Что такое кредитная заявка

Обновлено: 18.04.2024

Похоже на баскетбол, но не баскетбол

Некоторых игроков в баскетболе называют «скорерами». От английского слова «score» - счет. Эти баскетболисты чаще всего меняют счет на табло. Их главное умение – хорошо попадать в кольцо с разных дистанций и набирать очки.

Чтобы взять кредит, вам надо набрать необходимые очки в игре, правила которой определяет банк. Причем каждый банк делает это по-своему. Игра называется «скоринг».

Поиграем в кредитный скоринг?

Скоринг - система оценки заемщика. С ее помощью банки и крупные микрофинансовые организации (МФО) пытаются заранее определить, сумеете ли вы расплатиться по кредиту.

Обычно кредиторы исходят из того, что люди со сходными привычками примерно одинаково платят по долгам. Поэтому тех, кто подал заявку на кредит, сравнивают с другими заемщиками, которые уже брали и отдавали похожие займы. На этом предположении строятся специальные математические модели, в которых вашу платежеспособность оценивает компьютерный алгоритм.

Чаще всего банки используют одновременно несколько таких моделей: для разных категорий заемщиков или разных видов кредитов.

Каждый важный параметр поведения человека, подавшего заявку на кредит, получает свой балл. Скажем, кредитору важен ваш стаж работы на нынешнем месте (постоянная работа и постоянный доход вообще очень приветствуются). В таком случае, если вы работаете на своей работе три года, ваш балл будет выше, чем у того, кто устроился полгода назад.

Оценив с помощью компьютеров все параметры, специальная программа (у каждого банка она своя!) определяет общий балл заемщика. Чем он выше, тем больше шансов, что вам дадут кредит, причем на более выгодных условиях.

Откуда банк узнает, как будете платить именно вы?

Основные источники информации банка о человеке - кредитная история, анкета заемщика и своя финансовая информация (если вы уже клиент банка, в котором просите кредит).

Кроме того, при наличии согласия заемщика у кредитора есть возможность искать информацию и в других источниках - вплоть до ваших аккаунтов в соцсетях.

А еще у банка есть готовые данные, как ведут себя миллионы заемщиков в разной ситуации. Поэтому в ходе скоринга составляется прогноз вашего поведения для любых ситуация. И в большинстве случаев эта модель реализуется.

Что о вас расскажет кредитная история

Кредитная история – самый важный для банка источник информации о заемщике. Она главный «скорер», добытчик баллов, в игре, победа в которой гарантирует доступный кредит.

Из кредитной истории банк узнает, сколько у вас кредитов и займов сейчас. Лучший вариант - чтобы они были, но их было немного.

Еще кредитору важно знать, как часто и на какой срок вы просрочивали платежи. В этой графе кредитной истории лучше иметь прочерк. Но если просрочек избежать не удается, нужно знать, что опоздание с платежом на два дня снизит балл меньше, чем на месяц.

Наконец, банк обязательно посмотрит, часто ли вам отказывали другие кредиторы. Если это происходит регулярно, будьте готовы к дотошной проверке.

Читаем анкету заемщика

Когда человек запрашивает кредит, он заполняет анкету. Информация из нее тоже повлияет на ваша оценку.

- Обычно банки спрашивают у заемщика адрес . Спрашивают не из праздного любопытства: считается, что люди из «зажиточных» мест лучше платят по кредитам.

- Графа «Возраст » в анкете не для того, чтобы узнать, насколько хорошо вы выглядите. Самыми рискованными заемщиками считаются студенты и пенсионеры. Про людей других лет обычно банки рассуждают так: чем старше заемщик, тем ответственнее он платит по кредитам.

- Семейное положение тоже имеет свое значение для кредиторов. Они считают, что люди, состоящие в законном браке, больше заинтересованы в возврате долга.

- «Профессия, рабочий стаж» - эта графа из анкеты тоже учитывается. У людей разных профессий разные доходы, а еще неодинаковая частота возникновения кризисных ситуаций в разных отраслях. Поэтому банки могут, например, строителю сделать более высокую ставку кредита.

- Ну, а зачем графа «Доход », и так понятно. Чем выше доход, тем больше ваш балл заемщика.

Смотрят банки и на то, какой именно кредит на каких условиях вы хотите получить. И здесь главное – не запросить слишком много и на максимально большой срок. Иначе откажут.

А вдруг вы уже клиент банка?

Если вы раньше брали кредит в этом банке, а лучше всего получаете зарплату на его карточку, то имеете преимущество. Тогда у кредитора есть о вас важная дополнительная информация. Ведь если человек занимает в своем «зарплатном» банке, величина его дохода и регулярность поступления уже известны.

Кроме того, у потенциального заемщика в этом банке могут быть вклад, дебетовая или кредитная карта. Это тоже учтут, определяя балл заемщика.

Например, когда вы оплачиваете карточкой свои покупки, банк видит не только соотношение доходов и расходов, но и на что именно вы тратите деньги. Может иметь значение даже модель вашего телефона: ее банк узнает, если вы как клиент пользуетесь банковским мобильным приложением или заходите на мобильную версию сайта.

«Не все йогурты одинаково полезны»

Не все данные, которые банк о вас узнал, одинаково влияют на шансы получить кредит. Самый большой вес здесь — у записей кредитной истории. Если у человека нет кредитной истории, банк принимает решение только по анкете и дополнительным данным. И ваши шансы получить кредит сильно уменьшаются.

При этом вы удивитесь, сколько каналов информации есть у любого банка. Он может запрашивать информацию о вас даже в государственных органах. И часто только для того, чтобы перепроверить сведения, которые уже поступили из других источников.

Осторожнее в соцсетях!

В последнее время некоторые банки при решении вопроса, давать ли человеку кредит, обращают внимание на профили своих клиентов в социальных сетях.

Здесь важно знать, что изучать аккаунты человека в соцсетях можно только с его согласия. Но не откажете же вы потенциальному кредитору? Иначе отрицательного ответа на запрос точно не избежать.

Персональный кредитный рейтинг- лучший вариант

Поскольку для потенциального кредитора все равно нет ничего важнее вашей кредитной истории, можно заработать высокий Персональный кредитный рейтинг, чтобы банки сами наперебой предлагали кредиты на выгодных для вас условиях. Для этого нужно аккуратно платить по кредитам и всем другим долговым обязательствам. И знать свой Персональный кредитный рейтинг (ПКР) .

ПКР с помощью специального математического алгоритма рассчитывает Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) . Оно тщательно взвешивает все записи вашей кредитной истории. И присваивает им конкретный численный балл. 300 баллов – самый маленький возможный рейтинг. 850 баллов – самый большой.

Запросить Персональный кредитный рейтинг можно БЕСПЛАТНО сколько угодно раз в личном кабинете на сайте Национального бюро кредитных историй . Для этого надо всего лишь пройти процедуру регистрации и подтвердить свою личность через портал госуслуг. Это нужно, чтобы защитить персональные данные. Зато это позволит зряче работать над улучшением качества кредитной истории и повышением рейтинга. А банки в ответ на кредитную заявку клиента с высоким ПКР наверняка дадут положительный ответ.

Кредитная заявка – это запрос на продление кредита. Заявки на получение кредита могут подаваться устно или письменно, обычно через электронную систему. Независимо от того, оформлено ли оно лично или индивидуально, заявка должна юридически содержать всю соответствующую информацию, касающуюся стоимости кредита для заемщика, включая годовую процентную доходность (APY) и все связанные с ней комиссии.

Ключевые выводы

Заявка на получение кредита – это форма, используемая потенциальными заемщиками для получения разрешения на получение кредита от кредиторов.
Сегодня многие заявки на получение кредита заполняются в электронном виде и могут быть улучшены за короткое время.
Информация, предоставляемая в заявках на получение кредита, регулируется, а такие законы, как Закон о правде в кредитовании, обеспечивают защиту потребителей и прозрачность.

Объяснение кредитных заявок

Процессы подачи заявок на получение кредита становятся все более быстрыми и автоматизированными по мере появления на кредитном рынке новых систем финансовых технологий. Технологии позволяют кредиторам предлагать заемщикам различные типы кредитных заявок, которые можно подавать лично или индивидуально. Положение Z регулирует раскрытие информации в кредитных заявках для заемщиков и обеспечивает единообразие по всем типам ссуд.

Технологии также позволяют заемщикам самостоятельно заполнять кредитную заявку через онлайн-заявку. Заявки на получение кредитной карты обычно обрабатываются через онлайн-заявку на получение кредита, часто с немедленным одобрением заемщика.

Банки и развивающиеся финтех компании также расширили возможности онлайн-кредитования для заемщиков. LendingClub и Prosper – два крупнейших онлайн -кредитора в США, предлагающих ссуды заемщикам через полностью автоматизированное кредитное приложение, которое не требует личного взаимодействия. Банки также последовали этой тенденции, добавив множество новых услуг онлайн-кредитования как для потребителей, так и для предприятий.

Процессы кредитной заявки

Потребители и предприятия имеют все большее число поставщиков, из которых они могут выбирать при поиске кредита. Помимо традиционных кредиторов и кредитных карт, заемщики также имеют возможность выбирать из множества развивающихся финтех-компаний, предлагающих различные типы кредитов.

Для заемщиков, которые стремятся к более личному взаимодействию, традиционные банковские кредиторы предлагают отделения по всей стране с представителями службы поддержки клиентов, готовыми помочь заемщикам в процессе кредитования. Некоторые банки даже предлагают удаленные услуги для обсуждения ссуд и заполнения заявки на ссуду по телефону. Этот тип обслуживания является частью традиционной банковской модели, которая предусматривает более личное взаимодействие при предоставлении банковских услуг.

Типичные ссуды, на которые заемщики могут стремиться подать заявку лично, могут включать банковские кредитные линии, ипотечные ссуды и ссуды под залог собственного капитала.

Информация о кредитной заявке

Во всех типах кредитных заявок запрашиваемая информация обычно одинакова. Решение о предоставлении кредита будет основано на жестком запросе кредита, который предоставляет подробную информацию о кредитном рейтинге заемщика и кредитной истории.

В дополнение к оценке кредитоспособности кредиторы также основывают решения о ссуде на соотношении долга заемщика к доходу. Обычные кредиторы обычно ищут кредитный рейтинг 650 или выше с соотношением долга к доходу 35% или меньше. Однако каждый отдельный кредитор будет иметь свои собственные стандарты андеррайтинга и утверждения кредита.

Правило Z

Правило Z – это закон, регулирующий предоставление заемщикам кредитной информации. Этот закон был принят как часть Закона о правде в кредитовании 1968 года. Он соблюдается Советом Федеральной резервной системы США и Бюро финансовой защиты потребителей. Правило Z помогает обеспечить единообразие раскрытия кредитной информации. Ожидается, что такая последовательность защитит заемщиков от введения кредиторов в заблуждение, а также поможет заемщикам лучше понять условия кредита и упростить сравнение продуктов разных кредиторов.

составляется в произвольной форме, в которой обязательно указываются: полное название клиента, его юридический адрес и банковские реквизиты, телефоны и факсы, цель кредита, сумма, предполагаемый срок и процентная ставка, указание о предоставлении банку залога (сумма, качество, вид, место хранения) или гарантийного письма (сумма, вид, платежеспособность гаранта), или страхового полиса (сумма, платежеспособность страховой компании) и обязательства о соблюдении правил кредитования и погашении кредита в срок, а т.ж. дата составления документа. Заявление составляется на имя председателя правления банка и подписывается первым лицом и главным бухгалтером организации, которая хочет получить в банке кредит В ряде банков применяются специальные бланки заявления на выдачу ссуды или заявления-обязательства строго установленной формы, содержащие перечисленные выше реквизиты. К К.з. прикладываются технико-экономическое обоснование, срочное обязательство клиента, страховой полис, гарантийное письмо или договор залога.

Экономика и право: словарь-справочник. — М.: Вуз и школа . Л. П. Кураков, В. Л. Кураков, А. Л. Кураков . 2004 .

Смотреть что такое "КРЕДИТНАЯ ЗАЯВКА" в других словарях:

КРЕДИТНАЯ ЗАЯВКА-ЗАЯВЛЕНИЕ — ходатайство клиента о выдаче займа. К.з. составляется в произвольной форме, в которой обязательно указываются: полное название клиента, его юридический адрес и банковские реквизиты, телефоны и факсы, цель кредита, сумма, предполагаемый срок и… … Юридическая энциклопедия

ЗАЯВКА КРЕДИТНАЯ — (см. КРЕДИТНАЯ ЗАЯВКА) … Энциклопедический словарь экономики и права

заявка кредитная — Заявление ходатайство клиента о выдаче займа. Составляется в произвольной форме, в которой обязательно указываются: цель кредита, сумма, предполагаемый срок и процентная ставка, указание о предоставлении банку залога (сумма, качество, вил, место… … Справочник технического переводчика

Кредитная оценка заемщика — – процедура, которую проводит банк для принятия решения о выдаче ссуды. При обращении частного лица первый шаг кредитной организации – сбор сведений о потенциальном клиенте. Для этого потенциальному заемщику предлагается заполнить анкету. Далее… … Банковская энциклопедия

Кредитная карта через Интернет — Для того чтобы оформить кредитную карту через Интернет, необходимо подать онлайн заявку на сайте банка или посредством специализированных интернет ресурсов. Такая заявка может состоять всего из нескольких пунктов, а может быть расширенной и… … Банковская энциклопедия

ЗАЯВКА КРЕДИТНАЯ — LOAN APPLICATIONЗаявка на получение ссуды в большинстве случаев делается в соответствии с формой 65 Федеральной корпорации жилищного ипотечного кредита и формой 1003 Федеральной нац. ассоциации ипотечного кредита. При подаче заявки обычно… … Энциклопедия банковского дела и финансов

ЗАЯВКА, КРЕДИТНАЯ — заявление ходатайство клиента о выдаче займа. Составляется в произвольной форме, в которой обязательно указываются: цель кредита, сумма, предполагаемый срок и процентная ставка, указание о предоставлении банку залога (сумма, качество, вил, место… … Большой бухгалтерский словарь

Этапы кредитования — Как правило, процесс кредитования состоит из четырех основных этапов. Первый этап кредитования подготовка документов Прежде всего заполняется кредитная заявка, в которой указываются цель привлечения кредита, сумма и валюта, срок и порядок… … Банковская энциклопедия

Оформление заявки на кредит — Заявка на кредит – письменное обращение клиента в банк для получения ссуды. На сегодняшний день существуют два варианта подачи заявки. Во первых, это можно сделать через Интернет. Такая заявка, как правило, бывает предварительной. Клиент может… … Банковская энциклопедия

Купон — (Coupon) Понятия купона, виды облигаций, рынок облигаций Информация о понятии купона, виды облигаций, рынок облигаций Содержание Содержание Виды облигаций облигаций Общая характеристика и классификация облигаций Корпоративные облигации… … Энциклопедия инвестора

Заявка на получение ссуды в большинстве случаев делается в соответствии с формой 65 Федеральной корпорации жилищного ипотечного кредита и формой 1003 Федеральной нац. ассоциации ипотечного кредита. При подаче заявки обычно представляется следующая информация1. Заемщик должен быть готов предъявить документ, удостоверяющий личность, с фотографией и номер страхового полиса.2. Договор купли-продажи в подлиннике, в копии с подлинными подписями или в заверенной копии.3. Перечисление мест проживания.4. Перечисление мест работы.5. Подробный перечень активов (собственности).6. Подробный перечень обязательств.7. Дополнительные источники дохода.Для получения ссуды по линии Федерального управления жилищного строительства и/или Управления социального обеспечения бывших военнослужащих необходимо представить все перечисленные документы плюс один или более из следующих: справку о праве на получение ссуды (для получения ссуды по линии Управления), копии формуляра DD214 за все периоды военной службы, послужной список за все время прохождения службы (только для получения ссуды по линии Управления и для лиц, находящихся на действительной военной службе) и разрешение на проживание вне расположения части (только для получения ссуды по линии Управления и для лиц, находящихся на действительной службе). Если при обращении за ссудой одновременно предполагается осуществить продажу дома, принадлежащего заемщику в настоящее время, полезно также приложить следующее.1. Указать сумму, к-рую предполагается выручить за дом, за вычетом комиссионных, скидок, издержек по передаче недвижимости и др. расходов.2. Копии документов о праве владения домом и заверенную копию поручения о продаже.3. Справку от службы перемещения населения о том, что она принимает на себя всю ответственность владельцев собственности, вытекающую из платежей по закладным, налогообложения, страхования, ухода и пр. обязанностей.4. Подтверждение наличия средств, необходимых для приобретения собственности.

Энциклопедия банковского дела и финансов. — М.: Федоров . Ч. Дж. Вулфел . 2000 .

Полезное

Смотреть что такое "ЗАЯВКА КРЕДИТНАЯ" в других словарях:

ЗАЯВКА КРЕДИТНАЯ — (см. КРЕДИТНАЯ ЗАЯВКА) … Энциклопедический словарь экономики и права

КРЕДИТНАЯ ЗАЯВКА — заявление ходатайство клиента о выдаче займа. К.з. составляется в произвольной форме, в которой обязательно указываются: полное название клиента, его юридический адрес и банковские реквизиты, телефоны и факсы, цель кредита, сумма, предполагаемый… … Энциклопедический словарь экономики и права

Онлайн-бронирование — Онлайн бронирование бронирование через Интернет, в интерактивном режиме. Термин применяется по отношению к бронированию номеров в гостиницах, билетов (авиа, железнодорожных, автобусных и т.п), мест в ресторанах и театрах, прокату… … Википедия

100% практика по признанию должников банкротами.
Юристы гарантированно доводят процессы до полного списания долговых обязательств.

Все отлично понимают, что перед выдачей кредита на руки обязательно должна быть оформлена заявка на получение денежных средств в долг у банковского учреждения. Это является очень важным процессом, влияющим на решение банковского учреждения. Изучив информацию, оставленную в заявлении, банковская организация принимает решение – об одобрении кредита либо об отказе в его выдаче. В реальности же оформление заявки на кредит является совсем не трудной процедурой. Существуют различные варианты того, каким образом это можно осуществить.

Что является заявкой на кредит?

Заявкой называют заполненную анкету, отражающую главные сведения о потенциальном клиенте.

Конкретно должны быть отражены следующие сведения:

Информация о его паспортных данных.
О данных других документов, которые предъявляются для оформления.
Информация о семейном положении.
Сведения о рабочем месте и источнике дохода.
О контактной информации.
Об информации о собственности заявителя.
Иные нюансы.

Исходя из той информации, которую предоставил заявитель, банковским учреждением принимается решение касательно того, одобрить либо отказать по заявке клиента. Заемщик должен сразу провести анализ того, какая информация будет сообщена им банковской организации. Должна быть проведена подготовка к анкетированию.

Довольно часто заявители не в курсе, какой стационарный рабочий номер либо юридический адрес у их организации. Когда проводится анкетирование, ими данные сведения начинают отыскиваться в срочном порядке. Поэтому, необходимо выписывать сведения о собственной организации на бумагу, и брать ее с собой при посещении банковского учреждения.

Также для оформления заявки на кредит наличными либо на другой вид займа, анкета должна содержать указание на информацию о некоторых контактных лицах. Они, как правило, являются родственниками или близкими друзьями заявителя (им есть чего бояться). Они могут подтвердить информацию о нем банковскому учреждению. Стоит подумать, кто может стать контактными лицами, очень часто банковские учреждения требуют, чтобы у них был стационарный телефонный номер. Стоит иметь в виду, что если будут просрочки – эти лица будут получать звонки с целью найти через них заемщика.

Каким образом происходит оформление онлайн заявки на кредит?

Изначально необходимо провести выбор банковского учреждения, в котором Вы планируете оформить заявку на выдачу кредита наличными. В данный временной период у каждого финансового учреждения существует свой собственный сайт, с размещением информации о тарифных планах на кредитные продукты и условия их предоставления. Поэтому выбор программы возможен прямо из дома, тем более, что сеть или банковские сайты обладают кредитными калькуляторами (они могут помочь с выбором оптимальных условий и с показом переплаты).

Также в обязательном порядке стоит посмотреть, какие документы необходимы для подачи заявления. В одном банковском учреждении требуется предъявление паспорта и второстепенного документа, в ином – пакета документов плюс справки о доходах. Стоит обязательно взять с собой все, что требуется в этом банковском учреждении.

Подача заявки возможна в любом отделении выбранного Вами банковского учреждения. В офисе с Вами будет общаться банковский менеджер. Он как раз и будет принимать заявление на выдачу кредита. Сначала идет выяснение Ваших потребностей и возможностей, далее, исходя из них, и идет подбор соответствующей кредитной программы.

После этого следует процесс заполнения анкеты. Менеджером задаются вопросы, ответы на которые заносятся им в специальную программу. Стоит давать предельно честные и внимательные ответы.

После этого происходит отправление Вашей анкеты на рассмотрение. Банковские работники могут обзванивать Вас, ваших контактных лиц. Время рассмотрения заявки зависит от самого банковского учреждения и желаемой Вами кредитной программы. В случае вынесения положительного решения, Вас снова пригласят в банк для подписания соглашения и выдачи наличных.

Подача заявки на кредит посредством интернета

Многими банками уже давно внедрен процесс принятия заявок от физлиц посредством интернета. Оформление кредита наличными происходит благодаря онлайн заявке, что существенно упрощает процесс для самого клиента – он может в любой момент зайти на сайт выбранного учреждения и оставить необходимое заявление.

В данной ситуации гражданином выбирается банк, кредитная программа и параметры нужного ему кредита. Оформляется онлайн-заявка – с указанием желаемой суммы и срока.

Стандартной онлайн-анкетой считают аналогичную заполняемой в банковском учреждении анкете. Только в этом случае интернет-заявителем информация вносится в самостоятельном порядке. Это гораздо удобнее, Вы не волнуетесь, спокойно заполняете анкету в комфортной обстановке.

Далее анкету рассматривают. Процесс является стандартным, могут поступать звонки из банковской организации. В обязательном порядке необходимо предупреждение контактных лиц о возможных звонках об оформлении заявки на потребительский кредит – чтобы звонок не застал их врасплох.

Если принято положительное решение, заемщик будет приглашен в банковский офис для последующей процедуры оформления договора. С собой обязательно берется весь пакет документов, упоминаемый в анкете либо первоначально считающийся обязательным для кредитной выдачи. Если банком сначала требовалась справка о доходах, ее обязательно нужно приносить – без нее произойдет аннулирование предложения.

Если банковская организация убедится в подлинности Вашей личности, подлинности Ваших документов и признает актуальной информацию в оставленной анкете, процедура будет оформлена. Вами будет подписан договор кредитования, после чего будут выданы деньги.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: