Аско центр страхование жизни при ипотеке
Обновлено: 18.04.2024
Страхование ипотеки в аккредитованной Сбербанком страховой компании - это одно из обязательных условий для получения кредита. Существуют 3 вида страхования при получении ипотеки, но не все являются обязательными.
Какая страховка обязательна при ипотеке Сбербанка?
Страхование недвижимого имущества Риски гибели, утраты или повреждения объекта залога (только конструктивные элементы)
Обязательное страхование имущества предписано законодательством (статья 31 «Об ипотеке») и защищает ипотечного заемщика от долга перед банком. В случае гибели
или повреждения объекта недвижимости, страховая компания, вместо заемщика, погашает невыплаченную часть по кредиту.
В случае, если страхование приостановлено, банк вправе потребовать досрочного исполнения обязательств по кредиту, то есть возврата всех заемных средств.
Страхование жизни и здоровья Риски утраты или ограничения трудоспособности заемщика/созаемщика, риск смерти
В случае смерти или утраты трудоспособности, долг за ипотечный кредит перейдет к семье заемщика. В свою очередь, внезапное обременение может привести к потере жилья и ранее вложенных средств.
Также при отказе от страхования жизни и здоровья, Сбербанк вправе увеличить ставку. В итоге, на выплату процентов вы потратите больше, чем будет стоить страховой полис.
Страхование титула Риск потери права собственности на объект залога
Как правило, Сбербанк не требует от своих заемщиков страхование данного риска.
Страхование имущества для ипотеки Сбербанка
Объект
страхования
Элементы конструкции
Приобретенной недвижимости затрагивает типовой (обязательный) контракт на страхование имущества: стены, потолки, двери и инженерную систему. При желании или необходимости, за дополнительную плату, клиент может застраховать и другие элементы: внутреннюю отделку, ремонт, части интерьера и прочее.
Срок
страхования
12 месяцев
Срок действия договора страхования для клиентов ПАО «Сбербанк», это значит, что его необходимо пролонгировать (продлевать) каждый год, до момента погашения ипотечного кредита, или пока сумма уплаченных взносов не достигнет 70% от стоимости ипотечного жилья (ФЗ № 102, ст. 31.8).
Основные
риски
Стихийные бедствия
Порча или разрушение конструкций по причине природных катаклизмов.
Пожар, взрыв котла или газа
Неосторожное обращение с огнем или утечка газа, произошедшая из-за неисправности оборудования.
Противоправные действия
Неправомерное проникновение в жилище, вред нанесенный сторонними лицами.
Дефект конструкций.
Различные дефекты конструкций, допущенные при строительстве или ремонтных работах.
Стоимость
0.1% от размера займа
Ориентировочная цена полиса (но не более 0.5% от него). Стоимость страховки будет исчисляться из остатка выплат по кредиту, следовательно, каждый следующий год вы будете платить за полис меньше, чем за предыдущий.
Окончательную стоимость страхования имущества при ипотеке в Сбербанке можно узнать только после точного расчета, так как цена зависит от нескольких факторов:
- Рыночной стоимости имущества;
- Года постройки;
- Территориальной принадлежности.
Страхование жизни для ипотеки Сбербанка
Объект
страхования
Здоровье и жизнь
заемщика
Цель полиса - сэкономить и сохранить право собственности за заемщиком или его семьей при возникновении проблем со здоровьем и утрате трудоспособности по этой причине или даже смерти. В такой ситуации, при наличии страхового полиса, задолженность оплатит страховая компания. К тому же, при отсутствии у ипотечного заемщика полиса страхования здоровья, банк, как правило, поднимает кредитную ставку на 1-2%.
Виды
программ
Расширенная и фиксированная
Расширенный вариант гарантирует возмещение за любые проблемы относительно утраты работы и дает возможность получить дополнительную скидку относительно кредита. Фиксированная не зависит от возраста заемщика и представляет собой определённый процент от суммы кредита. Такие продукты, естественно, оцениваются дороже, что сказывается на конечной стоимости страхового полиса.
Основные
риски
Полная потеря работы
Ограничение трудоспособности
Ухудшение здоровья
Смерть
Риски потери трудоспособности из-за несчастного случая или заболевания - наиболее частая и распространенная проблема. В случае его возникновения специальная комиссия определяет признаки сознательного нанесения вреда, после чего рассчитывается страховая выплата.
Стоимость
полиса
Варьируется до 1,5% от размера займа
Стоимость зависит от нескольких аспектов:
- Выбранного страхового продукта Выбранной страховой компании
- Возраста и половой принадлежности Здоровья и хронических заболеваний
- Профессиональных рисков Хобби и привычек страхователя
- Кол-ва рисков в контракте
Для расчета обычно запрашивают амбулаторную карту потенциального клиента и выписку медкомиссии. При обнаружении лишнего веса, сложных или хронических заболеваний, итоговая стоимость может увеличиться в пределах 0,3 - 1,5% размера займа.
Где дешевле застраховать ипотеку Сбербанка
Откажитесь от оформления полиса через банк
Оформление полиса в иной аккредитованной страховой компании позволит Вам существенно сэкономить, вплоть до 60%!
Оформите заем на женщину
Тарифная ставка для женского пола ниже, чем для мужского. По оценкам специалистов разница может быть в два-три раза.
Считайте выплаты по кредиту
Смените страховую компанию и получите скидку до 20%
Клиент имеет право сменить страховщика, когда подходит время продлить полис. Мы поможем получить наиболее выгодное предложение от аккредитованной страховой компании и дополнительную скидку 10-20% за переход к ним.
Увеличьте скидку за продление
У постоянных клиентов всегда есть возможность получить скидку. Наша компания лояльна к постоянным клиентам и уже со 2-го года страхования мы предоставляем скидку до 10%! Присылайте нам заявку и мы оперативно свяжемся с Вами.
Проверьте список аккредитованных страховых перед оформлением
Не редки случаи отзыва аккредитации, будьте бдительны и проверяйте статус на момент заключения страхового договора. Самую актуальную информацию Вы сможете найти на сайте или по телефону своего банка.
Страхование жизни и здоровья
Практически с каждым из нас хоть раз в жизни произошел непредвиденный случай, выбивший из привычного ритма, приведший к нетрудоспособности и вынужденному снижению доходов. В наше непростое время защита жизни и здоровья приобретает особый смысл, поскольку только здоровый человек может обеспечить высокий уровень материального благосостояния себе и своим близким. Обезопасить Вас и Вашу семью от непредвиденных финансовых потерь в результате внезапной болезни или несчастного случая — задача страхования. Обеспечить себе материальную поддержку помогут полисы страхования АО «Страховая компания АСКО-Центр».
«Добровольное медицинское страхование»
уровень заболеваемости, инвалидности и смертности от клещевого энцефалита в России резко возрос!
«Страхование детей от несчастного случая»
СТРАХОВАНИЕ ДЕТЕЙ ОТ НЕСЧАСТНОГО СЛУЧАЯ
К сожалению, у нас нет возможности находиться рядом со своими детьми круглосуточно и защищать их от всех ошибок и падений.
«Страхование от несчастных случаев»
Страхование от несчастных случаев имеет целью обеспечить страховую защиту имущественных интересов физических лиц, связанных с их жизнью и здоровьем при наступлении несчастного случая.
Что делать, если
Вы- потерпевший, а у виновника не оформлен полис ОСАГО? Куда обращаться за выплатой? Где брать деньги на ремонт?
Дата изменения информации
27.12.2013 16:05 (МСК)
Выбрать выгодную и удобную программу страхования, получить необходимые консультации, осуществить расчёт суммы страхового взноса и оформить договоры страхования можно в офисах АО «Страховая компания АСКО-Центр».
Покупка недвижимости в кредит считается рискованной процедурой. Если вы хотите обеспечить защиту своего имущества, стоит воспользоваться сервисом «АСКО-Центр страхование ипотеки». Вы можете выбрать наиболее подходящий вариант из представленных на сегодняшний день альтернативных программ, в рамках которых полностью учитываются требования ведущих банков страны. Определить, во сколько обойдется оформление свидетельства, вы сможете сразу. Для этого нужно воспользоваться на сайте «АСКО-Центр страхование ипотеки» калькулятором. Если результаты вычислений вас устроят, подать заявку можно будет мгновенно — в режиме онлайн.
Как оформить
При страховании ипотеки в страховой компании «АСКО-Центр» вы гарантированно защищаете себя и свое имущество от следующих рисков:
- порчи или даже уничтожения недвижимости в результате техногенных катастроф, стихийных бедствий, различных коммунальных аварий;
- лишения права собственности по причине нарушения норм российского законодательства при заключении сделки;
- потери трудоспособности клиентом из-за ухудшения здоровья.
«АСКО-Центр ипотечное страхование» — современный сервис, соответствующий предпочтениям большинства заемщиков. Благодаря ему вы сможете выполнить все операции самостоятельно не выходя из дома. Вам не понадобится ехать в офис организации, а полис вам вышлют в электронном виде.
Важные моменты
Сколько в итоге потребуется заплатить за услугу, зависит от размера непогашенного остатка. Поэтому величина страховой премии меняется каждый год по мере возврата долга. Для определения окончательной цены услуги предусмотрен удобный инструмент, представленный на официальном интернет-ресурсе «АСКО-Центр ипотечное страхование» — калькулятор. Сумма к оплате будет известна моментально, а исходя из полученных данных вы спрогнозируете свои расходы оптимальным образом.
На нашем круглосуточном портале в специальном разделе вы найдете предложения от лучших страховщиков страны. С нами подобрать оптимальный способ обезопасить себя от рисков, связанных с эксплуатацией жилого объекта, приобретенного за счет заемных средств, будет очень просто. Все, что понадобится, — это только задать подходящие параметры страховки и выбрать из предложенных системой вариантов. При этом вы сэкономите немало времени, ведь перейти на страницу потенциального партнера можно будет моментально — по прямой ссылке.
Страхование уже давно применяется в нашей повседневной жизни. АСКО-Центр – одна из самых популярных страховых компаний в нашей стране.
- Телефон горячей лини АСКО-Центр
- Как позвонить на горячую линию
- В каком случае горячая линия не сможет помочь
- Другие способы связи в АСКО
Организовавшись впервые еще в конце 80-х годов в г. Казани, компания утвердила свои позиции во многих городах.
В настоящее время головное управление находится в г. Набережные Челны.
Данная организация стоит на самой высокой ступеньке надежности, присвоенным ей классом «А» специальным рейтинговым агентством «Эксперт РА».
В процессе развития АСКО получило лицензию на оказание услуг в области страхования по 17 направлениям, таким как:
- Наземный, водный и воздушный транспорт;
- Грузы, здания и сооружения и другое имущество;
- Профессиональная или гражданская ответственность;
- Нефте- и газопродукты;
- При выезде за пределы страны;
- От несчастных случаев;
- Медицинское страхование граждан на добровольной основе;
- Ответственность граждан, владеющих личным транспортом.
Пользуясь услугами АСКО, можно быть уверенным в компетентности этой компании.
Телефон горячей лини АСКО-Центр
Для удобства своих клиентов в АСКО-Центре была открыта горячая линия. Целый отряд операторов в самых разных городах готовы в любой момент помочь вам. Позвонив по нужному телефону можно получить подробный квалифицированный ответ на интересующий вас вопрос.
Кроме этого, если в каком-либо офисе или представительстве компании вас не устроило качество обслуживания, можно также рассказать об этом по телефону горячей линии.
Работники офиса горячей линии примут предложения по улучшению качества обслуживания граждан.
При обращении на горячую линию любой человек может получить подробную информацию о предоставляемых услугам в области страхования.
Как позвонить на горячую линию
Стоит помнить, что телефон горячей линии оплачивается по тарифу вашего оператора. Поэтому при обращении за помощью следует сформировать свой вопрос таким образом, чтобы получить максимально короткий и точный ответ на него.
Позвонив по данному номеру, вы сможете решить проблему или узнать правильный алгоритм решения от компетентных операторов.
В каком случае горячая линия не сможет помочь
Если ситуация требует вмешательства, например, профессионального юриста или эксперта по узкой направленности лучше будет обратиться напрямую в юридическую консультацию или экспертизу.
Операторы горячей линии могут проконсультировать по общим вопросам страхования и принять предложение или жалобу. Если же вопрос требует вмешательства других служб и ведомств необходимо обратиться напрямую к ним.
Другие способы связи в АСКО
Если вопрос требует более подробного ответа можно воспользоваться другими способами связи с АСКО-Центром.
Можно обратиться с письменным предложением на электронную почту: [email protected] . Специалисты компании обязательно ответят вам в кратчайшие сроки.
В компании АСКО работают профессиональные юристы, экономисты, эксперты с практическим опытом работы. Многие из них работают с первых дней организации компании. Владея таким богатым опытом работы, они подходят к решению каждого вопроса с высокой степенью ответственности.
На сайте есть специальные формы, которые необходимо будет заполнить при обращении и изложить подробно вашу проблему или вопрос, на который требуется получить компетентный ответ.
Очень часто бывает так, что все желающие получают полную искомую информацию именно на сайте компании.
Наличие страхового полиса на недвижимость — одно из главных требований банков, которые выдают ипотеку. Такой полис дает гарантию банку соблюдения условий кредитования и возврата средств в случае утраты или порчи имущества (залога банка).
Рассказываем о нюансах и условиях страхования квартиры при получении жилищного кредита.
Обязательная страховка
Приобретение жилья на заемные средства — шаг ответственный и требует внимательности. «Для кредитной организации выдача такой суммы — тоже значительный риск. Поэтому для безопасности банков законом предусмотрено обязательное страхование ипотечной квартиры (ст. 31 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ). Благодаря этому кредитор получает гарантию выплаты денежных средств в случае наступления неблагоприятных обстоятельств для должника», — пояснила адвокат Ольга Сулим (председатель коллегии адвокатов «Сулим и партнеры»). Обязательное страхование защитит заемщика, если ипотечная квартира пострадает от пожара, затопления, стихийного бедствия, взрыва бытового газа или порчи в результате действий третьих лиц.
Это правило не действует при покупке квартиры по договору долевого участия. Когда квартира только начинает строиться, обязанности по ее страхованию не возникает, потому что пока страховать нечего, ведь квартиры еще нет, отметила юрист, эксперт по недвижимости Дарья Коровина.
«Когда дом будет построен, введен в эксплуатацию и выданы ключи, тогда у заемщика появится обязанность страховать ипотечную квартиру. Страхование происходит после сдачи объекта застройщиком. До этого объект ДДУ должен быть застрахован самим девелопером либо застройщик должен делать отчисления в фонд. Сам заемщик должен страховать жизнь и здоровье», — объяснила юрист.
Отказаться от страхования квартиры на вторичном рынке нельзя, уточнила Коровина. Она подчеркнула, что если заемщик не оформит страховой полис на готовое жилое помещение, то банк вправе потребовать досрочного расторжения договора.
Добровольные виды страхования
Остальные виды страхования, например страхование ответственности заемщика перед кредитором, добровольные (п. п. 2, 4 ст. 31 Закона N 102-ФЗ). «Часто используются страхование ответственности заемщика, титульное страхование и страхование жизни и здоровья заемщика. Но важно помнить, что банки не имеют права навязывать эти страховки клиентам, поскольку это противоречит п. 2 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1«О защите прав потребителей», — подчеркнул партнер юридической компании Lion Lex Илья Сергунин.
Кредитные учреждения часто стимулируют заемщиков все-таки покупать такие страховые продукты, предлагая более выгодные условия кредитования, уточнил юрист. Он отметил, что такие виды страховок не пустышки и могут быть полезны заемщикам:
Страхование ответственности заемщика позволяет застраховать себя на случай невозможности выплаты кредита. «Страховой случай наступает при неисполнении заемщиком требования о досрочном погашении кредита, если он просрочил платеж, при условии недостаточной стоимости заложенного имущества. В таком случае банк получает от страховой компании выплату. (п. 4 ст. 31 Закона N 102-ФЗ)». Учтите, что страховая сумма по договору не может быть более 50% и менее 10% основной суммы долга», — подчеркнул Сергунин.
Титульное страхование минимизирует риск потери права собственности. «Широко используется на вторичном рынке недвижимости, где судебные споры по поводу прав на недвижимость очень часты. Даже полноценная проверка квартиры перед покупкой на юридическую чистоту сделки не может стопроцентно гарантировать отсутствие рисков. Титульное страхование позволяет заемщику не потерять деньги полностью или частично, если сделка будет оспорена в суде», — уточнил юрист.
Страхование жизни и здоровья — это страховка на случай смерти, полной, а также частичной нетрудоспособности заемщика. Банки часто навязывают именно эту страховку, но они не имеют права отказывать в заключении кредитного договора, если клиент не оформляет ее (ст. 7 Закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ), отметил партнер компании Lion Lex. Он подчеркнул, что не стоит думать, что данная страховка не нужна.
«В случае смерти заемщика наследники вместе с активами получают еще и его долги. Не редкость, когда банки требуют возврата долгов с несовершеннолетних наследников заемщика, у которых нет денег. Именно в подобной ситуации страхование жизни помогает решить проблему. Такая страховка защищает интересы как заемщика, так и банка. Заемщика она защищает от непредвиденных жизненных обстоятельств, банк — от бизнес-рисков», — уточнил юрист.
От чего защищает обязательная страховка
Страхованию подлежит именно сама конструкция, под защитой находятся фундамент, стены, полы, крыша, окна и входная дверь, подчеркнула Ольга Сулим. «Например, соседи затопили ванную комнату. Квартира от этого происшествия не исчезла, внешне никак не пострадала и пригодна для жилья. Такие случаи не относятся к страховым при обязательном страховании», — уточнила адвокат. Она пояснила, что страховой договор ипотечной недвижимости защищает от следующих случаев:
- пожара;
- взрыва газа;
- падения самолета (маловероятно, но возможно);
- стихийных бедствий (наводнения, землетрясения);
- незаконных действий третьих лиц.
«В страховании квартиры заинтересован не только банк, но и сам заемщик. Во-первых, кредитные организации могут значительно снизить процентную ставку, а некоторые даже снижают сумму первого взноса по ипотеке. Во-вторых, клиент получает гарантии, которые смогут защитить и семью, и самого заемщика от непредвиденных ситуаций», — подчеркнула Сулим.
Процедура страхования жилья
Оформление страховок происходит по-разному. Часто банки предлагают заключить договор со страховой компанией-партнером, но заемщик вправе отказаться и выбрать любую интересующую его страховую фирму, подчеркнул Сергунин. «Банки часто сообщают, что если отказаться от страхования в конкретной компании и обратиться к другому страховщику, процентная ставка будет увеличена. Но это неправда. Если заемщик страхуется в аккредитованной при банке компании, процентная ставка остается прежней», — прокомментировала юрист по недвижимости Дарья Коровина.
Список аккредитованных компаний всегда есть на сайте банка. Как правило, услуги в страховой компании, аккредитованной при банке, на 20–30% дешевле, отметила Коровина. По ее словам, страхование квартиры делается уже после подтверждения банком выдачи ипотечного кредита под конкретную квартиру. Делать страховку до одобрения квартиры банком не рекомендуется: если сделка не состоится, а страховку вы уже оплатили, придется потратить время, чтобы вернуть оставшиеся деньги из страховой компании», — уточнила юрист. По ее словам, лучше идти по алгоритму:
- одобрили квартиру в ипотеку;
- обзвонили несколько аккредитованных при банке страховых компаний;
- отправили в них оценочный альбом;
- получили информацию о стоимости страхового полиса и условиях страхования.
«Оценочный альбом делает оценщик на основании выписки из ЕГРН или свидетельства о праве собственности, поэтажного плана, экспликации, фотографий квартиры. Страховой агент на основании оценочного альбома делает расчет стоимости полиса», — пояснил Сергунин
Сейчас полисы практически всех компаний можно сделать в электронном виде — оплатить по ссылке, получить на почту. Если делать страхование в аккредитованной компании, то для сделки нужно приложить страховой полис и подтверждение оплаты, подчеркнула Коровина. По ее словам, все чаще эти документы клиент отправляет менеджеру банка в электронном виде. Страхование недвижимости можно оформить за два-три часа, пояснила юрист.
Важно учитывать, что вы не просто соблюдаете формальность и поэтому покупаете страхование квартиры. «При наступлении страхового случая заемщик ожидает, что страховщик выплатит возмещение, поэтому я рекомендую выбирать крупные страховые компании», — отметила юрист.
Стоимость страховки квартиры
Стоимость страховки рассчитывается, исходя из множества параметров. Как правило, она составляет примерно 0,1% от суммы ипотеки. «Но каждая квартира и все условия для человека индивидуальны, поэтому и стоимость страхования квартиры может отличаться. Для определения стоимости также учитываются регион, в котором находится квартира, площадь жилья, размер страховой защиты и срок действия полиса», — пояснил Баранов.
Чтобы узнать конкретную стоимость, лучше воспользоваться онлайн-калькуляторами или спросить напрямую у страхового агента.
Документы для страхования квартиры
Перечень необходимых документов зависит от требований страховой компании. Генеральный директор юридической компании «Достигация» Артем Баранов подчеркнул, в общем виде они выглядят так:
- паспорт;
- правоустанавливающие документы на квартиру;
- независимая оценка стоимости квартиры.
В зависимости от страховой организации пакет документов может немного отличаться, но выглядит он примерно так:
- паспорт;
- заявление на страхование квартиры, выдается непосредственно страховщиком;
- договор купли-продажи квартиры/договор аренды;
- выписка из ЕГРН на квартиру;
- независимая оценка квартиры;
- технический паспорт квартиры;
- выписка из домовой книги;
- документы, подтверждающие получение льготы.
Если хотите застраховать отделку квартиры, то в страховую организацию представляется описание имущества внутри квартиры, резюмировал Баранов.
Автор статьи
Читайте также: