Центр инвест кредит самозанятым

Обновлено: 19.04.2024

* Процентные ставки указаны с учетом скидки в размере 0,25%, предоставляемой при подаче заявки на сайте Банка с использованием сервиса «заявка on-line». При предоставлении сертификата об окончании курса Акселератор Банка «Центр-инвест» предоставляется дополнительная скидка в размере 0,25%.

Условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в России. Уточняйте информацию об условиях продукта в офисах банка «Центр-Инвест» или по телефону 8 800 200-99-29.
Информация о ставках и условиях кредитов в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в офисах банков или по телефонам справочных служб. Информация о кредите на сайте банка

Как получить

Отправьте заявку

Заполните онлайн-анкету и отправьте заявку в банк в течение 5 минут.

Узнайте решение

Получите предварительное решение от банка по SMS или телефону.

Получите деньги

Получите деньги в отделении банка или на банковскую карту.

Где погасить кредит банка «Центр-Инвест»

Ниже приведены сведения о расположении и времени работы офисов банка «Центр-Инвест» в России. Чтобы оформить кредит в банке «Центр-Инвест», вам нужно будет обратиться в любое отделение банка с необходимыми документами. Если вы получаете кредит наличными, он будет выдан вам в кассе банка.

Другие кредиты банка «Центр-Инвест»

Мы рассчитали рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчетов

Сумма: от 300 000 до 1 000 000 ₽
Валюта: рубли
Ставка: от 17 %
Срок: до 7 лет

Цель: на любые цели
Подтверждение дохода: требуется
Обеспечение: залог, поручительство
Решение: до недели

Сетевое издание «Выберу.ру». Учредитель: Общество с ограниченной ответственностью «Выберу.ру». Регистрационный номер СМИ ЭЛ № ФС 77 — 81497 от 16.07.2021, присвоенный Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций. Пользовательское соглашение. Все права на любые материалы, опубликованные на сайте, защищены в соответствии с российским и международным законодательством об интеллектуальной собственности.

Мы используем файлы cookie для того, чтобы предоставить пользователям больше возможностей при посещении сайта Выберу.ру. Подробнее об условиях использования.

справка о состоянии расчетов (доходах) по налогу на профессиональный доход за 12 месяцев, предшествующих месяцу оформления кредита, направленная налоговым органом налогоплательщику через мобильное приложение «Мой налог»

ИНН
страховое свидетельство гос-го пенсионного страхования
паспорт
заявление-анкета

справка о постановке на учет физического лица в качестве налогоплательщика налога на профессиональный доход, направленная налоговым органом налогоплательщику через мобильное приложение «Мой налог»;
копии документов, подтверждающих уплату налогов за 12 месяцев, предшествующих месяцу оформления кредита;
краткое описание деятельности

Выдача и погашение

Выдача

Погашение

моратория нет
платного периода нет

моратория нет
платного периода нет

Экспертиза Банки.ру

без личного страхования;
невысокая процентная ставка;
альтернативные способы обеспечения / возможность получения кредита без обеспечения;
возраст заемщика - от 18 лет

Дата актуализации: 06.04.2022 14:15. При сумме кредита «Для самозанятых» 1000000 ₽ сроком на 1825 д по ставке 11.5% годовых ежемесячный платеж составит 21993 ₽ , а общая переплата — 319 580 ₽
Расчет платежа является приблизительным и осуществляется по методике Банки.ру
Указанные условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в регионе. Информацию о конкретных подразделениях банка, в которых реализована возможность предоставления данного продукта, можно получить в офисах банка или по телефонам его справочной службы. Читать ещё Свернуть

О банке

ПАО КБ «Центр-инвест»

Лицензия № 2225 ОГРН 1026100001949

\n \n","content":"\u041f\u043e \u0434\u0430\u043d\u043d\u044b\u043c \u043e\u0442\u0447\u0435\u0442\u043d\u043e\u0441\u0442\u0438, \u043f\u0443\u0431\u043b\u0438\u043a\u0443\u0435\u043c\u043e\u0439 \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435 \u0426\u0411">' >

Кредитная карта С кредитной линией для самозанятых с индивидуальным кредитным лимитом и без льготного периода.

Тип карты	Мир Классическая
Ставка	23.00 - 23.00%
Внесение денежных средств	Бесплатно
Конвертация денежных средств	По курсу банка
Минимальный платёж	5% от суммы + начисленные проценты
Обслуживание	0 руб.
Оформление новой карты взамен выпущенной	Бесплатно по сроку действия, в иных случаях 100 руб.
Перевод на карту другого банка	0.5% от суммы, не менее 10 руб. и не более 500 руб. за операцию
Снятие кредитных средств в банкомате своего банка	Бесплатно до 500 000 руб. в месяц, свыше - 0.5% от суммы
Снятие кредитных средств в банкомате стороннего банка	1.5% от суммы, не менее 120 руб.
Снятие кредитных средств в ПВН своего банка	Бесплатно до 500 000 руб. в месяц, свыше - 0.5% от суммы
Снятие кредитных средств в ПВН стороннего банка	1.5% от суммы, не менее 120 руб.
SMS-уведомление по счёту	Бесплатно

Кредитный лимит по карте устанавливается индивидуально.

Возраст	от 18 до 65 лет
Подтверждение платёжеспособности	2-НДФЛ
Доставка почтой	Нет
Доставка курьером	Нет
Виртуальная	Нет
Online-оформление	Есть

Неустойка за просрочку платежа 36.5% годовых, за превышение лимита кредитования 30% годовых.

Наличие постоянной регистрации в регионе обращения
Постоянный доход

Авиабилеты
Автоуслуги
Аренда автомобилей
Супермаркеты
Кафе, бары, рестораны
Здоровье и красота
Одежда и обувь

За траты по карте начисляется 1% кэшбэка и до 30% у партнеров банка, максимально 5 000 руб. в месяц.

С начала 2021 года еще один банк открыл специальную линейку финансовых продуктов для самозанятых: «Центр-инвест» предлагает им кредитные продукты и прочие полезные услуги.

Так, в данном банке им доступно получение кредита на развитие бизнеса (например, создание сайта, кампанию по привлечению клиентов или покупку нужного оборудования). Условия по кредиту для самозанятых в банке «Центр-инвест» следующие:

ставка – 10,5% годовых;
сумма – до 1 млн рублей;
срок – до 60 месяцев;
цель – развитие бизнеса;
место оформления и выдачи – регион присутствия банка (города Москва и Нижний Новгород, Ростовская и Волгоградская область, Краснодарский и Ставропольский край).

Услуги для самозанятых в банке Центр-Инвест

По кредиту не предусмотрено внесение залога и возможность оформления поручителей. О том, какие еще банки кредитуют самозанятых лиц, мы писали здесь.

Если вам не нужен такой большой кредит, то в банке «Центр-инвест» самозанятым могут оформить кредитную карту с довольно выгодными условиями:

снятие наличных в банкоматах до 500 тыс рублей в месяц за 0 рублей;
переводы через СБП до 500 тыс рублей в месяц за 0 рублей;
выпуск и обслуживание карты — бесплатно;
2% годовых на остаток по карте;
кэшбак 1% рублями за покупки по карте и до 20% за покупки у партнеров.

Кроме кредитных продуктов самозанятым на сайте банка предлагают услуги по проработке бизнес-плана, материалы для пополнения базу знаний по экономике, SMM и другим областям. А успешно овладевшим знаниями ученикам банк дает дополнительную скидку по кредиту для самозанятых в размере -0,25 п.п.

По приведенной банком статистике, за прошедшие два месяца 2021 года за услугами для самозанятых в организацию обратилось более 500 человек.

Самозанятым кредиты могут понадобиться по самым разным причинам. Но вот с одобрением таких займов – настоящая беда. Большинство банков не выдают кредиты самозанятым гражданам, даже если те предоставляют все необходимые документы, в т.ч. подтверждающие доход. Но есть ряд банков, которые разработали специальные кредитные программы для самозанятых. Кроме того, можно получить кредит как физлицо – есть банки, которые охотно одобряют займы даже без подтверждения дохода.

Насколько реально взять кредит самозанятому

Банки довольно осторожно относятся к кредитованию самозанятых. Их опасения вполне понятны: по сути самозанятые эквиваленты частным предпринимателям, а в эпоху финансовой нестабильности вести свой бизнес довольно опасно. Поэтому банки не хотят брать на себя дополнительные риски.

Кроме того, у банковских организаций просто не выработаны подходы к кредитованию самозанятым – проще говоря, они не знают, каков процент возврата и невозврата кредитов у этой категории заемщиков, допускают ли они просрочки и т.д. Так как нет исторических данных, то нет и оценок.

Есть надежда, что по мере накопления опыта взаимодействия с самозанятыми банки будут более охотно выдавать кредиты.

Дают ли кредиты самозанятым сейчас – это большой вопрос. Если человек зарегистрировался как самозанятый буквально вчера и у него пока нет стабильного потока клиентов, то, понятное дело, банк ему никакой заем не оформит (даже не даст кредитку).

Но вот если самозанятый работает уже несколько месяцев, имеет постоянных клиентов (лучше всего, если это будут юрлица), а кредит ему нужен на расширение бизнеса – то шансов на одобрение будет гораздо больше.

Кроме того, банки охотно одобряют потребительские займы физлицам, которые работают по найму и совмещают основную работу с самозанятостью. В таком случае доход самозанятого будет трактоваться как дополнительный к основному (основной доход подтверждается по справке 2-НДФЛ), а это плюс.

«Чистый» самозанятый, который работает только на себя и не числится работником ни одного предприятия, имеет гораздо меньше шансов на одобрение кредита, даже если он предоставит все необходимые документы.

Как самозанятому подтвердить доход

Чтобы самозанятый мог получить кредит, ему необходимо подтвердить свой доход. Это легко сделать с помощью справки, которую генерирует приложение «Мой налог». Для этого нужно перейти в раздел «Прочее» – «Справки» – «Справка о доходах», выбрать год формирования и нажать «Получить».

Чтобы повысить шансы на одобрение, необходимо:

проработать самозанятым не менее 6 месяцев и получать стабильный доход на протяжении всего этого периода;
получать доход, перекрывающий расходы на обслуживание кредита;
иметь положительную кредитную историю (ее можно «прокачать», если брать микрозаймы или активно пользоваться кредитными картами).

Кроме того, желательно обзавестись постоянными клиентами, с которыми заключены долгосрочные договоры. Так вы сможете убедить банк, что имеете стабильный источник дохода. Лучше всего, если вашими клиентами будут крупные юрлица, а не мелкие предприниматели и физлица.

Если вы имеете какой-то дополнительный доход, например, от инвестиций, сдачи имущества в аренду, то их тоже стоит показать банку. Также, если вы работаете по найму даже на полставки, то обязательно приложите справку 2-НФДЛ.

Какие банки выдаются кредиты самозанятым

По специальной программе самозанятым дают кредиты на сегодняшний день только два банка: Россельхозбанк и МСП Банк. Рассмотрим их условия.

Россельхозбанк дает кредит самозанятым по программе «Новые возможности». Условия:

сумма – от 30 тысяч до 300 тысяч рублей (до 750 тысяч для Москвы и Московской области);
срок – от 6 до 60 месяцев;
ставка – 13,5% (еще +4,5% при отказе от личного страхования).

Обязательные требования к самозанятым:

среднемесячный доход от 28 тысяч рублей;
возраст – от 23 до 65 лет;
стаж самозанятого – от 6 месяцев.

Также обязательно нужна постоянная регистрация в регионе деятельности банка.

На скриншоте – пример расчета кредита для самозанятого на встроенном калькуляторе Россельхозбанка. Оформить этот кредит можно по ссылке.

МСП Банк выдает кредиты самозанятым на таких условиях:

сумма – до 500 тысяч рублей;
срок – до 36 месяцев;
ставка – 7,75%.

Принципиальных требований к доходу и возрасту самозанятого МСП Банк не предъявляет.

Однако на стадии оформления кредита может возникнуть сложность. Дело в том, что оформить такой заем можно только через онлайн-кабинет МСП Банка, а для регистрации в нем необходимо приложить усиленный ключ электронной подписи. Его можно получить в удостоверяющем центре, аккредитованном в Министерстве связи и массовых коммуникаций Российской Федерации. Перечень удостоверяющих центров доступен на официальном сайте министерства в разделе «Аккредитация удостоверяющих центров».

Сам кредит можно оформить здесь.

Какие банки выдают займы без подтверждения дохода

Если самозанятый не трудоустроен официально, то справку 2-НФДЛ он предоставить не может. Большинство банков не принимают справку из налоговой о доходе самозанятого в качестве подтверждающего документа. Поэтому самозанятому приходится искать такие программы потребительского кредитования, где банк не требует обязательного подтверждения дохода.

На сегодняшний день таких банков не очень много. Вот их список и основные условия выдачи кредита самозанятым (ежемесячный платеж рассчитан для кредита на 100 тысяч рублей на 3 года под минимальную ставку):

Банк	Кредит	Ставка	Сумма, в рублях	Срок	Платеж, в рублях
Почта Банк	Наличными	6,9-19,9%	От 50 тысяч до 4 млн	От 3 до 5 лет	3083
Уралсиб	Стандартный без подтверждения дохода	7,9-9,9%	От 100 тысяч до 300 тысяч	От 13 месяцев до 7 лет	3129
Русский Стандарт	Наличными	7,9-21,9%	От 30 тысяч до 1 млн	От 3 до 5 лет	3129
Тинькофф	Наличными	8,9-25,9%	От 50 тысяч до 2 млн	От 3 месяцев до 3 лет	3175
Совкомбанк	Стандартный плюс	9,9-29,9%	От 40 тысяч до 300 тысяч	От 1 года до 5 лет	3222
Сбербанк	На любые цели	12,9-19,9%	От 30 тысяч до 300 тысяч	От 3 месяцев до 5 лет	3365

Важно: данные по кредитам действительны на момент написания обзора. На Сравни.ру можно посмотреть актуальные данные и выбрать более привлекательные варианты, доступные именно сейчас. Например, сейчас можно оформить кредит самозанятому в таких банках, как Ак Барс Банк, УБРиР.

Следует понимать, что обращение в эти банки не гарантирует самозанятому получение кредита, так как заявку они будут оформлять как безработные физлица. Отсюда вытекают следующие недостатки:

банк вряд ли одобрит крупную сумму – при наличии хорошей кредитной истории получить удастся не больше 200-300 тысяч рублей;
банк одобрит под максимальную ставку.

Кроме того, наличие страховки увеличит ежемесячный платеж, а отказ от нее – процентную ставку по кредиту, что в итоге всё равно приведет к удорожанию займа.

Альтернатива кредиту наличными – кредитная карта

Банки гораздо охотнее выдают кредитные карты самозанятым нежели обычные потребительские кредиты. Так, достаточно охотно одобряют кредитки такие банки:

Тем самозанятым, которым непременно нужны наличные средства, можно порекомендовать карту Альфа-Банк «100 дней без процентов». По ней предусмотрены уникальные условия: в месяц можно снимать до 50 тысяч рублей в банкоматах Альфа-Банка и у партнеров, при этом льготный период в 100 дней не теряется. То есть можно снять деньги, использовать их для своих нужд, а долг можно отдавать только через 3 месяца.

Похожие условия у кредиток Райффайзенбанка и ВТБ – длительный льготный период и возможность снятия наличных.

Специальных кредитных карт для самозанятых пока еще не разработали, но в ближайшее время они вполне могут появиться как потенциально востребованный продукт.

Таким образом, на сегодняшний день кредит самозанятые могут взять только в одном из двух банков: Совкомбанке и МСП Банке. Кроме того, можно попробовать оформить стандартный кредит наличными без обеспечения и справок о доходах в некоторых банках. Правда, условия таких займов будут далеко не идеальными. В качестве альтернативы самозанятые могут получить кредитку в любом крупном банке, в том числе с возможностью снятия наличных.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: