Банк открытие продлить страховку по ипотеке

Обновлено: 08.12.2022

При покупке недвижимости в кредит мы сталкиваемся с определенными рисками. Сервис «Страхование жизни для ипотеки» банка Открытие позволяет обезопаситься от неблагоприятных последствий погашения жилищной ссуды. Для того чтобы спрогнозировать, какова будет стоимость услуги, нужно воспользоваться специальным онлайн-инструментом, предназначенным для определения цены страховки жизни при ипотеке в банке Открытие — калькулятором. Так вы сэкономите время и спланируете движение денежных средств оптимальным образом.

Как оформить

Предпочтительный способ подачи заявки вы вправе выбрать самостоятельно. Сделать это можно непосредственно в отделении, позвонив по телефону или онлайн. При оформлении страховки жизни при ипотеке в банке Открытие во внимание берутся следующие моменты:

  • цена полиса рассчитывается без учета скрытых комиссий и дополнительных сборов;
  • заявки рассматриваются в кратчайшие сроки;
  • при необходимости пролонгация соглашения осуществляется без посещения офиса организации.

Целесообразно сразу вычислить стоимость страхования жизни при ипотеке в банке Открытие. Для этого нужно воспользоваться онлайн-калькулятором, указав свой возраст и пол, а также сумму и ставку по кредиту. Результаты вычислений станут известны в течение нескольких секунд. Если они вас устроят, можно будет перейти к заключению соглашения.

Виртуальный сервис банка Открытие «Страхование жизни при ипотеке» придется по душе многим. Он удобный и понятный, а осуществлять транзакции с его помощью очень просто.

Некоторые особенности

По мере возврата займа размер страховой премии постепенно уменьшается каждый год. Сколько будет действовать защита, обозначается в контракте. Выгодоприобретателем может выступать как кредитор, так и заемщик.

При оформлении полиса страхования жизни в банке Открытие ипотека становится доступнее: в результате применения пониженных ставок переплата уменьшается. Это очень выгодно для клиента, поэтому на такой момент необходимо обратить внимание.

Поможет гарантированно погасить ипотеку даже в сложной ситуации


не нужно ехать в офис ― пришлем ссылку для оформления полиса


готовые документы можно подписать в день сделки вместе с договором на ипотеку


в интернет-банке, приложении или офисе — в день сделки без комиссий и переплат


не нужно ехать в офис ― пришлем ссылку для оформления полиса


готовые документы можно подписать в день сделки вместе с договором на ипотеку


в интернет-банке, приложении или офисе — в день сделки без комиссий и переплат

Зачем нужно ипотечное страхование


Защита от ситуаций, когда погасить ипотеку становится проблематично

При наступлении страхового случая основной долг и проценты погасит компания

Можно застраховать не только недвижимость, но также жизнь, здоровье и титул

При комплексном страховании вы получите максимально выгодную ставку

Виды страхования


Выплата остатка долга по ипотеке, если с квартирой что-то случится

Этот вид страхования — обязательный по закону


Страхование жизни и здоровья

Полное погашение ипотеки в сложной ситуации

Оформляется на усмотрение заёмщика и влияет на ставку без страхования жизни и здоровья ставка повысится на 2%


Защита на случай имущественных споров и риска утраты собственности

Оформляется на усмотрение заёмщика и влияет на ставку без титульного страхования ставка повысится на 2%


Выплата остатка долга по ипотеке, если с квартирой что-то случится

Этот вид страхования — обязательное условие по закону


Страхование жизни и здоровья

Полное погашение ипотеки в сложной ситуации

Оформляется на усмотрение заёмщика и влияет на ставку без страхования жизни и здоровья ставка повысится на 2%


Защита на случай имущественных споров и риска утраты собственности

Оформляется на усмотрение заёмщика и влияет на ставку без титульного страхования ставка повысится на 2%

Обязательные условия договора


Сумма страховой выплаты покрывает остаток по ипотеке, увеличенный на 10%

Страховка оплачивается ежегодно. Размер страхового взноса зависит от остатка по ипотеке на дату оплаты

Сумма страховой выплаты не может превышать стоимость объекта недвижимости

Оформите страхование в «Росгосстрахе»

«Росгосстрах» вошел в финансовую группу «Открытие» в 2017 году

Работает на рынке страхования уже 100 лет

Более 1 500 офисов и представительств компании, около 300 центров и пунктов урегулирования убытков

Высокий рейтинг надежности

Ежегодно получает высокий статус надежности от авторитетных рейтинговых агентств Эксперт РА и S&P Global Ratings

Также вы можете выбрать другую страховую компанию из списка одобренных банком

Страхование недвижимости — обязательное условие для получения кредита на покупку жилья. Эта гарантия обеспечивает компенсацию ущерба при пожаре и в других ситуациях, которые способны уменьшить ценность залога. Банк «Открытие» страховые компании по ипотеке предлагает выбрать из одобренного списка компаний-партнеров. Изучение тематических материалов поможет приобрести полис без ошибок и лишних затрат.

Ипотечное страхование в банке «Открытие»

Страхование недвижимости

Большой выбор страховых компаний представлено в банке, можно воспользоваться любой.

Выполнение этого условия предусмотрено нормами действующего законодательства. Если предполагается покупка недвижимости у застройщика по ДДУ, полис можно приобрести после оформления прав собственности в базе данных ЕГРН.

По утвержденным правилам в договоре со страховой компанией сумма возмещения должна перекрывать остаток задолженности не менее чем на 10%. Это соответствие проверяют с учетом согласованного временного графика погашения ипотеки ежегодно.

Что страхуют в банке «Открытие»

Можно добровольно застраховаться от риска потери трудоспособности и жизни, а также утраты (обременения, ограничения) прав собственности. При наличии этих дополнительных гарантий можно рассчитывать на снижение базовой ставки по ипотеке.

Жизнь и здоровье

Личная страховка обеспечивает защиту в пределах суммы по договору с компанией. Зона действия полиса не ограничена территориально. Потерю трудоспособности подтверждают присвоением 1 или 2 группы инвалидности. Время завершения оформления этого статуса не оказывает влияния на признание факта страхового случая, произошедшего в период действия полиса.

Следующие причины смерти (причинения вреда здоровью) блокируют выплату компенсации:

  • самоубийство, преступление, иные умышленные действия;
  • алкогольное опьянение;
  • прием сильнодействующих фармпрепаратов без назначения врача;
  • управление транспортным средством без водительских прав;
  • СПИД.

Отдельные отказы страховой компании можно опротестовать в суде.

Залоговое имущество

В этом случае полис обеспечивает защиту при полном уничтожении, частичном повреждении предмета залога. Типовые риски:

  • буря, землетрясение, иные стихийные бедствия;
  • пожар;
  • взрыв котла, другого технологического (бытового) оборудования;
  • затопление;
  • падение летательного аппарата;
  • противоправные действия третьих лиц.

Не возмещают убытки, которые вызваны следующими причинами:

Компенсацию не выплачивают, если доказана вина страхователя в нанесении ущерба.

Титул

Этот вид защиты применяют при покупке на вторичном рынке недвижимости. Оспорить право собственности могут наследники, получатели ренты, кредиторы. Страховым событием признают соответствующее решение суда. Дата подачи иска должна соответствовать периоду действия полиса.

Из ответственности страховщика исключают следующие ситуации:

  • отчуждение для государственных нужд;
  • конфискацию за правонарушение;
  • реквизицию в случае эпидемий, иных чрезвычайных обстоятельств;
  • нарушение правил землепользования.

Исключения и правила представлены в сокращенном виде. Для предотвращения ошибок следует внимательно изучить текст полиса.

Плюсы сотрудничества с компаниями-партнерами

Выбор организации из утвержденного банком списка обеспечивает следующие преимущества:

  • быстрое и простое оформление;
  • отсутствие дополнительных комиссионных вознаграждений при оплате полиса;
  • корректный перечень договорных прав и обязанностей.

Сторонняя страховая компания (СК) должна соответствовать требованиям кредитора. Дополнительная проверка увеличит время рассмотрения заявки о предоставлении ссуды.

Перечень страховых компаний по ипотеке

Аккредитованные организации по состоянию на январь 2021 г.:

  • ООО «Абсолют страхование»;
  • АО «АльфаСтрахование»;
  • ООО СК «ВТБ Страхование»;
  • АО «ГСК «Югория»;
  • СПАО «ИНГОССТРАХ»;
  • АО «МАКС»;
  • СПАО «РЕСО-Гарантия»;
  • ПАО СК «Росгосстрах»;
  • АО СК «РСХБ-Страхование»;
  • ПАО «САК «ЭНЕРГОГАРАНТ»;
  • ООО СК «Сбербанк Страхование»;
  • АО «СОГАЗ».

Чтобы работать с другой СК, надо предъявить в банк «Открытие» пакет документов для специальной проверки.

Критерии выбора страховой компании

При сравнительном анализе предложений в этом сегменте рынка, кроме стоимости полиса, обращают внимание на следующие детали:

  • опыт профильной деятельности СК;
  • наличие удобного для личного визита филиала;
  • уровень надежности по оценке специализированных рейтинговых агентств.

Внимательно проверяют общие условия и обязательства по договору. Банку достаточно получить компенсацию, покрывающую сумму кредита с процентами. Однако при покупке с привлечением собственных средств целесообразно предусмотреть покрытие с учетом рыночной стоимости жилья, выполненного ремонта, ценного домашнего имущества.

При страховании титула следует проверить включение в перечень рисков виндикационного иска. Этим юридическим термином обозначают притязание третьих лиц на восстановление нарушенного права собственности. В такой ситуации заявитель может через суд вернуть недвижимость даже при наличии всех признаков добросовестной покупки.

Аналогичным образом детально уточняют условия личного страхования. Отдельные компании включают в перечень рисков только частичную утрату трудоспособности, устанавливают сложно выполнимые правила оповещения о страховом случае.

Порядок оформления страхования при ипотеке

Полис надо предъявить на этапе подписания кредитного договора. Только по согласованию с банком допустима отсрочка, обусловленная особенностями сделки купли-продажи. При нарушении обязательств по добровольному страхованию сниженная процентная ставка увеличивается до стандартного уровня. Одновременно выполняется пересчет задолженности с даты выдачи ссуды.

Банк рекомендует

Банк рекомендует воспользоваться страхованием от ПАО СК «Росгосстрах», он входит в группу компаний «Открытие».

Что влияет на цену полиса ипотечного страхования

Общие затраты зависят от состава услуг, которые включены в полис. Титул страховать можно только на 3 года. Этого периода достаточно, чтобы исключить риск подачи заявления в суд о признании сделки недействительной.

Следует учесть факторы, оказывающие влияние на стоимость личного страхования:

  • возраст;
  • состояние здоровья;
  • профессию;
  • условия трудовой деятельности.

При заполнении тематической анкеты надо перечислить имеющиеся заболевания. Если утаить соответствующую информацию, страховая компания вправе отказать в компенсации.

Риск повреждения имущества оценивают с учетом даты ввода в эксплуатацию объекта недвижимости, конструктивных особенностей. Вероятность повреждения деревянного дома, например, больше по сравнению с кирпичным. Соответствующим образом корректируют применяемый тариф.

Советы опытных специалистов помогут уменьшить расходы:

  • стоимость полиса для женщин дешевле;
  • постоянным клиентам и в рамках специальных акций СК предоставляют скидки;
  • льготные условия предлагают при покупке страховки в режиме онлайн.

Заключение договора на год с последующим продлением предотвращает лишние затраты, оставляет возможность смены страховой компании.

Дополнительная информация

По условиям типового соглашения заемщик является страхователем, а банк «Открытие» — первым выгодоприобретателем. Это значит, что после страхового случая сначала выплачивают ипотечную задолженность. Исключением является ситуация, когда кредитор в добровольном порядке отказывается получать компенсацию в пользу ссудополучателя (наследника).

Разрешено применение единовременной и периодической оплаты полиса. Изменения в действующий договор можно вносить по согласованию с кредитором. Соглашение должно соответствовать нормам действующего законодательства РФ. В тексте надо указать следующие позиции:

  • сумму страховки;
  • схему расчета и размер премии;
  • страховые случаи (исключения);
  • неустойки, штрафы при нарушении сторонами обязательств.

Компания должна уведомлять банк в установленный срок об изменении условий, наступлении страхового события, принятии решения о выплате компенсации. Минимальный срок действия полиса — 1 год. Пролонгация действующего соглашения выполняется за 5 рабочих дней до его завершения. Применение франшизы по имущественному страхованию не разрешено.

Отзывы о компаниях-страховщиках

Светлана, 48 лет, Краснодар:

Купила полис в ПАО СК «Росгосстрах». После 2 лет решила сменить компанию. В местном отделении возникли проблемы, т.к., кроме паспорта, нужен был оригинал договора и реквизиты банковской карты. После консультации со специалистом центрального офиса проблема была решена.

Игорь, 53 года, Москва:

Застраховал имущество в ООО СК «Сбербанк Страхование». Консультант предлагал одновременно приобрести полис на жизнь и здоровье. С большим трудом удалось отказаться от этого предложения. Главное преимущество в этой организации — приемлемые ставки. Недостаток — навязчивый персонал.

В банке «Открытие» страхование направлено на защиту финансовых обязательств, здоровья и жизни, имущества клиента. Компания предлагает выгодные условия, в том числе с возможностью получения налогового вычета. Перед подписанием договора стоит изучить особенности предоставления услуги, ее недостатки и преимущества.

Особенности страхования в банке «Открытие»

Особенности страхования

При выборе страховки можно воспользоваться онлайн фильтром по необходимой услуге.

Компания предлагает 2 основных типа защиты: от утери здоровья или источника дохода. При наступлении страхового случая «Открытие-страхование» выплачивает долг вместо клиента. Если человек застрахован от потери источника дохода, компенсация назначается при увольнении, связанном с сокращением штата или ликвидацией организации. При страховании здоровья выплаты устанавливаются в случае присвоения группы инвалидности или смерти заемщика. Долговые обязательства на родственников не переходят.

Что можно застраховать

Страхованию подлежат следующие объекты:

  • здоровье самого клиента и членов его семьи;
  • банковские вклады;
  • недвижимость;
  • ипотечные, потребительские и целевые кредиты.

Для каждого направления предусмотрено несколько страховых программ.

Преимущества

Некоторые виды полисов оформляются в кредит, условия устанавливаются индивидуально. Банк работает с надежными страховыми компаниями, поэтому клиенты получают такие преимущества:

  • быстрое оформление договора в банковском отделении или в режиме онлайн;
  • круглосуточную поддержку от сотрудников кол-центра;
  • юридическое сопровождения до полного перечисления выплаты;
  • обширный список страховых случаев.

Сотрудники страховых компаний-партнеров банка помогают подобрать программу с учетом потребностей и материальных возможностей клиента.

Действующие программы и тарифы

Все предложения поделены на категории.

Здоровье и семья

Здоровье и семья

При выборе программы по защите от вируса необходимо ознакомиться с приемлемым возрастом для застрахованного.

В группу входят такие программы:

  1. «Телемедицина», включающая удаленные консультации опытных врачей. Система помогает экономить деньги на посещении специалистов в клиниках. Количество консультаций неограниченно. Удобный персональный кабинет помогает получать доступ к рекомендациям из любой точки мира. Программа работает круглосуточно.
  2. «Защита Ковид». Страховая компания выплачивает компенсации в случае диагностирования коронавирусной инфекции или смерти клиента от этого заболевания. Программа действует в любой точке страны, стоимость полиса начинается от 325 руб. в месяц, для оформления требуется только банковская карта «Открытие».
  3. «Забота без границ». Предложение направлено на лечение сложных заболеваний в лучших мировых клиниках. Компания оказывает поддержку до полного выздоровления клиента.

Ипотека и кредиты

«Открытие» предлагает такие программы:

  1. «Страхование потребительских займов». Гарантирует исполнение финансовых обязательств в случае сложных жизненных ситуаций. Для оформления полиса не требуется дополнительных документов. Процедура выполняется во время подписания кредитного договора.
  2. «Страхование ипотечных заемщиков». Помогает погасить долговые обязательства в случае потери трудоспособности заемщика, повреждения оставленного в залог имущества, утраты или ограничения прав собственности на квартиру.
  3. «Страхование заемщиков автокредитов». В программу входят риски, связанные с порчей или уничтожением транспортного средства.

Квартира и дом

Квартира и дом

Программу можно оформить в подарок, доступно три разных варианта на выбор.

«Защита дома» — комплексная программа, помогающая получить компенсацию при порче жилья в результате затопления, пожара, удара молнии, повреждения коммуникаций, преступных действий третьих лиц. Программа включает:

  • клининговые услуги;
  • комплексное страхование;
  • бытовые услуги.​​​​

Страхование карт

Программа помогает безопасно расплачиваться за покупки в любой точке мира. Она включает:

  • защиту денег, хранящихся на всех картах, привязанных к единому счету;
  • устные юридические консультации.

Существует несколько программ страхования банковских карт, стоимость полиса начинается от 145 руб. в месяц. От этого зависит страхуемая сумма, количество обращений к юристам.

Нюансы оформления полиса

Нюансы оформления

Данные необходимо заполнять корректно так как при оплате полиса онлайн, он будет выслан на указанный почтовый ящик.

Страховой договор заключается по паспорту. Заказать полис можно как через интернет, так и в банковском отделении.

Заказ онлайн

Оформление в таком режиме допускается только при выборе программы «Телемедицина». Процедуру выполняют так:

Для оплаты подходят любые банковские карты, что помогает оформлять полисы в подарок родственникам или друзьям.

Проверка в «Личном кабинете» на сайте

Страховые компании-партнеры банка «Открытие»

Кредитное учреждение сотрудничает со следующими организациями:

  • «Капитал Лайф»;
  • «Росгосстрах»;
  • НАСКО;
  • АНГАРА;
  • «РЕСО-Гарантия»;
  • «Альфа-Страхование».

Действия клиента при наступлении страхового случая

Необходимо как можно быстрее обратиться в страховую компанию, позвонив по указанному в полисе номеру или отправив запрос на электронную почту. Сотрудник дает рекомендации, следуя которым можно оформить компенсацию. После этого собирают документы, обозначенные условиями страхования. Их подают в компанию не позже указанного в договоре срока. Для каждого страхового случая предусмотрены свои периоды.

Одним из лидеров российского рынка в сфере финансов является ПАО «ФК Открытие». Учреждение пользуется популярностью среди граждан, поскольку предоставляет практически весь спектр банковских услуг. Потребительские кредиты выдаются в организации под низкую процентную ставку, поэтому продукт пользуется спросом среди населения. Заемщикам дополнительно предлагают оформить страховой полис. В банке «Открытие» страховка по кредиту может быть аннулирована. Чтобы понять, как вернуть деньги, нужно разобраться с нюансами процедуры.

Законно ли требование вернуть кредитную страховку в банке «Открытие»

Открытие

Банк «Открытие» — один из лидеров финансового рынка России.

В соответствии с указанием ЦБ РФ от 20.11.2015 г. №3854-У, вернуть страховку клиент может в течение 14 дней с момента подписания соглашения. В этом случае премия возвращается в 100% объеме. Однако если в данный период произошла ситуация, относящаяся к категории рисковых, то средства не вернут.

Если с момента приобретения полиса прошло больше двух недель, то аннулировать его и запросить возврат денег можно только в том случае, если подобное предусмотрено кредитным договором.

Если есть такой пункт, то при соблюдении условий соглашение прекращает свое действие, проводится перерасчет и за неиспользованные дни возвращаются деньги.

Особенности оформления полиса в «Открытии»

Страховой полис при получении ссуды предоставляется, если клиент дает согласие. В соответствии с правилами, действующими в финансовой организации, оплатить страховку можно из тех средств, что выдаются заемщику в кредит. Допускается страхование жизни или получение защиты на случай лишения должности в компании, которая является партнером банка — СК «РГС-Жизнь».

Суммы при оформлении документов отличаются. Расчет проводится индивидуально для каждого заемщика. Размер страхового взноса определяется на основе параметров кредитного продукта. Если воспользоваться полисом, то заемщик даже при форс-мажорных обстоятельствах сможет исполнить взятые на себя обязательства и вернуть заем. Страховая компания выплатит долг. В документе детально прописаны случаи, попадающие под страхование.

За какие виды кредитов можно вернуть страховку

Чтобы разобраться, как вернуть страховку по кредиту в банке «Открытие», необходимо понимать, в каких случаях нужно требовать возврат. Если полис добровольный, то оказаться от него можно еще до оформления ссуды. За обязательные виды страховки средства не вернут.

Ипотечное кредитование

При покупке недвижимости в ипотеку клиентам предлагают несколько типов страхования:

  • от невыплат (от потери основного источника дохода);
  • залог (страховка дома от разрушения);
  • жизнь и здоровье;
  • защита сделки от мошеннических действий со стороны продавца;
  • комплексный полис — включает все виды страхования.

В соответствии с ФЗ от 16.07.1998 г. №102-ФЗ «Об ипотеке» клиент обязан застраховать объект кредитования от разрушения. Вернуть оплаченную страховку нельзя.

Ипотека

По ипотечному кредитованию вернуть оплаченную страховку нельзя.

Автокредит

ОСАГО является обязательным видом страхования, КАСКО — добровольным. Но это относится к действующим автовладельцам. Если клиент покупает машину в кредит, то транспорт остается в залоге у банка. Т.е. до полного погашения долга автомобиль остается собственностью финансовой организации.

Банк имеет право потребовать от заемщика застраховать имущество, находящееся в залоге. Пока задолженность не будет полностью оплачена, вернуть деньги за КАСКО нельзя.

Если клиент покупает машину, используя потребительскую ссуду, то страховка становится добровольной и от нее можно отказаться.

Потребительский заем

Заемщик имеет право отказаться от любого вида полиса на основании ФЗ от 21.12.2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», поскольку личное страхование (от увольнения, жизни, здоровья и т. д.) не является обязательным при оформлении данного банковского продукта.

За кредитку

При получении кредитной карты заемщикам также предлагают получить страховку. При отказе клиенту назначают повышенную ставку, уменьшают льготный период для беспроцентного гашения долга и устанавливают минимальный лимит на снятие наличных. Все виды полисов по кредитной карте являются добровольными. Клиент в любой момент может расторгнуть договор и запросить возврат средств.

Обязательно ли оплачивать страховой полис

Как банк принуждает брать страховку

В финансовых организациях заработная плата менеджеров зависит от процента продаж услуг. Поэтому сотрудники банка заинтересованы в том, чтобы убедить клиента в необходимости присоединения к программе. Изначально они умалчивают о включении в соглашение страховки. Если заемщик сам обращает внимание на невыгодность предложения, то используются разные манипуляции.

Самые распространенные схемы для убеждения клиента:

  1. Отказ. Сотрудник банка уверяет, что нежелание получать полис приведет к отрицательному решению по заявке.
  2. Повышение процентной ставки. Таким образом банк пытается защититься от форс-мажорных ситуаций. Если клиент не страховался и потерял работу, то организация понесет материальные убытки.
  3. Запугивание. Менеджеры стращают клиентов несчастными случаями (увольнение, болезнь и т. д.), в результате которых он потеряет платежеспособность и задолженность ляжет на плечи других членов семьи.

В каких случаях отказаться нельзя

Заемщик не может отказаться от двух типов страховок:

  1. При получении ссуды под залог недвижимости клиент обязан оформить на нее полис. Заемщики, которым одобрена ипотека, должны страховать дом или квартиру от возможных разрушений. Это прописано в ФЗ от 16.07.1998 г. №102-ФЗ и в ст. 343 ГК РФ.
  2. Без страховки не получится оформить автокредит. Машина выступает в качестве залога, т.е. должна быть защищена от ущерба и повреждений. Клиенты обязаны оформить КАСКО.

Эти два вида обязательных страховок, отказаться от которых заемщик не может. Страхование жизни и здоровья является добровольным.

Законно ли изменение ставок

Банк «Открытие» навязывает клиентам все типы страховок несмотря на то, что основная их часть является добровольной. Тем, кто отказывается от полиса, кредитное учреждение увеличивает ставки по займу, что влечет за собой рост суммы переплаты по задолженности.

Предложение по выбору программы не противозаконное. Банк не заставляет граждан, а стимулирует их. Т.е. организация предлагает выбор: кредит со страховкой или без нее. А то, что ссуда без полиса обойдется дороже — это рыночные отношения. Никто не заставляет брать заем со страховкой.

Способы уменьшения страховой суммы

Цена за включение клиента в программу коллективного страхования выше стоимости самого документа в десятки раз. Такая практика стандартна для кредитных учреждений. Например, за включение в программу нужно заплатить 75 тыс. руб., а сама страховка стоит 7 тыс. руб. Т.е. застраховаться можно намного дешевле, чем предлагают работники организации.

При отказе от полиса увеличивается процентная ставка по займу. Но в соглашениях кредитных учреждений прописано, что клиент имеет право выбрать любую компанию, даже не аккредитованную.

Чтобы избежать переплаты и вернуть денежные средства, нужно составить два заявления: одно — на возврат страховки, второе — уведомление банка об оформлении полиса в другой организации на сумму займа. Цена за документ составит 10 тыс. руб., а увеличить процентную ставку банк уже не имеет права.

Страховая сумма

Изменить страховую сумму по кредиту нельзя.

Через аккредитованную компанию

Обращение в аккредитованные организации — это альтернативный вариант предложению от банка при получении займа. Его клиенты используют реже, несмотря на более выгодные условия. Обращаться в аккредитованные фирмы стоит по двум причинам:

  1. Стоимость страховки ниже. Поскольку в такие компании граждане обращаются реже, им приходится корректировать политику и предлагать конкурентоспособные варианты.
  2. Возможность выбрать индивидуальную программу, а не коллективную. Коллективный полис невыгоден для клиентов банка, начиная от получения выплат при наступлении страховой ситуации и заканчивая шансом получить назад деньги.

Как вернуть страховые средства

Вопрос о расторжении страхового договора и возврате денег может возникнуть в любой момент: сразу после получения ссуды, при досрочном гашении долга или после закрытия кредита согласно графику.

Период охлаждения

Самый выгодный вариант отказа от страховки в ПАО Банк «ФК Открытие». Сразу после получения ссуды в течение 14 дней можно легко и быстро вернуть деньги. В этом случае клиент может столкнуться только с двумя проблемами:

  • в населенном пункте нет офиса страховой компании;
  • сотрудники банка не принимают заявление.

Решить эти проблемы также можно двумя способами:

При отказе от полиса ставка по кредиту автоматически повышается и пересчитываются ежемесячные платежи.

Можно ли получить полную сумму

Основным условием для возврата 100% страхового вознаграждения является уведомление компании о расторжении договора в сроки, предусмотренные законом. Страховщик имеет право по собственной инициативе увеличить период для аннулирования документа. Согласно указанию ЦБ РФ от 21.08.2017 г. №4500-У, минимальный срок для обращения к страховщику с заявлением о разрыве соглашения составляет 14 дней.

Деньги

Вернуть страховое вознаграждение в 100% объеме можно только при условии уведомления компании о расторжении договора.

Кто способен помочь при возврате

Для банка отказ клиента от полиса нежелателен, поэтому он предпринимает ряд мер, чтобы избежать отрицательного ответа. Если заемщик плохо ориентируется в законодательстве или не хочет самостоятельно заниматься аннулированием соглашения, можно обратиться за помощью к профессионалам.

Специальные компании и частные лица дают детальную консультацию или берут на себя все хлопоты, связанные с возвратом денег. Для этого потребуется оформить доверенность и заверить документ у нотариуса. Подобные услуги предоставляют кредитные брокеры.

Необходимые документы

Для возврата страховой премии нужно предоставить в банк заявление и пакет документов:

  • удостоверение личности;
  • кредитное соглашение;
  • договор со страховщиком;
  • выписка об отсутствии долга перед банком (при досрочном закрытии).

Составление заявления

Заявление на возврат денег пишут в свободной форме. В нем обязательно указывают следующую информацию:

  • данные о страховой компании;
  • сведения о составителе заявления;
  • паспортные данные клиента;
  • контактные данные;
  • номер соглашения о выдаче ссуды, срок действия и размер погашенного долга;
  • номер страхового договора;
  • просьба аннулировать соглашение;
  • дата и подпись.

Заявление разрешают оформлять в письменном виде, от руки. Главное, обязательно прописать просьбу о возврате, дату заключения соглашения и реквизиты документов. Документ отправляют в компанию по почте или через интернет. При оформлении заявления в период охлаждения не нужно придумывать основания для возврата, достаточно написать: «Прошу аннулировать договор страхования и вернуть оплаченный взнос».

Паспорт

При написании заявления на возврат денег необходимо обязательно указывать паспортные данные.

Досрочное погашение и страховка

При досрочном закрытии кредита есть возможность вернуть часть суммы за неиспользованный период. Но есть ряд нюансов, при несоблюдении которых в возврате будет отказано:

  • необходимо полностью закрыть задолженность перед банком;
  • в договоре коллективного страхования должен быть прописан пункт, определяющий возможность возврата при досрочном гашении ссуды.

Если страховщик отказывается возвращать остаток страховой премии, то придется обращаться в суд. Для расторжения соглашения потребуется подыскать весомое основание. Гашение задолженности таковым не является.

Если страховка это остаток суммы долга

В этой ситуации при закрытии долга сумма страховой выплаты при наступлении события, прописанного в соглашении, равна нулю. Ведь заем полностью погашен.

Твердая сумма выплаты

90% договоров коллективного или индивидуального страхования используют твердую сумму. Это означает, что жизнь клиента, при оформлении полиса на данный риск, будет застрахована условно на 5 млн руб.

При наступлении страхового случая выплата в первую очередь направляется на закрытие долга перед банком. Оставшаяся сумма достанется наследникам.

В таких ситуациях расторгнуть договор страхования возможно только после признания сделки недействительной.

Признание договора недействительным

Если клиент хочет отказаться от страховки, опираясь на ст. 32 закона «О защите прав потребителей», то вернуть деньги не удастся. Практически невозможно доказать, что услуга была навязана сотрудниками банками. Во-первых, клиент самостоятельно подписал бумаги. Во-вторых, кредитное учреждение предоставило ему возможность выбора: с полисом ставка ниже, без него — выше. В такой ситуации поможет только наличие записи разговора с сотрудником финансовой организации.

Возвращение после смерти заемщика

Нередко происходят ситуации, когда клиент банка умирает, не закрыв полностью ссуду. Наследникам нужно получить страховые выплаты, чтобы погасить долг. В такой ситуации премия равняется сумме займа.

При коллективном страховании сначала выплачивается задолженность перед банком, а оставшуюся сумму отдают наследникам. В некоторых договорах прописано, что страховая сумма равняется остатку долга. В этом случае наследники ничего не получат, поскольку выплата покроет оставшуюся задолженность, и деньги направляются сразу в кредитное учреждение.

Возврат страховых денег при оформлении коллективного полиса

Особенностью коллективной программы страхования является платное подключение. При оформлении индивидуального полиса клиент оплачивает только его стоимость. При коллективном — вносит страховой взнос и оплачивает подключение. Плата за присоединение к программе в два раза превышает цену самой страховки. При отказе клиенту возвращают его стоимость. Сумма, внесенная за подключение, не возвращается.

Отзывы клиентов о банке «Открытие»

Анна, 40 лет, Самара:

15.04.2020 г. обратилась за потребительским займом в банк «Открытие». При оформлении кредита работник банка уведомил, что в стоимость договора включена страховка. Когда я поинтересовалась, можно ли от нее отказаться, то услышала утвердительный ответ. Однако менеджер сразу предупредил, что в этом случае повышается риск отказа по заявке.

Поскольку деньги требовались срочно, решила лишний раз не рисковать. Ведь повторно подать заявку можно только через несколько недель. К тому же я знала о периоде охлаждения и возможности аннулировать договор. Спустя 6 дней после получения кредита составила заявление на отказ от полиса. Через неделю на карту вернули всю сумму страхового взноса. График платежей остался неизменным, но увеличилась процентная ставка.

Илья, 35 лет, Санкт-Петербург:

Жена в марте 2019 г. оформила потребительский заем. О страховке менеджеры банка решили промолчать. Да и мы не знали, что она имеет право отказаться. В результате 305 тыс. руб. вышли нам в 341 тыс. руб. Друг посоветовал написать заявление на аннулирование договора. Однако сотрудники банка сказали, что отказаться от полиса можно было только в течение 14 дней, а прошло уже 3 месяца. По остальным инстанциям ходить не стали, но неприятный осадок от сотрудничества с банком остался.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: