Что с кредитами в беларуси
Обновлено: 18.04.2024
Взять самый выгодный кредит в Беларуси: параметры и условия
Кредитные менеджеры советую начинающим пользователям рынка кредитных услуг первоначально воспользоваться микрокредитованием. При этом взять самый выгодный кредит в Беларуси в небольших объемах можно во всех крупных банках. Что касается сумм кредита, то работают они по принципу, чем меньше лимит по сумме, тем больше составит переплата. Именно по этой причине, выбирая выгодный кредит на потребительские нужды в Беларуси, следует выбирать программу с условием досрочного и частично досрочного погашения. Именно этот параметр или условие программы характеризует кредит, как выгодный.
Суммы и сроки
Эти параметры кредитной программы, по сути, определяющие и основополагающие, так как от них зависит размер переплаты. Жесткие условия, когда программа предлагает выплатить кредит за полгода или год – это не лучший вариант, особенно для большой суммы кредита. Оптимальным периодом выплаты и параметром лояльного кредита является срок в 3, а для больших сумм в 5 лет.
Взаимосвязь сумм и сроков кредитования отражается на ежемесячном платеже: пропорционально снижению срока кредитования увеличивается ежемесячный платеж. Банки, предлагая короткие сроки кредитования, снижают лимиты по сумме кредита, если они, конечно заинтересованы, чтобы клиент своевременно и безболезненно выплатил кредит. Что касается самого потребителя, озабоченного вопросом: где взять выгодный кредит, то он нередко попадается на данную уловку, при этом кредит для него становится некомфортным.
Если взять выгодный кредит в Беларуси, то следует учитывать такой момент, как комфортность условий кредитования. Заключаются они в том, что больший срок возврата кредита делает сумму ежемесячного платежа меньше, а процесс возврата комфортным. Так, за 5 лет клиенту могут повысить зарплату или его доходы просто возрастут, а значит, кредит будет легче возвращать.
Сроки и проценты
Период возврата кредита и процентные ставки, которые предлагают банки, также взаимозависимы. Условия, как правило, увеличивая срок кредита, увеличивают процентную ставку. В этом случае, важно просчитать полную стоимость кредита на 3 и 5 лет для сравнения сумм переплаты, и, если они столь значительны, сделать выбор в пользу большего срока, а переплату можно компенсировать досрочным и частично досрочным погашением.
Больше месяца назад сервис «Е-доставка» предложил покупать продукты (и не только) в кредит. Двое наших читателей попытались воспользоваться услугой, но это оказалось не так просто. В первом случае привезли продукты в кредит, а потом попросили оплатить заказ самостоятельно. Второму читателю изначально отказали в кредите, но на этом приключения не закончились.
«Беларусбанк» снова выдает кредиты на потребительские нужды. Но есть нюансы: ставка теперь составляет 25% годовых. Напомним, с 1 февраля банк возобновил выдачу кредитов на жилье со ставкой 21% годовых. Узнали и рассказываем, на каких условиях сейчас можно занять денег в разных банках.
В Министерстве финансов считают, что инвестфондам сейчас будет невыгодно предъявлять к досрочному погашению белорусские евробонды: они покупали их, чтобы заработать. Что касается кредитов от России, то договоренности по второму траншу одобренного займа сохраняются, новые заимствования прорабатываются.
Туровский молочный комбинат на прошлой неделе прошелся по всем СМИ в контексте истории бывшего премьера Сергея Румаса и ряда банковских топ-менеджеров. На поверхности их объединяло участие в проекте «итальянские сыры в Беларуси». Новый завод был построен в чистом поле и включен в 2013 году.
Еще с 24 августа прошлого года Национальный банк приостановил поддержку ликвидности белорусских банков. Этот запрет несколько раз продлевали. Последний срок был 15 января. Однако сегодня регулятор заявил, что продлевает ограничения еще на 4 месяца.
Это процессуальное оформление сентябрьской договоренности Лукашенко и Путина. Тогда речь шла о кредите на $1,5 млрд. $500 млн уже было переведено от Евразийского фонда стабилизации и развития. Большая их часть ушла на погашение долга перед «Газпромом».
Министр финансов России Антон Силуанов в эфире телеканала «Россия 1» заявил, что выдача $1,5 млрд кредита для Беларуси была выгодна для двух стран.
«Беларусбанк» сегодня рассказал об изменении условий кредитования, пишет БЕЛТА. В банке отметили, что остаются неизменными условия кредитования строительства (приобретения) жилья с субсидированием по указу №240 и ряд других. Но.
В редакцию позвонила Наталья, которая сейчас сидит на самоизоляции. Вопрос очень популярный сегодня. Люди жалуются, что столкнулись с объективными трудностями (например, потеряли работу) в возврате кредитов, а банки не идут навстречу. В случае этой читательницы все было так: мама работает санитаркой в больнице. Пошла на работу, а оказалась на больничной койке из-за вируса.
По данным Павла Каллаура, на данный момент в банки поступило 3000 обращений от юридических и физических лиц по предоставлению отсрочек и реструктуризации долгов. Из них около 1600 обращений от предприятий, еще около 1250 — от физических лиц. При этом, по данным регулятора, в марте спрос на кредиты довольно сильно вырос из-за негативных ожиданий населения, а в апреле уже упал.
Несколько антикризисных мер в сложившейся эпидемической обстановке предложил своим клиентам «МТБанк», сообщили Onliner в его пресс-службе. В банке не обещают, что с их вводом ситуация мгновенно станет лучше. Но для клиентов это может стать подспорьем в сложных обстоятельствах.
Беларусь обсуждает с Россией новый пакет финансовой поддержки. По последней информации, его размер варьируется от 630 млн до 3 млрд долларов. Ясность в этом вопросе может наступить после подписания 28 союзных программ, которое запланировано на 4 ноября.
9 сентября Владимир Путин после встречи с Александром Лукашенко заявил, что объем кредитной поддержки Беларуси со стороны России с сентября 2021 года до конца 2022 года составит около 630-640 млн долларов.
Лукашенко в свою очередь сказал, что не просил у России новых кредитов для Беларуси. При этом он напомнил, что ранее предлагал Путину предоставить сэкономленные средства из кредита на строительство Белорусской АЭС, если таковые будут, и отметил, что продолжает на них рассчитывать.
— Я его попросил — ты мне отдай экономию эту, как кредит. Ответ был такой — подумаем, если будут хорошие выгодные проекты для Беларуси и России. Нас это устраивает, — отметил тогда белорусский лидер.
Российское информагентство РБК 8 сентября, накануне встречи Лукашенко и Путина, сообщило, ссылаясь на два анонимных источника в белорусском правительстве, что власти Беларуси обсуждают возможность привлечения кредита на сумму до 3 млрд долларов частично или полностью из средств Евразийского фонда стабилизации и развития (ЕФСР), капитал которого также на 90% наполняется Москвой. В настоящее время лимит ЕФСР на предоставление кредитных ресурсов Беларуси составляет около 1,98 млрд долларов, и он полностью исчерпан.
Рассмотрим каждый из вариантов по отдельности.
На какие цели могут дать кредит на 630 млн долларов?
В пресс-службе белорусского Минфина сказали ilex, что сейчас ведется работа над кредитным соглашением с Россией на сумму в пределах 630 млн долларов. Сроки и условия предоставления ресурсов пока обсуждаются.
По расчетам экспертов, это финансирование в целом покроет потребности белорусского правительства во внешнем рефинансировании в 2022 и 2023 годах, которые составят 1,7 и 2,8 млрд долларов соответственно. В государственном долге Беларуси преобладают официальные кредиты от России и контролируемых Россией организаций (около 50% от общей суммы) и Китая (около 13%).
— Отношения между двумя странами характеризовались частыми спорами, которые в некоторых случаях приводили к задержкам в выплате ранее согласованных линий финансирования. Учитывая все меньшее пространство для маневра, с которым сталкиваются власти Беларуси, мы полагаем, что Россия может поставить условия кредитования в зависимость от политических уступок, на которые Беларусь ранее не желала соглашаться, – заключают аналитики S&P.
В предыдущий раз Россия выделила Беларуси межгосударственный кредит в сумме 1 млрд долларов в эквиваленте в российских рублях в 2020 году. Первый транш поступил в декабре 2020 года, второй – в июне 2021 года. Этот кредит позволил Беларуси частично рассчитаться с предыдущими долгами перед РФ. В 2020 года Беларусь также получила от ЕФСР 500 млн долларов на борьбу с COVID-19 и поддержку уязвимых слоев населения. Часть средств пошла на погашение задолженности за российский газ.
Может ли ЕФСР все же выделить кредит Беларуси?
Лукашенко 9 августа говорил, что обратился к руководству РФ с просьбой выделить кредит по линии Евразийского банка развития (ЕАБР). Речь шла о рефинансировании займов перед Россией на 1 млрд долларов. Посыл был такой, что Международный валютный фонд (МВФ) не выделяет Минску 1 млрд долларов в рамках глобального плана борьбы с COVID-19. Однако в итоге специальные права заимствования от МВФ все же оказались на счету Нацбанка Беларуси. Вопрос пока в том, как Беларусь сможет воспользоваться этими «виртуальными» деньгами.
Тем не менее председатель правления ЕАБР Николай Подгузов 2 сентября сказал агентству Прайм, что Евразийский фонд стабилизации и развития, средствами которого управляет ЕАБР, проводит консультации с властями Беларуси по наполнению программной матрицы мер, которые могут быть поддержаны кредитом ЕФСР, однако говорить о сумме кредита и конкретных сроках его предоставления пока преждевременно.
Несмотря то что лимит Беларуси в ЕФСР исчерпан, у страны остается возможность получить новый кредит. Осенью 2020 года предоставление нового кредита ЕФСР Минску на 500 млн долларов потребовало перераспределения данной суммы из лимита России в пользу Беларуси, о чем было принято соответствующее решение Совета ЕФСР. Лимит России составляет около 3,5 млрд долларов, то есть возможное дальнейшее кредитование Беларуси потребовало бы вновь задействовать российский лимит в фонде.
Министр финансов России Антон Силуанов 8 сентября допускал, что Беларуси может быть предоставлена стабилизационная финансовая поддержка в случае необходимости.
«Мы видим, что наш сосед оказался в непростом финансовом положении», — констатировал он, добавив, что Минфин «взаимодействует» с белорусскими коллегами и «обсуждает» различные варианты помощи.
— Сейчас наша самая главная задача направлена на то, чтобы стимулировать процесс интеграции — подписания так называемых наших стратегических планов по интеграции наших экономик, — подчеркнул Силуанов.
Сколько денег осталось от строительства АЭС?
Россия открыла Беларуси кредитную линию на строительство атомной станции в Островце в размере до 10 млрд долларов. В 2020 году в «Росатоме» подсчитали, что общая стоимость возведения БелАЭС не превысит 6 млрд долларов. Годом ранее Александр Лукашенко говорил про цену менее 7 млрд долларов.
В настоящее время на первом энергоблоке в Островце ведут ремонтные работы, готовность второго блока составляет 87%.
Ранее сообщалось, что власти Беларусь хотели быть построить за счет сэкономленных на БелАЭС денег новое производство азотных удобрений на базе «Гродно Азота». Стоимость проекта оценивалась в 1,2-1,3 млрд долларов.
Какие еще могут быть варианты?
В мае стало известно, что для рефинансирования внешнего долга власти Беларуси планируют в 2021–2023 гг. привлечь на Московской бирже 100 млрд российских рублей путем размещения облигаций. Соответствующий указ подписал Александр Лукашенко.
Минфин обязан заключить соглашение по организации эмиссии государственных ценных бумаг с Газпромбанком, БКС Банком, «ВТБ Капиталом», Московским кредитным банком, Россельхозбанком, СКБ-Банком, Совкомбанком, Промсвязьбанком, «Ак Барс» и «Универ Капитал».
Срок обращения облигаций составит не менее 1092 дней, вырученные от их размещения средства будут зачислять на банковский счет белорусского минфина в «Газпромбанке».
По мнению экспертов, процесс размещения немного затормозился из-за введения западных санкций, которые увеличили для российских банков риски работы с Беларусью.
Белоруссия обсуждает возможность привлечения кредита на $3,5 млрд от России через ЕФСР. Ранее об этом сообщили источники РБК. Минск рассматривает различные варианты поддержки экономики на фоне санкций США против госдолга
Белоруссия рассматривает возможность привлечь кредит на $3,5 млрд от России через Евразийский фонд стабилизации и развития (ЕФСР). Об этом сообщил первый заместитель премьер-министра республики Николай Снопков, передает БелТА.
«В проработке заключение новой стабилизационной программы с ЕФСР государственного финансового кредита Российской Федерацией. Общая сумма запрашиваемых средств — $3,5 млрд, что позволит компенсировать выпадающие европейские деньги по рефинансированию долга», — сказал Снопков.
Он назвал чувствительными санкции против белорусского госдолга. «Это прямой риск для возможности его рефинансирования, в том числе по внутренним валютным госзаимствованиям», — пояснил первый вице-премьер.
По его словам, в 2022 году Белоруссия должна погасить $3,3 млрд, в 2023-м — $4,7 млрд внешних заимствований. «В условиях отказа большинства международных финансовых организаций от сотрудничества с Республикой Беларусь и иных опций по привлечению инвестиционных средств практически единственным источником развития и экономического роста являются внутренние ресурсы и внутренние резервы», — сказал Снопков.
О том, что белорусские власти обсуждают возможность привлечения кредита на сумму до $3 млрд частично или полностью из средств ЕФСР, в сентябре рассказали источники РБК. По их словам, этот вопрос стал одной из тем переговоров с Россией.
В ЕФСР подтвердили РБК, что фонд проводит предварительные консультации с Белоруссией, но «говорить о сумме кредита и конкретных сроках его предоставления пока преждевременно».
Чекиньтесь в другом месте: что стало с соцсетью-хитом Foursquare
Иллюзия контроля: что нужно знать о вреде тайм-менеджмента
Новый бизнес за несколько дней: как открыть компанию в Армении
Кастовость, стартапы, осторожность — что нужно знать о бизнесе в Индии
Экономика РФ вступила в период изменений. Как это сказывается на банках
Зачем главы крупнейших компаний чистят туалеты и едят собачий корм
Услуги консалтинга востребованы как никогда: чего хотят компании
Экономика РФ не рухнула после санкций. Как это объясняют зарубежные СМИ
Источник РБК в белорусском правительстве, в свою очередь, сообщил, что пока вопрос выделения средств не согласован российской стороной, по данным которой у фонда отсутствует возможность предоставить всю запрашиваемую сумму. Эту позицию подтвердил РБК источник и в российском правительстве.
В настоящее время лимит ЕФСР на предоставление кредитов Белоруссии составляет около $1,98 млрд, и он полностью исчерпан. Поэтому осенью 2020 года предоставление нового кредита ЕФСР Минску на $500 млн потребовало перераспределения данной суммы из лимита России в пользу Белоруссии, о чем было принято соответствующее решение Совета ЕФСР. Лимит России составляет около $3,5 млрд, то есть возможное дальнейшее кредитование Белоруссии потребовало бы вновь задействовать российский лимит в фонде.
Очередной, пятый пакет санкций против Белоруссии США, Евросоюз и Великобритания ввели в начале декабря. Под ограничения в том числе попал госдолг Белоруссии. США запретили американским гражданам и организациям предоставлять новые займы Минфину и Банку развития Белоруссии (принадлежит правительству) или покупать новые облигации обеих госорганизаций сроком более чем на 90 дней. Эти ограничения распространяются на кредиты и облигации в любой валюте и в будущем могут лишить республику возможности занимать в долларах и на внутреннем рынке.
В Минфине США объяснили новые ограничения «вопиющим игнорированием режимом Лукашенко международных норм и благополучия своих граждан». Вашингтон также считает, что Минск организовал миграционный кризис на белорусско-польской границе. Белоруссия эти обвинения опровергала.
Задолженность белорусов по потребительским кредитам продолжает расти. На начало 2021 года она достигла 5,55 млрд рублей, увеличившись за 5 лет на 3,89 млрд рублей.
Как следует поступить, если не можешь внести очередной платеж по кредиту? Брать ли новую ссуду, чтобы погасить старую? Что будет, если просто игнорировать проблему? Об этом – в материале «АиФ».
БАНК НЕ ЗАБУДЕТ
Если по каким-то причинам гражданин не может платить по кредиту, с его стороны было бы неправильно думать, что банк об этом забудет. Прежде всего, стоит обратиться в финансовое учреждение и письменно объяснить, что случилось и почему платить по кредиту вовремя вы пока не можете. К письму следует приложить документы, подтверждающие вашу временную неплатежеспособность. Это могут быть копия трудовой книжки с отметкой об увольнении или справка о состоянии здоровья, если оно серьезно ухудшилось и повлекло за собой большие расходы на лекарства.
Как правило, банк идет навстречу и предлагает варианты действий. Возможно, проблема решается простым смещением сроков по платежу или изменением условий кредитования. Кроме того, есть возможность обратиться в другой банк с просьбой, грубо говоря, выдать кредит на выплату кредита – произвести рефинансирование. Суть в том, что второй банк погасит задолженность клиента в первом и предложит ему новые условия кредитования.
Менеджер одного из белорусских банков Виктор КИРИЧЕНКО в беседе с «АиФ» отмечает, что каждый случай рассматривается индивидуально. Обычно благонадежному клиенту, который неожиданно попал в трудную ситуацию, предлагается отсрочка или рассрочка платежей по погашению основного долга. «При этом не советую брать так называемые «быстрые кредиты» в непроверенных организациях. Как правило, деньги там выдают достаточно оперативно, не предъявляя особых требований к заемщику, но переплатить можно во много десятков раз и угодить в еще более глубокую долговую яму», – делится эксперт.
А ЕСЛИ НЕ ПЛАТИТЬ
Юрист Сергей ДЕНИСОВ в комментарии для «АиФ» описал примерный алгоритм действий банка, если должник отказывается платить по кредиту. Изначально должнику звонят сотрудники банка и интересуются, что случилось, напоминают, что нужно погасить задолженность. Если клиент никак не реагирует на эти замечания, банк обращается в суд. Не стоит полагать, что судебные разбирательства займут много времени, - в большинстве случаев процедура проходит до трех месяцев. И, пока ведется разбирательство, помимо основного долга и процентов за пользование деньгами, придется заплатить пеню за каждый день просрочки и госпошлину за обращение банка в суд.
После вынесения судебного решения должнику еще дают некоторое время, чтобы добровольно погасить долг. Но если этого не происходит, то деньги могут вычесть из зарплаты должника или вовсе описать имущество.
Если же у должника были поручители, то банк в досудебном порядке обращается за выплатой долга к ним. Если и они отказываются выплачивать кредит, то и должник, и они сами по закону обязаны солидарно погасить сумму долга.
ВСЕ ЗАПИСАНО
Информация о всех взятых кредитах и о том, как исполнялись обязательства по ним, хранится в Национальном банке. Если вы брали кредит, то сведения об этом там есть гарантированно. В кредитной истории обычно указываются ФИО, паспортные данные, гражданство, место регистрации заемщика, все сведения о кредитных сделках. Также в этом документе можно узнать о просроченных платежах по кредиту: как быстро они погашались, сколько раз возникала задолженность.
В жизни случается всякое. Виктор Кириченко утверждает: даже при наличии небольших «погрешностей» в кредитной истории совсем не обязательно, что вы получите отказ в выдаче следующего кредита. У каждого банка своя методика оценки кредитной истории клиента, и, к примеру, единичный факт возникновения просроченной задолженности с небольшой длительностью в большинстве банков не должен послужить основанием для отказа в выдаче кредита. Главное - не игнорировать проблему.
К слову, каждый гражданин может ознакомиться со своей кредитной историей. Один раз в календарный год этот документ можно получить бесплатно.
ФАКТ
За 2020 год задолженность населения перед банками по потребительским кредитам увеличилась на 1,3%. При этом прирост кредитов, выданных населению на потребительские нужды, оказался минимальным за последние пять лет, свидетельствуют годовые данные Национального банка Республики Беларусь. В 2019 году объем выданных потребительских кредитов в стране вырос на 25%, в 2018 году – на 45,7%, в 2017-м – на 75%, в 2016-м – на 3,5%.
Автор статьи
Читайте также: