Анализ линейки кредитных продуктов сбербанка кратко

Обновлено: 07.05.2024

В настоящее время Сбербанк является одним из лидеров среди финансовых организаций, которые предоставляют услуги по кредитованию. Потенциальные заёмщики могут подобрать подходящий вариант из имеющихся предложений. Рассмотрим, какие виды кредитов предоставляются в Сбербанке.

О собенности кредитования в Сбербанке

Банковская организация предоставляет заемные денежные средства согласно установленным правилам. Заёмщик должен отвечать определенным требованиям, в зависимости от выбранной программы кредитования. Далее представлены основные моменты при оформлении долгового соглашения в Сбербанке.

Б азовые условия выдачи кредита

Выдача кредитных денежных средств допускается при наличии гражданства РФ. При этом к заёмщику предъявляются такие требования:

Возраст потенциального клиента должен находиться в пределах от 21 года до 75 лет. При участии в специализированных программах кредита возрастное ограничение снижается до четырнадцати лет.
Наличие соответствующего уровня доходов при действующем рабочем месте. На нем требуется проработать не менее шести месяцев.
Наличие положительной кредитной истории.

Н еобходимые документы для получения кредита

Для того чтобы потенциальному заёмщику претендовать на получение кредитных денежных средств в Сбербанке, понадобится собрать определенный пакет документации. Из основной документации потребуется предоставить:

Паспорт гражданина РФ.
Справки, подтверждающие платежеспособность.
Заверенную копию трудовой книжки.
При оформлении займа с обеспечением потребуется предоставить данные о поручителе или документы о собственности.

О беспечение кредитов

В Сбербанке есть возможность оформить займ с предоставлением обеспечения. Для этого можно использовать два варианта. Первый предполагает нахождение нужного количества поручителей с соответствующим уровнем дохода.

Их возраст должен составлять не менее двадцати одного года.
Вторым вариантом является предоставление в залог рентабельной собственности. К ним относятся жилищные помещения, гаражи или земельные участки.

М етодика расчета процентных ставок

Банковская организация использует несколько методик расчета процентных ставок:

Ежемесячный возврат части заёмных денежных средств с внесением платы по начисляемым процентам. Методика предполагает вычисление изменяющегося размера ежемесячного платежа на протяжении действия долгового соглашения.

Первый платеж будет иметь наибольшую величину с последующим уменьшением платежа.
Аннуитетный метод расчета позволяет вычислить фиксированную величину ежемесячного платежа по долговому обязательству.

О снования для отказа в кредитовании

Любая заявка на получение заёмных денежных средств в Сбербанке рассматривается сотрудниками кредитного отдела. Причинами для получения отказа послужат такие факторы:

Наличие отрицательных отметок в кредитной истории, полученных по различным причинам. При этом не имеет значения, в какой финансовой организации было оформлено долговое соглашении.
При наличии судимости или разнообразных административных нарушений, которые могут показаться банковской организации подозрительными.
Наличие действующих долговых обязательств со значительной суммой задолженности.

В иды кредитных продуктов

В Сбербанке имеются разнообразные программы кредитов. Они предоставляются на разных условиях и для решения конкретных задач. Потенциальный заёмщик может подобрать вид кредита с помощью банковских работников. Далее представлены действующие программы кредитования в Сбербанке.

Кредитная карта

Клиентам Сбербанка предоставляется оформить пластиковый платёжный инструмент. Заёмные денежные средства зачисляются на расчетный счёт кредитки. Банковская организация предоставляет разнообразные условия обслуживания и размер доступного лимита.

В зависимости от выбранной программы кредита может присутствовать или отсутствовать плата за обслуживание пластика. Максимальный лимит кредитования по кредитной карте Сбербанка составляет три миллиона рублей. При этом наиболее доступным является лимит размером до шестисот тысяч рублей. Практически для всех кредиток предоставляется льготный период в количестве пятидесяти дней. Размер процентной ставки за использование заёмных денежных средств зависит от выбранной программы кредита.

Потребительское кредитование

Для получения заёмных денежных средств с помощью потребительского кредита можно использовать несколько вариантов. Среди них:

Оформление долгового обязательства без обеспечения;
С привлечением поручителей;
С предоставлением залогового имущества.

Важно! Получение займа не требует целевого подтверждения. Годовая процентная ставка назначается для каждого случая индивидуально. Её размер зависит от длительности действия долгового соглашения и предоставляемой заемной суммы.

Необеспеченные кредиты

Сбербанк предоставляет возможность оформить займ без обеспечения. При этом заёмщик должен отвечать требованиям по платежеспособности. Срок действия долгового соглашения составляет от трёх до шестидесяти месяцев. Размер назначаемой годовой процентной ставки зависит от срока действия кредитного договора и предоставленной заемной суммы. Она варьируется в пределах от 13,9 до 20,9%. Заёмщик может претендовать на предоставление не более трёх миллионов рублей.

Заем с поручительством частных лиц

Кредитование с привлечением частных лиц в качестве поручителей позволяет оформить долговое соглашение сроком до пяти лет. К поручителю предъявляются определенные требования по уровню платежеспособности и возрасту. Он должен составлять не менее двадцати одного года.

Важно! Предоставляемая заемная сумма зависит от уровня доходов заёмщика и поручителей. Привлекая поручителей, заёмщик получает возможность снизить годовую процентную ставку. Размер максимальной кредитной суммы ограничивается пятью миллионами рублей.

Не целевая ссуда под залог имущества

Воспользоваться программой кредита без подтверждения целевого назначения можно, предоставив залог в виде недвижимости. Для этого подходят следующие варианты:

земельный участок;
гараж;
жилая площадь.

Допускаются варианты, когда жилое помещение или гараж находятся на земельном участке. Программа кредита позволяет оформить займ сроком до двадцати лет.

Кредит владельцам ЛПХ

Сбербанк участвует в поддержке малого бизнеса. С этой целью была разработана программа кредита для владельцев личного подсобного хозяйства. При этом потребуется предоставить выписку из подхозяйственной книги. Величина предоставляемых кредитных денежных средств варьируется в пределах от тридцати тысяч до полутора миллионов рублей, на срок от 3 до 60 месяцев.

Первоначальная годовая процентная ставка составляет 17%. Для получения лучших условий кредита понадобится предоставить обеспечение по займу в виде поручителя или залогового имущества.

Кредит для участников НИС

Этот вид кредита предоставляется для военных, которые являются участниками накопительно-ипотечной системы. Денежные средства предоставляются на личные цели. Договор долгового соглашения рассчитан на срок от трёх до шестидесяти месяцев. При этом максимально возможная предоставляемая заемная сумма составляет один миллион рублей.

Если сумма займа составляет менее полумиллиона рублей, то предоставлять обеспечение не требуется. В остальных случаях понадобится найти поручителя, который является физическим лицом с соответствующим уровнем дохода.

Заем на рефинансирование

Услуга по рефинансированию предоставляется Сбербанком относительно недавно. С её помощью можно получить заемные денежные средства для погашения долговых обязательств, взятых в других банковских компаниях. При этом получится одновременно закрыть несколько кредитов. Главным преимуществом является то, что новый кредит оформляется с меньшей процентной ставкой.

Ипотечное кредитование

Допускается использовать различные варианты государственной поддержки. Заёмные денежные средства выдаются с предоставлением залогового имущества. В его качестве выступает приобретаемая недвижимость.

Кредит на образование

Получить займ на образование могут студенты, обучающиеся на платной основе. Долговое соглашение оформляется с государственной поддержкой. В этом случае годовая процентная ставка будет значительно ниже. Для получения кредита на образования понадобится предоставить договор об оказании платных услуг. Он заключается с учебным заведением, в котором планируется проходить обучение.

Заёмные средства не выдаются на руки, а перечисляются непосредственно на лицевой счёт учебного заведения. Долговое соглашение оформляется на срок от года до одиннадцати лет. При этом на время обучения заёмщик освобождается от внесения платежей по погашению основной части задолженности. Также ему предоставляется трехмесячный срок на поиск работы после окончания обучения. В дальнейшем выплаты осуществляются в полном размере.

На сегодняшний день крупнейшим банком в России и одной из крупнейших международных компаний является ПАО «Сбербанк», который изначально был создан как банк кредитования населения. Рассмотрим анализ предоставляемых кредитов населению ПАО Сбербанк.

За 2018 год чистая прибыль Сбербанка достигла 831,7 млрд. рублей, рентабельность капитала выросла до 22,6%, отношение расходов к доходам улучшилось до 30,9%, а расходов к активам - до 2,3%. Данные результаты соответствуют финансовому плану в рамках Стратегии 2020 [33].

Перейдем к рассмотрению структуры и динамики кредитного портфеля Сбербанка в 2017, 2018 и 2019 годах (см. рисунок 4).

Рисунок 4 - Кредитный портфель Сбербанка (до вычета резерва под обесценение), млрд. рублей.

Как видно из рисунка в 2018 году кредитный портфель Сбербанка составил 21082,3 млрд. рублей, что на 5,7% больше, чем в 2017 году, когда кредитный портфель составил 19891,2 млрд. рублей. Однако на конец первого квартала 2019 года кредитный портфель Сбербанка составил 20823,9 млрд. рублей, что на 1,3% меньше, чем годом ранее. В целом же объем кредитного портфеля с 2017 года вырос на 18,2% [30].

Если же рассматривать портфель кредитов физическим лицам, то мы можем заметить, что он каждый год показывал положительные темпы роста. Так, в 2018 году объемы розничного кредитования составили 6751,2 млрд. рублей выросли на 15,3% по сравнению с 2017 годом, когда было выдано кредитов физическим лицам на сумму 5716,6 млрд. рублей. Несмотря на то, что кредитный портфель Сбербанка на первый квартал 2019 года оказался меньше чем на конец 2018 года, объем выданных кредитов физическим лицам у вырос на 3,3%, или на 234,2 млрд. рублей. С 2017 года объемы кредитования физических лиц выросли на 18,2% [34].

Далее подробнее рассмотрим структуру кредитов физическим лицам (см. рисунок 5).

Рисунок 5 - Структура кредитов физическим лицам, млрд. рублей.

Как видно из рисунка 5, в 2017 году Сбербанком более половины кредитов физическим лицам было выдано по жилищному кредитованию - 3190,6 млрд. рублей, или 55,8%. Объемы жилищного кредитования растут каждый год, но с разными темпами. Так, в 2018 году объем жилищных кредитов увеличился на 17,2%, или 660 млрд. рублей, а в 2019 - на 2,3% или 89,4 млрд рублей. Тем не менее рост есть, и данная тенденция объясняется активной государственной поддержкой населения в области ипотечного кредитования [25].

В 2018 году снизился только портфель кредитных карт и овердрафтов на 3,3%, что в денежном выражении составляет 21,4 млрд. рублей. Остальные показатели выросли. Однако в 2019 году наблюдается снижение портфеля уже по автокредитам. Их объем снизился на 0,7% или на 1 млрд рублей. Портфель потребительских кредитов вырос на 3,3%, что в денежном выражении составляет 73,8 млрд рублей; объем жилищных кредитов вырос на 2,3% или 89,4 млрд рублей; кредитные карты и овердрафты выросли на 6,7% или 47,5 млрд. рублей [21].

Далее проведем анализ кредитного качества непросроченных кредитов Сбербанка физическим лицам, в соответствии с таблицей 6.

Таблица 6 - Структура кредитного портфеля «Сбербанка» по качеству кредитов за 2018 и 2019 гг., млрд. рублей.

Вид кредита	2018 г.	2019 г.	Темп роста, %
Жилищное кредитование	3 763,8	3 845,1	97,8
Потребительские и прочие ссуды	1 942,8	2 003,2	96,9
Кредитные карты и овердрафтное кредитование	579,1	612,4	94,5
Автокредитование	120,2	119	101
Итогонепросроченных кредитов	6 405,9	6 579,7	97,3

Как видно из таблицы, объем непросроченных кредитов населения в 2018 году составил 6405,9 млрд. рублей. В 2019 году показатели улучшились: объем непросроченных кредитов увеличился на 2,6% или на 173,8 млрд рублей. Это говорит о том, что Сбербанк улучшает работу по определению кредитоспособности заемщика и тщательно отбирает потенциальных заемщиков [9].

Рассмотрим структуру розничных кредитов, по которым истекли сроки погашения, в соответствии с таблицей 7.

Таблица 7 - Структура просроченных кредитов Сбербанка в 2018 и 2019 гг., млрд. рублей.

Ссуды с задержкой платежа на срок:

Потребительские и прочие ссуды

Кредитные карты и овердрафт кредитование

Как видно из таблицы, в 2018 году было просрочено кредитов на 340,9 млрд. рублей, а на конец первого квартала 2019 года - 381,3, что на 40,4 млрд. (10,6%) больше, чем в прошлом году. Доля просроченных кредитов в кредитном портфеле Сбербанка по кредитованию населения на 2019 год составляет 1,8%, тогда как в 2018 году данный показатель был равен 1,6% [32].

В целом обобщая данные структурного и качественного анализа, можно сказать, что кредитный портфель Сбербанка достаточно хорошего качества. Благодаря грамотной кредитной политике в отношении физических лиц банку удается держать долю просроченных кредитов на очень низком уровне, уменьшая каждый год их долю в общем объеме выданных кредитов. А благодаря большой ресурсной базе банку удается предлагать низкие процентные ставки по кредитам при этом, имея возможность предлагать индивидуальным заемщикам достаточно большие суммы кредитов [4].

Публичное акционерное общество «Сбербанк России», сокращенное наименование ПАО «Сбербанк», является кредитной организацией. ПАО «Сбербанк» создан в соответствии с решением Общего собрания акционеров от 22 марта 1991 г.

ПАО «Сбербанк» входит в банковскую систему Российской Федерации и в своей деятельности руководствуется федеральными законами, иными нормативными актами, в том числе нормативными актами Банка России, а также Уставом [28].

ПАО «Сбербанк» является юридическим лицом, имеет филиалы и другие обособленные подразделения.

ПАО «Сбербанк» является коммерческой организацией, основной целью которой является получение прибыли при осуществлении деятельности в соответствии с законодательством Российской Федерации, в том числе при осуществлении банковских операций.

Банковские операции ПАО «Сбербанк» осуществляет на основании соответствующих лицензий, выдаваемых Банком России в порядке, установленным федеральным законом [10].

Органами управления ПАО «Сбербанк» являются:

1. Общее собрание акционеров;

2. Наблюдательный совет;

3. Коллегиальный исполнительный орган – Правление банка;

4. Единоличный исполнительный орган – Президент банка;

5. Председатель правления Банка.

ПАО «Сбербанк» осуществляет следующие банковские операции:

1. Привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады;

2. Открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

3. Переводы денежных средств по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков – корреспондентов по их банковским счетам;

4. Инкассацию денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

5. Куплю – продажу иностранной валюты в наличной и безналичной форме;

6. Привлечение драгоценных металлов физических и юридических лиц во вклады;

7. Выдачу банковских гарантий;

8. Переводы денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств.

Уставный капитал ПАО «Сбербанк» сформирован в сумме 67 760 844 000 рублей, который составляется из номинальной стоимости акций банка, приобретенных акционерами [18].

ПАО Сбербанком размещено 21 586 948 000 обыкновенных акций номинальной стоимостью 3 рубля и 1 000 000 000 привилегированных акций номинальной стоимостью 3 рубля [26].

Основные показатели ПАО «Сбербанк» за 2017 - 2019 гг. представлены в таблице 4.

Таблица 4 - Основные показатели ПАО «Сбербанк» за 2017 - 2019 гг., млн. руб.

Показатель	2017 г.	2018 г.	2019 г.	Изменения млн. руб.	Изменения %
Активы	23 158 919	26 899 929	27 584 095	4 425 175	19,11
Капитал	3 668 106	4 243 761	4 567 922	899 815 583	24,53
Прибыль до налогообложения	845 885 626	1 002 271	1 097 640	251 755 174	29,76
Прибыль после налогообложения	653 565 405	782 182 016	856 245 128	202 679 723	31,01

В результате проведения анализа основных показателей ПАО «Сбербанк» за 2017 - 2019 гг. выявлено, что активы банка за период исследования возросли на 4 425 175 млн. руб. или на 19,11 %.

Рост активов произошел за счет увеличения чистой ссудной задолженности, объема размещенных средств в Банке России и чистых вложений в ценные бумаги и другие финансовые активы, имеющиеся в наличии для продажи.

Капитал ПАО «Сбербанк» за 2017 - 2019 гг. увеличился на 899 815 583 млн. руб. или на 24,53 %. Увеличение капитала произошло за счет влияния таких факторов, как заработанная чистая прибыль, выплата дивидендов, а также снижения размеров вычета из капитала вложений в финансовые компании, в основном вследствие изменения методологии расчета [32].

Динамика изменения активов и капитала ПАО «Сбербанк» за 2017 - 2019 гг. представлена на рисунке 2.

Рисунок 2 - Динамика изменения активов и капитала ПАО «Сбербанк» за 2017 -2019 гг. в млн. руб.

За период исследования прибыль до налогообложения ПАО «Сбербанк» увеличилась на 251 755 174 млн. руб. или на 29,76%. Прибыль после налогообложения возросла на 202 679 723 млн. руб. или на 31,01 % [6].

Динамика изменения прибыли до налогообложения и прибыли после налогообложения ПАО «Сбербанк» за 2017 -2019 гг. представлена на рисунке 3.

Рисунок 3 - Динамика изменения прибыли до налогообложения и прибыли после налогообложения ПАО «Сбербанк» за 2017 - 2019 гг. в млн. руб.

Рейтинг кредитоспособности банка ПАО «Сбербанк» от аккредитованных рейтинговых агентств, представлены в таблице 5 [35].

Таблица 5 - Рейтинг кредитоспособности банка ПАО «Сбербанк» от аккредитованных рейтинговых агентств

Агенство	Долгосрочный международный	Краткосрочный	Национальный	Прогноз
Moody`s	Ba2 (Сравнительно небольшая уязвимость)	позитивный (рейтинг может быть повышен)
Fitch	BBB- (Хорошая кредитоспособность)	F3 (Приемлемый уровень краткосрочной кредитоспособности)	позитивный
АКРА	AAA(RU) (Наивысший уровень кредитоспособности)	стабильный

ПАО «Сбербанк» присвоен кредитный рейтинг по национальной шкале Аналитическим Кредитным Рейтинговым агентством на уровне стабильный [8].

Таким образом, в результате рассмотрения основных показателей можно прийти к выводу, что ПАО «Сбербанк» ведет эффективную финансово – хозяйственную деятельность, о чем свидетельствует рост прибыли после налогообложения.

Предложения месяца

О банке

ПАО Сбербанк

Лицензия № 1481 ОГРН 1027700132195

\n \n","content":"\u041f\u043e \u0434\u0430\u043d\u043d\u044b\u043c \u043e\u0442\u0447\u0435\u0442\u043d\u043e\u0441\u0442\u0438, \u043f\u0443\u0431\u043b\u0438\u043a\u0443\u0435\u043c\u043e\u0439 \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435 \u0426\u0411">' >

Снижение % ставки user-82018104699 На ВДНХ сотрудник, С-на А. М. (табельный 01901923) отличный менеджер . Я постоянно консультируюсь, всегда расскажет о всех новинках, бонусах, кешбеках. Переоформили кредит с.

Лучший консультант по продуктам банка

Хочется отметить качественную работу Нурии Равильевны К. - персонального менеджера Сбербанка, закрепленного за нашим мед. учреждением. Обращаемся к ней по всем вопросам, связанным. Читать полностью

Снижение % ставки

На ВДНХ сотрудник, С-на А. М. (табельный 01901923) отличный менеджер . Я постоянно консультируюсь, всегда расскажет о всех новинках, бонусах, кешбеках. Переоформили кредит с. Читать полностью

Благодарность сотруднику

Сегодня, 13.05.22 мы с мужем обратились в отделение Сбербанка по адресу улица Саянская 18, отдел №9038/0701 для получения перевыпущенных (взамен украденных) банковских карт. Читать полностью

Благодарность

Пришла в офис, который находится в тц Галерея, не ждала, сразу как взяла талон вызвали в окно. Девушка Юлия Л-на была очень вежливая, все подробно рассказала и терпеливо отвечала. Читать полностью

Заблокировали счета и карты

Нахожусь за границей и необходимо было вывести себе средства со Сбербанка. Выводил сумму порядка 100000 рублей через систему Unistream, чтобы получить их наличными в другой стране. Читать полностью

Благодарность

Добрый день ! Очень хочу выразить свою благодарность, М-ой Светлане А. за работу! Меня затронула манера общения, такая мягкая,непринужденная. Все обстоятельно обяснила . Читать полностью

Прекрасное обслуживание

Была в офисе на Ветеранов 114 у сотрудника Д. Арины. Пришли с проблемой по покупке квартиры. Обратилась с вопросом.
Но сотрудник отнеслась неравнодушно, терпеливо. Читать полностью

Подробнее

Здесь вы можете выбрать подходящий вариант кредитной карты СберБанка. Обратите внимание, что на странице каждой карты вы сможете найти всю необходимую информацию: условия погашения, льготный период, необходимые документы для оформления. Данный каталог поможет вам сравнить преимущества и особенности разных предложений по данному виду продуктов, крупнейшего банка России.

Кредитная карта предоставляет своему держателю широкие финансовые возможности. Он может расплачиваться средствами, предоставленными ему банком, при этом не обращаясь за кредитом на каждую покупку. Электронный банкинг позволил организациям оформлять данную услугу через интернет. СберБанк имеет один из наиболее современных и развитых клиентских сервисов, включая мобильные и сетевые приложения.

Преимущества оформления онлайн

Для того чтобы получить подобный продукт в этом банке, следует заполнить форму заявки на официальном сайте. Последующего личного посещения офиса и предоставления подтверждающих документов не требуется. При возникновении вопросов в условиях или сложностей в заполнении функционирует бесплатная телефонная линия по России. Кроме этого, возможен заказ онлайн-звонка.

Анкета рассматривается в кратчайшие сроки. Как правило, решение принимается в течение нескольких часов и сразу сообщается заявителю. При одобрении, которое наступает в большинстве случаев, сотрудник компании или курьер бесплатно привезет клиенту домой в удобное время и передаст ее сразу после подписания договора.

Такая схема позволяет потребителю экономить время не только при подаче заявления, но и при получении. Отпадает необходимость тратить время на дорогу в ближайшее отделение и ожидание в очереди.

\n \n","content":"\u042d\u0444\u0444\u0435\u043a\u0442\u0438\u0432\u043d\u0430\u044f \u043f\u0440\u043e\u0446\u0435\u043d\u0442\u043d\u0430\u044f \u0441\u0442\u0430\u0432\u043a\u0430 \u043f\u043e\u0437\u0432\u043e\u043b\u044f\u0435\u0442 \u0441\u0440\u0430\u0432\u043d\u0438\u0432\u0430\u0442\u044c \u0432\u043a\u043b\u0430\u0434\u044b \u0441 \u0440\u0430\u0437\u043d\u044b\u043c\u0438 \u0443\u0441\u043b\u043e\u0432\u0438\u044f\u043c\u0438: \u043d\u0430\u043f\u0440\u0438\u043c\u0435\u0440, \u043f\u043e \u043e\u0434\u043d\u043e\u043c\u0443 \u0432\u043a\u043b\u0430\u0434\u0443 \u043f\u0440\u043e\u0446\u0435\u043d\u0442\u044b \u043d\u0430\u0447\u0438\u0441\u043b\u044f\u044e\u0442\u0441\u044f \u0440\u0430\u0437 \u0432 \u043c\u0435\u0441\u044f\u0446 \u0438 \u043a\u0430\u043f\u0438\u0442\u0430\u043b\u0438\u0437\u0438\u0440\u0443\u044e\u0442\u0441\u044f, \u0430 \u043f\u043e \u0434\u0440\u0443\u0433\u043e\u043c\u0443 \u0432\u044b\u043f\u043b\u0430\u0447\u0438\u0432\u0430\u044e\u0442\u0441\u044f \u0432 \u043a\u043e\u043d\u0446\u0435 \u0441\u0440\u043e\u043a\u0430. \u042d\u0444\u0444\u0435\u043a\u0442\u0438\u0432\u043d\u0430\u044f \u0441\u0442\u0430\u0432\u043a\u0430 \u043f\u043e\u0437\u0432\u043e\u043b\u044f\u0435\u0442 \u043f\u0440\u0438\u0432\u0435\u0441\u0442\u0438 \u044d\u0442\u0438 \u0434\u0432\u0430 \u0432\u043a\u043b\u0430\u0434\u0430 \u043a \u043e\u0431\u0449\u0435\u043c\u0443 \u0437\u043d\u0430\u043c\u0435\u043d\u0430\u0442\u0435\u043b\u044e \u0438 \u043f\u043e\u043d\u044f\u0442\u044c, \u043a\u0430\u043a\u043e\u0439 \u0438\u0437 \u043d\u0438\u0445 \u0432\u044b\u0433\u043e\u0434\u043d\u0435\u0435.">' >

Особые условия

открыть накопительный счет могут только клиенты, достигшие возраста 55 и 60 лет (для женщин и мужчин соответственно);
открывается в мобильном приложении или интернет-банке

Особые условия

открывается только в интернет-банке или мобильном приложении СберБанк Онлайн;
можно открыть только 1 накопительный счет;
проценты начисляются ежемесячно на минимальный остаток, хранящийся на счёте в течение месяца

Особые условия

0,3% годовых от суммы вклада за каждый истекший трехмесячный период перечисляется в благотворительный фонд «Подари жизнь»

Особые условия

открывается при наличии документа органа опеки и попечительства об установлении над ребенком опеки, попечительства или помещении ребенка в специализированное социальное учреждение;
при предоставлении удостоверения ветерана или инвалида Великой Отечественной войны

Особые условия

на минимальный остаток, хранящейся на счете в течение месяца проценты начисляются по процентной ставке, которая была определена, исходя из его суммы;
на разницу между минимальным и фактическим остатком — по процентной ставке 0,01% годовых

Таблица ставок
Параметры
Требования
Документы

Категория заемщика

работники по найму
индивидуальные предприниматели
пенсионеры
студенты / молодежь
прочие

Возраст

для мужчин от 21 года на дату получения кредита
для женщин от 21 года на дату получения кредита

Стаж работы

общий стаж работы не менее 1 года
на последнем месте не менее 6 месяцев

свидетельство о временной регистрации
паспорт

Таблица ставок
Параметры
Требования
Документы

Категория заемщика

работники по найму
индивидуальные предприниматели
пенсионеры
студенты / молодежь

Возраст

для мужчин от 18 лет на дату получения кредита
для женщин от 18 лет на дату получения кредита

Стаж работы

общий стаж работы не менее 1 года
на последнем месте не менее 6 месяцев
пройден испытательный срок

свидетельство о временной регистрации
трудовая книжка
паспорт
заявление-анкета

Таблица ставок
Параметры
Требования
Документы

Категория заемщика

работники по найму
индивидуальные предприниматели
пенсионеры
студенты / молодежь
прочие

Возраст

для мужчин от 18 лет на дату получения кредита
для женщин от 18 лет на дату получения кредита

Стаж работы

общий стаж работы не менее 1 года
на последнем месте не менее 6 месяцев

свидетельство о временной регистрации
трудовая книжка
паспорт
заявление-анкета

Таблица ставок
Параметры
Требования
Документы

Категория заемщика

работники по найму
индивидуальные предприниматели
владельцы или совладельцы собственного бизнеса
владельцы личных подсобных хозяйств
пенсионеры

Возраст

для мужчин от 21 года на дату получения кредита
для женщин от 21 года на дату получения кредита

Стаж работы

документы по предоставляемому залогу
свидетельство о временной регистрации
трудовая книжка
паспорт
заявление-анкета

Таблица ставок
Параметры
Требования
Документы

Категория заемщика

Возраст

для мужчин от 14 лет на дату получения кредита
для женщин от 14 лет на дату получения кредита

Стаж работы

свидетельство о временной регистрации
договор на оказание услуг
паспорт
заявление-анкета

\n \n","content":"\u0420\u0430\u0441\u0445\u043e\u0434\u044b \u043f\u043e \u0442\u0430\u0440\u0438\u0444\u0443 \u2015 \u044d\u0442\u043e \u0441\u0443\u043c\u043c\u0430 \u0435\u0436\u0435\u043c\u0435\u0441\u044f\u0447\u043d\u043e\u0433\u043e \u043e\u0431\u0441\u043b\u0443\u0436\u0438\u0432\u0430\u043d\u0438\u044f \u0438 \u0432\u0441\u0435\u0445 \u043a\u043e\u043c\u0438\u0441\u0441\u0438\u0439 \u0437\u0430 \u043e\u043f\u0435\u0440\u0430\u0446\u0438\u0438, \u043a\u043e\u0442\u043e\u0440\u044b\u0435 \u0432\u044b \u0443\u043a\u0430\u0437\u0430\u043b\u0438.">' >

до 300 000 ₽ в месяц — бесплатноот 300 000 ₽ до 1 500 000 ₽ — 1.7% от суммы, от 1 500 000 ₽ до 5 000 000 ₽ — 3.5% от суммы, от 5 000 000 ₽ — 4% от суммы

до 300 000 ₽ в месяц — 2% от суммы (минимум 400 ₽)от 300 000 ₽ до 1 500 000 ₽ — 3% от суммы, от 1 500 000 ₽ — 4% от суммы через банкоматы и терминалы ПАО «Сбербанк»

1290 ₽ в месяц для новых клиентов, а также юридических лиц, закрывших счет менее 6 месяцев назад — 4 месяца бесплатно

до 600 000 ₽ в месяц — бесплатноот 600 000 ₽ до 1 500 000 ₽ — 1.7% от суммы, от 1 500 000 ₽ до 5 000 000 ₽ — 3.5% от суммы, от 5 000 000 ₽ — 4% от суммы

до 300 000 ₽ в месяц — бесплатноот 300 000 ₽ — 0.3% от суммы; через устройства самообслуживания и по бизнес-карте

О СберБанке

Контакты
Финансовый рейтинг
Народный рейтинг
Справка Банки.ру

СберБанк

0321 для корпоративных клиентов; бесплатные звонки с мобильных телефонов (Билайн, Мегафон, МТС, Tele2) на территории России

8 800 555-55-50 единая справочная служба; для бесплатных звонков абонентов сотовых операторов МТС, Билайн, Мегафон, Tele2, Yota и Мотив из всех регионов России

8 800 555-57-77 для корпоративных клиентов; бесплатные звонки с городских телефонов на территории России

ПАО «Сбербанк России» – крупнейший банк в России и СНГ с самой широкой сетью подразделений, предлагающий весь спектр инвестиционно-банковских услуг. В апреле 2020 года учредитель и основной акционер Сбербанка Центральный банк РФ продал принадлежавший ему пакет в 50% плюс одна голосующая акция правительству РФ в лице Минфина. Более 40% вкладов населения и розничных кредитов, а также около трети корпоративных кредитов в России приходятся на Сбербанк.

История Сбербанка России начинается с именного указа императора Николая I от 1841 года об учреждении сберегательных касс, первая из которых открылась в Санкт-Петербурге в 1842 году. Полтора века спустя, в 1987 году, на базе государственных трудовых сберегательных касс был создан специализированный банк трудовых сбережений и кредитования населения – Сбербанк СССР, который работал также и с юридическими лицами. В состав Сбербанка СССР входили 15 республиканских банков, в том числе Российский республиканский банк.

В 1998 году Сбербанку удалось выдержать дефолт по ГКО-ОФЗ – во многом благодаря поддержке ЦБ РФ и повышению комиссий за расчетное обслуживание. В тот момент доля государственных долговых обязательств в активах банка составляла 52%, а на кредитный портфель приходился всего 21% нетто-активов.

В сентябре 2012 года ЦБ РФ продал 7,6% акций Сбербанка частным инвесторам за 159 млрд рублей, или почти за 5 млрд долларов США. Обыкновенные и привилегированные акции банка котируются на российских биржевых площадках с 1996 года, американские депозитарные расписки (АДР) – на Лондонской фондовой бирже, Франкфуртской фондовой бирже и на внебиржевом рынке в США.

В 2012 году Сбербанк закрыл сделку по объединению с инвестиционной компанией «Тройка Диалог» (преобразована в корпоративно-инвестиционную структуру Sberbank CIB, а розничный банк «Тройка Диалог» осенью 2013 года продан группе частных инвесторов).

Также в 2012 году была закрыта сделка по покупке Сбербанком у французской группы BNP Paribas мажоритарного пакета в ее дочернем российском розничном банке (СП функционировало как Сетелем Банк, доля «Сбера» в 79,2% не менялась с 30 мая 2018 года, однако в дальнейшем французская группа реализовала свой пакет акций, и в настоящее время Сбербанку принадлежит 100% Сетелем Банка).

В 2013 году состоялся официальный запуск бренда Сбербанка в Европе. Сделка по покупке DenizBank была завершена в сентябре 2012 года и стала крупнейшим приобретением за более чем 170-летнюю историю банка. Однако в мае 2018 года Сбербанк заключил обязывающее соглашение о продаже бизнеса в Турции. В июле 2019 года сделка по продаже DenizBank была закрыта.

10 апреля ЦБ РФ сообщил о продаже принадлежавших ему акций Сбербанка правительству РФ. За счет средств Фонда национального благосостояния (ФНБ) были приобретены 50% обыкновенных акций банка. ЦБ сохранил себе 1 акцию, пояснив, что она необходима для заключения акционерного соглашения и будет передана правительству позднее в мае 2020 года. Сделка по продаже акций Сбербанка была осуществлена по средневзвешенной цене по результатам торгов на «Московской бирже» за период с 9 марта по 7 апреля 2020 года. Средневзвешенная цена составила 189,44 рубля за акцию, общая сумма сделки – 2 трлн 139,4 млрд рублей.

В июне 2020 года Сбербанк принял решение согласиться с предложением «Яндекса» о продаже доли в компании «Яндекс.Маркет» и консолидации 100% акций в компании «Яндекс.Деньги». В результате сделки «Яндекс» выкупил у Сбербанка долю в «Яндекс.Маркете», а Сбербанк – долю «Яндекса» в «Яндекс.Деньгах» (позднее Сбербанк объявил о смене бренда «Яндекс.Деньги» на «ЮMoney»).

В сентябре 2020 года Сбербанк официально объявил о смене логотипа группы, отказавшись от слова «банк» в своем названии. Также была представлена экосистема Сбера, состоящая из целого ряда компаний, сервисов и приложений.

На долю Сбербанка приходится порядка 42,3% всех кредитов физических лиц, а также 45,4% всех средств физлиц и 31,8% кредитов юридическим лицам в России (по данным презентации банка на 1 июля 2021 года). Еще в 2012 году Сбербанк обогнал прежнего лидера в сегменте кредитных карт – банк «Русский Стандарт». Доля жилищного кредитования Сбербанка в целом по банковской системе составляет порядка 54%.

В июле 2020 года Сбербанк вошел в топ-30 (27-е место) в ежегодном рейтинге 1 000 крупнейших банков мира журнала The Banker. В 2021 году банк занял 33-е место в соответствующем рейтинге.

На 1 сентября 2021 года объем нетто-активов банка составил 36,9 трлн рублей, объем собственных средств – 4,9 трлн рублей. За январь – август 2021 года кредитная организация демонстрирует прибыль в размере 827,6 млрд рублей.

Сеть подразделений:
головной офис (Москва);
2 представительства (Пекин, Китай; Франкфурт-на-Майне, Германия);
88 филиалов (87 – на территории РФ, 1 – Нью-Дели, Индия);
12 921 дополнительный офис;
543 операционных офиса;
287 передвижных пункта кассовых операций;
85 операционных касс вне кассового узла.

География Группы Сбербанка охватывает 18 стран. Помимо стран СНГ, Сбербанк представлен в Центральной и Восточной Европе (Sberbank Europe AG, бывший Volksbank International), Швейцарии (Sberbank (Switzerland) AG – дочерний банк Сбербанка в составе инвестиционного подразделения Сбербанк CIB), Германии (онлайн-банк Sberbank Direct) и в ряде других стран.

Владельцы:
Российская Федерация в лице Министерства финансов Российской Федерации – 50,00% + 1 голосующая акция;
акции в публичном обращении – 50,00% – 1 голосующая акция.

Доля в 44,37% (акции в публичном обращении) принадлежит юридическим лицам – нерезидентам. Общее число акционеров банка на 30.03.2021 превышало 816 тыс. (по данным презентации для инвесторов).

Наблюдательный совет: Антон Силуанов (председатель), Сергей Игнатьев, Геннадий Меликьян, Герман Греф, Белла Златкис, Михаил Ковальчук, Владимир Колычев, Максим Орешкин, Николай Кудрявцев, Александр Кулешов, Эско Ахо, Надя Уэллс, Дмитрий Чернышенко, Натали Брагински Мунье.

Правление: Герман Греф (председатель, президент), Александр Ведяхин, Лев Хасис, Ольга Голодец, Белла Златкис, Станислав Кузнецов, Сергей Мальцев, Анатолий Попов, Кирилл Царев, Наталья Алымова, Александра Бурико.

Аналитический центр Банки.ру

Тел.: (495) 665-52-55 (доб. 489)

Участник системы страхования вкладов \n\t

\n \n","content":"\u0411\u0430\u043d\u043a \u0443\u0447\u0430\u0441\u0442\u0432\u0443\u0435\u0442 \u0432 \u0441\u0438\u0441\u0442\u0435\u043c\u0435 \u0441\u0442\u0440\u0430\u0445\u043e\u0432\u0430\u043d\u0438\u044f \u0432\u043a\u043b\u0430\u0434\u043e\u0432. \u0412 \u0441\u043b\u0443\u0447\u0430\u0435 \u043e\u0442\u0437\u044b\u0432\u0430\/\u0430\u043d\u043d\u0443\u043b\u0438\u0440\u043e\u0432\u0430\u043d\u0438\u044f \u0443 \u0431\u0430\u043d\u043a\u0430 \u043b\u0438\u0446\u0435\u043d\u0437\u0438\u0438 \u043a\u043b\u0438\u0435\u043d\u0442 \u043f\u043e\u043b\u0443\u0447\u0438\u0442 \u0441\u0442\u0440\u0430\u0445\u043e\u0432\u043e\u0435 \u0432\u043e\u0437\u043c\u0435\u0449\u0435\u043d\u0438\u0435 \u0432 \u0440\u0430\u0437\u043c\u0435\u0440\u0435 \u0434\u043e 1,4 \u043c\u043b\u043d \u0440\u0443\u0431\u043b\u0435\u0439.">' >

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: