Бабушка полины прочитала в газете что финансово кредитная компания единственный шанс
Обновлено: 18.04.2024
Мужчина, сидя в тюрьме, под видом холостяка из «Казначейства РФ» обманным путём заставлял женщин оформлять кредиты и отдавать деньги ему. Схема афериста только на первый взгляд кажется простой и очевидной. Он знакомился в интернете, представлялся высокопоставленным чиновником, ищущим серьёзных отношений. Рассказывал сказку, услышав которую, даже не встречаясь с ним лично, женщины бежали в банки и переводили ему миллионы рублей. Точное число жертв мошенника неизвестно, подозреваемый задержан и предстал перед судом.
Виктории (здесь и далее имена пострадавших женщин изменены) 35 лет. Работает врачом в московской больнице, преподаёт в мединституте. Без пяти минут кандидат наук. Машину водит. Вот только замужем не была и детей нет. Ищет судьбу на сайте знакомств, но тамошние мужчины отсекаются при первичной переписке: элементарно не могут поддержать интересный разговор.
«Вы мне очень понравились, хотел бы познакомиться с вами для серьезных отношений, буду рад нашему знакомству, я недавно зарегистрировался для серьезных отношений, так как в личном плане, мало времени на поиски. Родом из Афин, по национальности полу грек, полу еврей, в Москве проживаю с 1998 года, давно не иностранец, по вере, просто верю в БОГА, не женат и женат не был, очень хочу детей, считаю что везде есть хорошие люди, поэтому ищу отношения на сайте, работаю гос.службе связано с экономикой, переписку о себе на сайтах знакомств не веду, только ватсаппе. Жду ваш номер, я вам ватсаппе напишу о себе более подробно, то что вас будет интересовать, текст не копирова и не шаблон, из за служебной работы номер здесь не указываю, но уверен вы не разочаруетесь во мне, жду ваш номер, я вам ватсаппе напишу и уверен вы не разочаруетесь, этот текст адресован вам, моё имя Янис».
Сразу созвонились. Говорил мужчина с приятным восточным акцентом. В голосе чувствовалась уверенность. Представившийся Янисом Грандовичем Илиевым (36 лет) рассказал о своих взглядах на жизнь, переживаниях, планах. В тот момент он, по его собственным словам, находился в Сочи в командировке вместе со своим дядей, который одновременно и его босс: совмещали отдых с оценкой какого-то строительного проекта. Искренне интересовался работой Виктории, её жизненными планами. Говорил, что мечтает о детях. Незаметно они проболтали весь выходной — это была суббота, 24 августа 2019 года. Виктория была уверена, что это «её мужчина». Надо встречаться. Но не всё так просто.
Принц в «Системе»
«Понимаю, что выглядит невероятно, но попытайся просто поверить мне. И ты не пожалеешь», — начало звучало как в кино. По словам Яниса, он входит в некое закрытое сообщество, даже касту, чиновников-финансистов. Жениться хочет на «девушке из простых, так как свои все заморочены на деньгах». Но даже на свидание сходить с кем-то «не из их Системы» он не может — личная охрана Яниса доложит дяде, а тот перекроет кислород.
«Внутри нашей Системы всех идентифицируют по картам. Дядя посмотрит номер твоей карты, удостоверится, что ты своя, проверенная, и успокоится», — объяснил Янис. Получалось, что наряду с обычными банковскими картами существуют некие особые, для «людей в Системе», на таких картах держат миллиарды. Чтобы Виктория стала своей, «Систему» придётся обмануть: привязать открытую на неё карту к счёту самого Яниса, на котором лежат 72 млрд рублей. Что это за «Система» такая, Янис не объяснил, мол, «это наши банковские заморочки», неспециалисту понять сложно. Пропустить или нет нового члена, эта всесильная «Система» решает исходя из его финансовой репутации — кредитной истории. Поэтому Виктории нужно прямо в понедельник, не откладывая, подать заявки на кредит в пять банков. А после одобрения взять там деньги в размере максимально одобренных сумм. «Система» якобы тут же оценит благонадёжность Виктории и выпустит на неё ту самую особую карту: они с Янисом смогут сразу встретиться. Деньги потом можно будет сразу вернуть в банки, а от уплаты процентов «Система» Викторию освободит.
«Делай, как я скажу, и всё будет хорошо», — говорил Янис.
Десять банков за неделю
Теперь, чтобы успокоить «Систему», для активации выпущенной спецкарты Виктории надо положить на неё деньги. Сначала 3 млн рублей. Но почему ей класть нужно именно свои? У Яниса же, по его словам, многомиллиардное состояние на счету.
«Твоя карта привязана к моей. И пока она не активирована, я из своих денег ни копейки взять не могу — счёт заблокирован», — выкрутился Янис.
Сумму нужно было передать самому Янису.
«Ты меня не знаешь, мы даже ещё не виделись лично, — заметил он. — Давай для твоего спокойствия я пришлю за деньгами свою секретаршу. Она напишет расписку — как бы берёт у тебя в долг под залог своего автомобиля».
А дальше началась чехарда. «Система» постоянно «выражала недоверие» и требовала перевода всё новых и новых сумм, которые росли ежедневно, как ставки в казино: «если сегодня деньги закинем, то 5 млн рублей, а если завтра, то уже 7 млн рублей». Янис внушил Виктории: что-то пошло не так, он потерял доступ к своим миллиардам, рискует «спалиться» перед всесильным дядей, а виновата в этом Виктория. Постепенно мягкий доброжелательный тон Яниса сменился на угрожающий, в языке появился мат.
«К концу недели я поняла, что боюсь этого человека. И уже хочу лишь получить эту карту, вернуть свои деньги и спустить отношения на тормозах», — вспоминает Виктория.
То, что она имеет дело с банальным мошенником, в голову не пришло: думала, что это действительно какой-то очень влиятельный и страшный человек. В результате игр по «разблокировке карты» она за неделю — с 26 августа по 2 сентября — взяла кредиты в десяти банках и передала Янису 15 млн рублей! Что-то переводила на указанные им номера счетов, что-то отдала назвавшим пароль «спецкурьерам» на присланных им автомобилях.
«Лучше тебе сразу сдохнуть!»
Но даже после этого недоверчивая «Система» требовала всё новых подтверждений — очередных денег на карту. К следующей субботе Виктория поняла, что запуталась в чём-то страшном: влипла в историю с неким загадочным мажором и его влиятельным дядей, блокировкой неизвестно чьих миллиардов. И главное: «Система», видимо, уже никогда не вернёт кредитные 15 млн рублей.
«Написала предсмертное письмо родителям, — рассказывает Виктория. — Думала, что моё самоубийство сохранит наш дом».
Виктория с родителями, братом, его женой и дочерью живут в частном доме в Подмосковье. Девушка была уверена, что из-за неё банки могут отнять жилище и выгнать семью на улицу. А смерть, как ей казалось, аннулирует долги.
После написания записки неожиданно стало легче. Снова вернулась надежда. По словам Яниса, оставалось внести ещё каких-то 500 тыс. рублей. Поздно вечером 2 сентября в полнейшем нервном истощении Виктория начала звонить знакомым — просить в долг. Все отказывали. Когда в час ночи она позвонила очередному другу-юристу и дрожащим голосом попросила полмиллиона, тот вытянул из неё всю историю.
«Да это же обычный жулик», — вынес заключение юрист.
На следующий день Виктория написала заявление в полицию. Но общение с Янисом необходимо было продолжить — уже в оперативных целях. А тот не унимался: «Нужно внести послезавтра 4 млн рублей. Если не успеешь, то придётся вносить уже 9 млн. Займи у кого хочешь. Карту тут же разблокируют. И этому человеку я отдам в два раза больше, чем он тебе одолжил».
Виктория сделала вид, что ищет деньги. Плела про какого-то «мужика, который заинтересовался такой инвестицией под 100% в день», потом про «подругу, которая приедет из-за границы». Когда Янис понял, что денег не будет, стал тянуть уже по мелочи: 35 тыс. за «активацию операций». Потом попросил данные зарплатной карты Виктории, вместе с CVV-кодом, — якобы она нужна для «Системы». И оплатил этой картой какие-то свои расходы. А когда понял, что выпотрошил женщину полностью и взять больше нечего, начал склонять к суициду. Вместо интеллигентного топ-менеджера с ней уже разговаривал отмороженный уголовник.
«Якобы из-за меня у них начались проблемы, его дядя уже выслал ко мне домой каких-то бандитов, — вспоминает Виктория в беседе с RT. — Отца и брата убьют, меня и мать изнасилуют, пустят на панель. Мол, вот уже сегодня в 19:00 жди гостей. И всё время говорил: «Лучше тебе сразу сдохнуть, чем видеть, что сделают с твоей семьёй».
«Из-за какой-то лохушки. »
История Виктории развивалась в конце августа — начале сентября 2019 года. Включившись в расследование, корреспонденты RT нашли ещё двух пострадавших от этого же мошенника. Одна, Мила, 27 лет, тоже врач, отдала 3 млн рублей кредитных денег в марте 2019 года. Вторая, Эльвира, 29 лет, сотрудница государственной компании, отдала 1 млн рублей, также взятый в кредит, в декабре 2018 года. Истории аналогичные: «богатый холостяк», «влиятельный дядя», «Система» и т. д. В случае с Милой даже имя совпало: ей он представился Янисом Грандом.
Обе девушки написали заявления в разные отделы полиции. В обоих случаях мошенника даже не искали, на данный момент работа по тем уголовным делам прекращена. Надеемся, их сейчас объединят с делом Виктории. Информацию полицейским RT передал.
И заявлением Виктории тоже никто не занимался. Помогла случайность. По настоянию адвоката Виктории её направили на психологическое исследование — понять, использовались ли в отношении неё какие-то приёмы гипноза или нейролингвистического программирования. И если до этого единственной реакцией полицейских были смешки и намёки, мол, вы что, совсем дура, то судебный психолог Татьяна Хрущёва отнеслась по-человечески. Она не только провела исследование, но и бесплатно оказала психологическую помощь. И позвонила своему знакомому адвокату Фёдору Богатырёву, бывшему следователю, полковнику юстиции.
«Поразила жестокость ситуации», — комментирует RT Богатырёв, который включился в это дело совершенно бесплатно. Он обратился к бывшим коллегам в МВД. В отдел полиции начались звонки начальства.
«Какая-то лохушка, а за неё полковники вписались», — передали потом реакцию угрозыска. Викторию вызвали, опросили. Но мошенника при этом всё равно никто не искал!
«Вычислил его мой друг-айтишник», — рассказывает RT психолог Татьяна Хрущёва.
Секретарша существует!
Позже оперативники изучат его звонки и найдут ещё одну жертву. Алла, 27 лет, медсестра. Отдала 1 млн 120 тыс. рублей (тоже взятых в кредит) в сентябре нынешнего года. Алле жулик представился Вольфом.
И, наконец, найдут «Олю-секретаршу». Все были уверены, что фото раскрытого паспорта и документов на автомобиль — данные случайного человека. Оказалось, что нет.
«Да, я действительно дала такую расписку», — рассказала RT девушка, вышедшая из того самого Hyundai Tucson.
Ольге 30 лет, репетитор по английскому языку. Как и Алла с Эльвирой, одна растит маленького ребёнка. Однако, только пережив развод, снова замуж не рвётся. С ней мошенник сыграл чуть иначе.
«Узнав, что я одна с ребёнком, предложил помочь деньгами, — рассказывает Ольга. — Сказал, что очень богатый человек, деньги для него вообще не имеют значения. Почему бы и не взять?»
В случае с Ольгой карта в «Системе» была необходима, чтобы девушка якобы могла пользоваться деньгами с миллиардного счёта Яниса. Для открытия карты Ольга отправила свои паспортные данные.
«Он сказал, что для активации карты на неё надо положить 600 тыс. рублей. Мол, сразу выдался кредит и его надо срочно закрыть. Иначе я попадаю на какие-то гигантские проценты», — вспоминает Ольга.
Как могут возникнуть обязательства без её подписи, девушка почему-то не подумала. Равно как и не уточнила, а кому она, собственно, должна, какому банку. В отличие от других четырёх жертв — бюджетниц с официальным доходом — Ольге кредит был недоступен. Мошеннику она перевела все свои сбережения — 394 тыс. рублей.
«Ладно, помогу, — сжалился Янис. — Жена моего друга — врач, даст тебе в долг 3 млн рублей. Меньше просить неудобно. Чтобы не было лишних вопросов, представлю тебя своей секретаршей. Сфотографируй расписку с документами и сопроводи текстом, который сейчас пришлю».
По словам Ольги, она уже оделась, чтоб отвезти расписку Виктории, когда Янис написал, что та верит присланному фото.
Ни Ольга, ни Алла сами в полицию не обращались: посчитали, что без толку.
Знаменитый альфонс
Задержанный на съёмной квартире в подмосковном Ногинске оказался уроженцем вовсе не Греции, а Азербайджана. Исаев Анар Нариман оглы, 1983 года рождения.
В 2007 году судим за грабёж — отделался условным сроком. Но уже в 2009 году сел на четыре года за многочисленные мошенничества (жертвы — женщины) и кражи, всего 20 составов преступлений.
В 2015 году снова сел на шесть лет: находил женщин на сайтах знакомств, представлялся Даниэлем, сыном топ-менеджера банка. Дальнейшая схема примерно похожа на ту, что мы описали выше: строгий отец хочет женить только на богатой. Общий улов — 10 млн рублей с восьми обманутых дам (это только те, кто обратился в полицию). Одна из них отдала 4 млн рублей. После той истории Исаев стал героем вышедшего на НТВ фильма «Коварная любовь». Симпатичный, в дымчатых очках, уже в суде даёт предостережение «уважаемым дамам, сидящим на сайтах знакомств»: «Не ведитесь на соблазн, будьте умнее».
«Там запрещено пользоваться мобильной связью»
Виктория перевела последнюю сумму 2 сентября 2019 года. Исаев же освободился из мордовской ИК-18 (строгого режима) позже — 24 сентября. А уже 4 октября был задержан. В настоящий момент содержится в московском СИЗО. Журналистам RT удалось увидеть его в суде во время заседания о продлении меры пресечения. После шести лет строгого режима Анар Исаев заметно располнел. Вину свою не признаёт.
«Как я мог совершить это преступление, когда находился в местах лишения свободы? Там запрещено пользоваться мобильной связью», — заявил судье Исаев.
Виктории повезло дважды: случись всё это с ней на год раньше, Исаев вряд ли стал бы обвиняемым.
«Если заключённый совершает преступление в самой колонии, то дело расследуется автоматически. А вот если потерпевший вне учреждения, то следственные действия внутри зоны провести практически нереально, — объясняет юрист Фёдор Богатырёв. — Даже если следователь выпишет постановление об обыске и т. п., полицейских в зону просто не пустят. Какому начальнику колонии хочется подставляться».
Получается, мошенникам совершать преступление из зоны куда безопаснее, чем на свободе. Богатырёв предполагает, что такой жулик — мечта коррумпированных сотрудников колоний.
«Когда он за неделю приносит 15 млн рублей, то ему там просто сall-центр организуют — сиди, зарабатывай. В любом случае без ведома администрации разговаривать по телефону часами, как было в этой истории, невозможно», — считает Богатырёв.
Если предположить (утверждать до решения суда мы не имеем права), что Исаев и есть Янис, то число его жертв за шесть лет отсидки может составить не один десяток.
«Кого-то из них, возможно, уже и нет в живых, — предполагает адвокат Фёдор Богатырёв. — Мы же видели, как преступник подводил Викторию к суициду».
«Кредитный менеджер просто выполняет план»
Зарплата Виктории на двух работах — 100 тыс. рублей в месяц. Как ей могли выдать кредиты на 15 млн рублей? В двух крупнейших российских госбанках она получила деньги с разницей в день. Можно предположить, что данные в бюро кредитных историй ещё не поступили. Но неужели все остальные банки не увидели, что выдают деньги человеку, уже имеющему долгов более чем на 6 млн рублей? Не моргнув глазом, новые кредиты ей выдали ещё восемь кредитных организаций, серьёзных, в том числе входящих в первую десятку крупнейших в России. Уже после получения кредитов на 15 млн рублей ей позвонили ещё из двух банков — сообщили об одобрении заявок и готовности выдать по 1 млн рублей в каждом.
«К сожалению, никаких наказаний банку за то, что он не рассчитывает платёжеспособность заёмщика, не предусмотрено, — объясняет RT Виталий Непеин, арбитражный управляющий, специализируется на личных банкротствах. — У кредитного менеджера план по выдаче кредитов — он эти кредиты просто всем навязывает. И наличие займов в других банках проверять не будет».
Остальные девушки брали кредиты тоже не в одном банке. Врач Мила при участии родителей сейчас платит по кредиту 84 тыс. рублей в месяц — расплатится в течение пяти лет. Медсестра Алла при зарплате 60 тыс. рублей отдаёт 23 тыс. рублей. А ведь ей нужно ещё платить за съёмную квартиру и кормить ребёнка. Выплачивает свой миллион и Эльвира. Виктория же 15 млн рублей не выплатит никогда. Примечательно, что Исаев нанял целую команду адвокатов — на какие деньги, догадаться несложно. Если его осудят (опять это «если» — дань презумпции невиновности), то и дальше, видимо, будет неплохо жить на зоне — деньги есть.
Девушки, с которыми «Янис» выходил на видеосвязь, вспоминают, что сидел тот на диване перед журнальным столиком, над головой — картина. Не секрет, что, имея средства, в колонии можно пользоваться всеми жизненными благами, даже омарами питаться.
Защита дурака
Если раньше им отдавали последнее, то сегодня, когда банки раздают кредиты налево и направо, жертвой может стать не имеющий вообще ничего за душой. Когда дурак свободно и добровольно захочет продать себя на органы, и покупатель, и посредники предстанут перед судом. Зато выпотрошить дурака финансово — никаких препятствий: банки легко выдадут непосильный кредит, и им за это ничего не будет. Учитывая нынешний размах мошенничества, защита дурака становится социальной необходимостью. Как некогда введённые ограничения на азартные игры, продажу спиртного, запрет на наркотики.
«Вопросов к государству по этой истории много, — комментирует RT правозащитник, руководитель Фонда поддержки пострадавших от преступлений Ольга Костина. — Банки должны нести ответственность. Необходимо законодательно определить и ответственность сотрудников ФСИН. Если они допустили использование заключённым телефона как орудия преступления, то пусть частично разделят с жертвой её потери».
Штрафные санкции и угроза отключения номера
Злоумышленник представляется сотрудником службы технической поддержки оператора мобильной связи и сообщает, что произошло нарушение условий договора. Чтобы предотвратить отключение номера, абоненту предлагается:
- купить карты экспресс-оплаты и сообщить их коды;
- перевести на свой номер сумму штрафа и набрать код;
- перевести средства на указанный номер.
Перезвонить мобильному оператору для уточнения условий. У абонента, как у потребителя услуг связи, есть права, которые защищаются законом.
Ошибочный перевод средств
Абоненту сообщают, что на его счет ошибочно переведены деньги и просят вернуть их обратно. Абонент переводит, после чего такая же сумма списывается с его счёта.
Если деньги переведены якобы ошибочно, должен быть чек. Отговорка, что «чек потерян» свидетельствует о том, что с абонентом общается мошенник.
Тест по теме: «Финансовое мошенничество»
1) Согласно ст. 159 УК РФ, мошенничество, то есть хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием, наказывается:
a) Штрафом или исправительными работами
b) Ограничением или лишением свободы
c) Все перечисленное
2) Куда обращаться потребителю финансовых услуг в случае нарушения его законных прав?
a) Банк России, Роспотребнадзор, правозащитные организации
b) Правоохранительные органы, финансовый омбудсмен
c) Все перечисленное
3) Микрофинансовая организация не вправе привлекать денежные средства физических лиц, кроме
a) Денежных средств своих собственных учредителей (участников, акционеров)
b) Физических лиц, самостоятельно предоставляющих микрофинансовой компании займ на сумму не менее 1,5 млн рублей
c) Оба утверждения верны
4) На сайте Банка России перечислены основные признаки финансовых пирамид. Согласно этим признакам, определите, какая компания с большей вероятностью вызовет подозрение у финансово-грамотного человека?
a) Банк проводит широкую рекламную кампанию вкладов с повышенной ставкой
b) Инвестиционная компания предлагает инвестировать средства в паевые фонды. В прошлом инвесторы фондов получили доход, но компания не гарантирует аналогичные доходы в будущем
c) Компания привлекает денежные средства для вложения в «уникальный проект», при этом отсутствует точное определение ее деятельности. Для регистрации в проекте участникам необходимо внести первоначальный взнос. Доходность гарантируется
5) Возможность потерять деньги в связи с наступлением каких-либо предвиденных или непредвиденных обстоятельств — это: a) Финансовые убытки
b) Финансовые отношения
c) Финансовые риски
d) Финансовое мошенничество
6) Совершение противоправных действий в сфере денежного обращения путем обмана, злоупотребления доверием и других манипуляций с целью незаконного обогащения — это:
a) Административный проступок
b) Финансовое мошенничество
c) Финансовые риски
d) Особые жизненные ситуации
7) Одной из форм мошенничества в процессе финансовых операций является финансовая пирамида. Что это такое? Обведите один правильный ответ. a) способ обеспечения дохода собственниками капитала за счет его инвестирования
b) схема, в которой доход по привлеченным средствам выплачивается за счет привлечения новых участников
c) финансовое учреждение, производящее, хранящее, предоставляющее и распределяющее денежные средств
d) организация, контролирующая денежные средства и обращение ценных бумаг
8) Какие из перечисленных ситуаций являются риском внутреннего мошенничества? Обведите все правильные ответы
a) Секретарь фирмы допустила опечатку в договоре.
b) Главный бухгалтер предоставил недостоверную информацию в налоговые органы.
c) Сотрудник фирмы списал дорогостоящий компьютер с целью его присвоения.
d) Директор объявил выговор сотруднику отдела рекламы за некачественное выполнение задания.
e) Фирме предложили приобрести компьютеры по очевидно завышенной цене
9) Бабушка Полины прочитала в газете, что финансово-кредитная компания «Единственный шанс» принимает сбережения граждан и открывает депозиты под 70% годовых в рублях. Она поделилась своими соображениями с внучкой. Полину очень удивила такая высокая процентная ставка по депозитам. Как вы думаете, что из перечисленного ниже могла бы посоветовать Полина бабушке?
Обведите все правильные ответы.
a) поинтересоваться лицензией компании
b) положить в эту компанию не всю, а только 2/3 суммы
c) поинтересоваться репутацией компании
d) позвонить в компанию и поговорить с сотрудниками
e) ознакомиться с договором, который должен быть заключён между компанией и вкладчиком
10) К людям на улице может подойти гадалка и предложить погадать. Какие финансовые риски ожидают того, кто согласится на это? Обведите все правильные ответы. a) крах иллюзий
b) пропажа кошелька
c) утрата золотых украшений
d) утрата бдительности
e) получение ложной информации о будущем
11) Бизнесмен К. предлагает Вам инвестировать деньги в его бизнес, обещая при этом ежеквартально крупные проценты (25%). К. обращает внимание, что сроки предложения строго лимитированы. Что должно Вас насторожить в этом предприятии? Обведите правильные ответы. a) отсутствие кредитной истории
в) огромное множество различных контрольных органов; г) большая текучесть работников контрольных органов.
Защититься от фарминга можно, если:
а) установить антивирусную программу на компьютере; б) не пользоваться компьютером в ночное время; в) не пользоваться неизвестными сайтами; г) всё вышесказанное верно.
Виктор обнаружил, что у него в метро вытащили кошелек, в котором находилась банковская карта. Он тут же позвонил в банк, чтобы заблокировать карту, но в банке «зависла» компьютерная сеть и потребовалось больше двух часов, чтобы доступ к счету был закрыт. За это время денежные средства со счета были переведены на электронный кошелек. Возвратит ли Виктору деньги банк?
Бабушка Полины прочитала в газете, что финансово-кредитная компания «Единственный шанс» принимает сбережения граждан и открывает депозиты под 15% годовых в рублях. Она поделилась своими соображениями с внучкой. Полину очень удивила такая высокая процентная ставка по депозитам. Как вы думаете, что из перечисленного ниже могла бы посоветовать Полина бабушке?
Татьяна Г. зашла на сайт своего банка, чтобы совершить платеж по кредитной карте. По какой-то причине программа выдавала ошибку. Через несколько минут на мобильный телефон раздался звонок. Звонивший представился сотрудником банка, сообщил, что на сервере ведутся работы, и попросил ввести в окошко сайта данные карты, чтобы вручную открыть доступ к личному кабинету. Татьяна выполнила все указания, но вход на сайт не состоялся. «Сотрудник банка» посоветовал войти на сайт через несколько часов. Через несколько часов зайдя в личный кабинет, Татьяна увидела, что с ее кредитного счета сделано несколько переводов в пользу частного лица в том же банке. Идентифицируйте данный вид мошенничества. Какие действия предпримет банк.
Вы хотели бы немного заработать, чтобы иметь свои карманные деньги. Нашли объявление в Интернете о том, что требуется наборщик текста на ПК с зарплатой – 50 рублей за страницу. Но нужно сделать взнос 50 рублей на тот случай, если Вы не выполните заказ в срок, и заказчик не получит результат. Согласитесь ли Вы на эти условия? Обоснуйте ответ.
Подберите каждому термину соответствующее определение, совместив левую часть таблицы (цифра) и правую (буква).
мошенничество с использованием банкоматов
В картоприемник банкомата
блокиратор, который задерживает карту и она
популярный вид интернет-мошенничества,
нацеленный на получение доступа к данным
завладение данными карты
перенаправления на мошеннические сайты
установка считывающего элемента в картридер
кража данных карты при помощи считывающего
выманивание данных по карте с помощью
звонка от «сотрудника банка»
массовая рассылка писем с предложением
вложить деньги в финансовые операции под
Задания для самостоятельной работы:
1. Составить таблицу, характеризующую меры ответственности за различные виды финансового мошенничества.
2. Составить глоссарий терминов финансового мошенничества.
3. Составить схему классификации видов финансового мошенничества в сфере кредитно-финансовых отношений.
1. Сотрудничество российских и зарубежных служб по пресечению финансового мошенничества.
2. Международная практика выявления финансовых махинаций и мошенничества.
3. Деятельность Банка России по выявлению и пресечению финансового мошенничества.
4. Финансовые махинации, связанные с несанкционированным перечислением денег от имени банка.
5. Меры ответственности за финансовые махинации.
6. Меры защиты от интернет-мошенничества.
7. Роль внутренних органов в борьбе с финансовыми махинациями и обеспечении экономической безопасности региона и бизнеса.
Словосочетания «финансовые махинации» и «финансовое мошенничество» стало неотъемлемой частью экономической лексики, особенно в последние годы. В век технического и информационного прогресса наблюдается появление все новых способов финансового мошенничества. Банк России отмечает активное совершенствование сомнительных схем и неблаговидных методов, направленных на реализацию финансовых махинаций.
Мошеннические действия финансового характера получили широкое распространение не только в связи с жаждой преступников легкой наживы. Причинами тому также являются беспечность граждан и несовершенство нормативно-правового регулирования.
Борьба с недобросовестными лицами, совершающими преступления в сфере финансов, может стать более эффективной. Однако это произойдет в случае, если все участники финансового рынка будут вести активную деятельность по выявлению и предупреждению различного рода махинаций.
Изучение дисциплины «Финансовые махинации» будет способстватьт формированию у студентов глубоких фундаментальных теоретических и практических знаний, умений и навыков работы в условиях рыночной экономики, позволяющих ускорить их профессиональную адаптацию к реалиям работы современных организаций и подготовить профессионалов, обладающих знаниями в области теории и практики организации работы по противодействию финансовым махинациям и мошенничеству, нацеленным на укрепление экономической безопасности региона и бизнеса.
6. Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации
1. Крылова, Н. Е. Преступления в сфере экономической деятельности : программа, лекции спецкурса, материалы судебной практики. Учебное пособие
1. Волкова, С.А. Методические указания к практическим занятиям и самостоятельной работе по дисциплине «Экономические преступления» для студентов, обучающихся по специальности 38.05.01 Экономическая безопасность
2. Елфимова И.Ф. Проблемы обеспечения экономической безопасности банковской системы России [Текст] // Стратегии противодействия угрозам экономической безопасности России: материалы II Всероссийского форума по экономической безопасности. Выпуск II. 2019. С. 184-189.
10. Сазонов, С.П. Экономическая безопасность кредитной организации: факторы, угрозы, направления укрепления [Текст] / С.П. Сазонов, И.А. Езангина, Р.С. Евсеев // Финансовая аналитика: проблемы и решения. – 2016, № 31 (313). - С. 42-56
11. Шумилина, О.В. Финансовая безопасность банка: риски ДБО [Текст] / О.В. Шумилина, И.А. Езангина //Научный альманах. – 2016, № 2-1 (16). - С. 392396.
ВВЕДЕНИЕ……………………………………………………………………. 3 1 МЕТОДИЧЕСКИЕ УКАЗАНИЯ К ИЗУЧЕНИЮ ДИСЦИПЛИНЫ…………………………………………………………. 5
2 МЕТОДИЧЕСКИЕ УКАЗАНИЯ К ВЫПОЛНЕНИЮ ПРАКТИЧЕСКИХ ЗАНЯТИЙ И САМОСТОЯТЕЛЬНОЙ РАБОТЫ ПО ТЕМАМ
Тема 1. Проблемы экономики России и факторы криминализации
Тема 2. Финансовые махинации как один из видов экономических
Тема 3. Финансовые махинации, в предпринимательской и иной 13
Тема 4. Особенности экономических преступлений, совершаемых в
сфере финансово-кредитных отношений..……………………………..
Тема 5.Анализ типологий финансовых махинаций ……………………
к изучению дисциплины, выполнению практических занятий
и самостоятельной работы для студентов, обучающихся
по направлению 38.04.01 «Экономика» (программа магистерской подготовки «Экономическая безопасность региона и бизнеса»), всех форм обучения
Презентация для проведения консультации при подготовке к сдаче государственного экзамена по обществознанию.
Просмотр содержимого документа
«Варианты задания №6 на ОГЭ-2020 по обществознанию»
ОГЭ-2020 обществознание
Ссылка на видеоурок по разбору задания №6 ОГЭ 2020 обществознание
«Финансовая грамотность для школьников»
В чём состоит опасность данной ситуации для личных финансов Романа Р.? Как ему правильно поступить в данной ситуации?
- Скорее всего это мошенники, которые планировали получить конфиденциальную информацию и снять со счёта все деньги.
2. Ни в коем случае не сообщать номер своего банковского счёта/карты и PIN-код; обратиться на «горячую линию» для клиентов и/или в службу безопасности банка .
В чём состоит опасность данной ситуации для личных финансов Ирины? Как ей правильно поступить в данной ситуации?
- например: подобный приём используют мошенники , пользуясь тем, что человек доверяет банковским служащим, особенно в неожиданных ситуациях, касающихся поступления денежных средств;
2) например: ни в коем случае нельзя называть PIN код карты, это информация, которая поможет мошенникам снять деньги со счёта Ирины.
Ответы на вопросы могут быть приведены в иных, близких по смыслу формулировках.
3. Андрей решил взять кредит в банке для покупки автомобиля. Он изучил предложения по кредитам нескольких банков, остановил свой выбор на предложении с наиболее низкими процентами по кредиту.
На какие другие условия кредитования стоит обратить внимание Андрею? Как ему следует поступить, чтобы выплатить кредит в срок?
- например: следует обратить внимание на расчёт графика погашения кредита , размер дополнительных расходов ;
2) например: следует строго придерживаться графика платежей , избегая возможных задолженностей по выплатам и пеней.
Ответы на вопросы могут быть приведены в иных, близких по смыслу формулировках
В чём состоит опасность данной ситуации для личных финансов Ольги? Как ей правильно поступить в данной ситуации?
1) например: опасность заключается в том, что посылают смс и звонят одни и те же мошенники , которые надеются обескуражить человека и получить возможность вывести деньги с его счёта;
2) например: необходимо проверить состояние своего счёта , например, посредством мобильного банка, и ни в коем случае по телефону не сообщать никаких данных.
Ответы на вопросы могут быть приведены в иных, близких по смыслу формулировках.
5. Молодые супруги Александра и Андрей решили составить семейный финансовый план.
В чём состоит преимущество принятия данного решения для семейных финансов? Какие действия необходимо осуществить, чтобы составить этот план?
1) например: составление и соблюдение финансового плана помогает достичь поставленных финансовых целей ;
2) например: необходимо составить перечень источников дохода семьи с указанием размера ежемесячных доходов, затем составить перечень ежемесячных планируемых расходов с указанием их целевого назначения, выделив статью под накопления.
Ответы на вопросы могут быть приведены в иных, близких по смыслу формулировках.
Объясните, с какими финансовыми рисками может столкнуться Виталий? Как ему в данной ситуации следует правильно поступить?
- За предложением о льготных условиях по кредиту, который нужно открыть в очень ограниченный срок, могут скрываться условия, усложняющие будущие выплаты по кредиту.
2. Виталий должен внимательно! вчитаться в условия кредитного предложения, оценить риски , оценить свою платежеспособность .
Ответы на вопросы могут быть приведены в иных, близких по смыслу формулировках.
7. Саше исполнилось 14 лет, и она решила открыть вклад на своё имя в банке, чтобы вносить на счёт свои накопления.
В чём состоят финансовые выгоды данной ситуации для личных сбережений Саши? Какие условия необходимо ей учесть при выборе банка, в котором Саша хочет открыть вклад?
1. Банковский вклад под проценты позволяет увеличить личные сбережения Саши.
2. Необходимо проанализировать, насколько надёжным является банк, давно ли он существует на рынке банковских услуг, предоставляет ли он услугу страхования вкладов .
Ответы на вопросы могут быть приведены в иных, близких по смыслу формулировках.
8. Пенсионер Иван Иванович решил приобрести новую стиральную машину, однако собственных накоплений ему не хватало. Его внимание привлекла реклама, размещённая рядом с магазином бытовой техники, моментальных кредитов без поручителей. И Иван Иванович решил воспользоваться этим предложением.
В чём заключается опасность подобных предложений по кредитам. Какие действия нужно предпринять, чтобы защитить свои финансы от злоупотребления со стороны подобных организаций?
1. Скорее всего, это предложение с очень высокими процентами по кредиту, оно также может содержать различные условия , которые пенсионер в спешке не увидит, или ему их не объяснят сотрудники кредитной организации, что повлечёт дополнительные затруднения по выплате кредита.
2. При оформлении кредита ни в коем случае не стоит спешить , необходимо вчитываться во все условия договора, обращать внимание на все тонкости , а не только на громкие обещания рекламных слоганов.
9. Полина Д. собиралась снять наличные деньги с карты в банкомате. В какой-то момент она обратила внимание, что молодой человек, который стоял в очереди за ней, подошел очень близко и внимательно следит за тем, что она будет набирать при снятии денег.
В чём состоит опасность данной ситуации для личных финансов Полины Д.? Как ей правильно поступить в данной ситуации?
1. Скорее всего это мошенник , который планирует получить конфиденциальную информацию о PIN−коде ее карточки и впоследствии украсть или отнять карту и снять с нее деньги .
2. Прикрыть второй рукой клавиатуру , на которой вводится PIN− код, чтобы не было видно цифр; либо вытащить карту, не вводя PIN−код и дождаться, когда молодой человек уйдет.
10. Сидору П. в наследство от бабушки досталась половина квартиры в соседнем городе. Он продал эту часть второму наследнику за 1,3 млн руб. Доход был неожиданным, и Сидор не хотел сгоряча принимать решение, как лучше распорядиться деньгами, а решил пока положить их в банк под проценты. Его друг, Арнольд предложил ему разместить деньги в недавно появившейся организации «К.», которая обещала через месяц доход в три раза выше годового дохода по банковскому депозиту.
Какой выбор следует сделать Сидору?
1. Сидору стоит разместить деньги в банке под процент.
2. Обоснование: вклад в банке застрахован , следовательно даже в случае банкротства банка, деньги Сидор сохранит; проценты по вкладу защитят деньги от обесценивания; вариант предложенный Арнольдом содержит признаки финансовой пирамиды , участие в которой может лишить Сидора денег.
11. Лидия Ивановна оказалась в сложной жизненной ситуации: её пса сбила машина и срочно понадобились деньги на операцию. В банке ей предложили кредит под 15% годовых, при условии если она предоставит определенный список документов. Напротив банка располагался Кредитный союз «Выручаю», где ей предложили необходимую сумму под 1% в день при условии предоставления одного только паспорта и в этот же день.
Какое предложение следует принять Лидии Ивановне?
1. Лидии Ивановне следует подготовить пакет документов и получить кредит в банке.
2. Так как ставка по кредиту в банке в несколько раз ниже, чем в кредитном союзе, следовательно Лидии Ивановне выгоднее и безопаснее выполнить требования банка и получить у него кредит.
12. Молодой человек Марк работает охранником в магазине. Из своей заработной платы он откладывает каждый месяц по 10 тыс. руб. на образование. Сбережения Марк хранит дома. За год он сумел накопить 120 тыс. руб. За это же время, как показала официальная статистика, цены выросли на 10%.
Как называется данное экономическое явление? Что необходимо сделать Марку, что бы его накопления не обесценивались?
2. Марк может сделать вклад в банк под процент больший , чем прогнозируемый уровень роста цен.
13. Совершеннолетняя Анна Ивановна решила завести кредитную карту.
В какую организацию ей следует обратиться для оформления кредитной карты?
На какие условия оформления кредитной карты следует обратить внимание Анне Ивановне, чтобы выбрать наиболее выгодный для себя вариант. Укажите не менее двух условий.
1. Необходимо обратиться в коммерческий банк.
2. Условия, например:
а) допустимый кредитный лимит;
б) процент по кредиту;
в) возможность получать бонусы за покупки по карте;
г) наличие беспроцентного срока использования кредитных средств и т.д.
14. 14-летнему Ивану родители оформили дебетовую банковскую карту. Теперь они могут перечислять ему денежные средства безналичным способом.
Укажите какие преимущества дает такая форма хранения и пользования денежными средствами Ивану.
Дайте Ивану один любой совет, что необходимо учитывать при использовании данной карты, чтобы не стать жертвой мошенников.
1. Преимущества, например:
а) возможность совершать покупки дистанционно;
б) безопасное хранение денег, которые невозможно потерять;
в) возможность пополнять баланс карты удаленно, например когда родителей нет рядом и др.
2. Совет, например: ни в коем случае не сообщать номер своего банковского счёта/карты и PIN-код посторонним людям; не хранить PIN-код вместе с картой , а запомнить его, либо записать и хранить в надежном месте.
В чём состоит опасность данной ситуации для личных финансов Семена? Как ему правильно поступить в данной ситуации?
16. Ученик десятого класса Никита С. оформил в банке «Нептун» дебетовую карту. Банк предложил ему для удобства использования карты подключить интернет-банкинг.
В чём состоит удобство пользования интернет-банкингом? Укажите одно любое удобство. Какие правила безопасности необходимо соблюдать Никите С. при пользовании интернет-банкингом? Укажите одно любое правило.
1. Удобство, например: можно в любой момент посмотреть сколько денежных средств находится на банковском счету; можно сделать перевод владельцу другой карты или получить перевод от него; можно легко и быстро оплатить коммунальные услуги или совершить иные платежи.
2. Правило безопасности, например: ни в коем случае не сообщать пароль от интернет-банкинга третьим лицам.
17. 15−летней Александре Е. на день рождение родители подарили 5 тысяч рублей. Александра решила отложить подаренные средства и накопить на новый смартфон. По совету отца она обратилась в банк X для открытия там вклада (депозита).
С какого возраста в России разрешено самостоятельно вносить денежные средства в кредитные организации и распоряжаться ими? Что необходимо учесть Александре при выборе банка и предлагаемых им услуг, чтобы наиболее рационально разместить свои денежные средства.
1. По достижению 14−летнего возраста.
2. Необходимо выбрать вариант депозита (вклада) с наибольшим процентом ; следует выбирать банк с хорошей репутацией , который существует продолжительное время на рынке банковских услуг и т.д.
18. 16−летний Кирилл Б. летом устроился работать курьером. Заработную плату он получал на дебетовую карту. Однажды, возвращаясь домой, он обнаружил пропажу карты.
Как следует поступить Кириллу, чтобы восстановить доступ к денежным средствам? Какие правила следует соблюдать Кириллу для безопасного использования дебетовой карты?
1. Кириллу необходимо обратиться на «горячую линию» в банк , потребовать заблокировать карту (или выполнить это самостоятельно через интернет−банкинг), после чего обратиться в отделение банка за перевыпуском карты.
2. Ни в коем случае не сообщать номер своего банковского счёта/карты и PIN-код третьим лицам; не хранить PIN-код вместе с картой .
19. Совершеннолетнему Вадиму досталось в наследство крупная сумма денег. Он решил ее инвестировать и получать пассивный доход.
Предложите один любой вариант, куда он может вложить деньги. Объясните, почему неэффективно хранить крупную сумму денег дома, не инвестируя ее куда-либо.
1. Варианты инвестиций:
— вложиться в ценные бумаги (например, акции);
— приобрести недвижимость и сдавать ее в аренду;
— сделать вклад в банк и др.
2. Хранение денег дома приведет к их обесцениванию из-за инфляции; хранение денег дома может привести к их утрате в результате кражи или ограбления .
20. Совершеннолетней Антонине Арсеньевне досталась в наследство крупная сумма денег. Её брат, работающий брокером, посоветовал открыть индивидуальный инвестиционный счет и вложиться в ценные бумаги.
Какие ценные бумаги Вы знаете? Укажите любые два примера ценных бумаг. Укажите одно имущественное право, которое дает своему владельцу любая из них.
1. Примеры ценных бумаг:
2. Например, акции дают право получать дивиденды - часть прибыли компании, которая распределяется между участниками, сотрудниками и т. д. (то есть акционерами) пропорционально их доле ценных бумаг, чаще всего акций .
Похоже на баскетбол, но не баскетбол
Некоторых игроков в баскетболе называют «скорерами». От английского слова «score» - счет. Эти баскетболисты чаще всего меняют счет на табло. Их главное умение – хорошо попадать в кольцо с разных дистанций и набирать очки.
Чтобы взять кредит, вам надо набрать необходимые очки в игре, правила которой определяет банк. Причем каждый банк делает это по-своему. Игра называется «скоринг».
Поиграем в кредитный скоринг?
Скоринг - система оценки заемщика. С ее помощью банки и крупные микрофинансовые организации (МФО) пытаются заранее определить, сумеете ли вы расплатиться по кредиту.
Обычно кредиторы исходят из того, что люди со сходными привычками примерно одинаково платят по долгам. Поэтому тех, кто подал заявку на кредит, сравнивают с другими заемщиками, которые уже брали и отдавали похожие займы. На этом предположении строятся специальные математические модели, в которых вашу платежеспособность оценивает компьютерный алгоритм.
Чаще всего банки используют одновременно несколько таких моделей: для разных категорий заемщиков или разных видов кредитов.
Каждый важный параметр поведения человека, подавшего заявку на кредит, получает свой балл. Скажем, кредитору важен ваш стаж работы на нынешнем месте (постоянная работа и постоянный доход вообще очень приветствуются). В таком случае, если вы работаете на своей работе три года, ваш балл будет выше, чем у того, кто устроился полгода назад.
Оценив с помощью компьютеров все параметры, специальная программа (у каждого банка она своя!) определяет общий балл заемщика. Чем он выше, тем больше шансов, что вам дадут кредит, причем на более выгодных условиях.
Откуда банк узнает, как будете платить именно вы?
Основные источники информации банка о человеке - кредитная история, анкета заемщика и своя финансовая информация (если вы уже клиент банка, в котором просите кредит).
Кроме того, при наличии согласия заемщика у кредитора есть возможность искать информацию и в других источниках - вплоть до ваших аккаунтов в соцсетях.
А еще у банка есть готовые данные, как ведут себя миллионы заемщиков в разной ситуации. Поэтому в ходе скоринга составляется прогноз вашего поведения для любых ситуация. И в большинстве случаев эта модель реализуется.
Что о вас расскажет кредитная история
Кредитная история – самый важный для банка источник информации о заемщике. Она главный «скорер», добытчик баллов, в игре, победа в которой гарантирует доступный кредит.
Из кредитной истории банк узнает, сколько у вас кредитов и займов сейчас. Лучший вариант - чтобы они были, но их было немного.
Еще кредитору важно знать, как часто и на какой срок вы просрочивали платежи. В этой графе кредитной истории лучше иметь прочерк. Но если просрочек избежать не удается, нужно знать, что опоздание с платежом на два дня снизит балл меньше, чем на месяц.
Наконец, банк обязательно посмотрит, часто ли вам отказывали другие кредиторы. Если это происходит регулярно, будьте готовы к дотошной проверке.
Читаем анкету заемщика
Когда человек запрашивает кредит, он заполняет анкету. Информация из нее тоже повлияет на ваша оценку.
- Обычно банки спрашивают у заемщика адрес . Спрашивают не из праздного любопытства: считается, что люди из «зажиточных» мест лучше платят по кредитам.
- Графа «Возраст » в анкете не для того, чтобы узнать, насколько хорошо вы выглядите. Самыми рискованными заемщиками считаются студенты и пенсионеры. Про людей других лет обычно банки рассуждают так: чем старше заемщик, тем ответственнее он платит по кредитам.
- Семейное положение тоже имеет свое значение для кредиторов. Они считают, что люди, состоящие в законном браке, больше заинтересованы в возврате долга.
- «Профессия, рабочий стаж» - эта графа из анкеты тоже учитывается. У людей разных профессий разные доходы, а еще неодинаковая частота возникновения кризисных ситуаций в разных отраслях. Поэтому банки могут, например, строителю сделать более высокую ставку кредита.
- Ну, а зачем графа «Доход », и так понятно. Чем выше доход, тем больше ваш балл заемщика.
Смотрят банки и на то, какой именно кредит на каких условиях вы хотите получить. И здесь главное – не запросить слишком много и на максимально большой срок. Иначе откажут.
А вдруг вы уже клиент банка?
Если вы раньше брали кредит в этом банке, а лучше всего получаете зарплату на его карточку, то имеете преимущество. Тогда у кредитора есть о вас важная дополнительная информация. Ведь если человек занимает в своем «зарплатном» банке, величина его дохода и регулярность поступления уже известны.
Кроме того, у потенциального заемщика в этом банке могут быть вклад, дебетовая или кредитная карта. Это тоже учтут, определяя балл заемщика.
Например, когда вы оплачиваете карточкой свои покупки, банк видит не только соотношение доходов и расходов, но и на что именно вы тратите деньги. Может иметь значение даже модель вашего телефона: ее банк узнает, если вы как клиент пользуетесь банковским мобильным приложением или заходите на мобильную версию сайта.
«Не все йогурты одинаково полезны»
Не все данные, которые банк о вас узнал, одинаково влияют на шансы получить кредит. Самый большой вес здесь — у записей кредитной истории. Если у человека нет кредитной истории, банк принимает решение только по анкете и дополнительным данным. И ваши шансы получить кредит сильно уменьшаются.
При этом вы удивитесь, сколько каналов информации есть у любого банка. Он может запрашивать информацию о вас даже в государственных органах. И часто только для того, чтобы перепроверить сведения, которые уже поступили из других источников.
Осторожнее в соцсетях!
В последнее время некоторые банки при решении вопроса, давать ли человеку кредит, обращают внимание на профили своих клиентов в социальных сетях.
Здесь важно знать, что изучать аккаунты человека в соцсетях можно только с его согласия. Но не откажете же вы потенциальному кредитору? Иначе отрицательного ответа на запрос точно не избежать.
Персональный кредитный рейтинг- лучший вариант
Поскольку для потенциального кредитора все равно нет ничего важнее вашей кредитной истории, можно заработать высокий Персональный кредитный рейтинг, чтобы банки сами наперебой предлагали кредиты на выгодных для вас условиях. Для этого нужно аккуратно платить по кредитам и всем другим долговым обязательствам. И знать свой Персональный кредитный рейтинг (ПКР) .
ПКР с помощью специального математического алгоритма рассчитывает Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) . Оно тщательно взвешивает все записи вашей кредитной истории. И присваивает им конкретный численный балл. 300 баллов – самый маленький возможный рейтинг. 850 баллов – самый большой.
Запросить Персональный кредитный рейтинг можно БЕСПЛАТНО сколько угодно раз в личном кабинете на сайте Национального бюро кредитных историй . Для этого надо всего лишь пройти процедуру регистрации и подтвердить свою личность через портал госуслуг. Это нужно, чтобы защитить персональные данные. Зато это позволит зряче работать над улучшением качества кредитной истории и повышением рейтинга. А банки в ответ на кредитную заявку клиента с высоким ПКР наверняка дадут положительный ответ.
Автор статьи
Читайте также: