Что такое модификация кредита

Обновлено: 28.04.2024

Рассмотрим на примере порядок модификации и замены долга в соответствии со стандартом МСФО (IFRS) 9 «Финансовые инструменты». А также разберемся, можно ли избежать влияния на прибыль или убыток в результате реструктуризации долга.

Стандарт МСФО (IFRS) 9 «Финансовые инструменты», вступивший в силу 1 января 2018 года, устранил одну из широко использовавшихся методик учета операций по реструктуризации долга, ранее разрешенную в соответствии со старым стандартом IAS 39.

Текущие требования вынуждают компании фиксировать немедленное влияние на прибыль или убыток на дату реструктуризации. Рассмотрим, как отражается это потенциальное влияние на прибылях и убытках компании после перехода на МСФО (IFRS) 9.

Обычно организация, сталкивающаяся с дефицитом денежных средств или ради получения выгодных условий на рынках капитала, обращается к своим кредиторам для реструктуризации своих долговых обязательств.

Реструктуризация может быть осуществлена различными способами, но один из наиболее часто используемых подходов заключается в изменении условий долга по одному из двух сценариев:

Отсрочка погашения основного долга в обмен на более высокие/низкие низкие процентные платежи (часто называемая модификацией долга, англ. 'debt modification') или
Замена первоначального кредита новым кредитом того же кредитора с другими экономическими условиями (часто называемыми заменой долга или новацией долга, англ. 'debt exchange').

При замене существующего долга новым долгом от нового кредитора существующий долг будет исключен из финансовой отчетности, а разница между балансовой стоимостью и справедливой стоимостью уплаченного возмещения будет признана в составе прибыли или убытка.

Однако при модификации или замене долга с сохранением первоначального кредитора МСФО дают конкретные указания относительно того, приводит ли операция к прекращению признания долгового инструмента или к его иному учету.

Здесь порядок учета обусловлен тем, является ли модификация «существенной» или тем, что первоначальный долг заменен другим долговым инструментом с «существенно» отличающимися условиями (см. параграф 3.3.2).

Термин «существенный» как таковой является очень субъективным. Однако МСФО предполагает, что изменение является существенным, если выполнен один из двух тестов (см. параграф B3.3.6):

Количественный тест (англ. 'quantitative test'): чистая приведенная стоимость денежных потоков в соответствии с новыми условиями, дисконтированных по первоначальной эффективной процентной ставке, по меньшей мере, на 10% отличается от балансовой стоимости первоначального долга.

Этот тест обычно называют «тест 10%» (англ. '10% test').

Качественный тест (англ. 'qualitative test'): значительное изменение условий, столь фундаментальное, что требуется немедленное прекращение признания без дополнительного количественного теста (например, новый долг имеет валюту, отличную от старого долга; в новый долг встроен долевой инструмент, и так далее).

«Существенная» модификация долгового инструмента или замена долгового инструмента с «существенно» другими условиями учитывается как погашение первоначального финансового обязательства. Это приводит к прекращению признания первоначального долга и признанию нового финансового обязательства по справедливой стоимости.

Это в свою очередь приводит к прямому влиянию на прибыль или убыток из-за разницы между балансовой стоимостью первоначального финансового обязательства и справедливой стоимостью нового финансового обязательства (при этом также учитываются любые выплаченные денежные средства или передача неденежных активов).

Если приведенный выше анализ приводит к выводу о том, что замена или модификация долга считается несущественной, возникает вопрос, каким образом компания должна учитывать изменения в будущих (теперь измененных) денежных потоках, предусмотренных договором?

Старый стандарт бухгалтерского учета МСФО (IAS) 39 «Финансовые инструменты: признание и оценка» не давал окончательного ответа на этот вопрос.

На практике, до IFRS 9 компании могли выбирать между двумя альтернативами:

Чистая приведенная стоимость изменений будущих денежных потоков по договору корректирует балансовую стоимость первоначального долга, при этом разница (сумма корректировки) сразу признается в составе прибыли или убытка.
Скорректированная балансовая стоимость затем амортизируется в течение оставшегося срока действия (модифицированного) обязательства с использованием первоначальной эффективной процентной ставки.

Эти две альтернативы проиллюстрированы ниже на простом примере, где и процентная ставка, и даты платежа по первоначальному кредиту были (не существенно) изменены в год 3:

Модификации займов - это изменения вашего кредитного соглашения. Ваши платежи становятся более доступными, и вам не нужно дефолт по кредиту. Банки предпочитают предлагать программы модификации кредитов, потому что легче и дешевле работать с вами, чем идти за вами.

Почему банки предлагают изменение кредита?

Если вы прекратите делать платежи, у банка есть несколько вариантов.

Попытка вернуть собственность (например, домашняя потеря права выкупа)

Попытка собрать (посредством наложения заработной платы или банковского сбора) или нанять кого-нибудь, чтобы сделать это
Отказаться от надежды и принять убыток
Смотреть, как вы объявляете банкротство и получаете мало или ничего

Ни один из этих вариантов не привлекателен для вас или для банка. Ваш кредит будет страдать, и у банка есть финансовые затраты. Банки не занимаются управлением имуществом, и вы, вероятно, предпочли бы не двигаться.

Есть ли другой вариант? Да - банки предлагают модификацию займа, так что им не нужно делать что-либо из вышеперечисленного. Изменение кредита может быть менее дорогостоящим и более выгодным для банков, но не в каждом случае.

Как мне получить изменение кредита?

Чтобы получить модификацию кредита, вы, как правило, должны спрашивать. Позвоните своему кредитору и сообщите им о своем финансовом положении. Просто будьте честны и объясните, сможете ли вы сделать свои платежи. Узнайте, какие варианты доступны для вас. Если они видят вещи так же, как и вы, вы можете претендовать на изменение кредита.

У банков есть разные критерии для одобрения запросов на модификацию, поэтому нет возможности заранее знать, если вы это сделаете - единственный способ узнать это - спросить.

Какие существуют типы модификаций кредита?

Банки могут изменить условия вашего кредита, чтобы сделать платежи более доступными. Эти изменения могут быть постоянными или временными.

В любом случае, результат - более управляемый платеж, когда вы возвращаетесь на ноги. Для получения дополнительной информации о логистике ознакомьтесь с различными вариантами модификации кредита, которые может предложить ваш кредитор.

С более низкими ежемесячными платежами вы можете в конечном итоге платить больше за проценты за эти годы. Если модификация кредита удерживает вас на плаву в ближайшей перспективе, это может стоить затрат. Однако убедитесь, что вы знаете, что это будет стоить вам, и что это ваш лучший вариант - это не просто способ освободить деньги каждый месяц.

Рассчитать кредиты, чтобы увидеть процентные расходы

Советы для запроса

Чтобы сделать процесс более плавным, будьте готовы, когда вы запрашиваете модификацию ипотеки. Банку потребуются доказательства того, что вы не можете производить платежи. Соберите следующие предметы:

Ежемесячный доход и детали того, где он исходит от
Ежемесячные расходы, разбитые по категориям (ипотека, еда, транспорт и т. Д.)
Paystubs
Выписки из банка
Кредит заявления и соглашения

Если вы представляете моментальный снимок своего финансового положения, банк может более легко принять решение об изменении ипотеки.

Сколько времени это займет?

Это немалая задача.

После того, как вы запросите изменение ипотеки, вы должны ждать несколько недель, прежде чем банк действительно что-нибудь сделает. В течение этого времени сделайте то, что говорит вам банк - например, они могут сказать, что вы должны продолжать делать платежи, чтобы претендовать на изменение ипотеки.

Помощники по модификации ипотеки

Многие компании хотят помочь вам запросить изменение ипотеки. Цена, которую вы платите за их услуги, является крутой - часто столько же, сколько ежемесячный платеж по ипотеке. Вам не нужно никого, кто мог бы помочь вам запросить изменение ипотеки (ваш банк принимает решение на основании вашего финансового положения, а не того, кто спрашивает).

Кроме того, вы должны будете предоставить такую же информацию помощнику, как и вы, в банк. Просто позвоните в свой банк и спросите, что вам нужно сделать для модификации ипотеки.

Если вы хотите заплатить кому-то за свое время и руководство, это нормально - просто знайте, что вам этого не нужно.

Бизнес Кредит Строительство Советы для ветеранов

Вы ветеран предпринимателя в поисках финансирования? Изучите пять ключевых советов по созданию бизнес-кредитов, чтобы максимально увеличить возможности финансирования вашей компании.

Наличные деньги для ключей для домовладельцев в случае потери права выкупа

Узнать больше о наличных деньгах для ключей, договоренности, которые дает кредитор домовладельца или арендатора наличными, чтобы выехать из закрытого дома.

Преимущества модификации кредита и короткой продажи

Или короткой продажи? Что проще сделать: изменение кредита или короткая продажа? Причины, по которым вы не можете использовать оба варианта.

Было несколько лет назад, когда я не мог написать ничего существенного о модификациях ипотеки в деле о банкротстве. Это потому, что банки были в беспорядке, а программы модификации были шуткой. Клиентам постоянно говорили, что документы отсутствуют. Они снова и снова отправляли документы по факсу и электронной почте. Каждый раз, когда они связывались с банком, они обращались к другому сотруднику службы поддержки клиентов, ни один из которых не мог найти учетные записи или файлы или документы.

После многочисленных попыток клиенты откажутся.

Сегодня я рад сказать, что банки, похоже, повернули за угол. В то время как по-прежнему существуют очаги разногласий, в целом банки и ипотечные компании, похоже, делают довольно правдоподобную работу по привлечению своих клиентов через этот процесс без особого стресса.

Многие из наших клиентов приходят к нам на грани банкротства. Иногда они просто не знают о своих возможностях изменять свои займы. Иногда им слишком поздно, прежде чем они пытаются изменить. Иногда банки продолжают выкупа, даже если их клиенты пытаются продать недвижимость, получить рефинансирование или начать процесс модификации. Мы подаем заявление о банкротстве, чтобы воспользоваться автоматическим пребыванием, судебным запретом, предназначенным для прекращения этих выкупа и других сборов, предоставить должникам (это то, что мы называем людьми, делающими случаи банкротства) небольшим передышкой, и либо устранить много, либо все остальную часть их долга через дело главы 7 или установить их в плане погашения в случае главы 13, в котором будут рассматриваться не только их задолженность по ипотечным кредитам, но и другие обязательства.

Федеральная программа модификации называется Главная доступной ипотечной программы или HAMP. В этой статье мы рассмотрим, что может сделать HAMP и как она работает в случае банкротства.

Итак, в чем разница между рефинансированием и модификацией займа?

Если вам нужны новые условия или способ сделать ваш дом более доступным, у вас есть два варианта: рефинансирование или изменение.

Рефинансирование заменяет старый кредит совершенно новым. Обычно рефинансирование предназначено для снижения процентной ставки или изменения менее благоприятных условий, таких как регулируемая ставка, к более выгодным условиям. Это может быть сделано текущим кредитором или совершенно новым кредитором. Это требует, чтобы заемщик был кредитоспособным и что стоимость имущества не снизилась, так что кредит под водой (заемщик должен больше, чем собственность стоит.

Изменение изменяет условия текущего кредита. требуют того же уровня кредитоспособности, что и рефинансирование, хотя заемщик должен показать, что у нее будет достаточно дохода для совершения платежей.Фактически, программа модификации кредита предназначена для помощи домовладельцам, которые понесли какой-то финансовый откат. Он может быть постоянным или может быть временным, если есть основания подозревать, что обстоятельства заемщика изменится. Часто существует большая гибкость в том, что кредитор может сделать, чтобы сделать кредит доступным, но процентная ставка часто будет выше, чем заемщик может получить рефинансирование.

Можете ли вы по-прежнему получить ипотечную модификацию во время дела о банкротстве?

Да. Фактически, многие из моих клиентов успешно изменили свои кредиты и вышли из банкротства с меньшим количеством долгов и неповрежденной и современной ипотекой.

Кто может претендовать на изменение ипотеки?

Это зависит от вашего сервис-провайдера и зависит ли ваш кредит от банка, ипотечной компании или организации, такой как Fannie Mae или Freddie Mac. Каждый из них имеет свои собственные требования и критерии. Но в целом вы, вероятно, будете квалифицироваться, если

Вы тратите более 31% дохода ежемесячно на расходы на жилье (ипотечный платеж, страхование, налоги на имущество, взносы ассоциации домовладельцев).
В противном случае вы не имеете права на рефинансирование ипотеки.
Вы либо просрочены, либо подвергаетесь риску дефолта из-за изменения финансовых условий.
Стоимость дома снизилась, и вы должны больше, чем дом стоит.

Модификации HAMP могут быть использованы для изменения кредитов на первичные резиденции и определенных объектов аренды.

Что такое изменение ипотеки?

Сначала это приложение. Большинство кредиторов потребуют подтверждения дохода, чтобы обеспечить заемщику, как минимум, минимальный доход для внесения измененных платежей. Большинство кредиторов также потребует кредитный отчет, хотя минимальный или максимальный кредитный рейтинг не требуется. Обычно это определяется, сколько другой задолженности заемщик должен обслуживать каждый месяц.

Второй - пробный период. Как только все документы завершены, и кредитор определяет, что заемщик, вероятно, выполнит свои минимальные требования, заемщику будет предоставлена возможность сделать серию пробных платежей. Три платежа - это число, которое я вижу чаще всего.

Как только пробные платежи будут успешно выполнены, кредитор примет окончательное решение об изменении и предложит изменение заемщику.

Какие условия займа изменится?

Цель модификации HAMP - сделать кредит доступным для заемщика и не допустить, чтобы кредитор потерял больше, чем он должен. Кредитор может изменить практически любые условия оплаты, включая

Снижение процентной ставки
Преобразование кредита с регулируемой ставки в фиксированную ставку
Продление длины, например, от 30 до 40 лет
Добавление задолженность к концу кредита
Отложить некоторые из основных
Простите некоторых из основных

Что о модификациях и банкротствах?

Когда кто-то подает заявление о банкротстве, суд по делам о банкротстве получает юрисдикцию почти за все, что касается финансов фидера.Дебитору (это то, что мы называем лицом, подающим заявление о банкротстве) разрешено продолжать ежедневные транзакции, такие как покупка продуктов и оплата счетов за коммунальные услуги, что мы называем «обычным ходом бизнеса».

Модификация кредита не является «обычным курсом» бизнеса." Независимо от того, принимает ли суд по делам о банкротстве принятие решения об одобрении модификации, значительная часть зависит от того, является ли дело главой 7 или главой 13. В случае главы 7, которая обычно длится от четырех до шести месяцев, некоторые кредиторы будут просить должника получить суд утверждение. В главе 13 должник всегда должен получить разрешение суда независимо от того, требует ли он его или нет. Чтобы получить это разрешение суда, адвокат должника должен подать ходатайство в суд.

В случае главы 13 должник предлагает план погашения своих долгов путем внесения платежа доверительному управляющему, который распределяет полученные деньги кредиторам, которые подали надлежащие претензии. План должен включать определенные виды задолженности, такие как прошлые подоходные налоги или обязательства по внутренней поддержке, такие как поддержка детей и алименты. Он может включать задолженность перед ипотечной компанией и обеспеченный долг, как автомобили и бытовая техника.

Поскольку практически в каждом случае задолженность по ипотечным кредитам будет включена в модификацию, адвокат должника также должен будет подать ходатайство о внесении изменений в план платежей главы 13, чтобы устранить задолженность. В зависимости от того, что еще мог предпринять должник в плане главы 13 - заплатить приоритетный долг, как недавние налоги на прибыль или пособие на ребенка, или сделать платеж автомобиля более доступным, включив его в план главы 13 - должник может решить, что дело главы 13 больше не является необходимым или полезным. В этот момент она может рассмотреть вопрос о целесообразности преобразования дела в соответствии с главой 7 или вообще отказаться от него.

Как это работает в случае банкротства

Вот пример: предположим, что должник подал дело в главе 13 и включил в прошлые платежи по ипотечным кредитам 5 000 долларов США. После подачи главы 13, должник подает заявку на изменение кредита своей ипотечной компанией. Хотя в главе 13 он продолжает осуществлять платежи в Главе 13, которая включает в себя 5 000 долларов, причитающихся ипотечной компании.

Предположим, что через год после подачи дела будет изменена модификация ипотеки. К тому времени кредитору выплачивается 1 000 долларов США за счет платежей управляющему главы 13. Модификация займа включает в себя 4 000 долл. США, которые по-прежнему связаны с задолженностью.

Должник не хочет больше «лишних» денег идти в ипотечную компанию, поэтому его адвокат должен будет сделать две вещи. Во-первых, адвокат подаст ходатайство в суд о банкротстве, в котором суд просит одобрить изменение ипотечного кредита. Иногда движение должно быть назначено для слушания перед судьей. Иногда это может быть в файле на определенное количество времени - часто 24 дня - чтобы позволить любой заинтересованной стороне возражать против него. Если ни одна сторона не возражает, а условия благоприятны для должника, весьма вероятно, что судья-банкрот утвердит его.Если сторона возражает против этого, изменение будет установлено для слушания, которое позволит всем сторонам давать показания и доказывать судье.

После того, как у него есть приказ от суда, одобряющего изменение, и должник действительно заключит соглашение об изменении, его адвокат попросит суд изменить условия плана с целью погашения задолженности перед ипотечной компанией. Это также повлечет за собой движение. Этот процесс аналогичен движению для модификации кредита. Движение настроено на слух, или оно остается в файле в течение некоторого периода времени, чтобы дать кредиторам возможность проверить его и объект, если это необходимо.

Или должник может отказаться от процесса изменения плана и подать ходатайство о преобразовании в главу 7 или ходатайство об отклонении дела в целом, в зависимости от того, что должник мог бы скрывать в своей финансовой картине.

Условия кредита: период времени и особенности кредита

Срок кредита может относиться к длине времени, которое вы должны погасить, или других функций, на которые вы соглашаетесь, когда вы получите одобрение.

Отчет pRBC с расширением FICO - получение кредита без кредита

Сложно получить одобрение для кредитов и кредитные карты, когда у вас мало или вообще нет кредитной истории. Платежная отчетность Builds Credit, PRBC, ведет историю ваших ежемесячных платежей по счетам и в партнерстве с Fair Isaac предоставляет FICO Expansion Score.

Что такое модификация автомобиля?

Знаете ли вы все свои варианты автокредитов? Узнайте, что такое модификация кредита на покупку автомобиля, и если это хороший вариант.

Крушение рынка жилья на несколько лет отстает от нас, но все еще болезненно свежо в воспоминаниях многих. К сожалению, многие люди потеряли свои дома для выкупа. К счастью, другие смогли остаться в своих домах из-за программы, называемой модификацией займа. Если вам посчастливилось избежать угрозы выкупа, вы можете не знать о модификациях ссуды, о чем идет речь в этой статье.

Кроме того, мы будем обсуждать ссудные модификации автокредитов. Это потому, что миллионы американцев все еще пытаются свести концы с концами, и многие из них имеют выдающиеся автокредиты. Если вы один из них, понимание того, какая модификация кредита может быть очень хорошей. Итак, имея в виду это, кратко рассмотрим модификации автокредитов.

Определена модификация автокредита

Модификация автокредита - это то, где условия существующего займа изменяются по соглашению как кредитора, так и заемщика. Основанием для модификации является невозможность заемщика продолжать выполнять свою сторону кредитного договора, то есть он или она не могут идти в ногу с платежами или другими условиями, изложенными в кредитном соглашении. Изменение кредита не является единственным методом решения проблемы неспособности платить, и важно понять другие возможные варианты.

Модификация займа v. Отсрочка

Отсрочка - это соглашение между заемщиком и кредитором, которое допускает краткосрочный период, в течение которого заемщик не должен делать свои регулярные ежемесячные платежи ,

Причины отсрочки платежа аналогичны причинам, связанным с модификацией займа, за исключением того, что они считаются временными и, после исправления, заемщик возобновит платежи в соответствии с действующим кредитным соглашением. Ключевым моментом здесь является то, что отсрочка является временной и не приводит к изменению условий первоначального соглашения, за исключением того, что период времени будет продлен для учета пропущенных платежей.

В некоторых случаях условия отсрочки являются частью первоначального договора займа. Независимо от того, являются они или нет, ваш кредитор может согласиться на отсрочку, если у вас есть доказательства трудностей, вызывающих необходимость в этом. Отсрочка предпочтительнее модификации, поскольку она не повлияет на ваш общий кредитный рейтинг.

Почему кредитор согласился изменить кредит?

Это все о долларах и центах с вашим кредитором. Если изменение кредита является наиболее выгодным вариантом для них в финансовом отношении, они это сделают. С практической точки зрения это означает, что переход через процесс обращения взыскания и повторного выкупа будет стоить им больше, чем деньги, которые они потеряют с изменением.

Остерегайтесь мошенничества с модификацией кредита.

Говоря об ипотечном кризисе, помните, как появилось несколько мошенников, чтобы добыть домовладельцев в беде, пообещав организовать ссуду с ипотекой?Они снова у него, но на этот раз они идут за людьми, у которых проблемы с автокредитами. Они обещают работать с вашим кредитором, чтобы получить отличную сделку. За определенную плату, конечно. И это дешевая распродажа. Не поддавайтесь этой афере. Если вам нужна модификация кредита, обратитесь к своему кредитору напрямую.

Дополнительная справка об автокредитах и модификациях

Автомобильные кредиты 101
Должны ли вы рефинансировать или получить модификацию автокредита?
Как получить модификацию автокредита

Финансирование автомобиля влияет на страхование автомобиля?

Если вы займете деньги для финансирования своего автомобиля, повысятся ли ставки страхования на вашем автомобиле? Ответ: Это зависит.

Ипотека Модификация кредита и банкротство

Узнайте, как получить модификацию ипотеки в случае банкротства. Читайте о том, кто может квалифицироваться, что он влечет за собой и как он работает в случае.

Что такое доплата за страхование автомобиля?

Страхование автомобиля полна жесткого страхового линга. Если это будет стоить вам денег, вы захотите узнать об этом. Узнайте все о надбавках на страхование автомобилей.

Изменение кредита - это изменение текущего жилищного кредита, будь то изменение срока погашения, процентной ставки или других условий.

Если у вас возникли проблемы с выплатой ипотечного кредита, изменение кредита может сделать ваши платежи более доступными.

Определение и примеры модификации ссуды

Модификация ссуды реструктурирует ваш текущий жилищный кредит. Это должно быть:

Изменение типа кредита
Продление сроков погашения
Изменение процентной ставки
Уменьшение общего основного баланса

Если вы не можете позволить себе текущие платежи или уже задержали, модификация ссуды может помочь вам вернуться на правильный путь, снизив процентную ставку, общую сумму задолженности или ежемесячные платежи.

Имейте в виду, что изменение ссуды и отсрочка - это не одно и то же. Терпение временно приостанавливает выплаты на фиксированный срок на текущих условиях кредита. Это краткосрочная корректировка, но она не влияет на общую сумму кредита. После того, как воздержание закончится, вы должны будете компенсировать пропущенные платежи вместе с начисленными процентами. Модификация ссуды вносит постоянные изменения в текущую ссуду.

Как работают модификации ссуды?

Модификации ссуды доступны заемщикам, которые сталкиваются с серьезными финансовыми трудностями. Многие кредиторы предпочли бы пойти на компромисс с вами, чем пройти с потерей права выкупа .

Для начала вам необходимо собрать информацию и документы о вашем кредите и вашем текущем финансовом положении:

Выписки по ипотеке
Другие виды долгов, такие как кредитные карты, студенческие ссуды или автокредиты.
Другие счета, такие как счета за коммунальные услуги, алименты, алименты и другие регулярные платежи.
Ваш доход, включая недавние квитанции о заработной плате и налоговые декларации.

Далее определите текущую стоимость вашего дома. Вы можете посмотреть оценку текущей рыночной стоимости на сайт оценки недвижимости , или обратитесь к агенту по недвижимости или оценщику. Агенты и оценщики могут взимать с вас плату за услугу.

После того, как вы соберете документы и определите стоимость дома, обратитесь к своему кредитору. Это компания, которой вы платите каждый месяц. Делайте заметки во время разговора, в том числе когда вы звонили, с кем разговаривали и обсуждаемые детали.

Когда вы звоните, сообщите, что вы заинтересованы в изменении кредита. Расскажите о своих финансовых трудностях и о своей подготовке к завершению процесса. Спросите, какие подробности им нужны для определения права на участие. Если вы соответствуете требованиям, ваш кредитор предоставит вам необходимые документы для заполнения.

Если вы рассматриваете возможность изменения ссуды, имейте в виду, что весь процесс от начала до конца может занять несколько месяцев.

Плюсы и минусы модификаций ссуды

- Сниженная процентная ставка
- Изменение типа кредита
- Более длительный срок погашения
- - Кратковременные трудности
  - Повышенные процентные расходы
  Объяснение плюсов
  - Сниженная процентная ставка: Модификация ссуды может снизить вашу процентную ставку, что снизит ваш ежемесячный платеж и может уменьшить сумму процентов, которые вы выплачиваете в течение срока ссуды.
  - Изменение типа кредита: Вы можете перейти от ипотеки с регулируемой ставкой к ипотеке с фиксированной ставкой. Это означает, что ваша процентная ставка не изменится.
  - Более длительный срок погашения: Типичный срок кредита обычно составляет максимум 30 лет. Однако вы можете продлить срок погашения, что снизит ваш ежемесячный платеж до более доступного.
  Объяснение минусов
  - Кратковременные трудности: Поскольку рассмотрение модификаций ссуды может занять месяцы, с каждым месяцем вы можете еще больше отставать по ипотеке. Вы также можете понести расходы, например, на оценщика, когда будете работать над этим процессом.
  - Повышенные процентные расходы: Если вы продлите срок ссуды, вы можете в конечном итоге заплатить больше процентов в течение срока ссуды.
  Модификации ссуды vs. Рефинансирование
  
  Рефинансирование и модификация ссуды могут звучать одинаково, но это не одно и то же.
  
  Автор статьи
  
  Куприянов Денис Юрьевич
  
  Юрист частного права
  
  Страница автора
  
  Читайте также: