Стоит ли снимать деньги с карты сбербанка
Обновлено: 25.04.2024
Иногда деньги нужны прямо сейчас. Занимать не нужно, теперь есть кредитная СберКарта – оформляется быстро, а деньгами можно пользоваться 120 дней без процентов.
120 дней без процентов – это реально?
В случае кредитной СберКарты – абсолютно. Совершаете покупки в течение месяца, а затем у вас есть еще три, чтобы вернуть долг без процентов.
Обязательный платеж 3%. Что это?
Представим, что вы купили всё, что так давно хотели, в период с 1 по 30 сентября. Обязательный платеж нужно будет внести два раза — до 31 октября и до 30 ноября, оба раза — по 3% от суммы задолженности. Так банк понимает, что вы платежеспособны. Это не дополнительная плата, а погашение части долга. Чтобы в итоге не платить никаких дополнительных процентов, весь долг нужно будет погасить до 31 декабря, то есть в течение 120 дней с даты покупки.
Если у вас уже есть другая кредитка Сбера, оформить новую кредитную СберКарту сразу не получится. Вам нужно сначала погасить задолженность на старой и подать заявление о закрытии в любом офисе банка. Карту иметь при себе необязательно, счет будет закрыт через 30 дней после подачи заявления.
Правда ли, что у кредитной СберКарты рекордно низкая ставка?
Да. На покупки в категории «Здоровье» и онлайн-оплату в СберМегаМаркет ставка всего 9,8%. 17,9% – на остальные операции. При этом ставка на покупки и снятие наличных известна заранее, до одобрения карты.
Где получить пластиковую карту?
Карту можно мгновенно активировать в «СберБанк Онлайн» до получения пластика. Далее карту можно загрузить в телефон или использовать реквизиты карты для совершения покупок в интернете.
Можно ли получить бонусы, расплачиваясь кредитной СберКартой?
Да. Подключите бонусы СберСпасибо и получайте до 30% бонусами от покупки.
А снять наличные можно?
Да. За снятие наличных в банкомате предусмотрена единая комиссия в 3%. На операции снятия наличных беспроцентный период не распространяется. По таким операциям проценты начисляются всегда, с первого же дня. По ним действует единая для всех операций ставка – 17,9%. При этом снятие наличных не «обнуляет» беспроцентный период – на покупки до и после получения наличных он продолжает действовать. Любое снятие наличных и перевод облагаются комиссией 3% от суммы операции, но не менее 390 рублей.
Какая платежная система у карты?
Карта выпускается на платежной системе Mastercard. Действующая валюта — рубли.
Сколько стоит обслуживание?
Обслуживание и смс/push-уведомления всегда будут бесплатными, без условий и ограничений.
Каков кредитный лимит?
Он зависит от вашей личной кредитной истории, максимальная сумма лимита – 1 000 000 рублей.
Сколько оформляется кредитная СберКарта?
Решение принимается за 2 минуты, онлайн, без документов. Картой можно пользоваться сразу.
На «Клерке» введен режим Антикризис. Редакция работает с 8 до 0 часов. Эксперты дают разъяснения за считанные часы, а то и минуты. Увеличено число инструкций-разборов на каждый новый документ. Каждый день экстренный вебинар по обстоятельствам. Чтобы антикризисные материалы были доступны всем, мы снизили цену на подписку «Клерк.Премиум»на -50%. Все повышают цены, мы снижаем, чтобы быть с Вами рядом. Подписаться по антикризисной цене>>
Надо ли снимать наличные?
На волне происходящих событий россияне массово кинулись снимать наличные: эксперты посчитали, что только за один вчерашний день сняли 111 млрд рублей.
Вадим Никифоров, консультант по личным финансам и инвестициям, аудитор международной аудиторской компании:
— Я бы советовал хранить деньги на карте, если они у вас там хранятся сейчас. Государство гарантирует (177-фз) сохранность ваших средств в размере ₽1.4 млн, в случае банкротства банка (и т.д). Сегодня я не вижу риска, что государство откажется от этого обязательства. Как показывает моя профессиональная аудиторская практика и многолетний опыт, как только возникает родного рода паническая ситуация, активизируются мошенники, которые под разными предлогами будут пытаться получить ваши деньги. Банк в этом плане не исключение.
Будьте внимательны с тем, где вы вводите свои данные и кто вам звонит.
Я всегда предпочитал карты наличке. Так легче анализировать доходы/расходы, плюс легче проводить операции по покупке/продаже валюты, облигаций, акций и прочих активов.
Специалисты Ак Барс Банка:
— Если у вас вклад в банке — это самый стабильный и надежный вид вложений. Не стоит предпринимать необдуманных действий — вы можете потерять проценты за досрочное снятие вклада.
Сбережения на вкладах не обесцениваются за счет процентной ставки, в отличие от ситуации, когда лежат дома под подушкой. Деньги на валютных вкладах также надежнее хранить в банках.
Стоит ли беспокоиться о вкладах?
Ведущие российские банки попали под санкции. Большинство из них уже сделали заявления для клиентов, чтобы всех успокоить. Но может быть так, что вы все равно переживаете.
Вадим Никифоров, консультант по личным финансам и инвестициям, аудитор международной аудиторской компании:
— Я бы не рекомендовал снимать деньги с вкладов по нескольким причинам. Прежде всего, какая у вас цель снятия денег? Просто, чтобы была наличка? Но в случае дефолта или ещё более кризисных ситуаций рубль в любом его виде будет под ударом. Купить валюту? Тогда вы ещё больше обогатите банковский сектор и валютных спекулянтов. Ситуация 2008, 2014 и последующих годов показывает, что при резком обесценивании рубля, население склонно покупать доллар, евро. Но через некоторое время рубль укрепляется и как итог, у человека на руках валюта, купленная выше рынка.
Если снимается валюта для покупки «сохранных» активов — тогда такая операция оправдана.
Еще один момент: инфляция до сих пор высокая. И не только в РФ. Об этом надо помнить. Сегодня зафиксирована крайне высокая инфляция в США, о чем мы редко думаем и вспоминаем. Сегодня банки платят % на остаток, что хоть как-то компенсирует обесценивание рубля. Поэтому если вы будете держать деньги в кошельке, они будут обесцениваться с максимально возможной скоростью.
Специалисты Ак Барс Банка:
— Средства на пластиковых картах — это надежное и удобное средство платежа.
Все средства на картах равнозначны денежным средствам на вкладах в банке и не могут быть «заморожены».
Все расчеты на территории России осуществляются через национальную систему платежных карт и будут осуществляться бесперебойно.
А могут быть проблемы с обычными переводами?
— Нет. Платежи по картам внутри страны не зависят от санкций Запада, — рассказали в Ак Барс Банке. — Все рублевые финансовые операции проходят через российскую платежную систему. Центр их обработки находится в России, даже если речь идет о картах платежных систем VISA и Mastercard — это неоднократно подтверждали в Центральном банке.
Банковская система России устойчива и надежно защищена. Операции внутри страны будут совершаться без ограничений в обычном режиме.
Когда слышится звон, главное – не паниковать. Возможно, это гудят не трубы страшного суда, а всего-то звенит колокольчик на тележке мороженщика. Так же и с новостями: который месяц вкладчиков пугают, что с депозитов снимают миллиарды рублей и миллионы долларов. Поведение людей объясняют и волной кризиса, и страшным налогом на вклады, и низкими процентными ставками, и грядущим крахом банковского сектора. Мы отключили эмоции и с холодной головой разобрались, почему клиенты Сбербанка забрали со вкладов почти полмиллиарда долларов.
Вкладчики вновь выносят деньги из Сбербанка: в сентябре клиенты забрали с валютных счетов 441,8 млн долларов. Это больше, чем за последние несколько месяцев, но всё ещё не «дотягивает» до рекорда марта, когда с депозитов сняли 1,39 млн долларов, пишет РБК.
Значит, у людей нет денег, и приходится раскупоривать последнюю кубышку? Причём поступают вкладчики себе в убыток – из-за досрочного изъятия теряется доход.
Первая причина – рубль
Забирая деньги из банка до конца действия договора, действительно, лишаешься процентов. С валютными вкладами сработало иначе. Люди забрали деньги, потеряли доход, но выиграли от падения рубля.
С учётом низких валютных ставок, потери были несущественными, объяснил РБК старший аналитик рейтингового агентства НКР Егор Лопатин.
Например, в Сбербанке сейчас действует единственный долларовый вклад со ставкой до 0,35% годовых – «Сохраняй». За год на сумму $10 000 накопим $35. Если вкладчик покупал доллары за 68−70 рублей, то сейчас больше выиграет от конвертации. 680 тыс. превратятся в 780 тыс. рублей по курсу доллара на 7 октября (Мосбиржа).
Курс доллара резко «скакнул» за месяц – сразу на 5,5 рублей. Национальная валюта слабеет из-за страха перед второй волной пандемии и рисками новых санкций.
Вторая причина – ставки
Банк России опустил ключевую ставку до исторического минимума. Следом снизились ставки по вкладам в рублях, ипотеке и кредитам. ФРС США также удерживает ставку на минимуме. Это влияет на доходность долларовых депозитов.
Ставки по вкладам в Сбербанке в принципе ниже, чем у других банков. Даже у коллег «Сбера» из ТОП−10 доходность выше на 1−3%.
Прибыль от долларовых вкладов вообще невысокая: 0,76% годовых на 4 октября по данным индекса «Выберу.ру». От вкладов в евро многие банки и вовсе отказались.
Третья причина – ипотека
В конце октября заканчивается программа льготной ипотеки под 6,5%. Власти не исключают продления, но пока дело не идёт дальше разговоров. Ипотека с господдержкой вызвала всплеск на рынке жилищного кредитования, выдачи ссуд на покупку жилья побили рекорды прошлых лет.
Возможно, вкладчики конвертировали доллары в рубли и выплатили первоначальный взнос по ипотеке. Аналитики, с которыми беседовал РБК, не исключают этот вариант. На эскроу-счета Сбербанка в сентябре поступило 69 млрд рублей – это деньги физлиц, которые покупают недвижимость по договору долевого участия.
Четвёртая причина – кризис
Вместо вкладов люди отдают предпочтения накопительным счетам: ставки плюс-минус те же, но условия – более гибкие. Можно в любой момент положить или вывести деньги.
В конце концов нельзя исключать миграцию клиентов из одного банка в другой, с более прибыльными ставками. Пока Сбербанк первым раскрыл оборотную ведомость. Оценивать весь сектор по одному госбанку – неправильно. Возможно, вкладчики и правда перенесли деньги из «Сбера» в другую финансовую организацию.
В погоне за заёмщиками банки придумывают эксклюзивные условия по картам, приглашают для участия в рекламе актёров, навязчиво звонят и вообще пытаются быть на виду. Сбербанк не такой - реклама его кредитки иногда встречается в личном кабинете и на этом всё. Откуда взялась скромность? Может, карта столь хороша и популярна, что не нуждается в рекламе?
Что представляет из себя кредитная карта Сбербанка?
Банки нас избаловали, предлагая по кредитным картам кэшбэки, рассрочку, бонусы, бесплатное снятие наличных с грейс-периодом и многое другое.
Сбербанка как раз в том, что не надо держать в голове десятки условий начисления дополнительных платежей или сохранения льготного периода, переживая, что банк начислит что-то лишнее.
Условия по кредитной СберКарте:
- обслуживание — 0 рублей;
- процентная ставка — 9,8% при оплате покупок в СберМегаМаркете и категории «Здоровье», 27,8% на остальные покупки, платежи, снятие наличных и переводы;
- кредитный лимит — до 1 млн рублей;
- беспроцентный период — 120 дней;
- бонусная программа — «Спасибо» с начислением баллов за все покупки: за покупки у партнёров до 30% от суммы покупки.
Льготные условия кредитования
Некоторым действующим клиентам Сбербанк предлагает льготные условия кредитования, ещё до того, как человек изъявил желание что-то оформить. Обычно банки говорят, что «это благодарность за длительное сотрудничество и платёжную дисциплину».
На самом деле банк видит сколько у клиента на счетах денег, как часто и от кого они поступают, были ли просрочки по другим кредитам и на основе этого делает выводы о надёжности. Если вопросов к клиенту нет — банк формирует особое предложение. В банковской терминологии оно называется предодобренным.
Известны случаи, когда Сбербанк одобрял кредитную карту даже людям с плохой кредитной историей, но высокими оборотами по счетам.
Если вам не позвонили, не написали и не вывесили в личном кабинете объявление с приглашением оформить кредитку, это не значит, что персональное предложение отсутствует. Чтобы узнать о предодобренном предложении достаточно подать заявку на оформление кредитной карты.
До 31.03.2022 года для клиентов с предодобренным предложением действует льготная ставка от 19,9% до 23,9% годовых.
Для сравнения: процентная ставка по карте «Тинькофф Платинум» от 12 до 35,68% годовых, у «Карты возможностей» ВТБ» — от 19,9%.
Не надо думать, что у Сбербанка высокие ставки даже для своих клиентов. Большинство банков указывают ставку ОТ и ДО. Необязательно банк даст минимальную ставку. У Сбербанка указаны фиксированные проценты, поэтому сюрпризов не должно быть.
Правила использования льготного периода по карте Сбербанка
Льготный период по кредитке Сбербанка — 120 дней. Чтобы использовать беспроцентный период по максимуму и не переплачивать лишнего, надо знать, как он работает.
Льготный период всегда начинается с первого числа каждого месяца, вне зависимости от даты оформления карты. Но, чтобы не запутаться, лучше сверяться с приложением, где будет указана дата начала беспроцентного периода.
Это работает так: с 3 мая по 3 июня клиент банка совершает покупки по карте. Банк фиксирует расходы за этот период и подсчитывает, сколько клиент должен заплатить, чтобы закрыть задолженность без начисления процентов. Ещё 90 дней даётся для того, чтобы внести платёж. Максимальный льготный период — 120 дней.
Поскольку дата начала льготного периода фиксированная, чем ближе покупка к отчётной дате, тем короче льготный период.
Сравните. Допустим, 1 марта вы купили телевизор, оплатив его кредитной СберКартой. На возврат долга у вас есть 120 дней до конца июня, это почти 4 месяца. Если же вы совершите покупку в конце месяца, к примеру, 30 марта, то, у вас всё равно будет еще 91 день на возврат долга без процентов. При этом 1 июля льготный период «обновится» для ваших новых покупок: всё, что вы купите в июле, надо будет вернуть уже до конца октября.
Учтите, что иногда льготный период сокращается из-за короткого месяца.
Льготный период обновляется первого числа каждого месяца. Для более выгодного использования карты старайтесь оплачивать крупные покупки кредитной СберКартой в начале беспроцентного периода.
Высчитывать платежи по кредитным картам — неблагодарное дело, легко ошибиться, поэтому лучше ориентироваться на информацию в личном кабинете, где есть сведения об отчётной дате, дате платежа, сумме к полному погашению задолженности и сумме минимального платежа.
Беспроцентный период не действует при оплате в он-лайн играх, переводах на электронные кошельки. Это значит, что проценты начнут начисляться на задолженность сразу после покупки, поэтому постарайтесь или побыстрее её погасить, или вовсе не оплачивать игры кредиткой.
Что будет, если не хватает денег полностью закрыть долг?
Многие ошибочно воспринимают льготный период как время, когда банк не начисляет проценты.
Банк начисляет проценты каждый день, даже во время льготного периода. Но если клиент возвращает всю задолженность вовремя, то банк прощает проценты. Если клиент не успевает вернуть всю сумму задолженности до окончания льготного периода, то будет платить проценты за весь период пользования заёмными средствами.
Минимальный платёж по карте — 3% от суммы долга + начисленные проценты за период и плата за дополнительные услуги.
Если минимальный платёж не внести вовремя, то банк начислит неустойку — 36% годовых на сумму задолженности.
Комиссия за снятие наличных и переводы
Кредитная карта Сбербанка не предназначена для снятия наличных или переводов на другие карты.
| Обслуживание карты | бесплатно |
| Комиссия за выдачу наличных в любом банке или банкомате | 3% от суммы, но не менее 390 рублей |
| Лимит на переводы и выдачу наличных в сутки | 300 000 рублей |
| Комиссия за перевод на дебетовую карту Сбербанка | 3% от суммы, но не менее 390 рублей |
| Уведомление об операциях | бесплатно |
| Пополнение карты с карт других банков | бесплатно в мобильном приложении СберБанка |
Попытки обналичить кредитные средства обернутся комиссией. К тому же на снятие и переводы не распространяется льготный период. У некоторых банков за обналичивание средств установлены повышенные проценты. У Сбербанка нет деления — прописанные в договоре проценты распространяются на все операции.
Как оформить кредитную карту Сбербанка?
Действующие клиенты могут подать заявку на оформление карты через мобильное приложение или личный кабинет.
Новые клиенты Сбербанка могут оформить карту в отделении банка.
Размер кредитного лимита устанавливает банк и самостоятельно увеличить его нельзя. Банк раз в три месяца пересматривает условия и активным пользователям увеличивает лимит, предварительно уведомив в смс. Если повышенный лимит не нужен, то от увеличения можно отказаться.
Подать заявку на кредитную карту может любой гражданин РФ в возрасте от 21 года до 65 лет включительно с постоянной или временной регистрацией в любом населенном пункте страны. Решение о выдаче карты и размере кредитного лимита банк принимает индивидуально.
Есть ли страховка?
Страхование жизни по кредитной карте Сбербанка есть. Но она не включена по умолчанию — при самостоятельном оформлении заявки можно снять галочку с согласия оформить полис.
Страховой взнос рассчитывается каждый месяц и зависит от размера задолженности по кредитной карте на дату отчета.
Ежемесячная плата за страховку списывается автоматически – вы будете получать СМС после каждой оплаты. Если в очередном месяце ваша задолженность по кредитной карте менее 3000 рублей, плата за участие в программе не спишется, и страховая защита действовать не будет.
Оповещение об операциях бесплатное. Других дополнительных услуг нет.
Стоит ли оформлять кредитную карту Сбербанка?
Ответить на вопрос однозначно невозможно. Карта Сбербанка ничем не выдаётся — средняя процентная ставка, дорогое снятие наличных и скромные бонусы «Спасибо». На фоне разрекламированных карт других банков выглядит архаично.
Но при этом карта простая — у неё нет дополнительных платных услуг (кроме страховки) или условий использования. Обслуживание карты и смс-информирование бесплатные.
Единственное за чем надо следить — датами и суммой платежа.
Карта подойдёт клиентам Сбербанка, которые планируют держать кредитку «на всякий случай», не гоняются за дополнительными бонусами и не любят разбираться в хитрых условиях обслуживания.
Крупные покупки лучше по кредитной карте Сбербанка не совершать, если нет возможность вернуть долг в течение льготного периода. Она больше подходит для небольших текущих трат.
В «Сбере» стартовала акция, которая позволяет снимать деньги с кредитной «СберКарты» без комиссии в первые 15 дней после подписания договора. Предложение распространяется как на карты с пластиковым носителем, так и без него, сообщила пресс-служба кредитной организации.
Оформив кредитную «СберКарту», клиент может снимать деньги в банкоматах и отделениях СберБанка. В течение первых 15 календарных дней комиссия составит ноль рублей, начиная с 16-го дня — 3% (минимум — 390 рублей).
Условия акции автоматически распространяются на всех клиентов, открывших эту карту с 15 ноября по 31 декабря 2021 года.
Кредитная «СберКарта» — новый флагманский продукт «Сбера». Ставка для всех видов операций известна заранее — 17,9%. Для покупок в категории «Здоровье» и онлайн-оплаты в «СберМегаМаркете» она составляет 9,8%. Кредитный лимит достигает 1 млн рублей.
Самые популярные кредитные карты с низкой стоимостью обслуживания
- \u0431\u0430\u043b\u0430\u043d\u0441 \u043d\u0430 \u043a\u043e\u043d\u0435\u0446 \u043c\u0435\u0441\u044f\u0446\u0430 \u043f\u043e \u0432\u0441\u0435\u043c \u0441\u0447\u0435\u0442\u0430\u043c \u0438 \u0432\u043a\u043b\u0430\u0434\u0430\u043c \u0432 \u0431\u0430\u043d\u043a\u0435 \u043d\u0435 \u043c\u0435\u043d\u0435\u0435 1 000 000 \u20bd
- \u0431\u0430\u043b\u0430\u043d\u0441 \u043d\u0430 \u043a\u043e\u043d\u0435\u0446 \u043c\u0435\u0441\u044f\u0446\u0430 \u043e\u0442 500 000 \u20bd \u0438 \u0441\u0443\u043c\u043c\u0430 \u043f\u043e\u043a\u0443\u043f\u043e\u043a \u0437\u0430 \u043f\u0440\u043e\u0448\u0435\u0434\u0448\u0438\u0439 \u043c\u0435\u0441\u044f\u0446 \u043e\u0442 25 000 \u20bd
- \u043e\u0431\u044a\u0435\u043c \u0440\u0430\u0441\u0445\u043e\u0434\u043d\u044b\u0445 \u043e\u043f\u0435\u0440\u0430\u0446\u0438\u0439 \u0437\u0430 \u043f\u0440\u0435\u0434\u044b\u0434\u0443\u0449\u0438\u0439 \u043c\u0435\u0441\u044f\u0446 \u043f\u043e \u043a\u0430\u0440\u0442\u0430\u043c, \u0432\u044b\u043f\u0443\u0449\u0435\u043d\u043d\u044b\u043c \u0432 \u0440\u0430\u043c\u043a\u0430\u0445 \u043f\u0430\u043a\u0435\u0442\u0430, \u043d\u0435 \u043c\u0435\u043d\u0435\u0435 75 000 \u20bd
- \u043e\u0431\u044a\u0435\u043c \u043f\u043e\u0441\u0442\u0443\u043f\u043b\u0435\u043d\u0438\u0439 \u0437\u0430\u0440\u0430\u0431\u043e\u0442\u043d\u043e\u0439 \u043f\u043b\u0430\u0442\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0447\u0435\u0442 \u0437\u0430 \u043f\u0440\u043e\u0448\u0435\u0434\u0448\u0438\u0439 \u043c\u0435\u0441\u044f\u0446 \u043d\u0435 \u043c\u0435\u043d\u0435\u0435 300 000 \u20bd
Автор статьи
Читайте также: