Что сейчас с ипотекой
Обновлено: 22.04.2024
Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги. -->
- В. э. образование.
- Работала 5 лет в банке.
- Независимый эксперт.
- Финансовый аналитик. . .
Вопрос о том, что будет с ипотекой в 2022 году, волнует многих россиян, которые планировали в ближайшем времени приобрести недвижимость в кредит. Рынок полностью изменился, ставки стали выше, цены на недвижимость растут. Банки также отмечают, что желающих оформить ипотеку сейчас не так много.
- В марте 2022 года рынок ипотечного кредитования встал
- Зависимости от ключевой ставки
- Прогноз по ключевой ставке
- Что будет с льготной ипотекой в 2022 году
- Играет роль и рост цен на жилье
- Высокие ставки и цены на недвижимость делают ипотеку недоступной
- Что будет с рынком ипотеки
- Стоит ли сейчас брать ипотеку
Рассмотрим, что будет с ипотекой в России в 2022 году, каких ставок ждать заемщикам, реально ли вообще сейчас оформить жилищный кредит Важные нюансы и прогнозы от специалиста Бробанк.ру.
В марте 2022 года рынок ипотечного кредитования встал
События марта и февраля 2022 года отразились на всем финансовом рынке России. Центральный Банк был вынужден увеличить ключевую ставку с 9,5% до 20% годовых. И это привело к тому, что процентные ставки по жилищным кредитам резко увеличились до 20-25% годовых.
После этого рынок ипотечного кредитования буквально встал. Во-первых, банки перестали рассматривать заявки, так как им нужно было перестроить свои продукты и модели анализа заемщиков. Во-вторых, сами заемщики не спешили обращаться за ипотекой, которая выдается под огромные 20-25% годовых.
Ставка 20% для ипотеки действительно огромная, учитывая суммы кредитов. Например, если взять средний ипотечный кредит на сумму в 5 млн и на срок в 15 лет платеж по старым и новым условиям будет кардинально другим:
- при старой ставке в 10% годовых платеж составлял бы 53500 рублей, переплата — 4,6 млн;
- при новых условиях и ставке в 20% платеж — 87000, переплата — 10,8 млн рублей;
- с учетом снижения ставки до 17% платеж составит 77000, переплата — 8,8 млн.
То есть даже ставка в 10%, которая была актуальна до конца февраля 2022 года, была большой — объем переплаты часто превышал сумму кредиту. А в текущих реалиях переплата и ежемесячный платеж увеличились почти вдвое.
В апреле 2022 года процентные ставки по ипотеке и другим кредитам снизились, так как Центральный Банк принял решение досрочно уменьшить ключевую ставку с 20% до 17% годовых.
Зависимости от ключевой ставки
Если рассматривать, что будет со ставками по ипотеке, которая выдается без применения льготных программ, то они напрямую зависят от значения ключевой ставки. Если она будет снижаться (есть такая тенденция), то проценты по кредитным продуктам также будут уменьшаться.
Дело в том, что в подавляющем числе случаев деньги для выдачи ипотечного кредита банки берут в ЦБ РФ как раз под ключевую ставку. Если банк привлекает капитал для выдачи ссуды под 17%, он просто не может установить для заемщика меньший процент. Более того, ему нужно добавить свою наценку, чтобы получить прибыль.
Чтобы не потерять клиентов, банки устанавливают ставку практически без наценки, особенно если речь о зарплатных клиентах. Например, Сбер и ВТБ при ключевой ставке 17% годовых выдают зарплатным клиентам ссуду под 16,9%, остальным — под 17,4 и 17,3%.
Некоторые банки, особенно крупные, выдают ипотеку за счет собственных средств полностью или частично, тогда они могут себе позволить устанавливать ставку по ипотеке даже ниже ключевой ставки ЦБ РФ. Если же банк привлекает всю сумму в ЦБ, он делает наценку минимум 1-2%.
Прогноз по ключевой ставке
Что будет с ипотекой в ближайшее время — это зависит от политики по ключевой ставке Центрального Банка. И сейчас есть тенденция к тому, что к концу 2022 года она будет плавно уменьшаться.
Увеличение до 20% было во многом связано с массовым оттоком средств из банков. После объявления первых санкций в отношении российских банков люди в панике начали закрывать вклады и счета, обналичивая средства. Чтобы прекратить это, ЦБ увеличил КС до 20%. В итоге люди понесли деньги назад на вклады под повышенные ставки. И, конечно, повышение КС было связано с ожиданием высокой инфляции.
Сейчас экономическая ситуация в стране стала более понятной, деньги в банки вернулись, инфляционные ожидания улучшились. Кроме того, существует острая необходимость в снижении ставки по ипотеке и кредитам для бизнеса. Поэтому эксперты говорят о том, что ключевая ставка станет ниже.
В конце апреля 2022 года ключевая ставка должна снизиться с 17% до 14-16% (прогнозы разных экспертов, большинство говорит о значении в 15% годовых). И если не будут происходить кардинальные события, негативно влияющие на экономику страны, можно ждать ставки 13-13,5% летом и 10-12% к концу 2022 году.
Сейчас процентные ставки по ипотеке максимальны, и есть четкая тенденция к тому, что к концу 2022 года они будут плавно снижаться.
Что будет с льготной ипотекой в 2022 году
Рынок стандартного ипотечного кредитования практически встал по четырем причинам:
- Людей пугают цифры — текущие ставки и сумма переплаты при расчете.
- Ипотека стала дороже, поэтому и требования к уровню платежеспособности заемщиков стали выше. Людей, которые могут позволить себе ипотеку под 17%, не так много.
- Люди не желают связываться себе долгосрочными обязательствами сейчас, когда непонятно в целом, что будет дальше.
- Цены на недвижимость тоже выросли.
Единственной возможностью для банков хоть как-то держать на плаву спрос на ипотеку — выдача ипотеки по льготной программе. На текущий момент актуальна ипотека с государственной поддержкой на покупку жилья у застройщиков.
Ранее ипотека с господдержкой выдавалась под 6-7% годовых. После кардинального увеличения ставок по ипотеке в целом госпрограмма подорожала до 12% годовых. Но несмотря на то, что ставка в 12% оказалась лучшей в текущих реалиях, граждане не спешили подавать заявки.
В апреле банки зафиксировали серьезное сокращение приема заявок на выдачу ипотеки по льготной программе. Это случилось как раз после увеличения ставки до 12%:
- ранее за неделю банки РФ выдавали 4,5-12,8 тыс штук льготных ипотек в неделю. После повышения ставки — 2,1-2,3 тыс штук;
- если раньше банки одобряли в среднем 47,4% заявок на ипотеку, сейчас это 22,6-32%. Это связано с увеличением долговой нагрузки.
25 апреля Владимир Путин поручил снизить ставку по льготной ипотеке до 9%, а программу продлить до конца 2022 года (ранее она действовала до 1 июля 2022). Нет сомнений, что это и есть новые условия жилищного кредита с господдержкой.
Принятие такого решения связано не только с целью восстановить рынок ипотечного кредитования. Важное звено цепи — застройщики, деятельность которых практически встала после краха спроса на ипотечное кредитование. Застройщикам стало гораздо труднее реализовывать свои объекты, тем более что и цены на них стали выше.
Играет роль и рост цен на жилье
Как это всегда бывает в кризисное время, стоимость на недвижимость резко пошла вверх. Особенно это касается новостроек. Из-за санкций и ограничений выросла стоимость строительных материалов — по данным Минэкономразвития на 9,95% по состоянию на апрель 2022 года.
По сравнению с апрелем 2021 года в апреле 2022 стоимость квадратного метра жилья в некоторых крупных городах по данным ЦИАН увеличилась так:
- Москва. С 279,8 до 315,1 тыс руб;
- Санкт-Петербург. С 167,5 до 236,5 тыс руб;
- Казань. Со 115,7 до 168,6 тыс руб;
- Краснодар. С 81,8 до 127,2 тыс руб;
- Екатеринбург. С 93,1 до 125,9 тыс руб;
- Самара. С 67 до 89,2 тыс руб.
И такая картина свойственна для всех городов страны. Цены на недвижимость увеличились везде. Это касается всех типов жилья.
Увеличение ставок по ипотеке и цен на недвижимость сделало ипотечный кредит недоступным подавляющему числу россиян.
И пока что, несмотря на значительное сокращение продаж, рассчитывать на снижение цен на недвижимость не стоит. При текущем уровне инфляции застройщики не могут уменьшать стоимость и работать в убыток. Ну а цены на вторичные объекты всегда параллельны первичному рынку.
Высокие ставки и цены на недвижимость делают ипотеку недоступной
Если рассматривать, что будет происходить с ипотекой, то даже несмотря на снижение ставки по льготной программе до 9% большого спроса на заключение договоров не будет. И этому несколько причин:
- Повышение стоимости квадратного метра жилья. Люди, видя текущие цены, переносят возможное оформление на потом, они ждут падение стоимости.
- Снижение реального уровня дохода россиян с учетом инфляции и потерей прежнего дохода. Если раньше конкретной семье ипотека была доступна, то в текущих реалиях — уже нет.
- Повышение требований банков к заемщикам. Им нужны стабильные заемщики, которые могут перенести кризисное время, которые имеют хороший уровень платежеспособности. А таких людей сейчас меньше.
Среднестатистическая семья сейчас просто не может позволить себе оформление ипотечного кредита, так как ежемесячное обслуживание ссуды сильно увеличилось. Это увеличение можно примерно рассчитать. Возьмем стандартную квартиру в Ростове-на-Дону в 60 квадратных метров:
- до событий февраля 2022 года эта квартира стоила 4,2 млн рублей. С учетом первого взноса в 15% сумма кредита — 3,57 млн. При ставке 7% по госпрограмме и сроке в 15 лет платеж и переплата соответственно — 32000 и 2,2 млн;
- сейчас эта же квартира стоит уже 6,6 млн рублей, с учетом ПВ — 5,6 млн. При льготной ставке 9% платеж и переплата — 57000 и 4,6 млн.
В итоге, если ранее платеж в 32000 был доступен семье или заемщику, то платеж в 57000 — для многих уже неподъемный. Если в прошлом году этот заемщик мог оформить ипотеку, то в этом — уже нет.
Что будет с рынком ипотеки
К прежнему объему выдачи ипотечных кредитов банки еще долго не вернутся. Несмотря на уменьшение ставки по льготной ипотеке до 9% ажиотажной выдачи эксперты не ждут. Реальные доходы россиян упали, а с учетом увеличившихся цен на жилье ипотека стала многим недоступной.
Банки по-прежнему будут принимать заявки на выдачу жилищных кредитов, но уровень одобрения будет меньше, что наблюдается уже сейчас. Необходимая планка платежеспособности потенциального заемщика сильно увеличилась, многие граждане теперь просто ей не соответствуют. Кроме того, сейчас банки готовы заключать договора только с максимально качественными заемщиками.
Стоит ли сейчас брать ипотеку
Если рассматривать льготную ипотеку под 9%, то да, смысл в ее оформлении есть. Ждать кардинального снижения стоимости недвижимости не стоит, а ставка 9% на сегодня — лучший вариант. И ниже она вряд ли будет.
Но если вы планировали приобрести объект вторичного рынка, лучше немного подождать. Ставки на такие объекты в текущий момент — в лучшем случае 17-18% годовых. Уже в мае по прогнозам они снизятся примерно до 15-16% и будут снижаться до конца года.
В текущей экономической и общей ситуации в мире невозможно давать долгосрочные прогоны. Указанные в материале прогнозы носят краткосрочный характер. В любой момент все может измениться.
Частые вопросы
Ничего. Если у вас уже оформлен ипотечный кредит, он будет обслуживаться на прежних условиях. Обременение будет снято после погашения ссуды.
Если говорить о гипотетическом дефолте России, то для ипотечного заемщика это не будет играть никакой роли. У него есть обязательства перед банком, которые он продолжит соблюдать. Если же это дефолт банка, то ипотека будет переведена на обслуживание в другую компанию.
Если она уже оформлена, для вас ничего не изменится. В целом, Сбер всегда предлагает одни из лучших условий ипотечного кредитования, эта тенденция будет сохранена.
На текущий момент не заявлено ни о каких изменениях в условиях выдачи ипотечного кредита по семейной программе. Она действует до 1 марта 2023 года. На момент создания материал ставка по ней не увеличена и составляет 6% годовых.
Выдача сельской ипотеки практически встала еще в 2021 году, так как бюджет программы был быстро потрачен из-за высокого спроса. Но с 22 апреля 2022 года Россельхозбанк возобновил прием заявок. Ставка по программе - 3% годовых.
18 дек 2021, 09:00 Как изменятся кредиты и вклады после повышения ставки ЦБ Ключевая ставка поднята до рекордных за последние четыре года 8,5%. Мы узнали у банков, что будет с процентами по кредитам и вкладам для населения после нового решения ЦБ
20 ноя 2021, 09:00 Банки повышают проценты по ипотеке. Стоит ли покупать жилье сейчас Ипотечные ставки стремятся к 9% и могут вырасти еще больше. Имеет ли смысл покупать жилье в кредит в инвестиционных целях, рассчитывая, что спустя годы оно принесет прибыль? Разбираемся вместе с экспертами
30 окт 2021, 09:00 Когда упадут цены на жилье и случится ли это вообще: что важно знать Разбираемся, как изменятся цены на квартиры до конца 2021 года и в 2022-м, каковы шансы на их снижение и когда наступит лучшее время для инвестиций в жилую недвижимость
26 окт 2021, 18:33 Wells Fargo возглавил финансирование ипотечного стартапа Maxwell Wells Fargo и Fin VC возглавили раунд финансирования стартапа в области технического обслуживания ипотечных кредитов Maxwell на общую сумму в $28,5 млн. Об этом сообщает Bloomberg. По информации издания, в результате.
18 сен 2021, 10:00 Как закрыть ипотеку досрочно: эти 4 приема сократят срок кредита Ипотека на 15–20 лет — обычная практика. Но что делать, если вы хотите выплатить ее побыстрее? Разбираемся, что для этого нужно и как найти дополнительные деньги
14 авг 2021, 12:02 Как быстро погасить ипотеку: лайфхак от финансиста Выплачивать ипотеку пассивным доходом, не беспокоясь о зарплате — настоящая мечта. Аналитик «БКС Мир инвестиций» Валерий Емельянов расскажет о том, как осуществить ее с помощью дивидендных акций
12 июн 2021, 10:33 Вложиться в недвижимость, не покупая квартиру: помогут акции девелоперов Прошедший год стал насыщенным для рынка недвижимости: льготная ипотека и рост бумаг застройщиков привлекли внимание инвесторов. Насколько выгодны акции девелоперов, расскажет аналитик «Фридом Финанс» Георгий Ващенко
06 июн 2021, 10:45 Где найти самую выгодную ипотеку и стоит ли ее сейчас брать Что будет с ипотечными ставками, какие банки предлагают лучшие условия по кредитам и где лучше рефинансировать ипотеку — рассказывает генеральный директор «Сравни.ру» Сергей Леонидов
03 апр 2021, 10:30 Когда покупать жилье в 2021 году: что важно знать Разбираемся, как изменятся цены на квартиры в ближайшие месяцы, будет ли новый скачок цен и когда наступит лучшее время для инвестиций в жилую недвижимость
22 сен 2020, 11:07 Кредит вместо ипотеки: как выгодно рефинансировать долги На последнем заседании 18 сентября ЦБ не стал повышать ключевую ставку, сохранив ее на уровне 4,25%. Пока этот показатель на историческом минимуме, заемщики могут воспользоваться ситуацией и рефинансировать долги
28 авг 2020, 11:01 Ипотека с маленьким первым взносом: почему это опасно Огромные переплаты, риск остаться без жилья и другие нюансы — разбираемся, каких ошибок ни в коем случае нельзя совершать и как избежать финансового рабства при получении ипотечного займа
04 июл 2020, 13:47 Как рефинансировать ипотеку, заем или кредитную карту: что важно знать Чтобы меньше платить по кредиту, можно его рефинансировать. Но везде есть свои подводные камни. Мы спросили у экспертов и банков, на что нужно обратить внимание, прежде чем принять такое решение
22 июн 2020, 14:06 Банк России снизил ключевую ставку до минимума. Что происходит с ипотекой Центральный банк снизил ключевую ставку до 4,5% годовых, что стало историческим минимумом. Разбираемся, что происходит со ставками по ипотеке
17 мая 2020, 11:43 Ипотечные ставки падают. Когда наступит лучшее время для покупки жилья Инвестиции в жилье — один из неплохих вариантов в кризис. Особенно учитывая самые низкие ипотечные ставки за всю историю рынка жилья в России. Рассказываем, стоит ли это делать прямо сейчас или нужно подождать еще
07 мая 2020, 11:31 Как уберечь свой кошелек от пандемии: пять статей на злобу дня Редакция РБК Quote выбрала пять полезных материалов о том, как сберечь деньги — от получения ипотечных каникул и разбора мер господдержки до грамотных инвестиций в период пандемии и раннего ухода на пенсию
25 апр 2020, 14:42 Когда лучше покупать жилье в кризисном 2020 году: что важно знать Разобрались, что происходит на рынке недвижимости прямо сейчас. Как сильно могут упасть цены на жилье из-за пандемии, упадут ли они вообще и когда наступит лучшее время для инвестиций в жилую недвижимость?
08 апр 2020, 19:34 Власти объявили ипотечные каникулы. Как их получить На днях вступил в силу закон об ипотечных каникулах для граждан, чьи доходы пострадали из-за пандемии коронавируса. Объясняем, как он работает и почему воспользоваться ипотечными каникулами смогут далеко не все
Сервис, с помощью которого можно подобрать ипотечный кредит и оформить онлайн-заявку, для тех, кто хочет получить ипотеку на самых выгодных условиях*. У нас большая база актуальных ипотечных предложений банков с отзывами реальных клиентов и заключениями экспертов Банки.ру о преимуществах и недостатках ипотечных программ, что позволит вам найти наиболее подходящее предложение и быть уверенным в правильном выборе.
Наши подборки
Проверьте цену квартиры
Лимиты увеличили, ставку снизили: что предлагают банки по льготной ипотеке на новостройки
Что такое залог при кредите? Какие права у заемщика? А банк может отобрать квартиру или машину? Отвечают эксперты
«Открытие» объединяют с ВТБ, «Хоум Кредит» продают. Как это повлияет на кредиты клиентов?
Общение
Вопрос-ответ
Задайте вопрос по интересующей вас теме сотруднику банка
Отзывы об ипотеке
Оставьте свое мнение о банковских продуктах. Станьте автором отзыва месяца и выиграйте приз!
Форум
Горячее общение на форуме Банки.ру не оставит вас равнодушным. У нас весело и полезно!
Валерий user-85568159396 Мой отзыв о сотрудниках ипотечного отделения г. Нижний Новгород остались очень хорошие впечатления. От консультации и до подписания все сделано отлично.Благодарю за высокий.
Россельхозбанк ипотека с Господдержкой
28.05.2021 я Федоров Дмитрий Иванович получил в АО Россельхозбанк ипотеку с Господдержкой. Чему невероятно рад! Я с семьей очень долго думал о предстоящей покупке, промониторил. Читать полностью
Валерий
Мой отзыв о сотрудниках ипотечного отделения г. Нижний Новгород остались очень хорошие впечатления. От консультации и до подписания все сделано отлично.Благодарю за высокий. Читать полностью
Офис ВТБ СИБИРСКАЯ, 53
17.05.2022 проводили ипотечную сделку в офисе на Сибирской, 53.
Впервые за всю практику отдохнула на сделке. Спокойно, уверенно, без лишних слов и эмоций, не создавая никакой. Читать полностью
Спасибо за помощь
В банке работают настоящие профессионалы. Здесь всё по-честному. Огромное Спасибо работнику банка, Степановой Дарье Сергеевне, за её внимание, участие и очень качественную. Читать полностью
Благодарность за сотрудничество
Благодарю коллектив ипотечного отдела офиса Пермский банка ВТБ за сотрудничество! Быстрое рассмотрение заявок клиентов, гибкий подход. Самые лучшие сотрудники банка работают именно. Читать полностью
Быстро и профессионально
Менеджер Марина Ябурова. Сделка прошла успешно, быстрое обслуживание, грамотное пояснение по всем возникающим вопросам. Хорошо отлаженный бизнес процесс по оформлению сделки. Перед. Читать полностью
Сервис подбора новостроек
Спасибо большое всем организаторам Сбербанка и домклик. Сервис подбора оказался очень полезным и удобным, тк мы проживаем в области. Менеджер Галина оказалась очень. Читать полностью
Эксперты об ипотеке
Индекс Банки.ру: средняя ставка по ипотеке по итогам первого квартала 2022 года составила 20,12% годовых
Банки.ру рассчитал индекс по ипотеке.
Почему рост процентных ставок по ипотечным кредитам окажет положительное воздействие на рынок
Андрей Бархота
эксперт по финансовым сервисам
На фоне растущих в России процентных ставок неминуемым оказалось и подорожание ипотеки. Все больше стали говорить о приближающейся недоступности ипотеки, равно как и недоступности жилья. Однако если взглянуть на ситуацию шире, то нетрудно увидеть, что рост процентных ставок по ипотеке — это не начало болезни, а начало выздоровления рынка.
Как эффективно поддержать ипотечных заемщиков в новых условиях
Константин Енин
управляющий директор «Открытие Research»
Правительство готовит комплексный план поддержки экономики в условиях санкций. Одна из важнейших задач этого плана — разработать механизмы поддержки строительной отрасли и ипотечного кредитования, от которого рынок жилья зависит напрямую. Что надо делать и уже сделано, чтобы строительство жилья и ипотека развивались в новой реальности?
Ипотека
Кредит на квартиру – один из способов решения жилищного вопроса. На Банки.ру размещено множество подобных предложений, позволяющих купить дом, землю, комнату, квартиру в кредит.
Можете воспользоваться популярными предложениями от банков:
С помощью системы поиска на Банки.ру посетители портала могут узнать, какие банки выдают кредиты на приобретение интересующего типа недвижимости в Москве или другом регионе, сравнить предложения по ценовым параметрам, условиям выдачи ипотеки в 2022 и погашения, воспользоваться ипотечным калькулятором, а также оформить заявку на кредит прямо на портале. На специализированном форуме Банки.ру можно пообщаться с людьми, уже оформившими квартиру в кредит, и услышать их советы, где лучше взять ипотеку.
В «Народном рейтинге» будущий заемщик найдет отзывы клиентов, которые уже взяли жилье под ипотеку в том или ином банке. Ознакомиться со списком застройщиков-партнеров и перечнем аккредитованных объектов недвижимости, а также с условиями предоставления можно, зайдя на официальный сайт кредитной организации. Здесь же размещена более подробная информация о том, как оформить документы, необходимые для подачи заявки на кредит.
Получение жилищного кредита обычно занимает от одного до нескольких месяцев: после принятия кредитной организацией положительного решения по заявке на кредит на жилье заемщику дается определенное время на поиск объекта недвижимости. Новые ипотечные программы некоторых банков предполагают снижение ставок для заемщиков, которые быстро находят подходящий объект и выходят на сделку в течение месяца.
Не любой жилищный кредит является ипотекой: кредит на покупку жилья может выдаваться под иные виды обеспечения — не только под залог недвижимости, существуют даже необеспеченные жилищные кредиты.
Если вы решили купить в ипотеку квартиру, но пока не определились с банком и конкретной программой, мы рекомендуем вам воспользоваться нашим сервисом для подбора решения.
Для того чтобы подобрать тот продукт, который подойдет именно вам, необходимо внести основные его параметры в соответствующие поля формы. После получения результатов подбора, вы узнаете, где выгоднее взять кредит именно вам, по вашим конкретным запросам.
*Все предложения, отображенные на данной странице, являются лучшими или выгодными исключительно по мнению экспертов Банки.ру
Жить в собственной квартире – мечта любой семьи, однако свои несколько десятков квадратов могут позволить себе далеко не все. Кому-то везет – им на свадьбу заветные метры дарят родственники, но есть и те, кто по различным причинам вынужден жить с родителями. Сайт "РИА Недвижимость" вместе с экспертами выяснил, когда наступает та самая точка кипения, когда ипотеку, несмотря на высокие ставки, нужно брать без промедления.Съезжайте!Как ни странно, но эксперты назвали только одну ситуацию, когда люди должны влезать в ипотечную кабалу, несмотря на невыгодные условия – это молодые семьи, которые по различным причинам не могут позволить себе аренду квартиры и вынуждены проживать в квартире родителей одного из супругов.Дело в том, что совместное проживание ведет к ссорам и разногласиям. Но самое страшное, что молодожены или одни из супругов постепенно попадают в статус "обязанных". Кроме того, им приходится соблюдать правила и порядки, сложившиеся в семье старшего поколения. Все это рано или поздно приводит к конфликтам, итогом которых может стать развод. Именно в этом случае ипотеку нужно брать безотлагательно, уверен психолог.Определить бюджетКак ни банально это прозвучит, но перед тем, как пойти в банк, риелторы советуют четко определить бюджет покупки, а также оценить примерный размер ежемесячного платежа, сопоставив его с доходами и текущими расходами. Для этого можно воспользоваться как сайтами застройщиков, так и различными аналитическими обзорами и ипотечными калькуляторами.В среднем, чтобы оценить необходимое количество средств для обслуживания кредита и повседневных расходов, управляющий партнер компании "Метриум" Надежда Коркка рекомендует умножать сумму, полученную на сайтах застройщиков и банков, на коэффициент 1,6.Найти деньгиСледующим этапом подготовки к ипотечному кредиту будет являться поиск денежных средств на первый взнос. Им может стать, как подарок на свадьбу от родственников, так и собственные накопления."Одним из способов поиска денежных средств может стать продажа ненужных, но дорогостоящих вещей, например, неиспользуемого старого автомобиля или фотоаппарата. Также в качестве первого взноса можно использовать материнский капитал" – советует заведующий кафедрой "Ипотечное кредитование" Финансового университета при правительстве России Александр Цыганов.А вот брать потребительский кредит или обращаться в микрофинансовую организацию за денежными средствами на первый взнос не стоит ни при каких обстоятельствах. Во-первых, отмечает Цыганов – это создает дополнительную кредитную нагрузку, из-за чего в дальнейшем могут возникнуть проблемы с платежами. Во-вторых, можно наткнуться на недобросовестную организацию, из-за которой в дальнейшем можно будет потерять жилье.Экономить долго и счастливоГлавное, к чему нужно быть готовым, предупреждает Хорс, это режим жесточайшей экономии. Потенциальные заемщики должны понимать, что им придется урезать большую часть своих "хотелок", причем не только на стадии подготовки и сбора средств, но и в дальнейшем, когда этот кредит будет выплачиваться."Нужно внутренне объявить себя банкротом, чтобы не произошло так, чтобы на середине пути пришло понимание, что собрать необходимую сумму не получается", – рекомендует Хорс.На что рассчитывать?Эксперты отмечают, что несмотря на то, что ставки на первичном рынке выглядят гораздо привлекательнее, существует ряд нюансов, когда для молодой семьи покупка квартиры на вторичном рынке даже по ставке 17% может выйти выгоднее новостройки.По словам Кирюхиной, в настоящее время средняя стоимость однокомнатной квартиры на "вторичке" в Москве составляет 11,5 миллиона рублей. С учетом первоначального взноса 20%, ежемесячный платеж при кредите на 20 лет в среднем составит от 110 до 130 тысяч рублей.На первичном рынке, квартиру аналогичной площади и в той же локации можно купить на миллион дешевле. При ставке в 9% ежемесячный платеж составит 80 тысяч рублей. Однако тут нужно понимать, что в новостройке придется делать ремонт, особенно если приобретаются "голые стены". А при нынешнем росте цен на стройматериалы ремонт обойдется в более чем круглую сумму, так что придется брать еще один кредит.В целом, в случае неотложной потребности шанс найти новое жилье для разъезда в течение 2-3 месяцев достаточно высокий, уверен Цыганов. Но надо быть готовым к тому, что даже при наличии привлекательных кредитных условий от застройщика придется пожертвовать выбором, и локация будет не самой популярной. Возможно, что будет предложен 2 или 3 этажи или планировка, на которую меньший спрос.Льготные условияНу и, конечно, стоит изучить все возможности льготных ипотечных программ. Возможно, вы под них прекрасным образом попадаете. Так, директор департамента ипотечного кредитования Московского кредитного банка Игорь Селезнев напоминает, что среди самых доступных вариантов можно выделить семейную ипотеку. На нее могут рассчитывать те, в чьих семьях с 1 января 2018 года родился первенец или последующие дети, а также тем, кто воспитывает ребенка с инвалидностью."В МКБ ставка по данной программе начинается от 5,25% годовых. Воспользоваться ей могут совершеннолетние граждане РФ со стабильным источником дохода. Максимальная сумма кредита 12 миллионов рублей действует для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области. Для остальных регионов максимальная сумма займа составляет 6 миллионов рублей. Кредит можно взять на срок до 30 лет с первоначальным взносом, который равен 15% от стоимости жилья", – отмечает он.Диагноз: противопоказаноНо есть и те, кому ипотеку взять не судьба и придется переключиться либо в сторону аренды квартиры, либо искать другие варианты. В первую очередь это касается людей, которые живут по принципу "здесь и сейчас", объясняет Хорс.Также в ипотечный кредит не стоит влезать людям, имеющим пристрастие к азартным играм, и тем, кто планирует брать кредит "на последние". В этой ситуации оптимальным вариантом будет принять правила родственников.
Валерий user-85568159396 Мой отзыв о сотрудниках ипотечного отделения г. Нижний Новгород остались очень хорошие впечатления. От консультации и до подписания все сделано отлично.Благодарю за высокий.
Россельхозбанк ипотека с Господдержкой
28.05.2021 я Федоров Дмитрий Иванович получил в АО Россельхозбанк ипотеку с Господдержкой. Чему невероятно рад! Я с семьей очень долго думал о предстоящей покупке, промониторил. Читать полностью
Валерий
Мой отзыв о сотрудниках ипотечного отделения г. Нижний Новгород остались очень хорошие впечатления. От консультации и до подписания все сделано отлично.Благодарю за высокий. Читать полностью
Офис ВТБ СИБИРСКАЯ, 53
17.05.2022 проводили ипотечную сделку в офисе на Сибирской, 53.
Впервые за всю практику отдохнула на сделке. Спокойно, уверенно, без лишних слов и эмоций, не создавая никакой. Читать полностью
Спасибо за помощь
В банке работают настоящие профессионалы. Здесь всё по-честному. Огромное Спасибо работнику банка, Степановой Дарье Сергеевне, за её внимание, участие и очень качественную. Читать полностью
Благодарность за сотрудничество
Благодарю коллектив ипотечного отдела офиса Пермский банка ВТБ за сотрудничество! Быстрое рассмотрение заявок клиентов, гибкий подход. Самые лучшие сотрудники банка работают именно. Читать полностью
Быстро и профессионально
Менеджер Марина Ябурова. Сделка прошла успешно, быстрое обслуживание, грамотное пояснение по всем возникающим вопросам. Хорошо отлаженный бизнес процесс по оформлению сделки. Перед. Читать полностью
Сервис подбора новостроек
Спасибо большое всем организаторам Сбербанка и домклик. Сервис подбора оказался очень полезным и удобным, тк мы проживаем в области. Менеджер Галина оказалась очень. Читать полностью
Эксперты об ипотеке
Индекс Банки.ру: средняя ставка по ипотеке по итогам первого квартала 2022 года составила 20,12% годовых
Банки.ру рассчитал индекс по ипотеке.
Антикризисная мера: кредитные каникулы для граждан
Андрей Евстифеев
старший управляющий партнер, вице-президент ГК «ЕЮС»
Ситуация со взлетающей, а затем пикирующей валютой и новыми ценами многое перевернула с ног на голову для россиян. Поэтому государство предложило гражданам воспользоваться кредитными каникулами. Но как это сделать правильно и с выгодой для себя?
Как эффективно поддержать ипотечных заемщиков в новых условиях
Константин Енин
управляющий директор «Открытие Research»
Правительство готовит комплексный план поддержки экономики в условиях санкций. Одна из важнейших задач этого плана — разработать механизмы поддержки строительной отрасли и ипотечного кредитования, от которого рынок жилья зависит напрямую. Что надо делать и уже сделано, чтобы строительство жилья и ипотека развивались в новой реальности?
Ипотечные кредиты в городах
Предложения в банках
- СберБанк
- ВТБ
- Альфа-Банк
- Банк Открытие
- Абсолют Банк
- Газпромбанк
- Алмазэргиэнбанк
- Датабанк
- Интерпрогрессбанк
- Энерготрансбанк
- Кузнецкий
- Почтобанк
- Руснарбанк
- Россельхозбанк
- Совкомбанк
- Московский Кредитный Банк
- Московский Индустриальный Банк
- Промсвязьбанк
Каталоги
- Самая выгодная
- На комнату
- На нежилое помещение
- На строительство жилья
- Без первоначального взноса
- Для учителей
- На гараж
- Военная
- На дачу
- Новинки
- Ипотека для молодой семьи
- Онлайн-заявка
- ВТБ Ипотека
- Ипотека Сбербанк
- Под 6 процентов
- Под 6 процентов при рождении ребенка
- Под 6 процентов на вторичное жилье
- На земельный участок
- Многодетным семьям
- На вторичном рынке
- Ипотека ДомКлик
- Ипотека Молодая семья
- Рефинансирование военной ипотеки
- С господдержкой для семей с детьми
- Для пенсионеров
- Займ на карту
- Калькулятор ипотеки на готовое жилье
- Калькулятор рефинансирования военной ипотеки
- Калькулятор рефинансирования ипотеки
- Калькулятор сельской ипотеки
- Калькулятор ипотеки с первоначальным взносом
- Калькулятор льготной ипотеки
- Калькулятор ипотеки ДомКлик
- Калькулятор новой ипотеки
- Калькулятор военной ипотеки
- Калькулятор ипотеки
Задать вопрос об ипотеке
Все продукты Банки.ру
Калькуляторы
Вклады и инвестиции
Кредиты и займы
Страхование
Карты
Ипотека
Дебетовые карты
Депозиты
ОСАГО и КАСКО
Расчетно-кассовое обслуживание
Кредитные карты
Микрозаймы
Потребительские кредиты
Ипотечные кредиты
Наведите камеру своего телефона на QR-код и перейдите по ссылке
ООО ИА «Банки.ру» использует файлы cookie для повышения удобства пользователей и обеспечения должного уровня работоспособности сайта и сервисов. Cookie называются небольшие файлы, содержащие информацию о настройках и предыдущих посещениях веб-сайта. Если вы не хотите использовать файлы cookie, то можете изменить настройки браузера. Условия использования смотрите здесь.
Автор статьи
Читайте также: