Что будет если не сделать каско на кредитную машину сетелем банк

Обновлено: 19.04.2024

Покупка автомобиля в кредит сопровождается подписанием договора с банком. В этом соглашении, в большинстве случаев, содержится условие, согласно которому клиент обязательно должен делать все в соответствии с требованиями и поддерживать в актуальном состоянии страховку на машину до тех пор, пока не выплатит весь кредит. Для этого требуется купить полис у страховщика, имеющего с банком партнерские отношения, но часто возникает вопрос — можно ли не покупать полис на кредитный автомобиль?

О чем идет речь?

КАСКО является формой страхования, в соответствии с которой между владельцем авто и компанией-страховщиком подписывается договор на добровольных началах. По условиям соглашения собственник машины получает компенсацию убытков при наступлении таких страховых случаев, как угон или повреждение.

Страховщик возместит всю необходимую сумму полностью, независимо от того, по чьей вине произошло дорожно-транспортное происшествие. В каждой страховой компании имеется своя тарифная сетка, на базе которой рассчитывается стоимость страховки для каждого клиента. Цена на полис КАСКО зависит от следующих моментов:

марки машины;
стоимости авто;
возраст и стаж вождения каждого человека, который садится за руль этого автомобиля, а также общее количество таких водителей;
условий конкретного страховщика.

ВАЖНО! Ряд компаний-страховщиков предоставляет возможность вносить плату за полис по частям в рассрочку.

Почему банки навязывают?

Банки, выдавая кредит под залог авто, очень сильно рискуют. Если сравнивать с залогом в виде квартиры, цена на которую постоянно растет, а риск потери практически отсутствует, машина за короткий срок может обесценится в 2 раза, при этом существует большой риск ее угона или повреждения в аварии.

Когда машина взята в кредит, и страховка при оформлении была обязательна, приобретателем выгоды по условиям КАСКО становится кредитное учреждение. Банк получит возмещение убытков от страховщика одним из следующих способов:

В объеме просроченной задолженности, если клиент по каким-то причинам срывает сроки платежей. Сумма, которую получит банк, зависит от срока и размера просрочки.
Всю сумму кредита, если от клиента долгое время не поступает никаких платежей по кредиту, а забрать автомобиль по условиям договора банк пока не имеет возможности.
Весь объем долга при угоне или нахождении машины в состоянии, не подлежащем восстановлению. Остаток страховой выплаты поступает на счет клиента, если эта сумма перекрывает остаток долга. В обратном случае заемщик выплачивает банку недостающие средства.

В любом случае кредитная организация имеет полные гарантии возврата средств. Клиент может получить выплаты от страховщика только после того, как банк даст на это свое разрешение, т.е. когда его интересы будут полностью соблюдены. Таким образом риски банка сводятся к минимуму.

Можно ли не платить?

Когда человек приобретает автомобиль в кредит, по условиям банка ему необходимо за первый год оплатить КАСКО, но надо ли это делать, если машина в кредите, на второй год? Полис отнимает много средств из семейного бюджета, поэтому каждый ищет возможность сэкономить.

Люди задают многочисленные вопросы на форумах, на тему — обязательно ли покупать полис, если машина в кредите, делятся опытом, подсказывают различные варианты. Некоторые советуют не покупать полис на второй год и игнорировать звонки от банков. Объясняют они это тем, что если вносить платежи по кредиту исправно, то банки могут закрыть глаза на некоторые нюансы. Иногда это действительно срабатывает.

ВНИМАНИЕ! Многие банки, неоднократно столкнувшиеся с нежеланием заемщиков приобретать КАСКО на второй год, включают в договор ряд штрафов на этот случай.

Поэтому в каждом случае принимать решение, нужно ли платить дальше за полис на машину или нет, необходимо только после тщательного изучения условия договора с банком, чтобы избежать неприятных последствий.

Как отказаться легально?

Некоторые автовладельцы решаются на отчаянные меры. Они приобретают поддельные полисы, не задумываясь о том, что их действия могут быть приравнены к мошенническим. Но есть и вполне легальные способы избежать покупки страховки (как взять автокредит без покупки КАСКО?).

Если в первый год клиент показал себя как добросовестный плательщик и с банком у него сложились самые позитивные отношения, то ему могут пойти навстречу и облегчить кредитное бремя, смягчив некоторые условия.

Для этого необходимо безукоризненно исполнять все договоренности с кредитным учреждением, что обязательно подразумевает полную и своевременную уплату регулярных взносов.

Досрочное погашение кредита

Если клиент намерен погасить долг раньше времени, то ему могут позволить не оформлять страховку на следующий год. Это возможно только в том случае, если срок погашения небольшой. Причем конкретную его длительность можно узнать только у сотрудников банка.

Когда до полной уплаты долга осталось совсем немного, а полис уже нужно покупать, клиент может с позволения кредитора приобрести КАСКО у другой страховой компании по более выгодной цене. Если заемщик показал себя с лучшей стороны за время пользования кредитными средствами, то ему вполне могут пойти навстречу.

В солидных банках, имеющих незапятнанную репутацию, такое нередко практикуется. Вовсе не обязательно получать письменное разрешение на подобные действия. Согласие от банка можно получить в устном виде.

Погашение штрафа

Если, произведя все необходимые подсчеты, автовладелец обнаруживает, что ему дешевле обойдутся штрафные санкции от банка, чем покупка страховки, то имеет резон от нее отказаться. Для этого нужно вежливо отвечать на звонки банка о необходимости купить страховку для авто в кредите, но в реальности не делать этого. Следует учитывать тот момент, что если машина в кредите и попадет в ДТП или ее украдут, то все убытки будет нести собственник, если он ранее не платил за полис. А кредит все равно придется гасить до конца из собственных средств.

Страховка только от угона

Если автовладелец имеет большой опыт вождения и не опасается значительных рисков по возмещению материального ущерба пострадавшим лицам в результате ДТП, можно прибегнуть к такому виду страхования. У многих страховщиков есть соответствующие программы. Стоят они намного дешевле полного КАСКО. Но иногда этот способ не срабатывает. Особо дотошные сотрудники банка могут обнаружить подвох и отклонить такой полис. Тогда придется покупать весь пакет услуг.

Франшиза

Такой вариант тоже дает существенную экономию. Это работает так: если автомобиль в результате аварии пострадал несильно, то его восстанавливает владелец своими силами, а при угоне или серьезных повреждениях затраты компенсируются. В этом случае на страховке получается сэкономить около 50%. Специалисты банка, как правило, не возражают против такого полиса и не накладывают санкций.

Другие способы минимизировать расходы по полису

Для того чтобы изыскать возможности сокращения расходов, нужно внимательным образом перечитать текст договора с финансовой организацией. Часто можно обнаружить возможность покупки полиса только на оставшуюся часть займа. В этом случае на второй год получается значительная экономия на страховке. Особенно это касается заемщиков, которые внесли большой первоначальный взнос и исправно платили первый год по кредиту.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Если по условиям банка оформлять полис обязательно для получения кредита на машину, можно выбрать самое выгодное предложение на рынке подобных услуг.

Чем грозит не соблюдение договора?

Когда заемщик нарушает договоренности по пункту договора, обязывающему его приобретать полис КАСКО, финансовая организация может воспользоваться своим правом воздействия на нарушителя:

наложить штрафные санкции в оговоренном размере;
повысить сумму долга на определенный процент;
увеличить процентную ставку;
забрать машину;
потребовать возврата полной суммы долга в кратчайшие сроки.

Перед тем как пойти на крайние меры, банк многократно напомнит клиенту о необходимости выполнения условий договора.

Организации, предоставляющие кредиты без страхования

Банк	ЮниКредитБанк	Меткомбанк	Зенит	Центр-инвест	ВТБ24	МКБ	Связь Банк	Совкомбанк	Акбарс	ТрансКапиталБанк
Сумма, тыс. руб.	920	800	800	Не ограничена	1500	4000	5000	1500	3000	5000
Ставка, %	8,83-10	9-11	10-24	15-17	16-23	16-32	17-39	15-23	15-20	20-24
Взнос, %	20	20	20	20	20	20	30	20	30	30
Срок, лет	1-3	0,5-3	1-3	до 5	1-5	0,5-7	0,5-5	1-5	1-5	1-5

Также мы поделимся с вами важной информацией об оформлении автокредита на новый и подержанный автомобиль без покупки КАСКО. Все подробности вы найдете в отдельных материалах.

Полезное видео

Смотрите видео по теме:

Здравствуйте!Подскажите пожалуйста,у меня машина в кредите сетелем банка.Подходит срок продления полиса каско,если вовремя его не пролонгировать,то будут начислены штрафные санкции в размере 10 тыс. рублей.У меня такой вопрос единовременный этот штраф или будут начислять каждый месяц пока не продлишь полис?В договоре про это ничего не сказано.Спасибо!

Андрей, здравствуйте! О штрафе 10 000 рублей за непродление полиса сказано в Договоре? Если не уточняется, что штраф будет начисляться каждый месяц или иным регулярным образом, то, скорее всего, штраф однократный. Если есть возможность, пришлите, пожалуйста, точную формулировку из Договора про этот штраф. Спасибо!

Нина,здравствуйте!Формулировка выглядит так, при невыполнении / несвоевременном выполнении заемщиком обязанности по заключению и /или поддержанию договора страхования КАСКО в силе и/или при непредоставлении /несвоевременном предоставлении заемщиком кредитору копий документов,подтверждающих заключение и/или поддержание договора страхования КАСКО в силе в соответствии ОУ, кредитор вправе взыскать с заемщика штраф в размере 10000 рублей.Это указанно в пункте:ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора,размер штрафа пени и их определения.Спасибо)

Андрей, здравствуйте! В таком случае штраф единовременный.

Подходит срок продления полиса каско, если вовремя его не пролонгировать, то будут начислены штрафные санкции в размере 10 тыс. рублей.У меня такой вопрос единовременный этот штраф или будут начислять каждый месяц пока не продлишь полис
Андрей

штраф единовременный, списывается в первую очередь, начисляется в первый месяц, следующий после даты подтверждения факта продления каско по залоговому автомобилю.

Простит, не совсем понял: ". следующий после даты подтверждения факта продления каско по залоговому автомобилю"?

Простит, не совсем понял: "… следующий после даты подтверждения факта продления каско по залоговому автомобилю"?
Андрей

в разных банках прописывается в договоре по разному, но смысл примерно одинаков: должна быть прописана дата, когда вы должны предоставить договор КАСКО. Соответственно если вы не предоставляете его, то либо на следующий день либо через какое-то количество дней(прописано либо в догооре либо в правилах кредитного обслуживания) вам будет начислен штраф и начиная с этого момента ваш договор считается вышедшим на просроченную задолженность и все поступающие денежные средства в первую очередь будут списываться на погашение этого штрафа. могут быть некоторые отличия в формулировках, но принцип во всех банках примерно однинаков

Здравствуйте,у меня автокредит на 3 года и я не продлил каско,договоре написано штраф 10000 за не продление каско,это понятоно,но оплачу штраф но не застрахую автомобиль(нет возможности).значит банку все равно застраховал или нет,это же за год один раз штраф 10000 ?

В договоре написано штраф за не продление каско 10000 и все

Чтобы ответить на Ваш вопрос необходимо ознакомиться с условием о страховании по каско — как дословно изложены пункты, связанные со страхованием автомобиля по каско.

Если Вы будете так любезны приложить либо скан соответствующей страницы кредитного договора либо подробно изложить условия — именно так, как они написаны в договоре — тогда обязательно помогу Вам в Вашем вопросе. Спасибо заранее.

Добрый день. Приобрели автомобиль у покупателя ,который выкупил её у банка,на авто стоит ограничение на регистрационные действия и возможный арест,данный покупатель написал расписку о том что брал деньги и ограничения авто снимут в определённый период (он прошёл и ничего не сняли) ,покупатель пропал.Возможно ли что либо сделать в данной ситуации,так как я являюсь добросовестным покупателем.

Купила авто в кредит. Оформлены Каско и Осаго, в которые вписаны два водителя - я и муж. Через два месяца мужа лишили прав. Сейчас попали в ДТП - виновник трактор, который в нас въехал. За рулём был муж (знаю, что не должен был, т.к. лишен прав). Как лишение прав влияет на возмещение (ремонт) по Каско? Откажут в восстановлении авто?

Я купил другу машины! Приехали ставить её на учёт! Нам её не ставят, выдаёт запрет, судебным приставок! Ип 5361595/21/77051! Куда ехать, мы уже готовы заплотить штраф за прежнего хозяина авто.

Новая машина в кредит, взята полгода назад. Оформлены каско и осаго на двух человек, одного из которых лишили прав через два месяца. При дтп с трактором, признаны виновными водитель трактора и водитель, лишённый прав, который к тому же скрылся с места дтп (машина осталась на месте дтп). Влияет ли скрытие с места дтп на возмещение ущерба (ремонт) по каско? Однозначно будет отказ?

Здравствуйте, приобрели через фирму во Владивостоке с аукциона авто. Все оплачено, авто выдали. После чего, начали узнали, что цена за некоторые позиции: услуги брокера, стоимость СВХ , СГБТС, транспорта по Японии значительно завышена. Обратилась в фирму, документально подтвердить эти данные фирма отказывается. Подскажите, что необходимо сделать, чтобы подтвердить факт мошенничества и вернуть потраченные средства?

Клиентам

Юристам

Партнёрам

Техническая поддержка

Автокредит – выгодный продукт, с помощью которого можно быстро стать собственником транспортного средства, при отсутствии всей суммы на руках. Приобретая машину в кредит в Сетелем необходимо оформить полис КАСКО в обязательном порядке. Рассмотрим, как приобрести добровольный бланк КАСКО Сетелем и на что следует обратить внимание.

Особенности КАСКО в Сетелем

Обращаясь за КАСКО в Сетелем банк необходимо принимать во внимание некоторые особенности приобретения добровольной защиты. Для вашего удобства рассмотрим их детально.

Особенности:

Аккредитованные компании. Приобрести бланк КАСКО можно только в аккредитованной компании. Список компаний будет представлен далее в статье.
Страхование на второй и последующие годы. Автолюбители, согласно кредитному договору, обязаны каждый год продлевать договор по КАСКО для Сетелем банка. За нарушение условий могут быть применены штрафные санкции.
Штраф за отсутствие полиса. Если автолюбитель нарушит условия договора и не оформить защиту на первый и последующие годы, то банк имеет право поднять процент по кредиту или затребовать полного погашения долга.
Пакет рисков. Банк принимает только полис с полным пакетом рисков: ущерб и угон. Воспользоваться различными программами, такими как Умное КАСКО или 50/50 не получится.

Важно! Как правило, все особенности оформления добровольной защиты озвучивает специалист банка, который принимает заявку на получение кредита.

Аккредитованные страховые компании

Банк принимает договор добровольной защиты только от страховщика, который входит в список аккредитованных компаний. Получить актуальный список страховщиков всегда можно у специалиста банка, после получения положительного решения по автокредиту.

ТОП-15 аккредитованных компаний:

Альфастрахование;
Военная страховая компания;
Ингосстрах;
Согласие;
Росгосстрах;
Макс;
ВТБ Страхование;
Армеец;
Энергогарант;
Гайде;
Верна;
Стерх;
Надежда;
ИНТЕРИ;
Аско-Страхование.

Важно! По состоянию на 2022 год банк сотрудничает с 54 страховщиками. Посмотреть полный актуальный список можно тут.

Условия страхования

Обращаясь в страховую компанию за КАСКО для Сетелем банка необходимо учитывать, что полис принимается при условии соблюдения всех условий добровольного страхования. Рассмотрим, какие договоры принимает кредитор.

Условия по КАСКО для Сетелем банка:

Расчет стоимости

Для расчета стоимости необязательно тратить свое личное время и посещать офис страховщика. Все что необходимо сделать – это воспользоваться калькулятором на нашем портале, указать необходимые сведения и получить расчет.

Для расчета страховки следует указать:

марку и модель транспортного средства;
год выпуска;
страховую (реальную) стоимость;
машина приобретается в кредит, через Сетелем банк;
данные водителей, которые будут допущены к управлению;
пробег;
регион страхования;
номер сотового телефона.

После внесения минимальных сведений останется получить расчет и согласовать время и дату оформления страховки в офисе страховщика.

Как оформить полис КАСКО в Сетелем

Оформить страховку можно не только лично в офисе, так и дистанционно. Рассмотрим каждый вариант оформления.

Приобретение в офисе:

После получения расчета через калькулятор на нашем сайте согласовать дату и время оформления.
Обратиться в офис, на чистой машине, имея на руках полный пакет документов.
Предоставить транспорт сотруднику для проведения осмотра, на наличие повреждений.
Уточнить условия страхования.
Подождать, пока полис будет готов. Подготовка бланка занимает по времени не более 15 минут.
Проверить корректность указанной в полисе информации, внести оплату и подписать.
Получить комплект документов страхователя.

Покупка через официальный сайт банка Сетелем:

Получить расчет через калькулятор и перейти на официальный сайт банка. Оформить КАСКО можно в разделе «Страхование онлайн».
Зайти в раздел «КАСКО» и внести все необходимые сведения, которые запрашивает банк. В указанном разделе банк просит сообщить: характеристики автомобиля, тип кузова, какая установлена сигнализация и т.д.

После внесения данных по транспорту потребуется указать, сколько водителей будет допущено, пол, возраст и стаж. Дополнительно следует указать семейное положение водителя и если ли у него дети, которым не исполнилось 17 лет.

После внесения всех сведений кликнуть «Рассчитать».

Важно! Дистанционно оформить страховку могут только владельцы транспортных средств, которые имеют постоянную прописку в Москве или Московской области.

Какие необходимы документы

Для того чтобы оформить полис КАСКО в Сетелем банк потребуется подготовить необходимые документы. Запрашивается:

паспорт заемщика, который оформил автокредит;
ПТС;
Свидетельство о регистрации авто;
водительское удостоверение;
договор залога;
ранее оформленный полис, при пролонгации.

Важно! Все перечисленные документы следует предоставить в оригинале. Поскольку ПТС хранится в банке, страховая компания готова принимать заверенную финансовой компанией копию.

Пролонгация полиса

Прежде чем обратиться к страховщику за продлением полиса, стоит внимательно изучить перечень страховых компаний в Сетелем банки, которые имеют аккредитацию на момент обращения.

Для пролонгации КАСКО потребуется:

Важно! По полису не должен прерываться срок действия договора. Именно поэтому кредитор рекомендует обращаться к страховщику заранее. Купить добровольную защиту можно за 30 дней до окончания срока действия ранее оформленной защиты. Если клиент нарушит условия договора и не оформит КАСКО, то Сетелем банк начислит штраф 10 000 рублей . Данное требование прописано в кредитном договоре.

Отзывы клиентов

Изучив отзывы о КАСКО в Сетелем банке можно сделать вывод, что автолюбители оставляют как положительные, так и отрицательные.

Из отрицательных стоит выделить:

Из положительных можно выделить:

Получается, банк относится лояльно к своим клиентам и готов отменять штраф по КАСКО в размере 10 000, который не был предоставлен кредитору на второй и последующие годы страхования.

Подводя итог, можно отметить, что Сетелем банк выдает кредиты всем гражданам на приобретение автомобиля. При этом ставит обязательное условие – это оформление КАСКО в страховых компаниях партнерах. Приобретать бланк добровольной защиты необходимо до тех пор, пока кредитная задолженность перед банком не будет погашена.

Если вы уже оформляли кредит в Сетелем банке, предлагаем поделиться своим опытом. Нашим читателям будет полезно узнать, как продлевали КАСКО, услугами какой компании пользовались, и с какими проблемами столкнулись.

Для вашего удобства на нашем портале круглые сутки работает консультант, который максимально быстро отвечает на все вопросы.

Образец договора КАСКО и важные пункты, на которые стоит обратить особое внимание, вы можете посмотреть далее.

Чтобы взять автокредит, российские банки требуют оформление КАСКО у кредитной машины. Рассмотрим, действительно ли этот полис так необходим, его плюсы и минусы. А также, есть ли возможность отказаться от данного вида страхования и не оформлять КАСКО на кредитный автомобиль.

Плюсы и минусы КАСКО

Большая часть кредитных организаций России не станет рассматривать заявку на автокредит, если заемщик не хочет оформлять КАСКО на кредитный автомобиль. При этом ни один законодательный акт нашей страны официально этого не требует. Но для банков этот полис остается обязательным.

Заемщику придется оформлять страховку не только на первый год. Банковское учреждение настоятельно попросит заемщика оформить полис на все года, пока машина будет кредитной.

Получается, если заем выдан на 7 лет, то все эти годы, заемщик обязан оформлять и оплачивать договор страхования. А стоимость такого полиса довольно высокая.

Выгода страховки для кредитных организаций очевидна. Коснемся плюсов для заемщиков. Оформление полиса означает для клиента:

Полное возмещение убытков страховой компанией, независимо от того, кто был виновником ДТП, в отличие от полиса ОСАГО, по которому страхуется только вина застрахованного.
Получение кредита на более интересных и выгодных условиях.

Но все эти выгоды будут реальными при заключении договора страхования с проверенной и надежной компанией с максимальным охватом всех возможных рисков. Если с кредитной машиной произойдет страховой случай, предусмотренный страховым полисом КАСКО (угон, ДТП и т.д.), решение всех финансовых вопросов ляжет на плечи страховщика.

Можно ли отказаться от КАСКО

Первоначальный этап сделки, до подписания договора кредитования – самое лучшее время отказаться от страхования. В этом случае возможно два варианта разворачивания событий:

Несогласие банка выдать денежные средства.
Одобрение, но с ужесточением условий:
- компенсация риска из-за отсутствия страховки осуществляется за счет повышения процентов по займу и дополнительных комиссий;
- уменьшение срока кредитования до 3-х лет;
- занижение суммы кредитных средств до 1 миллиона рублей;
- увеличение первоначального взноса, иногда до 50%.

Дополнительно организация, выдающая средства для покупки автомобиля, может увеличить пакет необходимых документов.

Бывает, что страховщики сами отказывают заемщикам в оформлении страховки. Такое возможно при страховании машины, которой больше 10 лет. В этом случае, при оформлении такой машины в кредит, потребуется предоставить банку несколько отказов страховщиков в оформлении страховки.

Полис не оформляют:

Ряд страховых и банков разрешает оформлять КАСКО в рассрочку на кредитный автомобиль. При этом полис будет стоить дороже.

Можно ли отказаться от полиса на второй год?

Автовладельцы в большинстве случаев считают несправедливым требование оформлять КАСКО на 2-ой год. Довольно часто клиентам с хорошей кредитной историей удается без последствий не продлевать договор страхования.

Чтобы достоверно знать свои права и обязанности, необходимо внимательно читать договор страхования перед его подписанием. Это обезопасит от многих неприятностей. Ведь банки изначально прописывают штрафные санкции, зная о нежелании клиентов оформлять страховку в последующие годы.

Все рассматривается в индивидуальном порядке. Чтобы просчитать, что выгоднее – уплатить штраф или продлить страховку, необходимо знать надбавку по проценту. Для примера – при кредите в размере 560 000 рублей и увеличении ставки на 0,5%, штраф составит 2 800 рублей. А стоимость КАСКО на год – 70 000 рублей. В этом случае клиент может проигнорировать уведомления банка. Но стоит помнить: если наступит страховой случай, вся ответственность ляжет на клиента.

Есть вариант застраховать машину только от одного риска, например, угона. Это значительно сэкономит средства, но такое не всегда срабатывает. В любом банковском учреждении может найтись менеджер, которого не удовлетворит подобный страховой полис.

Еще один способ сохранить свои деньги – оформить страховку с франшизой. Тогда мелкие повреждения автомобиля владелец полиса оплачивает самостоятельно. А при серьезном ДТП или угоне автотранспортного средства, компенсация расходов осуществляется за счет страховщика.

Стоить помнить, что КАСКО при автокредите, на второй год вы можете платить на остаточную стоимость кредита. Это один из способов как сэкономить на КАСКО.

Последствия неуплаты по КАСКО

Последствия неуплаты по полису зависят от условий, указанных в договоре страхования. В большинстве случаев это грозит его расторжением, а также:

ростом процентной ставки по кредиту;
возможным требованием досрочного погашения кредита;
штрафными санкциями.

Выбирая страховую компанию, клиенту следует ориентироваться на выгоду ее условий для себя.

Совет:

Заключайте договор на один год. Это позволит выбрать другого страховщика, если первый не понравился. Или оформляйте у прежнего страховщика, чтобы получить скидку, как постоянному клиенту.

Банки, выдающие кредит без оформления полиса

Есть банки, способные уступить заемщикам и оформить кредит без КАСКО. Клиентам готовы предложить интересные условия кредитования: ВТБ24, Сетелем и Уралсиб банки, Совкомбанк.

Больше шансов получить автокредит без страховки получают те, кто подает заявки сразу в несколько банковских учреждений. Это также позволит выбрать максимально удовлетворяющие условия.

Существуют государственные программы кредитования, которые позволяют отказаться от страховки. При этом процентная годовая ставка составит от 8 до 11 процентов. Но это возможно при приобретении в кредит автомобилей:

стоимостью не выше750 000 рублей;
весом до 3,5 тонн;
эксплуатировавшихся не более года;
с первоначальным взносом не менее 15%;
на срок до 3 лет.

При этом не все банки работают по государственной программе, а только 90. Из них самыми популярными считаются Сетелем банк, Банк Москвы и ВТБ24, Юникредит и Россельхозбанк.

Предложения российских банков

Получить заем на автомобиль без оформления страховки предлагают некоторые банковские организации:

Категоричен в этом вопросе Сбербанк, реализующий программы автокредитования через Сетелем банк. Для получения привлекательных условий кредитования, оформление полиса является обязательным. При этом страховщик должен входить в список СК, размещенных на официальном сайте банка. Но даже здесь готовы предложить программы кредитования без КАСКО. По ним клиент должен внести первоначальный взнос в размере 25-30%, а процентная ставка выше программ со страховкой.
Программа Автоэкспресс ВТБ24, позволяет оформить авто в кредит, не переплачивая за страховку. Первоначальный взнос в этом случае составляет 30%, а процентная ставка зависит от приобретаемого в кредит автомобиля.
Выгодным кажется предложение Альфа Банка. Без КАСКО и минимальном авансовом платеже в размере 15%, годовая ставка на новый автомобиль составит 17,99-18,99%, а на подержанный – 18,99-20,49%.

В идеале каждому автолюбителю хочется приобрести автомобиль, предоставив минимум документов, с низкой процентной ставкой, без страховки и внесения денег. Все это вряд ли возможно. Потому, при отсутствии денег на первоначальный взнос, лучшим вариантом будет получение ссуды наличными или оформление кредитной карты.

Документы для автокредитования

Для оформления автокредита, потребуется предоставить:

документ, удостоверяющий личность;
трудовую книжку (заверенную копию);
справку о доходах;
СНИЛС;
водительские права;
военный билет.

Для оформления в автосалонах, работающих с ВТБ24, Росбанком и Банком Москвы, у заемщика попросят:

Для автокредита в Сбербанке, такой пакет документов смогут предъявить лишь клиенты с зарплатными картами.

Рефинансирование автокредита

Каждый владелец авто может рефинансировать имеющийся кредит без оформления КАСКО и других дополнительных видов страхования. Для этого нужно обратиться в учреждение, в котором оформлялся кредит или в другой банк, подать соответствующее заявление и пакет необходимых документов.

Рефинансирование кредита позволит:

снять обременение с транспортного средства;
снизить сумму переплаты;
уменьшить размер ежемесячных выплат;
увеличить срок кредитования.

Но прежде чем оформлять договор перестрахования, необходимо обязательно прочитать его. Для клиента лучше, чтобы в договоре отсутствовал пункт о штрафных санкциях при досрочном погашении.

Существует два вида рефинансирования:

автокредит на иных условиях. Как правило, выдается другим банком на более выгодных условиях. При этом могут увеличиться требования к авто;
получение потребительского кредита. Это легче и быстрее, да и выдается он практически любым кредитным учреждением.

Но для перекредитования важным условием является хорошая кредитная история на протяжении года. В противном случае клиенту будет отказано в рефинансировании кредита.

Как видите, обойти оформление КАСКО вполне возможно. Только при этом заемщик рискует пострадать от действий третьих лиц. Поэтому важно продумать каждый шаг, защитив себя от незапланированных финансовых трат.

Калькулятор КАСКО для кредитного авто

На нашем сайте вы можете сделать расчет стоимости КАСКО для кредитной машины на онлайн-калькуляторе. Для этого заполните данные ниже:

Чтобы всегда быть в курсе новостей страхования, получать полезные материалы, подпишитесь на обновления. Оставьте комментарий к статье, поделитесь информацией по данной теме.

Если статья понравилась и оказалась полезной для вас, ставьте лайки, делитесь ею в социальных сетях. Возможно, кому-то из ваших друзей также пригодится эта информация.

На нашем сайте работает онлайн поддержка юриста. Каждый посетитель может обратиться к юристу по страхованию и абсолютно бесплатно получить интересующую информацию. Для этого оставьте заявку в специальной форме.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: