Баспана хит какие банки дают ипотеку

Обновлено: 30.04.2024

Алматы, 3 января 2019 г..

Клиент БЦК оформил кредит на приобретение двухкомнатной квартиры.

28 декабря в Алматинском городском филиале АО «Банк ЦентрКредит» состоялась выдача первого ипотечного жилищного займа по программе «Баспана Хит», реализуемой при поддержке Национального Банка РК и АО «ИО «Баспана».

«У нас успешный опыт сотрудничества с компанией «Баспана» в сфере реализации программы «7-20-25», – комментирует событие Председатель Правления БЦК Галим Хусаинов. – Новая программа существенно расширяет возможности приобретения казахстанцами собственного жилья. Ведь программа «Баспана Хит» позволяет выбрать квартиру как на первичном, так и на вторичном рынке. Убежден, что у данной совместно реализуемой программы большое будущее».

Первым клиентом, получившим в Банке кредит на покупку двухкомнатной квартиры, стала Асель Дюсетаева – HR-директор одного из алматинских ВУЗов. «Получение кредита вместе с оформлением документов заняло буквально три часа, – рассказывает Асель. – Хотела оформить сделку после праздников, но менеджеры банка убедили меня, что я смогу встретить Новый год в новой квартире. Так и получилось. Большое спасибо сотрудникам Банка ЦентрКредит за оперативность и профессионализм».

Клиента БЦК поздравил директор Алматинского городского филиала банка Нурлан Шегебаев.

«От всей души поздравляю первого клиента БЦК, получившего заем по программе «Баспана Хит» с покупкой жилья. Очень символично, что долгожданная покупка произошла в канун Нового года. Мы благодарны Асель за выбор нашего банка в качестве партнера и надеемся, что оправдали ее ожидания. Желаю Асель и ее семье комфортной и счастливой жизни в собственной квартире».

Условия программы «Баспана Хит»

Ипотечные займы выдаются на срок от 3 месяцев до 15 лет. Первоначальный взнос составляет не менее 20% от стоимости приобретаемого жилья на первичном рынке и не менее 30% – на вторичном. Обеспечением займа выступает приобретаемая недвижимость. Максимальная стоимость приобретаемого жилья – 25 млн тенге для городов Астана, Алматы, Атырау, Актау и 15 млн тенге – для других регионов РК.

Ставка вознаграждения рассчитывается по формуле: базовая ставка Национального банка РК + 175 базисных пунктов.

Кан Ирина – директор Департамента маркетинга и PR АО "Банк ЦентрКредит"
irina.kan@centercredit.kz

«Баспана Хит» ожидаемо стала популярнее ипотеки «7-20-25», рассчитанной исключительно на первичное жилье. Так по данным на конец октября, в рамках «7-20-25» было одобрено 11 934 займа, а по программе «Баспана Хит», запущенной на 4 месяца позже, уже выдали 13 732 жилищных кредита. При этом обе программы позволили стимулировать и увеличить ипотечное кредитование в стране более чем в 2 раза. Если в 2015-2017 годы банки в среднем выдавали кредитов на 250 млрд тенге в год, то с момента запуска ипотеки «7-20-25» в июне 2018 года и до конца 2018 года в целом по рынку ипотечное кредитование граждан выросло до 524 млрд тенге, а за 8 месяцев 2019 года — на сумму 508 млрд тенге.

Изменения 2019 года в программе

Как рассказали порталу kn.kz в ипотечной организации «Баспана», условия программы «Баспана Хит» остались прежними. Изменения коснулись требований к банкам второго уровня. Решением акционера Национальным банком РК 29 октября 2019 года внесены изменения в условия программы «Баспана Хит», снижающие требования к банкам: по рейтингу — с «В» до «В-» и по доле на рынке — с 3% до 1% совокупных активов банковского сектора. Как ожидается, данные изменения расширят количество банков второго уровня, осуществляющих выдачу ипотечных займов по жилищной программе «Баспана Хит», что в свою очередь повысит конкуренцию среди них.

По состоянию на октябрь 2019 года, Ипотечной организацией «Баспана» внесение изменений в программу «Баспана Хит» в 2020 году не планируется.

В каких банках чаще оформляют «Баспана Хит»

На сегодняшний день ипотеку «Баспана Хит» выдают 8 банков второго уровня: Сбербанк, Банк ЦентрКредит, Halyk Банк, АТФБанк, First Heartland Jysan Bank, Банк РБК, Fortebank и Евразийский Банк.

По состоянию на 30 октября 2019 года, среди банков-участников в реализации программы «Баспана Хит» лидирует ДБ АО «Сбербанк», АО «Банк ЦентрКредит» и АО «Народный банк Казахстан».

Количество выданных займов «Баспана Хит» банками второго уровня

Наименование банка

Кол-во займов

Сумма, млн тенге

АО «Банк ЦентрКредит»

АО «First Heartland Jysan Bank»

АО «Евразийский Банк»

По данным ИО «Баспана»

На конец октября банки-участники жилищной программы «Баспана Хит» выдали, как уже говорилось выше, 13 732 ипотечных займов на сумму 108,4 млрд тенге. Больше всего кредитов выдано в г. Нур-Султан (2852 займа на сумму 32,1 млрд тг), Восточно-Казахстанской области (1763 займа на сумму 10,9 млрд тг.), Карагандинской области (1663 займа на сумму 10 млрд тг.) и в г. Алматы (1544 займа на сумму 17,8 млрд тг).

Чем отличаются условия «Баспана Хит» в банках

Согласно условиям программы «Баспана Хит», банки-участники имеют право устанавливать комиссии за предоставление и обслуживание займа по перечню комиссий, учитываемых при расчете годовой эффективной ставки вознаграждения, утвержденному Национальным банком РК. Соответственно, условия банков различаются в части наличия комиссии и ее размеров, страхования залогового обеспечения, расчета платежеспособности заемщика, расчета стоимости залогового обеспечения и минимального срока кредитования (от 0 до 12 месяцев). Так, например, в Халык банке есть комиссии за изменение условий предоставленного займа, в том числе за частичное/полное досрочное погашение, а также комиссия за выдачу по заявлению клиента справок по займу — 2000 тенге.

Однако стоит заметить, даже при устанавливаемых условиях банками, ипотека по программе «Баспана Хит» является выгодной, поскольку ставка кредитования остается ниже рыночной.

Общие параметры программы

Возможность покупки первичного и вторичного жилья, квартиры или дома не старше 50 лет.
Первоначальный взнос составляет от 20% от стоимости жилья.
Срок займа — не более 15 лет (180 месяцев).
Сумма займа до 25 млн тенге для городов Нур-Султан, Алматы, Актау и Атырау, для остальных городов — до 15 млн тенге. Также банк самостоятельно определяет требования к залоговому обеспечению, исходя из принципа его ликвидности.
Ставка вознаграждения — базовая ставка Национального банка РК + 1,75%, что составляет на сегодняшний день 11%.
Обязательное подтверждение платежеспособности.
Нет требования по отсутствию жилья у заёмщика, так как программа является рыночной.

Нередко покупатели квартир сталкиваются с ограничением по сумме стоимости жилья в рамках ипотечных программ с государственным участием. На вопрос: можно ли купить квартиру за сумму дороже допустимой программой, а разницу заплатить наличными, в ИО «Баспана» ответили, что максимальная сумма займа не должна превышать 80% от стоимости приобретаемого жилья, установленной программой. Отмечается, что при разработке жилищных программ «7-20-25» и «Баспана Хит» со сниженными ставками кредитования, специалистами прогнозировался спрос на покупку жилья в связи с запуском этих программ. Поэтому с целью недопущения резкого роста цены на недвижимость в программе ограничили стоимость покупаемого жилья.

По состоянию на 1 октября 2019 года по программе «Баспана Хит» казахстанцы занимают на покупку недвижимости у банка в среднем 7,8 млн тенге, ипотеку берут на срок — в среднем 12,6 лет, средняя стоимость приобретаемой недвижимости — 11 млн тенге.

Каков портрет заемщика? Средний возраст его 35,9 лет, женщины составляют 45,55%, мужчины — 54,45%. Средний доход семьи — 262 тысяч тенге.

Получившая огромную популярность программа ипотечного кредитования «7-20-25» для жителей Казахстана не может охватить максимальное число желающих. Причиной этому служит нехватка первичного жилья (новостроек от застройщиков), на которую программа ориентирована, ввиду большого спроса. Для покрытия этого спроса появилась программа «Баспана Хит», ориентированная на приобретение в ипотеку не только первичного, но и вторичного жилья.

Онлайн калькулятор

Вы можете воспользоваться следующей формой-калькулятором для автоматического расчета ипотеки по программе «Баспана Хит» с подробной сводкой по ежемесячным платежам, полными затратами на ипотеку, суммой переплаты и подробным графиком платежей по месяцам.

О программе «Баспана Хит»

Как и в случае с программой «7-20-25», оператором программы выступает ипотечная организация «Баспана», а в роли кредитора – банки, осуществляющие выдачу и оформление кредитов.

Основные условия программы «Баспана Хит»:

объект кредитования – вторичное жилье или первичное строящееся жилье
ставка по займу – базовая ставка Национального Банка РК + 1,75% (на текущий момент %)
первоначальный взнос – от 20%
срок займа – до 15 лет
валюта займа – только в тенге

Условия и требования программы

Заемщику выставляются следующие требования:

гражданство Республики Казахстан;
отсутствие других непогашенных ипотечных кредитов на момент подачи заявки;
наличие постоянного дохода, подтвержденного официально.

В отличии от программы «7-20-25» требования к заемщику по отсутствию жилья на праве собственности по программе не выставляются.

Банки могут выставлять дополнительные требования к ипотеке, не противоречащие условиям программы.

Требования к приобретаемому жилью и заемщику

Первичное и вторичное жилье. Ипотека «Баспана Хит» предусматривает выдачу займа на первичное жилье только в строящемся объекте, а также на вторичное жилье. Строящееся жилье должно иметь гарантию Фонда гарантирования жилищного строительства (ФГЖС). Перечень жилых комплексов, получивших гарантию фонда, можно посмотреть на сайте ФГЖС в разделе «Для дольщиков». Также можно приобрести строящийся объект, который гарантирован и финансирован банком, выдающим ипотеку в рамках «Баспана Хит».

Максимальная стоимость жилья. Стоимость приобретаемого жилья имеет верхний предел:

для Нур-Султана, Алматы – 35 млн тенге для первичного рынка, 25 млн тенге для вторичного жилья;
для Шымкента, Актау, Атырау — 25 млн тенге для первичного и вторичного жилья;
для Караганды — 20 млн тенге для первичного и вторичного рынка;
для остальных регионов – 15 млн тенге для первичного и вторичного жилья.

Ограничивается не размер выдаваемого кредита, а стоимость приобретаемого жилья с учетом первоначального взноса в 20%. Если вычесть 20% от 25 000 000 тенге, получим максимальный размер кредита, который банк может выдать по ипотеке «Баспана Хит», 28 млн тенге — для Нур-Султана, Алматы, 20 млн тенге — для Шымкента, Актау, Атырау, 16 млн — для Караганды, для других регионов – 12 млн тенге.

Жилье на территории Казахстана. Не допускается приобретение недвижимости за пределами РК – только казахстанское жилье. Однако, нет ограничений для приобретения жилья в другом населенном пункте, отличном от места проживания или прописки.

Первоначальный взнос от 20% исчисляется не от стоимости приобретаемого жилья, а от стоимости залогового обеспечения, которая определяется независимым оценщиком и самим банком.

Требования к заработной плате (доходам) заемщика программой не устанавливаются, но заемщику необходимо иметь подтвержденные доходы, достаточные для обслуживания ипотечного займа. Кроме того, в случае недостаточности уровня доходов заемщика, программой «Баспана Хит» допускается возможность привлечения созаемщика в лице родителей, родственников и пр. Для них банк вправе устанавливать отдельные требования.

Расчеты по ипотеке «Баспана Хит»

На момент написания статьи ставка составляла 10,75% годовых, поэтому все нижеприведенные примеры расчета по программе «Баспана Хит» рассчитаны с такой ставкой. Для облегчения подсчетов Вы можете воспользоваться калькулятором ипотеки.

Пример 1.

Сделаем расчет по ипотечному кредиту на квартиру стоимостью 10 000 000 тенге сроком на 15 лет по ставке 10,75% и первоначальным взносом 20%.

— первоначальный взнос 20% — 2 000 000 тенге

— сумма кредита, выдаваемая банком, 8 000 000 тенге

— ежемесячный платеж составит 89 676 тенге

Итого за 15 лет:

— полные затраты составят 18 141 680 тенге

— переплата составит 8 141 608 тенге (102%)

Посмотреть расчет подробнее

Пример 2.

Сделаем расчет по ипотечному кредиту на квартиру стоимостью 15 000 000 тенге сроком на 10 лет по ставке 10,75% и первоначальным взносом 50%.

— первоначальный взнос 50% — 7 500 000 тенге

— сумма кредита, выдаваемая банком, 7 500 000 тенге

— ежемесячный платеж составит 102 254 тенге

Итого за 10 лет:

— полные затраты составят 19 770 480 тенге

— переплата составит 4 770 482 тенге (64%)

Посмотреть расчет подробнее

Пример 3.

Сделаем расчет по ипотечному кредиту на квартиру стоимостью 25 000 000 тенге сроком на 12 лет по ставке 10,75% и первоначальным взносом 35%.

В Казахстане стартовала программа ипотечного кредитования «7-20-25», благодаря которой граждане страны смогут приобрести жилье на привлекательных условиях: низкая ставка вознаграждения по кредиту и относительно небольшая сумма первоначального взноса.

В этой статье подробно рассмотрим государственную программу «7-20-25», кто может получить ипотечный кредит и на каких условиях, а также с помощью ипотечного калькулятора произведем расчеты по ипотеке.

Онлайн калькулятор

Вы можете воспользоваться следующей формой-калькулятором для автоматического расчета ипотеки по программе «7-20-25» с подробной сводкой по ежемесячным платежам, полными затратами на ипотеку, суммой переплаты и подробным графиком платежей по месяцам.

О программе «7-20-25»

В соответствии с постановлением Нацбанка РК создана ипотечная организация «Баспана», которая выступает оператором. Роль кредитования отводится банкам, которые будут выдавать кредиты, а оператор обязуется выкупать эти займы за счёт выпуска и размещения облигаций на Казахстанской фондовой бирже (KASE).

Основные условия ипотеки «7-20-25»:

объект кредитования — первичное жилье (новостройки от застройщика)
ставка по займу – 7%
первоначальный взнос – 20%
срок займа – до 25 лет
любые комиссии – 0 тенге
возможность досрочного погашения
валюта займа – только в тенге

Условия программы «7-20-25»

Для заемщика по программе выставляются следующие требования:

наличие гражданства Республики Казахстан;
наличие дохода от трудовой и (или) предпринимательской деятельности, подтвержденного официально;
отсутствие непогашенной задолженности по ипотечным жилищным займам по Программе и иным ипотечным жилищным займам;
отсутствие на территории Республики Казахстан жилья на праве собственности, за исключением комнат в общежитиях полезной площадью менее 15 квадратных метров на каждого члена семьи и жилых домов в аварийном состоянии, грозящем обвалом (обрушением).

Банками могут быть установлены дополнительные требования к заемщику, не противоречащие условиям программы. К примеру, банк не может брать с заемщика дополнительные траты в виде любых комиссий или требовать первоначальный взнос выше 20%, потому как это запрещено условиями программы «7-20-25».

В рамках программы рефинансирование (получение ипотечного жилищного займа для полного или частичного погашения ранее выданного) не допускается.

Требования к приобретаемому жилью

Первичное жилье. Ипотека «7-20-25» предусматривает выдачу займа только на первичное жилье, при чем право собственности на жилье должно регистрироваться впервые от застройщика. Таким образом, вторичное жилье по программе приобрести невозможно.

Максимальная стоимость жилья. Стоимость приобретаемого жилья ограничивается:

для Астаны, Алматы, Актау, Атырау – 25 млн тенге;
для остальных регионов – 15 млн тенге.

Важно сделать замечание, что ограничение устанавливается не на размер выдаваемого кредита, а на стоимость приобретаемого жилья с учетом первоначального взноса в 20%. Если вычесть 20% от 25 000 000 тенге, получим максимальный размер кредита, который банк может выдать по ипотеке «7-20-25», 20 млн тенге, для других регионов – 12 млн тенге.

Казахстанское жилье. Не допускается приобретение жилья за рубежом – только на территории Казахстана. Однако, нет ограничений для приобретения жилья в другом населенном пункте, отличном от места проживания или прописки.

Первоначальный взнос 20% исчисляется не от стоимости приобретаемого жилья, а от стоимости залогового обеспечения, которая определяется независимым оценщиком и самим банком.

Кроме того существует программа «Баспана Хит», по которой доступны ипотечные кредиты для приобретения вторичного жилья. Ставка по займу здесь несколько больше и составляет 10,75% годовых. Подробнее здесь.

Требования к заемщику

Одно из основных требований ипотечной программы «7-20-25» является отсутствие жилья у заемщика. Если у потенциального участника программы и его (ее) супруги (супруга) есть право совместной собственности на квартиру или дом, то банк будет вынужден отказать в выдаче кредита.

Исключением, как уже было выше описано, являются комнаты в общежитиях полезной площадью менее 15 квадратных метров на каждого члена семьи и жильё в аварийном состоянии, находящееся на грани обрушения.

Не устанавливается срок, в течение которого заемщик должен иметь в собственности жилье. Даже если заемщик вчера продал квартиру, он все равно имеет право участвовать в программе. Главное условие, — чтобы заемщик не имел жилье на праве собственности на момент обращения в банк-участник Программы для получения займа.

Требования к заработной плате (доходам) к заемщику программой не устанавливаются, но заемщику необходимо иметь подтвержденные доходы, достаточные для обслуживания ипотечного займа. Кроме того, в случае недостаточности уровня доходов заемщика, программой «7-20-25» допускается возможность привлечения созаемщика в лице родителей, родственников и пр. Для них банк вправе устанавливать отдельные требования.

Где получить ипотечный займ?

Для получения займа по ипотеке «7-20-25» гражданину необходимо самостоятельно обратиться в один из банков-участников программы.

Нет никаких списков кандидатов, конкурсной основы, баллов и прочее, каждый гражданин, подходящий под требования, имеет право получить кредит по программе.

На настоящий момент ипотеку по программе предоставляют следующие банки:

Народный Банк Казахстана
АТФБанк
Цеснабанк
Евразийский Банк
Банк ЦентрКредит
Банк «Bank RBK»
Форте Банк
Сбербанк

За более подробной информацией и консультацией по условиям программы можно также обратиться в Ипотечную организацию «Баспана» по телефону 8 727 22 72025.

Расчеты по ипотеке «7-20-25»

Ниже будут даны примеры расчетов по программе, сделанные с помощью ипотечного калькулятора.

Пример 1.

Рассчитаем кредит на квартиру стоимостью 25 000 000 тенге сроком на 25 лет по ставке 7% и первоначальным взносом 20%.

— первоначальный взнос 20% — 5 000 000 тенге

— сумма кредита, выдаваемая банком, 20 000 000 тенге

— ежемесячный платеж составит 141 356 тенге

Итого за 25 лет:

— полные затраты составят 47 406 800 тенге

— переплата составит 22 406 670 тенге (90%)

Посмотреть расчет подробнее

Пример 2.

Рассчитаем кредит на квартиру стоимостью 15 000 000 тенге сроком на 25 лет по ставке 7% и первоначальным взносом 20%.

— первоначальный взнос 20% — 3 000 000 тенге

— сумма кредита, выдаваемая банком, 12 000 000 тенге

— ежемесячный платеж составит 84 814 тенге

Итого за 25 лет:

— полные затраты составят 28 444 200 тенге

— переплата составит 13 443 798 тенге (90%)

Посмотреть расчет подробнее

Пример 3.

Рассчитаем кредит на квартиру стоимостью 10 000 000 тенге сроком на 25 лет по ставке 7% и первоначальным взносом 20%.

В настоящее время приобрести жилье за собственные наличные средства может позволить себе лишь малая часть населения Казахстана. Для остальных единственной возможностью жить в собственной квартире или доме становится ипотека.

Множество банков на рынке недвижимости предоставляют ипотечные кредиты на различных условиях, многие из которых максимально невыгодны для покупателя. Наверное, много кому известно, что в Казахстане функционирует особый банк, который специализируется на обеспечении населения жильем, — Жилищный строительный сберегательный банк Казахстана (Жилстройсбербанк).

Жилстройсбербанк реализует три программы ипотечного кредитования: жилищный, промежуточный и предварительный заем по одной программе «Баспана».

Тарифные программы

1. Условия накопления

500 МРП (1 531 500 тнг на 2022 год)

2 % годовых

50 % от договорной суммы

15 000 тенге

0 тенге

2. Условия получения жилищного займа

6 месяцев

Жилищный заем

Это самая популярная и самая выгодная программа, реализуемая Жилстройсбербанком. Механизм ее заключается в том, что прежде чем банк выдаст вам ипотечный кредит, необходимо открыть депозит и в течение нескольких лет (от 3 до 15 лет в зависимости от выбранной тарифной программы) регулярно пополнять его.

Ставка вознаграждения по депозиту составляет 2% годовых. Плюс к этому ежегодно государство начисляет премии к депозиту в размере 20% от накоплений, но не более 96 200 тенге в год (20% от 200 МРП (612 600 тнг на 2022 год)).

В течение этих нескольких лет у вкладчика формируется оценочный показатель, зависящий от суммы ежемесячных вкладов и их регулярности. При регулярных и стабильных вкладах в концу срока депозита оценочный показатель будет достаточен для того, чтобы Жилстройсбербанк выдал Вам жилищный заем.

Кроме того, за время пополнения депозита необходимо накопить половину от договорной суммы (50 % от стоимости жилья). Эта сумма не является фиксированной, и ее свободно можно поменять, ввиду нестабильных цен на жилье.

При соблюдении всех условий банка, заемщику выдается жилищный заем по ставке 3,5 – 5 % годовых (годовая эффективная ставка вознаграждения (ГЭСВ) — от 4% годовых) на срок от 6 до 25 лет. Ставка жилищного займа Жилстройсбербанка является самой минимальной в Казахстане – ни один банк второго уровня не сможет предложить Вам такую ставку.

Основные параметры жилищного займа:

заключение договора о жилищных строительных сбережениях на договорную сумму (стоимость жилья);
комиссионный сбор за открытие депозита – 0 тенге;
планомерное накопление (фиксированные ежемесячные вклады) в течение 3-х и более лет 50 % от договорной суммы;
подтверждение платежеспособности и предоставление залогового обеспечения, достаточного для покрытия суммы выданного займа;
получение кредита по ставке 3,5 – 5 % годовых;
срок кредитования – 6 — 25 лет.

Платежеспособность определяется так: с учетом ежемесячных платежей по ипотеке на каждого члена семьи должно оставаться по 10 МРП (30 630 тнг на 2022 год) в общем семейном доходе.

Примеры расчета ипотеки по жилищному займу

Все расчеты Вы можете выполнить самостоятельно с помощью онлайн ипотечного калькулятора Жилстройсбербанка. Все расчеты являются ориентировочными и имеют небольшие погрешности.

Пример 1

Семья из трех человек (супруг, супруга и ребенок) планируют купить квартиру стоимостью 8 500 000 тенге, не имея на руках первоначального вклада. Заработная плата мужа составляет 100 000 тенге, жены – 70 000 тенге. Рассчитаем для них ипотеку по самому «быстрому» тарифному направлению со сроком депозита 3 года и жилищным займом до 6 лет.

По программе «Бастау», чтобы накопить 50% от стоимости квартиры, семье необходимо открыть депозит в Жилстройсбербанке и ежемесячно его пополнять на сумму 127 500 тенге.
По истечению 3-х лет, с учетом начисленных процентов и государственной премии, на счету будет накопленная сумма 5 014 085 тенге.
Жилстройсбербанк к накопленной сумме выдает жилищный заем в размере 3 485 915 тенге, что в сумме составит 8 500 000 тенге. Срок займа, к примеру, 5 лет (из 6 возможных) по ставке 5% годовых.
Ежемесячный платеж по жилищному займу 65 784 тенге в течение 5 лет.
Чтобы каждый месяц производить взнос 65 784 тенге общий семейный доход на 3-х человек должен составлять не менее 133 853 тенге (3 х 10 х 2269 + 65 784). Так как супружеская пара получает вместе 170 000 тенге, то такой жилищный заем Жилстройсбербанк одобрит.
Итого за весь срок 8 лет (3 года – депозит, 5 лет – кредит), на депозит семья внесет 4 590 000 тенге, платежи по кредиту 3 947 014 тенге, что в сумме составляет 8 537 014 тенге. От стоимости жилья суммой 8 500 000 тенге переплата составит 37 014 тенге (1%).

Пример 2

Семья с двумя детьми хочет приобрести жилье на сумму 13 000 000 тенге без первоначального взноса. Суммарный доход семьи составляет 190 000 тенге в месяц. Расчет произведем по тарифной программе со сроком депозита 6 лет и сроком жилищного займа до 9 лет.

В течение 6 лет семье необходимо будет вносить на депозит по 85 800 тенге каждый месяц.
К концу срока депозита на счету будет 7 120 091 тенге (с учетом начисленных процентов и премий).
13 000 000 – 7 120 091 = 5 879 909 тенге выдает Жилстройсбербанк в виде жилищного кредита на срок, например, 9 лет (из 9 возможных) по ставке вознаграждения 4,2% годовых.
Ежемесячный платеж по жилищному займу составит 65 474 тенге в течение 9 лет.
Общий семейный доход 190 000 тенге позволяет платить такую ипотеку (порог 4 х 10 х 2269 + 65 474 = 156 234 тенге).
Итого за весь срок 15 лет (6 лет – депозит, 9 лет – кредит), на депозит семья внесет 6 177 600 тенге, платежи по кредиту составят 7 071 222 тенге, что в сумме составит 13 248 822 тенге. От стоимости жилья суммой 13 000 000 тенге переплата составит 248 822 тенге (2 %).

Промежуточный жилищный заем

Следующий вид займа, предлагаемого Жилстройсбербанком, является промежуточный заем. Он предназначен для лиц, имеющих 50% от суммы приобретаемой недвижимости и не желающих накапливать средства в течение нескольких лет, как этого требует программа жилищного займа.

Промежуточный займы предоставляются по ставке от 7,5% до 8,5% годовых на срок от 3-х до 25-ти лет в зависимости от выбранной тарифной программы и вида платежей по займу («Стандартный», «Жеңіл» и «Жеңіл-2»).

Условия данного вида займа такие, что лицо вносит 50% от стоимости приобретаемого жилья на депозитный счет в Жилстройсбербанке, банк предоставляет ему недостающие 50%. Здесь нужно сделать одно важное замечание, что промежуточный заем выдается не на 50%, а на 100%, т.е. проценты заемщик будет выплачивать от полной стоимости недвижимости.

Как и в случае с программой Жилищного займа, средства, находящиеся в течение срока промежуточного займа также обеспечиваются ставкой вознаграждения 2% годовых и ежегодной премией 20% от суммы (не более 20% от 200 МРП (612 600 тнг на 2022 год)). К концу срока промежуточного займа, сумма на депозите с учетом всех прибавок идет в счет погашения основного долга, а на оставшуюся сумму процентная ставка понижается до уровня жилищного займа (от 3,5% до 5%).

Основные параметры промежуточного займа:

заключение договора о жилищных строительных сбережениях на договорную сумму (стоимость жилья);
комиссионный сбор за открытие депозита – 0 тенге;
взнос 50% от договорной суммы на депозит;
уплата процентов по займу и/или основного долга от 100% от договорной суммы в течение 3-х лет по одному из трех направлений («Стандартный», «Жеңіл» и «Жеңіл-2»);
подтверждение платежеспособности и предоставление залогового обеспечения, достаточного для покрытия суммы выданного займа;
получение жилищного займа по ставке 3,5 – 5 % годовых;
срок кредитования – 6 месяцев до 25 лет.

Виды промежуточного займа

«Стандартный»

«Жеңіл»

«Жеңіл-2»

Минимальная сумма – 500 МРП (1 531 500 тнг на 2022 год), максимальная – 90 000 000 тенге.

Направление «Стандартный» предполагает погашение как суммы по процентам, так и суммы основного долга, поэтому на первом этапе платежи будут в разы больше, чем на последующем при уплате жилищного займа.

По направлению «Жеңіл» погашение основного долга не происходит, производится уплата только процентов по промежуточному займу. Погашение основного долга происходит на следующем этапе при жилищном займе.

Направление «Жеңіл-2» предусматривает уплату процентов (как при «Жеңіл») и погашение половины от основного долга. Вторая половина основного долга переходит на жилищный заем.

Примеры расчета промежуточного займа

Пример 1

Для сравнения жилищного и промежуточного платежей возьмем пример 2, который рассматривался в разделе «Жилищный заем», где пара с двумя детьми хочет приобрести жилье на сумму 13 000 000 тенге, но имеет 50% в размере 6 500 000 тенге. Суммарный доход семьи составляет 190 000 тенге в месяц. Расчет производится по промежуточному займом «Стандартный» со сроком кредитования 9 лет.

Семья заключает договор о жилстройсбережениях и единоразово вносит на депозит сумму 6 500 000 тенге (50% от полной стоимости жилья).
В первые 3 года будет оплачиваться ипотека по ставке 7,5% годовых, и ежемесячный платеж составит 165 893 тенге, тем самым будет погашаться основной долг и проценты по кредиту.
За эти же 3 года сумма 6 500 000 тенге на депозите увеличится до 7 168 036 тенге (проценты и премия – 668 036 тенге) за счет 2% годовых и государственных премий, и в это же время происходит погашение 3 405 313 по основному долгу.
После этого Жилстройсбербанк выдает жилищный заем на недостающую сумму 2 426 650 тенге (6 500 000 – 668 036 – 3 405 313) со сроком кредитования 9 лет и ставкой 4,2% годовых.
Ежемесячный платеж в течение 9 лет составит 27 021 тенге.
Учитывая состав семьи 4 человека, для погашения промежуточного займа в первые 3 года семья должна иметь доход 256 653 тенге, а в последующие 9 лет – 118 135 тенге. Очевидно, что семья с доходом 190 000 тенге не сможет оплачиваться промежуточный заем, поэтому, скорее, всего Жилстройсбербанк не предоставит заем по такой тарифной программе по направлению «Стандартный».
В случае если бы доход позволял, итоговые затраты составили бы: первоначальный взнос – 6 500 000 тенге, платежи по промежуточному займу – 5 972 157 тенге, платежи по жилищному займу – 2 918 307 тенге, что в сумме составит 15 390 464 тенге. Вычтем из этой суммы стоимость жилья 13 000 000 тенге и получим общую переплату за 12 лет 2 390 464 тенге (18 %).

Пример 2

Семейная пара без детей с общей зарплатой 150 000 тенге планирует покупку дома стоимостью 10 500 000 тенге, при этом имеет 5 250 000 первоначального взноса. Произведем расчет ипотеки со сроком депозита 3 лда и промежуточным займом «Женил» со сроком кредитования 6 лет.

Взнос на депозитный счет 5 250 000 тенге.
Промежуточный заем по направлению «Женил» имеет ставку 8,5% годовых, и ежемесячный платеж составит 74 375 тенге в течение 3 лет.
За эти 3 года депозит пополнится на 593 607 тенге за счет премий и процентов, что пойдет на погашение основного долга, остальных погашений по основному долгу программа «Женил» не предусматривает.
Далее Жилстройсбербанк выдает жилищный заем на недостающую сумму в размере 4 656 393 тенге (5 250 000 – 593 607) со сроком кредитования 6 лет и ставкой 5% годовых.
Ежемесячный платеж составит 74 991 тенге.
Для двух человек общий доход для уплаты, как промежуточного кредита, так и жилищного, должен быть не менее 120 370 тенге. Семья из примера подходит под это требование.
В итоге общие затраты для семьи: первоначальный взнос – 5 250 000 тенге, взносы по промежуточному займу в течение 3 лет — 2 677 500 тенге, взносы по жилищному займу в течение 6 лет — 5 399 342 тенге, что в сумме составит 13 326 842 тенге. Отняв от этой суммы стоимость жилья 10 500 000 тенге, получим общую переплату за 9 лет – 2 826 842тенге (27 %).

Предварительный жилищный заем

Данный вид займа менее распространен и на данный момент выдается только в рамках государственных программ и специальных программ Жилстройсбербанка, таких как «Нұрлы жер», «Программа развития регионов 2020», «Свой дом».

Требования к накоплениям по предварительным займам снижены и составляют 30% от стоимости жилья либо отсутствуют.

В период пользования предварительным жилищным займом необходимо пополнять сбережения до достижения 50% от договорной суммы.

Накопление сбережений осуществляется одновременно с погашением вознаграждения по предварительному жилищному займу (без оплаты основного долга). По истечении срока накопления выплачиваются накопленные сбережения и жилищный заем, который направляется на погашение предварительного жилищного займа.

«Нурлы жер»

«Программа Развития Регионов 2020»

Программа «Свой дом»

Минимальная сумма – 500 МРП (1 531 500 тнг на 2022 год), максимальная – 45 000 000 тенге

от 3 до 8,5 лет, в зависимости от выбранной тарифной программы

— недвижимость в виде квартир в многоквартирных домах, находящаяся в собственности заемщика или вещного поручителя;

— накопленные жилстройсбережения собственные и 3-го лица;

Погашение предварительного жилищного займа осуществляется с отсрочкой платежа по основному долгу до срока получения основного жилищного займа.

Необходимые документы для оформления ипотеки Жилстройсбербанке

Необходимые документы для подачи заявки на жилищный заем:

При распространении на Заявителя (Созаемщика (-ов), Гаранта) налоговых льгот, в справке о заработной плате необходимо указать ссылку на соответствующий законодательный акт Республики Казахстан.

Оценка недвижимого имущества осуществляется оценочными компаниями по выбору клиента, которые являются членами одной из палат оценщиков.

Необходимые документы для получения ипотечного кредита:

заявление на получение займа (скачать форму);
анкета на получение банковского займа (скачать форму);
согласие субъекта кредитной истории (заявителя, созаемщика) на предоставление информации о нем в кредитные бюро и на выдачу кредитного отчета получателю кредитного отчета (заполняется при подаче заявления на получение займа в Банке) (скачать форму);
заявление заемщика (созаемщика, гаранта) о предоставлении Банку права на получение сведений с ГЦВП о состоянии пенсионных накоплений (заполняется при подаче заявления на получение займа в Банке) (скачать форму);

Также советуем ознакомиться с ипотечной программой «7-20-25» под 7% годовых.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: