Бюро кредитных историй эквифакс как удалить данные
Обновлено: 01.05.2024
Видео: Как удалить кредитный счет из Equifax: 12 шагов
Содержание:
В США Equifax является одним из трех основных кредитных агентств (наряду с TransUnion и Experian). Вы можете удалить кредитный счет из отчета Equifax, если он не принадлежит вам или если он был закрыт. Вы можете легко запросить удаление учетной записи, связавшись с Equifax через Интернет или письмом. Если Equifax не удалит аккаунт, вы можете подать исковое заявление. Вы также можете попросить кредитора, сообщившего об учетной записи, удалить информацию.
Часть 1 из 3: проверка возможности удаления учетной записи
- Также выделите любые другие обнаруженные ошибки. Вы можете сообщать обо всех ошибках одновременно.
- Счет, который был закрыт, но с хорошей репутацией, может оставаться в вашем кредитном отчете до 10 лет. Если кредитная информация положительная, вы можете оставить ее в своем отчете.
- Просрочка со счета, с которого было списано списание, останется в вашем отчете в течение семи лет плюс 180 дней с момента, когда вы стали просроченным.
- Учетная запись в коллекциях будет оставаться на вашем счете в течение семи лет плюс 180 дней с даты, когда она стала просроченной. Кроме того, счет в коллекциях может дважды отображаться в вашем кредитном отчете. Он может появиться один раз за просрочку и один раз за взыскание.
Часть 2 из 3: Запрос Equifax на удаление учетной записи
- Почтовый адрес Equifax: Equifax Information Services, LLC, P.O. Box 740256, Atlanta, GA 30348.
- Как правило, вы должны включать изложение спора только в том случае, если у вас есть законные причины не согласиться с решением Equifax не удалять учетную запись.
- Например, вы можете написать: «Я никогда не открывал этот счет, хотя Equifax отказывается удалить его из моей кредитной истории. Я расследую, не стал ли я жертвой кражи личных данных ».
Часть 3 из 3: Удаление учетной записи кредитором
- Например, счет взыскания должен исчезнуть из вашего кредитного отчета через семь лет. Если аккаунту шесть лет, он должен отвалиться через год. Однако при согласии начать производить платежи учетная запись становится новой - ей теперь нулевой год. Если вы не можете произвести все платежи, кредитор откажется от удаления аккаунта, и он не упадет еще семь лет.
Вопросы и ответы сообщества
Могу ли я исключить из моего банкротства коллекцию, выплаченную более трех лет назад?
Майкл Р. Льюис
Бизнес-консультант Майкл Р. Льюис - бывший руководитель корпорации, предприниматель и советник по инвестициям из Техаса. Он имеет более 40 лет опыта в бизнесе и финансах, в том числе в качестве вице-президента Blue Cross Blue Shield of Texas. Он получил степень бакалавра делового администрирования Техасского университета в Остине.
Бизнес-консультант Если с момента вашего банкротства счет был полностью оплачен, вам следует обратиться к кредитору с просьбой удалить отрицательный отчет. Если ваши усилия не увенчались успехом, напишите заявление о споре, отметив, что счет был впоследствии оплачен после банкротства.
Могу ли я запросить удаление учетной записи, если долг был погашен, но прошло менее семи лет?
Код субъекта кредитных историй (код СКИ) предназначен для уточнения в Центральном каталоге кредитных историй списка БКИ, где хранится ваша кредитная история. Уточнить список БКИ, где хранится ваша кредитная история, можно без кода СКИ – воспользовавшись услугой «Список БКИ» в личном кабинете.
Ни одно бюро не хранит информацию о кодах субъекта кредитной истории. Это ваша персональная информация.
Если вы формировали код СКИ, то вы можете изменить его в том бюро кредитных историй, где хранится ваша кредитная история.
Если вы ранее нигде не указывали код СКИ, то можете его сформировать при оформлении нового кредита. При этом этот код СКИ необходимо использовать в последующем при каждом получении кредита, иначе он изменится.
Кредитные организации должны передать информацию хотя бы в одно бюро кредитных историй. Но в какое бюро передавать информацию, кредитная организация решает самостоятельно. У каждого бюро своя отдельная база данных кредитных историй. Информация может совпадать или различаться. Возможно, что ваша кредитная история хранится также в другом бюро кредитных историй.
Для получения максимально полной информации рекомендуем вам обратиться во все бюро, где хранятся ваши данные. Для получения списка БКИ, где хранятся ваши данные, рекомендуем вам воспользоваться услугой «Список БКИ» в личном кабинете на нашем сайте.
Срок хранения кредитной истории с 1 января 2022 года сокращен с 10 лет до 7 лет. При этом срок будет рассчитываться в отношении каждой записи кредитной истории, а не в целом для всей кредитной истории. Бюро обязано хранить запись кредитной истории в течение 7 лет со дня последнего изменения содержащейся в ней информации, независимо от того произошли эти изменения до или после вступления закона в силу.
Вносить какую-либо информацию в кредитную историю физического лица имеет право лишь организация, являющаяся заимодавцем (кредитором) по договору займа (кредита), которая обязана предоставлять всю имеющуюся информацию в отношении всех заемщиков не зависимо от характера исполнения кредитных обязательств, хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр.
Понижение вашего индивидуальный рейтинг связано с реакцией скоринговой модели на изменения в вашей кредитной истории. Другими словами, в вашей кредитной истории изменилась информация, например, об объеме долговой нагрузки.
Индивидуальный рейтинг – это балл, который формируется в результате проверки вас по большому количеству правил, относящихся к вашей кредитной истории, таких как: количество взятых кредитов, сумма кредитов, наличие просроченных выплат по кредитам, количество просроченных дней и прочее. Полный список критериев, которые влияют на расчет является закрытой информацией. Все изменения, предоставленные банком, вы можете проследить из кредитного отчета.
Бюро кредитных историй не занимается вопросами кредитования. Каждая кредитная организация самостоятельно принимает решение о выдаче кредита на основе, как правило, собственной оценки платежеспособности заемщика. Сюда включается и информация, которую вы предоставили в заявке на кредит, информация из вашей кредитной истории и других источников.
Кстати говоря, причина отказа со стороны банка может быть указана в вашем кредитном отчете — в информационной части кредитного отчета, где отображаются ваши заявки на кредит.
Вносить какую-либо информацию в кредитную историю физического лица имеет право лишь организация, являющаяся заимодавцем (кредитором) по договору займа (кредита). Если факт мошенничества был признан банком, но информация о данном кредитном договоре присутствует в отчете по вашей кредитной истории, полученном из базы нашего бюро вы можете воспользоваться услугой «Удаленный запрос на корректировку кредитной истории» — заполнить форму в личном кабинете. На основании вашего заявления бюро сделает запрос в банк для обновления информации.
Кроме того, чтобы эта ситуация больше не повторилась, настоятельно рекомендуем вам подключить услугу «Защита от мошенничества» — вы будет получать SMS/email уведомления при оформлении новых кредитов на ваше имя и сможете оперативно среагировать на проявление любых мошеннических действий.
Возможны следующие причины:
— Отсутствие кредитной истории и информации о кредитоспособности клиента может иметь отрицательное влияние на решение банка. Особенно, если информации, предоставляемой в заявке на кредит, недостаточно для положительного решения о сотрудничестве. Банки очень настороженно относятся к новым заемщикам, так как не знают, какого платежного поведения от них ожидать. Однако для формирования кредитной истории требуется получать и выплачивать своевременно кредиты. Если вам не дают кредит ни в одном банке, даже на минимальную сумму, то вероятно на лицо другая причина.
— Возможно, на вас оформлен мошеннический кредит (риск возрастает, если вы теряли паспорт). Чтобы проверить эту причину, необходимо узнать, есть ли у вас кредитная история хотя бы в одном БКИ. Для получения списка БКИ, где хранятся ваши данные, рекомендуем вам воспользоваться услугой «Список БКИ» в личном кабинете на нашем сайте.
В случае если кредитная история будет не найдена ни в одном бюро, можно смело вычеркнуть данную причину и заняться созданием кредитной истории. К счастью, существуют кредитные организации, которые кредитуют не только клиентов без кредитной истории, но и клиентов с плохой кредитной историей. Если в списке будут содержаться данные о бюро с названиями и телефонами, то вам будет необходимо получить отчет по кредитной истории из каждого бюро в списке. Получив кредитный отчет, вы сможете увидеть какую информацию о вас видят банки. Если в вашей кредитной истории будет числится кредит, о котором вы не знаете, вы сможете обратиться в банк, который выдал этот кредит и разобраться с ситуацией. Наименование банка также содержится в кредитном отчете.
Если речь идет о трудностях при получении нового кредита, то необходимо учитывать, что кредитная организация принимает решение о выдаче кредита самостоятельно, на основе собственной модели оценки вашей платежеспособности. Основными показателями, на которые банки обращают внимание являются сумма просрочек, срок просрочки, давность просрочки. Наличие в кредитной истории негативной информации может иметь последствия для заемщика отраженные в увеличении процентных ставок, уменьшении суммы кредита, а также отказе в кредитовании без объяснения причин.
Понижение вашего индивидуальный рейтинг связано с реакцией скоринговой модели на изменения в вашей кредитной истории. Все данные в кредитную историю предоставляются банком.
Оперативно узнать об изменении в кредитной истории можно, получив кредитный отчет на сайте «Кредитная история онлайн». Отчет будет предоставлен в течение дня в формате pdf и доступен для скачивания. Юридическая сила документа подтверждена электронно-цифровой подписью. Обращаем ваше внимание, что вы можете сэкономить до 93% стоимости кредитного отчета при оформлении подписки. С нашими услугами можно ознакомиться по ссылке.
Для справки:
Индивидуальный рейтинг – это балл, который формируется в результате проверки физического лица по большому количеству правил, относящимся к вашей кредитной истории, таких как: количество взятых кредитов, сумма кредитов, наличие просроченных выплат по кредитам, количество просроченных дней и прочее. Полный список критериев, которые влияют на расчет, является закрытой информацией.
Код субъекта кредитных историй (код СКИ) предназначен для уточнения в Центральном каталоге кредитных историй Списка БКИ, где хранится ваша кредитная история. Ни одно бюро не хранит информацию о кодах субъекта кредитной истории. Это ваша персональная информация. Если вы формировали код СКИ, то вы можете изменить его в том бюро кредитных историй, где хранится ваша кредитная история. Если вы ранее нигде не указывали код СКИ, то можете его сформировать при оформлении нового кредита. При этом этот код СКИ необходимо использовать в последующем при каждом получении кредита, чтобы избежать его изменения. Если вам необходим код СКИ для того, чтобы узнать список БКИ, в которых хранится ваша кредитная история — то вы можете это сделать, не получая код СКИ, воспользовавшись услугой «Список БКИ». Стоимость услуги всего 295 рублей. Вы получите список со всеми бюро, в которых хранятся ваши данные с адресами и телефонами.
На основании вашего запроса мы предоставили все данные, которые хранятся в нашем бюро кредитных историй. Т.к. единой базы кредитных историй не существует и у каждого бюро отдельная база данных. Возможно, что ваша кредитная история хранится также в другом бюро. На основании закона кредитные организации должны передать информацию хотя бы в одно бюро, в какое именно бюро передавать информацию кредитная организация решает самостоятельно. Поэтому информация в разных бюро может не только частично или полностью совпадать, но и быть различной.
Чтобы вы не тратили свое время на выяснение, где же находится ваша кредитная история, мы разработали услугу «Список БКИ», благодаря которой вы сможете проверить, где хранятся данные о вашей кредитной истории. Получить Список БКИ, в которых хранится ваша кредитная история, вы можете у нас на сайте.
Бюро кредитных историй не влияет на кредитные организации при принятии решения о выдаче кредита. Кредитные организации самостоятельно оценивают ту информацию, которая хранится в вашей кредитной истории в соответствии с кредитной политикой самой организации. Кредитная политика является секретной информацией.
Чтобы самостоятельно разобраться, почему вам отказали, рекомендуем следующие действия:
Проверить свою кредитную историю, заказав кредитный отчет. В кредитном отчете может содержаться информация по причине отказа в кредите. Она находится в информационной части кредитного отчета, содержащую заявки на кредит. Также необходимо обратить внимание на наличие/отсутствие неточностей в кредитной истории. В случае наличия неточностей — их можно будет скорректировать при помощи услуги «Изменение кредитной истории (запрос с смс информированием)».
Так как ваша кредитная история может храниться в нескольких БКИ, и соответственно, запрашиваться банком в нескольких БКИ — рекомендуем ознакомиться с вашей кредитной историей, по крайней мере, в крупнейших БКИ. Полный список БКИ, в которых хранится ваша кредитная история, можно получить, воспользовавшись услугой «Список БКИ».
Кредитные организации должны передать информацию хотя бы в одно бюро кредитных историй. Но в какое бюро передавать информацию, кредитная организация решает самостоятельно. У каждого бюро своя отдельная база данных кредитных историй. Информация может совпадать или различаться. Возможно, что ваша кредитная история хранится также в другом бюро кредитных историй.
Для получения максимально полной информации рекомендуем вам обратиться во все бюро, где хранятся ваши данные. Для получения списка БКИ, где хранятся ваши данные, с адресами и телефонами рекомендуем вам воспользоваться услугой «Список БКИ» в личном кабинете на нашем сайте. Стоимость услуги всего 295 рублей.
С другими нашими услугами по изменению, исправлению, мониторингу кредитной истории, а также защите от мошенничества Вы можете ознакомиться в разделе «Услуги».
К сожалению, объединить кредитную историю, полученную в США с кредитной историей в России невозможно. Наше бюро хранит информацию только по кредитам, оформленным на территории РФ.
В нашем сервисе вы можете получить кредитную историю только из бюро Эквифакс. Вы можете воспользоваться услугой по получению Список БКИ, в которых хранится ваша кредитная история с адресами и телефонами. В каждое бюро из полученного списка необходимо обращаться самостоятельно. Стоимость услуги всего 295 рублей.
Для начала вам необходимо ознакомиться со своей кредитной историей и проверить какие данные в ней отражены, погашены ли образовавшиеся в прошлом задолженности. Если отказывают все банки без исключения, даже в кредите на малую сумму, то вероятнее всего в вашей кредитной истории до сих пор числится текущая задолженность. Возможно, данные о погашении вами долга по каким-то причинам не были переданы в бюро.
После получения кредитного отчета необходимо проверить, все ли данные отражены корректно. Если все задолженности числятся закрытыми и все данные указаны корректно, значит качество вашей кредитной истории очень плохое и кредитную историю необходимо улучшать.
К сожалению, удалить информацию, которая соответствует действительности, из кредитной истории нельзя. Но можно сгладить негативный эффект от просрочек, выплачивая последующие кредиты исправно.
Обращаем ваше внимание, что изменение кредитной истории — не быстрый процесс и может занять некоторое время, в течение которого вам потребуется сформировать положительную кредитную историю, которая сгладит эффект от негативной информации ранее. Без получения новых кредитов не обойтись. Однако, существует большое количество кредитных организаций, которые готовы кредитовать заемщиков с плохой кредитной историей. Условия по таким кредитам не самые выгодные. Но получая такие кредиты, вы будете улучшать свою кредитную историю, что позволит вам в будущем кредитоваться в тех банках, которые выберите вы.
Также, рекомендуем вам проверить кредитную историю во всех бюро. Т.к. единой базы кредитных историй не существует, информация о ваших задолженностях может хранится в других бюро. Для получения списка БКИ с адресами и телефонами, где хранятся ваши данные, рекомендуем воспользоваться услугой «Список БКИ» в личном кабинете на нашем сайте. Стоимость услуги всего 295 рублей.
Обновление индивидуального рейтинга в личном кабинете происходит 1 раз в сутки и только после авторизации на сайте. Если вы не авторизуетесь, обновление индивидуального рейтинга не произойдет. Услуга "Рейтинг-контроль" позволяет оперативно получать информацию об изменении индивидуального рейтинга, где бы вы ни были. В рамках услуги изменение индивидуального рейтинга отслеживается каждый день вне зависимости от того, авторизовались ли вы на сайте или нет.
Для того, чтобы открыть процедуру банкротства вам необходимо обратиться в Арбитражный суд с заявлением. По вашему делу будет назначен финансовый управляющий. При этом стоит обратить внимание, что при процедуре банкротства имущество должника продается, а информация о банкротстве передается в кредитную историю заемщика. С такой информацией нельзя кредитоваться в течение 5 лет. Поэтому возможно вам стоит обратиться в банки и попросить провести реструктуризацию ваших кредитов: уменьшить ежемесячные платежи, увеличить срок погашения кредитов — получить те, условия, которые позволят вам погашать задолженность самостоятельно, не прибегая к новым кредитам.
По вашему вопросу сообщаем, что согласно закону о кредитных историях источники формирования кредитной истории представляют информацию в бюро кредитных историй в течение 5 рабочих дней со дня совершения операции. Информация обновляется в режиме онлайн при поступлении от источника формирования.
Код субъекта кредитных историй (код СКИ) предназначен для уточнения в Центральном каталоге кредитных историй списка БКИ, где хранится ваша кредитная история. Уточнить список БКИ, где хранится ваша кредитная история, можно без кода СКИ — воспользовавшись услугой «Список БКИ» в личном кабинете.
Ни одно бюро не хранит информацию о кодах субъекта кредитной истории. Это ваша персональная информация.
Если вы формировали код СКИ, то вы можете изменить его в том бюро кредитных историй, где хранится ваша кредитная история.
Если вы ранее нигде не указывали код СКИ, то можете его сформировать при оформлении нового кредита. При этом вам необходимо будет указывать этот код каждый раз при оформлении нового кредита, чтобы избежать его изменения.
Согласно закону о кредитных историях источники формирования кредитной истории представляют информацию в бюро кредитных историй не позднее 2-ого рабочего дня со дня совершения операции. Информация обновляется в режиме онлайн при поступлении от источника формирования.
«Написанное пером, не вырубить топором» — гласит народная мудрость. Однако практика показывает: кое-что все-таки можно изменить. С 1 января 2022 года вступили в силу изменения в закон «О кредитных историях», в том числе о сроках хранения самой кредитной истории.
О том, что такое кредитная история было сказано неоднократно. Ее задача — сохранение, сбережение и, конечно, накопление информации о заемщике и его кредитно-финансовой деятельности. Каждый кредитный договор с банком или другим кредитным учреждением отражается в кредитной истории заемщика. Так, по закону финансовые организации обязаны сообщать данные в бюро кредитных историй. При этом сотрудничать можно как с одним БКИ, так и сразу с несколькими. Внесенная в кредитную историю информация ранее хранилась в течение 10 лет, а каждая новая продлевала этот срок заново. Таким образом, даже «старые» кредиты и займы, а также просрочки платежей или их полное отсутствие имели свою вескую силу спустя годы, если кредитная история претерпевала обновление.
С 1 января 2022 года в силу вступили изменения, которые сократили срок хранения данных. Теперь он составляет не десять, а семь лет. Новый срок распространяется на данные, относящиеся, по существу, только к определенной кредитной записи, например, кредитный договор. Что это значит? По истечении семилетнего срока после последнего внесения изменения в запись о кредите, информация о кредите будет удаляться из кредитной истории.
Что касается других изменений информации в кредитной истории, то каким бы ни было ее содержание, удалить уже имеющуюся информацию о ваших кредитах, просрочках или текущей задолженности по закону невозможно. А потому верить заманчивым призывам в интернете о том, что вам исправят кредитную историю, не стоит. Если у заемщика есть отягощающие факторы, послужившие плохой кредитной истории и низкому индивидуальному рейтингу, то удалить их с невозможно. Под исправления могут попасть только данные, ставшие причиной ошибки — компьютерного сбоя или человеческого фактора. А вот иную информацию удалить нельзя и даже противозаконно.
Семь лет однозначно меньше десяти, но все же является достаточно длительным сроком. Чтобы не «ждать», лучше беречь кредитную историю с самого начала. Про секреты хорошей кредитной истории можно прочитать здесь.
Автор письма, представившийся Романом, также пишет, что удаляет кредитную историю и после окончания работы делает срочную заявку на получение выписки по кредитам от имени клиента. «Чтобы не ждать официально две недели, как будто это вы сами подавали заявку, и оплачиваю ее, — поясняет он. — Вы убеждаетесь в оказании моих услуг и оплачиваете мои услуги». По его словам, срок исполнения работы — не более суток, стоимость процедуры — 10 тыс. рублей. Для оказания услуги в своем письме он просит прислать паспортные данные, а также номер мобильного телефона.
«Хочу предупредить сразу, что файл с вашей кредитной историей я копирую и оставляю себе. И если от вас не поступает оплата в течение получаса, то я все данные возвращаю обратно на сервер, — пишет Роман. — Делаю я это в целях безопасности, так как предоплаты не беру и меня не раз «кидали» на оплату моих услуг».
В бюро кредитных историй (БКИ) уверяют, что такую «помощь» оказать невозможно. Во всяком случае, при участии их сотрудников. «Мы знаем, что на рынке действуют мошенники, обещающие гражданам за определенную плату внести изменения в кредитную историю. Все, кого мы проверяли, — откровенные обманщики, которые просто берут деньги, отчитываясь поддельными кредитными отчетами», — сообщил Банки.ру гендиректор НБКИ Александр Викулин.
С ним соглашается гендиректор «Эквифакс кредит сервисиз» Олег Лагуткин, который уверен, что никакие третьи лица никоим образом не могут получить доступ к информации БКИ. Лагуткин не сомневается, что такие люди, как Роман, банально врут.
«По закону «О кредитных историях» информация в БКИ хранится 15 лет с момента внесения последней записи. Все данные содержатся в электронном виде с многоуровневой системой защиты, — объяснил Викулин. — Все системы лицензированы Федеральной службой по техническому и экспортному контролю и имеют соответствующие сертификаты. При этом любое внесение изменений в кредитную историю, в том числе даже факт выдачи кредитной истории, фиксируется».
Викулин отметил, что несанкционированный доступ в базы полностью исключен и в практике НБКИ такого никогда не происходило. «Доступ к системам хранения информации имеют ограниченное количество сотрудников, которые, даже если бы и хотели внести изменения в записи, не смогли бы этого сделать», — добавил Викулин.
Как напомнили гендиректора НБКИ и «Эквифакса», источник формирования истории — кредитор. Он отправляет информацию в бюро по защищенным каналам и с использованием средств криптозащиты. «Мы регулярно получаем запросы от банков на удаление или исправление тех или иных записей в кредитной истории. И мы обязаны выполнить запрос кредитора. Самостоятельно мы не имеем права вносить изменения», — заключил Викулин.
Миллион начистоту
На рынке официально действует немало компаний, которые уверяют, что удаляют и исправляют кредитные истории через банки. Только стоит это большие деньги, и на работу уходит много времени. Например, заместитель гендиректора ООО «Кредитный центр» Виталий Рукосуев утверждает, что его фирма гарантирует клиенту 100-процентный результат и, удаляя кредитные истории, действует абсолютно законно. «Информация о том, что обратившийся к нам человек когда-либо брал кредит, исчезнет из всех возможных баз данных, — рассказал он порталу Банки.ру. — На это у нас уходит от трех месяцев до года. Стоимость услуги зависит от множества факторов, в том числе корректности кредитного договора, состояния на сегодняшний день банка, выдавшего кредит, и действий кредитора после неисполнения заемщиком своих обязательств. Обычно цена услуги варьируется от 120 тысяч до 500 тысяч рублей за удаление информации об одном кредите. А если нарушений в действиях кредитора не обнаружено, то в некоторых случаях цена может достигать 1 миллиона рублей. Сумма, конечно, большая, но если человек с испорченной кредитной историей хочет взять, к примеру, ипотеку, то он готов ею пожертвовать».
Для того чтобы «Кредитный центр» взялся за дело, клиенту надо предоставить фирме несколько документов, включая копию договора о получении кредита, с выплатой которого впоследствии возникли проблемы, выписку о движении средств по счету, копии платежных поручений, выписку из БКИ, в которой кредит отражен как негативный, а также нотариально заверенную доверенность на удаление или исправление кредитной истории.
При этом Рукосуев не раскрыл методов работы компании, объяснив это индивидуальным подходом. «Путей много, и все они законны. Например, мы выясняем, что кредитор заключил с клиентом договор не кредита, а займа. А информация о просрочках именно по займам в БКИ не должна предоставляться, даже если клиент дал на это свое согласие, — заверил Рукосуев. — Мы объясняем это другой стороне, и она в итоге понимает, что информацию о заемщике надо удалить, в том числе отозвать данные из БКИ».
Адвокату юридической компании «Юков, Хренов и партнеры» Екатерине Малининой данная информация показалась как минимум странной. «Если есть согласие заемщика на передачу данных в БКИ, то неважно, какой он заключал договор — займа или кредита. Закон «О кредитных историях» регулирует оба вида соглашений», — указала Малинина.
Рукосуев рассказал, что «Кредитный центр» действует на рынке уже пять лет, притом не только в России, но и в других странах СНГ. И привел данные: «Мы помогли примерно 10 тысячам человек». При этом он предупреждает, что на рынке действует много обманщиков. «Цена услуги и порядок ее оплаты за удаление кредитной истории — основной критерий нашей надежности. Процедура настолько сложная, что 10 тысяч за ее осуществление, притом за сутки, предлагают, скорее всего, мошенники».
До статьи недалеко
Впрочем, продолжает Лебедев, подобный бизнес может декларировать и оказание услуг, либо находящихся вне рамок правового поля, либо предоставление которых заведомо невозможно, то есть, по сути, речь идет о мошенничестве. «И здесь важно привлекать внимание обществ защиты прав потребителей, Роспотребнадзора и правоохранительных органов к компаниям, заявляющим об услугах, оказание которых может навсегда закрыть клиенту дорогу в банк или, в худшем случае, подвести его под статью», — считает Лебедев.
С ним согласны независимые юристы: если указанные фирмы уверяют, что гарантируют 100-процентный результат, то высока вероятность, что они врут или речь идет о нарушении закона, в том числе со стороны самого заемщика.
По мнению Екатерины Малининой, каждый случай «удаления или исправления» надо рассматривать индивидуально. Схемы, включая и незаконные, могут быть разные. Действия лиц, причастных к удалению или исправлению кредитных историй, могут попасть, например, под ст. 327 Уголовного кодекса — «Подделка, изготовление или сбыт поддельных документов, государственных наград, штампов, печатей, бланков». Ответственность по ч. 3 этой статьи («Использование заведомо подложного документа») грозит и самим заемщикам, которым предоставляются такие «услуги».
\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t","content":"\t\t
\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t
95% кредитных историй России сосредоточено в четырех крупнейших бюро. Лидеры рынка — Национальное бюро кредитных историй, «Эквифакс Кредит Сервисиз», Объединенное кредитное бюро и кредитное бюро «Русский Стандарт». Всего сейчас в России 16 действующих БКИ. Для того чтобы узнать, где именно хранится ваша кредитная история, направьте запрос в центральный каталог кредитных историй (подразделение Банка России) или через наш сервис.
Что такое кредитная история?
Кредитная история — это информация, которая характеризует исполнение взятых вами на себя финансовых обязательств. Состав этой информации регулируется федеральным законом о кредитных историях, а сами данные хранятся в бюро кредитных историй.
Как формируется кредитная история?
Основные источники формирования кредитной истории — банки, МФО и другие кредиторы, которые обязаны передавать информацию о кредитных обязательствах и платежной дисциплине своих заемщиков хотя бы в одно бюро кредитных историй. Также финансовые управляющие могут передавать в бюро информацию о банкротстве физических лиц. Федеральная служба судебных приставов, компании ЖКХ и телекомы передают в БКИ решения суда по взысканию задолженности и алиментов. Кредитная история хранится в бюро в течение десяти лет с момента ее последнего обновления.
На что влияет кредитная история?
Информация из кредитной истории — ключевой фактор для принятия решения о выдаче кредита. Она делает клиента более предсказуемым для кредитора, позволяет объективно оценить его рисковый профиль и принять взвешенное решение о выдаче кредита. Менее 20% кредитов сейчас выдаются заемщикам без кредитной истории. Люди с хорошей кредитной историей могут также рассчитывать на более привлекательные условия кредитования: пониженную ставку, большую сумму или более длительный срок.
Кроме того, в последнее время информацию из кредитной истории начали активно использовать страховые компании — например, при расчете тарифа каско для новых клиентов.
Все ли банки и МФО обязаны подавать данные в БКИ?
Как часто нужно проверять свою кредитную историю?
Чтобы не пропустить ухудшения качества кредитной истории, нужно проверять ее хотя бы один-два раза в год. Превентивно, тогда будет шанс решить проблему на стадии возникновения и не придется разбираться с правоохранительными органами, налоговой инспекцией, работниками ФССП и пр.
При полном погашении кредита, независимо от его типа, обязательно запросите у кредитной организации справку о погашении и отсутствии задолженности. Этот документ может быть полезен при возникновении спорных ситуаций, ошибках в кредитной истории и т. п. Спустя месяц-полтора после погашения кредита нужно проверить свою кредитную историю и убедиться, что в ней также отражено отсутствие у вас задолженности по этому кредиту.
Если вы нашли ошибку в своей кредитной истории.
Если вы обнаружили ошибку в своей истории, для ее исправления следует обратиться непосредственно к источнику (банк, МФО или другие организации), передавшему некорректную информацию.
Важно понимать, что бюро не вносит самостоятельных изменений в кредитные истории. Все передаваемые кредитными организациями данные хранятся в бюро кредитных историй в неизменном виде. Процедура обновления информации происходит автоматически без участия сотрудников бюро.
Если в истории существует информация о негативных событиях, например длительных просрочках платежей, надо понимать, что необходимо не исправлять историю, а продемонстрировать потенциальным кредиторам, что исправились вы сами. Об этом может свидетельствовать погашение текущих задолженностей, а также аккуратная платежная дисциплина в будущем. Например, можно воспользоваться услугами банков, предлагающих небольшие кредиты. Погасив их, вы покажете, что дисциплинированно относитесь к своим обязательствам перед банком.
Если я хотя бы раз допускал небольшую просрочку платежей, то уже навсегда испортил свою кредитную историю?
Каждый кредитор воспринимает информацию из кредитной истории в зависимости от его кредитной политики и рисковой стратегии.
Чаще всего кредиторы не придают большого значения просрочке сроком до 30 дней, считая ее «технической». Всем очевидно, что человек мог быть в отпуске, болеть, забыть или по какой-то другой причине не иметь возможности вовремя внести платеж.
Большинство банков очень настороженно относятся к наличию у клиента текущих длительных просрочек по кредитам или исторических просрочек сроком более 90 дней за последние три года.
Нужно помнить, что удалить из истории негативную, но достоверную информацию невозможно, а предложения такого рода, скорее всего, мошеннические.
Вот что говорил один из мошенников, с которым нам удалось пообщаться:
На данный момент существуют две основные мошеннические схемы:
· мошенники фальсифицируют информацию о взятом займе и платежной дисциплине и направляют ее в БКИ. Крупные бюро, где существуют системы управления качеством данных, умеют выявлять такую информацию по ряду признаков.
Также стоит отдельно упомянуть услугу, которая получила распространение в последнее время, — это услуга по улучшению кредитной истории, когда человек получает заем/кредит и платит проценты не за пользование им, а за то, что кредитор передает информацию о нем в БКИ. По факту это сделка под прикрытием, потому что ни у одной из сторон договора нет намерения заключить именно договор займа, а есть намерение заключить сделку по улучшению кредитной истории. В самое ближайшее время кредиторы научатся распознавать подобные схемы и, скорее всего, будут воспринимать сам факт их наличия в кредитной истории как негатив.
Благодарим за помощь в подготовке материала директора юридического департамента Объединенного кредитного бюро Викторию БЕЛЫХ.
\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t","content":"\t\t
\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t
Автор статьи
Читайте также: