Тинькофф блэк что за карта

Обновлено: 23.04.2024

Насколько выгодна одна из самых популярных дебетовых карт от банка, недавно включенного ЦБ РФ в список системно значимых? Кэшбэк, процент на остаток, бесплатные переводы, условия и пр. - читайте!).

________________________________________

Акции :

✅ Дебетовая Тинькофф Black - бесплатное обслуживание навсегда + кэшбэк 1.000 рублей если тратите 3.000 за первый месяц! 💰

✅ Кредитка " Год без % " от " Альфа-банка " - бесплатное обслуживание навсегда при оформлении до 31 мая 2022 😉 ________________________________________

8 плюсов Tinkoff Black

Самое главное - РУБЛЯМИ , а не баллами, плюсами, очками или чем-то еще, что непонятно как копить, считать и где, на что и при каких условиях можно тратить. На самом деле, в России очень немногие банки начисляют кэшбэк реальными деньгами. В том же Сбере вы должны выполнять какие-то условия чтобы на какой-то там уровень перейти чтобы получать 0,5% от суммы покупки баллами "Спасибо", а потом искать куда эти "Спасибо" потратить. Мрак.

Стандартный кэшбэк по Tinkoff Black - 1% от суммы покупки.

Повышенный кэшбэк по выбранным раз в месяц категориям - Тинькофф предлагает вам выбрать три категории из предложенного банком списка и вы целый месяц вы будете получать от 2% до 15% за такие покупки. Мне особенно полезны бывали категории "Одежда и обувь" (по этой категории проходят покупки в том же Wildberries, например), "Аптеки", даже "Супермаркеты" бывали. Иногда там предлагаются даже не категории, а конкретные магазины или торговые сети -"Пятерочка", например.

Кэшбэк по специальным предложениям - до 30% в отдельных магазинах. Не могу сказать что там каждый день новые предложения и абсолютно все из них в нужных вам магазинах, но и откровенной фигни там нет. Мне, например, сейчас предлагаются " Дочки-сыночки ", М.Видео , IVI , iHerb , SkyEng , " Нетология ", Skillbox и другие. Предложения регулярно меняются - заглядывайте.

Кэшбэк за пользование сервисами - в приложении Тинькофф выберите "Сервисы" - тут вы можете купить билет в кино или театр, забронировать столик в ресторане или кафе, оплатить бензин и прочее с кэшбэком. Например, за покупку билетов в кино - 5% кэшбэк. И удобно - купить с телефона, а не в очереди в кинотеатре, и кэшбэк.

Кэшбэк за путешествия - у Тинькофф есть свой сайт " Путешествия ", за покупку авиабилетов на нем с оплатой картой Tinkoff Black вы получите 3% кэшбэка, за оплату отелей и аренду авто - по 6% кэшбэка. Советую на всякий случай сравнивать цены с Aviasales и тем же Яндекс.Путешествия .

________________________________________

Кэшбэк-сервис BackIt 😉

________________________________________

2) Процент на остаток .

Если вы за месяц совершили покупок на сумму от 3.000 рублей, то на остаток на карте до 300.000 рублей в начале следующего месяца вам придут проценты из расчета 4% годовых. Примечательно, что расчет не на "минимальный остаток за месяц" как у многих карт, а на остаток на каждый день - можно снимать или тратить не боясь потерять проценты за предыдущие дни месяца. По-моему, условия самые что ни на есть "народные" - мало кто тратит за месяц меньше 3.000 рублей и хранит на карте более 300.000 рублей. Но если денег у вас больше, то можете открыть вклад или держать деньги на накопительном счете. (Средства на вкладе и на накопительном счете застрахованы Агентством по страхованию вкладов - АСВ, а сам "Тинькофф" теперь включен Банком России в список системно значимых - самых устойчивых и в случае чего первых в очереди на поддержку -упасть не дадут).

3) Бесплатные переводы .

По Системе быстрых платежей (СБП), которую поддерживает Тинькофф банк, вы можете отправлять деньги по номеру телефона бесплатно: стандартно СБП дает на переводы без комиссии всего 100.000 рублей в месяц, но Тинькофф делает лучше - до 1.500.000 рублей ежемесячно (одна операция не должна превышать 150.000 рублей). Это само по себе очень классно, но помимо этого и дает возможность избежать комиссии при снятии более чем 100.000 рублей в месяц в сторонних банкоматах (см. пункт про снятие далее).

При оформлении перевода Тинькофф всегда - в приложении и в личном кабинете на сайте - предупреждает о том, будет ли комиссия.

Подробнее о Системе быстрых платежей и как подключить ее в своем Сбербанке читайте здесь .

4) Бесплатные дополнительные карты + разных систем.

к счету своей карты Tinkoff Black вы можете бесплатно выпустить до 5 дополнительных карт - на свое имя или имя близких. Деньги по тем картам будут списываться с вашего счета, но, во-первых, так вашим близким не надо будет самим заводить карты и платить за их обслуживание, во-вторых, можно настроить ограничения - по тратам этих дополнительных карт, по снятию наличных с них - чтобы те, кому вы их выпустили, не тратили лишних денег с вашего счета, в-третьих, вы всегда будете видеть в своем приложении Tinkoff кто и на что потратил - если вы выпустили карту, скажем, жене/мужу/маме/папе/ребенку - для детей есть специальная детская карта.
и основная, и дополнительные карты могут быть разных платежных систем - Mastercard, Visa или МИР. Зачем это надо и как может пригодиться? Ну, во-первых, можно оформить карту платежной системы МИР для получения социальных выплат - пенсия, зарплата, пособия, субсидии и прочие, которые теперь начисляются на карты только этой системы. Не надо будет ходить оформлять в том же Сбере чтобы потом на более выгодную Тинькофф Black перекидывать (только помните, что МИР почти нигде за рубежом не принимают к оплате, при поездках за границу лучше карты других систем). Во-вторых, оформив несколько карт разных систем можно получать выгоды от предложений этих систем (на их сайтах можно посмотреть и зарегистрировать свои карты для участия) и делать это бесплатно.

________________________________________

Отличная альтернатива или в дополнение:

КАРТА МожноВСЕ от РОСБАНКА с кэшбэком до 3%

________________________________________

5) Не нужно ходить в офис. Вообще.

Карту вам привезет курьер по указанному вами адресу (дату и время согласуют с вами звонком). В некоторые отдаленные и небольшие населенные пункты все же карту не повезут и предложат встретиться в ближайшем месте, входящем в "радиус поддержки курьером". Надо уточнять у поддержки. Но крупные и средние города и рядом с ними - там точно курьер привезет.

Добавьте к этому действительно очень удобное и регулярно получающее призы за удобство для пользователя приложение для телефона.

Сегодня о пластиковых картах Тинькофф слышно отовсюду — из телевизионных роликов, рекламы в интернет-медиа и социальных сетях. Предложение банка выглядит заманчиво: за счет cashback, процентов на остаток и мультивалютности клиентам обещают существенную экономию. Но стоит ли слепо доверять рекламе? В статье ниже команда Mainfin попыталась разобраться, в чем подвох карты Тинькофф Black — одного из самых популярных продуктов банка.

Как работает карта Тинькофф Блэк?

Тинькофф Блэк — дебетовая карта, с которой можно зарабатывать. Основные ее преимущества касаются именно доходности:

По карте действует кэшбэк, который возвращается клиенту реальными деньгами (не бонусами);
Гарантированный доход по кэшбэку — 1%. А по некоторых операциям предусмотрен повышенный процент;
На остаток по счету начисляется до 39.9% годовых, если регулярно пользоваться картой;
Есть возможность обналичивать карту без комиссии, а за обслуживание платить 0 рублей.

Что важно — продуктовая линейка банка развивается. В частности, с февраля 2018 года Тинькофф Блэк стала мультивалютной. Теперь к карте можно привязать счета в 30 мировых валютах.

Какие подводные камни у карты Тинькофф Блэк?

Перед тем, как оформить карту, стоит учесть: ее доходность ограничена условиями, о которых банк умалчивает в рекламных роликах. Рассмотрим подробнее, что это за нюансы и насколько влияют на привлекательность пластика.

Стоимость обслуживания

Тинькофф Блэк можно считать условно-бесплатной картой. Чтобы не платить за обслуживание, нужно соблюсти одно из трех условий банка:

Держать на депозитах от 50 000 рублей;
Оформить кредит наличными/кредит на данный картсчет;
Иметь неснижаемый остаток — от 30 000 рублей в месяц.

Если условие не соблюдается, карта становится платной. При этом сумма годового обслуживания — 1 188 рублей, что является не самым привлекательным предложением на рынке.

Начисление cashback

За траты по карте Тинькофф возвращает минимум 1%. Правда, есть исключения — оплата коммунальных услуг, мобильной связи, пополнение электронных кошельков, платежи в онлайн-банке. За эти операции, ощутимые для кошелька каждого клиента, процент не возвращается.

Также по карте действует повышенный кэшбэк. Раз в квартал держатели выбирают 3 категории, по которым будет начисляться 15% за операцию вместо базового 1%. Но список этих категорий предлагает сам банк, за что Тинькофф активно критикуют. Если верить отзывам, категории повышенного кэшбэка редко совпадают с расходными статьями бюджета (например, «авиабилетами», «транспортом» или «супермаркетами»). В итоге вернуть себе 15% на карту получается редко, а повлиять на это сами клиенты не могут.

Обналичивание карты

Об этом плюсе говорят больше всего — деньги с Тинькофф Блэк можно бесплатно снимать в банкоматах (своих, партнерских и «чужих»). Но, как водится, есть нюансы:

Обналичивание в сторонних банкоматах действительно бесплатно, если снимать от 3 000 рублей. Если сумма меньше — взимается 90 рублей комиссии за операцию;
Верхний лимит снятия в «чужих» банкоматах — 100 000 рублей в месяц. Если эту сумму превысить, взимается комиссия 2% (минимально 90 рублей);
В собственных банкоматах можно бесплатно снимать до 500 000 рублей в месяц. Выше лимита — комиссия 2% (минимально 90 рублей).

Также подводные камни имеются у снятия валюты с карты, но об этом подробнее ниже (см. пункт про мультивалютность Тинькофф Блэк).

Проценты на остаток

Преумножить сбережения можно максимум на 12% годовых (на остаток до 300 000 рублей и с подпиской Tinkoff, если сумма больше — процент снижается). Условие начисления — клиент должен тратить по карте минимум 3 000 за расчетный период. Поэтому строго для накопления карта не подойдет: без постоянного использования заработать на Тинькофф Блэк не получится.

В чем подвох мультивалютности?

В 2018 году у карты появилась новая опция — мультивалютность. Теперь кроме рублей к пластику можно привязать счета в других валютах (долларах, евро и др). Всего денежных единиц — 30 на выбор пользователей. Мультивалютность подключается через мобильный или онлайн-банк. Отдельных соглашений с банком заключать не требуется.

Возможный подвох мультивалютной карты Тинькофф Блэк стоит в обналичивании. Сеть банкоматов мала, а устройства, выдающие доллары и евро, — это редкость даже на картах крупных городов. Выбор сужается тем, что не во всяком банкомате есть нужная сумма в валюте (например, от 300$ и выше). В итоге клиентам приходится искать банкоматы-партнеры, которые выдавали бы у.е., или обращаться прямо в кассу партнерских банков.

Также небольшой подвох касается кэшбэка. Проценты вернутся на карту только за операции по рублям, долларам и евро.

Плюсы и минусы дебетовой карты Тинькофф Блэк

Теперь, когда наиболее досадные и раздражающие подвохи Тинькофф Блэк детально рассмотрены, предлагаем резюмировать плюсы и минусы карты в виде сводной таблицы:

Возможность пользоваться картой бесплатно

Стоимость обслуживания в 0 рублей банк выставляет только при соблюдении его условий

Кэшбэк возвращается «живыми» деньгами

Клиенты жалуются, что кэшбэк округляется не всегда в их пользу

Есть категории повышенного кэшбэка и спецпредложения от партнеров банка

Категории повышенного кэшбэка нельзя свободно выбирать

Начисляются проценты на остаток

Начисление % также обставлено условиями. Просто использовать карту как накопительную нельзя

Бесплатное снятие наличных в большинстве банкоматов

Есть верхний и нижний лимит на снятие (как в своих, так и сторонних банкоматах)

К карте можно привязать счета в валюте

Снять деньги в у.е. бывает проблематично

Высокий стандарт клиентского обслуживания

Платное СМС-информирование — 59 рублей в месяц (или 1 доллар/евро)

Удобный мобильный и интернет-банк

Стоит ли оформлять карту Тинькофф Блэк — отзывы

Откровенно негативных отзывов на Tinkoff Black в сети мало. Скорее, клиенты отмечают, что те условия карты, которые заявлены выгодными, на деле приносят ограниченный доход или вовсе оказываются бесполезными. Особенно отмечают:

Повышенный кэшбэк, из которого трудно извлечь выгоду;
Бесплатное обслуживание, не гарантированное держателям;
Лимиты и ограничения по снятию наличных в банкоматах.

В остальном в отзывах отмечают сильную сторону Тинькофф Банка — качественную поддержку клиентов через call-центр, чаты и электронную почту, а также удобное приложение для смартфонов и личный кабинет.

Заключение экспертов портала Банки.ру о преимуществах и недостатках банковских продуктов, выявленных по результатам исследования рынка.

технология 3D Secure
чип
бесконтактные платежи

Samsung Pay / Apple Pay / Google Pay
изначально карта выпускается неименная

При оформлении на Банки.ру начисляется дополнительный cash back в размере 1 000 ₽ при покупках от 10 000 ₽.

3–15% в трех категориях (выбираются ежемесячно из 6 предложенных банков категорий в личном кабинете)
1% за каждые 100 ₽ покупок в других категориях

до 30% по специальным предложениям в интернет-банке

супермаркеты
путешествия и активный отдых

Начисляются в виде кэшбэка за покупки по индивидуальным спецпредложениям в приложении банка.

Переключить карту на нужный валютный счет можно в личном кабинете, в мобильном приложении или через службу поддержки.

процент на остаток начисляется до 300 000 ₽ при покупках от 3 000 ₽/мес.:

4% годовых начисляется без сервисов Tinkoff PRO / Tinkoff PREMIUM
6% годовых начисляется при условии подключения сервисов Tinkoff PRO / Tinkoff PREMIUM

Бесплатно при выполнении одного из условий:

наличие на вкладах, накопительных счетах, картсчетах и брокерских счетах в совокупности не менее 50 000 ₽ ₽/мес.
наличие любого кредита, выданного на данный карточный счет
поступление на карту пенсии
возраст владельца карты от 14 до 18 лет

до 500 000 ₽/мес.— бесплатно
cвыше 500 000 ₽/мес. — 2% от суммы (мин. 90 ₽)

0% при снятии от 3 000 ₽, но не более 100 000 ₽/мес.
90 ₽ при снятии до 3 000 ₽, но не более 100 000 ₽/мес.
2% (мин. 90 ₽) от суммы, превышающей 100 000 ₽/мес.

0% при снятии от 3 000 ₽, но не более 100 000 ₽/мес.
90 ₽ при снятии до 3 000 ₽, но не более 100 000 ₽/мес.
2% (мин. 90 ₽) от суммы, превышающей 100 000 ₽/мес.

смс-информирование — 59 ₽/мес.
доставка карты представителем по всей России
возможность оформить финансовую подписку Tinkoff Pro (199 ₽/мес. начиная со 2-го месяца), Tinkoff Premium (1990 ₽/мес., бесплатно при выполнении ряда условий)
возможно оформить виртуальную карту, но до подписания договора будет действовать ряд ограничений

возможность отмены платы за годовое обслуживание;
наличие кешбэк;
снятие до 100 000 ₽/мес. бесплатно в устройствах сторонних банков;
начисление процентов на остаток собственных средств на картсчете

платежная система на усмотрение банка; выбрать определенную платежную систему можно обратившись в банк сразу после оформления заявки

Предложения месяца

Подробнее

Дебетовая карта Тинькофф Блэк с кэшбэком по условиям и процентам, пожалуй, одна из самых удобных и выгодных. Ее преимущества заключаются в простоте процесса оформления и наличии интересных для клиента процентов возврата и начислений на остаток.

Как заработать на Black от Тинькофф Банка

Держателям «черного» пластика банк Тинькофф предлагает:

кэшбэк:
1% от всех покупок (кроме снятия наличных, пополнений на телефон, банковских переводов и электронных кошельков);
5% от расходов в 3 выбранных категориях (можно менять ежеквартально);
До 30% по специальным предложениям.

За месяц таким образом можно получить до 3000 рублей или 100 долларов/евро по валютным банковским карточкам. По сравнению с программами лояльности других учреждений преимущество в том, что нет нужды совершать дополнительные действия, чтобы использовать кэшбэк — начисленные средства автоматически прибавляются к счету.

Проценты на остаток — при расходных операциях более 3 тысяч рублей за месяц начисляется доход, при подключении по акциям — до 10%, обычная ставка — около 6%, то есть сопоставимо со средней доходностью по депозитам.

Дебетовая карта Тинькофф Блэк — условия и стоимость обслуживания

Если вы планируете открыть в банке вклад не менее 50000 руб., оформить кредитный продукт или, наоборот, держать на карточном счете необходимый неснижаемый остаток, плата не взимается. Но даже если это не входит в ваши планы, обслуживание по стоимости вполне демократично — 99 руб. ежемесячно. Кстати, за приглашение друзей по партнерской ссылке Tinkoff предоставляет до полугода бесплатного обслуживания или некоторую сумму на счет.

Снять наличные можно в банкомате не только самого Тинькофф Банка, но и в любом другом — чтобы не платить комиссию, обратите внимание на ограничение по минимальной сумме. Способов пополнения также достаточно — во всех банкоматах Тинькофф предусмотрена функция приема купюр, также положить деньги можно через многочисленные банки и компании, входящие в число партнеров. За банковские переводы комиссия не взимается. Отдельно отметим мобильное приложение Тинькофф — одно из лучших в этом сегменте по результатам многих рейтингов. Оно позволяет переводить средства, оплачивать услуги, открывать новые продукты, получать ответы на свои вопросы от службы поддержки, изменять валюту (Блэк считается мультивалютной). Кроме того, через мобильный банк доступно оперативное подключение овердрафта к Tinkoff Black — такая возможность в наше время для многих имеет значение.

Как оформить

Заказать дебетовую карту Tinkoff Black можно онлайн через сайт банка — заполнение анкеты займет около 15 минут. Требуется указать паспортные данные и сведения о регистрации и проживании, номер мобильного телефона. Курьер доставит вашу уже готовую Tinkoff Black через 2-3 рабочих дня в удобное для вас место и время. Будьте готовы предъявить паспорт и сфотографироваться с полученной карточкой.

технология 3D Secure
чип
бесконтактные платежи

Samsung Pay / Apple Pay / Google Pay
изначально карта выпускается неименная

При оформлении на Банки.ру начисляется дополнительный cash back в размере 1 000 ₽ при покупках от 10 000 ₽.

3–15% в трех категориях (выбираются ежемесячно из 6 предложенных банков категорий в личном кабинете)
1% за каждые 100 ₽ покупок в других категориях

до 30% по специальным предложениям в интернет-банке

супермаркеты
путешествия и активный отдых

Начисляются в виде кэшбэка за покупки по индивидуальным спецпредложениям в приложении банка.

процент на остаток начисляется до 300 000 ₽ при покупках от 3 000 ₽/мес.:

4% годовых начисляется без сервисов Tinkoff PRO / Tinkoff PREMIUM
6% годовых начисляется при условии подключения сервисов Tinkoff PRO / Tinkoff PREMIUM

Бесплатно при выполнении одного из условий:

наличие на вкладах, накопительных счетах, картсчетах и брокерских счетах в совокупности не менее 50 000 ₽ ₽/мес.
наличие любого кредита, выданного на данный карточный счет
поступление на карту пенсии
возраст владельца карты от 14 до 18 лет

до 500 000 ₽/мес.— бесплатно
cвыше 500 000 ₽/мес. — 2% от суммы (мин. 90 ₽)

0% при снятии от 3 000 ₽, но не более 100 000 ₽/мес.
90 ₽ при снятии до 3 000 ₽, но не более 100 000 ₽/мес.
2% (мин. 90 ₽) от суммы, превышающей 100 000 ₽/мес.

0% при снятии от 3 000 ₽, но не более 100 000 ₽/мес.
90 ₽ при снятии до 3 000 ₽, но не более 100 000 ₽/мес.
2% (мин. 90 ₽) от суммы, превышающей 100 000 ₽/мес.

смс-информирование — 59 ₽/мес.
доставка карты представителем по всей России
возможность оформить финансовую подписку Tinkoff Pro (199 ₽/мес. начиная со 2-го месяца), Tinkoff Premium (1990 ₽/мес., бесплатно при выполнении ряда условий)
возможно оформить виртуальную карту, но до подписания договора будет действовать ряд ограничений

возможность отмены платы за годовое обслуживание;
наличие кешбэк;
снятие до 100 000 ₽/мес. бесплатно в устройствах сторонних банков;
начисление процентов на остаток собственных средств на картсчете

платежная система на усмотрение банка; выбрать определенную платежную систему можно обратившись в банк сразу после оформления заявки

Подключила новую услугу овердрафт на карте блэк. Очень удобная вещь Дается лимит, который можешь использовать по своему усмотрению. Подключается и отключается в кабинете. Условия понятные: если до трех тысяч уходишь в минус, то комиссию не платишь. Свыше 3 до 10 тысяч - 19 рублей в день. Очень удобно, если что-то нужно срочно купить, не дожидаясь з/п, а потом с з/п сразу погасить. И не нужно заводить кредитку.

Нравится, что в. Читать далее

Нравится, что в приложении есть чат, где консультанты сразу ответят на все вопросы. Есть группа Тинькофф в контакте, там тоже оперативно отвечают и помогают. Когда я отправляла заявку на подключение овердрафта то ответа сразу не было. Написала в группу в контакте, мне сразу помогли. Эту техническую проблему решили. И не прошло получасу, как я получила уведомление об лимите.
Банком довольна, нареканий нет. Спасибо.

Спасибо, что по достоинству оценили не только новую финансовую услугу, но и высокий уровень поддержки в социальных сетях. Мы всегда стремимся приложить максимум усилий для решения вопроса клиента в кратчайшие сроки, вне зависимости от канала обращения. Рады, что условиями продуктов и обслуживанием Вы полностью довольны. Надеемся на продолжение приятного сотрудничества!

С уважением,
Тинькофф Банк.

О Тинькофф Банке в сети очень много негативных отзывов. Когда я заказывал карту Tinkoff Black были такие же опасения, как и у большинства тех, кто слышал об этом банке плохо. Перед тем как оформить договор Тинькофф Банка я проанализировал все отзывы, имеющиеся в интернете в видео видео и отзывы на сайтах. Что вышло по итогам:

1) Большинство негативных отзывов именно по кредиту наличными. Я посмотрел условия и понял, что люди просто неверно. Читать далее

1) Большинство негативных отзывов именно по кредиту наличными. Я посмотрел условия и понял, что люди просто неверно относятся к кредиту. Кредит - это вещь, которую вы должны брать, осознавая груз ответственности. Если вы не будете платить, то естественно банк будет нанимать коллекторов и всеми способами выбьет с вас долг.

2) Кредитные карты. Здесь ситуация примерно такая же. Люди берут кредитные карта Банка Тинькофф и снимают оттуда наличные с просто космическими процентами. Люди! Кредитные карты не созданы для этого! Взяли карту - платите картой и гасите задолженность вовремя.

3) Дебетовая Tinkoff Black. Это карта, которую я и заказал. Негативные отзывы об этом продукте чаще всего пишут люди, которые не умеют пользоваться этой картой. Рассказываю ниже как нужно правильно пользоваться Блэк.

Итак, несмотря на свои опасения, я заказал карту Тинькофф Блэк. Представитель банка приехал в назначенное мною время в торговый центр. Процесс оформления документов занял меньше 5 минут. И вот, на руках у меня творение Олега Тинькова. После её получения, я перечитал и проанализировал всё, что сказано о продукте на сайте банка и вот моя инструкция по пользованию картой:

1) Заказывайте карту преимущественно если вы - подросток или пенсионер. Для этих категорий обслуживание карты бесплатное! В этом главный плюс данного продукта.

2) Используйте карту в паре с картой другого банка, чьи банкоматы и терминалы широко раскинуты по территории России. Я рекомендую оформить обычную, моментальную карту Сбербанка. Для чего? Всё просто! Пополняйте карту сбербанка без комиссии в их терминалах и пополняйте Тинькофф через личный кабинет или мобильное приложение. С недавнего времени, в Тинькофф безлимитное безкомисионное пополнение счета с карт других банков. Используйте карту другого банка и для обратного. Переводите с Тинькофф до 20 000 рублей в месяц на карту стороннего банка и снимайте в их банкоматов. Можно и напрямую с карты Тинькофф, но тут без комиссии только от 3 000 рублей.

3) Не храните свои деньги под матрацем. Старайтесь любую наличность (даже монеты) ложить на карту Тинькофф. Таким образом, получайте 6% на остаток.

4) Совершайте исключительно безналичные операции в магазинах, желательно полными 100 рублями. Таким образом, вы получаете 1% кэшбэка по всем операциям и 5% по категориям повышенного кэшбэка, которые вы выбираете сами.

Сожалеем, но по правилам рейтинга содержание заявленных условий предоставления продуктов и услуг в уровне обслуживания не оценивается.

Спасибо, что нашли время поделиться опытом с читателями. Ваш отзыв самодостаточен и говорит сам за себя. Приятно получать положительные отклики в начале обслуживания. Сделаем все от нас зависящее, чтобы сохранить позитивные эмоции на протяжение всего, надеемся, долгого, сотрудничества!

Tinkoff Black – карта, которая сочетает в себе высокий кэшбэк и возможность получать процент на остаток. В чем подвох? Какие тарифы и лимиты установлены банком? О них расскажем в обзоре.

Внимание! Оформление карты происходит только на официальной странице банка .

Общие характеристики карты

Тип карты в зависимости от платежной системы:

Валюта счета: российский рубль, доллар США, евро (можно выбрать при регистрации одну или несколько валют).

Бесконтактная оплата: есть, платежи (PayPass, payWave); Google Pay / Apple Pay/ Samsung Pay.

Интернет-банк/мобильное приложение: есть и то, и другое.

Выпуск карты: бесплатно.

Обслуживание: имеется возможность бесплатного обслуживания при соблюдении условий банка.

Максимально возможный размер кэшбэка: 36000 рублей/1200 USD/1200 EUR в год.

Максимальные начисления процента на остаток: 15000 рублей в год (5% на остаток до 300 тысяч).

Выпуск карты с индивидуальным дизайном: услуга не предусмотрена.

Условия банковского обслуживания

Как и все финансовые продукты от Тинькофф, дебетовая карта «Black» оформляется за несколько минут:

Чтобы заказать пластик, заполните анкету на сайте . Укажите ФИО, дату рождения, номер мобильного телефона. В анкете также присутствует пункт о гражданстве. Далее идет стандартная процедура подтверждения номера телефона. После того, как введете код, полученный по СМС, системе понадобиться около минуты, чтобы обработать заявку.
Вторая часть онлайн-заявки включает в себя сведения, необходимые для доставки карты: адрес, удобная дата и время. Тут можно оставить примечания для курьера.
Вам доставят карту и после сверки документов и подписания договора отдадут конверт с черным пластиком на руки. В крупных городах этим занимается курьерская служба. Доставка займет до трех дней. В мелкие населенные пункты пластик вышлют почтой, придется подождать дольше.

За оформление дебетовки и ее доставку платить не нужно. Бесплатным будет выпуск дополнительных карт (до 5 штук) или перевыпуск пластика.

Годовое обслуживание Tinkoff Black составляет 1188 рублей (99 ежемесячно). Но банк предлагает вполне выполнимые условия, чтобы сделать его бесплатным. Нужно соблюсти один из пунктов:

минимальный неснижаемый остаток в месяц должен составлять 30000 рублей;
вы должны использовать другие финансовые продукты от Tinkoff: иметь на вкладах 50000 рублей и более или кредит на картсчете.

Если нужны оповещения на мобильный обо всех операциях, то придется отдать еще 59 рублей в месяц (708 рублей в год). Выход – установить приложение и смотреть нужную информацию там бесплатно. Использование интернет-банка также ничего не будет стоить.

Получили карту – что дальше

Активируйте пластик через личный кабинет. Чтобы зайти в него, понадобится только мобильный телефон, который вы указали при регистрации. Далее система подскажет, что делать.
Зайдите в раздел «Бонусы» и выберите три позиции, по которым хотите получать повышенный кэшбэк.
Пополните карту Tinkoff Black бесплатно с любой другой карты.

Для удобства использования также можно:

установить приложение;
оформить шаблоны ежемесячных платежей (ЖКХ, сотовой связи и тд.);
установить личные лимиты;
изучить и активировать предложения от партнеров – если что-то приглянется.

Всё о стандартном кэшбэке

Одно из главных преимуществ черной карты – возможность получать кэшбэк не в баллах, «милях» или «спасибо», которые можно тратить в определенных местах, а в реальных рублях (или другой выбранной валюте), которые возвращаются на счет. Расчет осуществляется в конце месяца – вы получаете заработанную сумму и используете ее на свое усмотрение.

Минимальный размер отсроченной скидки – 1% с каждых потраченных 100 рублей. То есть, с 199 рублей вернется только рубль.

Кэшбэк в 5% можно получить в выбранных категориях. Среди них: автоуслуги и покупка авиа- или железнодорожных билетов, кафе, рестораны и точки фаст фуда, траты в Duty Free и другое. Изменить любимые позиции можно раз в три месяца самостоятельно в личном кабинете или приложении. Вот варианты:

Банк сам каждые три месяца предлагает категории, из которых нужно выбрать. Система анализирует ваши траты и "подкидывает" предложения, чтобы стимулировать на шопинг. Выбирать вы будете из плюс-минус шести категорий (каждый раз разных). В течение трех месяцев поменять выбор нельзя. Кэшбэк начисляется, исходя из МСС-кодов магазинов. Если они не совпадают со списком банка, повышенных начислений не будет.

Отсроченная скидка начисляется в конце месяца. Повышенный кэшбэк помечен в списке желтым кружком со знаком процента внутри.

Спецпредложения и партнеры

Самое лакомое предложение: банк обещает возврат до 30% за покупки, сделанные с помощью Тинькофф Блэк, у партнеров банка. В списке магазины, рестораны, различные онлайн-сервисы. Среди них «Рив Гош», «Ив Роше», «Самсунг», «Озон», «Адидас», «Биглион», «Медиамаркт», «Бургер Кинг» и другие. Перечень доступен в личном кабинете и в приложении в разделе «Бонусы». Он постоянно меняется и дополняется. Кроме того, для разных пользователей этот список отличается. Система направляет покупательскую активность в нужное русло.

Предложение от той или иной компании действуют около одного–двух месяцев. Есть и разовые акции, к примеру, кэшбэк только на первую покупку.

В выписке кэшбэк по спецредложениям отмечен желтым кружком со знаком короны.

Достоинства бонусной программы:

большой выбор акций, список постоянно пополняется;
кэшбэк от партнеров суммируется с основным кэшбэком (+1% или +5%, если предложение совпало с любимой категорией);
можно активировать акцию задним числом, уже после покупки в течение 17 дней. При условии, что предложение еще будет доступно.

Подводные камни кэшбэка

на деле, в среднем основная часть спецпредложений не доходит до 30%, а ограничивается 10–20%;
участие в акции происходит не по умолчанию, большинство предложений нужно активировать в системе перед покупкой;
во всех видах начислений банк округляет кэшбэк в свою пользу – до меньшего целого значения (для валютных карточек – до сотых);
банковская организация не несет ответственности за правильность указания МСС кодов продавцами.

Кэшбэк не начисляется за:

оплату жилищно-коммунальных услуг (банк рассматривает операцию как перевод на счет организации);
переводы на другие счета;
оплату услуг связи и интернета;
пополнение электронных кошельков;
покупку ценных бумаг, оплату ставок у брокеров;
пополнение счета на сайтах-досках объявлений: Авито, Юла, Drom и другие;
оплату доставки в точках выдачи Boxberry, СДЭК и другие.

Акция «Развлекайся и получай кэшбэк»

Предложение действует с сентября 2019 года для держателей любых карт Тинькофф, у которых нет просроченной задолженности перед банком.

Суть предложения – начисление бонусов за оплату развлекательных мероприятий. Найти действующие предложения можно в разделах «Театры», «Концерты» или «Кино» в мобильном приложении. Там же указана величина будущего бонуса в процентах. Вознаграждение начистится только за первые две покупки билетов на одно и то же мероприятие, даже если оно проходит в разные дни.

Бонусы вернутся на карту в рублях максимум за 14 дней после оплаты. За всё время проведения акции можно заработать не более 3000 бонусов в каждой из категорий.

С ноября 2019 года Тинькофф снизил проценты на остаток в ряде своих карт, в том числе и для Black. Если раньше держатели черного пластика получали 8%, а затем 6%, то сейчас можно рассчитывать только на 3,5%. Эта цифра сопоставима со средними значениями процента на остаток у карт других банковских организаций и существенно проигрывает ставкам по депозитам.

Радует только то, что Tinkoff позволяет клиентам получать и кэшбэк, и процент на остаток одновременно. Чтобы не потерять свои 3,5% годовых необходимо всего лишь тратить на шопинг 3000 рублей в месяц.

Проценты начисляются на сумму до 300000 рублей. Это стандартный лимит для большинства банковских продуктов. Для валютных карт процент составляет 0,1% на остаток до 10000 долларов или евро (в зависимости от выбранной валюты). Процент на остаток рассчитывается ежедневно, начисляется раз в месяц. Вы увидите итоговую сумму в выписке на конец расчетного периода.

Как пополнять

Большой плюс карты – ее можно бесплатно пополнять несколькими способами. Без комиссии положить деньги на счет получится в банкоматах Тинькофф. Другой вариант – с карт сторонних банков через сервис или приложение Tinkoff.

Пополнить счет черной карты можно у партнеров банка бесплатно до 150000 в месяц. Среди них Почта России и Почта Банк, МТС-Банк, Юнистрим, Билайн, Мегафон, Золотая Корона и другие. За превышение лимита придется отдать 2% за операцию.

Как снимать

Без комиссии можно снимать до 600000 рублей в месяц. Тинькофф не берет процент за снятие в родных банкоматах до 500000 рублей в месяц.

Если хотите воспользоваться банкоматами других банковских организаций: минимальная сумма снятия – 3000, максимальная – 100000 рублей.

За снятие наличных сверх лимитов придется отдать 2% (минимум 90 рублей). Если хотите получить сумму меньше 3000 рублей в стороннем банкомате, готовьтесь заплатить 90 рублей за операцию.

Переводы: лимиты и комиссия

Сколько можно заработать

В теории, данная дебетовая карта с кэшбэком может принести владельцу более 50000 в год:

15000 рублей – максимальные проценты на остаток;
36000 – рублей – потолок кэшбэка.

Но это идеальные цифры. Для того чтобы отбить кэшбэком в месяц максимальные 3000 рублей, необходимо тратить минимум 300000 рублей или 60000 в избранных категориях.

А для того чтобы заработать предельный процент на остаток, нужно иметь на карточке неприкосновенные 300000 рублей, при этом еще совершать покупки по карте. Очевидно, что положить эту сумму на депозит под 6% и более будет выгоднее.

Общие впечатления: плюсы и минусы

Среди преимуществ Тинькофф Блэк пользователи отмечают:

Стоимость обслуживания равна 0 рублей при выполнении вменяемых условий.
Можно бесплатно сделать дополнительные карты для всех членов семьи. Вы получите до 5 карточек, привязанных к одному картсчету.
Много вариантов бесплатного пополнения карточки, высокий лимит на пополнение у партнеров без комиссии – 150000 рублей.
Свобода в снятии наличных – до 600000 в месяц. Возможность пользоваться банкоматами разных банков по всему миру.
Мультивалютная карта.
Возможность сочетать доход с кэшбэка и процента на остаток.
Начисление кэшбэка в рублях сразу на счет карты.
Большое количество предложений от партнеров банка с высокими ставками кэшбэка.
Удобный мобильный банк. Сервис в 2018 году был признан лучшим в мире по версии версии Global Finance — Best Digital Bank Award 2018. Пользователи также отмечают удобство мобильного приложения. Доступ к этим сервисам – бесплатный.
Оперативная работа службы поддержки клиентов.
Презентабельный дизайн черного пластика.

Есть несколько пунктов, которые заставляют задуматься:

Не во всех городах есть банкоматы Тинькофф, а если и есть, то в небольшом количестве и не всегда в шаговой доступности.
Не получится снять без комиссии в сторонних банкоматах сумму меньше 3000 рублей.
Банк постепенно снижает величину процента на остаток. От былых 8% осталось только 5%.
Всего три категории повышенного кэшбэка, которые нужно выбрать из ограниченного списка. А если не повезет и продавец неправильно укажет МСС-код, можно лишиться бонуса.
Маленький лимит на переводы клиентам других банков. Для многих держателей карт 20000 недостаточно.

В целом, это достойный банковский продукт с доступными условиями получения бесплатного обслуживания. Подойдет тем, кто часто расплачивается картой, и тем, кто является вкладчиком банка или имеет кредит в Тинькофф. Не стоит рассматривать процент на остаток как основной способ заработать. Это, скорее, небольшой приятный бонус.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: