Что нужно чтобы взять кредит в сбербанке наличными 500000 рублей на 5 лет

Обновлено: 26.04.2024

Хочу выразить благодарность специалисту Александру Владимировичу, который помог мне оперативно оформить кредит наличными на покупку Авто. В корректной форме получала от него грамотные констультации по данному банковскому продукту, помощь в расчете платежей, оформлению необходимых документов. Спасибо! Читать

Взял сразу весь пакет доков, а я являюсь ИП оформил заявку, о результате решения банка должны были сообщить в течении 2–3 рабочих дней. Ответ пришел через две недели. Меня возмутило,и совершил звонок на горячую линию и задал вопрос "почему отказ",на что получил ответ – такое случается попробуйте через два месяца. Прошло два месяца попытка №2! Обращаюсь в соседнее отделение где мне. Читать

при подачи документов на кредит нас уверяли что срок рассмотрения заявки 3–5 дней . "быстрые деньги!" ,разве может быть так,что принимают решение 2 месяца? У меня уже есть опыт кредитования в Сбербанке и суммы были внушительные и проблем не возникало. что происходит сейчас? Читать

Рад приветствовать вас в чате!Я виртуальный помощник от Сбербанка, отвечу на вопросы о ваших картах, вкладах и кредитах. Готов позвать оператора, если вы захотите пообщаться с ним :)05:33некорректно отказывать в кредите не имея достаточных данных для расчета кредитного потенциала05:35Помощник от СбербанкаА вы знаете, что большинство операций с картой можно сделать в мобильном приложении?Я могу. Читать

выплатила сбербанку два кредита без единого сбояю ,но была погрешность в другом банке,возникшая не по моей вине, но мною добросовестно исправленная.с тех пор все банки легко дают мне любые кредиты .только сбербанк отказывает,мотивируя это плохой кредитной историей,но при этом не забывая закидывать мой телефон смс ками о одобренном кредите.выходит для других банков моя кредитная история ничем не. Читать

типо у вас нет кредитной истории в нашем банке! дали карту кредитную 50дней сказали пользуйся картой и через два месяца приезжай! Пользовались активно картой,приехали через два месяца! снова отказ! решили с поручителем ! Отказ!! решил бабушку привлечь раньше брала кредит в этом банке и не раз! работает уже более 20лет на рабочем месте получает пенсию! собрала все документы! опять пришёл отказ! В. Читать

Сравните 3 предложения в Сбербанке и выберите лучший кредит с низкими процентными ставками от 3%, суммами кредитования от 1 ₽ до 8 000 000 ₽ рублей!

Сумма	30 000 ₽ – 8 000 000 ₽
Срок	3 – 60 месяцев
Ставка	21,9% – 29,9%
Решение	2 минут – 2 дней
Способ получения	На счет, На карту
Типы платежей	Аннуитетные

Возраст	от 18 лет
Гражданство РФ	Да
Постоянная регистрация	Да
Временная регистрация	Да
Постоянный доход	Да
Доход	Любой
Стаж на последнем месте	от 6 месяцев

Обязательные документы	Паспорт, Документы из банка по рефинансируемому кредиту
Подтверждение дохода	Без справок о доходах
Необязательные документы	Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, Копия свидетельства о временной регистрации, Документальное подтверждение дополнительного дохода

Сумма	30 000 ₽ – 8 000 000 ₽
Срок	3 – 60 месяцев
Ставка	17,9% – 33,9%
Решение	2 минут – 2 дней
Способ получения	На карту, На счет
Типы платежей	Аннуитетные

Возраст	от 18 лет
Гражданство РФ	Да
Постоянная регистрация	Да
Временная регистрация	Да
Постоянный доход	Да
Доход	Любой
Стаж на последнем месте	от 1 месяца

Обязательные документы	Паспорт
Подтверждение дохода	Без справок о доходах
Необязательные документы	Копия свидетельства о временной регистрации, Документальное подтверждение дополнительного дохода

Сумма	1 ₽
Срок	15 лет
Ставка	3%
Решение	до 3 дней
Способ получения	На счет
Типы платежей	Аннуитетные

Возраст	от 14 лет
Гражданство РФ	Да
Постоянная регистрация	Да
Временная регистрация	Да
Доход	Любой

Обязательные документы	Паспорт, Договор, заключенный между заёмщиком и образовательным учреждением
Подтверждение дохода	Без справок о доходах
Необязательные документы	Копия свидетельства о временной регистрации, Свидетельство о рождении детей/паспорта несовершеннолетних детей

Отзывы о кредитах в Сбербанке

Что важно знать о кредитах Сбербанка

У банка есть 7 предложений:

Кредит на любые цели. Ставка – от 10.4%, срок – от 3 месяцев до 5 лет, сумма – от 30 000 рублей до 5 000 000 рублей.
Кредит с поручителем. Ставка – от 11.9%, срок – от 3 месяцев до 5 лет, сумма – от 30 000 рублей до 3 000 000 рублей.
Кредит для клиентов, ведущих личное подсобное хозяйство. Ставка – 17%, срок – от 3 месяцев до 5 лет, сумма – от 30 000 рублей до 1 500 000 рублей на одно хозяйство в год.
Кредит на образование с господдержкой. Ставка – 3%, срок – соответствует сроку образования + 9 месяцев льготного периода + 15 лет на погашение, сумма – соответствует стоимости обучения.
Автокредит от Сетелем Банка. Ставка – от 0.01%, срок – до 15 лет, сумма – равна стоимости автомобиля.
Кредит на любые цели под залог недвижимости. Ставка – от 11.3%, срок – до 20 лет, сумма – от 500 000 рублей до 10 000 000 рублей.
Рефинансирование. Ставка – от 11.4%, срок – от 3 месяцев до 5 лет, сумма – от 30 000 рублей до 3 000 000 рублей.

Какие кредиты есть у банка?

Какие условия по потребительскому кредиту?

Кредит на любые цели без обеспечения дают под 13.9-19.9%, если берете сумму менее 300 000 рублей, 12.9-19.9%, если берете сумму от 300 000 рублей до 1 000 000 рублей, под 12.9%, если берете сумму более 1 000 000 рублей. Если получаете зарплату или пенсию на счет в Сбербанке – ставку снижают на 1%. Если взяли кредит более чем на 10 месяцев и на сумму более 300 000 рублей, и при этом 6 месяцев выплачивали кредит без просрочек и без досрочного погашения – ставку уменьшат еще на 1.5%. Сумма – от 30 000 рублей до 5 000 000 рублей. Срок – от 3 месяцев до 5 лет.

Какие условия по остальным кредитам?

Проценты, суммы и сроки мы уже перечислили выше, здесь опишем особенности:

Кредит с поручителем. Нужно поручительство физлица.
Кредит для клиентов, ведущих личное подсобное хозяйство. Можно брать несколько кредитов, не более количества личных подсобных хозяйств.
Кредит на образование с господдержкой. Начинаете выплачивать после того, как закончили учебу. Ставка – 13%, 3% платите вы, 10% – государство.
Автокредит от Сетелем Банка. Можно брать б/у машины.
Кредит на любые цели под залог недвижимости. Максимальная сумма кредита – до 60% оценочной стоимости недвижимости.

Можно ли как-то снизить ставку?

Да, если вы получаете заработную плату или пенсию на счет в Сбербанке, вам снижают ставку на 1%.

Какие у банка требования к заемщику?

У банка есть следующие требования к заемщику:

Гражданство: Российская Федерация.
Минимальный возраст: 18 лет.
Максимальный возраст на момент погашения: 70 лет.
Прописка: не имеет значения.
Источник дохода: официальный, подтвержденный.
Общий трудовой стаж: не имеет значения.
Стаж на текущем месте работы: от 3-х месяцев для зарплатных клиентов, от 6-ти месяцев для остальных.

Какие документы нужно предоставить?

Если берете до 300 000 рублей или получаете зарплату/пенсию на счет в банке – только паспорт. Иначе – паспорт, справка о доходах, трудовая книжка.

Как получить деньги и как вносить платежи?

Кредит выдают на дебетовую карточку, выданную в регионе выдачи кредита.

Деньги в счет платежа автоматически снимаются с карточки в день платежа, до 23:59. Вам остается только положить эти деньги на счет, желательно за несколько дней до платежа. Перевести деньги можно с другой карточки любого банка, межбанковским переводом, зачислением денег через банкомат, терминал или кассу банка. Кроме того, можно настроить «Автоплатеж», и деньги будут переводиться с другой карточки/счета автоматически.

Как получить реструктуризацию?

Реструктуризация – это когда вы получаете временную поблажку по оплатам (снижается ежемесячный платеж, назначаются кредитные каникулы и так далее). Реструктуризацию можно получить тогда, когда вы: потеряли работу или часть зарплаты, ушли в армию по призыву, ушли в декрет, не можете зарабатывать из-за болезни или травмы. Варианты реструктуризации: отсрочка погашения, снижение ежемесячного платежа путем увеличения срока, смена валюты кредита. Чтобы получить реструктуризацию, вам нужно подать заявку в банк – в течение максимум 10 дней банк рассмотрит заявку и примет решение. К заявке нужно приложить документы, подтверждающие тяжелое материальное положение: трудовая с отметкой об увольнении, справка о доходах, справка о болезни и так далее.

Как погасить кредит досрочно?

Полное или частичное досрочное погашение кредита оформляется без каких-либо ограничений. Вам нужно зайти в Сбербанк Онлайн, выбрать нужный кредит, перейти на вкладку «Досрочное погашение», выбрать способ (полное/частичное), счет списания, дату и сумму. В выбранный вами день деньги спишутся, и кредит будет досрочно погашен. Если гасили частично – можете получить новый график платежей в Сбербанк Онлайн.

Условия выдачи кредита в Сбербанке

Сбербанк давно и уверенно занимает первое место среди крупнейших финансовых организаций России практически по всем наиболее важным показателям деятельности. Поэтому нет ничего удивительного в том, что решение взять кредит в Сбербанке каждый день принимает большое количество потенциальных заемщиков.

«Рефинансирование». От 30 тыс. руб. до 3 млн. со ставкой от 11,9% годовых. Паспорт и еще один документ. Без залога, без справок, без поручителей.
«Нецелевой под залог недвижимости». От 0,5 до 10 млн. руб. со ставкой 12,5%на срок до 20 лет. Требуется предоставление паспорта и еще 4 документов, залог обязателен. От поручителей можно отказаться, но доход придется подтверждать.
«Владельцам личных подсобных хозяйств». Возможность получить от 30 тыс. рублей до полутора миллионов на срок до 5 лет. Процентная ставка составит 17%. Зато не потребуется залога и будет достаточно паспорта РФ с еще одним документом. Нужен поручитель.

Наличие настолько разнообразных условий кредитования позволит без проблем подобрать подходящий вариант оформления займа для конкретных запросов и нужд клиента.

Требования к получателю

Перечень требований, предъявляемых к заемщику при выдаче потребительского кредита, зависит от вида займа.

В нашем разделе Кредиты наличными ценное пополнение, которому будут не рады многие «соседи». А именно — кредит от Сбербанка. Данным продуктом в 2022 году сложно кого-то удивить, но Сбер еще больше делает ставку на скорость и «безбумажность».

Заемщикам необходим стандартный пакет документов. Только в отличие от других банков мы на Бробанк.ру уверены, что вероятность получения кредита здесь в разы выше.

Далее вы найдете подробные условия кредитования, обязательные требования, способы пополнения кредита и т.д. Кстати, рекомендуем вам сравнить данный кредит с другими. Для этого нажмите наверху кнопку «Сравнить».

Требования к заемщикам в Сбербанке

Паспорт: гражданина РФ.
Постоянная регистрация (прописка): в любом регионе России, возможна временная регистрация.
Возраст: не менее 18 лет на момент открытия кредита и не более 80 лет на момент полного погашения.
Справка о доходах: нужна.
Если берете более 150 тыс.руб.: копия трудовой книжки.
Трудовой стаж:
- для получающих З/П в банке — от 3 месяцев на последнем месте.
- для занятых пенсионеров с З/П в банке — от 3 месяцев на последнем месте (трудовой стаж 6 мес. за последние 5 лет).
- для заемщиков с З/П в другом банке — от 6 мес. (трудовой стаж 1 год за последние 5 лет).

Большинство граждан РФ предпочитают оформлять кредиты именно в Сбербанке, несмотря на то, что его можно назвать требовательной кредитной организацией. В большей степени он предпочитает выдавать кредиты зарплатным клиентам, но и другие граждане могут оформить здесь ссуду, если соответствуют установленным критериям.

Обычные граждане могут обращаться в Сбербанк за кредитом только по достижении 21 года, зарплатные клиенты — с 18 лет. К моменту гашения задолженности возраст заемщика не должен превысить 80 лет.

Сбербанк выдает ссуды только тем гражданам, которые характеризуются положительно. Если у заявителя плохая кредитная история, он не получит кредит в Сбербанке. Заемщик должен обладать стабильной работой и регулярным доходом, поэтому требования к минимальному стажу на текущем месте — более полугода. Кроме того, официальный общий стаж заявителя — не менее 1 года за последние 5 лет.

Заявки рассматриваются только при подтверждении документами занятости и размера дохода. Для этого заемщик предоставляет 2НФДЛ и копию трудовой книжки. Допускается замена этих документов на другие из установленного Сбербанком перечня.

Часто в жизни происходит так, что появляется цель, которую хочется быстро достичь. Например, купить автомобиль, или сделать ремонт в квартире. Копить на это долго, а взять в банке кредит можно буквально в течение пары дней. Поэтому многие прибегают к потребительскому кредитованию. Так, посчитав, что для достижения мечты нужно пол миллиона рублей, сразу встает вопрос, какого заработка будет достаточно, чтобы взять кредит 500000 рублей? Какая цифра должна отражаться в справке 2-НДФЛ?

Как правильно считать?

Часто перед тем, как делать заявку на кредит, люди пытаются самостоятельно рассчитать, какую сумму (по максимуму) реально получить в долг исходя из уровня личных доходов. В интернете представлено множество кредитных калькуляторов, помогающих узнать, на какой заем можно рассчитывать при определенной заработной плате. Проблема в том, что большинство онлайн-программ не принимают во внимание:

уровень текущей закредитованности физического лица (ссуды, которые оформлены на имя заявителя в настоящее время);
имеющиеся кредитки. Даже если карточкой не пользоваться, лимит пластика окажет большое влияние на результаты скоринга. Банк обязательно учтет эту сумму при установлении лимита займа;
обязательные ежемесячные платежи. Сюда относятся алименты и прочие расходы.

Сумма ежемесячных взносов по всем имеющимся кредитам не должна превышать 40% от уровня дохода физлица.

Это негласное правило, которому следуют банки при рассмотрении кредитных заявок. Поэтому если платеж по будущему кредиту составляет 45-55% от зарплаты или более, лучше сразу просить ссуду на более долгий срок. Иначе заявка, с большой вероятностью, будет отклонена.

Также, подсчитывая максимально возможную сумму займа, обязательно учесть прожиточный минимум, установленный в регионе. В вычисление должны включаться квартплата или платежи за съем жилья.

Разобравшись с критериями расчетов, можно максимально точно вычислить, какая зарплата должна быть, чтобы банк одобрил 500 тысяч руб. Если месячный взнос более 40% от дохода, попробуйте увеличить период кредитования. Тогда платеж сократится и, вероятно, ФКУ вынесет положительное решение.

Примеры расчетов

Банки всегда делают акцент на размере зарплаты, чтобы оценить платежеспособность клиента. Какой доход будет достаточным для получения займа в пол миллиона рублей? Приведем пример подсчета.

Допустим, гражданин проживает в Московской области один, из обязательных расходов у него только коммуналка – 8 тысяч рублей ежемесячно. Прожиточный минимум в данном регионе составляет 14300 руб. Так, финансовое учреждение может одобрить 500 тысяч только при зарплате минимум 46000 рублей.

Условия кредитования предполагаются стандартные: годовая ставка около 16%, срок погашения – 5 лет. Поэтому, имея доход минимум 46 тысяч руб., можно спокойно претендовать на пол миллиона.

Если гражданин состоит в браке, а супруга не работает, банк обязательно приплюсует прожиточный минимум второго члена семьи к «обязательным» расходам. В данной ситуации на руки нужно получать зарплату минимум 57000 рублей. Только такой доход будет достаточным для взятия желаемой суммы.

Когда в семье есть несовершеннолетний ребенок, получить заем будет сложнее. В данном случае у каждого финансового учреждения своя методика оценки платежеспособности. Если следовать общим критериям, заработок должен быть минимум 68 тысяч руб.

Что предлагают банки?

Посчитав, что размера зарплаты с лихвой хватает для обслуживания кредита, начинается поиск банка, предлагающего самые выгодные программы кредитования. Хочется получить заем быстро и под минимальную ставку. Разберемся, на предложения каких ФКУ стоит обратить внимание.

Оформить кредит на любые цели можно в Тинькофф. Банк предъявляет минимальные требования к потенциальным заемщикам. Взять ссуду могут граждане России:

в возрасте от 18 до 70 лет;
с постоянной или временной пропиской на территории РФ.

Тинькофф не требует от претендентов на заем справок, подтверждающих доход – для получения кредита достаточно лишь паспорта.

Ключевые условия беззалогового потребительского кредита от Тинькофф:

сумма до 2 миллионов рублей;
период погашения – от 3 месяцев до 3 лет;
годовая ставка – от 8,9%.

Свою индивидуальную ставку и одобренный лимит можно узнать только после подачи заявки. Эти параметры будут зависеть от данных, указанных в анкете. Среди преимуществ кредитования в Тинькофф:

возможность получить деньги на следующий день после оформления кредитной заявки;
не нужно сбирать кучу документов – банку достаточно лишь паспорта;
деньги выдаются дистанционно – не придется идти в отделение и стоять в очереди;
множество предусмотренных бесплатных способов внесения платежей в счет погашения долга.

Выгодную программу кредитования предлагает Альфа Банк. Получить заем в ФКУ могут физические лица старше 21 года с заработком от 10 тысяч рублей и трудоустроенные на текущем рабочем месте более 3 месяцев. Годовая ставка устанавливается индивидуально и зависит от суммы займа, периода кредитования, платежеспособности заявителя и прочих нюансов. Базовые условия кредита наличными от Альфа Банка:

кредитный лимит от 50 тысяч до 5 миллионов рублей;
годовая ставка от 6,5% до 19,99%;
срок погашения от 1 года до 5 лет.

Оставить заявку на кредит можно на сайте Альфа Банка. Заполнение формы отнимет не более 5 минут. Финансовое учреждение выносит предварительное решение очень быстро – еще через 2 минуты можно услышать ответ.

Также на сайте имеется кредитный калькулятор. Укажите в программе сумму 500000 рублей и выберете желаемый срок погашения (например, 5 лет). Тогда при ставке 8,5% платеж составит всего 12300 рублей. Стоит понимать, что итоговая годовая будет выше, а значит, и взнос по займу увеличится.

Кредит на любые цели предлагает УБРиР. Получить заем можно предоставив лишь паспорт и справку, подтверждающую доход. Ключевые условия программы:

сумма от 14999 до 5000000 рублей;
период погашения – 3, 5, 7 или 10 лет. Кредит разрешается закрывать досрочно, комиссий за подобные операции не предусмотрено;
годовая от 6,3% до 17,4% при заключении договора личного страхования, от 11,3% до 22,4% при отказе от страховки.

Преимущества кредитования в Уральском Банке Реконструкции и Развития таковы:

большой доступный лимит;
выгодная ставка – от 6,3% годовых;
возможность бесплатной доставки дебетовой карты с деньгами по удобному клиенту адресу;
долгий срок кредитования – за счет чего можно максимально сократить ежемесячные платежи.

Если вам нужны пол миллиона рублей, и вашего дохода достаточно для обслуживания такого займа, обращайтесь в перечисленные банки. Условия кредитования, предлагаемые ФКУ, достаточно конкурентоспособны. Процент одобрения заявок также высок.