Вклад карта что это

Обновлено: 22.04.2024

Многочисленные российские банки предоставляют клиентам в пользование уникальные продукты. Физические лица, бизнесмены открывают личные, бизнес-счета для выполнения транзакций, хранения денег. Счета бывают разных типов. Клиентам выдаются пластиковые карточки. У многих из пользователей таких продуктов возникают сомнения: дебетовая карта - это депозитный или текущий счет? Как они отличаются? Этот вопрос рассматривается в статье.

1. Как определить тип банковского счета дебетовой карты: депозитный или текущий?
   1. Депозитный
   2. Текущий
   3. Расчетный
   4. Карточный

   Как определить тип банковского счета дебетовой карты: депозитный или текущий?

   Депозитный счет нужен для сумм, хранимых лицом на протяжении конкретно обозначенного времени. На вклад начисляется процентная ставка. Владельцы депозита не могут рассчитывать на доступ к сбережениям в любой день. Деньги доступны, когда срок вклада окончен.

   В отличие от депозитного, стандартный текущий счет гарантирует лицу доступ к средствам по желанию. Пользуясь текущим счетом, реально оплачивать заказы online и в стационарных супермаркетах, услуги многочисленных компаний, фирм. Начисление процентной ставки на него не осуществляется. Некоторые банки для привлечения клиентов начисляют на остатки денег текущих счетов небольшие проценты.

   Депозитный

   Счет подобного вида открывается с несколькими пожеланиями – сохранить средства, заработать на них. Проценты даются за вложенные деньги. Данный метод пассивного дохода является самым простым и доступным. Инвестирование позволяет зарабатывать с минимальными рисками. За пользование деньгами финансовое учреждение платит минимально возможные проценты.

   Условия по вкладам значительно отличаются у различных банков. Главная схема – отсутствие доступа к вкладу клиента на период, обозначенный в договоре. После завершения срока будут выплачены проценты, которые предусматриваются условиями банковской программы.

   Текущий

   Нужен для сохранности денег, выполнения текущих расчетов у физических лиц, организаций, компании. Финансы с текущего счета легко снимаются, когда удобно клиенту. При необходимости можно пополнить баланс.

   Текущий счет открывается в зарубежной или национальной валюте. Предназначается для учета транзакций с валютой, полученной на внутреннем финансовом рынке. Валютный счет создается банковскими организациями так же, как и в национальной валюте.

   Расчетный

   В настоящее время расчетный счет часто нужен представителям бизнеса. Его открытие осуществляют организации, не занимающиеся кредитованием. Услуги доступны физическим лицам и ИП для проведения транзакций по расчетам во время ведения бизнес-сделок. Поскольку многие клиенты до сих пор не могут разобраться в отличиях р/с от карточного, об особенностях последнего и пойдет речь ниже.

   Карточный

   Этот счет используется для проведения денежных операций при помощи банковских пластиковых карточек. Если финансовое учреждение делает предложение относительно открытия такого типа счета, клиенту важно уточнить нюансы:

   • размер комиссии за снятие денег в банкомате, кассе;
   • сколько стоит обслуживание счета;
   • правила применения карточки банка в зарубежных государствах;
   • стоимость дополнительных услуг.

   Отличительные особенности между депозитным и текущим счетом

   Значимым отличием между текущим, депозитным счетом выступает цель открытия. Первый применяется для выполнения каждодневных задач. Депозитный актуален для получения дополнительной выгоды с хранения личных денег в финансовой организации. Также депозит – это гарантия для владельцев, что их деньги находятся в полной сохранности на протяжении конкретного промежутка времени. Всем открываемым счетам дается уникальный номер, а также название. В чем же разница между текущим и депозитным счетом? Она заключается в:

   • периоде действия;
   • комплекте документации, предоставляемом банком;
   • размере денежной суммы, находящейся в свободном доступе для мгновенного включения в использование.

   Если говорить о депозите, выгоду получает клиент. Если же оформлен текущий счет, прибыль от денежного оборота станет получать банк.

   Для чего используется депозитный счет?

   Создавая вклад, лицо передает в распоряжение финансового учреждения имеющуюся денежную сумму. Отличие между текущим счетом и вкладом кроется в том, что средствами первого организация получает возможность распоряжаться по собственному усмотрению. Депозитный вклад снимается, переводится при исполнении особенных условий по окончании срока, прописанного в соглашении. За хранение денег на депозите человек получает вознаграждение – проценты от суммы вклада.

   Для чего используется расчетный счет?

   Специальный р/с открывается для ИП и юридических лиц. Он необходим для грамотного хранения денег, проведения платежей, расчетов, которые связаны с предпринимательством.

   Выбор нужного типа счета для дебетовой карты

   Выбирая дебетовую карту, рекомендуется отдать предпочтение такому банковскому продукту, который будет в полной мере удовлетворять потребностям пользователя.

   1. Социальная дебетовая карта выдается физическим лицам для перечисления пенсий, зарплат, некоторых типов социальной помощи (пособий, адресных начислений). При снятии средств в банкомате/кассовом отделе с пользователей снимается минимальная комиссия в размере 0,1-1,1%. Работают банки, где она отсутствует вовсе.
   2. Если нужна карточка для выезда за границу, желательно открывать ее в зарубежной валюте: долларах – в США, евро – в европейские государства.
   3. На остаток денег на дебетовых картах некоторые банки начисляют проценты. В частности подобные банковские продукты подходят для людей, планирующих заниматься накоплением.

   При выборе дебетовой карты стоит проанализировать предложения банков, актуальные в настоящий момент. Для частного или корпоративного пользования можно оформить такой продукт, который подойдет оптимально для решения насущных задач.

   С каждым годам финансовые структуры завлекают клиентов более новыми и усовершенствованными механизмами управления финансов на картах, запуская уникальные сервисы и разрабатывая осовремененные продукты. Карты с вкладами постепенно становятся все более востребованными, чем депозиты в банке. Такая тенденция обусловлена повышенным процентом на остаток, удобством управления и возможностью вернуть часть потраченной суммы. Для того чтобы увеличить свою доходность от депозита, достаточно открыть вклад пополняемый с картой или оформить дебетовый пластик. В качестве примера, рассмотрим депозит в Хоум Кредит банке, самый высокий доход которого будет составлять 7%. При этом оформив дебетовую карту «Польза» процент на остаток составит 7,5%.

   Банковская карта-вклад

   Доходную карту, предусматривающую проценты на остаток, можно смело назвать вкладом. Это пластик, который позволяет управлять своими средствами: снимать наличные, осуществлять платежи, переводы на другие счета, а также пополнение пластика. От депозитов, размещенных в банке, такая карта отличается более высокой ставкой. Так, к примеру, если депозиты «до востребования» редко приносят владельцам доход, превышающий 2%, то накопительные дебетовые продукты, этот показатель может достигать 6-7%. При этом, финансы на карте, банк рассматривает именно как вклад, поэтому на нее будут распространяться практически все условия защиты и страховки что и на стандартный депозит.

   Также дебетовая карта может быть привязана к вкладу, находящемуся в банке. Некоторые организации выдают такой пластик при открытии депозита и в зависимости от действующей программы, посредством карты, вкладчик может снимать начисляемые проценты, производить пополнение или частичное снятие средств с депозита.

   Карта под вклад – преимущества

   Вклады пластиковые карты имеют значительное количество преимуществ:

   • не расторгая договор, вкладчик вправе снимать деньги с карты в любое время и не терять проценты, которые были насчитаны ранее;
   • являясь универсальным продуктом, карту можно использовать в любых целях, в том числе для открытия кредитного лимита;
   • отсутствует максимальная и минимальная сумма пополнения;
   • присутствует упрощенный доступ в личный кабинет и различный онлайн-сервисы;
   • предусмотрены бонусные программы и кэшбэк от покупок;
   • оформление карты можно осуществить в онлайн-режиме.

   Условия пользования

   Дебетовая карта вклад предусматривает некоторые условия, которые должен соблюсти вкладчик, желающий получить на остаток процент. И первое условие — на остатке должна оставаться минимальная сумма, установленная банком. Также, банки не редко выдвигают дополнительные требования, к примеру, обязательное использование карты минимум раз в месяц. Выполняя эти условия, держатель пластика может рассчитывать на неплохой доход при этом в зависимости от выбранного им продукта, он может получать кэшбэк и участвовать в различных бонусных программах.

   
   

   Копите деньги без вкладов!

   до 10 % на остаток

   Вклады с процентами на карту можно открыть в большинстве крупных банков, в их числе такие организации как: Ренессанс Кредит, Совкомбанк, Тинькофф, Альфа-Банк и другие.

   
   

   * Указанные условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в регионе. Информацию о конкретных подразделениях банка, в которых реализована возможность предоставления данного продукта, можно получить в офисах банка или по телефонам его справочной службы.

   ** Количество поданных заявок за последние 30 дней.

   Все предложения, отображенные на данной странице, являются лучшими или выгодными исключительно по мнению экспертов Банки.ру.

   Предложения месяца

   
   

   
   

   
   

   
   

   
   

   Отзывы о картах с процентом на остаток средств

   Обратился в офис банка по адресу Москва, Хачатуряна, 20 чтобы оформить дебетовую карту Москарта, изначально заказывал через сайс, но по техническим причинам карта не была выпущена. Весь отзыв

   Отличный банк, пользуюсь дебетовой картой более трёх лет. Так же в будущем планирую заказать сим-карту Тинькофф банка. Служба поддержки связывается оперативно, в случаи. Весь отзыв

   Отличный банк, пользуюсь дебетовой картой более трёх лет. Так же в будущем планирую заказать сим-карту Тинькофф банка. Служба поддержки связывается оперативно, в случаи. Весь отзыв

   Предложения в других городах

   Предложения в банках

   • СберБанк
   • Альфа-Банк
   • ВТБ
   • Банк Открытие
   • Россельхозбанк
   • Промсвязьбанк
   • Хоум Кредит Банк
   • Транскапиталбанк
   • ОТП Банк
   • Всероссийский Банк Развития Регионов

   Популярные продукты

   • Мультикарта ВТБ
   • Умная карта от Газпромбанка
   • Карта Польза от Хоум Кредит Банка
   • Tinkoff Black
   • Дебетовая от Райффайзенбанка
   • Альфа-карта
   • Opencard от Банка Открытие
   • Можно Все от Росбанка
   • Молодежная от Сбербанка
   • Прибыль от Уралсиба
   • Моментум от Сбербанка

   Подробнее

   Дебетовые карты с процентом на остаток средств сегодня интересуют многих пользователей банковских услуг как инструмент хранения собственных сбережений. Как правило, их используют в качестве альтернативы банковскому вкладу. Денежные средства, которые лежат на счете карты, также как и средства на вкладе, застрахованы.
   

   На этой странице вы можете увидеть выгодные предложения. Они сортируются в списке по размеру процента на остаток. Сверху – продукты с высоким процентом.
   

   Чтобы открыть онлайн любой из вариантов, вам не понадобится посещать офис банка. Оформить заявку можно сразу на нашем портале Банки.ру.
   

   *Все предложения, отображенные на данной странице, являются самыми выгодными и лучшими исключительно по мнению экспертов Банки.ру
   

   В последнее время вопрос о сбережениях стал особенно актуальным. И те, кто раньше хранил деньги на карте или вообще наличными, задумались: а есть ли смысл переводить все на счет или вклад? Или стоит оставить все, как есть? Сразу скажем: нет, не стоит.

   В Газпромбанке сравнили три самых популярных способа хранения сбережений: на дебетовой карте, накопительном счете и вкладе. Получился полезный материал — удалось найти «подводные» камни в некоторых вариантах.

   Вариант 1. Дебетовая карта

   Если вы решили хранить деньги на карте, то вам не нужно выполнять никаких дополнительных манипуляций. Не придется идти в банк, что-то открывать и так далее — обычная дебетовая карта и так есть практически у всех. А если захотите снять деньги или, наоборот, пополнить имеющуюся сумму, то не потеряете проценты — такое условие обслуживания. Просто сумма, на которую будут начисляться проценты, станет немного меньше.

   Средства на карте не защищены от мошенников. Им намного проще вывести деньги с вашей карты, чем со счета или вклада. К тому же, если потеряете карту, точно придется идти в банк, чтобы ее восстановить и обезопасить накопления.

   А еще деньги на карте практически не «растут»: если и есть процент на остаток, то, скорее всего, меньше, чем процент по вкладу или счету.

   Ну, и преимущество легкого снятия денег при внимательном рассмотрении оказывается минусом. Ведь, если станет грустно, вам захочется порадовать себя «эмоциональными» покупками: пиццей, чем-то из одежды или любой другой приятной вещью. И будет огромный соблазн потратить деньги именно с карты. В таком случае сохранить сбережения вряд ли получится.

   ❌ Итог: способ простой, но деньги практически не будут «расти» ❌

   Вариант 2. Накопительный счет

   Хранить деньги на счете безопаснее, чем на дебетовой карте: мошенникам будет сложнее до них добраться. Ставки по накопительным счетам выше, чем у карт, а иногда даже выше, чем у вкладов. Но не все так радужно.

   Скорее всего, чтобы получать максимальную выгоду от накопительного счета, придется соблюдать несколько важных условий. В некоторых банках, если эти условия не соблюдать, ставка падает до 0,01%

   Скорее всего, чтобы получать максимальную выгоду от накопительного счета, придется соблюдать несколько важных условий. В некоторых банках, если эти условия не соблюдать, ставка падает до 0,01%

   Привлекательная ставка по накопительному счету часто варьируется в зависимости от суммы на нем. И не факт, что те деньги, что у вас есть, будут «увеличиваться» по максимальной ставке, а не по более усредненной.

   Также банки устанавливают определенные условия для владельцев счетов (например, тратить по их карте не менее 30 тысяч рублей ежемесячно). И только при их выполнении вы сможете получить обещанную максимальную ставку. Плюс существуют ограничения по сумме на счете: например, повышенный процент начисляется, если на счете 300 тысяч рублей. Превысите эту сумму — ставка упадет в несколько раз.

   ❌ Итог: у этого способа есть плюсы, но «подводных камней» больше ❌

   Вариант 3. Вклад

   Во-первых, это высокие ставки. Например, у вклада «Копить» от Газпромбанка это 12.3%, если откроете вклад на 3 месяца. Если захотите открыть вклад на 6 месяцев, ставка будет уже 13.3% — все равно много, но эта ставка фиксированная и не изменится в течение полугода.

   Во-вторых, минимальная сумма вклада хоть и есть, но она посильна для многих. У Газпромбанка это всего 15 тысяч рублей, а значит, у вас получится увеличить даже небольшие накопления.

   Процент будет одинаково высоким вне зависимости от того, сколько вы положите на вклад — 15 тысяч или миллион рублей

   Процент будет одинаково высоким вне зависимости от того, сколько вы положите на вклад — 15 тысяч или миллион рублей

   В-третьих, когда вы тратите деньги с карты, имея вклад «Копить», то вы увеличиваете и так большую ставку:

   ● при тратах от 15 тысяч рублей в месяц ставка увеличивается на 0,5%;

   ● при тратах от 50 тысяч рублей — на 1%.

   Люди старшего возраста: те, кто получает зарплату или пенсию на карту ГПБ и премиальные клиенты получат дополнительную надбавку: 0.1, 0.2 и 0.3% соответственно.

   Вклад после открытия нельзя пополнить; частично снимать деньги тоже нельзя. Но и в этом можно найти плюсы: можно пустить те средства, которыми вы хотели пополнить вклад «Копить», на те самые «эмоциональные траты» и не корить себя (или внести на накопительный счет и продолжать получать проценты). А средства на вкладе останутся в безопасности и будут расти.

   ✅ Итог: хранить деньги на вкладе «Копить» от Газпромбанка — действительно выгодно ✅

   Сберечь от инфляции, защитить от мошенников, накопить на определенную покупку — не так важно, почему вы задумались, где хранить деньги безопасно и с максимальной выгодой. Главное, что вы задумались об этом и теперь знаете о вкладе «Копить» — инструменте, который поможет вам достичь своих финансовых целей.

   ⬇️ Листайте дальше, чтобы перейти на сайт Газпромбанка и открыть вклад «Копить» с выгодой до 13,3% годовых в рублях ⬇️

   Для обычного человека, который копит денег на авто или другую крупную покупку, хорошим средством сохранения и накопления является вклад. Это малорисковый инструмент, который показывает стабильную доходность. Плюсы вклада:

   • Простота понимания
   • Можно быстро открыть, иногда даже онлайн
   • Средства на вкладе до 1.4 млн. защищены АСВ. Риски потерять деньги минимальны.

   Кроме вкладов существуют и другие похожие малорисковые инструменты накопления денег - это накопительный счет и доходная карта.

   Помните: Средства на дебетовых картах и накопительных счетах также защищены законом о страховании вкладов.

   Для начала сравним эти 3 инструмента в плане удобства и доходности. К примеру, у нас есть 100 тыс. рублей и мы хотим вложить их на срок 3 месяца. Мы клиенты банка Тинькофф, который предлагает клиентам все эти инструменты.

   Вклады

   Достоинства вкладов:

   • Депозит можно открыть быстро онлайн. Ваши деньги сразу начнут работать.
   • Стабильный процент на весь срок вклада - ставка не меняется
   • Существует возможность пополнения. У Тинькофф есть бонус за пополнение из другого банка.
   • Вклад вряд ли уведут в случае мошенничества и компроментации вашей карты.

   Недостатки вкладов

   • Нельзя снимать деньги со вклада(в случае непополняемых вкладов, которых очень много)
   • Большая мин. сумма вложения - 50 тыс. рублей, в случае Тинькофф.
   • Быстро снять всю сумму не получится, нужно закрыть вклад, потом перевести на карту. Это может занять день. Для некоторых вкладов при досрочном закрытии - нужно идти в банк.
   • Есть так называемые псевдополняемые вклады - пополнять можно только первый месяц.

   В случае Тинькофф мы за 3 месяца хранения получим доход 1381 рубль.

   Накопительные счета.

   Накопительные счета аналогичны вкладу. При этом они лишены недостатков вклада - можно добавлять и снимать деньги в любое время.

   Достоинства накопительных счетов

   • Можно снять и положить деньги без потери процентов
   • Маленькая минимальная сумма открытия от 1 тыс. рублей
   • Срок действия неограничен
   • Возможность ставить цели и понимать, за сколько накопишь на "Мечту"
   • Счет на котором хранятся средства - 42301810 - т.е. аналогично счетам по вкладу. Средства застрахованы АСВ

   Недостатки накопительных счетов:

   • Банк в любое время может поменять ставку по счету без вашего согласия, это меняет доходность
   • Нет бонуса за пополнение
   • Разные ставки для разных лимитов. При больших лимитах в несколько млн. рублей может быть ставка 0.01% годовых - до востребования.

   В случае накопительного счета ставка у Тинькофф составляет 5%, капитализация ежемесячно. Предполагаемый доход, посчитанный на нашем калькуляторе вкладов составляет 1251.76 ₽.

   Доходная карта.

   Доходная карта - это карта, по которой начисляется процент на остаток денежных средств. Т.е. по карте можно тратить и одновременно копить.

   Плюсы доходной карты:

   • Деньги всегда при тебе, можно потратить
   • Есть кешбек на операции - дополнительный доход.
   • Снятие денег и пополнение без потери процентов по карте.
   • Средства хранятся на связанном счете 40817 и застрахованы государством.

   По поводу страхования средств государством, то это работает не для всех карт. Есть такая доходная карта "Мегафон", средства на ней не страхуются, т.к. выпускающий банк не входит в систему страхования вкладов.

   Минусы доходной карты

   • Есть комиссии за снятие наличных и лимиты.
   • Не очень высокая безопасность - по картам есть случаи мошенничества, связанные с компроментацией карты в торговых точках и на сайтах.
   • Банк может поменять ставку по доходной карте в любое время.
   • Процент начисляется при соблюдении условии определенных условий(итоговой сумме трат по карте), в случае Тинькофф 6% начисляется при сумме до 300 000 рублей.
   • Есть комиссия за обслуживание
   • Карту нужно ждать, оформить и получить за 1 день не получится.
   • Нужно знать пинкод для снятия наличных. Карту нужно держать при себе и отвечать за ее безопасность.

   В случае Тинькофф при ставке 6% наш доход по карте за 3 месяца составил 1503.36 рублей.

   Результаты сравнения - что же выбрать?

   Рейтинг инструментов по доходности при сумме вклада 100 тыс. рублей

   • Место. Доходная карта Тинькофф - 1503 рубля
   • Место. Вклад Тинькофф - 1381 рубль
   • Накопительный счет - 1251 рубль.

   Если вы хотите хорошую доходность - ваш выбор в случае банка Тинькофф - дебетовая доходная карта.
   Возможно для других банков другие ставки, но для Тинькофф это так. Нужно выбирать карту с хорошим процентом начисления на остаток.

   Ключевое отличие вклада от дебетовой карты и накопительного счета - стабильность ставки на срок вклада! В случае карты и счета банк может поменять ставку в любой день и ваша доходность уменьшится.
   Из вышесказанного хочу сделать следующие выводы:

   Автор статьи

   

   Куприянов Денис Юрьевич

   Юрист частного права

   Страница автора

   Читайте также:

     
   • Как пополнить транспортную карту через сбербанк онлайн с телефона орел
     
   • Где можно положить деньги на карту отп банка
     
   • Чем отличается дебетовая карта от зарплатной
     
   • Чем полезны банковские карты в повседневной жизни
     
   • Могут ли украсть деньги с карты тинькофф