Что означает экспресс кредит авто

Обновлено: 26.04.2024

Что такое экспресс-кредит на авто? Как оформить быстрый займ на автомобиль? Что необходимо знать об экспресс автокредите?

Как правило, экспресс-автокредит оформляется в течение нескольких часов с момента заявки. В его случае, банк больше полагается на систему безопасности, нежели на другие документы, которые детально рассматриваются в других вариантах автокредитования.

Что необходимо знать об экспресс автокредите ?

В первую очередь, нужно учитывать то, что далеко не каждый банк готов предоставить такой кредит. Поэтому стоит предварительно уточнить у того или иного кредитного учреждения, обеспечивает ли оно потребителя такой услугой.

Вторым пунктом является необходимость в справке 2НДФЛ либо в утверждённой банком форме.

Банк может отказать вам, если вы не занимали кредит ранее именно у них либо ваша история кредитования насчитывает даже самую маленькую просрочку платежа.

Мелкие нарушения также могут стать причиной отказа. Например, если вы не полностью оплатили штраф за нарушение правил дорожного движения, либо у вас не оплачен транспортный налог.

Какие существуют нюансы автокредитования?

Дело в том, что помимо всех вышеперечисленных пунктов, экспресс-кредит подразумевает достаточно крупный первоначальный взнос. Данная мера является предосторожностью или гарантом платёжеспособности потребителя, так как тщательной проверки за столь короткий срок (а остальные кредиты рассматриваются до 5 дней) произвести нереально. В связи с этим, экспресс кредитование не кажется уже столь доступным. Ещё одним нюансом становится дополнительный возможный запрос банка на какие-либо документы, о предоставлении которых вы даже не могли подумать. А если учесть, что такой вариант займа возможен только после предъявления всех необходимых документов, сама суть данного кредита сводится на нет.

Понятие «экспресс-автокредит» обозначает банковское предложение, решение по предоставлению которого принимается в течение одного дня. Как правило, это занимает несколько часов. Такое быстрое рассмотрение заявки сегодня доступно по различным программам кредитования на приобретение автомобилей или другой техники.

Чтобы получить экспресс-кредит на машину, заявитель предоставляет в финансовое учреждение пакет документов, в который входят паспорт и еще один-два дополнительных документа. При этом не требуется подтверждение доходов. Экспресс-кредит может быть оформлен на приобретение различной техники. Это могут быть новые или подержанные автомобили, легковые или коммерческие, а также мототехника.

Преимущества быстрого кредита

Экспресс-автокредитование является одним из наиболее популярных банковских предложений, в сравнении с другими программами автокредитования. В чем же состоит суть экспресс-автокредита? Клиент покупает понравившийся автомобиль производителя, который уже является контрагентом кредитной организации. Именно поэтому экспресс-кредит на автомобиль более выгоден по сравнению с обычным займом на покупку автомобиля.

Когда клиент пишет заявление на получение традиционного автокредита, его ожидает стандартная процедура сбора довольно большого пакета документов и затем достаточно протяженный период ожидания решения банка по займу. Кроме того, предварительно нужно еще найти кредитное учреждение, которое предложит подходящие именно вам условия кредитования. Причем сделать это нужно будет в сжатые сроки. Поэтому и существует экспресс-автокредитование.

Для удобства клиентов некоторые кредитные учреждения разработали специальное предложение, которое позволяет оформить автокредит без первоначального взноса в очень сжатые сроки и на выгодных условиях непосредственно в самих автосалонах, куда обратился клиент, или в многочисленных банках, предлагающих этот продукт.

Плата за скорость

Единственный недостаток такой ускоренной процедуры рассмотрения заявления заемщика — это высокая плата кредитному учреждению, предоставляющему данную услугу. Причем эта плата может быть достаточно серьезным препятствием для принятия решения. Именно поэтому необходимо заранее взвесить все за и против.

Как правило, ставки по процентам экспресс-автокредитования выше процентных ставок обычных программ кредитования на 3-4 %. К тому же заемщику, приобретающему транспортное средство, придется оплатить повышенную комиссию учреждению, предоставившему услугу экспресс-автокредитования. Также довольно жестко ограничены сроки погашения экспресс-кредитов. Еще один недостаток быстрого автокредитования — комиссия за погашение кредита ранее даты, установленной в договоре.

Причем размер этой комиссии может достигать 3 % от суммы оставшейся задолженности. И это, конечно, не стимулирует заемщиков на досрочное погашение займа. Поэтому экспресс кредит чаще всего оформляют заемщики, не заинтересованные в досрочном погашении задолженности. Невозможно однозначно сказать, что лучше: традиционное автокредитование или экспресс. Решение должен принимать сам заемщик, учитывая различные факторы и условия в своей конкретной ситуации.

Если срочность превалирует над некоторыми дополнительными расходами, то, конечно, логично выбрать автокредит без первоначального взноса. Если же на первом месте по значимости — стоимость, то можно выбрать традиционные программы автокредитования и немало сэкономить на приобретении нужной техники.

Автокредит – выгодный способ приобрести машину для тех, кто не имеет возможности расплатиться сразу, используя только собственные сбережения. Обычный кредит в банке требует подготовки большого количества документов, а заявка может рассматриваться до 5 дней. Однако если вы не наметены ждать, то можно воспользоваться одним из специальных банковских предложений – оформить экспресс - автокредит.

Что представляет собой экспресс - кредитование?

Экспресс - кредитами называют займы, принятие решений по которым занимает всего несколько часов, в крайнем случае, не более одного дня. Обычно предлагается подача документов по упрощённой схеме, что дополнительно уменьшает временные проволочки на рассмотрение. Как правило, требуется только паспорт заёмщика (оригинал и копии), а также один или два дополнительных документа. Подтверждение платёжеспособности необязательно, поручительство почти нигде не требуется. Обычно банки требуют ИНН и водительские права, иногда предоставляется копия трудовой книжки.

Преимущества использования экспресс - кредитования:

Документы на оформление экспресс – заявки легко собрать за 1 день, не нужно обращаться в бухгалтерию и подготавливать всевозможные виды финансовой отчётности. Если вы работаете неофициально, что в нашей стране до сих пор не редкость, отсутствие справки о доходах часто становится препятствием к получению обычного кредита.
Возможность сразу получить долгожданный автомобиль. Часто экспресс-кредитование предлагается непосредственно в салонах, и клиент получает возможность сразу и выбрать автомобиль, и оформить его покупку. Не придётся ждать несколько дней, не надо нервничать, ожидая звонка представителя банка. Есть программы, по которым решение принимается всего за несколько минут. Время на оформление экспресс – заявки любой банк старается свести к минимуму.
Кредит экспресс - авто распространяется не только на новые машины. Хотя банки и требовательно относятся к качеству подержанных автомобилей, быстрые кредиты здесь вполне доступны.
Такой заём можно оформить через интернет. Клиент выбирает автомобиль, оставляет на сайте заявку и заполняет предложенную анкету. Уже через несколько минут ему перезванивает менеджер, уточняет все важные моменты и сообщает о решении банка. Так же заочно можно оформить и полис КАСКО, который всё равно будет необходим при приобретении любого автомобиля, в том числе и подержанного. Очень немногие банки соглашаются выдавать кредиты без страховки, так как это в большой степени увеличивает риск.

Однако следует понимать, что такой кредит является для банка очень рискованным, и кредитная организация должна этот риск компенсировать. Из-за этого ставки по таким кредитам всегда выше обычных. Увеличение ставки может составлять от 2 до 10%, что в итоге оборачивается для клиента серьёзной переплатой. Кроме того, экспресс-кредит обычно выдаётся на условиях большого первого взноса (до 50%). То есть это хороший вариант для тех, у кого и так есть собственные сбережения, и на покупку машины не хватает лишь небольшой части.

Как проходит оформление покупки?

Клиент заранее решает, какую машину он хочет купить и выбирает банковскую программу. Выбор банков сегодня очень велик, но всё же стоит отдать предпочтения тем организациям, филиалы которых находятся недалеко от вашего дома или работы. Выплачивать кредит должно быть удобно, поэтому банки предоставляют возможность пользоваться терминалами или отправлять платежи через почту.

Практически любой перевод денег и платёж сопровождается комиссией, которая по экспресс - кредитам особенно велика. Заранее узнайте, сколько придётся доплачивать каждый месяц и подсчитайте, насколько из-за этого увеличится переплата. Часто она оказывается столь значительной, что клиент просто отказывается от такого «заманчивого» предложения. Размеры займов по экспресс - кредитам тоже обычно меньше, чем по обычным, поэтому машину премиум-класса по ним вряд ли удастся приобрести.

Срок может быть достаточно длительным – до 5 лет. Однако чем длиннее срок, тем в итоге больше переплата. Именно поэтому банку невыгодно досрочное погашение займа. Оно может сопровождаться значительными штрафами, о которых стоит узнать заранее.

Оформление экспресс - кредита на машину проводится или в банке, или в самом салоне. После подачи документов и одобрения заявки клиенту предоставляется кредитный договор. Это очень важный этап, и нужно не стесняться задавать вопросы, подробно выясняя, сколько, когда и каким образом платить. Заранее поинтересуйтесь, какие штрафы грозят должнику за каждый день просрочки и взвесьте свои силы.

В отличие от обычных, экспресс - кредиты требуют особо точного соблюдения графика платежей, поэтому существенные пени и штрафы прибавляются к сумме основного долга уже с первого дня. Лишь после того, как вы взвесили все плюсы и минусы, подпишите договор. Банк перечислит деньги на счёт автосалона, заключается договор купли-продажи, и машина теперь принадлежит вам. Обычно сразу составляется и договор со страховой компанией.

Несколько востребованных программ

Оценить условия экспресс-автокредитования можно, заглянув на сайты популярных банков. Несколько распространённых решений:

В «Газпромбанке» рассмотрение заявки занимает всего час. Сумма кредитования не может превышать 900 тыс. р. для покупки иномарок и 300 тыс. р. – на покупку отечественных машин. Ставка по кредиту составляет 15%, срок его может достигнуть 5 лет. Первый взнос начинается от 15%.
«Агропромкредит» предлагает экспресс – займы только на новые автомобили. Размер кредита может достигать 1,5 млн. рублей, ставка достигает 17,5%. При этом, если у клиента нет справки о доходах, ставка увеличивается ещё на 2%. Первый взнос – от 15%.

Уже по предложенным примерам видно, что условия такого кредитования достаточно жёсткие. Оцените свои возможности, после чего можно отправляться за покупкой.

Экспресс-кредит на авто – одна из востребованных банковских услуг, которая позволяет получить займы даже тем, кто не может подтвердить высокий официальный доход. Такие программы кредитования банки считают менее надёжными, чем классический автокредит, поэтому в итоге они обойдутся дороже. Тем не менее, они не перестают пользоваться популярностью у водителей, так как дают возможность получить машину более широкому кругу клиентов.

В чем отличия экспресс-автокредита?

Экспресс-кредит вообще – это целый комплекс банковских услуг, который позволит получить займ в минимальный временной промежуток. Однако это не главное отличие экспресс-кредитования, и популярностью оно пользуется не только из-за быстрого срока рассмотрения заявок. Основные отличия:

Экспресс-кредит на автомобиль чаще всего выдаётся без справок о доходах и обязательного подтверждения трудоустройства. Для получения такого займа достаточно двух документов: паспорта и водительского удостоверения клиента. Банк не сможет за 15 минут проверить сведения, предоставленные заёмщиком в анкете, поэтому предоставление документов не является обязательным.
Такой кредит доступен лицам, которые формально являются безработными. Не секрет, что в нашей стране очень много людей работает неофициально или получают часть зарплаты «в конверте», поэтому по обычным программам получить автокредит им проблематично. Экспресс-займ даёт возможность оформить легальный крупный кредит, а машина становится залогом и гарантией возврата взятых у банка средств.
Займы по подобным программам очень часто предоставляются не в банках, а непосредственно в автосалонах при выборе автомобиля. Заёмщику достаточно на месте заполнить заявку вместе с кредитным специалистом, и уже через несколько минут придёт ответ. В итоге можно будет попробовать получить займ в нескольких банках-партнёрах, выбрав наиболее удобные условия.
Автокредиты-экспресс всегда выдаются под более высокие проценты, так как банк не может полностью гарантировать возврат займа. Ставки по экспресс-кредитам окажутся выше в любом случае, однако в салонах вы сможете воспользоваться дополнительными льготными скидками. Если внести крупный первоначальный взнос, то займ можно получить по минимальной ставке за счёт дополнительной скидки от салона.

Вместе с тем некоторые условия одинаковы и для экспресс-кредитования, и для стандартных программ автокредитов. Придётся оформлять страховой полис КАСКО, который защитит автомобиль в случае аварии или получить полную компенсацию в случае угона. Если машина полностью разбита или похищена, страховку получает банк, и она уходит на полное досрочное погашение взятого кредита.

Экспресс-кредит авто во многих банках можно получить, оформив заявку через интернет. В этом случае заёмщику будет достаточно заполнить короткую форму на сайте с указанием реальной заработной платы, а потом прийти в банк с паспортом и вторым документом, чтобы подписать договор.

В нем будет указана процентная ставка, график платежей и все иные условия выдачи и возврата займа. Договор автокредитования необходимо в любом случае внимательно прочитать, чтобы в дальнейшем не возникло конфликтных ситуаций с банком.

Насколько выгодным является такой автокредит (экспресс-кредит)? Из-за невысокого уровня официального дохода иные программы автокредитования для многих заёмщиков остаются недоступными. Пусть быстрые автозаймы стоят дороже, получить их намного проще, и благодаря сниженным требованиям все больше людей приобретают возможность купить новенький автомобиль.

В какой банк лучше обратиться?

Большинство банков параллельно с классическим автокредитованием предлагает экспресс-программы, которыми может воспользоваться любой клиент. В некоторых банках по таким программам требуется больший первоначальный взнос, или кредит выдаётся на меньший срок для дополнительной гарантии, что деньги будут возвращены вовремя. Воспользоваться подобными программами сегодня предлагают следующие банки:

В «Восточном экспресс банке» предлагается займ в размере до 500 000 рублей, для оформления кредита требуется только 2 документа. Заявка оформляется через сайт, и ответ можно получить буквально через 5 минут. По этой программе не требуется первоначальный взнос и страхование КАСКО, срок – до 5 лет. Однако и ставка по нему будет достаточно большой: новый клиент сможет получить кредит под 29% годовых и более.

В данном банке действует дополнительная программа для женщин-заёмщиц. Они могут получить кредит, даже не имея собственных водительских прав: достаточно предъявить удостоверение близкого родственника. Необычная программа имеет и ещё одно преимущество – срок по ней может быть увеличен до 7 лет.

С экспресс-кредитованием также работает «ЮниКредит Банк» сумма кредитования в нем может быть выше – она составляет до 800 000 рублей. Первоначальный взнос по такой программе – 30%, минимальная ставка при годовом сроке кредитования – от 16,75% годовых. Ставка для большинства клиентов составляет 18% годовых, максимальный срок – 3 года. Кредит в данном банке предоставляется по 2-м документам, решение принимается за 1 час.
В «Абсолют Банке» также действует подобная программа, причём первый взнос по ней может начинаться от 15%. Сумма кредита может составлять до 4 млн. рублей, но при этом требуется максимальный первый взнос. Срок кредитования может составлять от 48 о 60 месяцев в зависимости от типа выбранного автомобиля. Банк позволяет приобрести и новый, и подержанный транспорт. Минимальная ставка – 13,5%, максимальная определяется конкретными условиями кредита для данного заёмщика.

Экспресс-кредит на автомобиль – возможность получить машину без длительного сбора документов: не требуется получать справку о доходах и подтверждать официальное трудоустройство, однако машина все равно станет залогом по кредиту.

Если клиент не будет соблюдать график платежей, машина может быть арестована и продана в счёт уплаты долга.

Оформление экспресс-кредита на покупку автомобиля уже давно стало возможным во многих банках, и такая услуга продолжает пользоваться большой популярностью. Слово «экспресс» в названии программы указывает на высокую скорость рассмотрения заявки, так как на него обычно отводится от нескольких минут до нескольких часов. Это прекрасная возможность оформления кредита в салоне, когда заёмщик получает возможность оформить автомобиль в собственность уже в день обращения. Каковы основные плюсы и минусы таких кредитных программ?

Достоинства и недостатки экспресс-кредитования

Подобные кредиты не требуют сбора большого количества документов. Обычно заёмщику достаточно предоставить паспорт и водительское удостоверение, которое можно заменить ИНН или другим документом, подтверждающим личность. Не придётся получать справки о доходах, не нужно делать копии трудовой книжки или искать поручителей. Экспресс-кредитование – наиболее мобильный кредитный инструмент, позволяющий оформлять заявки через интернет и получать консультации по телефону.

Однако выбирая такую программу кредитования, необходимо знать о нескольких важных моментах:

Поскольку на оформление экспресс-заявки и её проверку отведено мало времени, банк не может тщательно проверить благонадёжность заёмщика, и он вынужден идти на дополнительный риск. Хотя купленная машина и числится в залоге, получить её банк сможет только через суд, что потребует большого количества времени и трудозатрат. Любая кредитная организация заинтересована в своевременных выплатах и добросовестных заёмщиках, а увеличение риска компенсируется повышением процентной ставки. Она обязательно будет выше, по крайней мере, на 2-3%, что в итоге приведёт к увеличению переплаты.
Экспресс-кредитование обычно имеет уменьшенный срок, редко превышающий три года. Из-за этого ежемесячная выплата увеличивается, и нужно рассчитывать свои силы, чтобы кредит не превратился в неподъёмное бремя.
Чаще всего такой тип кредитования распространяется только на новые машины в салонах, в крайнем случае, на подержанные иномарки, которые также продаются через официальных дилеров. Покупка машины с рук – дополнительный риск для банка, поэтому она доступна далеко не везде.
Требуется большой первоначальный взнос, обычно он составляет не менее 20%. Без первоначального взноса такие займы предоставляются редко, и в этом случае ставка будет ещё более высокой.
С покупкой по экспресс-кредитам работают не все автосалоны, так как такой займ требует полной подготовки документов на машину максимум за 1 день. Обычно действие программы распространяется на новую продукцию отечественного автопрома, а также на иномарки нижнего ценового уровня, которые в России представлены достаточно широко. Дорогостоящий эксклюзивный автомобиль зарубежного производства сложно приобрести через данный вид займов.

Как оформляется экспресс-кредит

Такая услуга чаще всего сразу предлагается в салонах, позволяя покупателю мгновенно приобрести понравившийся автомобиль без долгого сбора документов, но можно обратиться и непосредственно в банк.

Клиент подаёт заявку через интернет, при этом предоставляются сканы страниц паспорта и ещё одного документа, как правило, чаще всего это водительское удостоверение. Уже через несколько часов можно будет получить ответ. В некоторых банках на рассмотрение заявки уходит не более 15 минут.

После этого в салоне подписывается договор купли-продажи, и можно отправляться в банк для подписания кредитного договора. Существуют экспресс-автокредиты без КАСКО, но обычно представитель страховой компании тут же, в салоне, предлагает оформить договор. Страховка – дополнительная гарантия надёжности сделки для банка, поэтому кредиты без неё предлагаются с сильно завышенными ставками и большой переплатой.

При подписании кредитного договора нужно обращать внимание на все предлагаемые условия и, особенно на наличие дополнительных комиссий за услуги банка. В сумме плата за рассмотрение заявки, оценку автомобиля, открытие счёта, перевод денег может увеличить стоимость машины на десятки тысяч рублей, и все вопросы нужно выяснять заранее.

После подписания договора машина станет вашей, и в ближайшие несколько лет она будет числиться в банковском залоге. ПТС автомобиля оставляется на хранение в банке на весь период выплат. Кредитный автомобиль нельзя перепродавать или дарить.

Где получить экспресс-автокредит

Подобные программы сейчас предлагаются во многих организациях, наиболее востребованными оказались следующие банки:

Экспресс-кредитование – выгодная услуга, ускоряющая рассмотрение заявки и процесс получения кредита. Однако за все удобства приходится платить, поэтому такие займы всегда оказываются дорогостоящими.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: