Что такое кредитная история презентация

Обновлено: 24.04.2024

Презентация на тему: " Кредитные истории : федеральный закон – открываемые возможности 2008 г." — Транскрипт:

1 Кредитные истории : федеральный закон – открываемые возможности 2008 г.

2 Модели работы бюро кредитных историй (БКИ) в мире различны Государственное БКИ Единственное, квазичастное БКИ Государственное (специализированное) БКИ и частные БКИ Конкурентный рынок частных БКИ (не только банковская информация, «кредитный отчет» это услуга) В зависимости от размеров рынка, наличия частной инициативы и условий в которых обсуждается Закон - выбирается модель и участие нерезидентов Маловероятно, что рынок услуг БКИ будет сильно сегментирован, скорее возникнет олигополия

3 ООО «Эквифакс Кредит Сервисиз» ( ранее - «Глобал Пейментс Кредит Сервисиз»); ОАО «Национальное бюро кредитных историй»; ЗАО «Бюро кредитных историй «Инфокредит»; ЗАО «Бюро кредитных историй Экспириан-Интерфакс»; ООО «Кредитное бюро Русский Стандарт» Крупнейшие 5-ть бюро кредитных историй по данным ЦККИ На 5-ть БКИ приходится 95,5% всей информации. У трёх из них в числе акционеров крупнейшие мировые кредитные бюро

4 Количество титульных частей в ЦККИ

5 Показатели развития рынка Увеличивается «глубина кредитной истории» приближаясь в среднем к 2; На первом месте информация по потребительским кредитам, на втором – кредитные карты и далее –автокредиты. Приблизительно 30% заемщиков имеет 2-а и более кредита; 50 млн. записей (30 млн. субъектов) 99,5% по гражданам. По данным НБКИ и ЦККИ

6 Существуют ли подлинные документы?

7 Задача Закона Обеспечить доступность информации составляющей кредитные истории кредиторам для адекватной оценки своих потенциальных заемщиков Ложные цели Создать БКИ и дать им постоянный заработок Отобрать информацию у одних кредитных организаций и передать её другим Отчеты должны стоить как можно дешевле Создать «черные списки» плохих заемщиков

8 Кредитная история это информация о том, как исполнялись (исполняются в настоящее время) и каковы текущие обязательства по кредиту (займу) гражданином или компанией. Кредитная история = Платёжные привычки + Обязательства (в т.ч. успешно обслуживаемые) Кредитная история состоит из части позволяющей определить лицо получившее кредит, части состоящей из информации о кредитах и части в которой находится информация о кредиторах и тех кто был ознакомлен с данной кредитной историей. Кредитная история

9 Из Стандартов процедур выдачи, рефинансирования и сопровождения ипотечных кредитов АИЖК Расходы Заемщика, связанные с погашением ранее выданных кредитов (займов), подтверждаются следующими документами: -документы или их копии (кредитные договоры, договоры займа, договоры купли-продажи с рассрочкой платежа, договоры возмездного оказания услуг и др.), подтверждающие текущие денежные обязательства и кредитную историю Заемщика; -выписки со счетов по учету средств предоставленного кредита или справка, выданная кредитором с информацией об остатке ссудной задолженности, качестве исполнения обязательств; -документы, содержащие сведения из бюро кредитных историй о Заемщике; -иные документы или их копии, подтверждающие наличие, отсутствие и характер денежных обязательств Заемщика.

10 Передача информации в БКИ = Выполнение закона, но не получении выгод от работы с БКИ Отсев плохих заемщиков + Подтверждение хороших заемщиков = Использование Кредитной истории Внешние источники + Внутренние источники = Адекватная оценка заемщика Советская власть плюс электрификация всей страны есть социализм

11 Существо кредитной истории -Поток фактов об обслуживании кредита. -Копится по каждому кредиту по которому получено согласие заемщика -Не досье о гражданине; -Не содержит суждений; -Не содержит понятия «плохая» или «хорошая» кредитная история. Значит - выводы на основании кредитного отчета кредитору надо делать самостоятельно Пример 1: у заемщика отличные платежные привычки по всем 7-ми кредитным картам лимит по которым выбран. Пример 2: Ваш заемщик обслуживает ваш кредит, но перестал платить по автокредиту банку

12 Если не работать с бюро… НЕТ ДАННЫХ Если КК не получает отчеты от БКИЕсли КК получает отчеты от БКИ НЕТ ДАННЫХ Ранее были клиентами Отказ по негативным данным Не подходящая кред. история Подходящая кред. история Отсутствие информации не говорит о том что заемщик «подходящий» Можно разделить на различные категории

13 Услуги бюро кредитных историй -предоставление кредитных отчетов; -статистика по заемщикам, отслеживание состояния кредитной истории заемщиков; -статистика по рынку; -скоринговая оценка и средства оценки возможного мошенничества; -проверка данных паспорта (и иные базы – «Спарк» например); -поиск данных в БД Центрального каталога кредитных историй;

14 Состав кредитной истории В Законе не вводится деление информации по содержанию («позитив» и «негатив»). Кредитная история формируется «потоком информации» и делится лишь по её виду: Титульная часть - для идентификации клиента Основная часть - информация об обязательствах (собственно здесь и содержится «кредитная история») Дополнительная (закрытая) часть - информация об источниках информации и о пользователях кредитной истории

15 Ответственность за разглашение кредитной истории Разрешение даётся заёмщиком не на разглашение, а на передачу и накопление информации (кредитором в адрес бюро) и получение кредитного отчёта (кредитором от бюро) определённым лицом. Предусмотрена ответственность за незаконное получение и распространение информации составляющей кредитную историю (или кредитного отчёта) вне зависимости от источника «утечки» и если такие действия не содержат уголовно наказуемого деяния то: - для граждан административный штраф 1-2,5 тыс. руб.; - для должностных лиц административный штраф 2,5-5 тыс. руб. или диcквалификация на срок до 3-х лет; - для юридических лиц административный штраф тыс. руб.

16 «Примеры из жизни». Получение согласия от заемщика на накопление кредитной истории дисциплинирует заемщика – снижение числа и длительности просрочек. Около 7% кредитных историй содержат информацию о просрочках более 90 дней или отсутствию платежей* – все эти заемщики успешно прошли оценку кредитоспособности и проверку СБ в банках. Более 30% заемщиков уже обслуживают 2 и более кредита* - смогут ли они обслуживать Ваш 3-й кредит? Можно уже учиться на чужих ошибках (получать кредитные отчёты из бюро) * по данным БКИ Эффект от работы с бюро кредитных историй

17 Например: неприемлемый заёмщик - который: - допускает просрочки более 90 дней; - не производит даже первого платежа по кредиту (мошенничество); - имеет чрезмерную задолженность (например 3 и более кредита). Предположим (с учётом статистики БКИ), что доля таких субъектов в базе бюро кредитных историй может быть около 12%. Если во всех БКИ накоплено около 30 млн. кредитных историй, что составляет около 45% о всего трудоспособного населения страны (более 50% от числа потенциальных заемщиков). Эффективность бюро кредитных историй по определению неприемлемых заемщиков (вводные данные)

19 Контакты Воронин Борис Борисович Телефоны: Вопросы по Федеральному закону – письменно в Банк России по адресу Москва, Житная ул. д. 12

Презентация на тему: " Кредитные истории: новая услуга, новые возможности." — Транскрипт:

1 Кредитные истории: новая услуга, новые возможности

2 Задача Закона Обеспечить доступность информации составляющей кредитные истории кредиторам для адекватной оценки своих потенциальных заемщиков Обеспечить доступность информации составляющей кредитные истории кредиторам для адекватной оценки своих потенциальных заемщиков Ложные цели Создать БКИ и дать им постоянный заработок Создать БКИ и дать им постоянный заработок Отобрать информацию у одних кредитных организаций и передать её другим Отобрать информацию у одних кредитных организаций и передать её другим Отчеты должны стоить как можно дешевле Отчеты должны стоить как можно дешевле Создать «черные списки» плохих заемщиков Создать «черные списки» плохих заемщиков

3 Данные хранящиеся в ЦККИ более 30 млн. титульных частей уникальных по БКИ (в ноябре 2006 г. – 10 млн.) более 30 млн. титульных частей уникальных по БКИ (в ноябре 2006 г. – 10 млн.) 99,6% физические лица, 0,4% юридические лица 99,6% физические лица, 0,4% юридические лица на 5-ть крупнейших БКИ приходится более 94% титульных частей на 5-ть крупнейших БКИ приходится более 94% титульных частей ежемесячно растет количество запросов в БКИ ежемесячно растет количество запросов в БКИ (оценочно более 1 млн. в месяц)

4 (по данным ЦККИ) Распределение субъектов кредитной истории по возрастам в возрасте более ,2%; в возрасте менее 18 лет - 0,2 %; в возрасте лет - 15,5%; в возрасте лет - 44,7%; в возрасте лет - 37,4%.

5 Десять регионов-лидеров по информации о физических лицам – заемщиках (по данным ЦККИ) -г. Москва и Московская область, -Республика Башкортостан, -Свердловская область, -Краснодарский край, -Челябинская область, -Республика Татарстан, -Ростовская область, -г. Санкт-Петербург, -Самарская область -Нижегородская область. На 10-ть приходится 35%, а на 20-ть – 60% субъектов кредитной истории: информация распределена достаточно выровнено Выводы: Если есть банки и заемщики то по такому региону есть и кредитные отчеты

6 ОАО «Национальное бюро кредитных историй»; ООО «Глобал Пейментс Кредит Сервисиз»; ЗАО «Бюро кредитных историй «Инфокредит»; ООО «Кредитное бюро Русский Стандарт»; ЗАО «Бюро кредитных историй Экспириан-Интерфакс». Крупнейшие бюро кредитных историй по данным ЦККИ Рынок услуг БКИ высоко консолидирован

7 Кредитная история это информация о том, как исполнялись (исполняются в настоящее время) и каковы текущие обязательства по кредиту (займу) гражданином или компанией. Кредитная история состоит из части позволяющей определить лицо получившее кредит, части состоящей из информации о кредитах и части в которой находится информация о кредиторах и тех кто был ознакомлен с данной кредитной историей. Кредитная история

8 Новые возможности которые открывает кредитная история Можно разделить заёмщиков на «надёжных» и «плохих» (на любое количество категорий- подвидов) и предложить каждой категории специфические условия услуги. «Надёжный» потенциальный клиент получит привлекательные условия, не переплачивая за того -«плохого» парня. Клиенты требуют проверки и дифференцированного подхода

9 Результаты Управление риском – возможность определения уровня приемлемого риска и соответствующую этому долю рынка. Становится возможным сегментировать рынок и обращаться к определённым группам клиентов с определённой услугой и её ценой. Увеличивается скорость предоставления услуг, что определяет появление новых продуктов. Следствием вышеперечисленного становится: - увеличение кредитования; - справедливая цена услуги для клиента, увеличивается лояльность «надёжных» клиентов. Накопление кредитных историй оказывает так же дисциплинирующее влияние на клиентов.

10 Бюро кредитных историй и источник информации Источник информации на основании договора присоединения заключаемого с бюро и разрешения субъекта кредитной истории передаёт информацию о ходе исполнения договора кредита (займа) Возможна передачи информации в несколько бюро. Информация должна передаваться: - в полном объёме, без искажений; - в срок до 10 дней; - в электронном виде В случае поступления заявления от субъекта кредитной истории бюро может перепроверить накопленную информацию у источника информации

11 Источники формирования кредитной истории (кредиторы) Финансовые организации Коммунальные службы Торговля, телекомы и пр. Информация составляющая кредитную историю Зачастую неплатежу по банковскому кредиту предшествуют неплатежи по займам\рассрочке другим кредиторам Банки

12 Состав кредитной истории Кредитная история в некоторых странах делится на «негативную» и «позитивную» В Законе не вводится деление информации по содержанию («позитив» и «негатив»). Кредитная история формируется «потоком информации» и делится лишь по её виду: Титульная часть - для идентификации клиента Титульная часть - для идентификации клиента Основная часть - информация об обязательствах (собственно здесь и содержится «кредитная история») Основная часть - информация об обязательствах (собственно здесь и содержится «кредитная история») Дополнительная (закрытая) часть - информация об источниках информации и о пользователях кредитной истории Дополнительная (закрытая) часть - информация об источниках информации и о пользователях кредитной истории Изменения вносимые в кредитную историю отражаются в ней

13 Существо кредитной истории Копится по каждому кредиту по которому получено согласие заемщика Копится по каждому кредиту по которому получено согласие заемщика «Основная часть» это «поток информации» - полная информация об обслуживании кредита «Основная часть» это «поток информации» - полная информация об обслуживании кредита Информация, содержащаяся в кредитном отчете может быть интерпретирована кредитной организацией самостоятельно или при помощи БКИ Информация, содержащаяся в кредитном отчете может быть интерпретирована кредитной организацией самостоятельно или при помощи БКИ Пример 1: у заемщика в прошлом отмечена просроченная задолженность по дебетовой карте в размере 120 руб. Пример 2: у заемщика отличные платежные привычки по всем 7-ми кредитным картам лимит по которым выбран. Пример 3: Ваш заемщик успешно обслуживает автокредит, но перестал платить по потребительскому кредиту другой кредитной организации

14 Отношения кредитор - заемщик Кредитор - КО Заемщик Передача в БКИ не согласен согласенпроисходит согласенсогласенпроисходит не происходит согласен не согласен не происходит, но будет ли выдан кредит?

15 Ответственность за разглашение кредитной истории Разрешение даётся заёмщиком не на разглашение, а на передачу и накопление информации (кредитором в адрес бюро) и получение кредитного отчёта (кредитором от бюро) определённым лицом. Предусмотрена ответственность за незаконное получение и распространение информации составляющей кредитную историю (или кредитного отчёта) вне зависимости от источника и если такие действия не содержат уголовно наказуемого деяния то: - для граждан административный штраф МРОТ; - для должностных лиц административный штраф МРОТ или диcквалификация на срок до 3-х лет; - для юридических лиц административный штраф МРОТ.

16 Центральный каталог кредитных историй Хранит титульные части всех кредитных историй, которые ведут бюро кредитных историй на территории страны: снижение фрагментации. Хранит титульные части всех кредитных историй, которые ведут бюро кредитных историй на территории страны: снижение фрагментации. Взаимодействует с кредитными организациями, бюро кредитных историй, субъектами и пользователями кредитной истории по форматам электронной почте. Взаимодействует с кредитными организациями, бюро кредитных историй, субъектами и пользователями кредитной истории по форматам электронной почте. Информация поступает в зашифрованном виде от бюро и по отдельным каналам связи от кредитных организаций. Информация поступает в зашифрованном виде от бюро и по отдельным каналам связи от кредитных организаций. Ответ на запрос поступает немедленно после его обработки сервером. Ответ на запрос поступает немедленно после его обработки сервером. Работа с Центральным каталогом кредитных историй может быть встроена в IT-систему управления кредитной организацией (или иной компании). Работа с Центральным каталогом кредитных историй может быть встроена в IT-систему управления кредитной организацией (или иной компании). Кредитная организация пересылает запросы и получает ответы через каналы связи Банка России.

17 Например: неприемлемый заёмщик - который: - допускает просрочки более 90 дней; - не производит даже первого платежа по кредиту (мошенничество); - имеет чрезмерную задолженность (например 3-и и более кредита). Предположим (с учётом статистики НБКИ и ГПКС), что доля таких субъектов в базе бюро кредитных историй может быть около 12%. Во всех БКИ накоплено около 26 млн. кредитных историй, что составляет около 35% о всего трудоспособного населения страны (50% или от числа потенциальных заемщиков). Эффективность бюро кредитных историй по определению неприемлемых заемщиков (вводные данные)

19 Центральный каталог кредитных историй Кредитная организация Бюро кредитных историй Нотариус Почтовое отделение (телеграф) Пользователь Субъект кредитной истории Федеральная нотариальная палата Необходимо: -ФИО субъекта; -серия, номер, дата выдачи паспорта; -код (дополнительный код для пользователя) - для ответа Необходимо для ФЛ: -ФИО субъекта; -серия, номер, дата выдачи паспорта; -разрешение. Необходимо для ФЛ: -ФИО субъекта; -серия, номер, дата выдачи паспорта. Запрос в ЦККИ и ответ по Запрос в ЦККИ отправляется в день обращения, ответ – не позднее следующего дня для ЮЛ: вместо ФИО - название субъекта; вместо паспортных данных - ЕГРН (ОГРН), ИНН; Остальное - аналогично. К информации полученной от субъекта/пользователя добавляется для ответа Варианты получения информации из ЦККИ

20 Контакты Воронин Борис Борисович Телефоны: Мобильный: Вопросы по Федеральному закону – письменно в Банк России (или через ТУ) по адресу Москва, Житная ул. д. 12

Обращаем Ваше внимание, что в соответствии с Федеральным законом N 273-ФЗ «Об образовании в Российской Федерации» в организациях, осуществляющих образовательную деятельность, организовывается обучение и воспитание обучающихся с ОВЗ как совместно с другими обучающимися, так и в отдельных классах или группах.

«ХАССП — вся правда. Как не отравить школьника за завтраком или обедом?»

Свидетельство и скидка на обучение каждому участнику

Курс повышения квалификации

Охрана труда

Курс повышения квалификации

Методика и технологии работы с современными автоматизированными системами библиотек и информационно-библиотечных центров в условиях реализации ФГОС

Курс повышения квалификации

Основы издания детских книг в рамках проектной деятельности в школе

«Цифровые трансформации и инновационные компетенции: как успевать бежать в два раза быстрее?»

Рабочие листы и материалы для учителей и воспитателей

Более 2 500 дидактических материалов для школьного и домашнего обучения

Описание презентации по отдельным слайдам:

Кредитные истории
Выполнила:
Куталова Маргарита
гр. Б-334

Понятие и содержание
Кредитная история – история исполнения физическим лицом обязательств по кредитам и займам, собираемая из различных источников: банков, кредитных организаций, правительственных органов.
Система кредитных историй позволяет пользователям провести быстрый и полный анализ не только текущей задолженности потенциального заемщика, но и его добросовестности в исполнении своих обязательств.
Кредитная история субъекта кредитной истории – физического лица состоит из:
Титульной части;
Основной части;
Дополнительной (закрытой) части;
Информационной части.

Понятие и содержание
В титульной части кредитной истории физического лица содержится следующая информация о субъекте кредитной истории:
ФИО (если последнее имеется) (ФИО в случае их изменения) на русском языке (для иностранных граждан и лиц без гражданства написанные буквами латинского алфавита на основании сведений, содержащихся в документе, удостоверяющем личность в соответствии с законодательством Российской Федерации), дата и место рождения;
Данные паспорта гражданина РФ (данные ранее выданных паспортов гражданина РФ при наличии сведений) или при его отсутствии иного документа, удостоверяющего личность в соответствии с законодательством РФ (серия, номер, дата выдачи, наименование и код органа, выдавшего паспорт или иной документ, удостоверяющий личность), для иностранного гражданина данные паспорта гражданина иностранного государства, для лица без гражданства данные иного документа, удостоверяющего его личность;

Понятие и содержание
3. ИНН(если лицо его указало);
4. Страховой номер индивидуального лицевого счета, указанный в документе, подтверждающем регистрацию в системе индивидуального учета (если лицо его указало).
В основной части кредитной истории физического лица содержатся следующие сведения (если таковые имеются):
1. В отношении субъекта кредитной истории:
а) Указание места регистрации и фактического места жительства;
б) Сведения о государственной регистрации физического лица в качестве ИП;
в) Информация о вступившем в силу решении суда о признании физического лица недееспособным или ограниченно дееспособным (в случае его наличия);

Понятие и содержание

г) Сведения о процедурах, применяемых в деле о несостоятельности (банкротстве) физического лица, если арбитражным судом принято к производству заявление о признании физического лица несостоятельным (банкротом), в том числе сведения о неправомерных действиях физического лица при несостоятельности (банкротстве), сведения о преднамеренном или фиктивном банкротстве, с указанием ссылки (включая дату) на включение сведений в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве;
2. В отношении обязательства заемщика, поручителя, принципала (для каждой записи кредитной истории):
а) Указание суммы обязательства (или предельного лимита по кредиту, предоставленному с использованием банковской карты) заемщика на дату заключения договора займа (кредита);
б) Указание срока исполнения обязательства заемщика в полном размере в соответствии с договором займа (кредита);
в) Указание срока уплаты процентов в соответствии с договором займа (кредита);

Понятие и содержание
г) О внесении изменений и (или) дополнений к договору займа (кредита), в том числе касающихся сроков исполнения обязательств, а также отдельно - о внесении изменений и (или) дополнений к договору займа (кредита) по требованию заемщика в соответствии со статьей 6.1-1 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» или в соответствии со статьями 6 и 7 Федерального закона «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа»;
д) О дате и сумме фактического исполнения обязательств заемщика в полном и (или) неполном размерах;
е) О сумме задолженности по договору займа (кредита) на дату последнего платежа;
ж) О погашении займа (кредита) за счет обеспечения в случае неисполнения заемщиком своих обязательств по договору;

Понятие и содержание
з) О фактах рассмотрения судом, арбитражным и (или) третейским судом споров по договору займа (кредита) и содержании резолютивных частей судебных актов, вступивших в законную силу, за исключением информации, входящей в состав дополнительной (закрытой) части кредитной истории;
и) О прекращении передачи информации, определенной настоящей статьей, в бюро кредитных историй в связи с прекращением действия договора об оказании информационных услуг или в связи с состоявшейся уступкой права требования (с указанием дат указанных событий);
к) Указание вида обязательства - договор займа (кредита) или договор поручительства;
л) Информация о полной стоимости займа (кредита) в соответствии с договором займа (кредита);

Понятие и содержание
м) Указание предмета залога (при его наличии) и срока действия договора залога, оценка предмета залога с указанием даты ее проведения; для поручительства - объем обязательства, обеспечиваемого поручительством, указание суммы и срока поручительства; для банковской гарантии - объем обязательства, обеспечиваемого гарантией, указание суммы и срока гарантии, а также информация о прекращении банковской гарантии в иных, отличных от окончания срока гарантии случаях;
н) О дате и факте завершения расчетов с кредиторами и об освобождении заемщика от дальнейшего исполнения требований кредиторов или о факте неприменения в отношении заемщика правила об освобождении от дальнейшего исполнения требований кредиторов в результате возобновления производства по делу о несостоятельности (банкротстве) физического лица в случае, если арбитражным судом принято решение о признании физического лица банкротом;
о) Уникальный идентификатор договора (сделки), присвоенный по правилам, установленным Банком России;

Понятие и содержание
3. В отношении должника - информация из резолютивной части вступившего в силу и не исполненного в течение 10 дней решения суда о взыскании с должника денежных сумм в связи с неисполнением им обязательств по внесению платы за жилое помещение, коммунальные услуги и услуги связи, а также направленная федеральным органом исполнительной власти, уполномоченным на осуществление функций по обеспечению установленного порядка деятельности судов и исполнению судебных актов и актов других органов, информация о взыскании с должника денежных сумм в связи с неисполнением им алиментных обязательств, обязательств по внесению платы за жилое помещение, коммунальные услуги и услуги связи.
4. В дополнительной (закрытой) части кредитной истории физического лица содержатся следующие сведения:
1) В отношении источника формирования кредитной истории (за исключением финансового управляющего):
а) полное, а также сокращенное наименование юридического лица, фирменное наименование, наименование на одном из языков народов РФ и (или) иностранном языке (в случае, если таковые имеются);
б) Основной государственный регистрационный номер юридического лица;

Понятие и содержание
в) ИНН;
2) В отношении пользователей кредитной истории:
а) В отношении пользователя кредитной истории - юридического лица: полное, а также сокращенное наименование юридического лица, фирменное наименование, наименование на одном из языков народов Российской Федерации и (или) иностранном языке (в случае, если таковые имеются); основной государственный регистрационный номер юридического лица; ИНН; дата запроса;
б) В отношении пользователя кредитной истории - индивидуального предпринимателя: сведения о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя; ФИО (если последнее имеется) на русском языке (для иностранных граждан и лиц без гражданства написанные буквами латинского алфавита на основании сведений, содержащихся в документе, удостоверяющем личность в соответствии с законодательством РФ); ИНН; дата запроса;

База для формирования кредитных историй
Основанием формирования кредитной истории является заключённый с клиентом договор займа (кредита) и полученное банком от клиента разрешение/согласие на формирование кредитной истории.
Без наличия письменного согласия заёмщика на формирование кредитной истории положительное решение Банка по выдачи кредита будет зависеть от следующего:
- Если заёмщик не раз пользовался услугами одного банка и банк уверен в заёмщике, то его отказ в предоставлении информации в БКИ не повлияет на решение банка.
- Если заёмщик обратился за кредитом впервые, т.е. это новый для банка клиент, которого в банке не знают, и он отказывается передать информацию о себе в БКИ, в этом случае банк может предположить, что клиенту есть что скрывать, и это может повлечь за собой отказ банка в выдаче кредита.
Согласие на формирование кредитной истории даётся заёмщиком только в письменной форме, и заверяется его собственноручной подписью. Письменное согласие на формирование кредитной истории оформляется в виде:
- отдельного документа, подписанного заёмщиком;
- пункта в анкете на получение кредита;
- пункта в кредитном договоре и т.д.

Центральный каталог кредитных историй
Центральный каталог кредитных историй создается Банком России, создается в целях сбора, хранения и представления субъектам кредитных историй и пользователям кредитных историй информации о бюро кредитных историй, в котором сформированы кредитные истории субъектов кредитных историй, и осуществления временного хранения баз данных ликвидированных (реорганизованных, а также исключенных в соответствии с частью 10 статьи 15 настоящего Федерального закона из государственного реестра бюро кредитных историй) бюро кредитных историй.

Центральный каталог кредитных историй
В Центральном каталоге кредитных историй хранится информация, составляющая титульные части кредитных историй, которые ведут бюро кредитных историй на территории Российской Федерации, информация о том, в каких бюро кредитных историй хранятся кредитные истории, соответствующие указанным титульным частям, а также коды субъектов кредитных историй либо информация, позволяющая определить правильность предъявленного (введенного, содержащегося в запросе) кода субъекта кредитной истории.
В состав информации о бюро кредитных историй, представляемой субъектам кредитных историй и пользователям кредитных историй, включаются следующие сведения: полное наименование бюро кредитных историй, адрес (место нахождения) бюро кредитных историй, номер из государственного реестра бюро кредитных историй.

«ХАССП — вся правда. Как не отравить школьника за завтраком или обедом?»

Свидетельство и скидка на обучение каждому участнику

Столичный центр образовательных технологий г. Москва

Получите квалификацию учитель математики за 2 месяца

от 3 170 руб. 1900 руб.

Количество часов 300 ч. / 600 ч.

Успеть записаться со скидкой

Форма обучения дистанционная

Курс повышения квалификации

Современные образовательные технологии дополнительного образования детей и взрослых

Курс повышения квалификации

Формирование модели дополнительного образования детей в современных условиях

Курс повышения квалификации

Актуальные вопросы теории и практики современного образования

«Для чего нужно и кому подходит рисование двумя руками!?»

Рабочие листы и материалы для учителей и воспитателей

Более 2 500 дидактических материалов для школьного и домашнего обучения

Описание презентации по отдельным слайдам:

ЧТО ПРЕДСТАВЛЯЕТ СОБОЙ КРЕДИТНАЯ ИСТОРИЯ
Как кредитору понять, ответственный ли к нему обратился клиент, если он видит его в первый раз? Одалживать ли ему деньги, и если да, то на каких условиях? Согласитесь, что в этом случае весьма полезной будет информация о платежной дисциплине клиента: много ли брал в долг, насколько своевременно рассчитывался по займам. Для того чтобы облегчить жизнь и кредитору и кредитополучателю, существует система сбора подобной информации. В Национальном банке работает автоматизированная информационная система — Кредитный регистр, обеспечивающая формирование кредитных историй, их хранение и предоставление кредитных отчетов.

ЧТО ПРЕДСТАВЛЯЕТ СОБОЙ КРЕДИТНАЯ ИСТОРИЯ
Кредитная история — сведения о том, как конкретный человек или организация исполняет взятые на себя обязательства по кредитным сделкам.

ЧТО ПРЕДСТАВЛЯЕТ СОБОЙ КРЕДИТНАЯ ИСТОРИЯ
Кредитная сделка — это кредитный договор, договор овердрафтного кредитования, лизинга, факторинга, а также договоры займа, залога, гарантии и поручительства, которые физические и юридические лица заключают с банками, микрофинансовыми и лизинговыми организациями

ЧТО ПРЕДСТАВЛЯЕТ СОБОЙ КРЕДИТНАЯ ИСТОРИЯ
Кредитная история есть у всех людей и организаций, которые хоть раз официально заключали кредитную сделку. Все данные о них и сведения об их исполнении банки, некредитные финансовые организации, микрофинансовые и лизинговые организации направляют в Национальный банк не позже трех банковских дней после их заключения. Информация по кредитным историям обновляется в режиме онлайн, и представленные сведения сразу же там отражаются, в том числе и данные о договорах поручительства.

ЧТО ПРЕДСТАВЛЯЕТ СОБОЙ КРЕДИТНАЯ ИСТОРИЯ
Кредитная история содержит следующие сведения:
— общие сведения о человеке (ФИО, идентификационный номер, дата рождения, гражданство, место регистрации) или организации (наименование, ЕГР [Единый государственный регистр юридических лиц и индивидуальных предпринимателей], УНП [Учетный номер плательщика], место нахождения, основной вид деятельности);
— условия заключенных договоров — наименование банка, микрофинансовой или лизинговой организации, с которыми заключены договоры, номера и даты договоров, суммы и валюты, сроки действия договоров;
— сведения об исполнении клиентами своих обязательств по договору: история погашения полученных заемных средств, допущенные просрочки, их погашение, сведения об исполнении договоров обеспечения;
— сведения о прекращении договора

ЧТО ПРЕДСТАВЛЯЕТ СОБОЙ КРЕДИТНАЯ ИСТОРИЯ
Национальный банк по запросам предоставляет информацию в виде кредитных отчетов, сформированных на основании сведений, входящих в кредитную историю. В кредитный отчет граждан также включается скоринговая оценка кредитной истории.
Кредитный скоринг — это система присвоения баллов, которая показывает способность кредитополучателя погасить предоставленный ему кредит

ЧТО ПРЕДСТАВЛЯЕТ СОБОЙ КРЕДИТНАЯ ИСТОРИЯ
Баллы рассчитывают с использованием статистической модели и математического алгоритма, анализируя информацию о поведении кредитополучателя в прошлых периодах. На скоринговую оценку влияют такие факторы, как, например, количество действующих договоров по кредитным сделкам (в том числе недавно заключенных), просрочки, их продолжительность и суммы. Балл будет ниже, если у вас «молодая» кредитная история — время оценивается с момента заключения первой кредитной сделки. Влияет и количество запросов вашей кредитной истории: чем их больше за короткое время, тем ниже балл.

ЧТО ПРЕДСТАВЛЯЕТ СОБОЙ КРЕДИТНАЯ ИСТОРИЯ
Один из основных принципов составления кредитных историй и предоставления кредитных отчетов — это обеспечение банковской тайны. Без согласия хозяина кредитной истории запросить кредитный отчет могут только суды, правоохранительные органы и — в отдельных случаях — иные лица (такие случаи перечислены в законодательстве). Банки, микрофинансовые и лизинговые организации, операторы мобильной связи, торговые предприятия и др. получают доступ к этим сведениям только после письменного согласия человека.

ЧТО ПРЕДСТАВЛЯЕТ СОБОЙ КРЕДИТНАЯ ИСТОРИЯ
Но надо отметить, что в кредитной истории и кредитном отчете ни прямо, ни косвенно нет запрета на кредитование. Финансовая организация может полагаться на расчеты, сделанные Национальным банком, или разрабатывать собственные критерии оценки кредитоспособности клиента.

ЧТО ПРЕДСТАВЛЯЕТ СОБОЙ КРЕДИТНАЯ ИСТОРИЯ
Каждому человеку важно знать свою кредитную историю. Это дает возможность оценить собственные финансовые возможности, а также проверить, не содержатся ли в кредитной истории ошибки — недостоверные или неполные сведения, которые могут негативно на нее повлиять. Банки, как и люди, иногда ошибаются.

ЧТО ПРЕДСТАВЛЯЕТ СОБОЙ КРЕДИТНАЯ ИСТОРИЯ
Это интересно. Кредитные бюро бывают частными и государственными, они работают с разной информацией. Первые кредитные бюро возникли еще в 20—30-е годы прошлого века. Например, в Германии первое частное кредитное бюро появилось в 1927 году. Во Франции в 1946 году было создано государственное кредитное бюро, которое работает по сей день. В Беларуси в 1920-е годы, в период нэпа, эффективно работала Белорусская контора акционерного общества «Кредит-бюро». Белорусское бюро кредитных историй в его нынешнем виде — Кредитный регистр — открылось в середине 2007 года и является единственным в стране.

КАК ОЗНАКОМИТЬСЯ С КРЕДИТНОЙ ИСТОРИЕЙ
И МОЖНО ЛИ ЕЕ ИЗМЕНИТЬ
Ознакомиться со своей кредитной историей может практически любой человек. Для этого существует два простых способа:
1. Обратиться лично с паспортом в Национальный банк. Получить кредитный отчет имеет право либо сам кредитополучатель, либо его доверенное лицо с заверенной у нотариуса доверенностью.
2. Клиенты всех белорусских банков могут также получить свой кредитный отчет в режиме онлайн через сайт Кредитного регистра. Для этого сначала нужно пройти регистрацию в Межбанковской системе идентификации. Такой способ получения кредитного отчета особенно удобен для жителей отдаленных населенных пунктов.

КАК ОЗНАКОМИТЬСЯ С КРЕДИТНОЙ ИСТОРИЕЙ
И МОЖНО ЛИ ЕЕ ИЗМЕНИТЬ
Кредитный отчет предоставляется бесплатно один раз в течение календарного года, все последующие обращения в этот период будут уже платными. Количество запросов кредитного отчета неограничено. При этом его стоимость в электронном виде ниже, чем
на бумажном носителе. Если кто-то получил вашу кредитную историю с вашего согласия, то он обязан дать возможность ознакомиться с содержанием кредитного отчета по вашему требованию бесплатно.

Но что делать, если содержание кредитного отчета вам по каким-то причинам не понравилось?
Как гласит известная поговорка, «береги честь смолоду». То же самое относится и к кредитной истории. Она начнет формироваться сразу же, как только вы подпишете договор, касающийся кредитной сделки или, например, поручительства, и ее содержание будет зависеть исключительно от того, насколько вы аккуратно и своевременно выполните взятые на себя обязательства.

Но что делать, если содержание кредитного отчета вам по каким-то причинам не понравилось?
Еще один вариант — обратиться в банк, который предоставил неточные или недостоверные данные. Например, если в кредитной истории не прописано, что кредит уже погашен в полном объеме, то банк сам внесет в нее достоверную информацию о том, что все обязательства клиентом выполнены и у него нет задолженности. Если человек запросит кредитный отчет после того, как по его заявлению изменят недостоверные сведения, то кредитный отчет ем выдадут бесплатно.

Но что делать, если содержание кредитного отчета вам по каким-то причинам не понравилось?
Как вы думаете, можно ли получить сведения из своей кредитной истории по телефону или по электронной почте?

подготовка к ЕГЭ/ОГЭ и ВПР
по всем предметам 1-11 классов

Рабочие листы и материалы для учителей и воспитателей

Более 2 500 дидактических материалов для школьного и домашнего обучения

«ХАССП — вся правда. Как не отравить школьника за завтраком или обедом?»

Свидетельство и скидка на обучение каждому участнику

Курс повышения квалификации

Охрана труда

Курс повышения квалификации

Методика и технологии работы с современными автоматизированными системами библиотек и информационно-библиотечных центров в условиях реализации ФГОС

Курс повышения квалификации

Основы издания детских книг в рамках проектной деятельности в школе

«Цифровые трансформации и инновационные компетенции: как успевать бежать в два раза быстрее?»

Рабочие листы и материалы для учителей и воспитателей

Более 2 500 дидактических материалов для школьного и домашнего обучения

Описание презентации по отдельным слайдам:

Подготовила: Степанова Алёна Александровна
Группа :Б-334

Содержание :
Понятие и содержание кредитных историй

База для формирования кредитных историй

Правовое положение бюро кредитных историй

Центральный каталог кредитных историй

Понятие и содержание кредитных историй
Кредитная история – это совокупность данных, свидетельствующая о наличии у субъекта кредитной истории кредитных (заемных) обязательств перед третьими лицами и их надлежащем (ненадлежащем) исполнении.

Кредитная история состоит из четырех частей:

I часть – «титульная часть кредитной истории»
II часть – «основная часть кредитной истории»
III часть – «дополнительная (закрытая) часть кредитной истории»
IV часть кредитной истории – «информационная часть кредитной истории»

Титульная часть
1) фамилия, имя, отчество (если последнее имеется) (фамилия, имя, отчество в случае их изменения) на русском языке (для иностранных граждан и лиц без гражданства написанные буквами латинского алфавита на основании сведений, содержащихся в документе , удостоверяющем личность в соответствии с законодательством Российской Федерации), дата и место рождения;
2) данные паспорта гражданина Российской Федерации (данные ранее выданных паспортов гражданина Российской Федерации при наличии сведений) или при его отсутствии иного документа, удостоверяющего личность в соответствии с законодательством Российской Федерации (серия, номер, дата выдачи, наименование и код органа, выдавшего паспорт или иной документ, удостоверяющий личность), для иностранного гражданина данные паспорта гражданина иностранного государства, для лица без гражданства данные иного документа, удостоверяющего его личность;
3) идентификационный номер налогоплательщика (если лицо его указало);
4) страховой номер индивидуального лицевого счета, указанный в документе, подтверждающем регистрацию в системе индивидуального (персонифицированного) учета (если лицо его указало).

Основная часть
1) в отношении субъекта кредитной истории:
а) указание места регистрации и фактического места жительства;
б) сведения о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя;
2) в отношении обязательства заемщика (для каждой записи кредитной истории[6]):
а) указание суммы обязательства заемщика на дату заключения договора займа (кредита);
б) указание срока исполнения обязательства заемщика в полном размере в соответствии с договором займа (кредита);
в) указание срока уплаты процентов в соответствии с договором займа (кредита);
г) о внесении изменений и (или) дополнений к договору займа (кредита), в том числе касающихся сроков исполнения обязательств;
д) о дате и сумме фактического исполнения обязательств заемщика в полном и (или) неполном размерах;
е) о погашении займа (кредита) за счет обеспечения в случае неисполнения заемщиком своих обязательств по договору;
ж) о фактах рассмотрения судом, арбитражным и (или) третейским судом споров по договору займа (кредита) и содержании резолютивных частей судебных актов, вступивших в законную силу, за исключением информации, входящей в состав дополнительной (закрытой) части кредитной истории;
3) иная информация, официально полученная из государственных органов.

1) в отношении источника формирования кредитной истории:
а) полное и сокращенное (в случае если таковое имеется) наименования юридического лица, в том числе фирменное наименование, наименование на одном из языков народов Российской Федерации и (или) иностранном языке;
б) единый государственный регистрационный номер юридического лица;
в) ИНН;
г) код ОКПО;
В дополнительной (закрытой) части кредитной истории:

2) в отношении пользователей кредитной истории:
а) в отношении пользователя кредитной истории – индивидуального предпринимателя:
– сведения о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя;
– фамилия, имя, отчество (если последнее имеется) на русском языке (для иностранных граждан и лиц без гражданства – написанные буквами латинского алфавита на основании сведений, содержащихся в документе, удостоверяющем личность);
– ИНН;
– данные паспорта гражданина Российской Федерации, а при его отсутствии – иного документа, удостоверяющего личность (серия, номер, дата и место выдачи, наименование и код органа, выдавшего паспорт или иной документ, удостоверяющий личность);
– дата запроса;
б) в отношении пользователя кредитной истории – юридического лица:
– полное и сокращенное (в случае если таковое имеется) наименования юридического лица, в том числе фирменное наименование, наименование на одном из языков народов Российской Федерации и (или) иностранном языке;
– единый государственный регистрационный номер юридического лица;
– ИНН;
– код ОКПО;
– дата запроса.

Информационная часть кредитной истории субъекта кредитной истории - физического лица формируется для каждого оформленного заемщиком заявления о предоставлении займа (кредита).
В информационной части кредитной истории субъекта кредитной истории - физического лица содержится информация о предоставлении займа (кредита) или об отказе в заключении договора займа (кредита), информация об отсутствии двух и более подряд платежей по договору займа (кредита) в течение 120 календарных дней с даты наступления срока исполнения обязательства по договору займа (кредита), которое не исполнено заемщиком. В отношении факта отказа кредитора заемщику в заключении договора займа (кредита) указываются:
1) сумма договора займа (кредита), по которому кредитором отказано заемщику в его заключении;
2) основания отказа кредитора заемщику в заключении договора займа (кредита) с указанием причины отказа;
3) дата отказа кредитора заемщику в заключении договора займа (кредита) или предоставлении займа (кредита).

Важность кредитной истории
Любая запись в кредитной истории – это пункт личной характеристики человека, по которой будут судить о его добросовестности и способности вовремя возвращать долги.
Поэтому каждому заемщику нужно знать, какие сведения заносятся в кредитную историю, как она формируется и что служит поводом для ее создания.
Без этих знаний сложно будет воспользоваться всеми преимуществами хорошей кредитной истории и предотвратить появление записей, снижающих ее качество.
База для формирования кредитных историй

Структурные ресурсы
К структурам и ресурсам, связанным с формированием, хранением и раскрытием информации о добросовестности исполнения заёмщиками обязательств по кредитам относятся: Федеральная служба по финансовым рынкам России – это уполномоченный государственный орган, который регистрирует создаваемые бюро кредитных историй, и вносит их в Государственный реестр бюро кредитных историй.
Государственный реестр бюро кредитных историй – это открытый и общедоступный федеральный информационный ресурс, содержащий сведения о действующих бюро кредитных историй, внесённых в указанный реестр Федеральной службой по финансовым рынкам.

Правовое положение бюро кредитных историй
Бюро кредитных историй – юридическое лицо, коммерческая организация, оказывающая услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй, а также по предоставлению кредитных отчетов и сопутствующих услуг.

Правовое регулирование кредитных историй
Правовое регулирование кредитных историй осуществляется Законом о кредитных историях, в котором определяются понятие и состав кредитной истории, основания, порядок формирования, хранения и использования кредитных историй, регулируется связанная с этим деятельность бюро кредитных историй, устанавливаются особенности создания, ликвидации и реорганизации бюро кредитных историй, а также принципы их взаимодействия с источниками формирования кредитной истории, заемщиками, органами государственной власти, органами местного самоуправления и ЦБР.

Центральный каталог кредитных историй
ЦККИ - Центральный Каталог Кредитных Историй, руководит которым Банк России, представляет собой, составленный с целью облегчения поиска кредитных историй заемщиков, список всех бюро кредитных историй.

ЦККИ
- специальное подразделение Центробанка, принимающее на хранение данные только из титульной части кредитных историй, содержащей общие данные, касающиеся основных персональных идентификационных сведений об их обладателях.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: