на более длительный срок «еще до того, как это стало мейнстримом». Например, «Тинькофф» и до тренда на продление выпускал карточки на 8 лет.

Так что технически пластиковые карты могут работать довольно долго, хотя экспериментально работоспособность карт с чипом на горизонте свыше десяти лет не подтверждена.

После того как международные платежные системы в РФ заявили о приостановке деятельности, банки начали продлевать действие уже выпущенных карт вплоть до бессрочного, пишет «Коммерсант», уточняя, что большинство кредитных организаций выпускают карты, в том числе «Мир», с чипами импортного производства, поставки осложнены санкциями.

Японская JCB 8 марта объявила о приостановке операций по картам, выпущенным российскими банками с 14 марта. Накануне аналогичные заявления сделали American Express и Diners Club, 6 марта — Visa и Mastercard. Как заявили в ЦБ и Национальной системе платежных карт, все карты этих платежных систем, выпущенные российскими банками, продолжат действовать: на территории РФ расчеты обеспечивает НСПК. За рубежом карты указанных МПС, выпущенные в РФ, действовать перестанут.

Тем не менее абсолютное большинство банков намерено продлить срок действия уже выпущенных карт, в том числе и МПС. И ряд игроков из числа крупнейших уже заявили об этом. Так, Совкомбанк намерен продлить их действие до 2028 года, Росбанк и МКБ — до 2030 года, а Газпромбанк, ВТБ и Тинькофф объявили, что делают свои карты бессрочными. Продляют сроки действия карт МТС Банк, Альфа-Банк, РНКО «Платежный центр».

По словам экспертов, этот шаг продиктован ожидаемыми проблемами с поставками чипов для банковских карт в Россию. Как пояснил глава правления ассоциации «Финансовые инновации» Роман Прохоров, технически карты «в пластике» могут работать достаточно длительное время, вместе с тем экспериментально работоспособность карт с чипом на горизонте свыше десяти лет не подтверждена.

Самые популярные дебетовые карты с процентом на остаток

Источник на карточном рынке отметил, что сейчас из-за санкций существуют большие трудности с закупкой чипов за границей. Проблема, подчеркнул собеседник, не только в том, что многие не решаются продавать чипы в Россию, но и в том, что сегодня их сложно и оплатить, и доставить. Отечественные мощности, по его словам, ограничены тем, что российских комплектующих для производства чипов мало. Кроме того, чипы российского производства обходятся гораздо дороже импортных (по оценкам экспертов, до двух раз). В таких условиях банкам проще не перевыпускать карты, а попробовать переждать санкции.

Но клиентам банков необходимы карты и для расчетов за рубежом. Поэтому банки обратились за разрешением на эмиссию к единственной не объявившей о приостановке своей деятельности в РФ МПС — UnionPay. Как рассказала директор процессингового центра «КартСтандарт» Майя Глотова, поскольку у людей остается необходимость осуществлять оплату по картам за рубежом, в компании наблюдают резкое повышение спроса банков на UnionPay. «Мы уже активно ведем проекты с несколькими банками и ожидаем порядка 80 банков до конца года», — заявила она.

Как рассказал источник на платежном рынке, сегодня около 80% банков на карточном рынке имеют договор с UnionPay по эквайрингу: в их сетях организован прием платежей карт этой системы, но договор на эмиссию есть всего у десятка банков. Банки, которые подключены к UnionPay по эквайрингу, на подключение эмиссии в обычных условиях тратят два-три месяца. Для тех, кто совсем не работал с UnionPay, подключение может занять около полугода.

\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t","content":"\t\t

\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t

Центробанк разрешил держателям использовать банковские карты, у которых истекает срок годности, до 1 июля 2020 года. До решения регулятора банки устанавливали срок действия устаревшего «пластика» самостоятельно

Банк России рекомендовал банкам обслуживать карты, у которых истекает срок годности, до 1 июля 2020 года. Об этом заявила во время онлайн-конференции глава ЦБ Эльвира Набиуллина. Ранее банки сами принимали решение о необходимости перевыпуска и сроках продления действия карт своих держателей.

Платежные системы Visa, Mastercard и «Мир» еще в конце марта рекомендовали банкам продолжить обслуживание карт с истекшим сроком годности. Это нужно, чтобы держателям не приходилось в условиях пандемии коронавируса посещать банковские отделения для перевыпуска карт, объясняли в Mastercard. Правила платежных систем позволяют кредитным организациям провести необходимую настройку, при этом как на стороне банка, который выпускает карту, так и на стороне банка, который принимает ее к оплате.

Кредитные организации уже начали обслуживать карты с истекшим сроком годности, но срок их действия устанавливают самостоятельно. Так, ВТБ продлил обслуживание таких карт до 30 апреля, Альфа-банк — до 31 мая, Тинькофф Банк, Промсвязьбанк и «Русский стандарт» — до нормализации эпидемиологической обстановки, Райффайзенбанк — до 30 сентября. При этом банки предупреждали, что по работающим картам с истекшим сроком действия может возрасти риск мошенничества, потому что клиенты невнимательно относятся к защите таких карт.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: