Втб или московский индустриальный банк что лучше социальная карта

Обновлено: 23.04.2024

Пластиковые дебетовые карты стали серьёзными реалиями современного общества. Многие пенсионеры уже предпочитают получать пенсию на карточку, а не по старинке – из рук почтальона или отстояв очередь в почтовом отделении.

p, blockquote 1,0,0,0,0 -->

Карта «МИР» от Сбербанка: разбираем плюсы и минусы перехода
Можно ли одновременно иметь две карты «МИР»

Это не только удобно, но и выгодно, поскольку на карточный счёт начисляется кэшбэк при покупках. К пенсионным относится карта «МИР», и счёт для неё можно открыть в одном из более десятка банков. Единственный недостаток МИРа – невозможность использования её за границей.

p, blockquote 3,0,0,0,0 -->

Согласно постановлениям правительства и Центробанка, до 1 июля 2022 года все пенсионеры должны перейти на МИР, в том числе и те, кто является держателем пенсионных карточек Виза и Мастеркард. Но, в связи с эпидемиологической ситуацией в стране, срок был продлён до 1 октября.

p, blockquote 4,0,1,0,0 -->

Кроме того, крупным банкам, выпустившим это пластиковое платёжное средство, рекомендована его доставка пенсионерам на дом, чтобы не подвергать тех опасности заражения коронавирусом.

p, blockquote 5,0,0,0,0 -->

В чём выгода пластиковой социальной карты МИР

Использование карты МИР выгодно всем, а особенно гражданам, чья пенсия невелика, поскольку:

Обслуживание её в большинстве банков абсолютно бесплатно.
Смс-информирование чаще всего бесплатное, а в некоторых банковских учреждениях льготное и обходится всего в 25-30 рублей в месяц. При этом 60 первых дней после открытия карты услуга может предоставляться без снятия средств.
Счёт имеет многоступенчатую защиту данных от взлома и кражи.
За пополнение карточки, переводы с неё по России, снятие денег в своих банкоматах или у партнёров комиссия не взимается.
Начисление % на остаток средств по карте. Действует не везде.

Условия неплохие, и для окончательного выбора стоит присмотреться конкретно к каждому банку.

p, blockquote 7,0,0,0,0 -->

Банки выпускающие карту «МИР»: разбор плюсов и минусов

p, blockquote 8,1,0,0,0 -->

Банковские организации, выпускающие пенсионную карточку МИР:

Сбербанк.
ВТБ.
Почта Банк.
Россельхозбанк.
Промсвязьбанк.
АК Барс Банк.
Банк УРАЛСИБ .
Московский Индустриальный банк (МИнБанк).

У карты каждого из банков есть плюсы и минусы. К ним можно отнести:

обслуживание бесплатно;
3,5% годовых на остаток на счёте;
кэшбэк до 30%. бонусами «спасибо»;
снятие наличных до 100 тысяч рублей в день без комиссии.

100 тысяч без комиссии можно снять только так: 50 в банкомате, 50 в отделении Сбербанка.

обслуживание бесплатно;
8,5 % на остаток;
выбор категории кэшбэка раз в месяц.

не найдены.

обслуживание бесплатно;
до 6% на остаток;
деньги можно снимать как в Почта Банке, так и в ВТБ.

нет кэшбэка.

обслуживание бесплатно;
до 6% на остаток;
кэшбэк 5% за покупки в аптеках;
деньги можно снять в банкоматах партнёров: Альфа Банка, Раффайзенбанка, РОСБАНКА, Промсвязьбанка.

нет кэшбэка по другим покупкам, кроме аптек;
мало банкоматов.

обслуживание бесплатно;
5% на остаток;
скидки до 40% на покупки у партнёров;
3% кэшбэк для аптек и АЗС

после одного года неиспользования карты вычитается комиссия до 1000 рублей;
нет кэшбэка по другим покупкам, кроме аптек и АЗС;
5% на остаток начисляется, если на счёте лежит более 3000 рублей.

обслуживание бесплатно;
кэшбэк 5% годовых от всех покупок;
5% начислений на остаток.

мало банкоматов и нет партнёров, в банкоматах которых можно снять средства без комиссии.

обслуживание бесплатно;
подключение бонусной программы на выбор: 0,5 бонуса c суммы покупок или 1,5 бонуса с каждых истраченных с карты 25 рублей.

в случае «простоя» карты в течение 1-2 лет снимается комиссия 199 р/мес. Более 2 лет и при наличии на счёте менее 10000 рублей – 250 руб./мес;
нет начислений на остаток.

бесплатное обслуживание карты до 5 лет;
до 6% на остаток;
кэшбэк 5% за покупки в аптеках и супермаркетах.

после окончания 5-летнего срока обслуживание карты 200 руб./мес;
нет кэшбэка за онлайн покупки.

Пенсионер может выбрать банк, предлагающий наиболее выгодные для себя условия обслуживания по карте МИР и оформить её буквально в течение получаса.

Вратце о социальной московской карте МИР, обладателем которой мне довелось стать несколько лет назад. Как оказалось, ничто так хорошо не охарактеризует банк, как выполнение их дебетовых социальных программ. Именно на этой карте (не единственной у меня в втб) банк проявил себя «во всей красе» и по отношению к клиентам и к своим обязательствам.

Данная карта в моем понимании именно банковская, с «бонусным приложением» карты «Тройка» и электронным мед.полисом. В принципе, удобно – ~~потерять, так все и сразу~~. Кроме того, по данной карте предоставляются скидки до обеда во многих продуктовых магазинах Москвы и аптеках. Хотя собес детские выплаты мне на нее перечислять отказался.

Поэтому по назначению эту банковскую карту я использую крайне редко – мало банкоматов ВТБ, нет начисления % на остаток (так банк в моем понимании подчеркивает свою полную незаинтересованность в подобных клиентах), раздражает плохая работа сайта – постоянные проблемы с личным кабинетом, либо профилактические работы, либо просто невозможно зайти без объяснения причин; есть другие более удобные для меня карты, но приятная фишка имеется – оплата некоторых платежей (для меня детский сад) без комиссии на [ссылка]. Лично меня удручает жадность сбера, который даже за платежку в 30 рублей (если например, не ходили в садик в данном месяце) сдерет комиссию не менее 50 руб. Но за любую плюшку приходится платить…

В уходящем 2020 году у меня случилась проблема с оплатой жировки данной картой мир, в очередной раз оплачивая как обычно, банк отклонил проведение платежа. И еще раз. И еще много-много раз…. Вот теперь настало время высказаться по их клиентскому сервису: 1) узнать подробности через чат с банком не выйдет – там на редкость тупой бот. Операторы не предусмотрены вообще. 2) электронные письма в банк идут, кажется, обычной почтой – ранее чем через пару дней ответа не будет, а потом придет тупая же как и бот отписка – езжайте со всеми своими проблемами в офис. 3) звонок в колл-центр отдельная песня, требующая постановки и расслабляющей атмосферы, иначе вы не сможете дождаться ответа оператора под их надрывную музыку – они позаботились скрасить наше доооооооолгое ожидание, да. Все последние несколько раз я дозванивалась до оператора минут за 10-15. Если необходимо СРОЧНО заблокировать карту – то это не звонок в банк имхо, за то время, пока вас будут мариновать ожиданием, блокировать уже будет нечего. И если бы этот мучительный дозвон приносил хоть какое-то удовлетворение и плоды… клиентами банк явно не дорожит в принципе. Ситуация усугубилась, когда проблема случилась с упомянутой социальной картой – вот тут с оператора с молниеносной скоростью улетучилась вся показная вежливость и мне сообщили, что проблемы Банка Москвы их не касаются и просьба не тревожить. – типа меня переключают на сток-линию неудачников неклиентов ВТБ – я даже пикнуть не успела : КАКОЙ БАНКМОСКВЫ. Где на моей карте упоминание хоть каких-то сторонних банков?

Я подслеповата конечно стала, но не настолько, чтобы не увидеть надпись «ВТБ» и никакую иную! Договор, к слову, я заключала с ними, а не Банками Москвы! (Хотя я отлично в курсе их поглощения упомянутого банка, но считаю, что за прошедшие несколько лет можно было уже смириться с новыми обязательствами и новой клиентской базой). Короче, квест реши свою проблему продолжился далее, интонации каждой последующей переключаемой девушки менялись в минор, как только они узнавали, что у меня злочастная соцкарта почему-то проклятого ими Банка Москвы, я висела еще раз 5, переключаемая все дальше и дальше, пока видимо, телефоны уже не кончились и крайняя оператор мне конечно безрадостно сообщила, что мне в разгар пандемии позарез просто надо ехать в офис! Но не в абы какой – это же долбаный Банк Москвы наследил – поэтому в особенный, указанный мне офис. Занавес.

В карту встроена уже упомянутая карта-тройка, но даже она, видимо после соприкосновения с втб, работает очень плохо - реально не считывается ни с первого, ни со второго раза - пищит на весь автобус, в метро проблемы реже. После пополнения полдня не отображается остаток. Даже здесь косяк.

Поэтому для меня единственный плюс, не относящийся к конкретно банку - оплата платежей без комиссии. Например, детсада, который нигде, кроме сбера оплатить не выйдет, и везде комиссия. Многие другие платежки через сайт банка платить пыталась, но показалось намного тяжелее, чем в онлайн- сбере, почти все реквизиты приходится вводить вручную, разобраться смогла только с помощью специалиста в отделении. Но некоторые платежи регулярно возвращаются назад. 😨, поэтому никакого желания тратить время и нервы на такие платежи в ВТБ не вижу. На мой взгляд, Банк Москвы (клиентом чьей соц.карты я была . цать лет назад) справлялся с данными обязанностями намного лучше.

Социальной картой москвича считается специальная пластиковая карта, которая применяется льготными категориями жителей столицы для получения ими положенных по законодательству льгот. Карта выдаётся рядом банков, в том числе и ВТБ, и обслуживаться различными финансовыми системами, с недавнего время и «Мир».

Разновидности социальных карт от ВТБ

стандартная карта для лиц, состоящих на учёте в органах соцзащиты;
студенческая карта. Выдаётся лицам, обучающимся на очном отделении в ВУЗах, имеющих государственную аккредитацию, независимо от типа собственника. Не распространяется на заочников, а также лиц, обучающихся на вечернем;
карта ученика. Доступна школьникам и студентам средних образовательных учреждений независимо от типа учреждения и его собственника;
карта для беременных женщин, а также граждан, имеющих право на получение социальных пособий на детей. Правом на пособия могут обладать и мужчины, в зависимости от ситуации;
карта для лиц, имеющих право на пособия по жилью. Перечень таких граждан определяется Федеральным и местным законодательством, установлены различные программы, связанные с помощью гражданам, не имеющим собственной недвижимости.

Правом на получение карты обладают лица, признаваемые нуждающимися в социальной поддержке от государства. Социальная карта москвича выдавалась всем, кто признавался нуждающимися в соответствии с законодательством Москвы.

Рисунок 1. Внешний вид социальной карты москвича от ВТБ. Варианты от Мастеркард Рисунок 2. Карта ВТБ «Мир»

Как получить социальную карту москвича от ВТБ

Чтобы получить карту, нужно соответствовать ряду требований. В первую очередь — это наличие постоянной регистрации на территории Москвы.

Карта выдаётся не всем, а лишь отдельным категориям граждан. К ним относят:

лица пенсионного возраста и имеющие право на иные типы пенсий. Правом на пенсию до достижения пенсионного возраста обладают, например, сотрудники МДВ, военнослужащие и лица, стаж которых рассчитывается не в стандартном порядке;
инвалиды, независимо от группы инвалидности. Для этого гражданин должен официально иметь статус и продлевать его в соответствующем порядке;
ветераны Великой Отечественной Войны, а также лица, участвовавшие в боевых действиях и имеющие соответствующий статус. Для оформления потребуется удостоверение участника боевых действий;
признанные тружениками тыла. Они приравниваются по правам к участникам ВОВ;
ветераны труда как регионального, так и Федерального значения;
сироты, а также несовершеннолетние, которые остались без попечения родителей. Статус обычно действует до совершеннолетия, но продлевается до 23 лет, если гражданин обучается в ВУЗе на дневном отделении;
родители в многодетных семьях. Льготу имеет право один из родителей на выбор семьи;
почётные доноры. Статус оформляется в установленном законом порядке.

Все эти граждане имеют право на ряд льгот как государственного, так и муниципального характера.

Для получения карты нужно было обратиться в любой многофункциональный центр и предоставить пакет бумаг, таких как паспорт, СНИЛС, медицинский полис и бумаги, указывающие на наличие прав на определённые льготы.

Сейчас выпуск новых карт такого типа уже завершился (с 2017 года), однако, они продолжают действовать и по сей день. Сейчас карты заменены новым типом, одинаковым для всех регионов страны.

Как активировать карту москвича ВТБ

Активация социальной карты необходима с целью подтверждения статуса её получателя и последующего использования. Активация должна быть произведена в тридцатидневный срок с даты её получения.

Карта выдаётся в конверте с инструкцией, содержащей информацию по активации. Активация производится путём ввода пин-кода в любом банкомате ВТБ. После этого карта будет доступна к использованию.

Использование транспортного приложения

Ряд социальных карт выпускалось с предустановленным приложением, позволяющим записывать на них билеты и абонементы, позволяющие пользоваться транспортном и оплачивать его. Приложение также позволяет пополнять специальный счёт для оплаты транспортных услуг.

Приложение доступно не на всех картах, а лишь на тех, что не предоставляют пользователям льготный проезд, а именно:

выдаваемых беременным женщинам, а также лицам, имеющим права на выплаты на детей;
лицам, получающим жилищные пособия.

Пополнить транспортное приложение можно либо в специализированных кассах ГУП «Мосгортранс», либо в некоторых терминалах по реквизитам карты, которые выдаются вместе с ней.

Возможности социальной карты от ВТБ

Карта от ВТБ даёт такие же возможности, что и социальная карта от любого другого банка:

Таким образом, карта может быть использована как обычная дебетовая, но также обладает рядом дополнительных возможностей, недоступных стандартным картам.

Особенности карт от ВТБ

Карты Мир от ВТБ, которые также считаются социальными, могут гарантировать ряд преимуществ перед конкурентами:

обслуживание карточки производится на безвозмездной основе. Плата не взимается на протяжении всего срока действия;
карта выполняет функции полиса страхования, по ней можно записать в очередь в медицинские учреждения, в том числе посредством терминала;
широкая сеть представительств банка, где можно получить консультации и решить возникающие проблемы;
множество банкоматов, через которые производится пополнение без взимания комиссии;
различные программы поддержки, бонусы и дополнительные льготы;
развитый интернет-банкинг.

Социальная карта москвича от ВТБ оформляется в общем порядке.

Социальная карта москвича выдаётся только льготным категориям граждан в установленном порядке. Получить её иным лицам не получится.

В.И. Самойлов, сотрудник банка ВТБ.

Общие особенности использования социальной карты

При пользовании социальной картой нужно обратить внимание на ряд особенностей, возникающих в процессе эксплуатации:

карта может использоваться только её владельцем. Запрещено передавать её иным лицам, в том числе и родственникам;
карта действует на протяжении пяти лет, после чего нужно оформлять новую;
количество поездок на транспорте не ограничено, но между поездками на городском транспорте должно пройти не менее двадцати минут, а при пользовании метро — семь минут. В противном случае карта просто не сработает и оплатить проезд будет невозможно.

Внимание! В мэрии Москвы неоднократно звучали предложения ввести уголовную ответственность за использование карт иными лицами. Предложения не получили поддержки в правовом сообществе.

Часто задаваемые вопросы

Я имею социальную карту ВТБ Мир, пользуюсь ей уже пятый год. Могу я получить новую карту и как это сделать?

Выпуск социальный карт москвича прекращён, получить новую по окончании срока действия не получится, но старая будет функционировать полный срок указанный на ней.

Я потерял социальную карту, могу ли я восстановить её и как это сделать?

Восстановить карту уже не получится, так как их выпуск уже прекращён с 2017 года. Это не лишает граждан прав на льготы.

Социальная карта от ВТБ «Мир» выдаётся соответствующим категориям граждан, имеющим право на получение льгот от местных и федеральных органов власти. Карта используется в установленном порядке, с её помощью используются льготы, скидки, дополнительную помощь. Её выпуск прекращён, но она продолжает использоваться до окончания срока действия.

Приветствую на канале! Рада всем, кто готов прочитать очередную статью и потратить на это минутку своего драгоценного времени.

Сегодня должна была выйти другая статья, но получив СМС от Московского индустриального банка и пообщавшись со службой поддержки клиентов спешу поделиться важной информацией.

С 01.01. 21 банк снова меняет правила и условия пользования картами.

Ниже приведенная информация касается пенсионеров, имеющих пенсионную карту МИР классическая данного банка.

Есть изменения по всем картам данного банка, но я пишу в этой статье только о пенсионной классической, платежной системы МИР.

Если Ваша карта выпущена до 01.07.20 года, то кэшбэк снижается по всем категориям покупок до 1.5 %.

По всем картам, выпущенным после 01.07.20 года условия обслуживания остаются прежними, за исключением ограничения в 10 000 рублей по категориям( см. ниже)

Обслуживание счета карты бесплатно при условии остатка на счете на конец месяца суммы не менее 10 000 рублей. Если остаток на счете менее 10 000, обслуживание карты 59 рублей в месяц.

Начисление % на остаток при сумме менее 50 000 рублей 3% годовых в последний календарный день месяца, свыше 50 000 рублей - 4%.

За покупки в аптеке – 5% (сумма покупок не должна превышать 10 000 рублей. Если сумма покупок в аптеке в текущем месяце превышает 10 000 рублей- далее 1%.)

За покупки в продуктовых сетевых магазинах и супермаркетах-3% (сумма покупок до 10 000 рублей, свыше этой суммы 1%),

За покупки в любых других ТСП- 1%.

Максимальный кэшбэк по карте в месяц 1000 рублей.

Снятие наличных в банкомате любого банка до 15 000 рублей без комиссии, свыше 15 000 в любом банкомате стороннего банка комиссия 1% но не менее 149 рублей.

Штраф за перерасход платежного лимита 48% от суммы перерасхода.

Таким образом данная карта становится дебетовой с овердрафтом .

Пенсионерам, у которых карта выпущена до 01.07 20 года предлагается прийти в отделение банка с паспортом и написать заявление на перевыпуск карты. Перевыпущенная карта будет действовать на тех условиях, которые указаны выше, то есть 3 % в продуктовых, 5% в аптеках, 1% везде в любых Торгово- Сервисных предприятиях, даже при оплате картой коммуналки и оплате лечения и диагностики в платных мед клиниках. Если карту не перевыпустить- будет 1.5% по всем покупкам. Перевыпуск бесплатный, срок изготовления в Москве- неделя, в регионах 2-3 недели, с учетом новогодних праздников- месяц.

Я уже рассказывала в паре статей на канале и об изменениях в правилах обслуживания карт данного банка и об истории моих знакомых, когда человек купил продуктов на сумму менее 1000 рублей, а в результате оказался должен банку 90 000 рублей. Это как раз касалось карты дебетовой с овердрафтом. Ссылки в конце этой статьи.

До 01.07.20 года мой средний кэшбэк по этой карте составлял порядка 600- 700 рублей, после введения правил в июле уходящего года, кэшбэк стал 450-500 рублей, теперь вот надо перевыпустить карту, иначе он будет не больше 200-250 рублей. Знаю, что многие пенсионеры стабильно получают пенсию на карту сбербанка и вообще не получают кэшбэк, только по нескольким покупкам есть "спасибо от сбербанка", но тут дело каждого, каждый выбирает сам в каком банке и на каких условиях получать свою пенсию. Мне 400-500 рублей в месяц + к пенсии не лишние. А Вам?

Друзья мои, будьте внимательны и бдительны. Все банки заключают с нами договор на обслуживание карт и там есть пункт, что банк имеет право в одностороннем порядке изменять правила и условия обслуживания карт.

Во многих банках условия поменяются именно с 01.01.21 года. Изучите эти изменения до их вступления в силу. Информация должна быть выложена на сайтах банков.

«Новогодние сюрпризы и подарки» от банков могут оказаться не самыми приятными. Экономическая ситуация на сегодня в стране и в банковской системе такова, что ждать приятных сюрпризов не приходится.

Внимание! Изменение правил обслуживания пенсионной карты МИР Московского индустриального банка. ( Обратите внимание, статья написана в июле, она рассказывает о предыдущих изменениях, часть из которых остается и после 01.01.21г.)

Банковские карты - удобный инструмент или зона повышенного риска? (в этой статье а рассказываю об опасности дебетовых карт с овердрафтом)

Благодарю за лайки, комментарии, подписку на канал , клики по рекламным блокам в статье.

Внимательного отношения к своим финансам и картам банков желает Вам Ваша Экономка.

Получать пенсию можно на карты многих банков. Главное, чтобы это была банковская карта системы МИР. Финансовые организации при этом выпускают специальные карты для пенсионеров с особыми условиями обслуживания. Какая пенсионная карта выгоднее в 2022 году и в каком банке её лучше оформить сегодня - изучаем особенности тарифов нескольких кредитных организаций.

На карты каких банков можно оформить пенсию

Выбор между банками у пенсионеров действительно большой. Понятно, что многие по привычке оформляют пенсионную карту в Сбербанке, но на одном Сбере свет клином не сошёлся. Более того - конкуренты самого крупного банка страны вполне успешно переманивает к себе получателей пенсий, предлагая более выгодные тарифы по специальным картам.

Карта может быть и не специальной. По факту требование в законе всего одно - это должна быть банковская карта российской платёжной системы МИР. Может оказаться, что обычная карточка такой системы прекрасно подходит конкретному пенсионеру и будет для него самой выгодной.

Стоит помнить и об ещё одном ограничении, которое пока существует. Для получения пенсии подходят карты МИР тех банков, с которыми у Пенсионного фонда России есть договор о сотрудничестве в конкретном регионе страны.

Найти полный перечень таких банков для того или иного региона можно на сайте ПФР. Например, список банков для Москвы нужно скачивать на этой странице сайта ПФР. В столице договор подписан с 41 банком.

Перечень для Санкт-Петербурга приводится здесь . Это 37 разных банков. Аналогичная информация есть для всех областей, республик, краёв и прочих субъектов РФ.

В одном месте вся информация по регионам не сведена, её нужно искать на страницах каждого из региональных отделений фонда отдельно. При желании можно просто уточнить в том или ином банке, сотрудничает ли он с ПФР.

Вскоре этого ограничения не будет - Федеральная антимонопольная служба России инициировала законопроект на эту тему. ФАС вносит поправки в законодательство, которые позволят получать пенсию на карту любого банка, который нравится самому пенсионеру.

Идеальная карта МИР для пенсионера - что должно быть в тарифах

Идеальная пенсионная карта не должна принуждать пенсионера к каким-либо дополнительным расходам. По крайней мере, при совершении обычных ежедневных операций. При этом она должна позволять ему немного зарабатывать за счёт капитализации остатка и бонусных программ.

Хороший тон для пенсионной карты - если в тарифе нет таких платежей и комиссий:

комиссия за выдачу;
комиссия за обслуживание;
комиссия за перевыпуск;
плата за оповещения;
комиссия за оплату коммунальных услуг.

Зато должны быть такие условия:

начисление процента на ежедневный остаток - чем больше ставка, тем лучше;
хороший кэшбэк - стандартный на каждую покупку и повышенный по популярным у пенсионеров категориям.

В каком банке выгоднее оформить карту для пенсионера в 2022 году

Мы рассмотрим условия пяти крупных банков страны, на карты которых можно оформить получение пенсии во всех или почти всех российских регионах. При анализе условий обслуживания упор будет делаться именно на те плюсы, которыми должна обладать идеальная пенсионная карта. Посмотрим, что может предложить пенсионерам та или иная банковская организация.

Сбербанк - СберКарта Мир для пособий и пенсии

Процент на остаток - до 3,5% годовых
Кэшбэк - от 0,5% до 3% (до 30% за покупки у партнёров банка)
Комиссия за оплату ЖКХ - за некоторые платежи банк берет комиссию 1%
СМС-уведомления - 30 руб./мес.

Многие пенсионеры пользуются именно этой картой, поэтому начнём с неё. Никаких комиссий за выпуск карты и её обслуживание здесь нет, это плюс. Перевыпуск в основном бесплатный, хотя если он связан с утерей карты или изменением личных данных - придётся заплатить 30 рублей.

Столько же - 30 рублей - банк ежемесячно списывает с карты пенсионера, если подключить смс-уведомления об операциях по карте. Это однозначный минус.

С заработком дополнительных средств по этой карте всё просто - банк начисляет 3,5% годовых на ежедневный остаток по карте. То есть, если на начало дня на балансе карты находится 10 000 рублей, банк начислит около 96 копеек. Если 5 000 рублей - около 48 копеек. Правда, деньги приходят не сразу, а начисляются на баланс карты каждые три месяца - все, что накопилось за этот срок. Если на карте ежедневно лежит 10 000 рублей, капитализация за три месяца составит примерно 88 рублей.

Кэшбэк-программа Сбера под названием “Спасибо” - в принципе не самая лучшая на рынке. Во-первых, к ней нужно подключаться специально - по умолчанию компенсации части расходов не будет. Во-вторых, кэшбэк начисляется в виде бонусов, а не живых рублей. В-третьих, схема начисления довольно скупая - по умолчанию возвращается всего 0,5% от потраченной суммы. По выбранным категориям тоже немного на фоне других банков - до 3%.

Бонусы "Спасибо" можно списывать за покупки в супермаркетах или аптеках, обменивать на билеты в кино или театр.

Оформить карту можно на сайте Сбербанка

Наш вердикт: Не самый выгодный вариант пенсионной карты. Сбер пользуется тем, что пожилые люди не всегда знают о возможных альтернативах и не меняют эту карту на другие с более выгодными условиями.

Промсвязьбанк - Пенсионная

Процент на остаток - до 6% годовых
Кэшбэк - 3% в аптеках и на АЗС
Комиссия за оплату ЖКХ - нет
СМС-уведомления - 69 руб./мес.

Никаких комиссий за выпуск или перевыпуск карты, а также её обслуживание здесь тоже нет. При этом смс-уведомления стоят довольно дорого - 69 рублей в месяц. Во многих случаях имеет смысл просто их отключить.

Банк делает упор на то, что оплата услуг ЖКХ с этой карты не взимается. Зато начисляется кэшбэк 3% - правда, лишь за покупки в аптеках и на автозаправочных станциях. Кэшбэк приходит баллами, но их можно вывести в рубли в любой момент без всяких ограничений.

В ПСБ используется неплохая схема начисления процентов на остаток:

6% годовых - если на карте находится от 3 000 до 100 000 рублей;
4% годовых - если на карте находится более 100 000 рублей.

За те дни, когда на пенсионной карте меньше 3 000 рублей, проценты не придут. Но в целом схема очень хорошая - для большинства она означает 6% годовых, что очень здорово для дебетовых карт в 2022 году. А ограничений по источникам происхождения денег в тарифах нет - капитализируются любые средства на карте.

Карту могут оформить как пенсионеры, так и те, кому до выхода на пенсию остаётся менее 12 месяцев. Сделать это можно прямо на сайте Промсвязьбанка . При необходимости в банке помогут перевести пенсию из другой финансовой организации.

Наш вердикт: Условия кэшбэк-программы и начисления процентов на остаток здесь достаточно выгодные для бесплатных дебетовых карт пенсионера. Оформить получение пенсии в ПСБ вполне имеет смысл.

ВТБ - Пенсионная Мультикарта

Процент на остаток - 7,5% годовых
Кэшбэк - от 1% до 1,5% (до 15% у партнёров банка)
Комиссия за оплату ЖКХ - нет
СМС-уведомления - стоимость не указана

Крупный государственный банк ВТБ позволяет оформить получение пенсии на свою Мультикарту МИР для пенсионеров в большинстве (если не во всех) регионов страны. Комиссии за выпуск и обслуживание этой карты нет. О стоимости смс-уведомлений в тарифах не сообщается.

Начисление 7,5% годовых на остаток возможно на любую сумму до 100 000 рублей и 4% годовых - если сумма зачислений от 100 000,01 рублей до 500 000 рублей. Чтобы это происходило, нужно, чтобы на баланс карты поступила хотя бы одна копейка от Пенсионного фонда России за предыдущие три месяца. Минимальной суммы, как в ПСБ, правила капитализации не предусматривают.

Что касается кэшбэк-программы, то она у всех мультикарт банка ВТБ весьма обширная. Можно просто зарабатывать от 1% до 1,5% кэшбэка за все покупки и выводить баллы в живые рубли. Можно выбирать специальные категории. А можно использовать баллы для инвестирования или вообще отказаться от них ради более выгодных условий по кредитам или накопительным вкладам в банке.

Оформить карту можно самостоятельно - заполнив анкету на сайте ВТБ .

Наш вердикт: Первым плюсом этой карты является начисление процента на любой остаток в пределах полумиллиона рублей. Ставка неплохая для 2022 года - 7,5% годовых. Второе преимущество - выбор из нескольких кэшбэк-программ, подробности которых можно узнать на сайте банка.

Тинькофф - карта Tinkoff Black МИР

Процент на остаток - до 4% годовых
Кэшбэк - от 1% до 15% (до 30% у партнёров банка)
Комиссия за оплату ЖКХ - нет
СМС-уведомления - 59 руб./мес.

Тинькофф Банк работает со многими региональными отделениями ПФР. При этом специальной пенсионной карты у него нет - для этого используется обычная дебетовая карта Tinkoff Black платёжной системы МИР.

Главный плюс карт Тинькофф Банка - безусловно, программа кэшбэка. Здесь нет никаких бонусных баллов - возврат части расходов приходит живыми рублями каждый месяц.

По умолчанию банк начисляет 1% кэшбэка от каждой покупки. Также один раз в месяц можно выбрать три категории повышенного кэшбэка. Ими могут быть, например, аптеки или магазины “Пятёрочки”. В категориях месяца можно зарабатывать от 3% до 15% кэшбэка, хотя обычно это 5%. За покупки у партнёров Тинькофф полагается до 30%.

Оформить карту МИР банка Тинькофф можно по этой ссылке . А вот здесь можно найти инструкцию, как перевести свою пенсию в эту финансовую организацию.

Наш вердикт: Тем, кто пользуется банковской картой для получения пенсии и других социальных выплат - можно дополнительно получать на остаток по карте 4% годовых и при этом не платить за обслуживание карты. Стоить отключить смс-оповещения и не платить за них 59 рублей ежемесячно. Держатели этой карты могут пользоваться всеми плюсами кэшбэк-программы банка Тинькофф, одной из лучших в стране.

Альфа-Банк - Дебетовая карта для пенсионеров

Процент на остаток - до 8% годовых
Кэшбэк - до 20%, только у партнёров платёжной системы МИР
Комиссия за оплату ЖКХ - нет
СМС-уведомления - 99 руб./мес.

Альфа-Банк выпускает специальную карту МИР для пенсионеров. Она бесплатна в обслуживании и не требует комиссии за основные операции, включая оплату услуг ЖКХ, мобильной связи и штрафов ГИБДД.

К сожалению, кэшбэк-программа банка на эту карту не распространяется. Заработать можно только на акциях, которые доступны всем держателям карт МИР. В том числе - на программе туристического кэшбэка для тех, кто покупает путёвку в санаторий или пансионат.

Не самые выгодные здесь и условия начисления процентов на остаток. Самый низкий процент на остаток среди остальных банков - 3% годовых, но зато без условий. А первый месяц с даты оформления вообще можно заработать 8% годовых на остаток по карте.

Оформить такую карту Альфа-Банка можно также на сайте кредитного учреждения. Кроме пенсионной карты Альфа банка можно оформить обычную карту МИР для всех.

Наш вердикт: Альфа-Банк слегка расстраивает условиями пенсионной карты. Из плюсов этой карты - бесплатное обслуживание и 3% годовых на остаток без условий, но этого в 2022 году мало.

Какую карту выбрать

Что выбрать - решать самому пенсионеру. Лучшие условия начисления процента на остаток в нашей подборке - у Промсвязьбанка (6% годовых, если на карте есть хотя бы 3 000 рублей) и ВТБ (7,5% годовых, если сумма на карте до 100 000 рублей). А вот лучший кэшбэк - у Тинькофф банка (приходит живыми рублями, можно ежемесячно выбирать категории с повышенным процентом). Кроме всего сейчас можно оформить карту Альфа-Банк Мир. Подробно о ней мы писали здесь .

Все прочие достоинства у рассмотренных карт практически одинаковы. Комиссии за обслуживание нет нигде, кроме Тинькофф Банка. Но и там от неё можно просто отказаться, позвонив или написав в службу поддержки. СМС-оповещения везде стоят по-разному, но и их можно просто выключить и не переплачивать.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: