Виртуальная банковская карта что это

Обновлено: 27.11.2022

Для комфортного онлайн-шопинга и удобного расчета в магазинах россияне все чаще пользуются виртуальными или цифровыми картами. По прогнозам Frank RG, к 2023 году они могут занять четверть всего рынка платежных карт. Как выпустить такую карту и как ею пользоваться?

Что такое цифровая (виртуальная) карта

Цифровая карта — это банковская карта без пластикового аналога. Она, как правило, выпускается меньше минуты, а все ее данные — номер, срок действия и CVC-код — находятся в личном кабинете клиента и в мобильном приложении. По факту это отдельные реквизиты, с которыми вы можете совершать покупки в интернете. Как только вы прикрепляете карту к платежной системе своего смартфона, например Samsung Pay или Mir Pay, вы можете пользоваться ею — оплачивать покупки в магазинах и совершать операции в банкомате.

Для чего нужна виртуальная карта

Цифровая карта в основном используется для комфортного онлайн-шопинга. У нее есть индивидуальный номер счета, на который держатель может перевести деньги со своего основного счета или установить дневной лимит трат. Кроме того, ее можно загрузить в мобильный кошелек (Samsung Pay, Mir Pay и т.д.), чтобы не носить с собой пластик.

Ограниченная сумма на цифровой карте не даст купить подписку в онлайн-кинотеатре, музыкальном сервисе или экосистеме, если вы забыли отказаться от нее после пробного периода. У сервиса просто нечего будет списывать с вашего виртуального счета. В конце 2020 года школьник из Ногинска потратил на покупки внутри игры Bleach: Immortal Soul 320 000 рублей. Его родители подали в суд на Google, но добились досудебного регулирования. Не всем так везет, но проблем можно было избежать, выпустив для ребенка отдельную цифровую карту, которая позволяла бы играть, но не перебарщивать с покупками.

Цифровая карта также делает онлайн-шопинг безопасным. Из-за отдельного счета мошенник, который может получить доступ к карте, доберется только до тех денег, которые лежат на виртуальном счете. Основные сбережения клиента будут находиться на другом счете. Также если клиент не может удержаться от покупки на подозрительном, но очень интересном сайте, он может создать цифровую карту специально под эту покупку, а затем закрыть ее.

Особенности цифровых карт

Единственное жесткое ограничение для оформления цифровой карты дистанционно — наличие российского гражданства. Без него карту можно выпустить только после посещения офиса банка.

Цифровые карты можно подключить к системе бесконтактной оплаты. В связи с действующими ограничениями цифровые карты, выпущенные российскими банками, не получится использовать на телефонах компании Apple. Если у клиента телефон на операционной системе Android, карту «Мир» можно привязать к платежным сервисам SberPay, Samsung Pay или Mir Pay. Цифровую UnionPay можно привязать к сервису Huawei Pay (работает на китайских смартфонах Huawei и Honor). Пользоваться такими картами можно только если у вашего телефона есть функция NFC, а платежный терминал поддерживают бесконтактную оплату.

Разницы между цифровой картой и пластиковой нет, на первой, как правило, также работает система лояльности с накопительным счетом, кешбэком и скидками.

Использование виртуальной карты вполне безопасно, ее невозможно потерять или копировать, так что самое важное для владельца в такой ситуации — обеспечить безопасность своего мобильного устройства, говорит главный эксперт «Лаборатории Касперского» Сергей Голованов. Для этого необходимо загружать только официальные приложения, оперативно устанавливать обновления и использовать защитные решения. Также крайне важно оставаться бдительными, чтобы не попасться на уловки злоумышленников, использующих социальную инженерию. Мошенники могут пытаться убедить сообщить одноразовые коды или установить на телефон приложения для удаленного доступа к устройству, предостерег Голованов.

Для цифровой карты можно оформить отдельное смс-оповещение. Например, в ВТБ первые три месяца они бесплатные, а далее стоят 49 рублей в месяц.

Еще один нюанс — если возникла необходимость снять деньги именно с цифровой карты, то это можно сделать, обратившись в кассу банка или воспользовавшись банкоматом, если такая функция обслуживания предусмотрена банком.

Плюсы виртуальной карты

Клиент банка может заказать карту в мобильном приложении и выпустить ее меньше чем за минуту. Например, в Альфа-банке можно открыть цифровую карту «за 40 секунд», сообщив только имя, дату рождения и телефон. Правда, по ней будут действовать ограничения по сумме платежей и балансу, также не будет начисляться процент на остаток. Все функции разблокируются после подписания договора с выездным представителем или в отделении банка. Такая опция также выручит клиента, если он живет в населенном пункте, где нет офиса банка. Также цифровая карта может подменить основную, пока она перевыпускается.

Как правило, у виртуальных карт бесплатное открытие и обслуживание. В Сбербанке можно рассчитывать на нулевую месячную комиссию, например, если клиент тратит на покупки и услуги более 5000 рублей в месяц или является зарплатным клиентом.

И самое очевидное преимущество — клиент не может ее потерять, а вор не может ее украсть. Еще не нужно придумывать и запоминать пин-код. Открытие цифровой карты также актуально с точки зрения экологической повестки, ведь для ее изготовления не нужен пластик.

Как открыть цифровую карту

Если вы клиент банка, выпустить цифровую карту можно моментально через приложение или интернет-банк. Если вы не клиент банка, то создать ее все равно возможно, но с некоторыми ограничениями, которые устанавливает эмитент.

Серьезные ограничения есть у мобильных приложений банков, которые App Store и Google Play удалили из своих магазинов. Это ВТБ, Промсвязьбанк, Совкомбанк, «Открытие» и Новикомбанк. Поэтому оформить, например, виртуальную карту «Открытия» Opencard, не являясь клиентом банка, могут только владельцы смартфонов Huawei, так как единственный доступ к приложению банка — это магазин App Gallery. Виртуальную Мультикарту ВТБ тоже можно оформить через приложение «ВТБ Онлайн Лайт» в App Gallery или через личный кабинет на сайте.

Чтобы выпустить виртуальную карту, не заводя предварительно пластиковую, можно авторизоваться в приложении банка с помощью сайта «Госуслуги». Такую опцию, в частности, предлагают ВТБ и «Открытие». При этом в «Открытии» функционал карты остается таким же, как и у обычного клиента банка. В ВТБ возможности карты делятся на три группы — для клиентов, которые не подтвердили учетную записи через «Госуслуги», клиентов, которые подтвердили, и клиентов, которые прошли полную регистрацию. У трех групп, например, разный лимит по сумме дневных переводов.

Чтобы выпустить цифровую «СберКарту», нужно быть подключенным к «Сбербанк Онлайн», а для этого нужно стать клиентом и выпустить пластиковую карту. Если вы выпустили цифровую карту до истечения срока действия пластиковой, то впоследствии вы можете выпускать цифровые карты без активных пластиковых. Цифровую карту можно выпустить только в рублях, на пять лет и только с платежной системой «Мир».

Выпустить виртуальную карту Тинькофф Банка можно только после получения пластиковой. «После этого можно оформить виртуальную карту, а пластик можно разрезать и выбросить», — сказали Forbes в кол-центре банка. Виртуальная карта не привязывается к дебетовой, но банку важно зафиксировать паспортные данные. «Доставку пластиковой карты в Москве нужно ждать около двух дней, в Самаре — три дня, на Дальнем Востоке — все четыре», — добавил оператор кол-центра. Карта Tinkoff Black поддерживает четыре основные валюты: рубли, доллары, евро и фунты стерлингов, а также 26 дополнительных.

Виртуальная банковская карта – это инструмент, предназначенный для платежей в интернете. В 2022 году такие карты стали настоящим хитом среди любителей онлайн-шоппинга. Вы можете ознакомиться с рейтингом виртуальных карт, чтобы узнать, какие продукты сейчас наиболее выгодны для заказа.

Виртуальные дебетовые карты. Доступно 46 предложений. Изменить

  • Бесплатный выпуск
  • Процент на остаток
  • Общие условия
  • Снятие наличных
  • Cash Back
  • Тип: MasterСard Virtual
  • Обслуживание в первый год: до 199 ₽ в месяц
  • Обслуживание со второго года: до 199 ₽ в месяц
  • Особенности: нет
  • Cash back: до 1,5%
  • Проценты на остаток: при сумме остатка от 500 до 200 000 рублей процентная ставка 10%
  • Бесплатный выпуск: да
  • Минимальный возраст на момент получения дебетовой карты: от 18 лет
  • Возможность выпуска дополнительной карты: нет
  • SMS информирование: бесплатно
  • Доставка карты: виртуальная
  • Способ возврата: рубли
  • Максимальный возврат по кэшбеку в месяц: 3 000 рублей
  • Бесплатный выпуск
  • Процент на остаток
  • Общие условия
  • Снятие наличных
  • Cash Back
  • Тип: MasterСard Virtual
  • Обслуживание в первый год: бесплатно
  • Обслуживание со второго года: 499 ₽
  • Особенности:
  • Cash back: до 5%
  • Проценты на остаток: при сумме остатка от 10 000 рублей процентная ставка до 7,6%
  • Бесплатный выпуск: да
  • Минимальный возраст на момент получения дебетовой карты: от 18 лет
  • Возможность выпуска дополнительной карты: нет
  • SMS информирование: бесплатно
  • Доставка карты: виртуальная
  • Способ возврата: рубли
  • Максимальный возврат по кэшбеку в месяц: 5 000 рублей
  • Бесплатный выпуск
  • Процент на остаток
  • Общие условия
  • Снятие наличных
  • Cash Back
  • Тип: Visa Virtual
  • Обслуживание в первый год: бесплатно
  • Обслуживание со второго года: бесплатно
  • Особенности:
  • Cash back: до 1%
  • Проценты на остаток: при сумме остатка от 10 000 до 300 000 рублей процентная ставка 5%
  • Бесплатный выпуск: да
  • Минимальный возраст на момент получения дебетовой карты: от 18 лет
  • Возможность выпуска дополнительной карты: да, 300 рублей
  • SMS информирование: бесплатно
  • Доставка карты: виртуальная
  • Бесплатный выпуск
  • Доставка курьером
  • Процент на остаток
  • Общие условия
  • Снятие наличных
  • Cash Back
  • Тип: MasterСard Virtual
  • Обслуживание в первый год: бесплатно
  • Обслуживание со второго года: бесплатно
  • Особенности: нет
  • Cash back: до 5%
  • Проценты на остаток: при сумме остатка от 100 до 200 000 рублей процентная ставка до 3%
  • Бесплатный выпуск: да
  • Минимальный возраст на момент получения дебетовой карты: от 18 лет
  • Возможность выпуска дополнительной карты: нет
  • SMS информирование: бесплатно
  • Доставка карты: курьером, в отделении банка
  • Бесплатный выпуск
  • Процент на остаток
  • Общие условия
  • Снятие наличных
  • Cash Back
  • Тип: Другая Virtual
  • Обслуживание в первый год: бесплатно
  • Обслуживание со второго года: бесплатно
  • Особенности:
  • Cash back: до 0,5%
  • Проценты на остаток: при любой сумме остатка процентная ставка до 1%; при любой сумме остатка процентная ставка до 0,7%; при любой сумме остатка процентная ставка до 0,4%
  • Бесплатный выпуск: да
  • Минимальный возраст на момент получения дебетовой карты: от 18 лет
  • Возможность выпуска дополнительной карты: нет
  • SMS информирование: бесплатно
  • Доставка карты: виртуальная
  • Общие условия
  • Снятие наличных
  • Cash Back
  • Тип: Visa Virtual
  • Обслуживание в первый год: бесплатно
  • Обслуживание со второго года: бесплатно
  • Особенности:
  • Cash back: до 18%
  • Проценты на остаток: нет
  • Бесплатный выпуск: да
  • Минимальный возраст на момент получения дебетовой карты: от 18 лет
  • Возможность выпуска дополнительной карты: нет
  • SMS информирование: бесплатно
  • Доставка карты: виртуальная
  • Способ возврата: бонусы
  • Максимальный возврат по кэшбеку в месяц: 1 000 бонусов
  • Тип: MasterСard Virtual
  • Обслуживание в первый год: бесплатно
  • Обслуживание со второго года: бесплатно
  • Особенности: нет
  • Cash back: нет
  • Проценты на остаток: нет
  • Бесплатный выпуск: нет
  • Минимальный возраст на момент получения дебетовой карты: от 18 лет
  • Возможность выпуска дополнительной карты: нет
  • SMS информирование: бесплатно
  • Доставка карты: виртуальная
  • Общие условия
  • Снятие наличных
  • Cash Back
  • Тип: MasterСard Virtual/Virtual/Virtual, Мир Virtual
  • Обслуживание в первый год: бесплатно
  • Обслуживание со второго года: бесплатно
  • Особенности:
  • Cash back: до 0,5%
  • Проценты на остаток: нет
  • Бесплатный выпуск: да
  • Минимальный возраст на момент получения дебетовой карты: от 18 лет
  • Возможность выпуска дополнительной карты: нет
  • SMS информирование: бесплатно
  • Доставка карты: виртуальная
  • Тип: MasterСard Virtual
  • Обслуживание в первый год: бесплатно
  • Обслуживание со второго года: бесплатно
  • Особенности: нет
  • Cash back: нет
  • Проценты на остаток: нет
  • Бесплатный выпуск: нет
  • Минимальный возраст на момент получения дебетовой карты: от 18 лет
  • Возможность выпуска дополнительной карты: нет
  • SMS информирование: бесплатно
  • Доставка карты: в отделении банка
  • Тип: Visa Virtual
  • Обслуживание в первый год: бесплатно
  • Обслуживание со второго года: бесплатно
  • Особенности: нет
  • Cash back: нет
  • Проценты на остаток: нет
  • Бесплатный выпуск: да
  • Минимальный возраст на момент получения дебетовой карты: от 18 лет
  • Возможность выпуска дополнительной карты: нет
  • SMS информирование: бесплатно
  • Доставка карты: виртуальная
  • Тип: Visa Virtual
  • Обслуживание в первый год: 20 ₽ в месяц
  • Обслуживание со второго года: бесплатно
  • Особенности: нет
  • Cash back: нет
  • Проценты на остаток: нет
  • Бесплатный выпуск: да
  • Минимальный возраст на момент получения дебетовой карты: от 18 лет
  • Возможность выпуска дополнительной карты: нет
  • SMS информирование: бесплатно
  • Доставка карты: виртуальная
  • Тип: Visa Virtual
  • Обслуживание в первый год: 10 ₽
  • Обслуживание со второго года: 10 ₽
  • Особенности:
  • Cash back: нет
  • Проценты на остаток: нет
  • Бесплатный выпуск: да
  • Минимальный возраст на момент получения дебетовой карты: от 18 лет
  • Возможность выпуска дополнительной карты: нет
  • SMS информирование: бесплатно
  • Доставка карты: виртуальная
  • Тип: Visa Virtual
  • Обслуживание в первый год: 30 ₽
  • Обслуживание со второго года: 60 — 90 ₽
  • Особенности: нет
  • Cash back: нет
  • Проценты на остаток: нет
  • Бесплатный выпуск: да
  • Минимальный возраст на момент получения дебетовой карты: от 18 лет
  • Возможность выпуска дополнительной карты: нет
  • SMS информирование: 60 рублей в месяц
  • Доставка карты: в отделении банка
  • Тип: Другая Virtual
  • Обслуживание в первый год: бесплатно
  • Обслуживание со второго года: бесплатно
  • Особенности: нет
  • Cash back: нет
  • Проценты на остаток: нет
  • Бесплатный выпуск: нет
  • Минимальный возраст на момент получения дебетовой карты: от 18 лет
  • Возможность выпуска дополнительной карты: нет
  • SMS информирование: бесплатно
  • Доставка карты: виртуальная
  • Тип: MasterСard Virtual
  • Обслуживание в первый год: бесплатно
  • Обслуживание со второго года: бесплатно
  • Особенности: нет
  • Cash back: нет
  • Проценты на остаток: нет
  • Бесплатный выпуск: да
  • Минимальный возраст на момент получения дебетовой карты: от 18 лет
  • Возможность выпуска дополнительной карты: нет
  • SMS информирование: бесплатно
  • Доставка карты: виртуальная
  • Тип: MasterСard Virtual, Visa Virtual
  • Обслуживание в первый год: 30 ₽
  • Обслуживание со второго года: 30 ₽
  • Особенности: нет
  • Cash back: нет
  • Проценты на остаток: нет
  • Бесплатный выпуск: да
  • Минимальный возраст на момент получения дебетовой карты: от 18 лет
  • Возможность выпуска дополнительной карты: нет
  • SMS информирование: бесплатно
  • Доставка карты: виртуальная
  • Тип: Visa Virtual
  • Обслуживание в первый год: бесплатно
  • Обслуживание со второго года: бесплатно
  • Особенности: нет
  • Cash back: нет
  • Проценты на остаток: нет
  • Бесплатный выпуск: да
  • Минимальный возраст на момент получения дебетовой карты: от 18 лет
  • Возможность выпуска дополнительной карты: нет
  • SMS информирование: бесплатно
  • Доставка карты: виртуальная
  • Тип: Visa Virtual
  • Обслуживание в первый год: бесплатно
  • Обслуживание со второго года: бесплатно
  • Особенности:
  • Cash back: нет
  • Проценты на остаток: нет
  • Бесплатный выпуск: да
  • Минимальный возраст на момент получения дебетовой карты: от 18 лет
  • Возможность выпуска дополнительной карты: нет
  • SMS информирование: 69 рублей в месяц
  • Доставка карты: виртуальная
  • Общие условия
  • Снятие наличных
  • Cash Back
  • Тип: Visa Virtual
  • Обслуживание в первый год: бесплатно
  • Обслуживание со второго года: бесплатно
  • Особенности:
  • Cash back: до 0,5%
  • Проценты на остаток: нет
  • Бесплатный выпуск: нет
  • Минимальный возраст на момент получения дебетовой карты: от 18 лет
  • Возможность выпуска дополнительной карты: нет
  • SMS информирование: бесплатно
  • Доставка карты: виртуальная
  • Тип: Visa Virtual
  • Обслуживание в первый год: бесплатно
  • Обслуживание со второго года: бесплатно
  • Особенности:
  • Cash back: нет
  • Проценты на остаток: нет
  • Бесплатный выпуск: да
  • Минимальный возраст на момент получения дебетовой карты: от 18 лет
  • Возможность выпуска дополнительной карты: нет
  • SMS информирование: бесплатно
  • Доставка карты: виртуальная

Информация о ставках и условиях дебетовых карт в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Помощник

  • Памятка владельца карты
  • Интересное о дебетовых картах

Основное преимущество электронных карт состоит в том, что вы можете оплачивать покупку без риска передачи персональных данных основной карты в сеть. Дебетовые виртуальные карты бывают пластиковыми и электронными: первые можно оформить в отделении банка, а вторые – через интернет-банк или мобильное приложение. При этом электронные ВБК оформляются совершенно бесплатно.

Хотите оформить электронную ВБК? Многие банки предоставляют такую услугу. Чтобы выбрать наиболее выгодную виртуальную банковскую карту, стоит оценить несколько предложений сразу. Для этого воспользуйтесь Выберу.Ру. На нашем портале вы найдете все ВБК, выпускаемые, сможете сравнить преимущества и условия виртуальных платежных инструментов и сразу же перейти к оформлению заявки.

Каждый банк стремится шагать в ногу со временем, и большая часть российских кредитных организаций уже сделала возможным оформление заявки на дебетовую карту онлайн на своих сайтах. Найти такие банки в своем городе вы сможете с Выберу.ру: на странице представлены специальные предложения по дебетовым картам от местных банков.

Можете. Для этого потребуется отдельно заполнить заявку на каждую дебетовую карту из списка. Если вы получите ответ сразу от нескольких банков, то всегда сможете отказаться от наименее выгодных предложений в пользу самого удобного.

Выберите дебетовую карту

Отзывы о дебетовых картах

В прошлом году оформлял карту Алиэксрпесс по акции 4000 за 10000 руб трат. Акция была отличная, все сработало тогда. С тех активно закупаюсь и копил Читать далее.

В прошлом году оформлял карту Алиэксрпесс по акции 4000 за 10000 руб трат. Акция была отличная, все сработало тогда. С тех активно закупаюсь и копил бонусы. В этом году вот совсем недавно накопил на компенсацию неплохого китайского ноутбука chuwi для удаленки. Купил то я уже и получил ноутбук до этого, но удовольствия от компенсации и зачисления суммы на карту обратно получил от этого не меньше) Для уже действующих клиентов бы снова какуюнибудь акцию как прошлая ) С наступающим! Скрыть

Отзыв полезен? 1 0 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

отвратительный банк, миллион раз пожалел что обратился, сплошная лож и оплаченные платежи не засчитываются, сотрудники не компетентны в вопросах как Читать далее.

отвратительный банк, миллион раз пожалел что обратился, сплошная лож и оплаченные платежи не засчитываются, сотрудники не компетентны в вопросах как попугаи повторяют одно и тоже, такое впечатление что набрали с улицы гастарбайтеров. просрочив два месяца не оплаты, в связи потерей работы, но при этом оплачивал по несколько тысяч, в конце июля позвонил сотрудник сказал оплатите и мы сделаем реструктуризацию, я оплатил, но банк не выполнил обещанное, в августе тоже самое, я занял 14500 оплатил, но у вы . 21,09,21г я гашу всю задолженность даже больше. Но банку очень понравилось получать деньги на халяву и продолжает накручивать штрафы не понятно за что, оплатив текущие платежи октябрь и ноябрь говорят что не платил, хотя в личном кабинете оплату видно. один вывод это не банк в профессиональных банках так не ведут себя Скрыть

Отзыв полезен? 3 0 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

Просто отвратительное обслуживание в банке, постоянно обманывают, а в Тульском отделение обслуживание оставляет желать лучшего (чтобы просто забрать Читать далее.

Просто отвратительное обслуживание в банке, постоянно обманывают, а в Тульском отделение обслуживание оставляет желать лучшего (чтобы просто забрать готовую карту, вам придется прождать часа два минимум) Скрыть

Фото: Shutterstock

Цифровые карты выпускаются онлайн и по своему функционалу являются аналогами пластиковых: с их помощью можно совершать переводы, платежи в интернете, а также загружать в мобильные кошельки (Apple Pay, Samsung Pay и т.п.) для оплаты в офлайновых магазинах или снятия наличных в банкомате, если устройство оснащено бесконтактной технологией. При необходимости для цифровой карты можно заказать пластиковый носитель.

Пример цифровой карты

Также банки выпускают виртуальные карты, которые являются аналогами электронных кошельков. От цифровых карт они отличаются тем, что их могут использовать не только клиенты банков, но и те люди, которые не проходили полную идентификацию в кредитной организации.

Пример виртуальной карты

В каких банках можно оформить цифровые или виртуальные карты

Цифровую карту можно оформить в мобильном приложении банка в пару кликов.

Для оформления виртуальной карты пользователю, который не является клиентом банка, достаточно указать ФИО и номер телефона на сайте кредитной организации. Но функционал виртуальной карты ограничен лимитами на остатки и операции по карте: 15 тыс. руб. и 40 тыс. руб. в месяц соответственно. Если пройти упрощенную идентификацию (ФИО, номер телефона и паспортные данные), то лимиты повысятся до 60 тыс. руб. и 200 тыс. руб. соответственно. Такие карты в основном используют для безопасной оплаты услуг и покупок в интернете. В перспективе их можно перевести в статус полноценной цифровой или пластиковой карты, пройдя процедуру полной идентификации и став клиентом банка.

Цифровые и/или виртуальные карты уже выпускают многие банки, в том числе крупнейшие: Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк, Газпромбанк, Россельхозбанк, Росбанк, Тинькофф Банк, Почта Банк, банк «Санкт-Петербург», «Русский Стандарт», «Открытие» и другие. Такие карты могут быть как дебетовыми, так и кредитными, а также выпускаться на разных платежных системах, в том числе Visa, Mastercard и «Мир».

Почему банки выпускают карты без пластика

Виртуальные карты позволяют привлекать новых пользователей в тех регионах, где банк не представлен, так как для оформления карты достаточно иметь доступ в интернет. Расширение числа пользователей карт влияет на рост комиссионных доходов банка от переводов и платежей.

«Главным фактором для выпуска таких карт банками является устойчивая тенденция к переходу в цифровые каналы самих клиентов, — утверждает старший менеджер Департамента управления рисками «Делойт» СНГ Денис Гаврилин. — Необходимость иметь наличные и даже пластик неуклонно снижается, доля терминалов с бесконтактной оплатой телефоном крайне высокая, а крупные банки активно внедряют возможность работы с цифровыми картами в банкоматах».

Еще одна причина — экономия 60-70% затрат при переходе на цифровой носитель. По словам CEO платежного сегмента группы QIWI Андрея Протопопова, при выпуске цифровой или виртуальной карты отсутствуют затраты на комплектующие, производство, упаковку и логистику. Остаются транзакционные издержки, обслуживание и обновление продуктов.

Плюсы и минусы цифровых и виртуальных карт

Плюсы:

  • «К плюсам цифровой карты относятся моментальный выпуск, активация и невозможность ее потери», — отмечает директор «Делобанка» Ирина Кузьмина.
  • Виртуальные карты (которые не требуют полной идентификации клиента) можно выпускать в тех регионах, где не представлены отделения некоторых банков. Для граждан это повышает доступность финансовых услуг, для банков — позволяет привлекать новых пользователей платежных услуг без вложения в развитие инфраструктуры. Число таких клиентов напрямую влияет на комиссионные доходы кредитных организаций от проведения платежей.
  • Виртуальными картами безопасно расплачиваться в интернете, так как не нужно вводить данные основной банковской карты. Это исключает возможность их попадания в руки мошенников.

Минусы:

  • Не везде можно снять наличные с цифровых карт: еще не все банкоматы оснащены бесконтактными технологиями. Для виртуальных карт такая опция полностью недоступна из-за законодательных ограничений.
  • Могут возникнуть сложности при оплате покупок в зарубежных странах с невысоким уровнем распространения бесконтактных POS-терминалов в торговых точках.

Влияние на экологию

Для банков сейчас очень актуальна ESG-повестка (Environmental, Social and Corporate Governance — окружающая среда, социальная ответственность и корпоративное управление), которая будет и дальше подталкивать их к увеличению доли цифровых карт. «Отказ от пластика влияет на экологию, потому что используемые материалы сложно перерабатывать», — отмечает Гаврилин.

Фото:Shutterstock

Обычно карты делают из поливинилхлорида (ПВХ) — это гибкий и прочный материал, который не ломается, защищает чип, антенну бесконтактной оплаты, магнитную ленту от влаги, пыли и солнечных лучей.

«С утилизацией банковских карт много сложностей — при нагревании ПВХ до 200 °C он начинает выделять диоксины, свинец, ртуть, кадмий, фталаты. Сейчас переработка этого вида продуктов возможна лишь способом подмешивания ПВХ в состав других пластмасс. Таких производителей в России пока немного, и эту схему нельзя считать устойчивой», — рассказала замдиректора компании «Эколайн» Елена Вишнякова.

По ее мнению, массовая замена пластиковых карт на цифровой аналог сократит объем неперерабатываемых отходов и сэкономит первичные ресурсы на их изготовление. «Именно предотвращение образования отходов, отказ от ненужных вещей — самый правильный и действенный способ обращения с отходами», — подчеркивает Вишнякова. Сам «Эколайн» планирует запустить проект по сбору и переработке пластиковых карт в сувенирную продукцию или предметы офисного быта.

Перспективы отказа от пластика

По мнению Дениса Гаврилина, можно ожидать, что на горизонте трех лет доля цифровых карт в общем объеме эмиссии перейдет отметку в 40%. Как следует из статистики Банка России, на конец третьего квартала 2020 года в России было выпущено 293,1 млн карт (статистика не делит эмитированные карты на пластиковые и цифровые). [1]

Сбербанк к концу 2023 года планирует эмитировать 50% от всех выпускаемых карт исключительно в цифровом формате. Сбербанк занимает первое место в общем объеме эмитированных карт — у него насчитывается 98 млн клиентов. Второй крупнейший банк — ВТБ — хочет к 2023 году выпускать в цифровом виде до 40% всех банковских карт. [2]

«Карты без пластикового носителя — это будущее наших ежедневных расчетов. Отсутствие физического носителя никак не влияет на свойства карты, но сокращает время на ее оформление и получение. С развитием бесконтактных платежей классическая банковская карта постепенно уходит на задний план и теряет актуальность», — отмечает исполняющий обязанности директора дивизиона «Кошелек клиента» Сбербанка Игорь Ковалев. [3]

Рост популярности карт без пластика отмечают и в QIWI. По словам Протопопова, если во втором квартале 2019 года пользователи в среднем совершали 11 операций с использованием виртуальной карты, то в 2020 году за аналогичный период клиент совершал уже 19 операций. Активнее всего виртуальными картами пользуются в Москве и области, а также Санкт-Петербурге.

Подписывайтесь также на Telegram-канал РБК Трендов и будьте в курсе актуальных тенденций и прогнозов о будущем технологий, эко-номики, образования и инноваций.

Логотоп карты банка

Уровень обслуживания на высоте! user-91978112276 Получал ваш продукт 7.05.2022,на встречу ко мне приезжал представитель: Ц-в Данила С.Отвечал абсолютно на все заданные вопросы,чем вызвал ещё большее доверие к банку.

Накопительная пенсия

Удивлена, очень приятно было. Отличное обслуживание, все объяснили. Всё рассказали., в этом банке у меня хранится накопительная пенсия. Подсказали как использовать накопления, под. Читать полностью

Уровень обслуживания на высоте!

Получал ваш продукт 7.05.2022,на встречу ко мне приезжал представитель: Ц-в Данила С.Отвечал абсолютно на все заданные вопросы,чем вызвал ещё большее доверие к банку. Читать полностью

Благодарность

Добрый день!
Сегодня первый раз обратилась в ОТП банка за консультацией.  . Читать полностью

Благодарность

Добрый день. Сегодня 19.05.2022 я обратилась в первые в "ОТП Банк" мне всë объяснили и решили мою . Читать полностью

Отличный подход к клиенту

Хочу выразить благодарность сотруднику Антону, с которым взаимодействовали через моб.приложение в чате. Сотрудниетснял негатив, который возник по обслуживанию карты, грамотно. Читать полностью

Благодарность сотрудникам

Лучший банк в России

Недолго мне пришлось искать, услугами какого банка воспользоваться. В России нет альтернатив Тинькофф банку, лучший онлайн-банк, не раз спасал меня в разных ситуациях, как. Читать полностью

Предложения в других городах
Предложения в банках
Популярные продукты
  • Мультикарта ВТБ
  • Умная карта от Газпромбанка
  • Карта Польза от Хоум Кредит Банка
  • Tinkoff Black
  • Дебетовая от Райффайзенбанка
  • Альфа-карта
  • Opencard от Банка Открытие
  • Можно Все от Росбанка
  • Молодежная от Сбербанка
  • Прибыль от Уралсиба
  • Моментум от Сбербанка

Все продукты Банки.ру

Калькуляторы

Вклады и инвестиции

Кредиты и займы

Страхование

Карты

Ипотека

Кредитные карты

ОСАГО и КАСКО

Дебетовые карты

Потребительские кредиты

Ипотечные кредиты

Микрозаймы

Депозиты

Расчетно-кассовое обслуживание

Наведите камеру своего телефона на QR-код и перейдите по ссылке

ООО ИА «Банки.ру» использует файлы cookie для повышения удобства пользователей и обеспечения должного уровня работоспособности сайта и сервисов. Cookie называются небольшие файлы, содержащие информацию о настройках и предыдущих посещениях веб-сайта. Если вы не хотите использовать файлы cookie, то можете изменить настройки браузера. Условия использования смотрите здесь.

Фото автора Алсу Гилязова

Виртуальная банковская карта (ВБК) — это специальная карта, предназначенная для платежей в интернете. Покупая с её помощью, вы не рискуете засветить данные своей основной карты в Сети.

Такие карты бывают пластиковыми и электронными. Пластиковая виртуальная карта оформляется в офисе банка, на ней нет магнитной полосы и к ней не прилагается ПИН-код. Такая карта не может использоваться для покупок в обычном магазине. У электронной карты нет материального носителя, и её можно быстро оформить через интернет- или мобильный банк. За оформление пластиковых ВБК банки обычно берут комиссию, а вот оформить электронную можно бесплатно.

Абсолютное большинство виртуальных банковских карт — предоплаченные с возможностью пополнения на определённую сумму ежемесячно. Для пластиковых виртуальных карт, как правило, нет максимального лимита, в отличие от электронных. Пластиковые виртуальные карты можно выпустить в рублях, долларах США и евро, а электронные — только в рублях РФ.

Срок действия виртуальных банковских карт может составлять один или два года, но электронные карты, которые клиент регистрирует через интернет, оформляются на неограниченный период.

Если оценить все плюсы и минусы этого банковского продукта, то перевес явно в пользу первых.

Достоинства:

  1. Удобство оформления.
  2. Возможность заблокировать и разблокировать карту в любое время.
  3. Безопасные покупки в интернете.
  4. Возможность положить ровно столько денег, сколько нужно для покупки, или установить лимит по разовому снятию средств.

Недостатки:

  1. Невозможность снять остаток средств в банкомате. Для возврата оставшихся на карте денег нужно написать заявление в адрес банка.
  2. Есть определённые лимиты пополнения.

Как оформить банковскую карту

Ниже мы рассмотрим различные варианты виртуальных банковских карт, которые предлагают популярные банки.

Газпромбанк

Международная расчётная банковская карта Visa WebCard / MasterCard WebCard

  • Тип: пластиковая.
  • Валюта: рубли РФ, доллары США, евро.
  • Где оформить: в офисе банка.
  • Срок действия: 1 или 2 года.
  • Лимит: нет.
  • Комиссия за выпуск: 85 рублей (1 год), 160 рублей (2 года).
  • Ежегодное обслуживание: бесплатно.

Альфа-Банк

Виртуальная карта MasterCard Virtual

  • Тип: электронная.
  • Валюта: рубли РФ.
  • Где оформить: в интернет- или мобильном банке.
  • Срок действия: нет.
  • Лимит: клиент устанавливает самостоятельно.
  • Комиссия за выпуск: 49 рублей.
  • Ежегодное обслуживание: бесплатно.

Промсвязьбанк

MasterCard Virtual

  • Тип: пластиковая.
  • Валюта: рубли РФ, доллары США, евро.
  • Где оформить: в офисе банка, в интернет- или мобильном банке.
  • Срок действия: 2 года.
  • Лимит: нет.
  • Комиссия за выпуск: нет.
  • Ежегодное обслуживание: 120 рублей.

Виртуальная предоплаченная карта Visa

  • Тип: электронная.
  • Валюта: рубли РФ.
  • Где оформить: в интернет- или мобильном банке.
  • Срок действия: 3 месяца.
  • Лимит: действующие клиенты — 300 000 рублей, новые — 15 000 рублей.
  • Комиссия за выпуск: 0% при оплате картой ПСБ, 1,9% при пополнении картой другого банка.
  • Ежегодное обслуживание: бесплатно.

Ак Барс Банк

Visa International и MasterCard Worldwide

  • Тип: электронная.
  • Валюта: рубли РФ.
  • Где оформить: в интернет- или мобильном банке.
  • Срок действия: нет.
  • Лимит: 15 000, 60 000, 100 000 рублей.
  • Комиссия за выпуск: 20 рублей.
  • Ежегодное обслуживание: бесплатно.

Если вы хотите обезопасить свою основную платёжную карту, для покупок в интернете стоит использовать ВБК. Её можно пополнить в любое время на определённую сумму, необходимую для совершения покупки, и ничем не рисковать.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: