Срок действия карты истек или указан неверно что это значит сбербанк

Обновлено: 24.04.2024

С вашей банковской картой всегда может случиться что-то нестандартное. Ее можно случайно заблокировать, если трижды ввести неправильный ПИН-код. Карта может потеряться или официант в кафе захочет унести ее для оплаты с собой. Расскажем, что нужно делать в этих и других похожих случаях.

1. Карта заблокирована по непонятной причине

Редкая, но возможная ситуация - карта неожиданно стала чем-то вроде закладки для книг. Свою функцию она больше не выполняет - ни одну транзакцию по карте провести невозможно.

Если срок действия карты не истек, вероятнее всего, дело в том, что ваш банк решил - к вашим деньгам подбираются мошенники. Заблокировать карту могут, к примеру, если в течение двух часов по ее данным были совершены покупки в двух разных государствах.

Кроме банка заблокировать карту может платежная система (Visa, MasterCard, Мир и т.п.). Причины похожи - служба безопасности считает банкомат, в котором вы снимали деньги, подозрительным, либо подозрительным считается тот терминал, с помощью которого вы оплатили где-нибудь свою покупку.

Как быть

Если вы собираетесь в заграничную поездку, желательно предупредить банк заранее. Подобная функция есть в личном кабинете или мобильном приложении многих банков. Так можно избежать самой проблемы неожиданной блокировки.

Если карта уже заблокирована банком, позвоните в службу поддержки. Номер телефона практически всегда указывается на оборотной стороне пластиковой карты вверху. Есть шанс, что карту разблокируют, когда вы объясните ситуацию.

Если в банке отказываются разблокировать карту или ее заблокировала платежная система - придется получать новую.

Переживать из-за денег не нужно. Они никуда не пропадут. Ими можно распорядиться разными способами:

перебросить остаток средств на другую карту этого же банка (через мобильное приложение или личный кабинет на сайте банка);
снять наличные в отделении вашего банка;
оплатить покупки в интернете через личный кабинет.

Не забывайте также о том, что смс о блокировке карты могут присылать мошенники. Вовсе не факт, что карта на самом деле перестала работать. Не нужно доверять таким смс-кам и перезванивать по указанным в них номерам, а также переходить по предложенным ссылкам. Звоните только по номеру, который указан на самой карте или проверяйте статус карты самостоятельно.

2. После ввода трех неправильных ПИН-кодов карта заблокировалась

У любого банка есть эта простейшая защита от кражи денег с чужих карт - если злоумышленник трижды введет неправильный ПИН-код, карта блокируется. Иногда в эту ловушку может попасть владелец карты, забывший код.

Как быть

Разные банки в таких ситуациях поступают по-разному. Например, карта Сбербанка будет заблокирована в течение двух рабочих дней, после чего сама разблокируется. Для того, чтобы разблокировать карту сразу, нужно позвонить по номеру службы поддержки клиентов, который указан на самой карте сзади.

3. Банкомат забрал карту и не отдает

Устройство может “съесть” вашу карту по самым разным причинам: многократный ввод неправильного ПИН-кода, зависание банкомата либо ситуация, когда вы просто забыли забрать свой пластик.

Как быть

При зависании банкомата попробуйте нажать и удерживать в течение нескольких секунд кнопку “ Отмена ”. Если не поможет, позвоните по номеру телефона, который указан на самом банкомате. При дозвоне и разговоре со специалистом стойте рядом с устройством - возможно, оно оживет и вернет вашу карту.

Если банкомат так и не ожил, а оператор службы поддержки не обещает, что к вам немедленно приедут специалисты, заблокируйте свою карту. Иначе вы рискуете тем, что банкомат в какой-то момент “выплюнет” карту, и ее заберет посторонний. Который оплатит с ее помощью свои покупки.

Если банкомат работает нормально, а карту он не отдает из-за неправильно введенного ПИН-кода или по другим причинам, он напечатает чек с кодом причины изъятия карты. В таких случаях также можно позвонить в службу поддержки. И если экстренных мер помощи вам не предложат - заблокировать карту и выпустить новую в офисе банка.

4. Карта потерялась или ее украли, и кто-то совершает по ней покупки

Вы могли и не заметить, что ваша карта потерялась, а кто-то купил с ее помощью новенький айфон.

Как быть

Позвоните в ваш банк. Объясните ситуацию и расскажите о тех платежах, которые совершал злоумышленник. Потребуйте блокировки карты, а также обязательно составьте заявку на оспаривание не ваших операций.

После звонка имеет смысл дойти до ближайшего офиса вашего банка и написать там претензию, в которой указать, какие операции совершили злоумышленники. Претензия должна подкрепляться какими-то доказательствами - к примеру, кто-то оплатил покупки вашей картой за тысячу километров от вашего местоположения.

Заявление о краже нужно будет подать и в полицию. Разумеется, там вам не очень обрадуются и будут отговаривать от написания заявления. Настаивайте на своем. Документальное подтверждение того, что ваше заявление было принято, может помочь вам с возвратом денег, даже если мошенников не поймают.

5. За одну и ту же покупку средства списали два раза

Вы покупаете что-то в магазине, и на кассе говорят, что платеж не прошел. Вы прикладываете карту к аппарату второй раз, а потом видите, что деньги были списаны два раза.

Как быть

Прежде всего стоит убедиться, что средства на самом деле списали дважды. Иногда при таких сбоях смс об успешном списании приходят по ошибке. Если проверка баланса подтверждает, что средства были списаны два раза, сначала обратитесь к администрации магазина. Если деньги вам не возвращают, обращайтесь в свой банк. Для этого возьмите все чеки, включая тот, где говорится о том, что платеж не прошел.

После того, как Visa и Mastercard прекратили обслуживать российские карты, банки либо продлили срок действия уже выпущенных карт, либо вовсе объявили их бессрочными. Теперь карточками можно пользоваться хоть до физического износа пластика. Разбираемся, с чем это связано, и как совершать покупки по картам с истекшим сроком действия.

Почему так произошло?

Большинство банков выпускают карты, в том числе «Мир», с импортными чипами. Из-за санкций с закупкой чипов за рубежом возникли большие сложности.

В России чипы для банковских карт выпускает только один завод «Микрон», но его производственные мощности ограничены, в том числе из-за проблем с поставками сырья и исходных материалов и возможных нарушений в работе оборудования. В условиях дефицита носителей банкам проще не перевыпускать карты, а продлевать срок их действия.

А так можно было?

У российских банков уже есть технический опыт «продления» срока действия карт. В первую волну эпидемии коронавируса в апреле 2020 года, когда владельцы карт не могли прийти в банк за новыми карточками, несколько крупных банков разрешали платежи с «просроченных» карт.

Сейчас, по словам гендиректора поставщика эквайринговых систем АТОЛ Владимира Канина, НСПК не возражает, чтобы банки пропускали на своих процессинговых системах проверку срока действия. «Банки сейчас работают над настройкой своего процессинга. Для пользователей ничего не поменяется, они смогут ввести реальный, даже просроченный срок действия карты, и платеж пройдет», — поясняет Канин.

Сколько пластик может работать без перевыпуска?

Обычно банки выпускали карты на 3–5 лет, но эти сроки связаны не столько с эксплуатационными возможностями пластика, сколько с обновлением технологий. Ну и не стоит забывать про комиссии, которые некоторые эмитенты брали за перевыпуск карт. Тем не менее, некоторые банки выпускали карты и на более длительный срок «еще до того, как это стало мейнстримом». Например, «Тинькофф» и до тренда на продление выпускал карточки на 8 лет.

Так что технически пластиковые карты могут работать довольно долго, хотя экспериментально работоспособность карт с чипом на горизонте свыше десяти лет не подтверждена.

У любой пластиковой карты есть определённый срок действия. Нередко карточки подвергаются физическому износу, становясь непригодными для использования. Но даже в случае удовлетворительного состояния пластик после окончания срока действия становится недействительным.

Какой срок действия у карты Сбербанка?
Как проверить остаток срока действия?
Какие действия необходимо предпринять?
Автоматический перевыпуск карты
Как отказаться от автоматического перевыпуска?
Перевыпуск карты самостоятельно
Что необходимо сделать со старой картой?
Подготовка старой карты к закрытию
Как Сбербанк уведомляет о завершении срока действия карты?
Какие данные потребуются для перевыпуска карты?
Нюансы закрытия и перевыпуска кредитных карт
Стоимость перевыпуска

Какой срок действия у карты Сбербанка?

Сбербанк выпускает несколько разновидностей карт разных платёжных систем. Срок действия карточки зависит от её типа. У Сбербанка есть пластик трёх международных платёжных систем: карты АС «Сберкарт», VISA и MasterCard.

Карточка АС «Сберкарт» может быть выпущена только на 2 года вне зависимости от её классификации (дебетовая или кредитная, зарплатная, пенсионная или стипендиальная). Карты VISA и MasterCard могут иметь срок действия 3, 4 года или 5 лет. Но если это кредитные или дебетовые карты, предназначенные для постоянного использования, то чаще они выпускаются сроком на 2-3 года.

Как проверить остаток срока действия?

Узнать, когда заканчивается срок действия пластика, можно, взглянув на свою карточку. На лицевой стороне любой карты указаны 4 цифры через «/». Это месяц и год, когда пластик становится недействительным. Он остаётся рабочим до самого последнего дня того месяца, который указан на карте. Также узнать срок действия можно, заглянув в договор, выданный банком.

По истечении срока картой уже нельзя будет воспользоваться. Но при этом сам счёт, к которому привязана карточка, остаётся открытым. Снять деньги можно, посетив отделение банка.

Какие действия необходимо предпринять?

Если срок действия карты заканчивается, то для комфортного пользования банковским счётом рекомендуется заблаговременно позаботиться о получении нового пластика. Клиентам Сбербанка доступна такая услуга, как автоматический перевыпуск карточки. В противном случае им следует самостоятельно уведомить банк о желании получения новой пластиковой карты.

Автоматический перевыпуск карты

При заключении договора со Сбербанком предполагается, что по окончании срока действия карточки, банк выпустит новую автоматически. Клиенту не нужно предварительно обращаться для этого в Сбербанк, достаточно лишь в удобное время забрать свой обновлённый пластик.

Как отказаться от автоматического перевыпуска?

Держатель карты Сбербанка может и не забирать новый пластик. Но он должен отказаться от выпуска карты заблаговременно. За 45 дней до окончания срока действия имеющейся карточки человеку необходимо написать заявление на закрытие счета. Если долгов перед банком нет, то счёт сразу закроют.

Перевыпуск карты самостоятельно

При желании человек может за небольшие деньги заказать внеплановый перевыпуск карты. Это нужно в следующих случаях:

кража или потеря пластика;
блокирование карты (при неверном введении пин-кода, получении доступа к ней мошенниками или удержание пластика банкоматом стороннего банка);
смена фамилии клиента;
физический износ пластика.

Замена карты производится после обращения в банк лично или через интернет-банкинг.

Что необходимо сделать со старой картой?

Старую карту клиент должен взять с собой в банк, чтобы поменять на новую. Она подлежит утилизации. Сотрудник Сбербанка разрезает недействительную карточку на глазах её владельца.

Подготовка старой карты к закрытию

Если человек больше не хочет пользоваться карточным счётом, то ему нужно заблаговременно уведомить об этом банк. Если счёт кредитный, то все долги перед Сбербанком следует погасить.

Как Сбербанк уведомляет о завершении срока действия карты?

Какие данные потребуются для перевыпуска карты?

Для авоматического перевыпуска банк не требует никаких документов. Если выпуск пластика внеплановый, то потребуется паспорт для подачи заявления (если человек делает это лично, а не через интернет). О смене фамилии клиентом банк должен узнавать своевременно. Для перевыпуска карты в таком случае необходимо предоставить паспорт и свидетельство о браке (или другой документ, удостоверяющий факт смены фамилии).

Нюансы закрытия и перевыпуска кредитных карт

Вопрос закрытия кредитной карты имеет некоторые нюансы. Если у клиента есть задолженность, то он должен полностью её погасить. Это необходимо даже в том случае, когда кредитные средства были похищены злоумышленниками.

Следует помнить, что банк может разорвать договор с клиентом, если держатель карты не выполняет свои финансовые обязательства своевременно. В таком случае получить новую кредитку будет проблематично.

Стоимость перевыпуска

Автоматический перевыпуск карты осуществляется бесплатно. В случае внепланового выпуска пластиковой карточки клиент должен заплатить Сбербанку 150 рублей (независимо от типа карты).

1. Карта заблокирована по непонятной причине

Если срок действия карты не истек, вероятнее всего, дело в том, что ваш банк решил - к вашим деньгам подбираются мошенники. Заблокировать карту могут, к примеру, если в течение двух часов по ее данным были совершены покупки в двух разных государствах.

Как быть

Если в банке отказываются разблокировать карту или ее заблокировала платежная система - придется получать новую.

Переживать из-за денег не нужно. Они никуда не пропадут. Ими можно распорядиться разными способами:

перебросить остаток средств на другую карту этого же банка (через мобильное приложение или личный кабинет на сайте банка);
снять наличные в отделении вашего банка;
оплатить покупки в интернете через личный кабинет.

2. После ввода трех неправильных ПИН-кодов карта заблокировалась

Как быть

3. Банкомат забрал карту и не отдает

Как быть

Если банкомат так и не ожил, а оператор службы поддержки не обещает, что к вам немедленно приедут специалисты, заблокируйте свою карту. Иначе вы рискуете тем, что банкомат в какой-то момент “выплюнет” карту, и ее заберет посторонний. Который оплатит с ее помощью свои покупки.

4. Карта потерялась или ее украли, и кто-то совершает по ней покупки

Вы могли и не заметить, что ваша карта потерялась, а кто-то купил с ее помощью новенький айфон.

Как быть

Заявление о краже нужно будет подать и в полицию. Разумеется, там вам не очень обрадуются и будут отговаривать от написания заявления. Настаивайте на своем. Документальное подтверждение того, что ваше заявление было принято, может помочь вам с возвратом денег, даже если мошенников не поймают.

5. За одну и ту же покупку средства списали два раза

Как быть

Карты Сбербанка имеют ограниченный срок действия. Обычно он равен трем годам, по истечение которых использование пластикового платежного средства становится невозможным. Что нужно для восстановления карты предпринять клиенту банковского учреждения?

Когда заканчивается действие карты

Дата, после окончания которой пластиковую карту будет невозможно использовать для проведения денежных операций, нанесена на лицевую сторону карты в формате месяц/год. Использовать ее можно до наступления следующего отчетного периода, следующего за указанным на пластике. Так, если нанесена дата 05/2015, то с 1 июня 2015 года карта не будет функционировать.

Важно иметь ввиду, что счет, к которому привязано платежное средство, по-прежнему остается за клиентом банка. На него могут зачисляться средства, происходить снятие, устанавливаться комиссии. До момента закрытия счета взимается ежегодная комиссия за содержание карты, особенно актуально это для кредитных карт. Таким образом, срок действия пластика может истечь, но платежи за содержание накопительного или кредитного счета будут начисляться на основании банковского договора.

Что делать, когда истек срок действия карты

У владельца платежного средства есть на выбор несколько вариантов:

заказать перевыпуск карты Сбербанка с новым сроком действия;
отказаться от услуг банка и расторгнуть договора на использование пластика и закрыть привязанный к ней счет;
обратиться в банк за получением новой карты, перезаключив договор на новых условиях с преимуществами и льготами, возможно, с увеличенным лимитом кредитных средств и др.

Выпуск нового платежного средства на прежних условиях возможно произвести при отсутствии нарушений со стороны клиента банка – держателя накопительного счета или пользователя кредитом на карте. Только при соблюдении этих требований возможно одобрение заявки на выдачу пластика с новым сроком действия.

Как перевыпустить или заказать новую карту

Если условия использования пластика устраивают или желательно поменять его на более выгодное предложение, необходимо выполнить следующие действия:

Обратиться в отделение учреждения, где осуществлялась эмиссия карты первоначально и заключался договор для того чтобы сделать перевыпуск карты Сбербанка.
Написать заявление по форме, представленной работником учреждения, подписать его, обычно его предоставляют в распечатанном виде.
Если по договору был предусмотрен автоматический перевыпуск «пластика» и со стороны клиента банка не отмечено нарушений соглашения, то карту с новым сроком действия выдают сразу. Эта карта действует на ранее принятых условиях или с изменениями. Например, увеличение кредитного лимита или специальное предложение для зарплатных клиентов.

Среди отделений Сбербанк распространена практика моментальной выдачи новой карты на имя клиента при повторном обращении к услуге. В некоторых случаях замена карты потребует согласования условий договора и эмиссии платежного средства от 12 до 30 дней.

Как отказаться от карты Сбербанка

Если заканчивается срок действия карты это не означает автоматически прекращения отношений с банком. Это значит, что за обслуживание привязанного счета к карте продолжают начисляться платежи, даже если возможности использовать ее для проведения различных транзакций нет возможности. При этом номер карты не будет активизироваться ни при проведении операций через банкомат, ни при введении номера при совершении оплаты в интернете или на кассах магазинов и др.

Для того чтобы избежать начисления платы за содержание счета и комиссий, необходимо обратиться в отделение Сбербанка, выдавшего карту для написания заявления о расторжении договора.

Предварительно нужно выполнить следующие действия:

взять справку о числящейся по карте задолженности, если на ней был установлен кредитный лимит;
отключить дополнительные услуги, в том числе мобильный банк;
перевести остатки средств на дебетовой или накопительной карте самостоятельно через интернет-банк онлайн, банкомат или при помощи сотрудника Сбербанк на другой счет, открытый в этом или другом учреждении, либо получить наличными в кассе учреждения;
уничтожить пластиковое средство самостоятельно или проследить, как это сделает работник банка, обычно карту разрезают в присутствии владельца;
если карта кредитная, при погашении задолженности нужно обратиться в отделение, написать заявление о выдаче справки об покрытии долга, которая готовиться в течение недели.

Если срок действия кредитной карты истек, платить по ее номеру с целью покрытия долгов не получится. Для этого нужно сделать срочно перевыпуск или уточнить в отделении Сбербанка, каким способом можно оплачивать остаток – на счет, привязанный к карте либо только лично через кассу. Также узнать, как поменять пластик можно по телефону службы поддержки.

Те же самые действия производятся, если требуется перевыпустить карту Сбербанка, но по другой программе, поскольку банковский продукт будет использоваться уже другой. В любом случае, если истек срок действия карты Сбербанка не стоит игнорировать этот факт и нужно срочно обратиться в отделение финансового учреждения для уточнения деталей о прекращении действия договора во избежание убытков.

В случае если замена карты произошла, уточняются условия ее использования, поскольку зачастую банк предлагает новые тарифы с учетом введения новых правил. О них сотрудник должен сообщить при подключении нового платежного средства, однако на практике это не всегда происходит.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: