Что будет с кредитами в 2022 году в беларуси

Обновлено: 28.03.2024

Основным документом, обеспечивающим государственную поддержку в жилищном строительстве в Республике Беларусь, является:

· Указ Президента Республики Беларусь № 240 от 4 июля 2017 года «О государственной поддержке граждан при строительстве (реконструкции) жилых помещений».

До его введения главным правовым актом, регулирующим льготное кредитование жилья, был Указ Президента Республики Беларусь № 13 от 6 января 2012 года «О некоторых вопросах предоставления гражданам государственной поддержки при строительстве (реконструкции) или приобретении жилых помещений».

На данный момент, он продолжает свое действие в полном объеме только в отношении граждан, успевших по нему получить льготный кредит. Заключение же новых льготных договоров происходит исключительно при наличии свободных средств, объем которых с каждым годом снижается.

Таким образом, Указ №13 о льготном кредитовании всё ещё является действующим, однако через определенное время его поддержка должна будет прекратиться.

Для справки! Льготный кредит на жилье по 13 Указу выдает только Беларусбанк.

Указ №240 о государственной поддержке граждан. Как он работает?

7 июля 2017 года вступил в силу Указ Президента Республики Беларусь №240, который предусматривает новую форму государственной поддержки граждан в виде адресных субсидий на жилье. Основные нюансы:

1. Жилищная субсидия выдается на уплату части процентов за пользование кредитами, выдаваемыми банками на строительство (реконструкцию) жилых помещений и/или на погашение основного долга по этим кредитам.

2. Получить субсидию могут только граждане, состоящие на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий.

3. Те, кто имеет право на получение субсидии, могут либо воспользоваться данной субсидией, либо получить льготный кредит, в соответствии с Указом №13. При этом воспользоваться государственной поддержкой можно только один раз. Исключение составляют многодетные семьи, в том случае, если, в связи с рождением очередного ребенка, они нуждаются в улучшении жилищных условий.

4. Максимальный размер кредита, который можно погасить субсидией, рассчитывается по формуле:

нормируемый размер жилого помещения * кол-во членов семьи * предельный норматив стоимости 1 кв. метра * 90% (многодетные — 100 %)

На данный момент нормативы общей площади жилого помещения установлены на следующем уровне (на 1-го человека):

· 15 кв.м – в Минске;
· 20 кв.м – в других городах, а также для многодетных семей;
· 30 кв.м – при строительстве для одного человека 1-комнатной квартиры, 1-квартирного жилого дома;
· 30 кв.м – для граждан, постоянно проживающих и работающих в сельских населенных пунктах, строящих (реконструирующих) в них одноквартирные или блокированные жилые дома;
· 44 кв.м – для граждан, постоянно проживающих и работающих в сельских населенных пунктах, при строительстве для одного человека одноквартирного жилого дома или однокомнатной квартиры в блокированном жилом доме.

Кроме того, на дополнительную площадь имеют право Герои Беларуси, Герои Советского Союза, Герои Социалистического Труда, полных кавалеров орденов Славы, Трудовой Славы, а также граждане, обладающие в соответствии с законодательством правом на дополнительную площадь жилого помещения по состоянию здоровья – +15 кв.м.

В соответствии с пунктом 8 Постановления Совета Министров Республики Беларуси от 4 февраля 2022 г. № 69, на 2022 год предельный норматив стоимости 1 кв.м установлен в размере:

· 898 рублей;
· 1033 рубля – для многодетных семей, постоянно проживающих и работающих в сельских населенных пунктах и осуществляющих там строительство (реконструкцию) одноквартирных или блокированных жилых домов.

Узнали актуальные предложения банков по кредитам в белорусских рублях.

24% - именно такая ставка кажется одной из наиболее привлекательных, если рассматривать кредиты, которые предлагают банки в белорусских рублях в первой декаде апреля 2022 года.

Кредит «Испытательный» под названные 24% предлагает, к примеру, банк «ВТБ Беларусь». Сумма, которую банк готов дать в долг, стартует от 200 рублей, продолжительность предоставления кредитной линии - от 6 до 24 месяцев, решение о выдаче обещают принять за 24 часа. Обязательно попросят справку о доходах, а вот поручители или залог не требуются. Если вам нужно одолжить у банка, скажем, 3000 BYN на полгода, то будьте готовы выплачивать от 559 до 509 рублей в месяц (сумма изменяется по месяцам), а переплата составит в конечном счете около 210 рублей.

Кредит «Проще простого» предполагает ставку 34,97%. Предлагает продукт «МТБанк», минимальная сумма, которую он готов предоставить, составляет 500 белорусских рублей (максимум - 25000), срок - от 6 до 84 месяцев. Порядок цифр, если берете 3000 BYN на срок в один год, следующий: переплата составит около 598 рублей, ежемесячно придется погашать задолженность в размере 299 рублей. Добавим, что для получения этого кредита по общему правилу не требуется ни справка о доходах, ни наличие поручителей.

Под 42,74% готов выдать определенную сумму (не меньше 300 и не более 15000 рублей) «Паритетбанк». Такая ставка определена в его продукте «Кредит наличными Лоукост». Условия зависят от суммы. Если нужно от 300 до 10000 рублей, то не нужно готовить справку о доходах, если сумма от 10 до 15 тысяч рублей, то справку в банке попросят предоставить. Срок кредита - от 3 месяцев до 7 лет. Если одолжить 3000 BYN на один год, то нужно быть готовым ежемесячно выплачивать по 311 рублей. Общая сумма переплаты в рассматриваемом случае составит без малого 740 рублей.

Отметим также, что условия кредитов пересматриваются достаточно часто и весьма оперативно, поэтому детали и тонкие нюансы всех без исключения кредитных продуктов целесообразно уточнять у специалистов банков.

Ранее мы писали о списке из 15 продуктов, на которые правительство Беларуси разрешило повышать цены не больше, чем на 1,2% в месяц (вот тут подробности).

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:

Министр ЖКХ рассказал о неизбежном росте тарифов на коммуналку в Беларуси

Также Андрей Хмель рассказал о $5, на которые президент Александр Лукашенко разрешил поднимать плату за ЖКУ (читать далее)

Министр ЖКХ рассказал о своей зарплате и личных платежах за коммуналку

Также Андрей Хмель поделился мнением Александра Лукашенко о зарплате членов правительства (читать далее)

Глава «Белфармации» высказался о сложностях доставки лекарств в Беларусь

И поиске поставщиков в Китае, Индии и Турции (читать далее)

Стало известно, почему во время капитального ремонта в Беларуси не ремонтируют подъезд

Министр жилищно-коммунального хозяйства Андрей Хмель объяснил позицию госоргана (читать далее)

Зеленский назвал единственный выход для Украины в конфликте с Россией

Он считает переговоры с Россией единственным выходом для Украины (читать далее)

Возрастная категория сайта 18 +

Павел Каллаур рассказал о дальнейшем развитии банковской системы. Фото: nbrb.by

Глава Нацбанка Павел Каллаур после доклада президенту прокомментировал возможные изменения ставки рефинансирования, сообщает БелТА.

- Мы будем наблюдать за ситуацией, не делая каких-то поспешных шагов, - сказал Каллаур.

Размер ставки будет зависеть от инфляции. На это и обратил внимание глава Нацбанка:

- Если тренд по инфляции, который мы прогнозируем, материализуется, то тогда будет обеспечиваться и то, что у нас запланировано по ставке рефинансирования, - средняя ставка в пределах 9-10%.

Последний раз ставка рефинансирования повышалась в июле 2021 года и на данный момент составляет 9,25% годовых. Напомним, что от ее размера зависят ставки по вкладам и размеры кредитов.

Как мы уже сообщали, президент Беларуси Александр Лукашенко сравнил работу Нацбанка и системы здравоохранения.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:

Стало известно, на какую сумму с 1 марта в Беларуси увеличат пенсии

Пояснение дали в Министерстве труда и социальной защиты (читать далее)

Вот на сколько дней дадут больничный при бессимптомном коронавирусе: в Минздраве рассказали, что изменилось

Подход к работе амбулаторных учреждений стал несколько иным (читать далее)

37-летняя бабушка из Дрогичинского района случайно раскрыла в себе певческий талант (читать далее)

С 1 марта в Беларуси повышаются пенсии

Лукашенко подписал указ о повышении трудовых пенсий, вот насколько они вырастут (читать далее)

Посчитали, сколько человек с симптомами ковида и ОРИ пришли в поликлиники Минска 31 января своими ногами

А еще - к скольким лежачим приехали медики прямо домой (читать далее)

«Свободных окошек нет, но можно поехать в райцентр или расписаться в сельсовете»: узнали, ожидается ли свадебный бум 02.02.2022 и 22.02.2022

Красивых дат для бракосочетаний в 2022 году не так и много, а самые символичные уже третий год подряд приходятся на февраль (читать далее)

Белорусам разрешат три дня оставаться дома без больничного

Решение о том, чтобы освободить болеющего от работы на пару дней, будет принимать наниматель (читать далее)

«Их стянуло в горную реку. Муж успел выскочить, а она улетела в пропасть прямо в спальном мешке»: стали известны подробности гибели солистки ансамбля «Верасы» летом 2021 года

Для того, чтобы опознать женщину, ее сестре пришлось делать тест ДНК (читать далее)

«Я должен сказать вам фразу, которую ненавидят все артисты!»: какого ответа добился Александр Олешко от Анатолия Ярмоленко после номера в шоу «Две звезды. Отцы и дети»

В этот раз Алеся Ярмоленко удивила судей очень необычным танцем, а ее отец раскрыл секрет сохранения неповторимого тембра (читать далее)

Лукашенко подписал закон о новой редакции Кодекса об образовании. Вот что теперь изменится

Одна из новых норм - всеобщее получение общего среднего образования (вот тут все подробности)

Налоговая разъяснила, у кого в Беларуси осталось право платить налог 6%

В сфере услуг больше не действует упрощенка, однако есть исключение, и вот для кого (читать далее)

«Подмяли бизнес и выбивали долги»: в Ивацевичах задержали банду рэкетиров, вымогавшую деньги, как в 90-х

Правоохранители рассказали о вымогателях, задержанных в Ивацевичах (читать далее)

Минздрав Беларуси рассказал, что поменяется в работе медиков в связи с ростом заболеваемости ОРИ и омикроном

Там также сообщили, как привитые пациенты переносят омикрон (читать далее)

«После этого в магазин можно не ходить». Белорусская биатлонистка Елена Кручинкина показала, что в Китае положили в рюкзак каждому олимпийцу

Вещи были сложены для тех, кто любит сюрпризы (читать далее)

Что нового в правилах приема в вузы для абитуриентов 2022 и 2023 годов

Увеличится процент бюджетных мест для целевой подготовки, ряду выпускников предоставят льготы. Есть новшества и по средним специальным учебным заведениям (читать далее)

Руслан Алехно признался, почему развелся с белорусской актрисой Ириной Медведевой - звездой сериала «6 кадров»

Бывшие супруги поддерживают прекрасные отношения, поздравляют друг друга с праздниками и рождением детей (читать далее)

Первый замминистра здравоохранения назвала чувствительный к омикрону текст, который продается в аптеках

Лечения же омикрон-штамма, направленного на устранение причины возникновения заболевания, нет (читать далее)

Лукашенко рассказал о плане против давления Польши и Литвы

При этом президент сказал, что Беларусь готова договариваться (читать далее)

В Нацбанке объяснили, что в 2022 году будет со ставкой рефинансирования, от которой зависят платежи по кредитам белорусов

Размер ставки будет зависеть от инфляции (читать далее)

Власти Минска прокомментировали огромные очереди в поликлиниках на прием к врачу и сдачу теста на коронавирус

В Минске с самого утра понедельника 31 января большие очереди в поликлиники, сообщают жители столицы (читать далее)

Синоптик Дмитрий Рябов рассказал, наступит ли в феврале 2022-го ранняя весна

Погода в последнем месяце зимы будет напоминать январскую - только солнце нас будет радовать куда чаще (читать далее)

С 16 февраля владельцы газовых плит в Беларуси должны будут или заключить два новых договора, или разделить на два прежний

Соответствующие нормы содержатся в постановлении правительства от 16 ноября 2021, которое вступает в силу 16 февраля 2022 года (вот тут все подробности)

Возрастная категория сайта 18 +

На фоне растущего курса и поднятой ставки рефинансирования (с 9,25% до 12%) банки один за другим приостанавливают кредитные программы на жилье. На сегодня построиться в кредит по коммерческим ценам можно только с БТА и «Белгазпромбанком». Заявку на кредит принимают и в «Беларусбанке», однако там пока не могут назвать актуальную ставку. О том, что происходит в банковской сфере, Onlíner рассказала специалист сектора ипотечного кредитования групп компаний «Твоя столица» Мария Данилюк.

Какие банки приостановили кредитование жилья

— Первым прием новых документов приостановил «Приорбанк». Это случилось еще 24 февраля во второй половине дня. Следующим был «БелВЭБ», он закрыл прием документов на кредитование как на общих основаниях, так и по спецпрограммам с застройщиками, в числе прочих — «Дана Астра», «Тапас», «А100-Девелопмент», «ТЕНК-Инвест». Ну а сегодня кредитовать новостройки перестал «Белинвестбанк» (среди партнеров — МАПИД, «Айрон», «АРЭСА-СЕРВИС», «Дана Астра», «Датч Стар», «Зеленая гавань», «УКС Запад» и другие), — отметила специалист.

Кроме того, информация о кредите на недвижимость пропала и с сайта «Беларусбанка». Там сообщили, что заявки по-прежнему принимаются, но информации по актуальной ставке нет. Соответственно, условия кредитования пока неизвестны.

Когда программы возобновятся?

На этот вопрос специалисты банков пока ответить не могут.

Ровно такая же история в «Белинвестбанке»:

Программа приостановлена только вчера, и пока информации, когда вернется кредит на недвижимость, у нас нет .

Какие кредиты доступны

По факту получить кредит на недвижимость на озвученных условиях сегодня можно лишь в двух банках. Программа «Белгазпромбанка» распространяется как на строящееся, так и на готовое жилье. Срок кредитования — 20 лет, ставка — 21,65% годовых. В БТА кредиты выдают сроком до 7 лет, ставки — от 13,99% до 20,78% плюс ставка рефинансирования. Вместе с тем ситуация в банковской сфере меняется, поэтому сложно сказать, доступны ли будут эти программы даже завтра. Плюс — на сегодня банки не ограничены в размере процентной ставки:

— С 1 марта Нацбанк приостановил значения расчетных величин стандартного риска.

Вероятно, что некоторые программы вернутся на рынок, но на других условиях, — говорит Мария.

«Что касается кредитов, которые уже выдали, то и по ним проценты будут другие»

Со слов специалиста, с проблемами столкнулись не только те, кто пытается взять кредит прямо сейчас, но и те, кто уже получил одобрение банка:

— Есть клиенты, которые подали документы в феврале, буквально вчера получили одобрение банка, но далеко не факт, что этот кредит им выдадут.

Что касается кредитов, которые уже выдали, то и по ним проценты будут другие. Все кредиты с плавающей процентной ставкой, которая привязана к ставке рефинансирования. Так, к примеру, если человек в феврале взял кредит в «Беларусбанке» по ставке 20,38% (ставка рефинансирования + 11,13 процентных пункта), уже на сегодня будет платить 23,13% годовых, — отмечает Мария Данилюк.

По информации «Твоей столицы», средняя сумма кредита в феврале — 69,5 тысячи белорусских рублей. Первый платеж по такому кредиту на прежних условиях должен был составить 1470 рублей, из-за роста ставки рефинансирования — 1630 рублей.

— Отмечу, что в банках предусмотрены условия досрочного погашения без комиссий и штрафных санкций. Эти деньги уходят на погашение основного долга, от которого зависит процент. Если у человека есть возможность оплачивать досрочно и быстрее, стоит это сделать, поскольку неизвестно, как дальше изменится ставка по кредиту, — советует специалист.

Есть о чем рассказать? Пишите в наш телеграм-бот. Это анонимно и быстро

В Беларуси возобновлено кредитование на покупку вторичного жилья. Правда, только одним банком и под 21% годовых. Кто может рассчитывать на получение нового продукта «Беларусбанка» – «Ипотека Экспресс», чем он отличается от обычных кредитов на жилье и почему, по мнению специалистов, он поможет улучшить жилищные условия довольно ограниченному кругу желающих, узнала Intex-press.

«Переплата в пять раз». Нюансы нового и единственного кредита на покупку «вторички» в Беларуси

Фото: Никита ПЕТРОВСКИЙ

Еще в начале прошлого года с кредитами на покупку готового жилья в Беларуси все было более-менее стабильно. По состоянию на вторую половину февраля кредиты на приобретение квартир на вторичном рынке можно было получить во многих банках, процентная ставка составляла около 12% годовых.

С апреля банки один за другим начали приостанавливать выдачу таких кредитов, а в августе программу кредитования «вторички» свернул последний банк, предоставлявший к тому времени кредиты на покупку жилья под 19,99% годовых.

Что за новый кредит

С 1 февраля 2021 года «Беларусбанк», приостановивший выдачу кредитов на покупку жилья на вторичном рынке на общих основаниях с мая прошлого года, запустил новый кредитный продукт «Ипотека Экспресс». Главное его отличие от обычных кредитов на жилье в том, что он выдается под залог приобретаемого имущества, то есть недвижимости.

Банк готов финансировать сделки как на первичном, так и на вторичном рынке жилья. Кредитовать могут до 100% стоимости приобретаемого жилья, но банк уточняет, что будет делать это «в пределах платежеспособности кредитополучателя».

Срок предоставления кредита – до 20 лет, он выдается в белорусских рублях.

Процентная ставка привязана к ставке рефинансирования (ставка + 13,25 процентного пункта), в настоящее время это 21% годовых. При изменении ставки рефинансирования будет меняться и ставка по кредиту.

Кредитополучателями могут быть люди, постоянно проживающие в Беларуси и имеющие постоянный источник доходов в республике. Рассчитывать на кредит могут также пенсионеры.

Как сообщили Intex-press в контакт-центре «Беларусбанка», взять такой кредит можно для приобретения жилья в любом населенном пункте страны. Состоит желающий его получить в очереди нуждающихся в улучшении жилищных условий или нет, значения не имеет.


«Переплата невероятно большая»

Никита Лебедевский, агент по операциям с недвижимостью агентства «Мариэлт»:

– На мой взгляд, новым продуктом «Ипотека Экспресс» будут пользоваться только те люди, которым нужно срочно приобрести жилье и для этого им не хватает небольшой суммы, то есть основные средства у них есть. Переплата по этому кредиту невероятно большая, но это хоть какой-то выход для некоторых.

После введения этого кредита, на мой взгляд, движение на рынке недвижимости вряд ли сильно изменится. Возможно, продажи увеличатся процентов на пять, максимум – на 10.

Есть ли другие варианты

В контакт-центре «Беларусбанка» Intex-press сообщили, что помимо «Ипотеки Экспресс» в этом банке готовы предложить еще один кредитный продукт для покупки жилья на «вторичке» – кредит в рамках строительных сбережений. Ставка по этому кредиту более низкая (сейчас составляет 8,75% годовых), но получить его не так-то просто. Надо открыть жилищно-накопительный вклад и в течение определенного периода (до 7 лет) вносить на него деньги. Когда накопленная сумма достигнет 25% от стоимости жилья, можно обращаться за получением кредита (он покроет до 75% стоимости квартиры).

В других пяти крупных банках ответили, что кредитование покупки жилья на «вторичке» у них все еще приостановлено и, когда возобновится, неизвестно.

Получается, у людей, желающих приобрести квартиру с помощью банковского кредита, способов улучшить свои жилищные условия, мягко говоря, немного.

Когда банк может забрать ипотечную квартиру

Согласно указу «Об ипотечном жилищном кредитовании», подписанном в прошлом году, банк сможет взыскать предмет ипотеки только при одновременном соблюдении двух условий: если задолженность по основной сумме долга превышает 10% от суммы предоставленного кредита, а также просроченная задолженность по основной сумме долга и процентам за пользование кредитом составляет более 90 дней (в случае смерти кредитополучателя – более 9 месяцев).

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: