Билатеральный кредит что такое
Обновлено: 24.04.2024
Торговое финансирование является одним из ключевых направлений проекта «Банк для Банков», продвигаемого банком ТКБ.
Основные применяемые инструменты – финансирование торговых контрактов клиентов ЛОРО-банков и банков-партнеров через инструменты документарного бизнеса, используя собственное фондирование, линии инобанков и гарантии EBRD/IFC/ADB, а также билатеральное финансирование.
Совокупный оборот операций торгового финансирования, реализованных по поручению клиентов банков СНГ / ЕАЭС/ ШОС в I полугодии 2019 г. превысил 50 млн. ЕВРО.
Банк ТКБ стимулирует реализацию импортных контрактов клиентов банков-партнеров посредством следующих инструментов:
- Гарантийные инструменты, не требующие финансирования
- самый востребованный продукт – годовая гарантия исполнения обязательств в пользу российского поставщика против бланковой контргарантии банка СНГ/ЕАЭС либо под залог обеспечения. Наиболее активные «потребители» – банки Беларуси, Киргизии, Молдовы. Спектр российского экспорта велик – продукция машиностроения и комплектующие, бытовая химия, продукты питания.
- во II квартале 2019 года банк ТКБ реализовал ряд сделок по поручению АО «Райффайзен Банк Аваль» по выпуску гарантий исполнения обязательств при поставке запчастей к паровым турбинам в пользу одного из крупнейших мировых лидеров черной металлургии - ПАО «Магнитогорский металлургический комбинат». Гарантия выпущена против контргарантии украинского банка, которая обеспечена резервным аккредитивом stand-by EBRD.
- В августе 2019 года выпущена гарантия исполнения обязательств в пользу компании АО «НИКИМТ-Атомстрой», которая входит в госкорпорацию «Росатом» и обеспечивает в том числе поставку материалов при сооружении объектов атомной энергетики. Валюта сделки - белорусские рубли. Обеспечение по сделке - контргарантия ОАО БНБ_банк (Республика Беларусь) в рамках бланкового лимита на партнера.
Банк ТКБ рассматривает гарантийные операции как инструмент, расширяющий возможности банков СНГ при обслуживании торгового оборота собственных клиентов с контрагентами сопредельных стран СНГ/ЕАЭС/ШОС. Гарантии могут выпускаться в национальных валютах указанных интеграционных объединений, а также долларах США, ЕВРО и других СКВ.
Комиссия ТКБ - всего 0,125 % от суммы гарантии за квартал при предоставлении ТКБ 100 % покрытия.
- Подтверждение аккредитивов с постфинансированием
- Во II квартале 2019 года банк ТКБ выпустил ряд аккредитивов с постфинансированием по поручению Трастбанка (Узбекистан) для обеспечения крупных поставок фармацевтической продукции из стран Евросоюза, а также пшеницы из Казахстана.
- Банк ТКБ подтвердил риск Инфинбанка (Узбекистан) по аккредитиву с постфинансированием, открытому согласно контракту на приобретение оборудования из Китая для производства растительного масла.
- Наиболее активно растет спрос на целевые межбанковские кредиты на билатеральной основе со стороны банков Монголии и Узбекистана.
- Объем финансирования банком ТКБ таких поставок во II квартале 2019 превысил 19 млн долл. США
Получатели финансирования - крупнейшие банки указанных стран (входят в ТОП-10).
Авизование (передача) гарантий/аккредитивов по экспортным/импортным контрактам клиентов банков-партнеров
- Банк ТКБ является активным участником данного сегмента. Во II квартале 2019 года банк ТКБ авизовал гарантии и аккредитивы по поручению банков Ближнего зарубежья: Грузии, Армении, Казахстана, Киргизии, Украины в пользу бенефициаров из России, Латвии, Молдовы, Узбекистана, Китая, Индии, Италии и поддержал поставки акустического оборудования, продуктов питания, фармацевтической и другой продукции.
Предлагаем использовать SWIFT-ключи банка ТКБ для передачи информации Вашему банку-партнеру по сделкам торгового финансирования (экспортные/импортные контракты). Стоимость услуги - 50 USD.
Банк ТКБ предлагает для сопровождения ваших клиентов-экспортеров следующие инструменты:
- подтверждение аккредитивов, выпущенных банками СНГ, в пользу Ваших клиентов-экспортеров с возможностью предоставления постфинансирования
- дисконтирование экспортных аккредитивов, выпущенных в пользу Ваших клиентов - экспортеров банками с приемлемой кредитоспособностью.
Банк ТКБ открыт для сотрудничества по торговому финансированию.
Основные преимущества:- привлекательные тарифы для минимизации издержек Вашего клиента. Например, подтверждение покрытого аккредитива - всего 0,125% от суммы за квартал, минимальный порог операции не установлен.
- подтверждение Ваших аккредитивов с предоставлением постфинансирования с комфортным прайсингом на бланковой основе (при установлении лимита).
- предоставление банком ТКБ собственных финансовых гарантии в рамках Программы содействия развитию торговли – Trade Facilitation Programme (TFP) Европейского Банка Реконструкции и Развития (ЕБРР) и Азиатского Банка Развития (АБР), а также структурирование сделок в рамках глобальной программы развития финансирования международной торговли (GTFP) с применением гарантий IFC. Комиссия банка ТКБ по таким сделкам – всего 0,5 % годовых.
- Профессиональная команда специалистов банка ТКБ готова оперативно структурировать сделку, дать рекомендации по платежной статье экспортно-импортного контракта, сформулировать перечень документов для раскрытия аккредитива, подготовить драфт гарантии.
Курсы валют по операциям
с банковскими картами? При совершении операции с использованием банковской карты (либо ее реквизитов) в валюте, отличной от валюты счета банковской карты, конвертация производится по курсу Банка на дату отражения операции по Текущему счету. Возникшая вследствие этого курсовая разница в сумме операции не может быть предметом претензии со стороны клиента
bilateral credit — UK US noun [U] MONEY ► a situation in which two people or groups agree not to ask for debts to be paid for a particular period of time: »Risks may be controlled centrally by obliging a participant to establish a bilateral credit limit with every… … Financial and business terms
Bilateral Credit Limit — Intraday credit limits set by two institutions for use with one another, usually within a large clearing system that operates by netting amounts due to and due from institutions by other members on a daily basis. Within the banking community, the … Investment dictionary
bilateral credit — /baɪˌlæt(ə)rəl kredɪt/ noun credit allowed by banks to other banks in a clearing system (to cover the period while cheques are being cleared) … Dictionary of banking and finance
credit — an entry made on the right hand side of an account and indicating a gain to a liability, owner s equity or revenue account. Glossary of Business Terms money loaned. Bloomberg Financial Dictionary * * * ▪ I. credit cred‧it 1 [ˈkredt] noun 1.… … Financial and business terms
Credit — Money loaned. The New York Times Financial Glossary * * * ▪ I. credit cred‧it 1 [ˈkredt] noun 1. [uncountable] COMMERCE an arrangement with a shop, supplier etc to buy something now and pay for it later: • They are saving for new furniture… … Financial and business terms
bilateral facility — United Kingdom A loan or other credit facility provided by a single lender to a borrower (or associated borrowers) under the terms of one facility agreement. A bilateral loan is a loan provided under a bilateral facility but the expression… … Law dictionary
bilateral loan — United Kingdom A loan or other credit facility provided by a single lender to a borrower (or associated borrowers) under the terms of one facility agreement. A bilateral loan is a loan provided under a bilateral facility but the expression… … Law dictionary
Credit Default Swap — Les dérivés sur événement de crédit[1] ou en anglais Credit Default Swaps (CDS) sont des contrats financiers de protection, entre acheteurs et vendeurs. L acheteur de protection verse une prime[2] ex ante annuelle calculée sur le montant… … Wikipédia en Français
Credit derivative — In finance, a credit derivative is a securitized derivative whose value is derived from the credit risk on an underlying bond, loan or any other financial asset. In this way, the credit risk is on an entity other than the counterparties to the… … Wikipedia
Credit default swap — Produits dérivés financiers Produits fermes Forwards (Contrat de gré à gré) Futures (Contrat à terme) Swaps (Échange financier) Produits optionnels Options et Warrants Credit default swap (couvertures de défaillance) … Wikipédia en Français
Credit event — A credit event is the financial term used to describe either: A general default event related to a legal entity s previously agreed financial obligation. In this case, a legal entity fails to meet its obligation on any significant financial… … Wikipedia
У синдицированных кредитов нет фундаменальных недостатков, однако в финансовом мире не существует идеальных инструментов на все случаи жизни, а значит, нельзя утверждать, что синдицированные кредиты всегда подойдут любой компании с точки зрения требований, предъявляемых к привлечению финансирования. Поэтому вопрос скорее заключается в сравнении синдицированных кредитов с другими инструментами по ряду критериев, которые важны для заемщиков. Обратимся к списку основных критериев, по которым другие финансовые инструменты в ряде случаев могут быть более привлекательными для заемщиков, чем синдицированные кредиты.
Четкие условия: на рынке облигаций прайсинг меняется каждую секунду, так как обычно волатильность очень высока, следовательно, заемщики уполномочивают банки организовать эмиссию, не зная точно, сколько будет стоить данное финансирование. На рынке синдицированных кредитов прайсинг меняется гораздо медленнее, а значит, банки могут оговорить этот параметр с заемщиком до подписания мандата на организацию кредита. Может создаться впечатление, что прайсинг является фиксированным и гарантирован банками. Однако это не так: синдицированные кредиты, как и еврооблигации, представляют собой рыночные сделки, где задачей организатора является найти инвесторов и проследить, чтобы сделка соответствовала их требованиям к инвестициям. На кредитном рынке сложно отследить стоимость заимствовании, так как не существует котировок, отображающихся на экранах компьютеров в банках, кроме того, синдикация обычно длится несколько недель, и ожидания рынка могут измениться в процессе привлечения кредита. В результате в практике привлечения синдицированных кредитов существует право организаторов изменять условия кредита при недостаточном уровне подписки, что позволяет им увеличивать прайсинг по кредиту, если это необходимо для успешного проведения сделки. То есть уровень прайсинга, согласованный на стадии подписания мандата, является скорее индикативным (и, как правило, соответствующим действительности), чем фиксированным параметром, в этом он схож с прайсингом по еврооблигациям. Единственный инструмент, который может обеспечить полную уверенность в стоимости заимствования — это двусторонний кредит, так как его привлечение проходит не на открытом рынке. Однако суммы, которые можно привлечь через двусторонний кредит, значительно ограничены, и его стоимость необязательно окажется более привлекательной.
• Требования по отчетности: так как синдицированный кредит — это своего рода знакомство заемщика с новыми инвесторами, то предполагается, что инвесторам будет предоставлен определенный объем информации. Этот уровень раскрытия информации может иногда превышать обычную для заемщика практику при привлечении двустороннего кредита: в частности, обычно требуется отчетность по МСФО на английском языке, необходимо также раскрытие списка акционеров заемщика. Однако требования к отчетности в целом не так многочисленны, как при рыночном размещении ценных бумаг. Важно отметить, что синдицированные кредиты являются частными контрактами, а следовательно информация сообщается только конкретным инвесторам на условиях строгой конфиденциальности, о чем подписывается соответствующее соглашение.
В заключение хотелось бы подчеркнуть, что синдицированный кредит — очень многогранный инструмент, обычно предоставляющий наибольшие преимущества для заемщиков по сравнению с другими финансовыми инструментами. Синдицированные кредиты лежат в основе стратегии привлечения финансирования компаний, так как дают заемщику возможность получить очень ценный актив: долгосрочные отношения с банками. К счастью, рынок синдицированных кредитов в целом остается открытым даже в сложные для рынков периоды, такие как начавшийся летом 2007 года кредитный кризис, потрясший всю мировую финансовую систему. А значит, можно ожидать, что синдицированные кредиты останутся долговым инструментом, которому российские заемщики будут отдавать предпочтение на протяжении последующих месяцев и даже лет.
В 2021 году в России на 40% выросло количество кредитов: до 6,9 трлн рублей*. Сейчас на одного россиянина приходится в среднем 2,2 займа. И сложная экономическая ситуация 2022 года может сохранить эту тенденцию. При этом шансы выплатить кредит у россиян снижаются — это показывает рост банкротств. Снизить долговую нагрузку может рефинансирование займа. «Секрет фирмы» вместе с экспертами разбирался, когда эта процедура выгодна для физлиц и юрлиц и как оценить её возможные риски.
Есть два способа облегчить кредитную нагрузку в сложной ситуации.
** Реструктуризация . С ней, например, можно увеличить оставшийся срок с двух лет до трёх, чтобы уменьшить ежемесячный платёж. Или взять кредитные каникулы . Пройти реструктуризацию можно только в том банке, в котором оформлен кредит.
Рефинансирование . Например, можно взять дополнительный кредит на 100 000 рублей или объединить несколько договоров в новый общий, чтобы было проще контролировать выплаты.
Благодаря рефинансированию снижается кредитная нагрузка, не отражаясь негативно на кредитной истории.
По словам Марины Ляшковой, помощника юриста практики проблемной задолженности юридической фирмы «Солнцев и партнёры», физические лица могут рефинансировать ипотечные, потребительские кредиты, кредиты на приобретение автомобиля и долги по кредитным картам, в том числе овердрафт.
Юридические лица могут рефинансировать доверительные займы, инвестиционные кредиты, автокредиты, целевые кредиты на оборотные средства, покупку коммерческой недвижимости и оборудования.
Главное отличие рефинансирования от реструктуризации кредита заключается в том, что реструктуризация кредита подразумевает изменение основных условий действующего кредитного договора.
Общие условия рефинансирования:
- Подать запрос можно только спустя два месяца после оформления кредита.
- Остаточный срок изначального займа не должен быть меньше двух месяцев.
- Если заявитель уже проходил рефинансирование, повторно запустить процедуру можно не раньше, чем через год.
У заявителя нет текущих просроченных задолженностей и в последний год.
Каждый банк устанавливает минимальную сумму рефинансирования. Например, Сбербанк работает только с кредитами от 30 000 рублей и до 3 млн рублей. А максимальный срок договора — пять лет. У «Альфы» нижняя планка от 50 000 рублей, верхняя — 3 млн рублей, а договор можно заключить на срок от 2 до 7 лет. У Тинькофф-банка ограничения по суммам зависят от типа займа, но если их несколько, то не больше 2 млн рублей. Нижняя граница — 50 000 рублей. Срок договора от 3 до 36 месяцев.
Рефинансировать можно несколько кредитов сразу, но сколько именно — зависит от условий банков, выдавших их . Это может быть и пять, и семь, и десять (обычно не более). Кроме того, не каждый банк разрешает рефинансировать свой же кредит: ему может быть невыгодно переводить клиента на более низкую ставку. Поэтому чаще всего рефинансирование — оформление договора в новом банке.
Кредитная линия – особый знак доверия банка. Помогает решить разные задачи: от долгосрочного финансирования бизнес-проекта до оплаты регулярных покупок частного лица. Разберемся в статье: что означает, чем отличается и кому выгодно оформить такой заем.
Что такое кредитная линия
Кредитная линия (КЛ) – продукт, позволяющий оптимизировать оформление классических займов. В рамках этого кредита предоставляются средства, которыми организация или клиент могут воспользоваться в любой момент в пределах установленного периода.
Так у заемщика отпадает потребность подавать заявки и подтверждать свою платежеспособность каждый раз, когда нужны заемные средства, – их можно взять из уже одобренного лимита кредитной линии.
К деньгам можно обратиться в течение заданного периода и взять необходимую сумму. Процентная ставка применяется только к потраченной части средств.
1 год
Использованная сумма – проценты начисляются.
Остаток кредитных средств – проценты не начисляются.
Потраченная часть кредитной линии называется транш. Период возврата устанавливается в зависимости от условий открытой программы. Срок может достигать 6 месяцев, при этом часто отсутствует четкий график платежей.
Как правило, заемщик может вернуть долг в комфортном для себя темпе в том числе частями, но не позднее указанного отрезка времени.
Для оформления кредитной линии может потребоваться ликвидный залог. Так банк снижает риск невозвратных кредитов, а взамен предоставляет комфортную процентную ставку, большую сумму и другие преимущества. Если заемщик не сможет оплачивать задолженность, то кредитор реализует заложенное имущество и вернет свои деньги.
В российском банковском секторе кредитные линии активно используют для предоставления денег бизнесу. Для физических лиц аналогичную функцию чаще выполняет простая кредитная карта со льготным периодом или карта «Халва».
Отличия от кредита
Процесс выдачи денег в стандартном кредитовании и КЛ похожи: кредитор одобряет лимит, заключает договор с заемщиком и перечисляет деньги на счет клиента.
Отличия одного вида займа от другого все же есть, рассмотрим их в таблице.
Кредитная линия
Кредит
Проценты начисляются только на потраченную часть денег. Остаток кредитных средств не включается в тело долга.
Телом долга является вся одобренная сумма вне зависимости от фактически потраченной.
Максимальная сумма КЛ может быть увеличена со временем.
Сумму, одобренную банком, нельзя возобновлять.
Заемщик может в любой момент воспользоваться средствами без оформления дополнительных документов и подачи заявок.
Для получения дополнительной суммы необходимо подать заявку и заключить новый договор.
Кредитная линия направлена на финансирование любых целей или группу задач, которые закреплены в условиях договора.
Кредит может быть целевым: только на покупку автомобиля, квартиры, путешествия, техники или оплаты услуг.
Виды кредитных линий
Возобновляемая (револьверная) линия
Согласно условиям возобновляемой кредитной линии, заемщик может воспользоваться многократно одним и тем же лимитом средств. Деньги, направленные в счет погашения задолженности, становятся повторно доступными до конца действия периода, указанного в договоре.
Работа возобновляемых КЛ схожа с функционалом кредитных карт, по которым внесенная в счет погашения сумма снова может быть использована для оплаты
Невозобновляемая (простая) кредитная линия
В отличие от возобновляемой, при простой невозобновляемой КЛ заемщик получает деньги несколькими траншами (частями) для оплаты конкретных нужд бизнеса.
После возврата средств КЛ не возобновляется, банковская организация засчитывает платежи в счет погашения тела долга без возможности повторного использования. Получение дополнительных средств возможно после повторного оформления заявки на открытие КЛ.
Невозобновляемый вид подходит для финансирования проектных задач. Например, для закупки техники производственной линии, где стоимость и график оплаты определены заранее и носят единоразовый характер.
Рамочная кредитная линия
В договоре рамочной КЛ кредитор указывает конкретную цель, на которую могут быть направлены заемные средства, период действия ссуды, на каких условиях можно возобновлять КЛ и другие правила, в рамках которых предоставляются деньги.
Этот вид подходит для решения таких регулярных задач бизнеса, как закупка сырья, оборудования, расходных материалов и других крупных целей проекта.
Онкольная разновидность
Согласно условиям онкольных программ, заемщик получает средства, которыми можно повторно воспользоваться только после своевременного погашения долга в размере полной суммы.
Контокоррентный тип
Контокоррентная линия предполагает наличие у заемщика активно-пассивного счета, где хранятся и деньги бизнеса, и осуществляется выдача заемных средств. Этот тип КЛ помогает закрывать кассовые разрывы, чем похож на другую банковскую услугу – овердрафт.
Благодаря контокоррентной программе у юридического лица есть возможность проводить незапланированные оплаты с использованием заемных средств и автоматически закрывать задолженность позже, при поступлении денег.
Например, ООО «Мария» оказала услуги клиенту, стоимость которых составляет 1 млн рублей. Из этой суммы собственник компании планировал оплатить аренду офиса, а также выдать новогоднюю премию сотрудникам.
Из-за праздничных дней перевод средств на расчетный счет ООО «Мария» затянулся, но благодаря открытой контокоррентной КЛ организация смогла рассчитаться с арендодателем и выплатить заработную плату в срок.
Долг перед банком закрылся автоматически, как только деньги поступили на активно-пассивный счет заемщика.
В Совкомбанке собственник бизнеса может оформить кредит на сумму от 150 тысяч до 30 млн рублей. Воспользуйтесь кредитным калькулятором, чтобы рассчитать ежемесячный платеж, или оставьте заявку онлайн, чтобы получить звонок от специалиста и уточнить все условия.
Особенности кредитных линий
Для юридических лиц
Для развития бизнеса регулярно требуются инвестиции. Часто за финансированием своих проектов предприниматели обращаются в банк. Кроме классических программ кредитования предпринимателям предлагают КЛ, они полезны в качестве резервного источника средств, ведь при долгосрочном планировании невозможно предугадать абсолютно все предстоящие траты и финансовые риски.
В отличие от розничного сектора, на рынке кредитования юридических лиц представлен широкий выбор возобновляемых и невозобновляемых КЛ.
В решении открытия линий банки более лояльны к бизнесу, потому что выданные деньги направляются в дело, прибыль по которому можно спрогнозировать и снизить риски по невозврату средств.
Как правило, процентная ставка по КЛ для предпринимателей варьируется в диапазоне от 10% до 20%, в то время как комиссия по кредитным картам может достигать 60%.
КЛ, открытые для юридических лиц, имеют свои особенности:
В зависимости от программы кредитор может предложить простой фиксированный процент или плавающую ставку, которая привязана к плану продаж, соблюдению организацией принципов устойчивого развития или изменению ключевой ставки ЦБ.
- Определение процентной ставки для каждого отдельного транша.
Финансовая организация может предоставить более лояльную процентную ставку для траншей, цели которых относятся к категории ответственного финансирования.
Например, при нецелевом использовании или при нарушении условий договора.
- С заемщика может взыматься обязательный регулярный платеж.
Это происходит из-за пользования услугой.
Для физических лиц
Простые кредитные карты находятся в свободном пользовании у миллионов физических лиц. В июне 2021 года «Известия» сообщили, что каждый второй банковский клиент оформлял кредитки, а значит, многие из них получили опыт использования кредитной линии.
Услуга широко распространена и доступна. Для оформления необходимо подать заявку онлайн или в офисе обслуживания финансовой организации. По результатам рассмотрения кредитор согласует сумму лимита, грейс-период, ставку, а также другие персональные условия.
После подписания договора и активации карты лимитом можно пользоваться, соблюдая определенные правила, основным из которых является своевременный возврат средств.
Грейс-период современных кредиток достигает в среднем 100 дней, в рамках которых можно вернуть заимствованные деньги без переплаты. Некоторые банки устанавливают обязательный ежемесячный минимальный платеж для сохранения беспроцентного периода, при его нарушении начинает действовать высокая процентная ставка.
Согласно данной программе, на использование средств могут действовать ограничения в виде запрета на оплату за границей, снятие денежных средств и переводы. Поэтому перед тем, как подать заявку, необходимо изучить тарифы разных банков и выбрать наиболее подходящий вариант.
Плюсы и минусы
Плюсы
Минусы
Экономия времени
Нет необходимости подавать новую заявку, если бизнесу или частному лицу потребуются деньги в кредит. Средства будут доступны в любой момент в рамках одного договора КЛ.
Время рассмотрения заявок юридических лиц
Чтобы одобрить заявку на открытие КЛ бизнесу, банк тщательно проверяет благонадежность клиента и перспективы развития его проекта. Положительный ответ кредитора на заявку предпринимателя можно считать знаком доверия и высокой оценкой стратегии компании.
Сумма кредита
Заемщик самостоятельно определяет сумму, которую он готов потратить из лимита КЛ. Это позволяет не только управлять переплатой, но и получать деньги в необходимом объеме, не подстраиваясь под предложенные обстоятельства.
Внимание к мелочам
Крайне важно строго выполнять все условия договора. В случае нарушения одного из пунктов лимит КЛ может быть заблокирован. Это может стать большой проблемой для бизнеса и приостановить производственные процессы.
Система начисления процентов
В отличие от классического кредитования, где комиссия банка начисляется на одобренную сумму, в рамках КЛ процент рассчитывается на фактически потраченную часть средств до момента их возврата.
Информирование
Юридическое лицо обязано своевременно информировать кредитора об изменениях в уставных документах организации. К такой информации могут относиться данные о смене учредителей, добавлении или изменении вида деятельности.
Размер процентной ставки
Как правило, условия по КЛ все же выгоднее процентных ставок, предлагаемых по простым альтернативным видам кредитования. Особым условием, позволяющим экономить, является взаимосвязь комиссии, размера транша и периода возврата денег.
Например, если компания взяла крупную сумму и вернула ее в течение короткого срока, то переплата будет небольшой.
Штрафы за неиспользование КЛ
Некоторые банки штрафуют заемщика, если он не пользуется открытой линией. Открыв КЛ «на всякий случай», можно не только попасть под санкции, но и получить негативную характеристику в кредитной истории.
Как открыть кредитную линию: инструкция
Подать заявку на открытие КЛ для бизнеса можно на сайте банка. По итогам первичного рассмотрения с потенциальным заемщиком свяжется персональный менеджер для уточнения дополнительных сведений.
Банк может запросить:
- копию паспорта собственника бизнеса,
- бухгалтерскую отчетность организации за последние полгода,
- свидетельство о регистрации бизнеса,
- в некоторых случаях может потребоваться гарантийное обеспечение КЛ:
- недвижимость;
- акции, облигации или другие ценные бумаги;
- характеристика надежности клиента от других финансовых организаций;
- активы компании.
Если специалисты банка посчитают клиента благонадежным, то для компании будет открыт счет КЛ и определена максимальная сумма, передаваемая в пользование по соглашению.
Для постоянных клиентов с хорошей репутацией финансовая организация может составить персональное предложение, которое будет учитывать актуальные потребности и возможности компании
Условия и требования банков
КЛ, представленные на рынке сегодня, предлагают разные условия, в том числе индивидуальные. Однако существуют простые требования, часто встречающиеся при открытии КЛ:
- платежеспособность заемщика;
- наличие счета в банке, открывающем кредитную линию;
- ликвидный залог;
- требование к общей сумме траншей – она не может превышать согласованный банком лимит.
Кредитная линия – удобный финансовый инструмент, который позволяет ускорить рост бизнеса или получить дополнительный источник средств для повседневных трат.
Важно помнить, что успешное применение полученных денег влияет на будущие взаимоотношения с банковскими организациями, а также напрямую связано с самодисциплиной, качеством менеджмента и способностью принимать правильные решения.
Автор статьи
Читайте также: