Что будет если не платить кредит в беларуси
Обновлено: 23.04.2024
Кредитополучатель «забыл» внести последний платеж по кредиту, а через несколько лет удивился, что его вызывают в суд: ведь прошло уже столько времени. Но, оказывается, банк имеет право заявить свои требования к неплательщику через год, через два и даже через пять лет после просрочки по кредиту. Такую возможность дает понятие исковой давности, с которым мы сегодня и разберемся.
Что такое срок исковой давности?
Прежде чем разбираться с исковой давностью, напомним, что отношения между банками и кредитополучателями, небанковскими организациями и их клиентами, так же между частными лицами, которые одалживают друг другу деньги, – все это гражданские правоотношения. В них стороны равны, изначально независимы друг от друга, но добровольно принимают на себя определенные обязанности. Судебное разбирательство по гражданским делам предполагает равенство сторон. Каждая сторона излагает и доказывает свою позицию.
Существует базовый срок давности в 3 года. Это прописано в статье 197 Гражданского кодекса. Эта же норма распространяется на займы между физическими лицами.
Но, в следующей статье, указано, что для некоторых требований могут действовать другие сроки, если они назначены в Гражданском кодексе или иных законодательных актах.
Банки и небанковские кредитные организации вправе требовать от клиента расчета по кредитам и займам в течение 5 лет. Такая норма содержится 17 статье Банковского кодекса.
Срок исковой давности прошел – можно не бояться суда?
Потенциальным ответчикам нужно знать, что срок исковой давности начинается с момента, когда пострадавшая сторона узнала о нарушении своих прав. Например, банк не получил в срок ежемесячный платеж. Или должник, который написал вам расписку, сказал, что в положенный срок перевел вам деньги на карту, а вы ничего не получили. С этого момента пострадавшая сторона может обращаться в суд.
Прошло 5 лет и можно не бояться, что банк вспомнит про неплательщика?
Не совсем. Дело в том, что течение срока давности может приостанавливаться. Например, если претензия предъявлена в последние 6 месяцев срока исковой давности, то он приостанавливается на время для рассмотрения претензии и ответа. Если стороны пошли на процедуру медиации (мировое соглашение), то на этот срок исковая давность тоже приостанавливается. Список причин для приостановки течения исковой давности назван в статье 203 Гражданского кодекса.
Если погасить часть обязательств, что будет со сроком давности?
Добровольный платеж будет считаться признанием обязательства. Если речь идет о займе между частными лицами, то уже не будет возможности заявить, что ответчик не брал взаймы. А признание обязательства будет началом нового срока исковой давности. Отметим, что договориться об изменении срока давности между сторонами нельзя – Гражданский кодекс это запрещает.
Могут ли подать в суд, если срок давности уже вышел?
Да. Суды принимают дела невзирая на сроки (статья 200 Гражданского кодекса). При этом, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Кстати, если требование предъявлено уже после окончания срока исковой давности и все равно погашено, то требовать деньги обратно нет законных оснований. Бессмысленно жаловаться, что вы не знали об истекшем сроке и могли не платить.
А если в суд подали в течение срока давности, но он закончился пока шло дело?
Обращение в суд прерывает течение срока исковой давности. После суда этот срок начинается заново. Но если суд не стал рассматривать иск, то течение исковой давности только продлевается с учетом уже прошедшего времени (статья 204 Гражданского кодекса).
Касаются ли сроки исковой давности дополнительных обязательств, например, залога машины по автокредиту?
Дополнительные обязательства имеют те же сроки, что и основное. Если машина в залоге у банка, а кредит не погашен и срок давности не вышел, то на авто могут наложить взыскание как на заложенное имущество (статья 208 Гражданского кодекса). Это же касается поручительства по непогашенному кредиту или займу.
А если долг перешел другому лицу, например, по наследству?
Здесь тоже ничего не меняется ни для одной из сторон. Если права займодавца или обязанности заемщика перешли другим лицам, на сроках давности это не отражается.
Вопрос «как не платить кредит?» возникает в самые драматические моменты личной финансовой истории. Бывает, что клиенты могут рассчитаться с банком, но не желают так поступать. Но большинству нарушителей просто нечем платить кредит. Все написанное ниже, именно для них.
Можно ли не платить кредит, если нет денег?
Даже если нет денег на кредит, неплательщика все равно ждет давление со стороны кредитора (банка). Возможно привлечение коллекторов. А в конечном итоге будет суд, арест имущества и конфискация или удержания из зарплаты. При этом сумма конфискации и удержания будет выше первоначальных требований банка. К ним добавятся штрафы, пени, оплата издержек на взыскание и пр.
Что делать, и чего не делать, если нечем платить кредит?
Тут у неплательщика есть выгодные и невыгодные способы поведения. Начнем с того, что делать не следует, что для должника вредно или бессмысленно:
- не стоит менять адрес, телефон и прочие реквизиты, современные технологии позволяют очень быстро найти легально живущего гражданина;
- не имеет смысла скрываться, ожидая «пока все забудется», у банков не человеческая память, но оцифрованные реестры, в которых ничего, не стирается, не сгорает и не пропадает;
- не стоит переписывать имущество на родственников, суд может признать такие сделки фиктивными;
- прятать ценное и заметное имущество (например – автомобиль) тоже бессмысленно, потому что оно будет арестовано, когда неплательщик решит им воспользоваться.
Прямо сказать: «не плачу кредит, потому что нет денег» и больше ничего не предпринимать тоже нельзя. Но способы облегчить положения заемщика есть. Каждый из них выгоден в определенной ситуации и заслуживает отдельного рассмотрения.
Способ первый – обращение в банк для реструктуризации кредита
В большинстве случае лучше не дожидаться санкций, а самостоятельно обратиться в банк и объяснить свои обстоятельства:
- «не плачу кредит в связи с потерей работы»;
- «не могут платить из-за семейных проблем»;
- «деньги уходят на другие расходы, от которых невозможно отказаться (к примеру – на штраф)».
Свое положение следует обязательно документально подтвердить. В такой ситуации банк может согласиться на реструктуризацию кредита.
Реструктуризация кредита – это изменение условий погашения кредита, изменение срока, величины обязательных платежей и общей стоимости кредита.
Чаще всего выходом становится уменьшение обязательных выплат и увеличение срока полного расчета. Общая переплата при этом растет. Банки может разрешить отсрочку всех выплат или их части, с переносом на более поздние сроки.
Способ второй – рефинансирование
Рефинансирование кредита – это выдача нового кредита на погашение старого. Все делается официально, обычно через другой банк. Деньги не выдаются клиенту на руки, а сразу идут на погашение предыдущего кредита.
Условия кредита на рефинансирование для клиента удобнее, чем условия первой ссуды. При невозможности рассчитаться ищут рефинансирование с меньшими платежами и большим сроком погашения.
Способ третий – погашение по страховке
Многие банковские кредиты сопровождаются договором страхования. Иногда страхование обязательно, иногда добровольно, но совершается по инициативе банка.
Во всех случаях такое страхование защищает интересы банка в случае неплатежей. Страховым случаем, т.е. ситуацией, когда кредит погашает страховая компания, может быть:
- инвалидность и потеря трудоспособности;
- потеря работы не по собственному желанию, но в связи с сокращением штата и т.п.;
- ликвидация организации и пр.
Погашение за счет страховки процесс не быстрый, требующий документального обоснования, подтверждения страхового случая и т.д.
Способ последний – банкротство
Из всех законных способов не платить по кредиту, банкротство – самый последний и самый тяжелый вариант. По сути банкротство это не решение проблем только с кредитом, а признание общей неплатежеспособности по всем обязательствам.
Стать банкротом не слишком легко. Для этого нужно:
- не платить по обязательствам больше 3-х месяцев;
- не иметь имущество, конфискация которого позволяет рассчитаться по долгам;
- иметь доходы, которых не хватает на расчет с кредиторами и прожиточный минимум.
Процедура банкротства не только сложная, но и строго регламентированная. От банкрота потребуется масса документов подтверждающих его честность, попытки рассчитаться и бедственное положение. На банкрота налагаются ограничения по распоряжению имуществом в период банкротства и после его завершения.
Что следует знать неплательщикам кредитов?
Тем, кто не рассчитался по кредиту в связи с его рефинансированием, реструктуризацией и в связи с наступлением страхового случая, можно не ожидать каких-то негативных последствий. Их кредитная история может не пострадать, т.е. возможность получать новые ссуды не уменьшится.
Юрист LSL Данила Смольский дал интервью газете «Республика» по вопросу штрафных санкций, повышенных процентов за пользование кредитом, взыскиваемых банками при невозврате кредитополучателями сумм кредита.
«При невозврате кредита банк для защиты своих прав зачастую обращается в суд. Взыскание кредита таким способом — одна из самых распространенных категорий споров, которые сопровождают юристы. Однако помимо основной суммы долга по кредиту банк хочет взыскать пеню, штраф, проценты за пользование чужими деньгами и прочие штрафные санкции, прописанные в кредитном договоре. Кредитополучателям следует помнить, что большинство штрафных санкций по кредиту можно на основании закона оспорить и значительно уменьшить взыскиваемую банком сумму, делится юрист и сооснователь юридического офиса «Лещинский Смольский» Данила Смольский:
В большинстве случаев суды рассматривают классические ситуации о взыскании сумм кредита при его непогашении и процентов за пользование кредитом. Часто банки идут в суд с целью наложения взыскания на имущество кредитополучателя, которое находится в залоге. Здесь есть важный нюанс. Банк может забрать лишь то имущество, которое по цене сопоставимое с остатком задолженности по кредиту. Например, если в залоге у банка находится 2 квартиры, а сумма долга по кредиту равна стоимости лишь одной квартиры, то суд откажет банку о наложении взыскания на вторую квартиру.
НУЖЕН ЮРИСТ ПО КРЕДИТНОМУ ВОПРОСУ ?
Моб. тел.: +37533 600 50 30 (WhatsApp, Viber, Telegram)
Бывают случаи, когда целевой кредит (например, на покупку автомобиля) выдается при условии обязательного страхования такого автомобиля, а за невыполнение этой обязанности кредитным договором предусматривается штраф. Банки с большим удовольствие взыскивают такие штрафы. Однако, у кредитополучателя есть возможность значительно уменьшить такой штраф (если уж банк обратился в суд), если его размер явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства.
Встречаются случаи, когда банк, выдавая льготный кредит на строительство жилья, в сумму кредита включает недвижимость, которая не подлежит льготному кредитованию. Например, выдается кредит на строительство жилого дома (попадает под льготное кредитование) и гаража для автомобиля (не попадает под льготное кредитование). В результате банк может обратиться в суд за взысканием излишне выплаченной суммы кредита, если кредитополучатель ее не возвращает добровольно. Такие ситуации происходят исключительно по ошибке сотрудников банка. Здесь кредитополучателям стоит быть очень внимательными.
Что же будет, если банк обратился в суд и выиграл его? Сразу стоит отметить, что распространенный миф о «тюрьме за невыплату кредита» не имеет ничего общего с реальностью. Максимум, на что может рассчитывать банк – это на возбуждение исполнительного производства. Судебные исполнители вправе описывать имущество неплательщика и продавать его с торгов с целью погашения долга банку. Здесь кредитополучателям не стоит беспокоится, поскольку существует перечень имущества, которое не может быть арестовано и продано с торгов (например, домашний скот, предметы домашней обстановки, жилой дом и квартира (за исключением тех, на которые предоставлялась ипотека), одежда, продукты питания). При отсутствии имущества у должника деньги в пользу банка будут вычитываться из заработной платы и других источников дохода должника.
Еще одним способом влияния является возможность лишить должника права выезда за границу, прав на управление автомобилем, пользование услугами почтой и мобильной связью.
— А На что следует обращать внимание при заключении кредитного договора, чтобы не попасть в кредитную ловушку?
Обращать внимание нужно на все условия договора. Здесь вопрос в другом. Договор банковского кредита является договором присоединения, а это значит, что потребитель лишен права влиять на его условия даже при несогласии с ними. Кредитополучатель в данном случае имеет более слабую переговорную позицию, в связи с чем либо принимает предложенные банком условия, либо не получает кредит.
Однако в законодательстве есть правило, по которому условия рамочного кредитного договора можно оспорить как несправедливые по отношению к кредитополучателю. Для этого нужно обратиться в суд с требованием об изменении или расторжении договора. При заключении кредитного договора обязательно нужно вести переписку и попытаться на стадии переговоров «отбить» большие проценты и другие обременительные для кредитополучателя условия. В случае обращения в суд такие действия будут доказательством, что это заключенный договор является договором присоединения, а кредитополучатель – слабая сторона. Публичный договор, обычно размещенный на сайте банка, также доказательство того, что банк не намерен вести переговоры и действует по принципу «или бери, или уходи».
В целом кредитополучателю нужно обратить внимание на сумму кредита и порядок ее формирования, срок возврата кредита, порядок расчета процентов за пользование кредитом, ответственность. Если в договоре есть какие либо ссылки на внутрибанковские документы, то следует их прочесть.
Банковский кодекс предоставляет банкам право на взимание с кредитополучателя повышенных процентов за пользование кредитом в случае несвоевременного погашения суммы кредита. Порядок расчета повышенных процентов отдан на откуп банкам и определяется в кредитном договоре. К сожалению, зачастую кредитополучатель никак не может повлиять на эту сумму на стадии заключения договора, и вынужден соглашаться на предлагаемые условия. Вытекает это порой в то, что суды выносят решения о взыскании суммы процентов за пользование кредитом, превышающей сумму самого кредита в несколько раз.
— На какие уловки идут банки при заключении кредитных договоров?
Банк может взыскать повышенные проценты согласно Банковского кодекса Республики Беларусь, размер которых установлен в договоре и зачастую описан неоднозначно, дабы запутать кредитополучателя.
Некоторые банки вместо больших комиссий взимают деньги за т.н. допуслуги. К ним относятся, например, открытие счета для перечисления кредита (хотя по инструкции Нацбанка кредит может предоставляться и без открытия счета), снятие денег через банкомат, направлением СМС-уведомлений. Зачастую такие услуги по стоимости сопоставимы как раз с процентами за пользование кредитом.
Штраф за несвоевременное погашение кредита распространяется зачастую даже на мизерную сумму, которую недоплатил кредитополучатель. Поэтому даже при полной внутренне уверенности, что вы погасили кредит, следует обратиться в банк за письменным подтверждением погашения кредита. Сам банк с большой долей вероятности вам об этом не сообщит, а через время выставит сумму штрафных санкций.
Штраф за досрочное погашение кредита – распространенное явление. При внесении всей суммы кредита банк не всегда проинформирует кредитополучателя о наличии штрафа, а кредитополучатель вряд ли еще раз прочтет договор. С этим следует быть внимательным и перед досрочным погашением следует попытаться заключить с банком допсоглашение об исключении штрафных санкций.
При получении дебетовой карты следует обратить внимание на порядок оплаты за ее выпуск и перевыпуск. Часто случается так, что использовав нужную сумму денег, клиент банка ее попросту забрасывает на полку и забывает про нее, в то время как договором установлен односторонний перевыпуск карты и, соответственно, плата за данную услугу. В связи с этим может образоваться долг, который нужно будетоплатить.
— Как защитить свои интересы при возникновении споров?
Защитить свои интересы можно либо путем переговоров с банками, либо в суде (уменьшение суммы процентов по кредиту, уменьшение суммы пени, уменьшение суммы повышенных процентов).
Если банк взыскивает сумму кредита по исполнительной надписи нотариуса, то в случае несогласия с размером взыскиваемой суммы такую исполнительную надпись можно также оспорить в суде.
— Можно ли обжаловать действия банков за начисления штрафных санкций за просрочки платежей?
Нужно обжаловать. Большинство штрафных санкций, рассчитанных банками, можно снизить через суд. Об этом свидетельствует устоявшаяся судебная практика. Главное не опускать рук и обращаться за помощью к компетентным юристам.»
Юрист по кредитным спорам в Беларуси проконсультирует о том, что делать, если нет денег вернуть кредит банку, поможет подать заявление в суд на банк, обжаловать заявленные банком завышенные проценты, штраф и пеню по кредиту, оспорить нотариальную надпись о взыскании кредита, а также вывести арестованное залоговое имущество (недвижимость) из-под ареста
Что может сделать банк, чтоб взыскать долг по кредиту и как это обжаловать в суде. Суд по кредиту в РБ
1. Банк хочет взыскать завышенные проценты, пеню и штрафы за неуплату или просрочку выплаты кредита
При невозврате кредита банк в целях защиты своих прав обращается в суд. Взыскание кредита через суд в Беларуси – одна из самых распространенных категорий споров, которые сопровождают юристы. Однако помимо основной суммы долга по кредиту банк хочет взыскать пеню, штраф, проценты за пользование чужими деньгами и прочие штрафные санкции, прописанные в кредитном договоре. Кредитополучателям следует помнить, что большинство штрафных санкций по кредиту можно на основании закона оспорить и значительно уменьшить взыскиваемую банком сумму.
2. Оспорить действия банка, когда он наложил арест на имущество (ипотека, недвижимость) стоимостью больше суммы кредита
В большинстве случаев банк выдает кредит под залог имущества. Зачастую это недвижимость. Делается это с той целью, чтоб в случае невозврата суммы кредита должником банк мог подать в суд заявление об обращении взыскания на предмет залога (например, недвижимость), а затем продать его на торгах и с полученной суммы забрать долг по кредиту. Однако, в этом вопросе есть несколько нюансов. Во-первых, стоимость имущества, которое обращается взыскание, должна быть соразмерной сумме долга по кредиту. Если, например, стоимость недвижимости больше суммы долга по кредиту, то есть шанс вывести ее из-под ареста и не налагать на нее взыскание. Во-вторых, должник имеет право попросить суд о том, чтоб залоговое имущество продавалось не сразу, а через год в целях интересов, например, несовершеннолетних детей.
3. Опротестовать размер кредита, который банк хочет взыскать с наследника, вступившего в наследство
По общему правилу наследник отвечает по долгам умершего наследодателя только при услсовии вступления в наследство (что подтверждается соответствующими документами). Но нюанс заключается в том, что наследник отвечает по долгам наследодателя только в рамках той суммы (стоимости имущества), на которое он вступил в наследство. Это значит, что банк не вправе взыскать с наследника сумму кредита, превышающую размер имущества, полученного по наследству. Такие требования банка можно и даже нужно обжаловать в суде.
4. Обжалование исполнительной надписи нотариуса о взыскании кредита
Нотариальная надпись представляет собой документ, выданный нотариусом и по сути заменяющий судебное решение, на основании которого банк вправе инициировать исполнительное производство. Нотариус совершает исполнительную надпись по строго определенным правилам и на основании определенного перечня документов. А это значит, что в процедуре совершения нотариальной надписи могут быть допущены ошибки и этим должник может апеллировать при ее обжаловании через суд.
О том, как оспорить исполнительную надпись нотариуса, читайте в отдельной статье
Что будет, если не платить кредит в Беларуси? Может ли банк забрать имущество (недвижимость) за неуплату кредита?
Существует много мифов о последствиях неуплаты кредита в Беларуси. Например, миф о том, что «должника можно привлечь к уголовной ответственности» или «должника без суда лишат водительских прав». Все это не имеет никакого отношения к реальности. Однако это не значит, что жизнь должника будет безоблачной. Банк применит все законные методы для «перекрытия кислорода» должнику, чтоб тот (хочет он этого или нет) погасил сумму кредита. Что же может сделать банк.
Банк пугает устно за просрочку. Следует помнить, что устная угроза не является юридически значимым действием, а лишь призвана оказать психологическое воздействие на должника.
Банк прислал письменную претензию должнику о погашении кредита . Такой документ обязателен в отношениях между юридическими лицами. Помните, если Вы получили письменную претензию, – это значит что банк в скором времени обратиться в суд с иском либо к нотариусу за совершением исполнительной надписи.
Банк подал иск в суд на долг по кредиту. После получения иска на руки его Вам не нужно игнорировать. Следует тщательно ознакомиться с иском, сопоставить требования с содержанием договора, законодательства и действующей судебной практики, и написать письменные возражения на иск. По итогу судебных разбирательств суд вынесет решение о взыскании суммы кредита и штрафных санкций. Их размер зависит от качества обоснованности возражений должника.
После получения решения (или исполнительной надписи) банк инициирует исполнительное производство. На этой стадии фактическая работа по взысканию долга передается судебному исполнителю. Последний может налагать арест на счета, имущество (недвижимость, автомобиль), взыскивать часть заработной платы и т.д.
Банк может запретить на выезд за границу и лишить водительских прав. Нужно помнить, что без прохождения вышеперечисленных стадий лишить прав и запретить выезд за границу не получится. Более того, судебный исполнитель для совершения этих действий должен повторно обратиться в суд с заявлением о лишении водительских прав и запрете выезда за рубеж. Поэтому без ведома должника ничего этого сделать нельзя. Самостоятельно банк без участия судебного исполнителя и решения суда подобные запреты наложить не может.
Задолженность белорусов по потребительским кредитам продолжает расти. На начало 2021 года она достигла 5,55 млрд рублей, увеличившись за 5 лет на 3,89 млрд рублей.
Как следует поступить, если не можешь внести очередной платеж по кредиту? Брать ли новую ссуду, чтобы погасить старую? Что будет, если просто игнорировать проблему? Об этом – в материале «АиФ».
БАНК НЕ ЗАБУДЕТ
Если по каким-то причинам гражданин не может платить по кредиту, с его стороны было бы неправильно думать, что банк об этом забудет. Прежде всего, стоит обратиться в финансовое учреждение и письменно объяснить, что случилось и почему платить по кредиту вовремя вы пока не можете. К письму следует приложить документы, подтверждающие вашу временную неплатежеспособность. Это могут быть копия трудовой книжки с отметкой об увольнении или справка о состоянии здоровья, если оно серьезно ухудшилось и повлекло за собой большие расходы на лекарства.
Как правило, банк идет навстречу и предлагает варианты действий. Возможно, проблема решается простым смещением сроков по платежу или изменением условий кредитования. Кроме того, есть возможность обратиться в другой банк с просьбой, грубо говоря, выдать кредит на выплату кредита – произвести рефинансирование. Суть в том, что второй банк погасит задолженность клиента в первом и предложит ему новые условия кредитования.
Менеджер одного из белорусских банков Виктор КИРИЧЕНКО в беседе с «АиФ» отмечает, что каждый случай рассматривается индивидуально. Обычно благонадежному клиенту, который неожиданно попал в трудную ситуацию, предлагается отсрочка или рассрочка платежей по погашению основного долга. «При этом не советую брать так называемые «быстрые кредиты» в непроверенных организациях. Как правило, деньги там выдают достаточно оперативно, не предъявляя особых требований к заемщику, но переплатить можно во много десятков раз и угодить в еще более глубокую долговую яму», – делится эксперт.
А ЕСЛИ НЕ ПЛАТИТЬ
Юрист Сергей ДЕНИСОВ в комментарии для «АиФ» описал примерный алгоритм действий банка, если должник отказывается платить по кредиту. Изначально должнику звонят сотрудники банка и интересуются, что случилось, напоминают, что нужно погасить задолженность. Если клиент никак не реагирует на эти замечания, банк обращается в суд. Не стоит полагать, что судебные разбирательства займут много времени, - в большинстве случаев процедура проходит до трех месяцев. И, пока ведется разбирательство, помимо основного долга и процентов за пользование деньгами, придется заплатить пеню за каждый день просрочки и госпошлину за обращение банка в суд.
После вынесения судебного решения должнику еще дают некоторое время, чтобы добровольно погасить долг. Но если этого не происходит, то деньги могут вычесть из зарплаты должника или вовсе описать имущество.
Если же у должника были поручители, то банк в досудебном порядке обращается за выплатой долга к ним. Если и они отказываются выплачивать кредит, то и должник, и они сами по закону обязаны солидарно погасить сумму долга.
ВСЕ ЗАПИСАНО
Информация о всех взятых кредитах и о том, как исполнялись обязательства по ним, хранится в Национальном банке. Если вы брали кредит, то сведения об этом там есть гарантированно. В кредитной истории обычно указываются ФИО, паспортные данные, гражданство, место регистрации заемщика, все сведения о кредитных сделках. Также в этом документе можно узнать о просроченных платежах по кредиту: как быстро они погашались, сколько раз возникала задолженность.
В жизни случается всякое. Виктор Кириченко утверждает: даже при наличии небольших «погрешностей» в кредитной истории совсем не обязательно, что вы получите отказ в выдаче следующего кредита. У каждого банка своя методика оценки кредитной истории клиента, и, к примеру, единичный факт возникновения просроченной задолженности с небольшой длительностью в большинстве банков не должен послужить основанием для отказа в выдаче кредита. Главное - не игнорировать проблему.
К слову, каждый гражданин может ознакомиться со своей кредитной историей. Один раз в календарный год этот документ можно получить бесплатно.
ФАКТ
За 2020 год задолженность населения перед банками по потребительским кредитам увеличилась на 1,3%. При этом прирост кредитов, выданных населению на потребительские нужды, оказался минимальным за последние пять лет, свидетельствуют годовые данные Национального банка Республики Беларусь. В 2019 году объем выданных потребительских кредитов в стране вырос на 25%, в 2018 году – на 45,7%, в 2017-м – на 75%, в 2016-м – на 3,5%.
Автор статьи
Читайте также: