Банк зенит реструктуризация кредита
Обновлено: 03.05.2024
В 2021 году в России на 40% выросло количество кредитов: до 6,9 трлн рублей*. Сейчас на одного россиянина приходится в среднем 2,2 займа. И сложная экономическая ситуация 2022 года может сохранить эту тенденцию. При этом шансы выплатить кредит у россиян снижаются — это показывает рост банкротств. Снизить долговую нагрузку может рефинансирование займа. «Секрет фирмы» вместе с экспертами разбирался, когда эта процедура выгодна для физлиц и юрлиц и как оценить её возможные риски.
Есть два способа облегчить кредитную нагрузку в сложной ситуации.
** Реструктуризация . С ней, например, можно увеличить оставшийся срок с двух лет до трёх, чтобы уменьшить ежемесячный платёж. Или взять кредитные каникулы . Пройти реструктуризацию можно только в том банке, в котором оформлен кредит.
Рефинансирование . Например, можно взять дополнительный кредит на 100 000 рублей или объединить несколько договоров в новый общий, чтобы было проще контролировать выплаты.
Благодаря рефинансированию снижается кредитная нагрузка, не отражаясь негативно на кредитной истории.
По словам Марины Ляшковой, помощника юриста практики проблемной задолженности юридической фирмы «Солнцев и партнёры», физические лица могут рефинансировать ипотечные, потребительские кредиты, кредиты на приобретение автомобиля и долги по кредитным картам, в том числе овердрафт.
Юридические лица могут рефинансировать доверительные займы, инвестиционные кредиты, автокредиты, целевые кредиты на оборотные средства, покупку коммерческой недвижимости и оборудования.
Главное отличие рефинансирования от реструктуризации кредита заключается в том, что реструктуризация кредита подразумевает изменение основных условий действующего кредитного договора.
Общие условия рефинансирования:
- Подать запрос можно только спустя два месяца после оформления кредита.
- Остаточный срок изначального займа не должен быть меньше двух месяцев.
- Если заявитель уже проходил рефинансирование, повторно запустить процедуру можно не раньше, чем через год.
У заявителя нет текущих просроченных задолженностей и в последний год.
Каждый банк устанавливает минимальную сумму рефинансирования. Например, Сбербанк работает только с кредитами от 30 000 рублей и до 3 млн рублей. А максимальный срок договора — пять лет. У «Альфы» нижняя планка от 50 000 рублей, верхняя — 3 млн рублей, а договор можно заключить на срок от 2 до 7 лет. У Тинькофф-банка ограничения по суммам зависят от типа займа, но если их несколько, то не больше 2 млн рублей. Нижняя граница — 50 000 рублей. Срок договора от 3 до 36 месяцев.
Рефинансировать можно несколько кредитов сразу, но сколько именно — зависит от условий банков, выдавших их . Это может быть и пять, и семь, и десять (обычно не более). Кроме того, не каждый банк разрешает рефинансировать свой же кредит: ему может быть невыгодно переводить клиента на более низкую ставку. Поэтому чаще всего рефинансирование — оформление договора в новом банке.
Для расчета примерной суммы платежа вы можете воспользоваться кредитным калькулятором, который находится на каждой странице в разделе «Кредиты». Выбрав удобную программу кредитования, указав цель кредита и регион, в котором вы собираетесь оформлять кредит, напишите сумму и планируемый срок. Калькулятор покажет ориентировочный размер ежемесячного платежа и предварительную процентную ставку по выбранному кредиту. За подробной консультацией об условиях кредитования вы можете обратиться в наш контакт-центр или офис банка. Номера телефонов и адреса указаны вверху страницы в разделах «Контакты» и «Банкоматы и офисы».
Многое зависит от цели, срока и суммы кредитования, а также возможности предоставить залог или поручительство. К примеру, имея в собственности недвижимость или автомобиль, можно получить кредит под залог имущества на более выгодных условиях или рассчитывать на более крупную сумму, чем предусмотрено по кредиту на любые цели. Привлекательные условия по кредитам действуют для зарплатных клиентов банка. Также специальными условиями могут воспользоваться сотрудники полиции, МЧС или МВД и взять кредит госслужащим
Наличие постоянного дохода – непременное условие для получения кредита. Но необязательно это должен быть трудовой доход. К примеру, можно предоставить сведения о получении пенсии или выписку из вашего расчетного счета с денежными поступлениями, если вы занимаетесь предпринимательством. Это может сыграть положительную роль при рассмотрении кредитной заявки. Важно понимать, что помимо этого мы оцениваем множество других факторов, влияющих на положительное решение. Для определения вероятности получения кредита имеет смысл проконсультироваться с кредитным специалистом. Вы можете оставить заявку прямо на нашем сайте, и сотрудник банка свяжется с вами. Заполнить заявку можно на любой странице сайта в разделе «Кредиты».
У нас можно получить до 20 млн рублей. Сумма кредита, которую может одобрить банк, зависит от наличия стабильного дохода и его размера, данных вашей кредитной истории, возможности предоставить залог и других факторов. Каждая заявка рассматривается индивидуально. При оформлении заявки будьте готовы предоставить справку о доходах 2-НДФЛ или по форме банка за последние несколько месяцев, могут потребоваться копии трудовой книжки или иных документов, подтверждающих занятость. Обратите внимание, для одобрения кредита также важно соответствие минимально необходимым требованиям – быть гражданином России и иметь постоянную или временную регистрацию в регионе присутствия банка.
Реструктуризация платежей
Для Клиентов, временно попавших в сложную финансовую ситуацию, в Банке действует специальная программа «Реструктуризация платежей»
Основные условия
| Распространяется на | все виды кредитов |
| Сумма кредита | не ограничена |
| Условия реструктуризации | установление льготного периода или сокращение размера всех ежемесячных платежей по кредитному договору посредством увеличения срока кредитования |
| Льготный период | не более 12 месяцев |
| Изменение графика платежей в льготный период | с отменой ежемесячных платежей или с сокращением размера ежемесячных платежей |
| Срок кредитования при льготном периоде | по желанию Заемщика может пролонгироваться на срок действия льготного периода |
| Условия применения программы | снижение дохода Заемщика (совокупного дохода всех заемщиков) в последние 1 - 3 мес. на 30% в сравнении с доходом на момент получения кредита |
Как оформить реструктуризацию платежей онлайн
- Оставьте онлайн заявку на сайте банка
- Приложите к заявке комплект документов, подтверждающих соблюдение условий применения программы
- Получите решение банка по заявке способом, указанным в заявлении
- Подпишите документы об изменении условий кредитного договора и получите новый график платежей
Заявления, справки, условия
Кредитные каникулы
Кредитные каникулы — предоставление Льготного периода по действующему Кредитному договору Заемщика на срок до 6 месяцев.
Основные условия
- Потребительские кредиты;
- Автокредиты, с залогом автотранспортного средства;
- Ипотека.
- Кредитный договор заключён - до 01.03.2022 г.
- Срок действия программы - до 30.09.2022 г.
- Сумма кредита до:
Потребительские кредиты:- 300 тыс. ₽ 350 тыс. ₽, Заемщик - ИП.
- 700 тыс. ₽
- 6 млн ₽ (Москва)
- 4 млн ₽ (МО, СПБ, ДФО)
- 3 млн ₽ (иные регионы)
- На момент обращения Заемщика в Банк за Льготным периодом в отношении Кредитного договора не действуют прочие льготные периоды.
- Заемщик находится в трудной жизненной ситуации.
Обращение Заемщика с Требованием об установлении Льготного периода, совершенное до 30 сентября 2020 года, не лишает Заемщика права на обращение с подобным Требованием в период с 1 марта до 30 сентября 2022 года
Как оформить льготный период онлайн
- Оставьте онлайн заявку на сайте банка
- Приложите к заявке комплект имеющихся у вас документов, подтверждающих соблюдение условий применения программы
- Получите уведомление банка о решении по вашему Требованию
- В случае установления льготного периода банк направит вам (до окончания Льготного периода) новый график платежей способом, указанным в Требовании
Заявления, справки, условия
Ипотечные каникулы
Ипотечные каникулы — льготный период, в течение которого Заемщик может уменьшить или приостановить выплаты по кредитному договору на срок до 6 месяцев.
Основные условия
| Основа программы | ст. 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» |
| Распространяется на | кредит, обеспеченный залогом жилого помещения, являющимся или которое будет являться после завершения строительством единственным пригодным для постоянного проживания Заемщика |
| Цель программы | установление льготного периода |
| Льготный период | не более 6 месяцев |
предметом ипотеки является жилое помещение, являющееся единственным пригодным для постоянного проживания Заемщика
Реструктуризация ипотеки: условия и порядок проведения
Реструктуризация ипотечного кредита — это изменение условий кредитного договора в части оплаты ежемесячных аннуитетных платежей.
Заемщик (Созаемщик) может заблаговременно обратиться в Банк с заявлением на реструктуризацию ипотеки в случае:
- Временного ухудшения финансового положения и отсутствия возможности осуществлять ежемесячные платежи в прежнем размере (снижение размера заработной платы, потеря работы, отпуск по уходу за ребенком и т.д.);
- Колебания курсов валют (для валютных кредитов).
Варианты реструктуризации ипотеки
- Предоставление отсрочки по погашению части процентов и основного долга в течение 6-12 месяцев. При данном виде реструктуризации Заемщик платит только часть процентов, начисляемые на остаток ссудной задолженности;
- Предоставление отсрочки по погашению основного долга в течение 6-12 месяцев. При данном виде реструктуризации Заемщик платит только проценты, начисляемые на остаток ссудной задолженности;
- Увеличение срока кредитования.
- Изменение валюты кредита (конвертация) и/или процентной ставки с сторону уменьшения (на усмотрение Банка) до окончания срока действия кредитного договора – для валютных кредитов. Курс конвертации определяется в соответствии с официальными курсами иностранной валюты по отношению к рублю, устанавливаемые ЦБ РФ и действующими на дату внесения изменений в кредитную документацию.
Условия реструктуризации ипотеки
При наличии просроченной задолженности по кредиту Заемщик обязан полностью погасить просроченную задолженность по кредитному договору до внесения изменений в кредитную документацию, но по согласованию с Банком возможен иной порядок погашения образовавшейся просроченной задолженности;
В случае отсутствия на момент подачи Заявления о реструктуризации ипотеки действующего Договора страхования, обеспечивающего страхование рисков, указанных в кредитном договоре, Заемщик/Залогодатель обязуется предоставить новый Договор страхования до подписания дополнительных соглашений об изменении условий кредитного договора.
Порядок проведения реструктуризации ипотеки
Для рассмотрения возможности реструктуризации ипотеки Заемщик, его/ее супруга/супруг, Поручитель с учитываемым доходом предоставляют документы в соответствии со списком необходимых документов для рассмотрения возможности реструктуризации ипотеки.
Срок рассмотрения Заявления на реструктуризацию ипотеки и принятия Банком решения составляет до 30 рабочих дней с даты предоставления в Банк полного комплекта документов.
При положительном решении о возможности реструктуризации ипотеки, Банк имеет право предложить условия реструктуризации, отличающиеся от предложенных Заемщиком.
Срок действия положительного решения Банка о возможности реструктуризации ипотеки один месяц.
Соглашение сторон о реструктуризации ипотеки оформляется путем подписания дополнительного соглашения к кредитной документации, дополнительного соглашения к договору поручительства, дополнительного соглашения к договору ипотеки (при наличии), дополнительного соглашения к договору залога (при наличии), соглашения об изменении условий закладной (аннулирование закладной), графика платежей и иных документов.
Условия о реструктуризации вступают в силу с даты подписания вышеуказанных документов.
За Заемщиком/Созаемщиком/Залогодателем остаются обязательства по внесению изменений в регистрационную запись об ипотеке и изменению условий Договора страхования. В случае нарушения сроков внесения указанных изменений Банк имеет право в одностороннем порядке возобновить ранее принятые условия Кредитного договора!
С подробными условиями реструктуризации ипотеки Вы можете ознакомиться в Памятке.
Обратилась в банк Зенит впервые . Консультантом была Ткачук Вера Борисовна . Отличный и отзывчивый специалист . Помогла разобраться с вопросом . После ее консультации вопросов не осталось. Сам один банка очень чистый и уютный . Вера Борисовна очень быстро приняла и решила вопрос . На все вопросы ответила развёрнуто
Спасибо за тёплые слова! Приятно, что вы так высоко оценили работу нашей коллеги.
Обязательно передадим благодарность сотруднику. Уверены, она будет рада.
Были рады видеть Вас!
Не имейте дел с этим банком. Хотел рефинансировать ипотеку через этот банк, имею постоянную работу, супруга также имеет постоянный источник дохода, подаем заявку, ждём неделю, приходит отказ, им видите ли, нужен ещё один созаемщик. Находим ещё одного созаемщика, отправляем заявку, опять отказ без объяснения причин. Я понимаю, была бы сумма большая, так нам нужен 1 млн,. Не имейте дел с этим банком.
Спасибо за отзыв. Банк запросил у вас дополнительные сведения для проверки, если вы отправили их, подтвердите, пожалуйста, в комментариях.
28.03.2022 11:55 Оценка не засчитана, так как нет ответа от автора
Проверили информацию по вашей заявке.
Мы сожалеем, что по вашей заявке пришел отказ. На отрицательное решение банка могут повлиять множество факторов. Банк заботиться о безопасности и не разглашает причины по отказу в кредите.
Мы надеемся, что в дальнейшем вы будете в числе клиентов нашего банка. Для нас это очень важно.
Еще через неделю, о чудо, мне удалось дозвониться до специалиста по работе с просроченной задолженностью. Она сказала, что Банком принято решение об отказе.
Как отказ, если принято положительное решение. .
Очень удивила причина отказа. Я просил о реструктуризации, т.е. снижении размера ежемесячных платежей. Оказывается, в понимании сотрудников банка "Зенит", реструктуризация направлена НЕ на снижение размера ежемесячного платежа, а наоборот - на значительное увеличение оного. И так как просьба не соответствует смыслу, пришел отказ.
Я не перекладываю с себя ответственность: я должен был прийти в банк, ударить кулаком по столу, кашлия короновирусом (к слову, в то время я реально им болел) заставить девушку-операционистку перевести средства с карточного счета на кредитный, и ездить так каждый раз, пока многоуважаемый банк не сочтет приемлемым возобновить автоматические переводы на основании 3 раза написанного заявления. Однако, из-за того, что переболел я не совсем в легкой форме (мягко говоря), рецидива что-то не хотелось. Да и из каждого утюга и тапочка, включая горячую линию Банка Зенит, доносились предупреждения, о том что нечего шататься по отделениям банков, все можно решить дистанционно. Специалисты службы поддержки регулярно обещали решить эту проблему. Но. все время что-то шло не по плану.
По поводу реструктуризации. Меня вполне устроит сумма ежемесячного платежа, указанная в графике платежей по кредиту. Но боюсь, что, в случае положительного решения по моему вопросу и отзыве исполнительного листа, ФССП некоторое время продолжит удерживать средства с зар.платы. В этом случае 50% ЗП списали ФССП, 13% - налоги, а остального может даже не хватить на ежемесячный платеж, не говоря о покупке еды и т.п. И как быть в этой ситуации? Вот, чтобы не попасть в такую ситуацию, я и прошу о снижении размера ежемесячных платежей или приостановке платежей на 1 - 2 месяца.
Резюме: прошу Банк все-таки рассмотреть вопрос об отзыве судебного приказа в службу судебных приставов и возможности реструктурировать оставшуюся задолженность (снизить размер ежемесячного платежа).
Благодарим вас за отзыв.
Мы проверили информацию и выяснили, что документы от вашего имени на адрес нашей электронной почты не поступали. Для рассмотрения вашего вопроса ждем от вас необходимые документы.
Так же с вами состоялся телефонный разговор с нашими коллегами и предоставлены комментарии по вашему вопросу.
Более подробные пояснения, со стороны Банка, были направлены Вам по адресу электронной почты 31.03.2022.
Мы очень надеемся, что нам удалось внести ясность в ситуацию. Приносим извинения за возможные неудобства.
Прошу Вас помочь в сложившейся ситуации. Заявление я писала, документы прикладывала. Банк одобрил. Не могу понять, что за проблемы. Очень надеюсь на разрешение сложившейся ситуации. С уважением, Мальцева С.В.
Ответ представителя банка
Добрый день!
Отметим, что после рассмотрения заявления Банк сообщил, что готов предоставить Вам реструктуризацию.
При этом стоит заметить, что в настоящее время данный продукт на Ваше имя не оформлен. До оформления договора реструктуризации ранее заключенные договора не закрываются. Соответственно до заключения договора реструктуризации необходимо производит оплаты согласно ранее заключенным договорам.
Просим Вас обратить внимание, что при наличии пропусков платежей Банк может проводить мероприятия по урегулированию просроченной задолженности.
С уважением,
АО «Банк Русский Стандарт»
Ответ редакции сайта АРБ
Уважаемая Светлана Валерьевна, Ваша жалоба направлена в адрес банка.
Здравствуйте, я уже была в банке 11 и 13 августа. Мне разъяснили вопрос о реструктуризации кредита. В настоящее время я активно занимаюсь данным вопросом. С уважением, Мальцева С.В.
Здравствуйте! Хочу поблагодарить сотрудников банка которые оказали мне квалифицированную помощь в трудной жизненной ситуации. Спасибо им огромное человеческое. С уважением, Мальцева С.В.
Здравствуйте, я уже третий месяц обращаюсь лично в офис и письменно через электронную почту в ваш банк. 09 июня 2015г. я обратилась в офис банка Русский Стандарт с документами на реструктуризацию кредита. 15 июня мне Банк ответил, что мне одобрена реструктуризация. Мой ребенок по состоянию здоровья пробыл на больничном с 02 апреля по 30 июня включительно. В июле мы госпитализированы были в больницу и выписались 11 августа. 11 августа 2015г. я приезжала в офис снова в СПб на Я.Гашека по поводу реструктуризации, так как мне ее одобрили. Мне объяснили, что нужно собрать на первый взнос 15000 руб. Срок 10 лет. Я потихоньку начала собирать, как мне присылают угрожающее письмо, что необходимо срочно внести оплату по договору №80859646 . что будет конфискация имущества и т.д. Но я ведь плачу, пусть по частям. Мне пришлось искать деньги. Несколько человек собрали мне сумму 9500 руб. Я оплатила и сразу сообщила. По другим договорам мне разрешили оплатить до 24 августа 800 рублей и 2970 рублей. Так когда же мне приехать для заключения договора и что для этого нужно, если все документы уже были предоставлены и заявление написано. Банк одобрил. Но ведь Банк одобрил мне программу реструктуризации при текущей просрочке. Подскажите, что мне теперь делать. С уважением, Мальцева С.В.
Об ассоциации
Про банки
Про деньги
Мы в соц. сетях
© Ассоциация российских банков, 2022
Автор статьи
Читайте также: