Баланс кредитной карты что это

Обновлено: 12.07.2024

Начальная процентная ставка 0% по переводам остатка средств является общей чертой многих кредитных карт, предназначенных для потребителей с хорошей или отличной кредитной историей. Хотя на первый взгляд это предложение выглядит великолепно, люди, которые им воспользуются, могут оказаться на крючке из-за неожиданных начислений процентов.

Проблема в том, что перевод баланса означает ежемесячный баланс, а наличие ежемесячного баланса – даже с нулевой процентной ставкой – может означать потерю льготного периода кредитной карты и выплату неожиданных процентов по новым покупкам. Вот что вам нужно знать об этой потенциальной ситуации и о том, как ее избежать.

Переводы баланса меняют льготный период

Льготный период – это время междуокончанием цикла выставления счетов по кредитной картеисроком оплаты счета по кредитной карте, в течение которого вам не нужно платить проценты по своим покупкам.По закону он должен составлять не менее 21 дня. Вы получаете льготный период только в том случае, если на вашей кредитной карте нет остатка средств. Многие потребители не понимают, что наличие баланса при переводе средств по акции, а не только при совершении покупок, может означать потерю льготного периода для любых новых покупок, совершенных с помощью карты.

Без льготного периода, если вы совершаете какие-либо покупки с помощью новой кредитной карты после завершения перевода баланса, с вас будут взиматься проценты по этим покупкам с момента их совершения. Когда это произойдет, часть денег, которые вы сэкономите, имея процентную ставку 0% на перевод остатка, уйдет обратно из вашего кармана.

Единственный способ вернуть льготный период на вашу карту и прекратить выплату процентов – это погасить весь перевод баланса, а также все ваши новые покупки. Если бы у вас было достаточно денег, накопленных для этого, вы бы, вероятно, вообще не выполнили перевод баланса.

Ключевые выводы

  • Переводы баланса могут помочь вам погасить задолженность и избежать выплаты процентов в течение рекламного периода, но они могут включать комиссию за перевод и непредвиденные расходы.
  • Если новая кредитная карта, на которую переводятся балансы, не имеет предложения 0% годовых на покупки, потребители также могут потерять льготный период на новые покупки.
  • Если на новой карте нет 0% годовых на покупки, вероятно, будет лучше избегать использования для новых покупок, пока не будет выплачен переведенный баланс.

Математика переноса баланса

Перевод может сэкономить деньги…

Допустим, у вас есть баланс на кредитной карте в размере 5000 долларов с годовой процентной ставкой 20%. По этой ставке поддержание этого баланса обходится вам в 1000 долларов в год. Затем вы получаете предложение о переводе баланса 0% на новую кредитную карту. Вы можете перенести свой баланс в размере 5000 долларов на новую карту, и у вас будет целый год, чтобы выплатить его без процентов. Вам просто нужно заплатить комиссию в размере 3% для перевода баланса, что составляет 150 долларов США. (Комиссия за перевод баланса обычно составляет от 3% до 5% от суммы перевода.)

Даже после выплаты вы выйдете далеко вперед, не выплачивая проценты в течение года, если вы будете вносить около 415 долларов в месяц на свой баланс в размере 5000 долларов, чтобы он был выплачен полностью к концу рекламного периода.

… Если вы не купите что-то еще на этой карте

Допустим, вам нужно потратить 150 долларов на туалетную бумагу, бумажные полотенца и другие предметы домашнего обихода во время обычного похода по магазинам, и вы списываете их со своей новой карты, той же карты, на которую вы перевели баланс.

Вы предполагаете, что, если вы заплатите 150 долларов в течение трех недель, когда вы заплатите по счету, у вас не будет никаких процентов по покупке – в конце концов, вы только что ее совершили. И вы знаете, что у вас будут деньги, потому что ваше финансовое положение улучшилось с тех пор, как вы накопили на балансе 5 000 долларов. Вы тогда были безработным; у вас есть работа, и вы не берете новые долги, а просто убираете прошлое. Для удобства вы просто списали оплату со своей карты.

Но когда приходит выписка по кредитной карте, вы обнаруживаете, что с вашей покупки на 150 долларов с вас сняли 15% годовых – процентную ставку по покупкам с вашей новой карты. Это небольшая сумма, но что, если бы вы взяли плату за обучение вашего ребенка в колледже за семестр? Плюс к этому есть принцип: если вы собираетесь платить проценты или комиссионные компании, выпускающей кредитные карты, вы должны делать это сознательно, а не потому, что компания застала вас врасплох.

Правила, регулирующие этот процесс, изложены мелким шрифтом. Компании, выпускающие кредитные карты, обычно применяли платежи в первую очередь к остаткам с наименьшими процентными ставками, и в этом случае любая сумма сверх минимального платежа пойдет на сумму перевода остатка, а остатки по покупкам будут продолжать накапливать проценты по более высокой процентной ставке до тех пор, пока не будут выплачены выключенный. Однако с появлением Закона о кредитных картах от 2009 года эмитенты должны сначала применять платежи, превышающие минимальную сумму, из-за наивысшего баланса процентной ставки.

Обманчивый маркетинг

Бюро Consumer Financial Protection (CFPB) говорит, чтомногие карты эмитентов не делают эти термины ясно в своих рекламных предложениях, и что он планирует продолжить растрескивание вниз на эмитентов карт.Он называет неспособность эмитентов карт ясно раскрыть факт потери льготного периода «обманчивым» и потенциально «оскорбительным».

Эмитенты кредитных карт обязаны сообщать потребитель,как льготный период работы в маркетинговых материалах, в материалах заявки, на выписках и баланс передачи или выдачи наличных чеков, то CFPB государство. Он говорит, что некоторые эмитенты не делают это таким образом, что потребители могут легко понять. Фактически, мелкий шрифт может даже не использовать термин «льготный период». Это может быть что-то вроде «избегание процентов на покупки».

Кроме того, имейте в виду, что многие предложения по переносу баланса не гарантируют, что вы действительно получите перевод баланса в размере 0% в течение максимального количества месяцев в начальном периоде. Ваш кредитный рейтинг определяет, что вы на самом деле получаете. Если у вас нет отличной кредитной истории, вы можете получить перевод с низким процентом на остаток времени на часть времени, на которое вы рассчитывали.

Расшифровка условий льготного периода

Вот реальный пример от Discover, который показывает, что вы будете платить проценты за новые покупки без льготного периода, если воспользуетесь предложением о переводе баланса:

«Вы можете избежать процентов на новые покупки, которые вы делаете, если будете полностью ежемесячно выплачивать остаток на счете.Это означает, что если у вас нет 0% годовых для начальной покупки, вы будете платить проценты по новым покупкам, если вы не оплатите остаток, который вы переводите по этому предложению, в полном объеме к первому сроку платежа ».

Citi говорит об этом так:

«Если вы переводите баланс, с ваших покупок будут взиматься проценты, если вы не выплачиваете весь свой баланс (включая любые переводы баланса) в установленный срок каждый месяц или у вас есть 0% рекламная годовая ставка на покупки»

Уэллс Фарго несколько яснее – и, по крайней мере, использует термин «льготный период»:

«Если вы переводите причитающиеся суммы другому кредитору и поддерживаете баланс на этом счете кредитной карты, вы не будете иметь права на будущие льготные периоды для новых покупок, пока на этом счете остается баланс».

Имейте в виду предупреждение CFPB о том, что потребители могут не найти нужную информацию мелким шрифтом. Иногда эти утверждения даже не в самом предложении кредитной карты, а в другом месте на веб-сайте эмитента кредитной карты, например, в разделе справки, часто задаваемых вопросов или в области обслуживания клиентов.

Как избежать ловушки переноса баланса

Если условия льготного периода для покупок после перевода баланса вам не ясны, у вас есть три варианта:

1. Передайте предложение и найдите предложение с более четкими условиями.

2. Примите предложение о переводе баланса 0%, но не используйте карту для покупок, пока вы полностью не оплатите перевод баланса.

3. Выберите кредитную карту, которая предлагает начальную годовую ставку 0% на одинаковое количество месяцев как для переводов баланса, так и для новых покупок. На рынке рекламируется множество таких предложений.

Если вы хотите принять предложение о переводе баланса, не думайте, что единственными расходами являются комиссия за перевод баланса плюс процентная ставка, если таковая имеется, начисленная на переведенный баланс. Если вы используете карту для совершения новых покупок, имейте в виду, что вы можете понести проценты по этим расходам со дня их совершения, вместо того, чтобы получать беспроцентный льготный период, который вы обычно получаете, когда оплачиваете свои покупки полностью, на или до срока платежа.

Дело в том, что не все кредитные карты созданы равными, и некоторые карты переноса баланса лучше, чем другие. Лучше не подавать заявку на получение какой-либо новой кредитной карты с целью использования ее предложения по переводу баланса до тех пор, пока вы точно не узнаете, как перевод баланса работает с эмитентом, и если перевод устранит льготный период для любых новых покупок.

Кредитная карта перевод баланса что это

Кредитная карта с переводом баланса — это кредитная карта, которая позволяет вам переводить существующий баланс на эту карту с другой карты. Основная цель перевода баланса — воспользоваться предложением о низкой или 0% начальной годовой процентной ставке (APR) на новой карте, чтобы вы могли быстрее погасить свой баланс и сэкономить деньги при этом. Перенос баланса также может позволить вам объединить балансы по нескольким картам с несколькими ставками и платежами на одну карту с одной ставкой и оплатой.

Ваша новая карта перевода баланса может также иметь другие преимущества, которые не предлагает ваша текущая карта, такие как отсутствие годовой платы, вступительный годовой процент за покупки или более обширная программа вознаграждений.

Карта перевода баланса на время устраняет проценты

Преимущество карты с переводом баланса — это возможность выплачивать меньше процентов или вообще не платить проценты за остаток по карте, который у вас уже есть. Снижение или отмена ежемесячных процентных расходов должно помочь вам быстрее выплатить остаток, поскольку вам не придется платить проценты по этому долгу каждый месяц.

Загвоздка в том, что начальные годовые процентные ставки по переносу баланса всегда имеют дату окончания, когда истекает вступительный годовой процент и начинается полная годовая процентная ставка для любой части баланса, которую вы не выплатили. Чем дольше начальный период годовой процентной ставки и чем ниже годовая процентная ставка, тем больше у вас возможностей сэкономить, пока вы оплачиваете свой баланс.

Кредитная карта перевод

Кредитная карта с переводом баланса — это кредитная карта, которая позволяет вам переводить существующий баланс на эту карту с другой карты

Предложения о переводе баланса обычно включают комиссию в размере 3% или 5% от суммы, которую вы переводите на карту. Комиссия взимается с вашей карты, поэтому она добавляется к вашему долгу в то время, когда вы делаете перевод.

Ваш перевод баланса также может быть ограничен или ограничен суммой, которую вы можете перевести. Если ограничения нет, ваш лимит перевода будет равен вашему кредитному лимиту для этой карты за вычетом комиссии за баланс.

Некоторые карты перевода баланса также взимают годовую плату, которая может быть отменена в течение первого года. Ежегодная плата будет стоить вам этой суммы каждый год, когда вы храните карту. Комиссия взимается с вашей карты автоматически, так что это также увеличивает ваш долг каждый год.

Хотя получить новую карту с новыми наградами и преимуществами кажется хорошим предложением, при выборе карты переноса баланса вам следует также учитывать другие факторы. Прочтите раскрытие информации и ознакомьтесь с подробностями предложения о переводе баланса. Обратите внимание на любые комиссии, которые могут взиматься с вас, текущую годовую процентную ставку карты за покупки и годовую годовую ставку, которую вы заплатите за переведенный баланс, если вы не оплатите его до истечения срока действия вступительной ставки.

6 факторов, которые следует учитывать при выборе карты перевода баланса

Подумайте, какие атрибуты карты создадут лучшую возможность уменьшить ваш долг. Например, вы можете принять менее привлекательную программу вознаграждений, если вы можете претендовать на карту с более длительным начальным периодом годовой процентной ставки 0%. Вот пять факторов, на которые следует обратить внимание при покупке карты для перевода баланса:

1. Продолжительность вступительного предложения годовой процентной ставки

Поскольку основная цель карты перевода баланса — снизить проценты, которые вы платите, чтобы вы могли быстрее погасить задолженность по карте, начальная годовая процентная ставка и дата ее окончания являются наиболее важными факторами, которые вы должны учитывать при сравнении карт перевода баланса. Лучшая годовая процентная ставка, конечно же, составляет 0% годовых, так как это обнуляет любые проценты на установленный период.

Если для карты переноса баланса нет начального годового дохода 0%, это все равно может быть хорошей картой для рассмотрения, если начальный годовой доход значительно ниже, чем годовой доход для вашей текущей карты.

Комиссия за перевод

Лучшая годовая процентная ставка, конечно же, составляет 0% годовых, так как это обнуляет любые проценты на установленный период

Шесть месяцев — это минимальные сроки для вступительных предложений годовых. В конце концов, вы можете найти предложения, которые длятся 18 месяцев или дольше. Если вы не совсем уверены, что сможете погасить свой баланс до истечения срока вступительной годовой процентной ставки, подумайте о годовой ставке, которую вы будете платить после этого.

2. Комиссия за перевод остатка средств

Когда вы пытаетесь уменьшить задолженность по карте, последнее, что вам нужно, — это взимать огромную комиссию за перевод баланса. Однако оплата такой комиссии может иметь смысл, если предложение о переводе баланса улучшит общую ситуацию с вашей картой.

Комиссия за перевод составляет 3% или 5% от вашего переведенного баланса с минимальной комиссией от 5 до 15 долларов США. Если вы перевели, скажем, 5000 долларов, комиссия в размере 3% составит 150 долларов, а комиссия в размере 5% составит 250 долларов.

Плата за перевод баланса, вероятно, не уничтожит ваши сбережения из начальной годовой процентной ставки, но если вы найдете карту, которая позволяет переводить баланс без комиссии, вы можете считать это плюсом. Один из способов избежать этой платы — это купить карту перевода баланса кредитного союза, которая не взимает комиссию за перевод баланса.

3. Сроки переноса остатка для использования по рекламной ставке

Предложения о переводе баланса обычно открываются и закрываются в течение короткого периода времени — обычно от 60 до 90 дней — после открытия вашего нового карточного счета. Чтобы воспользоваться предложением о переводе баланса, вам необходимо выполнить запросы на перевод в течение этого периода времени. Более длительные временные рамки могут облегчить вам перевод баланса без превышения крайнего срока.

4. Ежегодный сбор

Карты, которые предлагают множество преимуществ и невероятных вознаграждений, обычно взимают более высокие годовые сборы, чем карты, которые предлагают только базовые услуги. Поскольку существуют хорошие карты перевода баланса, которые не взимают ежегодную плату, нет особых причин выбирать ту, которая делает это, если только другой замечательный бонус не захватит ваше воображение, и вы не против заплатить за него комиссию.

5. Программа вознаграждений

Программа вознаграждений по карте с переводом баланса позволяет вам получать наличные деньги, подарочные карты, возможности путешествий или другие подарки при совершении покупок с помощью карты. Балансные переводы не являются покупками, поэтому они почти никогда не засчитываются в ваши вознаграждения, но если вы планируете использовать свою карту и для покупок, вам нужно будет искать карту с хорошей программой вознаграждений. Ищите награды, которые вы, вероятно, будете использовать, а не просто мечтаете об их использовании.

Программа вознаграждений по карте

Программа вознаграждений по карте с переводом баланса позволяет вам получать наличные деньги, подарочные карты, возможности путешествий или другие подарки при совершении покупок с помощью карты

6. Кредит, необходимый для перевода

Как правило, вам понадобится хороший или отличный кредит, чтобы претендовать на лучшие карты перевода баланса. Если ваш кредит только посредственный, вы все равно можете претендовать на некоторые переводные карты со справедливым балансом. Хотя предложения могут быть не такими привлекательными, они все же могут улучшить вашу общую ситуацию с картами.

Как работают переводы баланса по кредитной карте

Перенос баланса обычно несложен, но процесс может отличаться в зависимости от эмитента карты. Некоторые карты позволяют вам запросить один или несколько переводов баланса при заполнении заявки. Другие хотят, чтобы вы подождали, пока вас не утвердят для настройки переводов.

Возможно, вы сможете настроить перевод баланса онлайн или вам может потребоваться позвонить в эмитент карты. Когда вы звоните, упомяните предложение о переводе баланса, которое вы хотите использовать, и сообщите номера счетов и суммы, которые вы хотите перевести с каждой карты. Как только ваш эмитент утвердит ваш запрос, ваш баланс должен быть автоматически переведен на вашу новую карту.

Обязательно производите оплату картой, пока ваш запрос на перевод обрабатывается, потому что некоторым эмитентам может потребоваться несколько недель для обработки перевода. Если вы переводите только часть своего баланса, в дальнейшем вам придется производить платежи на обе карты. Если вы не уверены, что вам нужно сделать для перевода баланса, позвоните эмитенту и попросите инструкции.

Кстати, если у вас несколько карт, вы можете перенести баланс с карты, которая у вас уже есть, на другую карту, которая у вас уже есть. Чтобы узнать, подходит ли вам эта стратегия, позвоните эмитентам вашей карты и спросите их, каков ваш кредитный лимит и текущий баланс, можете ли вы перевести баланс на свою карту, какова будет ваша годовая процентная ставка по переведенной задолженности и как многое можно передать.

Эмитент вашей карты может предложить вам промо-ставку в качестве стимула для перевода всего или части вашего баланса с другой карты.

Что произойдет, если я не погашу перевод своего баланса

Если ваша первоначальная годовая процентная ставка истекает до того, как вы выплатили переведенный баланс, с вас будет взиматься обычная годовая процентная ставка карты за этот баланс в будущем, пока он не будет погашен или переведен на другую карту.

Риск такой регулярной — более высокой — годовой процентной ставки — одна из причин, по которой вам следует тщательно подумать, прежде чем переводить баланс. Убедитесь, что вы понимаете предложение о переводе баланса и уверены, что оно улучшит ситуацию с вашей картой в целом. Ниже приведена диаграмма потенциальной экономии при предложении перевода баланса 0%.

График потенциальной экономии при переводе баланса

Хотя вы можете снова перевести свой баланс, если не погасите его, последовательные переводы баланса не являются здоровой финансовой привычкой. Лучшая стратегия — погасить остаток и никогда не брать больше, чем вы можете позволить себе заплатить в течение одного месяца. Когда ваш баланс выплачивается каждый месяц, процентные расходы по вашей карте будут равны нулю, ваша годовая процентная ставка не будет иметь значения, и у вас никогда не будет баланса для перевода.

Можно ли перевести баланс, превышающий мой кредитный лимит

Одним словом, нет. Кредитный лимит карты — это максимальная сумма, которую вы можете снять с этой карты. Поскольку вы не можете превысить этот лимит, вы не сможете перевести больше этой суммы. Например, если лимит вашей новой карты составляет 5000 долларов, вы сможете перевести только до 5000 долларов за вычетом комиссии за перевод баланса, которая будет снята с вашей карты.

Один из способов обойти эту ситуацию — запросить более высокий лимит для вашей новой карты. Эмитент вашей карты установит ваш лимит на основе своей политики и вашей кредитной истории, среди прочего. Однако это не значит, что вы не можете просить большего кредита. Ваш эмитент может сказать да, нет или нет сейчас.

Кредитный лимит карты

В последнем случае вы сможете запросить еще раз и получить одобрение вашего запроса после того, как внесете несколько платежей вовремя.

Другой вариант — перевести как можно большую часть своего баланса, выплатить часть или всю эту сумму и сделать еще один перевод остатка баланса. Вы можете не получить низкую начальную годовую ставку или 0% за второй перевод баланса, но ваша новая годовая процентная ставка может быть ниже, чем ваша текущая годовая процентная ставка, что может помочь вам быстрее выплатить свой долг. Обязательно примите во внимание комиссию за перевод баланса, прежде чем решить, имеет ли смысл второй перевод.

Третий вариант — подать заявку на получение второй карты перевода баланса. Эта стратегия может помочь защитить ваши кредитные рейтинги, если вы не исчерпаете максимум одной или обеих карт; однако дополнительный жесткий запрос при подаче заявки на вторую карту может иметь небольшое негативное влияние на ваши баллы. Вы можете вообще избежать этого сценария, купив кредитную карту с высоким лимитом.

Выплата долга с высокой процентной ставкой переводом баланса

Карточка с переводом баланса — это возможность получить новый кредит, чтобы вы могли погасить старую задолженность. Теоретически это разумная стратегия, если новый долг дешевле (т. е. имеет более низкую годовую процентную ставку), чем старый долг.

Риск заключается в том, что, если вы не выплатите новый долг до истечения вступительного годового дохода, вы можете в конечном итоге заплатить еще более высокий годовой процент, а также накопить больше долгов по своей текущей карте. Это сценарий, который компании знают и любят. Фактически, поэтому они предлагают карты перевода баланса. Если этот риск подходит для вас, есть несколько очень хороших карт для перевода баланса.

Редакционное примечание: Мнения, выраженные здесь, принадлежат только автору, а не мнению какого-либо банка, эмитента кредитной карты, авиакомпании или сети отелей, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом подтверждены ни одной из этих организаций.

баланс кредитной карты что это

Полезная информация

Что такое баланс кредитной карты

Баланс кредитной карты — сумма денег, которую вы должны вашей кредитной карточкой компании. Все списания, которые вы сделали с карты, и наличные и авансы, которые вы взяли, добавляются к вашему балансу. Так же как и проценты и комиссии, которые взимает с вас компания, выпускающая кредитные карты.

Если вы переводите баланс с другой учетной записи, сумма, которую вы переводите, плюс любые комиссии добавляются к балансу вашей карты. Ваш баланс меняется по мере использования карты. Совершение покупки на вашей карте приводит к увеличению вашего баланса, а оплата счета по кредитной карте приводит к его уменьшению.

Отличия баланса выписки и текущего баланса по кредитной карте

Когда вы входите в учетную запись кредитной карты онлайн или через мобильное приложение, вы, вероятно, увидите два баланса: баланс выписки и текущий баланс.

баланс кредитной карты

Баланс кредитной карты — сумма денег, которую вы должны вашей кредитной карточкой компании

Компания, обслуживающая вашу кредитную карту, регулярно составляет выписку по вашему счету — обычно один раз в месяц. В выписке перечислены все платежи, произведенные с вашего счета с момента последней выписки, а также любые проценты или сборы, которые вы понесли за это время. В нем также перечислены все платежи или кредиты, которые были внесены на ваш счет.

Выписка включает остаток выписки, который представляет собой сумму, которую вы задолжали компании-эмитенту кредитной карты на момент создания выписки.

Ваш текущий баланс — это сумма, которую вы должны прямо сейчас. Он может отличаться от баланса в выписке, если вы совершили покупку с помощью карты, взяли аванс наличными, перечислили остаток, осуществили платеж или если с вас были начислены комиссии или проценты с момента вашей последней выписки.

Что значит нести баланс

Если вы не выплатите полную сумму своего баланса к сроку платежа по выписке, оставшаяся у вас сумма переносится на следующий платежный цикл. Когда это происходит, с вас обычно взимают проценты. Затем, когда будет создан ваш следующий отчет, вы будете должны сумму, которая перенесена вместе с процентами, а также любые новые расходы.

Что такое отрицательный баланс кредитной карты

Если ваш баланс отрицательный, компания-эмитент кредитной карты должна вам деньги. Это может произойти, если вы получите возмещение за покупку или если компания-эмитент кредитной карты зачислит на ваш счет выписку по кредиту, например возврат наличных средств из бонусной программы. Выплата компании-эмитенту кредитной карты суммы, превышающей текущую сумму вашей задолженности, также может привести к тому, что ваш баланс станет меньше нуля.

отрицательный баланс кредитной карты

Если ваш баланс отрицательный, компания-эмитент кредитной карты должна вам деньги

Отрицательный баланс означает, что вы можете списать с кредитной карты сумму, превышающую установленный вами лимит. Например, если у вас на балансе — 10000 рублей, а ваш кредитный лимит составляет 250000 рублей, вы технически сможете взимать 260000 рублей (хотя максимальное использование карты никогда не является хорошей идеей). После этого на вашем счету будет отображаться баланс в размере 2500 рублей. Однако лимит, установленный вашей кредитной компанией, не изменится. В этом случае, как только у вас снова будет положительный баланс, ваш лимит по-прежнему будет составлять 250000 рублей.

Вы можете попросить компанию, обслуживающую вашу кредитную карту, выписать вам чек на отрицательный баланс или внести деньги, которые она вам должна, на ваш банковский счет. В качестве альтернативы вы можете просто продолжать списывать средства с карты, что компенсирует отрицательный баланс.

Как проверить баланс своей кредитной карты Сбербанк

Вы также можете узнать свой баланс в своем аккаунте на веб-сайте эмитента кредитной карты или в его мобильном приложении. Если вы раньше не управляли своей учетной записью в Интернете, вам необходимо настроить имя пользователя и пароль. Если у вас уже есть данные для входа, просто введите их при появлении запроса. Вы сможете просмотреть свой текущий баланс и последние действия на карте.

Вы можете проверить баланс своей кредитной карты по телефону; найдите номер телефона на своей кредитной карте или в выписке. Будьте готовы предоставить информацию о своей учетной записи и подтвердить свою личность. Вы сможете выбрать из меню параметров, одним из которых обычно является информация о вашем текущем балансе и других деталях учетной записи.

Вы также можете увидеть свой баланс в выписке по кредитной карте по почте. Однако имейте в виду, что это не обязательно будет отражать ваш текущий баланс, но ваш баланс на момент создания выписки.

Легко забыть регулярно проверять баланс, но автоматические уведомления могут помочь вам отслеживать его. На веб-сайте или в приложении компании-эмитента кредитной карты выберите предупреждения или уведомления. Как правило, вы можете выбрать из электронной почты, текстовых или push-уведомлений, чтобы банк сообщал вам, каков ваш баланс каждую неделю, или чтобы вы знали, когда ваш баланс приближается к вашему кредитному лимиту.

Почему нужно полностью оплачивать баланс кредитной карты

Наличие баланса означает, что вы будете платить проценты

Обычно нести баланс — не лучшая идея. Во-первых, это может быть дорого. Компании, выпускающие кредитные карты, часто предоставляют вам льготный период, в течение которого с вас не взимаются проценты за покупки. У вас есть время до наступления срока платежа, чтобы выплатить весь остаток и избежать начисления процентов. Это называется льготным периодом. Если вы не выплатите всю сумму в установленный срок, вы начнете получать проценты на ту часть, которую не заплатили. И в зависимости от условий вашей карты вы также можете потерять льготный период на следующие несколько месяцев и получить начисленные проценты за каждую покупку сразу после окончания этого платежного цикла.

Как проверить баланс своей кредитной карты

Вы также можете узнать свой баланс в своем аккаунте на веб-сайте эмитента кредитной карты или в его мобильном приложении

Вам не нужно держать баланс, чтобы получить кредит

Возможно, вы слышали утверждение о том, что ежемесячный небольшой баланс улучшит вашу кредитную историю. Это неправда. Своевременная оплата счета по кредитной карте положительно сказывается на вашем кредитном рейтинге, а оставлять часть баланса неоплаченной нет никакого смысла. Фактически, компании, выпускающие кредитные карты, обычно сообщают о вашем балансе в кредитные бюро, поэтому, платите ли вы полную сумму или оставляете часть баланса для оплаты позже, это не меняет того, что будет в вашем кредитном отчете за этот месяц.

Наличие баланса может снизить ваш кредитный рейтинг

Наличие баланса может ухудшить вашу кредитную историю. Невыплаченный остаток плюс проценты добавляются к вашему остатку в следующем месяце, делая его выше, чем было бы в противном случае. Более высокий баланс означает, что у вас более высокий коэффициент использования кредита, который представляет собой часть вашего доступного кредита, которую вы взяли в долг.

Высокий коэффициент использования кредита может привести к более низкому кредитному баллу, поэтому часто рекомендуется, чтобы ваши остатки не превышали 30 процентов от общего кредитного лимита.

Чтобы оплатить баланс, авторизуйтесь на сайте или в мобильном приложении; вам необходимо знать маршрутный номер и номер банковского счета, с которого вы хотите перевести деньги. Вы также можете позвонить в эмитент кредитной карты, чтобы заплатить по телефону, или отправьте чек по адресу, указанному в вашей выписке.

Эмитент вашей кредитной карты может иметь процесс настройки автоматических платежей, чтобы он ежемесячно снимал полную сумму вашего баланса с текущего или сберегательного счета. Просто убедитесь, что ваш баланс не превышает суммы, которые у вас есть, если вы выберете этот вариант, иначе это может привести к овердрафту.

Превышен лимит кредитная карта

Полезная информация

Превышен лимит кредитная карта

Что произойдет, если вы превысите свой кредитный лимит? Это зависит от того, использовали ли вы обычную кредитную карту или платежную карту. Некоторые платежные карты не имеют кредитных лимитов, если вы можете полностью погашать остаток каждый месяц. Другие платежные карты предлагают лимиты расходов, аналогичные лимитам кредитных карт, поэтому обратите внимание на мелкий шрифт.

Что произойдет, если вы превысите свой кредитный лимит, также зависит от того, подписались ли вы на защиту от превышения лимита, функцию, которая позволяет вам тратить сверх своего кредитного лимита. Программы защиты от превышения лимита дают вам свободу совершать случайные покупки с превышением лимита, но они также имеют серьезные последствия для сверхлимитных расходов, включая сборы и более высокие процентные ставки.

Превышен лимит кредитная карта чт будет

Что произойдет, если вы превысите свой кредитный лимит? Это зависит от того, использовали ли вы обычную кредитную карту или платежную карту

Поскольку многие из лучших кредитных карт больше не предлагают защиту от превышения лимита, отклоненная транзакция является наиболее вероятным следствием превышения вашего кредитного лимита. Тем не менее, все же неплохо понять, что именно произойдет, если вы превысите свой кредитный лимит, потому что вы начнете испытывать негативные последствия высокого баланса кредитной карты задолго до того, как вы достигнете своего кредитного лимита или исчерпаете свои карты.

Превышение кредитного лимита по карте что будет

Превышение кредитного лимита может иметь последствия. Если вы не включили защиту от превышения лимита для своего счета кредитной карты, ваша транзакция, вероятно, будет отклонена. Если вы выбрали защиту от превышения лимита, ваш платеж может пройти, но вы можете столкнуться с комиссиями, более высокими процентными ставками или более низкими кредитными лимитами.

Вы даже можете увидеть снижение своего кредитного рейтинга из-за увеличения баланса на вашей карте. Если вы сделаете слишком много платежей за превышение лимита, эмитент вашей кредитной карты может закрыть ваш кредитный счет.

Вот наиболее частые последствия превышения кредитного лимита:

  • Ваша кредитная карта может быть отклонена.
  • Вы можете заплатить сверхлимитную комиссию.
  • Ваши процентные ставки могут вырасти.
  • Ваш кредитный лимит может снизиться.
  • Ваша кредитная история может ухудшиться.
  • Ваш эмитент кредита может закрыть ваш кредитный счет.
  • Комиссия за превышение кредитного лимита.

Можно ли превышать свой кредитный лимит

Превышение кредитного лимита — почти всегда не лучшая идея. Последствия превышения вашего кредитного лимита, даже если вы выбрали защиту от превышения лимита, как правило, перевешивают преимущества совершения дополнительных покупок по вашей кредитной карте.

Поскольку расходы, превышающие ваш кредитный лимит, могут повысить ваши процентные ставки и ухудшить кредитную историю, старайтесь избегать превышения кредитного лимита, за исключением случаев крайней необходимости. Вместо этого поищите альтернативные способы оплаты. Если на вашем текущем счете достаточно денег, чтобы покрыть расходы, например, попробуйте положить их на дебетовую карту.

Можно ли изменить свой кредитный лимит

Если вы хотите изменить свой кредитный лимит, вы можете запросить увеличение кредитного лимита у эмитента карты. В большинстве случаев вы можете запросить более высокий кредитный лимит, войдя в свою учетную запись кредитной карты и сделав запрос онлайн — нет необходимости звонить в службу поддержки или ждать. Ваш запрос на увеличение кредитного лимита с большей вероятностью будет одобрен, если у вас хорошая кредитная история.

кредитный лимит

Если вы хотите изменить свой кредитный лимит, вы можете запросить увеличение кредитного лимита у эмитента карты

Когда вы запрашиваете увеличение кредитного лимита, ваш кредитор выполнит жесткую кредитную проверку по вашему кредитному отчету. Это может снизить ваш кредитный рейтинг на несколько пунктов, но если ваш запрос на кредитный лимит будет одобрен, ваш новый кредит должен снизить общее использование кредита и повысить ваш кредитный рейтинг.

Как перерасход средств влияет на процентную ставку

Превышение кредитного лимита может повлиять на ваши процентные ставки несколькими способами. Если вы превысите свой кредитный лимит по определенной кредитной карте, эмитент вашей карты может увеличить процентную ставку, которую вы платите по этой карте. Если у вас есть несколько кредитных карт на ваше имя, другие эмитенты ваших кредитных карт могут заметить изменение вашего кредитного рейтинга и также поднять свои ставки.

увеличить процентную ставку

Если вы превысите свой кредитный лимит по определенной кредитной карте, эмитент вашей карты может увеличить процентную ставку

Если вы решите подать заявку на получение дополнительных кредитных карт в будущем, кредиторы могут просмотреть ваши кредитные отчеты, убедиться, что у вас есть история расходов, превышающих установленный вами лимит, и установить соответствующие процентные ставки.

Как избежать превышения кредитного лимита советы

Если вы хотите избежать превышения кредитного лимита, важно знать, какая сумма кредита вам доступна в настоящее время. Помните, что покупка по кредитной карте может не привести к превышению вашего кредитного лимита — если у вас очень большой баланс на кредитной карте, ваших ежемесячных процентных платежей может быть достаточно, чтобы превысить лимит. Начисление процентов за превышение лимита не приведет к таким же последствиям, как покупка сверх лимита, но этого все же следует избегать.

Вот четыре совета, которые помогут вам управлять своим кредитом и избегать превышения кредитного лимита:

Регулярно проверяйте баланс своей кредитной карты. Когда вы входите в свою учетную запись кредитной карты в Интернете или в приложение, вы должны увидеть как текущий баланс, так и доступный кредит. Узнайте, сколько кредита вам осталось потратить, и соответствующим образом спланируйте, чтобы и дальше тратить меньше этой суммы.

Погасите остаток как можно быстрее. Выплата остатка по кредитной карте дает вам больше средств для будущих покупок. Кроме того, сокращение или устранение возобновляемых остатков снижает коэффициент использования кредита и может повысить ваш кредитный рейтинг.

Запросить увеличение кредитного лимита. Просьба об увеличении кредитного лимита — это один из способов добавить немного больше пространства для вашего кредита. Будьте осторожны, чтобы не превысить новый кредитный лимит, как только вы его получите.

Подайте заявку на получение кредитной карты с переводом баланса. Если у вас возникли проблемы с погашением остатков на ваших текущих кредитных картах, может помочь кредитная карта с переводом остатка.

Кредитная карта Тинькофф превышение лимита

Банк «Тинькофф Кредитные Системы» устанавливает определенный кредитный лимит для каждого клиента в индивидуальном порядке. Например, размер кредитного лимита клиента составляет 20 000 рублей. Сверх этой суммы клиент не сможет снять с карты. При попытке превысить кредитный лимит система даст ответ, что подобная операция технически невозможна.

Кредитная карта Тинькофф превышение лимита

Отметим, что за использование «сверхлимита» банк Тинькофф возьмет с клиента комиссию в соответствии с тарифным планом. Размер комиссии составляет 390 рублей

Однако иногда Банк «Тинькофф Кредитные Системы» позволяет своим клиентам превысить кредитный лимит до определенной суммы. Программный комплекс банка постоянно проводит анализ кредитной истории клиента по кредитной карте. Разрешение на превышение лимита выдается в момент операции: снятия наличных или оплаты покупки по карте. Банк может как отказать, так и принять положительное решение. Отметим, что за использование «сверхлимита» банк Тинькофф возьмет с клиента комиссию в соответствии с тарифным планом. Размер комиссии составляет 390 рублей.

Превышение кредитного лимита вывод

Превышение кредитного лимита редко бывает хорошим выбором. В большинстве случаев ваша транзакция будет просто отклонена, но если вы достаточно близки к своему кредитному лимиту, и вам нужно беспокоиться о следующей покупке или о начислении процентов, которое вынудит вас переборщить, пора подумать о погашении кредитной карты долг.

Если вы беспокоитесь о превышении кредитного лимита, регулярно проверяйте свои кредитные счета. Обращая внимание на остаток на кредитной карте и избегая покупок, превышающих ваш доступный кредит, вы можете избежать последствий расходов, превышающих лимит кредитной карты.

Баланс по кредитной карте – это общая сумма денег, которую вы должны компании-эмитенту кредитной карты . Баланс меняется в зависимости от того, когда и как используется карта.

Когда вы используете свою кредитную карту для совершения покупки, баланс увеличивается. При совершении платежа баланс уменьшается. Любой остаток, оставшийся в конце платежного цикла , переносится на счет за следующий месяц.

Баланс кредитной карты является важным фактором для определения вашего кредитного рейтинга . Будущие кредиторы смотрят на ваш баланс, чтобы определить, достойны ли вы взять дополнительный кредит.

Ключевые моменты

  • Баланс по кредитной карте – это общая сумма денег, которую вы должны компании-эмитенту кредитной карты.
  • Баланс по кредитной карте увеличивается при совершении покупок и уменьшается при оплате.
  • Остатки по кредитной карте могут увеличить использование кредита, что может снизить ваш кредитный рейтинг.

Общие сведения об остатках на кредитных картах

Остаток по кредитной карте – это общая сумма задолженности перед эмитентом кредитной карты. Баланс состоит из нескольких факторов:

  • Покупки
  • Переводы баланса
  • Иностранная валюта
  • Комиссии, такие как штрафы за просрочку платежа, комиссию за возвращенный платеж, а также комиссию за перевод валют и баланса.
  • Ежегодные сборы и авансовые платежи наличными
  • Платежи

Балансы меняются от месяца к месяцу в зависимости от активности на карте. Если вы вносите только минимальный платеж, остаток переходит в следующий платежный цикл. Вы платите проценты на оставшийся баланс, который отражается в вашей следующей выписке.

Баланс по новой кредитной карте обычно обновляется между 24 и 72 часами и обновляется после обработки платежа. Срок зависит от компании-эмитента кредитной карты и способа оплаты.

Баланс кредитной карты и баланс выписки

Баланс вашей кредитной карты – это то, что вы должны сегодня. Это отличается от баланса вашей выписки. Баланс выписки – это то, что отражено в выписке. Эта цифра рассчитывается в конце платежного цикла, печатается на вашем счете и отправляется вам для оплаты. Вы увидите это как новый баланс в выписке.

Для кредитных карт вы можете заплатить эту сумму или минимальный платеж, указанный в выписке, для поддержания хорошей репутации вашего счета. Баланс выписки не включает в себя какие-либо расходы или платежи по кредитной карте после даты закрытия выписки.

Особые соображения

Выплата остатка на кредитной карте

Нулевой баланс кредитной карты – лучший способ эффективно управлять кредитом. Нулевой баланс также помогает избежать высоких процентных ставок, связанных с положительным балансом. Если есть положительный баланс, выплата суммы, превышающей минимальный ежемесячный платеж, выплачивает его быстрее, что приводит к уменьшению процентов, причитающихся компании-эмитенту кредитной карты.

Но иногда все не так просто. Вы можете оказаться в ситуации, когда сможете заработать минимум. Если вы сделаете минимальный платеж, потребуется время, чтобы погасить остаток, но это позволит держать ваш кредитный рейтинг под контролем.

Остатки по кредитным картам и кредитные рейтинги

Как правило, иметь баланс кредитной карты – не лучшая идея. Это потому, что это может повлиять на ваш кредитный рейтинг. Баланс вашей карты учитывается при расчете использования кредита, который составляет 30% вашего кредитного рейтинга. В идеале ваше использование должно составлять 20% или меньше доступного кредита.

Если у вас есть кредитный лимит в 5000 долларов и остаток на вашей кредитной карте составляет 4000 долларов, использование кредита составляет 80%, что является чрезвычайно высоким показателем. Это говорит кредиторам и кредиторам, что вы не несете ответственности за кредит и у вас возникает высокий риск невыполнения обязательств по будущему платежу по кредиту или кредитной карте. Низкое использование кредита доказывает кредиторам и кредиторам, что владелец карты может ответственно управлять кредитом.

Краткая справка

Поговорите с эмитентом кредитной карты, чтобы увеличить лимит, так как это снизит использование кредита.

Поддержание высокого баланса кредитной карты может привести к катастрофе. Если возникает непредвиденная ситуация, высокий баланс ограничивает вашу способность использовать кредитную карту. Это также увеличивает вероятность увеличения вашей долговой нагрузки, использования рискованных финансовых продуктов или уплаты штрафов за просрочку платежа.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: