Что такое дебетовые и кредитные карты сбербанка

Обновлено: 16.04.2024

Откройте свой кошелек или портмоне и посмотрите, сколько пластиковых банковских карт в нем находится. У кого-то она всего одна, ее выдали на работе для получения зарплаты, а кого-то штук пять, открытых в разных банка и каждая нужна была для определенных нужд. Все они внешне мало чем отличаются друг от друга, а на деле, одна карта дебетовая, а остальные, скорее всего, кредитные. А понимаете ли вы их принципиальную разницу? Если нет, тогда сейчас мы поможем вам во всем разобраться.

Отличие дебетовой карты от кредитной: в чём разница?

Дебетовая карта является противоположностью кредитной. В первом случае на карточном счету хранятся ваши собственные деньги, которыми вы и будете распоряжаться при осуществлении расчетных операций. А кредитка дает возможность тратить в долг деньги банка, на условиях, что вы вернете потраченные деньги либо в установленный грейс-периодом срок, либо заплатите банку проценты за использование его денег.

Внешний вид

Большинство пользователей пластиковых карт не видят их принципиальное отличие при внешнем осмотре. Действительно, все карты визуально похожи. Вы можете увидеть на ней наименование банка, тип системы, обслуживающей вашу карту. В обязательном порядке вы найдете на карте ее номер и срок действия.

Но как же отличить карты? Все очень просто. В большинстве случаев, на пластике указывается тип карты: debit или credit. Увидеть такую надпись можно на лицевой стороне карты.

Рис.1. Где искать тип карты

Характеристики

В наборе функций и возможностей заключаются основные отличия двух видов платежных карт.

После окончания срока действия карты, кредитка не возобновляется, и вам придется выбрать другой вид карты или заказать новую, которая будет иметь совершенно другие реквизиты. В случае с дебетовой, после окончания срока действия, ее всегда можно перевыпустить, при этом ваши данные не поменяются.
Кредитная карта предоставляет возможность владельцу использовать грейс-период, он составляет от 50 до 100 дней, для бесплатного возврата заемных средств. Дебетовые же карты, могут дополняться овердрафтом, возврат которого происходит в момент зачисления средств на счет.
Лимит кредитной карты может достигать от 10 тыс. до 1,5 млн. рублей, а вот овердрафт оформляется в размере не более 2 зарплат.
Дебетовую карту можно обналичить без комиссии в собственном банке или банках-партнерах, а кредитка обналичивается под 3-5% процентов;
Кредитная карта предусматривает проценты за использование заемных средств, которые достигают 40% годовых. А вот дебетовая карта, в случае хранения на ней собственных средств, еще и будет приносить доход на остаток, правда он составляет сего от 1 до 5% годовых.

Требования к держателю карты

Чтобы оформить ту или иную карту необходимо соответствовать некоторым требованиям банка. Так, при оформлении дебетовой карты, от клиента потребуют минимум информации, а желающим оформить кредитку, еще придется убедить банк, что вы можете ее получить.

- минимальный возраст для открытия карты 14 лет, приобращении родителей, карта может быть выпущена и для ребенка старше 7 лет;

- для получения карты достаточно предъявить паспорт, причем карта может быть открыта даже для нерезидентов.

- для оформления карты необходимо достигнуть совершеннолетия;

- обязательным является предоставления паспорта гражданина РФ;

- требуется справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ (только после изучения платежеспособности клиента определяется максимально допустимый кредитный лимит);

- необходимо предоставить информацию о месте работы (при отсутствии официального трудоустройства может быть отказано в выдаче карты).

Наличие овердрафта

Как уже ранее упоминалось, при активном использовании дебетовой карты, надежным клиентам могут предложить подключить услугу овердрафта. В простом понимании это кредитная линия, она станет частью вашего основного счета, а размер его составит в пределах 1-2 зарплат. В некоторых случаях он может устанавливаться в размере до 4 зарплат. Конечно, это удобно, особенно если не хватает буквально пары сотен до зарплаты, после захождения которой ваш долг сразу закроется.

Но стоит понимать, что это все же кредит. Если вы возьмете больше чем составляет ваша зарплата, и она не перекроет разницу, тогда будут начисляться проценты за использование кредитной линии.

Рис.2 Где посмотреть лимит овердрафта

Как проверить - кредитная или дебетовая карта?

Допустим, у вас тики имеется в запасе 2-3 банковские карты, и вы уже давно забыли какую и для чего открывали. Тогда, чтобы разобраться какая карта является дебетовой, а какая кредитной, вам можно воспользоваться основными способами проверки принадлежности карточки.

Изучение дизайна карты

Первым делом возьмите карточки и посмотрите, если на них надписи дебет или кредит. Конечно, далеко не все банки печатают это слово, ведь так упрощается процедура идентификации карты и для мошенников. Но все же, если вы увидели одну из надписей, тогда вы сразу сможете определить кредитная или дебетовая карта перед вами.

Изучение условий договора

Если по визуальным признакам определить не получилось, тогда одним из главных способов является изучение договора на обслуживание. В договоре будет обязательно указано для каких целей выдавалась карта. Если она кредитная, тогда в договоре будет также указан размер кредита, оформленного на карту. В большинстве случаев, клиенты, при заключении договора читают его не слишком внимательно, а зря. Ведь вы всегда можете упустить из виду принципиально важные моменты использования карты.

Посещение отделения банка

Этот способ подойдет больше для тех, у кого всего одна карта осталась не идентифицированной. Вы можете обратиться к любому консультанту, предоставив имеющуюся у вас карту, и попросить ее проверить на принадлежность к тому или другому типу. Но в этом случае вам также придется предъявить паспорт.

Другой вариант - позвонить на горячую линию. Вам нужно будет пройти идентификацию и назвать номер карты. Консультант проверит информацию и расскажет о том какая карта у вас сейчас.

Стоит отметить, что оба варианта надежные и компетентные специалисты предоставят вам исчерпывающую информацию как о самой карте, так и об условиях ее использования.

Использование услуги интернет-банкинг

Для тех клиентов, которые пользуются банкингом вполне достаточно будет зайти в личный кабинет и посетить раздел посвященный открытым картам. Кликнув на карту, вы сможете просмотреть основную информацию по ней, в том числе и о ее типе. Если вдруг вы не нашли нужные сведенья, тогда ознакомьтесь с движениями по карте.

Если вам будет доступны данные только о сумме денег, хранящихся на счете и операциях, осуществленных за выбранные период, и лимит овердрафта - значит перед вами дебетовая карта.

Рис.3 Где указан тип карты

Если вы увидите "задолженность по кредиту" или "размер минимального платежа до окончания льготного периода" - не сомневайтесь, перед вами кредитка.

Поиск имени и фамилии владельца на карте

Последний, не очень надежный способ - проверить наличие фамилии и имени владельца карточки. В большинстве случаев кредитные карты оформляются персонифицированными. То есть, на ней будет указано имя владельца (хотя уже можно встретить и мгновенные кредитные карты). Если же перед вами карта неименная, то большая вероятность что вы оформили моментальную дебетовую карту. Но не все банки предлагают возможность мгновенной выдачи карты.

Чем отличается дебетовая карта Сбербанка от кредитной?

На сегодняшний день Сбербанк готов предложить своим клиентам возможность открыть как дебетовую, так и кредитную карту. Разница у них будет ровно такой же, как мы и описывали ранее. Среди дебетовых карт предложено 2 вида карт: "Подари жизнь" применяемая для зарплатных проектов, и "Аэрофлот" дополненная бонусной программой "мили за покупки". Обе карты предназначены исключительно для сбережения собственных средств. А в процессе использования для безналичных расчетов начисляются либо бонусные баллы, либо осуществляются отчисления на счета благотворительной организации.

Кредитные же карты выпускаются в 4 вариантах. Три из них являются классическими с поддержкой системы визы и мастер кард, а также в формате голд. А четвертая кредитка участвует в бонусной программе "Аэрофлот". На каждую из них можно оформить лимит до 600 тыс. рублей, и использовать как средство для расчетов за покупки. Клиентам нужно знать, что Сбербанк предлагает только 50 дней грейс-периода, а потом придется заплатить до 27,9% годовых.

Сегодня сложно представить торговую точку без банковского терминала для оплаты картой. Пластиковая карточка есть практически у каждого гражданина России и даже не одна. Банки выпускают несколько видов пластика. Как узнать, дебетовая это карта Сбербанка или кредитная, в чем особенности той и другой, попробуем разобраться.

Какими бывают карточки?

Зачастую в разговорной речи можно услышать слово «кредитка» в отношении любой банковской карты. Это неправильно, кредитные карты составляют лишь половину всех пластиковых карт. Все остальные называются дебетовыми. Чем отличается кредитка от обычной карты, на какие виды они подразделяются?

Зарплатные карты выдаются человеку на работе для перечисления заработной платы. Работодатель и финансовая организация заключают долгосрочное соглашение о сотрудничестве, и все работники переходят на обслуживание в данный банк. Годовая оплата ложится на работодателя. По зарплатной карте допускается овердрафт, который гасится при поступлении дохода.

Важно! Вносить средства на счет может не только организация, но и сам держатель.

Международные дебетовые карты. Ими можно расплачиваться и снимать деньги в банкоматах по всему миру. Эти карточки подходят и для интернет-расчетов, оплаты коммунальных платежей и пр. Кредитный лимит по ним не предоставляется.
Овердрафтные карты – нечто среднее между кредитными и дебетовыми карточками. Владелец может держать на счету собственные средства, но при этом периодически уходить в минус. По истечении определенного периода потраченные денежные средства должны вернуться обратно с начисленными процентами.

На кредитной карте, в отличие от дебетовой, лежат исключительно заемные средства. Если положить на нее свои накопления, они также будут сниматься в банкомате с комиссией, но при безналичной оплате процент не начисляется.

Характеристики дебетового и кредитного пластика

Дебетовая карта – это пластиковый аналог наличных денег. Зарплата или другие денежные средства поступают на счет, открытый в Сбербанке. К нему в свою очередь привязана карточка. Вы можете расплачиваться ею в пределах остатка на расчетном счете.

Основное отличие дебетовой и кредитной карты – по первой не предусмотрено расходование денег сверх имеющейся суммы. Исключением могут стать случаи технического овердрафта, когда банк принудительно списывает деньги в минус за оплату «Мобильного банка» или абонентское обслуживание.

По некоторым видам карт (например Пенсионной) начисляется процент на остаток, обычно он небольшой и не превышает ставки депозита.

На кредитной карте находятся средства банка. Заемщик и кредитор заключают договор, согласно которому клиент может использовать заемные деньги в пределах установленного лимита, но обязуется возвращать их с процентом. Для получения кредитки обязательно подается заявка на рассмотрение, как и на обычный кредит. Только после оценки платежеспособности клиента банк может выдать пластик с кредитным лимитом. Также проверяется кредитная история человека, если в ней указаны просрочки, кредитор откажет в выдаче карты.

Как различают карточки?

Главное различие – источник средств для совершения расчетов. На дебетовой карте человек держит свои личные сбережения, по кредитной – деньги берутся в долг.

Чтобы понять, дебетовая или кредитная карточка у вас, посмотрите на ее лицевую сторону. На кредитном пластике есть особая надпись – буква «С» после номера выдавшего его филиала. К тому же, отличить кредитку можно по ее внешнему виду. На текущий момент выпускается несколько типов кредитных карт:

Золотая кредитка выполнена в соответствующей цветовой гамме. Она выпускается по предодобренному предложению для постоянных клиентов банка, в том числе зарплатников. Для них обслуживание бесплатно, а процент за пользование деньгами начинается от 23,9% годовых. Для всех остальных клиентов карта стоит 3000 рублей ежегодно. Лимит ограничен 600 тысячами рублей.
Классическая кредитная карта Сбербанка стоит дешевле. Она серого цвета с зеленой полосой в цвет бренда Сбербанка. Ее годовая стоимость составляет 750 рублей, а процентная ставка 23,9%-27,9%. Кредитный лимит – 300 тысяч рублей.
Карта премиум-класса черного цвета. Она обойдется своему владельцу в 4900 рублей в год, а воспользоваться по ней можно 3 млн. рублей. Кроме этого, для клиентов предусмотрены различные привилегии и повышенные бонусы по программе лояльности. Примерно те же условия действуют и по другой карте Signature «Аэрофлот».
Карты «Аэрофлот» выпускаются в сотрудничестве с авиакомпанией и дают владельцам бонусы при частых авиаперелетах. Стоимость годового обслуживания начинается от 900 рублей, а процентная ставка от 21,9%. На лицевой стороне пластика изображен воздушный шар в виде облака, а фон зависит от класса карты: золотая желтого цвета, классическая – голубого, а премиум – черного.
Карты «Подари жизнь» доступны в золотом и классическом вариантах, на них изображены детские рисунки. Они также стоят от 900 рублей в год, ставка немного выше – от 23,9%.

Однозначно нельзя сказать, какая карта наиболее выгодна, потому как они рассчитаны на различные категории клиентов и предназначены для разных нужд. «Аэрофлот» позволяет накапливать бонусные баллы и менять их на мили авиаперелетов. Карты «Подари жизнь» создана совместно с благотворительным фондом. Определенный процент с каждой покупки перечисляется больным детям, нуждающимся в финансовой помощи.

Основные условия обслуживания кредиток не отличаются. По всем видам действует беспроцентный период почти два месяца. Разница лишь в величине кредитного лимита, процентной ставке, программах лояльности и привилегиях для карт премиум-сегмента.

Чем хороши кредитки?

Выбирая, что лучше — дебетовая или кредитная карта, нужно учитывать особенности последней. На израсходованные со счета деньги начисляется процент. Его не будет только при пользовании льготным периодом.

Важно! Не нужно каждый раз подавать заявку на ссуду – используйте кредитную карту, когда это необходимо.

Отчитываться о том, куда потрачены средства с кредитки, не нужно. Человек может использовать их по своему усмотрению. Лимит карты возобновляемый. Если вам одобрили кредитку на 50 тысяч рублей, вы можете ею расплачиваться, пока полностью не истратите эту сумму. Пополнив счет карты, вы сможете снова тратить с нее деньги. Средства зачисляются за вычетом положенных процентов.

Есть у карты с кредитным лимитом и недостатки. Самый главный – соблазн потратить все имеющиеся на ней деньги. Следует помнить, что их потом все равно придется возвращать. Если вы допустите просрочку, банк применит штрафные санкции, а кредитная история будет испорчена. Со злостными нарушителями работает служба взыскания банка, коллекторские агентства и даже судебные приставы.

В зависимости от того, какая у вас карта Сбербанка, различны условия ее обслуживания. Основная разница между карточками в том, что, по сути, кредитка – это обычная ссуда, которую нужно выплатить банку. Дебетовая карта необходима для сбережения собственных денег и расчетов.

Предложения кредитных продуктов сейчас “падают” на потенциального клиента буквально везде – по телефону, в интернете, и буквально на улице. Несмотря на то, что сейчас каждый россиянин в общем знает, чем отличается дебетовая карта от кредитной, сделать выбор не так просто.

Отличия кредитной и дебетовой карты Сбербанка

Дебетовые карты для физических лиц бывают двух видов:

классические (Visa, Masterard, МИР);
с овердрафтом.

Стандартной дебетовой картой можно расплачиваться в том объеме, сколько денег на ней находится. Заемные средства не предусмотрены как таковые. Овердрафт подразумевает некий определенный объем денег, которые можно одолжить у банка, если вдруг собственных средств не хватит.

Овердрафт подключают к классическим дебетовым картам, как правило – зарплатным. Для этого нужно написать специальное заявление. Одно из основных отличий Сбербанка от других кредитно-финансовых учреждений – он весьма придирчивый кредитор и обязательно удостоверится, сможет ли клиент исполнить взятые обязательства. Так дело обстоит и с овердрафтом: для того, чтобы его подключили, необходимо подтвердить факт наличия работы и стабильного дохода. Пользование таким превышением лимита не бесплатное. Размер процентных ставок зависит от того, какая валюта хранится на счету. Так рублевые карты подразумевают списание до 18% за использование, долларовые на порядок меньше. Если владелец в чем-то нарушил договор, банк выставляет пени и штрафы. О том, насколько траты ушли “в минус” и сколько осталось до погашения, можно отследить через личный кабинет сбербанк онлайн.

Овердрафтная и дебетовая карта, сходство и различие

Овердрафтная	Кредитная
Соотношение заемных и личных средств	Могут храниться собственные средства владельца, например зарплата	Только заемные средства, хранение личных средств не предусмотрено
Обналичивание	Бесплатное	Платное
Кредитный лимит по карте	Максимум 60% от зарплаты	Может быть в несколько раз больше ежемесячной зарплаты, до 600 тысяч рублей
Возобновляемость	Карта возобновляется, сохраняется номер и CVC	Не возобновляется. По истечении срока действия клиенту будет предложен новый продукт, по общим условиям – то есть необходимо подать заявление и дождаться согласия банка.
Надпись на корпусе	Debit	Credit

Есть отличие еще и по действию. Кредитной карточкой можно расплатиться везде, в том числе и за границей – это может быть ресторанный счет, покупка в магазинах, аренда авто, авиабилет. Дебетовую, пусть и с овердрафтом, принимают далеко не везде (в частности карта национальной платежной системы МИР).

Важно: овердрафт нельзя отключить, пока карта действует. Зато кредитную карту можно полностью оплатить и написать заявление о ее закрытии, банк удовлетворит просьбу. С овердрафтом так не получится. Это привело к росту недовольства среди клиентов Сбербанка в 2016 году и на данный момент овердрафтные дебетовые карты почти не выдаются.

Золотая кредитная карта Сбербанка

И это еще не все – оповещения, Интернет-банкинг и смс, за которые постоянно списывают плату у держателей обычных карточек, также бесплатны. Казалось бы, никаких минусов, сплошные достоинства.

Возможно, это и в самом деле так, если объективно сопоставлять реальность с заявленными условиями. Кредитным организациям вообще свойственны многозначные трактовки и лучше с ними определиться еще до подачи заявки на карту:

В остальном же продукт ничем не отличается от кредиток других банков – льготный период распространяется не на все покупки, например, онлайн-казино, также за вывод денег на другие карты и обналичивание их предусмотрена комиссия – до 390 рублей. Или 3% от снятого, если владелец снимает 13 тысяч рублей и больше.

Внимание! Если не нужна страховка, об этом лучше предупредить менеджеров банка сразу же, на этапе подачи заявления. В противном случае банк и тут может принять молчание заявителя за согласие, подключит страховку и будет списывать за нее деньги.

Бонусы “спасибо”: что это, и как ими пользоваться

Золотая кредитка Сбербанка участвует в бонусной системе “Спасибо”. То есть, за каждую покупку, совершенную посредством кредитки, клиенту начисляется определенный бонусный балл и в течение пяти дней отправляется в специально отведенную для этого “копилку” на карте. Но это за покупки до 15 тысяч рублей. Если потрачено больше – зачисление баллов в копилку займет уже до сорока дней. Первые девяносто дней после регистрации это будут 1,5% от потраченного. Потом размер бонуса станет меньше на целый процент. Зато покупки, сделанные в сети партнеров, приносят до 20% начислений. Полученные “спасибо” можно использовать как деньги, и потратить в партнерской сети (мобильная связь, рестораны, услуги), причем покрывать ими до 99% от цены выбранного – остальной процент спишут с основного счета.

Важно! Собираясь расплатиться бонусами Спасибо, следует уведомить кассира об этом! В противном случае покупка покроется не бонусами, а доступными финансами с основного счета.

Золотая кредитка Сбербанка – надежный помощник для тех, кто уверен в себе и своем доходе и точно знает, что подобный принцип траты денег не станет для него обременительным. Остальным, возможно, лучше остановиться на дебетовой карте и выработать принцип не тратить больше, чем можно себе позволить. Основная опасность кредиток – риск увлечься тратами, поэтому если без займа не обойтись, возможно, стоит попробовать взять кредит в Сбербанке – он отличается более щадящими процентами.

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги. -->

В. э. образование.
Работала 5 лет в банке.
Независимый эксперт.
Финансовый аналитик. . .

Сбербанк выпускает много карт. В ассортименте есть кредитные, социальные и простые дебетовые. Есть привилегированные и обычные варианты. Каждая карточка имеет свои особенности и преимущества. Банк специально разработал большой ассортимент продуктов, чтобы каждый мог выбрать максимально подходящий именно себе.

На портале Бробанк.ру собрана полная информация по картам Сбербанка. Наши специалисты подробно изучили все продукты и их особенности. Рассмотрим все виды карт Сбербанка, что предлагает банк, и кто может подать заявку на выдачу платежного средства.

Какие карты Сбербанка бывают

Все карточки Сбербанка можно разделить на три большие категории:

Дебетовые.Их используют для хранения и расходования личных средств, для получения зарплаты. Карты обслуживаются системами МИР, Виза или Мастеркард, ими можно расплачиваться в любой точке мира. В ассортимент входят классические карты, привилегированные платежные средства, кобрендовые продукты, с начислением бонусных миль, виртуальные.
Кредитные. Сбербанк выпускает около десятка кредиток. Есть обычные, золотые и привилегированные варианты, с начислением миль, с участием в программе благотворительности. При выдаче кредитной карты Сбербанк устанавливает по ней определенный лимит, которым клиент может пользоваться при условии начисления процентов.
Социальная. Это дебетовые платежные средства, которые ориентированы на использования отдельными категориями граждан. Речь в первую очередь о пенсионерах и получателей пособий. Также сюда можно отнести Молодежную карту, которая доступна гражданам с 14 лет.

Подать заявку на любую карту Сбербанка можно онлайн. Офис клиент посещает, только чтобы забрать готовое платежное средство.

Дебетовые карты Сбербанка

Это самый большой раздел, в который входит больше 10-ти продуктов. Отдельно стоит отменить Карту с большими бонусами. Это уникальный продукт Сбербанка с высоким алгоритмом начисления бонусов Спасибо. Кроме стандартных 0,5% от суммы безналичной операции держатель получает 10% за услуги такси, за покупки в супермаркетах, за оплату счетов в кафе и ресторанах. Бонусами можно оплатить покупки у партнеров, а также любые авиабилеты и номера в отелях. Обслуживание обойдется держателю в 4900 рублей за год, это привилегированный продукт.

Другие пластиковые карты Сбербанка дебетового типа:

1. Классическое семейство. Это карты, которые чаще всего оформляют граждане. Сюда входят стандартные дебетовые платежные средства классического и золотого типа. Классическая — самая простая и недорогая карта с ценой обслуживания 750 рублей в год. Золотая имеет тот же стандартный функционал, но дополнительно клиент получает 5% бонусами Спасибо за покупки в супермаркетах, за оплату счетов в кафе и ресторанах. Ее обслуживание стоит 30000 рублей в год.

2. Семейство «Аэрофлот». Эти карты будут интересны тем, кто пользуется или планирует пользоваться услугами авиакомпании. В семейство входят три продукта, при использовании каждого из которой клиент получает бонусные мили, которыми можно оплатить услуги Аэрофлота:

классическая, стоит 900 рублей в год. Клиент получает 1 милю за каждые потраченные на покупки 60 рублей;
золотая, стоит 3500 рублей в год. Сбербанк начисляет уже по 1,5 мили за каждые потраченные 60 рублей;
Signature, карта премиального типа с ценой обслуживания 12000 за год. Сбер начисляет по 2 мили за потраченные 60 рублей, плюс держатель получает особые привилегии от Visa, с ними можно ознакомиться на сайте системы Виза.

3. Семейство Подари Жизнь. При использовании этих карт клиент участвует в благотворительной программе. Часть стоимости обслуживания и небольшая часть от суммы безналичной операции направляются в фонд «Подари Жизнь». Под частью понимается 0,3% от суммы за счет самого держателя и 0,3% от самого Сбербанка. Виды сбербанковских карт с благотворительностью:

классическая. Первый год стоит 1000 рублей, второй — 500 рублей. Половина от цены первого года идет в фонд;
золотая. Первый год обслуживания — 4000 рублей, последующие по 3000. Половина цены первого года идет в благотворительный фонд. К карте подключается повышенный алгоритм начисления бонусов Спасибо;
платиновая. Первый год стоит 15000 (половина идет в фонд), последующие по 10000 рублей. Клиент получает набор привилегий от Visa.

Это дебетовые виды карт Сбербанка, которые пользуются популярностью, но есть и другие варианты. Например, можно оформить карту с индивидуальным дизайном, банк выпускает виртуальный продукт и карту болельщика ЦСК.

Виды кредитных карт Сбербанка

Кредитные карты выпускается все в тех же семействах, что и дебетовые. Для получения кредитки стандартный заемщик должен собрать определенный пакет документов, в которых входит справка о доходах. Заемщиком может тать гражданин возраста 21-65 лет. Какие бывают карты Сбербанка в кредитном направлении:

1. Стандартные. Это классическая и золотая кредитки, каждая из которых может обладать лимитом до 300000 рублей. Первый год обслуживания бесплатный, второй и последующий платные по 3000 и 750 рублей в зависимости от вида продукта.

2. Аэрофлот. Держатель получает бонусные мили по тому же алгоритму, что и в случае с дебетовыми картами Аэрофлот. Все остальные параметры разные:

классическая. Лимит — до 300000, обслуживание — 900 рублей за год;
золотая. Лимит — до 300000, обслуживание по 3500 за год;
премиальная Signature. Лимит — до 3000000, сниженная ставка, обслуживание стоит 12000 за год.

3. Подари Жизнь. Выпускаются в классическом и золотом варианте с ценой обслуживания в 3500 и 900 руб. соответственно, половина оплаты за первый год пользования направляется в благотворительный фонд. 0,3% от каждой безналичной покупки отправляются в фонд за счет клиента, столько же переводит Сбербанк.

Среди кредитных видов карт Сбербанка тоже есть привилегированный продукт — это Премиальная кредитная карта с лимитом до 3000000 и обслуживанием по 4900 рублей. К ней подключается повышенный алгоритм начисления бонусов Спасибо: кроме стандартных 0,5% за покупки Сбер начисляет по 1,5% за покупки в супермаркетах, по 5% в кафе и ресторанах, по 10% за оплату услуг АЗС и служб такси Gett и Яндекс.

Все кредитные карты Сбербанка подключаются к льготному периоду. Заемщик может до 50 дней пользоваться линией кредита бесплатно.

Социальные сбербанковские карты

Основная социальная карта — это платежное средство, которое выпускается Сбербанком для граждан, которые получают пенсии или иные пособия от ПФР. Другим категориям россиян она не выдается. У таких платежных средств есть два важных преимущества — бесплатное обслуживание и начисление до 3% годовых на остаток клиентских средств.

Еще один вид карты Сбербанка, который можно отнести к социальным проектам — Молодежная. Ее может оформить гражданин, достигший 14 лет при наличии паспорта. Обслуживание такой карточки стоит 150 руб. за год. Ее можно выпустить как в стандартном виде, так и с применением индивидуального дизайна, его оформление стоит 500 рублей.

Несмотря на внешнее сходство, кредитная и дебетовая карты – совсем разные платежные инструменты. Главное отличие дебетовой карты от кредитной – источник финансирования счета. На первой хранятся собственные денежные средства клиента, на второй – деньги банка, переданные в распоряжение за вознаграждение в виде процентной ставки. Какие еще отличия существуют?

Внешние отличия

Есть всего лишь одно внешнее отличие, которое может точно разделить два вида карт. Это надписи «Debit» и «Credit» на пластике. Они располагаются чаще всего под названием платежной системы – Visa, MasterCard или др.

Но такие надписи – это необязательная часть идентификации платежного инструмента. Их может и не быть. Обязательная информация – это:

номер (13 или 16 цифр);
срок действия;
название банка;
логотип платежной системы.

Данные о виде платежного инструмента – дебетовом это или кредитном – зашифрованы в номере. Но вряд ли обыватель сможет так «прочитать» банковский пластиковый продукт.

Кредитка может быть только именной. То есть на пластике должны быть указаны имя и фамилия владельца. Дебетовая карта может быть как именной, так и неименной. Последняя выдается в день обращения в банк, не нужно ждать несколько дней изготовления пластика.

По другим внешним признакам опознать вид карты нельзя. Они могут выглядеть совершенно одинаково.

Чем отличается дебетовая карта от кредитной в условиях использования?

Чтобы дебетовым платежным инструментом можно было рассчитываться, ее владелец должен пополнить счет. С помощью такого продукта можно:

расплачиваться за продукты и услуги офлайн и онлайн;
совершать денежные переводы;
получать зарплату от работодателя.

Счет кредитки пополняет банк. Сумма лимита зависит от платежеспособности клиента, то есть от уровня его доходов. Для того, чтобы получить больше средств на счет, необходимо предоставить справку о заработной плате. Лимит кредитных карт – от 5 000 рублей до 100 000-200 000 рублей (иногда могут встречаться и большие суммы).

За банковские услуги по дебетовой карте необходимо заплатить. После оформления единовременно списывается комиссия за годовое обслуживание. Размер комиссии зависит от уровня карты – Standard, Gold или Platinum. То есть от возможностей продукта. Чем выше уровень, тем больше услуг:

кэшбэк;
начисление процентов на денежный остаток;
акции от партнеров (например, скидки в определенных магазинах).

Кредитка обойдется дороже, ведь за использование денег придется расплатиться процентной ставкой. Чтобы сэкономить, можно выбирать продукты с льготным периодом – от 30 до 100 дней. В это время процентная ставка равняется нулю. Но если не успеть погасить долг, процент вырастет очень сильно.

Дополнительные расходы при использовании кредиток – комиссии за снятие наличных денег и за денежные переводы.

Требования к клиенту для оформления карт

Возрастные ограничения для оформления дебетовой карты – от 14 лет и старше. В некоторых случаях пластик могут выдать уже с 7 лет.

Кредитку могут получить только совершеннолетние люди – от 18 лет. Банки могут повысить возрастную планку до 21 года. Все зависит от политики кредитно-финансовой организации.

Подходящий возраст – это единственное ограничение для тех, кто хочет получить дебетовую карту. Для кредитной список будет больше. Необходимо:

быть гражданином РФ;
предоставить паспорт и другой документ по запросу банка (водительские права, служебное удостоверение, СНИЛС, военный билет и т.д.);
иметь официальное трудоустройство (желательно подготовить справку 2-НДФЛ для лучших условий кредитования);
иметь неиспорченную кредитную историю.

Разница в требованиях объясняется просто. Кредитные деньги выдаются в случае наличии гарантий. Банк должен быть уверен, что деньги будут возвращены. Можно получить карту без справки о зарплате и с испорченной КИ, но процентная ставка будет высокой.

В случае с дебетовой карточкой используются деньги клиента, поэтому оформляется она быстро и просто.

Как узнать, какая у меня карта?

Для начала нужно проверить, есть ли указанные выше надписи, идентифицирующие вид – Debit или Credit. Это самый простой способ узнать, кредитный или дебетовый у вас продукт.

Если надписи нет, можно зайти на официальный сайт банка и поискать в описаниях карту с таким же дизайном. Если пластик выпущен давно, информацию следует просмотреть и в архивах.

Если не помог и этот вариант, нужно обращаться в банк. В идеале – в онлайн-банк – так проще и быстрее. Необходимо зайти в личный кабинет и прочитать информацию о карте.

Если нет мобильного или интернет-банкинга:

можно сходить в отделение банка и попросить выписку;
позвонить в колл-центр, назвать кодовое слово и получить данные там.

И последний способ – попробовать расшифровать код на пластике. В нем указан тип карты, но без специальных знаний узнать, дебетовая это карта или кредитная, не получится.

Чтобы «прочитать» код, нужно воспользоваться базами данных БИН – банковских идентификационных номеров. Это первые шесть цифр из номера карточки. Могут помочь такие сайты, как:

6 цифр из номера могут рассказать не только о типе карточки, но и о платежной системе, банке и стране выпуска.

Достоинства и недостатки каждой из карт

Несмотря на одинаковую цель – помощь клиенту в расчетных операциях – возможности у продуктов разные. Не стоит сравнивать, какая карточка лучше, каждая нужна для определенной ситуации. Но чтобы подытожить разговор, чем отличается дебетовая карта от кредитной, мы составили таблицу плюсов и минусов двух платежных инструментов.

Дешевая в эксплуатации (небольшая плата за годовое обслуживание)

Дорогая в эксплуатации (оплата процентной ставки и комиссий банка – за снятие наличных, перевод средств). Причем процентная ставка чаще выше, чем у потребительских кредитов

Нельзя использовать, если не хватило собственных денег на счету

Позволяет увеличить финансовые возможности клиента за счет кредитного лимита

Можно снизить расходы за кредитку, если выбрать продукт со льготным периодом

Быстрое оформление, можно забрать неименную карту сразу при обращении в банк

Для оформления желательно приготовить справку 2-НДФЛ и другие документы (например, СНИЛС, служебное удостоверение и т.д.)

Снятие наличных денег без комиссии в банкоматах банка-эмитента

Снятие наличных денег с комиссией за услугу

Бонусы – кэшбэк, начисление процентов на остаток, акции от партнеров банка

Бонусы – кэшбэк, акции от партнеров банка

Овердрафт

В некоторых случаях дебетовая карточка выполняет функцию кредитки. На счету находятся не только деньги клиента, но и банковские средства. Надежным клиентам с хорошим доходом кредитно-финансовые организации предлагают подключить услугу овердрафта. Что это значит?

Овердрафт – кредитная линия для физических лиц. Когда собственные средства на зарплатной карте заканчиваются, можно воспользоваться кредитными. Лимит – несколько заработных плат.

Овердрафт погашается автоматически при поступлении средств на счет. Но необходимо понимать, что овердрафт – это тот же кредит. Если денег для погашения не будет хватать, то банк начислит проценты за использование средств.

Какую же все-таки лучше выбрать карту?

Если главная задача – совершать расчетные операции, делать переводы, получать зарплатные средства, то есть комфортно распоряжаться собственными деньгами, то нужно оформлять дебетовую карту.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: