Что будет если не внести минимальный платеж по кредитной карте тинькофф

Обновлено: 28.03.2024

Пользуясь кредиткой, не обязательно платить проценты. Если вернуть сумму задолженности в грейс-период, картой можно пользоваться бесплатно. Расскажем, что делать, чтобы никогда не платить проценты.

Грейс-период — синоним беспроцентного периода. Это время, в течение которого можно погасить долг за покупки без процентов. Благодаря этому можно пользоваться кредиткой в пределах установленного лимита и никогда не платить за использование кредитных денег.

Отличия льготного периода от расчетного. Раз в месяц банк присылает выписку — документ, в котором фиксируется задолженность по кредитке. Месяц между выписками — расчетный период. В течение него вы расплачиваетесь кредиткой за покупки.

Льготный период — срок, в течение которого необходимо погасить долг, чтобы банк не начислил проценты.

Чтобы воспользоваться грейс-периодом, достаточно расплатиться кредиткой и вернуть сумму долга до определенной даты. Сумма долга и дата, до которой нужно этот долг вернуть, обычно указана в выписке банка. Грейс-период есть почти у всех кредитных карт, но его условия разнятся. Расскажем про основные моменты, которые стоит учесть при использовании беспроцентного периода.

В некоторых банках в грейс-период проценты тоже начисляются, но гораздо ниже обычной ставки. Это встречается редко, поэтому о таких условиях в статье рассказывать не будем.

Какие операции попадают под грейс-период

Каждый банк сам определяет, на что действует беспроцентный период. Обычно это только покупки и безналичные платежи.

Действует ли грейс-период при снятии наличных. Грейс-период чаще всего не распространяется на снятие наличных и переводы на карту, в том числе свою карту того же банка. Если снять деньги в банкомате или перевести другу на день рождения, банк возьмет комиссию и сразу начнет начислять проценты по повышенной ставке — льготного периода нет.

При погашении долга банк сначала погашает покупки, а снятия наличных — в последнюю очередь. Чтобы перестать платить проценты за снятие, придется погасить весь долг.

Например, вы потратили по кредитке 50 000 ₽ и перед датой платежа собирались погасить всю сумму долга. Потом сняли 1000 ₽ на случайную покупку в переходе и теперь платите проценты с этой суммы. Просто вернуть 1000 ₽ не получится: чтобы не платить проценты, надо погасить весь долг — 51 000 ₽, комиссию и начисленные проценты.

Если вам нужна крупная сумма наличных, лучше оформить кредит — так проценты и переплата по ним будут ниже, а деньги с карты можно снять в любом банкомате.

Некоторые банки предлагают беспроцентный период и для снятия наличных. Если для вас это принципиальное требование, выбирайте карты с подобными условиями. Но в таком случае вы не сможете зарабатывать кэшбэк и бонусы за безналичные покупки, и выгода от использования кредитки будет ниже.

Оплата минимального платежа

В конце каждого расчетного периода надо вовремя внести минимальный платеж — часть долга, которую необходимо вносить ежемесячно, чтобы банк не начислил штраф. Обычно он составляет от 5% до 8% от суммы задолженности.

Например, вы купили подарок за 10 000 ₽. Чтобы грейс-период не закончился с датой платежа по нему, в конце расчетного периода вы должны внести 800 ₽ — 8% от суммы покупки.

Если пропустить оплату минимального платежа, банк решит, что условия грейс-периода не выполнены, и начислит штраф за неуплату минимального платежа и проценты по долгу. В следующий раз воспользоваться грейс-периодом можно будет только после уплаты всего долга.

Если вовремя не погасить долг по выписке, нужно внести сумму долга и сумму начисленных процентов — так перестанут начисляться проценты.

Иногда люди открывают несколько кредиток с грейс-периодом на снятие наличных, чтобы перебрасывать деньги с одной на другую и получить бесконечный беспроцентный период. Это не работает: все равно придется платить за обслуживание, вносить минимальные платежи и когда-нибудь вернуть всю сумму задолженности.

Длительность грейс-периода

В разных банках длительность грейс-периода разная. Чаще всего беспроцентный период длится от 50 до 55, иногда — до 100—120 дней и больше. По кредитным картам Тинькофф-банка грейс-период составляет в среднем 55 дней.

Виды грейс-периодов

Есть три основных вида беспроцентного периода. Чтобы узнать, какой из них предлагает банк, смотрите кредитный договор.

Грейс-период на основе расчетного периода встречается чаще всего. Он делится на два этапа: расчетный и платежный. В первом — вы тратите деньги, во втором — погашаете долг за первый этап.

Это работает так. Вы расплачиваетесь кредиткой, а банк в конце расчетного периода подсчитывает, сколько денег вы ему должны, и присылает выписку. В ней указаны дата и сумма платежа для беспроцентного периода. Если будете вовремя вносить платежи, сможете пользоваться деньгами банка бесплатно.

Продолжительность льготного периода по каждой конкретной покупке зависит от того, в какой день расчетного периода вы воспользовались картой.

Например, в банке платежный срок — 25 дней после окончания расчетного периода. То есть первый месяц после выписки вы можете тратить кредитные средства, а в течение следующих 25 дней должны вернуть их банку. Если выполнить это условие, процентов не будет.

Вот вы получили выписку 15 марта, а 20 марта оплатили кредиткой новый смартфон. Чтобы не платить проценты за эту покупку, вы должны погасить задолженность до 8 мая — через 50 дней.

Фактически в этом случае беспроцентный период для всей суммы задолженности — 25 дней. Но для конкретной покупки, если совершить ее в первый день после выписки, он будет до 55 дней.

Грейс-период по каждой операции встречается реже. В этом случае для каждой покупки действует собственный льготный период, например 50 дней. Погашать задолженности надо в том же порядке, в котором совершали покупки. Если вы редко пользуетесь кредиткой, эта система может быть удобнее.

Грейс-период с первой покупки — самый редкий вариант беспроцентного периода. Он действует только определенный срок, например 100 или 200 дней после первой операции по карте. После этого грейс-период начинают рассчитывать на основе расчетного периода или даты отдельной покупки. Такую схему банки обычно используют для привлечения новых клиентов.

Еще банки по-разному отсчитывают начало нового беспроцентного периода в следующем месяце. Есть два варианта:

  1. После оплаты минимального взноса отсчет грейс-периода начинается заново. Эта схема удобнее: можно расплачиваться кредиткой целый месяц, а потом погасить задолженность с зарплаты.
  2. Для нового беспроцентного периода надо сначала погасить всю задолженность за прошлый период. Это неудобная схема: выполнить условия льготного периода сложно, а если их не соблюсти, проценты начнут быстро расти.

Как рассчитать окончание грейс-периода

Рассчитать окончание льготного периода по каждой операции просто — отсчитайте нужное количество дней от покупки.

Например, беспроцентный период кредитки — 50 дней после покупки. 1 сентября вы купили планшет за 20 000 ₽. Вы должны вернуть эту сумму до 20 октября — через 50 дней.

Рассчитать беспроцентный период на основе расчетного периода тоже просто — прибавьте к дате выписки срок для оплаты долга.

Например, беспроцентный период — до 55 дней. Это значит, что после окончания расчетного периода в зависимости от прошедшего месяца есть 24—27 дней, чтобы погасить задолженность. Если выписка первого числа месяца, погасить долг за следующий месяц надо до 24—27 числа этого месяца.

Вот вы оплатили кредиткой авиабилеты на 5-й день расчетного периода. Через 25 дней закончится расчетный период, и банк пришлет выписку с суммой задолженности, минимальным платежом и датой платежа для беспроцентного периода. В среднем это 25 дней после выписки. В течение этого срока необходимо погасить весь долг за прошлый месяц. Беспроцентный период для покупки билетов рассчитывается из того, сколько дней осталось до выписки плюс в среднем 25 дней до платежа. Получается, беспроцентный период — 50 дней.

Если совершить покупку в первый день расчетного периода, беспроцентный период был бы 55 дней. Если в последний, то всего 25.

Необязательно рассчитывать точный срок окончания беспроцентного периода. Чтобы не платить проценты по кредитке, возвращайте долг за прошлый месяц до даты платежа.

Срок беспроцентного платежа указан в выписке, личном кабинете или мобильном приложении.

Если боитесь пропустить дату платежа, подключите смс-уведомление. Оно платное, но если вы забывчивы, несколько десятков рублей в месяц уберегут вас от процентов.

Если вы используете кредитку для блокировки средств, например при бронировании гостиницы, то отсчет беспроцентного периода начнется только с момента списания денег с карты. На заблокированные деньги банк не начислит проценты.

Зачем грейс-период нужен банкам

Банк зарабатывает на пользователях кредиток, даже если они всегда вовремя погашают долг и никогда не платят процентов.

С каждой покупки платежные системы — «Мастеркард», «Виза», «Мир» — берут себе 1—2%. Частью этой прибыли они делятся с банком: это вознаграждение за то, что клиент расплатился картой, а не наличными.

Плата за годовое обслуживание взимается независимо от того, уложился владелец кредитки в льготный период или нет. Бояться этого не стоит. Если вы активно пользуетесь кэшбэком и бонусами, за год вы заработаете больше, чем отдадите за обслуживание.

Беспроцентный период — это поощрение добросовестных клиентов. К сожалению, в него укладываются не все. Если клиенты не смогут погасить всю сумму задолженности, банк начнет начислять проценты за пользование кредитом.

Выгодно ли пользоваться кредитками с льготным периодом

Плюсы грейс-периода. Грейс-период — одно из основных преимуществ кредитных карт. Он позволяет рассчитывать на заемные средства и зарабатывать на кредитке. Если укладываться в грейс-период, можно не платить проценты за использование кредитных денег, а собственные — разместить на депозите или карте с процентом на остаток. Еще можно заработать кэшбэк и бонусы — они, как правило, выше, чем бонусы за пользование дебетовой картой. Также, пользуясь кредиткой, можно улучшить кредитную историю.

Платить НДФЛ с матвыгоды за пользование кредитными средствами по грейс-периоду не нужно.

Минусы у грейс-периода тоже есть. Когда не надо сразу возвращать долги, легко потратить больше того, что у тебя есть. Если не успеете вернуть деньги до конца грейс-периода, придется платить проценты — они перекроют по ставкам любые выгоды, которые вы можете получить от кредитки.

Закрепим: как пользоваться беспроцентным периодом

  1. Главное условие — вовремя возвращайте потраченные деньги на карту и не забывайте платить минимальный платеж. Обслуживание сможете отбить за счет кэшбэка и бонусов.
  2. Обычно сумму и дату платежа всегда можно посмотреть в выписке, личном кабинете на сайте или приложении вашего банка.
  3. Если не успеваете оплатить долг до конца беспроцентного платежа, просто внесите беспроцентный платеж. Тогда вы сможете воспользоваться беспроцентным периодом в следующий раз.
  4. Чтобы не платить повышенные проценты, не снимайте и не переводите деньги с кредитки.

Как использовать кредитку и богатеть

Мы в Т—Ж любим находить неочевидные способы заработка и делиться ими с читателями.

Казалось бы, единственный способ зарабатывать на кредитках — открыть свой банк. Но можно выбрать путь попроще: пройти пять наших коротких уроков. Один урок — 10 минут вашего времени.

Считается, что кредитные карты нужны лишь тогда, когда денег на что-то не хватает. Открываем страшную правду — это совсем не так. Расскажем, как сделать так, чтобы банки платили вам за то, что пользуетесь их деньгами.

Бесплатно и без скрытых платежей. Просто советы от людей и для людей, которые устали платить банкам.

Если вы владелец кредитной карты Тинькофф, то вам нужно знать, что такое минимальный платеж, как узнать его размер и когда его вносить. Незнание этой информации может привести вас к долгам, а также плохой кредитной истории. Еще эта статья будет полезна тем, кто только планирует оформить кредитную карту Тинькофф.

Минимальный платеж по кредитной карте Тинькофф – что это такое

Это сумма, которую нужно внести до определенной даты для погашения долга по кредитной карте Тинькофф Банка. Минимальный платеж необходимо оплачивать каждые 30 дней. Его размер равен 6-10% и для каждого клиента он определяется в индивидуальном порядке.

Дату внесения минимального платежа по кредитной карте Тинькофф можно узнать из выписки, присылаемой банком ежемесячно.

❗ Важно: будьте внимательны к крайнему сроку погашения долга. Так как из-за просрочек Тинькофф может применить штрафные санкции, а также из-за них может пострадать ваша кредитная история.

Я настоятельно советую вам вносить минимальный платеж з а несколько дней до указанной банком даты . Благодаря этому деньги вовремя поступят на счет, даже если возникнут разного рода технические проблемы.

Как рассчитать минимальный платеж по кредитным картам Тинькофф Банка

Для этого нужно знать, что входит в сумму обязательного ежемесячного взноса. Это:

  • Годовая ставка, которая указана в договоре.
  • Комиссия за снятие кредита в банкомате, если вы совершали эту транзакцию.
  • Цена за услугу SMS-информирования.
  • Цена за обслуживания карты в год.

🔥 Полезно знать: как правило, минимальный платеж по кредитной карте Тинькофф равен 8% от суммы долга, но не может быть меньше 600 рублей.

Если вы хотите самостоятельно сделать расчет, то минимальный платеж умножьте на сумму, зачисленную на кредитную карту банком, а затем добавьте годовую процентную ставку.

Рассмотрю на примере кредитной карты Тинькофф с условиями:

  1. Зачисленный кредит – 20 000 рублей.
  2. Ставка – 48% годовых.
  3. Минимальный платеж – 8%.

Процент, начисляемый банком ежемесячно: (20 000 * 48%) : 12 = 800 рублей.

Минимальный платеж: 20 000 * 8% = 1 600 рублей. Из них 800 рублей уйдет на погашение процентов, а оставшаяся сумма – основного долга.

В данном случае минимальный платеж по кредитной карте Тинькофф составляет 1 600 рублей .

Как узнать минимальный платеж по кредитной карте Тинькофф: 3 простых способа

  1. Позвонив на горячую линию по номеру 8800 555 10 10 .
  2. В личном кабинете с помощью интернет-банкинга или мобильного приложения.
  3. Онлайн посредством чата на официальном сайте банка Тинькофф. Для получения информации укажите свою ФИО, номер пластика, а также день, месяц, год своего рождения.

Можно ли не вносить минимальный платеж по кредитной карте Тинькофф

Да. Для этого нужно вернуть сумму, которую вы потратили, до окончания льготного периода. Согласно условиям кредитования, он равен 55 дней. В это время вы можете пользоваться предоставленным кредитом и не платить за это проценты.

Если вы не вернули долг по кредитной карте в полном объеме до окончания льготного периода, то будет начислена процентная ставка , определен размер минимального платежа и дата его внесения .

Согласно условиям кредитования по кредитной карте Тинькофф Банка, если не вносить минимальный платеж, то будет списан штраф:

  • за первую просрочку – 500 рублей;
  • за вторую просрочку – 1% от суммы долга;
  • за последующие просрочки – 2% от суммы долга.

Условия пользования кредитной картой Тинькофф, которые важно соблюдать

Перечисленные советы помогут вам избежать просрочек и штрафов. Итак:

✅ Вносите минимальный платеж за 3-7 дней до установленной даты . Тогда деньги вовремя поступят на счет, а штраф не будет начислен.

✅ Примите меры, если не хотите переплачивать . Отключите услугу SMS-информирования, не снимайте наличные.

✅ Проверяйте реквизиты при оплате . Если вы вдруг обнаружили ошибку, лучше сразу обратитесь к сотрудникам Тинькофф.

✅ Платите чуть больше указанной банком суммы . Тогда вы сможете скорее вернуть долг и не платить проценты.

Иногда владельцы кредитных карт не вносят очередной ежемесячный платеж. Кто-то забыл, а кто-то сделал это намеренно. Тинькофф Банк не станет закрывать на это глаза.

Штраф, пеня, звонки родственникам и коллегам, привлечение коллекторов, разбирательства в суде. В каком случае банк применяет те или иные меры? Об этом и поговорим. Вы узнаете, что будет, если просрочить платеж по кредитной карте Тинькофф и как выйти из положения, когда денег на возврат долга нет.

О кредитном договоре с Тинькофф Банком

Кредитный договор содержит подробную информацию об использовании банковского продукта: размер ежемесячного платежа и дату его внесения, штраф и пеня за просрочку, особенности льготного периода и т. д. Именно поэтому крайне важно еще на этапе оформления карты изучить все положения и вникнуть в их суть.

❗ Внимание: изменить условия кредитования невозможно. Зато вы будете знать, какой штраф грозит за просрочку.

Хочу отметить, что размер ежемесячного платежа для каждого клиента определяется индивидуально. В Тинькофф он варьируется от 600 рублей до 8% от потраченного кредитного лимита.

Во время льготного периода вносить ежемесячный платеж необходимо. Если его просрочить, то банк начислит проценты с первого дня использования кредитной карты. То есть, аннулирует льготный период.

Почему возникают просрочки? Называю самые популярные причины

Первая частая причина — это невнимательность. Например, платеж был сделан вовремя, но сама транзакция заняла несколько рабочих дней. Из-за этого деньги на счет кредитора поступают, но с опозданием.

🚀 Мой совет: делайте платеж заблаговременно — за 3–5 дней до плановой даты.

Спешу успокоить вас: мелкая просрочка вряд ли приведет к серьезным последствиям. Но штраф могут начислить. Я советую оплатить его как можно скорее. В противном случае процент будет начисляться и на него.

Вторая популярная причина просрочки — отсутствие у заемщика денег. И далеко не всегда он виноват в сложившейся ситуации. Иногда к ней приводят форс-мажорные обстоятельства.

Я назову причины просрочек, которые Тинькофф Банк считает уважительными. Среди них:

✅ увольнение заемщика по инициативе работодателя или из-за сокращения штата;

✅ уход с работы в декретный отпуск;

✅ стихийное бедствие, которое вызвало материальный ущерб (пожар, затопление и т. д.);

✅ вынужденный переезд в другой населенный пункт;

✅ серьезная болезнь у заемщика или у его близких родственников.

В этих и некоторых других случаях можно рассчитывать на получение отсрочки.

Но бывает и так, что заемщик пропускает минимальный платеж, имея возможность внести его. Некоторые думают: если в этом месяце у меня были крупные траты, то лучше в следующем месяце погасить кредитную карту путем внесения платежа в двойном размере.

❗ Внимание: такой подход грозит ухудшением кредитной истории и может привести к обнулению кредитного лимита.

Разумеется, есть и такие заемщики, которые не планируют возвращать долг. В этом случае их ждут неприятные последствия, ведь Тинькофф Банк будет принимать меры.

Действия Тинькофф Банка при просрочке минимального платежа

Штрафы

Размер штрафа и порядок его начисления прописан в кредитном договоре. Также узнать информацию об этом можно, позвонив в службу поддержки клиентов.

В Тинькофф Банке штраф за просрочку платежа по кредитке такой:

✔ 590 рублей — за первую;

✔ 590 рублей и 1% от суммы долга — за вторую;

✔ 590 рублей и 1% от суммы долга — за третью и все последующие.

Кроме того, кредитор начисляет пеню — 0,2% в день до момента внесения платежа.

Как видите, переплата существенная, поэтому не затягивайте с оплатой. И, тем более, закрывайте просрочки по карте.

Звонки сотрудников банка

Первые звонки безобидны: сотрудник Тинькофф Банка поинтересуется, знаете ли вы о наличии просрочки и собираетесь ли вносить платеж.

☝ Важно: беседуя со сторонними лицами, сотрудник банка не имеет права разглашать информацию, вроде какой лимит имеет карта, какая сумма просрочки и т. д.

Если заемщик идет на контакт и принимает телефонные звонки, то сотрудник банка будет настаивать на погашении долга. При наличии просрочки по уважительной причине он может предложить варианты решения проблемы, вроде кредитных каникул.

Работа коллекторов

Когда заемщик отказывается от сотрудничества с банком, то последний передает дело коллекторскому агентству.

Вероятно, вы слышали о том, как работают коллекторы? Сегодня такие меры воздействия редко встретишь, ведь их деятельность контролируется надзорными органами. Тем не менее приятного от коммуникации с ними мало.

Для Тинькофф Банка подача судебного иска — крайняя мера, на которую он идет неохотно. Чаще всего кредитор старается урегулировать вопрос мирным путем. Иногда он даже помогает заемщикам. В этом случае он не получает выгоды, но улучшает свою репутацию и повышает лимит доверия со стороны потенциальных заемщиков.

Если, все же, дело доходит до суда, то он становится на сторону кредитора. Практически всегда по решению суда заемщик должен вернуть банку долг, а также возместить судебные издержки.

❗ Важно: у человека, который официально работает или получает государственное пособие, фискальная служба будет удерживать часть денег для выплаты долга.

За неимением постоянного источника дохода возможна конфискация имущества.

Как узнать сумму просроченной задолженности

Самый простой способ узнать сумму просрочки по кредитной карте Тинькофф — войти в личный кабинет на официальном сайте или в мобильном приложении.

Кроме этого, можно позвонить в службу поддержки клиентов.

❌ Внимание: прийти в отделение банка для получения консультации невозможно, ведь финансовое учреждение обслуживает клиентов только дистанционно.

Что делать, если нет денег на оплату долга

Я советую сразу обращаться в Тинькофф Банк, если у вас есть веские причины для невыполнения долговых обязательств. Не ждите начисления штрафа и пени.

🚀 Мой совет: не игнорируйте телефонные звонки от сотрудников банка. Лучше возьмите трубку и честно расскажите о сложившейся ситуации.

Тогда вы сможете рассчитывать на кредитные каникулы, реструктуризацию или другого рода помощь.

Но учтите, что Тинькофф Банк пойдет вам навстречу, только если причина действительно веская. Для подтверждения этого факта подготовьте документ.

Еще один способ выйти из положения — оформить рефинансирование у стороннего банка. Но рассматривайте этот вариант в последнюю очередь, ведь он сопряжен с риском оказаться в долговой яме.

Помощь Тинькофф Банка заемщикам

Самая частая помощь — это кредитные каникулы. В течение этого срока заемщик может без негативных последствий не вносить ежемесячные платежи.

К запросу я советую прикрепить фотографии документов, подтверждающих вескую причину того, что возможность сделать платеж отсутствует. Например, справку из больницы, запись в трудовой книжке об увольнении, свидетельство о смерти кормильца и т. д.

Запрос на кредитные каникулы Тинькофф Банк рассматривает в течение 10 дней, возможны незначительные задержки. Услуга платная — 0,5% от пропущенного ежемесячного платежа. К счастью, оплачивать ее необходимо после окончания кредитных каникул.

☝ Внимание: кроме кредитных каникул, Тинькофф Банк может предложить реструктуризацию.

Она способна значительно облегчить участь заемщика, ведь предполагает снижение процентной ставки, увеличение срока кредитования и т. д. Но необходимость в реструктуризации, опять же, нужно подтвердить.

💹 Друзья, резюмирую:

Если допускать просрочки по кредитной карте Тинькофф Банка, то последний не станет бездействовать. Он будет применять санкции: штраф и пеню.

Информация о просрочке будет передана в Бюро кредитных историй и ухудшит данные заемщика. Поэтому лучше соблюдать долговые обязательства.

Из-за незначительной просрочки Тинькофф не подаст на вас в суд. Но если игнорировать звонки от сотрудников банка, то долг могут передать коллекторам. Взаимодействие с ними нельзя назвать приятным.

Допуская просрочки, у вас не будет возможности в будущем оформить крупный банковский кредит на выгодных условиях.

Как пользоваться кредитной картой Тинькофф банка для собственной выгоды

Кредитная карта дает владельцу дополнительные возможности для оптимизации трат. Но важно знать некоторые нюансы, чтобы получить выгоду и не платить банку комиссии с процентами. В статье расскажем, как извлечь максимум пользы с картой от Тинькофф банка.

Самые распространенные ошибки владельцев кредитных карт Тинькофф банка – снятие наличных, невнимательность к лимиту и сумме платежа. К тому же, многие упускают выгоду в виде баллов и процентов на остаток собственных средств. Если подойти к использованию карты с умом, можно не только не платить за кредитные деньги, но и заработать на них дополнительно.

Оплатить кредит в другом банке

Можно сэкономить на процентах, погасив остаток кредита в другом банке. Для оплаты собственных кредитов предусмотрена опция «Перевод баланса», которую выполняет сотрудник Тинькофф банка (для займов, оформленных на другое лицо, воспользоваться услугой не получится). На сумму перевода 120 дней не будут начисляться проценты, комиссия за операцию не взимается, но на момент проведения операции у клиента не должно быть просрочек.

Перевод баланса в другой банк также будет удобен, если нужно внести очередной платеж, но денег нет. Оплата с кредитной карты Тинькофф позволит избежать просрочки по кредиту. Это проще и удобнее, чем занимать у друзей до зарплаты, и совершенно бесплатно, если закрыть задолженность по карте до завершения льготного периода.

Получить процент на остаток

Почти в каждом банке предлагают начисление процента на остаток. В течение грейс-периода клиент оплачивает расходы с кредитной карты. Зарплату можно откладывать на накопительный счет, чтобы получить небольшой доход.

Важно не забыть закрыть задолженность по карте до завершения беспроцентного периода. А также стоит тщательно рассчитывать расходы, чтобы не поддаться искушению потратить лишнее. Если владелец карты финансово дисциплинирован, он будет расходовать кредитные средства также экономно, как личные деньги.

Использовать лимит для бронирования

Отправляясь в отпуск, клиент может оформить кредитку и пользоваться ее лимитом для оформления брони в гостиницах или залога в сервисах по прокату автомобилей, дорогостоящей экипировки для отдыха и прочего.

Так туристу не придется замораживать часть денег, которые ему хотелось бы потратить в путешествии. А банк не начислит проценты на деньги, находящиеся в «заморозке». Бронь не влияет на льготный период, пока владелец карты не расплатится кредитными средствами.

Накопить больше баллов

По кредитной карте Тинькофф предлагает лучшие, в сравнении с другими продуктами банка, условия для накопления баллов, миль и кэшбека (до 30% от покупок у партнеров). Можно оплачивать такой картой все текущие траты и расходы, связанные с отпуском, даже если у клиента есть свободные средства. В течение грейс-периода (25-55 дней на повседневные траты) следует пополнить лимит и можно снова тратить деньги с большей выгодой.

К карточному счету можно выпустить до 5 дополнительных физических карт. Ими могут расплачиваться члены семьи, что позволит увеличить оборот по счету и получить больше бонусов. Чтобы не произошло случайного перерасхода, на каждую карту можно установить максимальный лимит трат в месяц. Необязательно пользоваться кредитным лимитом – если пополнить карту собственными средствами и тратить с нее только свои деньги, баллы также будут начислены.

Не снимать наличные

Опция снятия наличных с кредитной карты предусмотрена, но за операцию владелец карты заплатит комиссию (Тинькофф снимет 2,9% от суммы и еще 290 рублей) – даже если это собственные средства клиента. Льготный период также будет отключен, банк начислит проценты на задолженность по ставке 30-49% годовых согласно тарифному плану клиента.

Такие же ограничения действуют при переводе денег на другую карту. Кредитная карта Тинькофф предназначена для безналичных расчетов. Стоит использовать ее для оплаты или рассмотреть варианты потребительского кредита, если нужна крупная сумма наличными.

Следить за кредитным лимитом

Многие держатели карт Тинькофф банка не знают про опцию «сверхлимита». Если оплата покупки превышает лимит по карте, банк все равно спишет деньги. За средства, потраченные свыше установленного ограничения, в дату выписки будет удержана дополнительная плата.

Чтобы избежать случайного перерасхода, следует перед проведением покупки сверять остаток лимита по карте в мобильном приложении. Если оплата сверхлимитом уже произошла, стоит попробовать внести сумму перерасхода на карту. На проведение операции дается до 5 дней, если клиент банка успеет положить деньги до списания, переплачивать не придется.

Не пользоваться минимальным платежом

Минимальный платеж – это вариант для непредвиденных ситуаций, когда у клиента совсем нет возможности внести оплату в рекомендованном размере. Если вносить только минимальный платеж, беспроцентный период закончится и банк будет начислять проценты согласно тарифу.

Если не получается внести рекомендованную банком сумму, лучше заплатить чуть больше минимального платежа. Так клиент не только погасит проценты, но и выплатит часть «тела» кредита. Если платить все время по минимуму, сумма основного долга не будет уменьшаться.

Минимальный платеж выгоднее, чем просрочка, на которую каждый день начисляется 20% сверх предусмотренной договором ставки. Но клиент не сможет пользоваться картой бесплатно до тех пор, пока не погасит долг целиком. После чего льготный период возобновится.

Проверять подключенные опции

Некоторые опции могут быть подключены к карте автоматически или менеджером банка при заключении договора, а клиенты часто забывают о них по невнимательности. Это сервисы смс-оповещений, платные подписки, страхование счета карты от кражи и другое.

Оплата за такие услуги взимается автоматически. Если списание совпадет с датой внесения ежемесячного платежа, денег на карте может не хватить для оплаты задолженности. В этом случае закончится грейс-период и банк будет взимать проценты.

Минимальный платеж по кредитной карте – как рассчитывается и как не попасть на штрафы?

Оформляя кредитную карту, большинство заемщиков рассчитывают не платить процентов, погашая долги в отведенный льготный период. Но далеко не всегда получается погасить крупную сумму вовремя. Для этого банк предусмотрел удобную систему выплаты задолженности – можно вносить минимальный обязательный платеж, так заемщик и кредитную историю не испортит, да и сможет пользоваться деньгами банка длительное время. Тем более что оформить карту куда проще, чем взять кредит, правда и суммы по карте в разы меньше. Для правильного использования лимита кредитной карты нужно разобраться, что же такое минимальный платеж и когда его нужно вносить, чтобы банк не насчитал штраф за просрочку платежей.

Что такое минимальный платеж по карте?

В отличие от обычного кредита, который оформляется для разового использования и погашается равными платежами, кредитный лимит по карте является возобновляемым. Его можно потратить, быстро погасить и вновь тратить. Правда, проценты за использование лимита значительно выше, чем по обычному кредиту, в среднем это от 20% до 42% годовых. При этом с уменьшением тела кредита уменьшается и размер переплаты в счет погашения процентов. Для погашения задолженности по кредитной карте предусмотрен минимальный платеж.

Минимальный платеж – это минимальная обязательная сумма, которую нужно внести за пользование заемными средствами ежемесячно в установленный банком срок. В минимальный платеж обычно входят проценты за период использования средств, и часть тела долга, обычно в пределах 5-10% (в зависимости от условий банка-кредитора. Например, в Сбербанке минимальный платеж составляет 5%, в Тинькофф – от 4%, в Альфа банке – 5%.

Если имели место просрочки, тогда в сумму минимального платежа могут быть добавлены:

  • сумма начисленных штрафов за просроченный период (это или 20% годовых, или 0,1% от задолженности в день в зависимости от условий банка);
  • проценты за просроченный и текущий период;
  • комиссии за отчетный период;
  • часть суммы основного долга, определенная как минимальный платеж в отчетном периоде.

Причем стоит отметить, что задолженность погашается только в таком порядке. Сначала погашаются проценты, штрафы и долги, и только потом внесенная сумма покрывает часть основного долга. Если внести меньше, чем требует банк, тогда покроются только проценты и штрафы, а по оставшемуся долгу вновь начисляться штрафы и проценты, а тело кредита так и будет оставаться в прежнем размере.

Когда нужно вносить минимальный платеж?

Первое правило успешного погашения любого кредита, в том числе и по карте – своевременно вносить обязательный платеж. Главное преимущество кредитных карт – возможность использовать льготный период, что позволяет не переплачивать проценты. Сегодня этот период составляет в среднем от 50 до 100 дней, в зависимости от банка и выбранной карты. Это значит, что клиент вообще не платит проценты, если внесет нужную сумму до истечения оговоренного льготного периода.

Как правило, вносить деньги нужно строго до окончания расчетного периода. Причем для разных банков эта дата может устанавливаться по-разному. Часть банков начинают отсчет льготного периода с начала месяца, другие отсчитывают его с момента покупки, третьи с дня открытия карты. А это значит, что и период беспроцентного использования средств будет серьезно отличаться.

Такая же процедура и с внесением обязательного минимального платежа. Чаще всего внести деньги нужно в течение 20-25 дней с момента окончания отчетного периода и формирования выписки.

Например, вы оформили карту со льготным периодом в 55 дней, а дата отсчета – 4 ноября. Следовательно, ваш отчетный период закончится 4 декабря, после чего начнется расчетный период, составляющий 25 дней. Если долг не будет полностью погашен до 29 декабря, начнет действовать фиксированная кредитная ставка, и при получении следующей выписки вы увидите сумму минимального платежа с учетом процентов за весь период использования кредитных средств и общую сумму задолженности.

Как узнать размер минимального платежа?

Банки, чтобы упростить заемщику погашение обязательного платежа, могут проинформировать о его сумме несколькими способами:

  1. Сроки погашения задолженности, процентная ставка, размер штрафов и неустоек прописывается в договоре на обслуживание карты.

Важно! Внимательно читайте соглашение перед подписанием, особенно абзацы с мелким шрифтом. В них кроется основная информация о внезапных надбавках к основной сумме долга. По закону это может быть либо 20% годовых, либо 0,1% в день, и только на просроченную часть долга.

Обратите внимание! Сумма минимального платежа формируется в день закрытия отчетного периода. Следовательно, узнать ее можно на следующий день, открыв информацию о задолженности по карте.

Как самостоятельно рассчитать минимальный платеж?

Один из самых простых способов рассчитать минимальный платеж – это использовать кредитный калькулятор. В него нужно внести информацию по вашему договору, после чего делается автоматический подсчет. Но если этот способ в данный момент недоступен, тогда расчет можно сделать и самостоятельно.

Допустим, вы израсходовали со СберКарты 50 000 рублей. Ставка процента по вашей карте составляет 25,9%, а минимальный платеж – 5% от задолженности. Тогда сумму минимального платежа нужно рассчитывать так:

  1. 50 000 * 5% = 2500 р. – сумма обязательного платежа в счет погашения долга;
  2. 50 000 * 25,9% =12 950 р. – сумма процентов за год;
  3. 12 950 / 365 =35,48 р. – сумма процентов за день;
  4. 35,48 * 30 = 1064,38 р. – сумма процентов за отчетный месяц;
  5. 2500 + 1064,38 = 3 564,38 р. – минимальный платеж.

Если имели место просрочки, тогда будет добавлена сумма штрафов на весь просроченный период и на обязательные проценты. Точный расчет в таком случае сделает банк и узнать итоговую сумму к оплате можно будет в личном кабинете или обратившись за консультацией к сотруднику банка.

Выгодно ли платить минимальными платежами?

Если речь идет о клиенте, ответ однозначный – нет, ведь переплачивать придется практически половину истраченного кредита. Куда выгоднее платить суммами больше предложенного минимума. Так сумма, внесенная сверх указанного минимума, будет зачисляться в счет погашения основного долга, а размер выплачиваемых процентов будет снижаться быстрее с каждым платежом.

Что же касается банка, ему выгоднее, если клиент будет гасить долг по карте минимальными платежами, от этого зависит его заработок. К тому же выплачивая хотя бы минимальную сумму, вы подтверждаете свою благонадежность, а значит банк будет воспринимать клиента как перспективного и предложит новые займы с более привлекательными ставками и даже со временем увеличит кредитный лимит.

Почему появляются штрафы и как их избежать

Пока вы исправно платите в срок хотя бы минимальными платежами – вы хороший клиент. И банку совершенно не важно, сколько вы будете гасить долг, главное, постоянство при внесении платежей. Но если вы просрочили платеж хотя бы на один день, банк сразу начнет начислять установленные договором штрафы на сумму долга за каждый день просрочки.

Поэтому стоит придерживаться простого алгоритма, который поможет избежать плохой кредитной истории и больших долгов:

  1. Контролируйте сроки внесения обязательных платежей;
  2. Погашайте долг суммой, указанной в отчете или вносите больше. При внесении меньшей суммы будет начисляться штраф;
  3. Внимательно читайте условия соглашения, чтобы знать свои права и обязанности;
  4. Сверяйте отчеты, система тоже может ошибаться, вы должны сами контролировать свои финансы и долги;

Интересно: на форуме мы нашли отзывы, когда минимальный платеж не уменьшался, а наоборот повышался. В таком случае нужно сразу обращаться в банк за разъяснением.

В подведении итога отметим, минимальный платеж – это способ подстраховаться и не испортить свою кредитную историю, внеся хотя бы минимум в счет погашения долга. Однако, лучше платить больше установленного минимума, тогда переплачивать придется меньше, а использование кредитки будет действительно удобным. А если еще и успевать погасить задолженность в льготный период, тогда и вовсе можно использовать деньги банка без каких-либо переплат.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: