Чем отличается грант от кредита

Обновлено: 27.03.2024

Открыть свой бизнес нелегко, но знание лайфхаков может существенно упростить этот процесс. В статье мы поэтапно разобрали – с чего начинать будущим предпринимателям, на какие льготы они могут рассчитывать со стороны государства.

Для начинающих предпринимателей доступны пакеты мер поддержки – льготные кредиты, субсидии и помощь с арендой площади

Кто может получить меры поддержки

Чтобы получить льготы, будущий предприниматель должен соответствовать определенным критериям. Главный среди них – востребованность в своем регионе и польза для государства. Чтобы стало понятнее, обратимся к примеру.

В Екатеринбурге возникли проблемы с перевозкой пассажиров. Город нуждается в создании новых транспортных предприятийих появление позволит разгрузить дороги и сделать путь пассажира от дома до работы более комфортным. Если предприниматель предложит создать организацию по перевозке людей, то скорее всего администрация города поддержит его.

Следующий критерий – обязательно попадать под определение малого и среднего бизнеса. Всего можно выделить три вида организаций:

  1. микробизнес – работает не более 15 человек, а годовой оборот компании достигает 120 млн рублей;
  2. малый – количество сотрудников – до 100, оборот – до 800 млн рублей;
  3. средний – количество сотрудников – до 200, оборот – до 2 млрд рублей.

Важно: вы не сможете получить поддержку, если у вас были нарушения во время прошлых сделок. Например, вы получили средства, но потратили их на личные нужды.

Какие программы действуют в вашем регионе

Узнать возможные федеральные и региональные меры помощи можно на портале по поддержке малого и среднего бизнеса «Мой бизнес». Войти на портал можно двумя способами: использовать свой аккаунт на Госуслугах или зарегистрироваться на платформе. На сайте также можно найти адреса подразделений и обратиться туда очно.

Кроме того, информация о льготах доступна на сайте Минэкономики вашего региона или администрации города. Все сведения будут содержаться в разделе для предпринимателей.

Также нужные данные можно найти на портале «Бизнес-навигатор МСП». На сайте доступны функции для разработки плана, поиска помещений и оценки рынка.

Совкомбанк предлагает кредит для бизнеса под низкий процент. Удобный онлайн-калькулятор на сайте поможет убедиться в выгоде предложения.

На какие программы может претендовать начинающий бизнесмен

Если ваша компания проходит по всем критериям, то можно изучить список доступных программ. Каждая из них содержит конкретные условия. Не факт, что меры поддержки для микробизнеса будут совпадать с теми, что предназначены для малого.

Если на начальном пути у будущего предпринимателя возникают вопросы и проблемы, он может обратиться за помощью к экспертам

Получить некоторые госпрограммы можно в том случае, если вы открываете свой первый бизнес или попадаете под категорию молодых предпринимателей (до 35 лет включительно).

Важно: получить господдержку можно только в первые два года после создания бизнеса.

Обучение и консультирование

Если это ваше первое дело, то стоит начать с основ. Для начинающих предпринимателей доступно бесплатное обучение, в которое входят тренинги, конференции, семинары. Специалисты рассказывают, с чего начать бизнес, как управлять персоналом и правильно оплачивать налоги и страховку.

Найти обучающие программы, стать слушателем или спикером можно на сайте федеральной корпорации по развитию малого и среднего бизнеса. Для этого достаточно найти свой регион и перейти по ссылке.

Кроме того, начинающие бизнесмены могут посещать курсы в центрах «Мой бизнес». В Центрах занятости можно получить консультацию бухгалтера, юриста или экономиста.

Для тех, кто предпочитает учиться дома самостоятельно, доступны онлайн-вебинары. Например, одни из последних были посвящены женскому предпринимательству и маркетингу.

Гранты, позволяющие открыть бизнес

После получения теории можно смело переходить к практике. Многих страшит вопрос: где взять деньги на открытие дела? Сейчас доступно множество федеральных и региональных конкурсов, по окончании которых можно получить грант на открытие компании.

Еще один вариант – получение гранта по программе от Центра занятости. Для этого будущему предпринимателю нужно встать на учет до регистрации и открытия бизнеса. Далее нужно подать заявление на поддержку ИП или ООО. Если все будет сделано правильно, вы сможете вернуть часть потраченных денег.

Важно: потратить полученные средства вы можете только на те цели, которые были оговорены в условиях программы. Если деньги будут израсходованы на что-то другое, то вы больше не сможете претендовать на получение господдержки.

Кредиты под госгарантию

Не всегда банк одобряет кредиты молодым предпринимателям. Если дело прогорит, вернуть деньги будет проблематично. Однако есть шанс получить государственную гарантийную поддержку.

Для этого необходимо:

  • зарегистрировать бизнес на территории РФ;
  • попадать под определение малого или среднего бизнеса, то есть компания должна быть включена в единый реестр МСП;
  • не иметь долгов;
  • не иметь нарушений по предыдущим программам господдержки (если они были);
  • не быть банкротом.

В Совкомбанке для начинающих бизнесменов доступно несколько льготных программ. Под минимальный процент вы можете получить от 500 тысяч до 2 млрд рублей.

Предприниматели, занимающиеся продажей алкоголя, табака и игорным бизнесом, льготы от государства получить не смогут

Кредит выдается на решение определенных задач – покупки техники, оплаты аренды, зарплату сотрудникам. Если деньги были потрачены на что-то постороннее, банк может попросить вас вернуть средства досрочно.

Есть список организаций, которые не могут претендовать на получение такого кредита. К ним относятся:

  1. бизнес по продаже алкоголя и табака;
  2. игорный бизнес;
  3. кредитные и страховые организации;
  4. инвестиционные и негосударственные пенсионные фонды;
  5. ломбарды;
  6. профессиональные участники фондового рынка.

Выгодное получение кредита в МФО

Получить заем можно только в государственных микрофинансовых организациях. Они предлагают более выгодные и комфортные условия, нежели частные компании. Получить поддержку от них могут не только представители малого и среднего бизнеса, но и самозанятые. Адреса государственных МФО можно также найти на сайте «Мой бизнес».

Субсидии

При необходимости предприниматель может получить от государства субсидии. Как кредиты и гранты, полученные деньги можно тратить только на заранее оговоренные цели.

Средства для предпринимателей выделяют федеральные, региональные или местные власти. Сумма будет зависеть от конкретной программы и региона.

Во время пандемии коронавируса организации и индивидуальные предприниматели смогли получить субсидии для поддержки бизнеса. Получить средства можно было только при соблюдении условий.

Полученные от государства средства должны быть потрачены по целевому назначению – например, на покупку оборудования или аренду помещения

Помощь с лизингом

Нередко предприниматели пользуются услугами лизинга. Что это такое?

Лизинг – это финансовая процедура, которая позволяет пользоваться имуществом с ее последующим выкупом.

Алексей открыл свою пиццериюдля доставки ему был необходим автомобиль. Средств для покупки у него не было, поэтому он обратился в лизинговую компанию, которая могла бы купить авто и дать его в аренду. Спустя год компания Алексея начала приносить стабильный доход, после чего мужчина выкупил машину у организации.

Если у предпринимателя не хватает средств для выплат лизинговой компании, то часть расходов могут покрыть региональные власти.

Льготная аренда площади

Чаще всего такая господдержка оказывается предпринимателям, связанным с сельским хозяйством. Однако некоторые контракты позволяют получить средства для тех, кто хочет взять в аренду помещение для бизнеса.

В таком случае стоимость аренды значительно ниже, чем у частных организаций. Подобрать помещение можно также на сайтах Бизнес-навигатора МСП и «Мой бизнес».

Мэрия Казани предлагает начинающим предпринимателям льготную аренду помещений на 5 лет. Первые два года платить за аренду не придется, на третий год нужно вносить 25% от общей суммы, на четвертый50%, на пятый75%.

Важно: в некоторых субъектах России при добросовестном выполнении условий бизнесмен может претендовать на льготы повторно по истечении пяти лет.

Начинающие бизнесмены и самозанятые могут рассчитывать на аренду площади в коворкингах и бизнес-помещениях.

Мы перечислили основные меры поддержки для начинающих бизнесменов. Важный момент: использование одного из преимуществ не исключает возможность получения другого. Будущий предприниматель с легкостью может воспользоваться сначала обучением, а затем выиграть грант и оформить субсидии. Дерзайте!

Грант — это один из форматов денежной поддержки. Гранты выдает государство, организации или частные лица на развитие различных видов деятельности. В статье мы рассмотрим государственные гранты для предпринимателей и компаний.

Что такое гранты для бизнеса от государства

Государство дает деньги бизнесу на определенную цель. К примеру, на обучение сотрудников, закупку оборудования, аренду недвижимости. Возвращать эти деньги не надо, если бизнес их потратил по назначению.

Компания получает грант на участие в международной выставке: она может потратить его на билеты, оргвзнос, стенд и рекламные буклеты. Компания закупила на эти деньги телефоны и принтеры для офиса, но так нельзя. Это нецелевое использование гранта. Деньги придется вернуть.

В большинстве случаев бизнес не платит налог с гранта. Но есть исключения. Стоит проконсультироваться по налогам с выбранного гранта с бухгалтером.

Чем грант отличается от субсидии

Субсидия — это тоже финансовая поддержка бизнеса от государства. В отличие от гранта, бизнес может получить субсидии только от государства, региона или муниципалитета. К примеру, субсидии для бизнеса во время пандемии.

Кто выдает гранты от государства и где их искать

Гранты могут выдавать федеральные и региональные ведомства, отвечающие за поддержку бизнеса. На федеральном уровне это Корпорация развития малого и среднего предпринимательства, на региональном — местные ведомства, учрежденные регионом. Называться они могут . К примеру, в Москве гранты выдает Департамент предпринимательства и инновационного развития, а в Московской области — Центр развития предпринимательства.

Найти список грантов можно на сайтах этих ведомств. В зависимости от региона суммы и цели грантов будут разными.

Гранты и субсидии для ИП и компаний в Москве

На сайте Центра развития предпринимательства указано, что ИП и компании из Москвы могут получить до 700 тысяч рублей на участие в выставках. В других регионах такого гранта для предпринимателей может не быть или его сумма будет другой

Как бизнесу получить грант от государства

Грант может получить любой бизнес, если он соответствует требованиям гранта и не имеет задолженности по налогам. Соискателям нужно подать заявку в установленный срок и представить бизнес-план. Ограничений по количеству заявок нет. Бизнес может претендовать одновременно на несколько грантов. Узнать требования к участникам, список документов и подать заявку на участие можно в ведомстве поддержки бизнеса, которое объявляет об открытии гранта.

После получения гранта бизнесу нужно отчитаться, на что ушли деньги. Обычно ведомство сразу предупреждает, в какой срок нужен отчет и что именно нужно предоставить. Если по отчету выяснится, что бизнес потратил деньги не по назначению, ему придется вернуть их. Вдобавок может грозить штраф: для ИП или директора ООО — от 25 000 до 50 000 ₽, для компаний — от 5 до 25% от взятого гранта. В случае с грантами свыше 1 500 000 ₽ ИП или директору ООО грозит уголовное наказание.

Весной 2022 года ситуация на рынке общественного питания сложная: зарубежные сетевые рестораны уходят из страны или приостанавливают работу. Мэр Москвы объявил городские меры поддержки московского общепита, чтобы отечественный бизнес смог быстро занять освободившуюся нишу.

На федеральном уровне с 1 января 2022 года общепит на ОСН может не платить НДС. Пониженные тарифы страховых взносов для малого и среднего бизнеса стали доступны крупным заведениям.

До 30 июня кафе или ресторан может подать заявку на получение гранта

Гранты дадут на открытие новых точек общепита и прием на работу новых сотрудников. Размер гранта зависит от площади каждой точки без учета летних террас:

  • от 10 до 25 м² — 1 000 000 ₽;
  • от 25 до 50 м² — 1 500 000 ₽;
  • от 50 до 100 м² — 2 000 000 ₽;
  • от 100 м² — 2 500 000 ₽.

В заявку можно включить документы сразу по нескольким точкам быстрого питания, если они открыты с 16 марта 2022 года.

Кто может получить грант. Гранты получат ИП и организации, если соответствуют требованиям:

  • с 16 марта открыли в Москве стационарную точку общепита;
  • к моменту подачи заявки на грант работают больше года;
  • основной или дополнительный код ОКВЭД 56.10, 56.10.1, 56.29, 56.29.2, 56.29.4.

Грант не дадут, если больше 50% уставного капитала российской организации принадлежит офшорной компании или компании из недружественной страны.

Если предприниматель уже получил другую помощь от государства на открытие новых точек фастфуда или подал две заявки на одну точку, его заявку не одобрят. Еще грант не дадут тем, кто находится в процессе реорганизации или банкротства.

Как получить грант. Чтобы получить грант, нужно подготовить такие документы:

    ;
  • копии документов об открытии заведения: уведомления Роспотребнадзора о начале предпринимательской деятельности и карточки регистрации контрольно-кассовой техники;
  • выписку из ЕГРН о праве собственности на помещение или договор аренды;
  • копии документов о найме персонала: приказы о приеме на работу, копии трудовых договоров и копии согласий на обработку персональных данных.

Заявки на бумаге принимают с 23 марта в ГБУ «Малый бизнес Москвы». Посмотреть условия получения гранта и подать заявку онлайн можно на сайте учреждения.

С 1 января 2022 года общепит на ОСН может не платить НДС

Освободили от НДС только деятельность по предоставлению продуктов питания и напитков. То есть если ресторан получает доходы от детской игровой комнаты, то он не будет платить НДС с продажи блюд, но перечислять налог с прибыли от детской комнаты все равно придется.

А еще льготу нельзя будет получить на продукцию кулинарных отделов в розничных магазинах, вендинговых автоматов и заготовительных компаний.

Новый режим будет работать автоматически, подавать заявление на его применение не придется. Чтобы воспользоваться льготой, бизнесу нужно соответствовать двум условиям:

  • доходы от услуг общепита не меньше 70% от общей суммы доходов;
  • доход за прошлый год не превысил 2 млрд рублей.

С 2024 года начнут проверять размер среднемесячной зарплаты сотрудников за 2023 год. Он должен соответствовать среднеотраслевому региональному уровню. Посмотреть данные по своему региону можно на сайте налоговой службы в калькуляторе по расчету налоговой нагрузки для организаций на общем режиме налогообложения.

Организации и ИП, которые открылись в 2022 году, получат льготу сразу после регистрации, но через год им нужно будет соответствовать общим условиям.

Несмотря на освобождение от НДС, компании и ИП из сферы общепита на общем налоговом режиме — ОСН — должны будут сдавать декларацию по НДС. В ней нужно будет заполнять раздел 7 по операциям, которые не подлежат налогообложению.

В льготном режиме организации и ИП не смогут принимать к вычету входной НДС, его придется включать в стоимость продукции.

Предприниматель купил 3 кг кофейного зерна за 2955 ₽ — 492,5 ₽ НДС. Для 3 кг зерен ему понадобится 333 стакана для кофе — это 7 упаковок стаканов за 3171 ₽ — 528,5 ₽ НДС. С продажи 333 стаканов капучино он заработает 46 287 ₽ — 7714 ₽ НДС.

По новому льготному режиму он может не платить 7714 ₽, но заплатить НДС поставщикам — 492,5 ₽ и 528,5 ₽ — придется все равно. Эти суммы НДС он имеет право включить в стоимость своего кофе.

Может оказаться, что такая мера поддержки не подходит конкретной организации или ИП, тогда от нее можно отказаться. Для этого нужно будет подать заявление об отказе в налоговую инспекцию по месту учета. Единой формы заявления нет, его подают в произвольной форме. Это нужно сделать до начала того квартала, с которого решили платить НДС.

С 1 января 2022 года пониженные тарифы страховых взносов стали доступнее

Правительство расширило лимиты на численность работников. Теперь на пониженные тарифы может рассчитывать общепит, у которого в штате от 250 до 1500 человек, но в остальном он подходит под критерии среднего бизнеса.

Получить льготу можно, если основная деятельность организации по коду 56 ОКВЭД — предоставление продуктов питания и напитков. А также если выполнены другие условия:

  • количество сотрудников до 1500 человек;
  • доход за прошлый год не более 2 млрд рублей;
  • зарплата сотрудников выше минимального размера оплаты труда;
  • доходы от услуг общепита минимум 70% от общей суммы доходов.

Основные и пониженные тарифы взносов:

Основные тарифы
для выплат в пределах федерального МРОТ в месяц
Пониженные тарифы
для выплат свыше федерального МРОТ в месяц
Пенсионные взносы22%10%
Медицинские взносы10%5%
Социальные взносы2,9%0%
Итого34,9%15%

Каждый субъект РФ имеет право устанавливать свой минимальный размер оплаты труда. Но по страховым взносам организации и ИП сверяют зарплату сотрудников только с федеральным МРОТ.

Предприятия московского общепита смогут получить льготные кредиты

Одной из мер поддержки от правительства Москвы будет льготное кредитование общепита. Специально для этой сферы выделили 500 млн рублей. Условия кредитования пока находятся в разработке. Как только появятся детали, мы обязательно об этом напишем.

Еще общепит может воспользоваться некоторыми мерами поддержки от государства для малого и среднего бизнеса: автопродлением лицензии на алкоголь и кредитными каникулами. Также правительство утвердило мораторий на неналоговые проверки. Подробнее об этом читайте в статье «Меры поддержки бизнеса из закона № 46-ФЗ».

Фото: Sebastian Gollnow / DPA / TASS

Высшее образование за границей — привлекательная, но недешевая перспектива. При этом гранты и стипендии могут значительно сократить расходы и облегчить жизнь студента. Как их получить, рассказываем в подробной инструкции

Что такое грант? Чем он отличается от стипендии?

И гранты, и стипендии — виды безвозмездной финансовой помощи на оплату обучения. Получатель определяется на конкурсной основе. Разница между ними в том, что стипендию обычно выплачивают каждый месяц, а грант единоразово. Компенсируются они спонсорами-работодателями, НКО, фондами, вузами, правительствами, министерствами иностранных дел или образования, региональными властями.

Какие виды грантов существуют?

Одни гранты покрывают все расходы, другие — только часть: например, плату за обучение. На получение первых обычно высокая конкуренция. По продолжительности они делятся на короткие — от нескольких недель до месяцев, и длительные — до трех лет. По целям выделяют гранты на исследования, стажировки и языковые курсы, бакалаврские, магистерские и аспирантские программы. В магистратуре или докторантуре грантов на обучение больше, чем в бакалавриате. Также они различаются по профессиональным областям. Можно участвовать одновременно в нескольких конкурсах на грант для увеличения шансов на получение нужной суммы.

Фото:Helloquence / Unsplash

В интернете столько терминов, я запутался…

Терминология в разных странах и учебных заведениях может отличаться, единого стандарта нет.

Редактор и журналист Мария Долгополова в книге «Как учиться за рубежом бесплатно. Личный опыт студентов иностранных университетов» выделяет несколько устоявшихся в зарубежной лексике определений:

Scholarships — присуждаются вузами. Чаще всего это скидка на обучение и/или другие услуги.

Grants — выделяются в основном независимыми организациями, которые иногда требуют отчетов по расходу средств или проведению работ.

Merit-based scholarships — стипендии за академическую успеваемость: университет может самостоятельно выбирать лучших учащихся курса и присуждать денежные поощрения.

Need-based scholarships — социальные стипендии нуждающимся студентам. Сложную финансовую ситуацию придется доказать объяснительными, справками или выписками из банка, налогового органа.

Fellowships — стипендии, в обмен на которые студенты работают ассистентами преподавателя, помогают проводить занятия, исследования и т.д. Более актуальны для тех, кто планирует проходить магистерские или докторские программы. Иногда покрывают проживание и питание.

Specific scholarships — гранты на поддержку отдельной группы людей по национальному признаку, гендеру и т.д. Например, Google предлагает грант для студентов с ограниченными возможностями.

Какие еще гранты и стипендии существуют?

  • Artist-in-residence grants — программы, позволяющие художникам, музыкантам и другим представителям творческих профессий в течение указанного срока работать над проектами в резиденции.
  • Travel grants — финансовая помощь ученым и студентам на участие в семинарах и конференциях.
  • Career-specific scholarships — стипендии, выделяемые только при поступлении на определенную специальность. Это делается для поднятия интереса к конкретной профессии.
  • Athletic scholarships — актуальный вид стипендий для тех, кто показывает хорошие спортивные результаты.
  • Assistantships — разновидность социальных стипендий для тех, кто не может полностью оплачивать обучение. В обмен на нее студент должен помочь вузу в какой-то работе — например, на кафедре или в лаборатории.

Где и как найти подходящий грант?

В России работает государственная стипендиальная программа «Глобальное образование», помогающая российским студентам, самостоятельно поступившим в ведущие иностранные вузы. Подробную инструкцию, как ей воспользоваться, можно прочитать здесь;

некоторые российские вузы устанавливают партнерские отношения с университетами за границей для обмена и обучения перспективных студентов;

на агрегаторах и сайтах компаний, занимающихся организацией обучения за рубежом (например, StudyQA; Grantist; Studies&Careers; Scholarship Positions и другие);

на страницах культурных и дипломатических центров;

на порталах университетов, а также в офисах финансовой поддержки вузов или отделах по работе с иностранными студентами;

на сайтах фондов и НКО, курирующих программы от различных стран (например, программа ЕС Erasmus+, американская Fulbright, германская DAAD, британская Chevening и французская BGF Russie);

Какие основные этапы при получении гранта?

Стоит начинать готовиться к подаче заявки примерно за год до предполагаемой учебы. В общих чертах этапы такие:

  • определиться, в какой стране вы будете учиться;
  • выбрать программу гранта или вуз, если хотите в определенное место и планируете подавать заявку напрямую;
  • подтвердить знание языка, сдав международный тест (TOEFL, IELTS, TestDaf, DELF и т.д.);
  • собрать пакет документов;
  • написать мотивационное письмо;
  • подать заявку для участия в конкурсном отборе;
  • пройти собеседование с организаторами программы и/или сдать вступительные экзамены;
  • заранее озаботиться вопросами визы, жилья и т.д.

Важно следить за сроками подачи документов, иначе их могут не принять. Надо учитывать и срок присуждения гранта, так как средства должны быть доступны к моменту оплаты обучения.

Как выбрать страну?

Автор книги «Умная Заграница. Учеба и работа за рубежом. Руководство к действию» Ксения Соломатина основным критерием выбора называет профессиональное развитие.

«Существует так называемая негласная профессиональная специализация стран. Мы называем это «концентрацией профессиональных ресурсов» — головные офисы крупных компаний по вашему направлению, ключевые мероприятия отрасли, исследовательские центры по вашей теме, технологические кластеры и т.д. И логично, что предложения по работе / учебе будут лучше в странах, где концентрация всего этого выше. Зарплаты — весомее. А задачи — интереснее», — пишет она в социальной сети «ВКонтакте».

Считается, что в США хорошо готовят специалистов в сфере IT, медиков и юристов, в Италии и Франции — искусства в различных его проявлениях, в Швейцарии — гостеприимства, а в Великобритании — естественных и общественных наук.

Как выбрать вуз?

Качество образования в вузах разное, их количество велико. Чтобы не запутаться, можно ориентироваться на университеты, которые фигурируют в этих международных рейтингах:

рейтинг университетов мира QS британской компании Quacquarelli Symonds;

Для начала определитесь с направлением, а затем ищите, где его преподают лучше всего.

Помогает общение с выпускниками: так можно выяснить все минусы и плюсы будущего обучения заранее и подготовиться к ним.

Стоит также адекватно оценить свои силы — уровень владения языком, оценки, знания — и сопоставить их с требованиями вуза.

О каких документах речь?

Каждая программа предполагает свой набор документов. Обычно это:

Диплом. Для поступления в магистратуру обычно требуется диплом бакалавра; или специалиста в смежной области или подтвержденный опыт работы в сфере;

Загранпаспорт;

Сертификат о сданном языковом тесте.

Также могут понадобиться:

Рекомендательные письма от преподавателей, профессоров, работодателей, знакомых с вашей деятельностью экспертов;

Мотивационное письмо;

CV;

Портфолио.

Иногда могут потребоваться дополнительные документы, например, заверенные и переведенные свидетельство о рождении, школьный аттестат, заверенные копии паспорта, диплома и приложения, иногда — с печатью университета и т.д.

Что писать в мотивационном письме?

В перечне необходимых документов оно обычно фигурирует как motivation letter, personal statement или statement of purpose. Не ориентируйтесь на шаблоны, которых немало в интернете: они могут подсказать только общую логику повествования.

Единых требований нет. Ознакомьтесь с рекомендациями по объемам и структуре на сайтах грантодателей, у успешных стипендиатов. Везде ценят разное: где-то с радостью принимают во внимание волонтерство, общественные, творческие проекты, где-то больший акцент делается на оценках, опыте работы, наличии научных публикаций, теме диплома.

Постарайтесь продумать эссе так, чтобы основной тезис и общий посыл соответствовал миссии и целям организации, которая предоставляет грант. Расскажите о том, чего вы добились и чем планируете заняться после обучения.

Покажите заинтересованность в выбранной программе. Ошибкой будет писать что вы не знаете точно, чего хотите, что выбрали программу, чтобы побывать в этой стране и совместить приятное с полезным, или что это просто ваша давняя мечта.

Поставьте себя на место вузов и компаний: подумайте, чем вы им можете быть интересны и полезны, почему грантодателю будет выгодно вложиться именно в ваше образование?

Перечисляя личные качества, всегда сопровождайте их фактами. Важно: не дублируйте данные из резюме и не пишите одно и то же мотивационное письмо для нескольких учебных заведений!

После того, как письмо будет готово, проверьте его на наличие ошибок, а лучше дайте перечитать носителю языка.

Есть ли общепринятые требования к кандидатам на грант?

Они различаются в зависимости от программ и видов гранта. Стипендия может не распространяться на граждан РФ и стран СНГ, можно не подойти по возрасту, полу, образованию или профессиональному опыту. В некоторых грантовых конкурсах оцениваются только академические достижения, в других важны и успехи кандидата вне учебы. Часто требуют, чтобы программа, по которой соискатель пытается получить стипендию, была близка к специальности, полученной в вузе (это касается поступающих в магистратуру).

Общими требованиями можно назвать хорошую академическую успеваемость, высокий общий балл диплома, а также хорошее владение языком (английским или тем, на котором говорят в стране поступления).

Обращайте внимание на правила пребывания в стране после прохождения обучения: часто по условиям гранта студент должен на какое-то время вернуться домой. Иногда ему разрешают остаться в стране, но только по туристической визе без права на работу.

Александр Волгин

Что такое краудлендинг

Краудлендинг — это инструмент кредитования физическими и юридическими лицами бизнес-проектов, то есть это механизм коллективного инвестирования по договорам займа. В отличие от краудфандинга, где инвесторы не ставят себе цель заработать, краудлендинг больше похож на классическое кредитование. Только вместо банков кредиторами выступают частные лица.

Рынок краудфандинга (куда входит и краудлендинг) в США и Канаде оценивается в $73,9 млрд, а европейский — в более чем $22 млрд. Российский рынок выглядит скромно — МСП-банк и Ассоциация операторов инвестиционных платформ прогнозируют, что в 2021 году его объем достигнет ₽11 млрд — это в 1,5 раза больше, чем годом ранее. В последующие два года он будет удваиваться и в 2023 году составит ₽40 млрд.

При этом основным заемщиком является сегмент малого и среднего бизнеса. Средняя сумма выданного займа составляет примерно ₽1 млн. В краудлендинге инвесторов привлекает высокая доходность, в несколько раз превышающая ставки по депозитам. На фоне низких банковских ставок все больше людей ищут способы если не дополнительного заработка, то хотя бы сохранения сбережений. Поэтому и интерес к инвестиционным инструментам будет только возрастать.

Кто и зачем берет в долг на краудлендинговых площадках

В России действует более 30 краудлендинговых площадок с различными бизнес-моделями и условиями предоставления займов. В основном это площадки, на которых бизнес может найти средства под исполнение госконтрактов или пополнение оборотных средств без обеспечения. Есть факторинговые площадки, финансирующие под обеспечение дебиторской задолженности, или площадки, где можно инвестировать исключительно под залог недвижимости, в том числе на ее покупку или строительство.

Фото:Гавриил Григоров/ТАСС

В качестве заемщиков на краудлендинговых платформах выступают представители малого бизнеса, которым по каким-либо причинам сложно получить кредит в банке. Например, слишком короткий срок существования бизнеса, скромные финансовые показатели или маленькие суммы контрактов — все это неинтересно банкам. Даже для владельца коммерческой недвижимости, несмотря на наличие залога, может быть недоступен банковский кредит при отсутствии официального денежного потока.

Из-за этого займы на краудлендинговой платформе, как правило, дороже, чем банковские кредиты, и обходятся заемщику от 15% до 30% годовых. При этом стоит помнить, что на рынке краудлендинга все риски невозврата ложатся на инвестора. Если ваш заемщик внезапно прогорит, вам не поможет ни ЦБ, ни условное Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Единственный способ застраховать себя от потерь — диверсифицировать инвестиции по разным площадкам, заемщикам и внимательно рассматривать проект при принятии решения об инвестициях.

В краудлендинге инвесторов ждут высокая доходность и соответствующие риски

Риски краудлендинга

1. Отсутствие унифицированной системы оценки заемщика

Первое, что нужно помнить, — вся ответственность лежит на инвесторе. Площадка сводит заемщика и кредитора, информирует инвесторов, но не дает никаких рекомендаций и гарантий. У краудлендинговых платформ нет унифицированной системы оценки заемщика и нет единой системы рейтинга — каждая оценивает их по-своему и присваивает рейтинг по собственной методике, детали которой, как правило, не раскрываются. У инвестора возникает вынужденная необходимость доверять конкретной платформе, ее опыту, риск-менеджменту, порядочности и так далее. При этом в случае дефолта сама площадка не несет никаких потерь, кроме репутационных.

2. Непрозрачность бизнеса

У заемщика на разных площадках могут быть разные рейтинги, хотя площадки, как и банки, в своей оценке заемщиков используют одни и те же источники информации (отчетность предприятия, выписки по счетам, данные судебных приставов, арбитражных судов и судов общей юрисдикции, информация от бюро кредитных историй, с сайтов госзакупок и так далее). Значительная часть российского малого бизнеса находится в серой зоне и официальная отчетность далеко не отражает реальное положение.

3. Асимметрия информации

Платформы определяют объем необходимой к раскрытию информации по своему усмотрению, профильный закон содержит лишь минимальный перечень требований. Возникает дилемма: с одной стороны, платформе нужно предоставить максимально полную информацию инвестору, с другой — не отпугнуть заемщика. Часто бизнес сам не хочет раскрывать более подробную информацию о состоянии своих дел и давать чувствительную для себя информацию для публикации.

Платформы для краудлендинга не всегда предоставляют инвестору всю полноту информации, пряча ее за собственные «рейтинги»

Платформы для краудлендинга не всегда предоставляют инвестору всю полноту информации, пряча ее за собственные «рейтинги» (Фото: Shutterstock)

Возникает эффект асимметрии: платформа обладает гораздо большим объемом данных, чем инвестор, и упаковывает результат в определенный рейтинг, рассчитанный по собственной системе. А решение и риск остается у инвестора, который обладает значительно меньшим объемом информации о заемщике.

4. Другие риски

Также заемщику стоить помнить о не менее важных рисках:

  • потеря данных платформой, так как пока нет требований об операционной надежности для платформ на законодательном уровне и минимальных требований к софту;
  • прекращение деятельности площадки. В случае дефолта или просто ухода с рынка остается открытым вопрос о том, кто будет осуществлять администрирование платежей. В законе не прописано единого механизма действий инвесторов, регулятора и администрации платформы в случае прекращения деятельности, хотя все данные об операциях инвесторов и передаются в банк, в котором открыт номинальный счет платформы;
  • процесс взыскания долга. На данный момент большинство платформ берет на себя процесс взыскания при наступлении дефолта заемщика, но были примеры, когда инвесторам приходилось самостоятельно заниматься процессом судебного взыскания. Механизм взыскания и его тарификация регулируется исключительно внутренними документами каждой платформы, требования к нему никак не отражены в профильном законодательстве, у некоторых процесс совсем не регламентируется или регламент не соблюдается. Потенциальному инвестору на это стоит обращать особое внимание до начала инвестирования.

Сейчас рынок активно развивается, становясь более упорядоченным и предсказуемым. Даже с учетом всех вышеперечисленных рисков он по-прежнему является одним из высокодоходных и менее затратных по времени способом инвестирования, а любых проблем можно избежать, если знать об угрозах заранее. Краудлендинг, как и любой другой вид инвестиций, может стать неплохим способом диверсификации вашего портфеля, если помнить главное правило инвестора: никогда не вкладывать последнее.

Точка зрения авторов, статьи которых публикуются в разделе «Мнение профи», может не совпадать с мнением редакции.

Дефолт (от французского de fault — по вине) — ситуация, возникшая при неисполнении заемщиком обязательств по уплате или обслуживанию долга. Дефолтом считается неуплата процентов по кредиту или по облигационному займу, а также непогашение займа. Стоит отдельно выделить технический дефолт — ситуацию, когда исполнение обязательств было только временной задержкой платежей, как правило, по независящим от заемщика обстоятельствам. Дефолт служит основанием для предъявления кредитором иска о банкротстве заемщика Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: