Сколько мошенники украли денег с карт в 2021 году
Обновлено: 24.04.2024
Банк России решил сравнить динамику роста украденных мошенниками денег у клиентов банков с темпами роста переводов. Выяснилось, что ущерб от операций без согласия клиента вырос за два с половиной года в 1,3 раза и составил 3 млрд руб. за II квартал, а переводы через онлайн-банк – на 47,6% до 244 трлн руб. Это следует из слайда презентации ЦБ для внутренних целей, с которым ознакомились «Ведомости», его подлинность подтвердили два собеседника, знакомые с содержанием презентации. В ЦБ ни подтвердили, ни опровергли содержимое слайда.
«По результатам регулярного мониторинга финансового ущерба от действий злоумышленников наглядно видно, что темпы роста ущерба опережают темпы роста бизнеса», – говорится на слайде ЦБ. Несмотря на то что размер ущерба измеряется в миллиардах, а переводов – в триллионах, сравнивать динамику можно, потому что это показывает темпы прироста, считает аналитик Fitch Антон Лопатин. По его словам, более понятный для восприятия результат можно получить, разделив размер ущерба на объем переводов за сопоставимый период. Таким образом получается, что суммарный размер ущерба растет относительно переводов, добавил Лопатин.
Данные ЦБ собирал на основе трех форм отчетности банков – несанкционированные переводы денежных средств (форма 0403203), операции с использованием платежных карт (0409250) и сведения о счетах клиентов и платежах, проведенных через банк (0409251). Первую отчетность ЦБ публикует на своем сайте (данные из нее сходятся с информацией со слайда регулятора), вторая и третья формы не раскрываются.
Банк России анализирует отчетность и формирует комплекс мер по снижению выявляемых рисков, сообщил представитель ЦБ. Принимаемые меры носят долгосрочный характер, потому что нужно менять законодательство или бизнес-процессы банков, пояснил он: функционал автоматизированных систем, условий по продуктовой линейке. Также Банк России по вопросам хищения денег мошенниками взаимодействует с властями и правоохранительными органами. Из-за этого эффект от комплекса применяемых мер появляется не сразу, объяснил он, не уточнив, когда можно ожидать эффекта от мер и каких именно.
на столько выросли за два с половиной года переводы через онлайн-банк
В феврале прошлого года ЦБ начал обсуждать возможность возврата средств, которые граждане перечислили мошенникам под воздействием социальной инженерии (когда под психологическим воздействием клиент раскрывает конфиденциальную банковскую информацию), если те не успели снять деньги. Этим летом Банк России сообщил о разработке законопроекта, который позволит автоматически блокировать спорную сумму на счете злоумышленника или посредника после обращения жертвы. В сентябре представитель Минфина отмечал, что законопроект будет внесен в правительство в течение двух месяцев и рассмотрен уже новым созывом Госдумы.
Россияне стали меньше жаловаться на банки
Год назад из-за карантина и роста операций через дистанционные каналы мошенники активизировались: общая сумма ущерба за 2020 г. выросла в 1,5 раза, достигнув почти 10 млрд руб., по сравнению с доковидным 2019 годом. Около 70% всех похищенных денег мошенники украли с помощью методов социальной инженерии, в частности при помощи телефонного мошенничества. За первое полугодие этого года мошенники уже украли у граждан 6 млрд руб., а вернулось им всего 7,4%, или 430 млн руб. Доля возврата упала на 4,7 п. п. в сравнении с январем – июнем 2020 г. Доля возврата снижается от года к году – по итогам 2019 г. гражданам вернули 14,6% (936 млн руб.) похищенных средств, по итогам 2020 г. – уже 11,3% (1,1 млрд). Основная причина отказа в возврате средств как раз в том, что клиенты сами раскрывают конфиденциальную информацию мошенникам, а ее разглашение нарушает пользовательское соглашение и снимает ответственность с банков. Правда, ЦБ отметил снижение доли социальной инженерии за первое полугодие в суммарном ущербе – на 14,7 п. п. до 52%, или 3,1 млрд руб.
В последние несколько лет схемы злоумышленников не изменились, полагает главный эксперт «Лаборатории Касперского» Сергей Голованов: они либо моделируют ситуации, когда необходимо срочно принять решение, либо играют на жадности. Постоянно меняются только легенды, чтобы убедить жертву выполнить то или иное действие, говорит эксперт. В 2020 г. злоумышленники представлялись сотрудниками банка, а в 2021 г. распространились легенды со звонками от имени госструктур, правоохранительных органов и финансовых регуляторов, рассказывает Голованов. По его словам, в апреле 2021 г. количество таких звонков выросло в 4 раза по сравнению с декабрем 2020 г. – февралем 2021 г.
Тенденция к росту объема операций без согласия клиентов связана и с активным использованием мошенниками ежедневной повестки для своих схем, например выплат по COVID-19, говорит Голованов. В последнее время участились случаи, когда злоумышленники рассылают письма или размещают рекламу в социальных сетях с предложением получить «независимые начисления от инвесторов» в благодарность за активное пользование банком, сообщали «Ведомости». А на фоне вакцинации населения мошенники предлагали гражданам «бонусы» за прививку.
Опережающий рост числа операций без согласия клиентов говорит о том, что потенциал мошенников еще не раскрылся полностью, полагает директор по методологии и стандартизации Positive Technologies Дмитрий Кузнецов. Наибольший риск от действий мошенников – это снижение доверия граждан к банковской системе, считает он.
Представители опрошенных банков из топ-30 по размеру средств физлиц рассказали, что для решения проблем с кражей денег мошенниками внедряются дополнительные средства идентификации и различные антифрод-системы. Впрочем, решение проблемы все – эксперты, банкиры, регулятор – видят в повышении уровня финансовой грамотности. Технические нововведения должны сопровождаться повышением уровня финансовой грамотности, считает управляющий директор центра развития сотрудничества с клиентами УБРиР Александр Дарданов. Наряду с мерами противодействия мошенничеству с переводами необходимо рассказывать клиентам, как защищать конфиденциальную информацию, соглашается заместитель начальника департамента защиты информации Газпромбанка Алексей Плешков.
ЦБ и сами банки много делают для повышения финграмотности: создана Ассоциация развития финансовой грамотности, принята стратегия повышения финансовой грамотности на период 2017–2023 гг. Собственные программы по повышению финансовой грамотности имеют практически все крупные банки – Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк, «Тинькофф банк».
Финансовое мошенничество действует на население независимо от уровня его финансовой грамотности, считает доктор экономических наук Владимир Галанов из РЭУ им. Г. В. Плеханова, повышение финграмотности – положительное явление для финансового рынка, так как граждане больше доверяют участникам рынка, но оно неизбежно сопровождается ростом финансового мошенничества.
Сбербанк предупредил о новой схеме мошенничества, которая предполагает не только кражу денег с карты жертвы, но и воздействие на человека таким образом, чтобы он закладывал и продавал недвижимость. Об этом сообщил начальник управления противодействия кибермошенничеству Сбербанка Сергей Велигодский в ходе форума AntiFraud Russia 2021.
"Мы в последний месяц видим новый тренд зарождающийся, на который стоит обратить внимание. Сначала злоумышленники крали деньги с карт, потом стали брать кредит, и новая тема - это воздействие на гражданина таким образом, чтобы он вместе с кредитами еще закладывал и продавал недвижимость. И если люди у нас раньше оставались после атаки с кредитами, то теперь они еще и остаются без квартир. Вот это такая самая непонятная история, что с этим делать", - сказал он.
Ранее сегодня Банк России отчитался о мошеннических операциях за в III квартал, сообщив что за этот период злоумышленники пытались похитить у граждан 3,2 млрд рублей, из них лишь 7,7% удалось вернуть. В прошлом году в III квартале доля возмещенных средств составила 13,1%.
Всего за июль - сентябрь 2021 года регулятор зафиксировал более 256 тыс. случаев операций, осуществленных без согласия клиентов, что на 40% больше чем за аналогичный период прошлого года.
Москвичка поговорила с телефонными мошенниками и заложила две квартиры
В Москве женщина стала жертвой телефонных мошенников, в общей сложности им удалось выманить у пострадавшей 16 миллионов рублей, сообщает «Комсомольская правда» со ссылкой на источник в правоохранительных органах.
Как рассказала жительница Москвы полицейским, несколько месяцев назад ей позвонил неизвестный мужчина, представившийся сотрудником безопасности крупного банка. Он заявил, что на счетах москвички замечена подозрительная активность: кто-то якобы пытается оформить на имя женщины кредиты.
Аферист уговорил женщину самой оформить кредит, чтобы не допустить мошеннических действий — таким образом, по его словам, кредитный лимит будет исчерпан. Пострадавшая поверила звонившему, взяла кредит и перевела средства через банкомат на «безопасный» счет, указанный злоумышленником.
Впоследствии мошенники узнали, что женщине принадлежат две квартиры в Москве. Они опять позвонили ей и заявили, что какие-то люди теперь пытаются оформить кредиты под залог ее недвижимости. Москвичка во второй раз попалась на удочку аферистов, пошла в банк и сама получила кредиты под залог двух квартир. Все деньги она перевела на продиктованный преступниками счет. В настоящее время полиция ищет звонивших.
Мошенники украли у россиянина квартиру в новостройке
Прокуратура Волгоградской области передала в суд уголовное дело о мошенничестве с квартирой местного жителя. Мужчина лишился квадратных метров в новостройке по вине аферистов: они подделали документы на жилье и перепродали его 62-летней пенсионерке. Об этом сообщается на сайте областной прокуратуры.
Как выяснили следователи, двое жителей региона — 46-летний и 53-летний — в 2019 году подделали договор долевого участия в строительстве и договор уступки права требования, зарегистрировав таким образом право собственности на двухкомнатную квартиру в волгоградской новостройке. Впоследствии недвижимость они продали пенсионерке за 3,1 миллиона рублей.
Со временем настоящий собственник квартиры узнал, что квадратные метры украли, и обратился в суд с иском о возврате имущества. Фиктивность документов, по которым квартира была реализована повторно, подтвердили в суде. Однако вину в содеянном мужчины не признали.
Уголовное дело в отношении мошенников, уже находящихся под стражей, рассмотрит Центральный районный суд Волгограда. Им грозит лишение свободы на срок до десяти лет.
Россиянка лишилась двух квартир после общения с телефонными мошенниками
Жительница Воронежской области лишилась двух квартир, поговорив с телефонными мошенниками. Женщина добровольно продала недвижимость и перевела вырученные средства неустановленным лицам, сообщается на сайте областного управления МВД.
Впоследствии пострадавшей неоднократно приходили извещения об оформлении на нее кредитов на различные суммы. Но ей звонили «сотрудники безопасности банка» и объясняли, что это якобы необходимые процедуры очистки кредитной истории, которую попытались испортить злоумышленники. После месяца общения с аферистами женщине сказали, что нужно перевести на некие счета почти 4,5 миллиона рублей для покрытия всех задолженностей и обновления счета.
Россиянка продала две принадлежавшие ей квартиры, вырученные средства перевела неизвестным, после чего «сотрудники банка» перестали выходить на связь. Потерпевшая обратилась в полицию. По данному факту возбуждено уголовное дело, аферистов ищут.
Профессор РГГУ потерял квартиру из-за телефонных мошенников
Профессор РГГУ, 76-летний философ и культуролог Игорь Яковенко отдал свою квартиру и дачу телефонным мошенникам. Они убедили учёного сделать это под предлогом защиты его от «злоумышленников». Об этом профессор рассказал в своём фейсбуке. В ближайшие дни Яковенко с несовершеннолетним сыном должны освободить квартиру. 14 октября профессор написал заявления в полицию и прокуратуру.
«Со мной связывался человек, который представился покупателем квартиры. Он требовал, чтобы я съехал в понедельник, в крайнем случае во вторник. А в среду, 20 октября, придут срезать двери и выбрасывать меня», — рассказал культуролог РБК.
Адвокат учёного, председатель московской коллегии адвокатов «Единство» Сергей Худяков, объяснил, что злоумышленники представились сотрудниками Банка России и сказали Яковенко, что с его счетами совершают мошеннические действия, однако они ситуацию контролируют. Профессора попросили поучаствовать в расследовании. Он согласился.
«Чтобы всех мошенников вывести на чистую воду, нужно снять все деньги и положить на другой счёт. Потом попросили взять кредит в банке, тоже перевести деньги на счёт, чтобы отследить мошенников. После сказали, что квартирой профессора тоже заинтересовались мошенники, предложили вариант её спасти. Сказали, что знают, что скоро придут риелторы-мошенники, и Игорю Григорьевичу нужно сделать вид, что он не знает о том, что это схема обмана, подписать договор купли-продажи», — добавил Худяков.
Деньги за продажу квартиры учёный передал людям, которых телефонные злоумышленники назвали сотрудниками полиции, расследующими дела о риелторах-мошенниках. Яковенко общался с аферистами с августа по октябрь, они запрещали ему рассказывать о звонках близким, так как это якобы могло сорвать спецоперацию.
Ранее юрист рассказал, как не стать жертвой мошенников и что делать, если всё-таки перевели деньги злоумышленникам. Он напомнил о важности перепроверять всю информацию, которую сообщают по телефону, не отвечать на звонки с незнакомых номеров, а также менять пароли доступа к счетам и сообщать в банк и полицию после возникновения малейших подозрений.
По данным опроса Superjob, каждый шестой россиянин потерял имущество или деньги из-за телефонных мошенников. Каждый девятый попался на их удочку однократно, каждый двадцатый — несколько раз. В исследовании отмечалось, что женщины становятся жертвами мошенников чуть чаще мужчин. Как правило, мошенники чаще звонят более богатым россиянам и людям старше 45 лет.
В России выросло число мошенничеств при сделках с недвижимостью
Недавно Финансовым университетом при Правительстве РФ было проведено исследование, которое подтвердило серьезный масштаб угрозы. Ежегодно количество дел по мошенническим схемам с недвижимостью растет примерно на восемь процентов, а их раскрываемость падает.
"В настоящее время оборот недвижимости подвержен значительным рискам. Поэтому участникам сделок с недвижимостью необходима квалифицированная правовая защита. Записи в ЕГРН нуждаются в гарантиях бесповоротности, а риелторская деятельность требует законодательного регулирования", - прокомментировал председатель Правления Ассоциации юристов России Владимир Груздев.
Помимо этого он добавил, что на практике чаще всего ущемляются права участников рынка вторичной недвижимости.
"Потому сегодня становится актуальной задачей разработка дополнительных законодательных гарантий, которые бы защищали права граждан в жилищной сфере", - резюмировал Владимир Груздев.
Эксперты рекомендуют обращаться к нотариусам при сделках по покупке жилья.
"У меня очень много обращений, связанных с тем, что мошенники наказали людей, неискушенных в тонкостях юриспруденции. Лишили их жилья. Я поддерживаю повышение роли нотариата в сфере оборота жилья", - рассказала не так давно Татьяна Москалькова.
Власти РФ готовят наказание операторам за звонки мошенников
В РФ работают над проблемой телефонных мошенников — в частности, Минцифры хочет ввести административное наказание для операторов, которые принимают в свою систему вызовы, которые совершают недобросовестные граждане с измененных номеров. На это указал директор департамента обеспечения кибербезопасности ведомства России Владимир Бенгин на форуме AntiFraud Russia.
Специалист также отметил, что каждый двадцатый вызов с неизвестного номера — это звонок мошенника. При этом 90% из них — банковское мошенничество (когда мошенник представляется работником финансовой организации и сообщает об угрозе мошеннических действий со счетом абонента, в результате граждане остаются без денег, — прим. ред.). По словам Бенгина, девять из десяти звонков происходят с подменой номера.
Операции без согласия клиентов (ОБС): общая картина
Общий объем операций без согласия клиента вырос на 57%, количество — на 40%.
Доля социальной инженерии по всем операциям без согласия клиента снизилась с 64 до 56,2%.
Доля возвращенных (компенсированных) банками средств снизилась с 11,3 до 7,3%.
Рост объема и количества несанкционированных операций в I квартале связан с активным переходом граждан на дистанционный формат потребления продуктов и услуг, в том числе финансовых. Кроме того, статистика I квартала включает операции без согласия клиентов финансовых организаций, совершенные в декабре 2020 года, но по которым в связи с новогодними праздниками клиенты обратились только в январе 2021 года. Таким образом, это последствие традиционного сезонного предновогоднего пика активности злоумышленников.
Количество ОБС (ед.), доля социальной инженерии (%)
Продолжают расти опережающими темпами количество ОБС и доля социальной инженерии через банкоматы и в системе ДБО юридических лиц.
Количество ОБС в ходе операций в Интернете также увеличивается, однако доля социальной инженерии среди них снижается.
ОБС в системе ДБО физлиц по-прежнему демонстрируют самые высокие показатели по доле социальной инженерии.
Объем ОБС (тыс. рублей), доля возмещенных средств
Операции без согласия клиента в системах дистанционного банковского обслуживания впервые заняли первое место по объему ОБС в разрезе каналов совершения операций.
Самый высокий темп роста объема ОБС — по каналу «Банкоматы, терминалы, импринтеры».
Доля возмещения потерь снизилась по ОБС через банкоматы, ДБО физических лиц и ДБО юридических лиц.
Теряет свою актуальность мошенническая легенда « звонок из банка/Центрального Банка » . Злоумышленники переориентируются на новые сценарии, в частности, наиболее часто фиксируются звонки из « правоохранительных органов/органов государственной власти » .
ОБС через банкоматы, терминалы, импринтеры
Объем операций без согласия клиентов через банкоматы, терминалы и импринтеры вырос в I квартале на 171% (по сравнению с аналогичным периодом годом ранее), их количество также увеличилось(+52%). Как следствие, средний чек одной операции без согласия вырос на 78% — с 9,9 тыс. рублей в I квартале 2020 года до 17,7 тыс. рублей в I квартале 2021 года.
ОБС по каналу CNP
Объем операций без согласия клиента по каналу CNP (card not present, т.е. операции без физического использования карты) снизился на 5% (по сравнению с I кварталом 2020 года), при этом количество таких операций выросло на 38%. Снижение среди них доли социальной инженерии на 11 п.п. при незначительном изменении доли возмещения (на 1,4 п.п.) указывает на органический характер снижения среднего чека хищения (с 7,5 тыс. до 5,1 тыс. рублей).
ОБС по каналам ДБО физических лиц
Объем ОБС с использованием дистанционных каналов банковского обслуживания физлиц вырос (+101%) одновременно с увеличением количества таких операций на (42%). Снижение среди них доли атак с использованием приемов и методов социальной инженерии, а также доли возмещения может указывать на повышение среднего чека операции без согласия клиента (с 16,4 тыс. рублей в I квартале 2020 года до 23,3 тыс. рублей в I квартале 2021 года).
ОБС по каналам ДБО юридических лиц
В I квартале 2021 года юридические лица сообщили о 1504 операциях без согласия на общую сумму 562,4 млн рублей. Объем ОБС с использованием дистанционных каналов банковского обслуживания юридических лиц вырос (+143%) одновременно с увеличением количества таких операций (на 161%). Также следует отметить, что доля социальной инженерии в I квартале выше на 34,5 п.п. по сравнению с I кварталом 2020 года. При этом средний чек одной операции снизился на 7% (с 401,1 тыс. рублей в I квартале 2020 года до 373,9 тыс. рублей в I квартале 2021 года).
Ничего себе какие объёмы. после такой статистики совершенно не удивительно, почему так много звонков и тому подобное. Банку по сути все равно, клиент перевёл же деньги. Это уже скорее вопрос к органам правопорядка и тому подобное, кто якобы должен работать по факту случившегося преступления, а не бабок гонять с плакатами. Банк в свою очередь, везде публикует инфу о том, что данные карт не передавайте! Они не могут просто так списывать деньги, а то ЦБ не поймёт таких телодвижений и лицензия отлетит.
Банк может предотвратить ситуацию «до» и порой делают это очень оперативно ( в некоторых случаях). Звонят, спрашивают «вы совершали операцию?» говоришь нет. И они тебе рассказывают о том что в Ивановской области мошенники пытаются снять 50 тысяч рублей с вашей карты.
Говоришь что это не ты пытаешься снять деньги.
Они просят назвать все реквизиты карты и подтвердить смской тот факт, что эта сумма пытается уйти. Говоришь им номер из смс и 50 тысяч все равно снимают. Но банк же пытался, они хотели помочь. А вот уже дальнейшие вопросы непосредственно к работе органов.
Может быть люди из органов правопорядка не спешат реагировать по другой причине? За оппозиционеров с плакатами, которые не особо скрываются и убегают, звёздочки дают, а за поимку мошенников? Не слышал ни об одном случае поимки мошенников среди пострадавших знакомых. Даже создаётся такое впечатление, что мошенники находятся под большей защитой, чем добропорядочные люди. Я бы даже осмелился предположить, что дементоры проникли в министерство магии.
Не всем банкам "всё равно". Мне Тинькофф заблокировал подозрительный перевод, заблокировал карту до того, как я вообще поняла, что что-то не так с этим переводом. Через 5 чекунд позвонил сотрудник банка, объяснил, что я - лох и предложил выбрать время приезда курьера с новой картой. На всё про всё 2 минуты, я даже испугаться не успела.
Подождите, вы сейчас мошенническую схему рассказали с положительным для мошенников исходом и заявляете что это были сотрудники банка?
Зачастую пользователи сами виноваты, они самостоятельно принимают решение о переводе средств
По мнению специалистов, ситуацию с растущим объемом кибермошенничества только финансовой грамотностью населения не решить, нужны и другие меры: от ужесточения уголовного наказания и возвращения денег, даже если их выманил социальный инженер, до формирования рынка страхования для защиты от таких хищений.
За девять месяцев 2021 года злоумышленники похитили у клиентов банков 9 миллиардов рублей, что в 1,3 раза больше, чем за аналогичный период 2020 года, следует из материалов ЦБ. По информации регулятора, ежегодно от мошенников страдают сотни тысяч россиян. В подавляющем большинстве случаев преступники связываются со своими жертвами по телефону и используют методы социальной инженерии, то есть с помощью психологических приемов втираются к людям в доверие.
Вместе с тем доля социальной инженерии в кибермошенничестве, по данным Банка России, в 2021 году показала устойчивый тренд к снижению. Так, в первом квартале прошлого года ее доля составляла 56,2%, а в третьем — уже 41%. Еще полтора года назад — в третьем квартале 2020-го — социнженеры "держали" долю в 63,8%.
ЭВОЛЮЦИОНИРУЮЩИЕ СХЕМЫ
Несмотря на то, что россияне стали грамотнее и все реже попадаются на излюбленные уловки аферистов, злоумышленники напор не ослабили, весьма успешно изобретая новые пути обмана.
"Ни одна из известных мошеннических схем не погибает и не предается забвению — меняются легенды, сферы применения, добавляются инструменты обхода мер по противодействию, но схема продолжает эволюционировать, жить и приносить доход злоумышленникам", — отметила руководитель проекта ОНФ "За права заемщиков" Евгения Лазарева.
Так, одна из самых популярных легенд — со звонком из службы безопасности банка — после того, как получила широкую известность, перестала работать и превратилась в обзвон от лица "правоохранителей", пытающихся "пресечь" кражу денег у клиента банка. По данным "Лаборатории Касперского", число звонков, когда злоумышленники представлялись сотрудниками органов правопорядка и госструктур, в 2021 году выросло в десять раз по сравнению с 2020-м.
Мошенники стали выбирать жертв по хештегам в соцсетях
При этом новеллой прошлого года, по словам Лазаревой, стало провоцирование жертвы на самостоятельный звонок в фальшивые колл-центры. "Здесь идет расчет на тонкий психологический момент: жертва больше доверяет, когда сама обращается за решением проблемы, и дольше не выходит из схемы, надеясь, что все, даже очевидные неувязки — это временное и незначительное препятствие", — объяснила эксперт.
Главной особенностью 2021 года эксперты и банкиры считают комбинирование схем и расширение арсенала злоумышленников. Так, по данным ВТБ, число мошеннических атак на клиентов банка за девять месяцев выросло в 1,5 раза, и каждый седьмой случай носил гибридный характер, то есть злоумышленники одновременно использовали методы социальной инженерии и фишинга.
УЖЕСТОЧЕНИЕ РЕГУЛИРОВАНИЯ
ЦБ еще весной 2021 года предложил ужесточить уголовное наказание для мошенников, которые обманывают банковских клиентов с помощью социальной инженерии. При этом другая инициатива регулятора, прорабатываемая совместно с Минфином, уже оформилась в законопроект. Если закон примут, то МВД подключится к автоматизированной системе обработки инцидентов ФинЦЕРТ ЦБ.
Минфин надеется, что такое взаимодействие МВД с Банком России позволит перехватывать похищенные мошенниками деньги до того, как их удастся вывести, а в регуляторе ожидают, что такая мера существенно повысит процент возвращения жертвам их денег.
ЦБ давно озаботился вопросом усовершенствования механизма возврата похищенных кибермошенниками средств. По действующему закону, клиент банка может рассчитывать на полное возмещение денег, если он не нарушил условия договора — не передал злоумышленникам банковские сведения, такие как СМС-код, номер платежной карты и другие. Однако часто жертвы под психологическим воздействием мошенников добровольно раскрывают им данные и даже отдают свои деньги.
Эксперт рассказал, каким будет курс рубля после праздников
В связи с этим в декабре Банк России заявил, что намерен сформировать правовые подходы к "снижению ответственности потребителей финансовых услуг", а также заняться развитием страхования их рисков и потерь в результате атак кибермошенников. По мнению банкира и акционера страховой компании "Тюмень-Полис" Георгия Горшкова, регулятор хочет вместе с рынком найти баланс ответственности клиента кредитной организации, самого банка и страховой компании в вопросе соразмерности покрытия риску.
В свою очередь, эксперты страховой компании "Согласие" уже видят возросший спрос со стороны банков на киберстрахование клиентов. Кредитные организации интересуют программы страхования, покрывающие риски фишинга, использование поддельных сайтов банков, а также несанкционированные транзакции с реквизитами банковских карт и банковских счетов, полученными мошенниками с использованием социальной инженерии, рассказал представитель СК "Согласие" Виталий Ус.
КИБЕРМОШЕННИЧЕСТВО НА ПЛАТО
Зампред правления Сбербанка Станислав Кузнецов в конце 2021 года заявил, что в целом объем кибермошенничества в России достиг максимума за всю историю наблюдений.
"В 2021, действительно, продолжился существенный рост подобных случаев, однако в 2022 году потенциально их количество выйдет на плато благодаря сотрудничеству регуляторов и других игроков рынка", — отмечает главный эксперт по кибербезопасности "Лаборатории Касперского" Сергей Голованов.
Далее, по словам Голованова, начнутся колебания вокруг плато, а затем благодаря мерам властей мошенничество должно пойти на спад.
Он напомнил, что у российских властей есть конкретные дедлайны по решению проблемы телефонного мошенничества — оно должно быть побеждено в ближайшие годы. В Сбербанке, например, уверены, что число таких преступлений можно снизить до нуля.
"СЮРПРИЗЫ" ОТ МОШЕННИКОВ В НОВОМ ГОДУ
В 2022 году злоумышленники продолжат пользоваться уже обкатанными легендами и возьмут в свой арсенал несколько новых, базирующихся как на внутренней, так и на международной информационной повестке, уверена Лазарева из ОНФ.
"Не исключено, что в ближайшее время, например, мы снова услышим о чудесных способах "обхода отключения от SWIFT", "легальном" занесении сведений о ревакцинации на "Госуслугах" или об очередном начислении дивидендов, пособий, страховых пенсионных начислений", — указала эксперт.
С Лазаревой согласен и Голованов из "Лаборатории Касперского". По его словам, в следующем году злоумышленники продолжат эксплуатировать схемы, которые показали свою эффективность в 2021 как в телефонном мошенничестве, так и фишинге, и в скаме (вид онлайн-мошенничества, при котором пользователю предлагают денежное вознаграждение, для получения которого необходимо оплатить комиссию).
Врач перечислила симптомы одновременного заражения гриппом и COVID-19
Например, по словам экспертов, в прошлом году неплохо "зарекомендовали" себя схемы с использованием роботов, похожих на тех, которыми обычно пользуются финансовые организации. По данным "Лаборатории Касперского", пик такой активности пришёлся на ноябрь 2021 года. "Мошенники продолжат следить за актуальной новостной повесткой и использовать ее при социальной инженерии", — добавил Голованов.
Автор статьи
Читайте также: